P y r s t ae t e A s s u r a n t i ë n VOF

Dienstenwijzer Wij hechten veel aandacht aan het verschaffen van duidelijke informatie als het gaat om onze dienstverlening, onze beloning, onze voorwaarden onze klachtenregeling en aanverwante zaken. Wie zijn wij? P y r s t ae t e A s s u r a n t i ë n VOF Hodn Pyrstaete Assurantiën Pyrstaete Assurantiën & De Borghstaete Ons bezoekadres(alleen op afspraak): Hellingstraat 22-c 1271 VA Huizen Correspondentieadres: Postbus 175, 1270 AD Huizen Pyrstaete Assurantiën (Pyrstaete) adviseert en bemiddelt als onafhankelijk intermediair op het gebied van verzekeringen, hypotheken, pensioenen(geen 2 e peiler) en bancaire producten voor particulieren en bedrijven en op het gebied van Verzuim management specifiek voor bedrijven. Kenmerkend voor onze bedrijfsvoering is de sterk persoonlijke aanpak van de verzekeringsproblematiek, die wordt begeleid door een hoge mate van vakbekwaamheid en betrokkenheid. Bereikbaarheid en openingstijden Telefoon: 035-6282825 GSM: 06-55364991(spoedzaken) Website: www.pyrstaete.nl Email: info@pyrstaete.nl In verband met de kleinschaligheid van ons bedrijf hebben wij geen vaste openingstijden, maar zijn wel bereikbaar voor het maken van afspraken. In geval van nood kunt u gebruik maken van ons GSM nummer. Waarvoor kunt u bij ons terecht? Schadeverzekeringen Levensverzekeringen Hypothecair en consumptief krediet Betaalrekeningen en elektronisch geld Spaarrekeningen geblokkeerd en vrij Portefeuillebeheer Onze dienstverlening is divers en valt onder te verdelen in een aantal rubrieken. Voor de bemiddeling op het gebied van hypotheken werken wij rechtstreeks met banken en verzekeraars en via een Serveciprovider, die voor ons de BackOffice van de dossiers begeleid voor de banken en verzekeraars waarmee wij niet rechtstreeks samenwerken. Pensioen(geen 2 e peiler) en Inkomen Op het gebied van Pensioen en Inkomen werken wij met maatschappijen, die daarin gespecialiseerd zijn, op het gebied van lijfrentevoorzieningen is er een breder scala ter beschikking. Verzekeringen Op het gebied van verzekeringen, zowel schade -als levensverzekeringen, werken wij met de meeste verzekeraars samen, hetzij rechtstreeks of via een Serviceprovider. Lenen Voor consumptieve leningen werken wij alleen samen met een Serviceprovider, omdat daarmee bereikt wordt dat we een ruime keuze hebben in aanbieders en producten. Algemeen Door het op verschillende manieren samenwerken met aanbieders, zoals banken en verzekeraars, hebben wij de mogelijkheid u een breed pallet van diensten aan te bieden. Alle voornoemde deelgebieden hebben vaak een samenhang. Dit blijkt uit onze ervaring, dat bij advisering alle onderdelen op de een of andere manier aan de orde komen. Dat maakt het voor u interessant om met ons zaken te doen en voor ons geeft dat het plezier in ons vak en dat plezier met u te delen. 1

Onze Dienstverlening mbt Complexe producten Iedereen die met ons in contact komt is voor ons een bijzondere relatie. Wij verkrijgen onze relaties door de tevredenheid van onze andere relaties en zo komen we tot een prachtige mengeling van relaties van alle gezindten en pluimages. U bent dan ook niet alleen bijzonder, maar ook uniek. En dan komen we op de inrichting van onze dienstverlening. Wij willen u ook graag goed leren kennen, om u terdege en op vakkundige wijze te kunnen adviseren. Vandaar dat onze dienstverlening in een aantal logische trajecten is onderverdeeld. Wij noemen ze u: De Oriëntatie: Ook wel de eerste fysieke kennismaking. Tijdens die kennismaking bespreken we het specifieke onderwerp waarin u geadviseerd wenst te worden. We leggen in die fase ook aan u uit hoe wij werken, welke beloning wij hanteren en wat wij voor u op de specifieke zaak kunnen betekenen. De Inventarisatie: In deze fase stemmen we de wensen en de mogelijkheden op elkaar af. We onderzoeken uw risicobereidheid, uw kennis en ervaring op dat specifieke gebied en overige relevante informatie, die van invloed kan zijn op de verdere advisering. De Analyse: Alle informatie die wij van u hebben mogen ontvangen analyseren wij en komen daarna met een conclusie die aangeeft of we u van dienst kunnen zijn en maken we een afspraak over de beloning die wij daar tegenover stellen. Als u daarmee akkoord gaat, tekenen wij gezamenlijk de opdrachtovereenkomst en gaan ons dan in de adviesfase begeven. De Advisering: Op basis van de Inventarisatie en de Analyse zullen wij een advies uitbrengen, die past in de situatie waarin u uw wensen kenbaar heeft gemaakt. Wij hebben gekeken of die wensen ook in de wetgeving en het fiscale kaders past en zullen dan dat advies met u bespreken. Voor de advisering kijken wij bij een aantal aanbieders welk advies het best passend zal zijn. Wij werken daarvoor met de meeste aanbieders en zijn ook niet afhankelijk van een specifieke partij om zaken onder te brengen. Wij zijn dan ook geheel adviesvrij en hebben ook met geen enkele aanbieder specifiek afspraken of welke afhankelijkheid dan ook. De bemiddeling: Nadat het advies is besproken en uiteindelijk tot een eindresultaat leidt, kunnen wij ook meewerken aan het tot stand komen van het geadviseerde product. Dat heet bemiddeling. Wij onderhouden dan verder de contacten met die aanbieder en zorgen ervoor, dat de afgesproken lijn gevolgd blijft worden, zodat dit zal leiden tot het uiteindelijk doel. De Nazorg: Als eenmaal het doel is bereikt is het traject nog niet af. U bent tevreden over het eindresultaat, maar er blijven altijd wel zaken die na het bereiken van het doel aandacht blijven vragen. Stel u koopt een nieuw huis, dan zullen na het passeren van de akte de betalingen van de bouwtermijnen beginnen, stel dat er een pensioen is gesloten, dan zullen wij de uitkeringen blijven volgen, tot we ervan overtuigd zijn, dat daar een regelmaat in zit, als uw huis verzekerd moet worden, wachten wij na het indienen van de aanvraag daarvoor op de polis en controleren die op onregelmatigheden. En zo zijn er nog veel meer zaken te noemen die na het doen van de zaak nog blijven spelen. Dat is Nazorg. Onze nazorg gaat zelfs nog verder. Wij zullen door de looptijd heen uw vragen beantwoorden en u bijstaan bij uit te voeren wijzigingen. Leidt een vraag weer tot een advies, dan zullen wij weer overgaan tot de oriëntatiefase en met elkaar afspreken hoe we ermee verder gaan. Hoe komen wij tot onze advisering? Zoals wij al eerder beschreven werken wij adviesvrij. Dat kunnen we niet vaak genoeg benadrukken. Wij zijn niet afhankelijk van welke maatschappij dan ook, zowel financieel als omzet plichtig. Wij genieten complete ondernemersvrijheid en er is dan ook geen bedrijf die een financieel belang of welk ander belang ook in ons bedrijf heeft. Wel hebben zich in de loop der jaren een aantal aanbieders onderscheiden door een goede prijs kwaliteit verhouding te bieden, meedenkend vermogen te hebben om zaken tot een goed resultaat te brengen en ook bij calamiteiten adequaat te reageren. Onze voorkeur gaat dan ook in eerste instantie uit naar die maatschappijen. Als u dat wenst kunt u bij ons een opgave krijgen van de maatschappijen waar onze voorkeur naar uitgaat. Mocht het zo zijn, dat één van deze aanbieders niet voldoet aan uw of onze wensen in een specifieke zaak dan kijken wij breder in de markt om daar wel aan te kunnen voldoen. 2

Kosten van Advies & Bemiddeling Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u daarbij aan huisvesting, salarissen, opleidingen en vergunningen. Afhankelijk van de diensten of de producten worden er twee beloningsmodellen gehanteerd. Provisie en vaste tarieven. Wij lichten ze u toe: Op basis van provisie: Verzekeringen gesloten vòòr 31-12-2012: In het geval, dat u van ons één of meerdere producten afneemt ontvangen wij daarvoor in principe geen provisie, tenzij de aanbieder geen netto product kan aanbieden. De tarieven voor onze advisering en bemiddeling vindt u verderop in ons Dienstenwijzer. Voorafgaand aan onze advisering zullen wij die met u bespreken om tot een weloverwogen balans te komen tussen de advisering, de bemiddeling en de beloning. Verzekeringen, zoals de schade en levensverzekeringen Leningen consumptief (Bank)Spaarverzekeringen U kunt het Dienstenwijzer ook downloaden via onze website www.pyrstaete.nl. Wij vragen ook iets van u. Verzekeringen gesloten na 01-01-2013 Schadeverzekeringen, behalve AOV Leningen consumptief Spaarverzekeringen De provisie is verwerkt in de periodieke betalingen die u aan de betreffende maatschappij of aanbieder doet. Door bijvoorbeeld de premie die u betaalt, of de rente bij een lening. Voor consumptieve leningen geldt wettelijk, dat wij geen advieskosten mogen doorberekenen en alleen de provisie als beloning mogen aanvaarden. Op basis van een Vast Tarief of urendeclaratie: Op de volgende adviesgebieden werken wij voornamelijk met een vast tarief. Voornamelijk, omdat in sommige adviestrajecten meer uren voortkomen dan eerder voorzien. Dat kan zijn bij een medisch verleden, een justitieel verleden, een niet eerder genoemde BKR enz. Wij bespreken die meerkosten tijdens de adviescyclus. De adviesgebieden zijn: Pensioenen(geen 2 e peiler) Lijfrente Banksparen(Uitstel en opbouw) Banksparen Inkomen(AOV, Verzuim, WIA en WGA) De hoogte van het tarief is afhankelijk van een aantal onderdelen waarin wij adviseren. De hoogte van het tarief is dan ook niet afhankelijk van het product wat u afneemt, maar van het totale dienstenpakket. Deze werkwijze garandeert een grote mate van onafhankelijke en objectieve benadering. Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Bij aanvang vragen wij u met een inventarisatieformulier informatie te verstrekken, die van belang is voor een juiste advisering. Maar ook gedurende het adviestraject en de periode erna, is het van belang van u te weten of er zich situaties voordoen die van invloed kunnen zijn op de door ons gegeven adviezen. Doen er zich inkomenswijzigingen voor, of een verandering in de gezinssituatie. De informatie die u ons verstrekt is het fundament van onze dienstverlening en daarmee voor alle partijen van groot belang en vragen wij u die ook aan ons door te geven, ook al heeft u het idee, dat die informatie niet voor ons van belang zou kunnen zijn. Voorkomen is beter dan genezen! Elders lopende verzekeringen Het is goed mogelijk, dat u behalve via ons kantoor, ook via een ander kantoor of via internet verzekeringen heeft lopen. Om u gedegen te kunnen adviseren werken wij het liefst op basis van een totaal relatie. Een relatie, die alle verzekeringen en financiële zaken via ons heeft ondergebracht. Een versnipperde verzekeringsportefeuille, waarin uzelf de spin in het web bent werkt niet alleen voor u verstorend. U moet in de gaten houden of alles wat verzekerd is wel afdoende is, niet overlapt of in het slechtste geval verkeerd verzekerd is. U dient met die situatie rekening te houden, omdat wij dan geen totaalbeeld hebben en u niet afdoende kunnen begeleiden. In dat kader vragen wij u dan ook de resterende verzekeringen bij ons onder te brengen, zodat wij u op een volwaardige manier kunnen begeleiden en adviseren. Met enige regelmaat sturen wij documenten, waarvan wij hebben geconstateerd, dat die op uw situatie betrekking hebben. Wij verzoeken u die informatie ook tot u te nemen en bij vragen met ons verder te overleggen. 3

Hoe gaan wij om met privacy? Omdat wij veel informatie van u krijgen is het voor u ook van het grootste belang te weten wat wij met die informatie doen. Wij zijn daarin gehouden aan de Wet Bescherming Persoonsgegevens en zullen nimmer informatie aan derden verstrekken als u daarvoor geen toestemming heeft gegeven. De informatie die u ons verstrekt wordt gearchiveerd in een (elektronisch) dossier en uitsluitend gebruikt voor het advies en bemiddelingstraject, maar ook voor het aanvragen van verzekeringen en het melden van schades. Aansprakelijkheid Wij zijn in het bezit van een Beroepsaansprakelijkheid verzekering. Dat geeft voor u een extra zekerheid. De aansprakelijkheid beperkt zich tot het bedrag waarop de afgesloten Beroepsaansprakelijkheidsverzekering aanspraak geeft. Als u een klacht heeft Wij behartigen u belangen op het gebied van verzekeringen en financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij zijn niet onfeilbaar en dat kan er toe leiden dat er een klacht ontstaat. Wij definiëren een klacht als een uiting van ongenoegen en nemen die als klacht in behandeling. Welke procedure hanteren wij? Wij vragen u de klacht eerst bij ons voor te leggen. Als u een klacht heeft over onze dienstverlening is het goed als wij daar gezamenlijk uitkomen. Wij hebben voor de afhandeling van klachten een vaste procedure. Nadat u uw klacht aan ons kenbaar heeft gemaakt zullen wij binnen 72 uur hierop reageren. De procedure is erop gericht, dat de klacht adequaat, correct en zo vlot mogelijk wordt afgehandeld. Het kan soms zijn, dat derden ingeschakeld moeten worden om duidelijkheid in de afhandeling te krijgen, maar dan informeren wij u daarover. Wij zullen alles in het werk stellen om te komen tot een oplossing waarmee u uiteindelijk kunt instemmen. Het kan ook zijn, dat uw klacht van dusdanige omvang of aard is, dat wij u geen oplossing kunnen bieden. Dit geven wij dan aan in ons antwoord en geven daarin dan tevens aan dat u zich zou kunnen wenden tot het KIFID, het Klachten Instituut Financiële Dienstverlening. Zij zijn een onafhankelijke stichting specifiek voor de financiële branche. Zij zullen uw klacht dan in behandeling nemen en komen tot een uitspraak. U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon: 0900-355 22 48 E-mail: info@kifid.nl Internet: www.kifid.nl Aan de behandeling van uw klacht door KIFID zijn voor u verder geen kosten verbonden. Uitspraak is bindend. Lidmaatschappen Ons kantoor is aangesloten bij verschillende instellingen. De belangrijkste daarvan zijn: Autoriteit Financiële Markten(AFM) Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Kamer van Koophandel en Fabrieken Autoriteit financiële Markten De Autoriteit Financiële Markten houdt namens de overheid toezicht op de deskundigheid en integriteit van Financiële dienstverleners. Pyrstaete Assurantiën is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12008685. U kunt het register van vergunninghouders raadplegen op www.afm.nl Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Wij doen onze uiterste best u van dienst te zijn, maar heeft u toch een klacht waar wij samen niet uit kunnen komen, dan kunt u zich wenden tot dit instituut. Wij zijn bij dit instituut geregistreerd onder nummer: 300.005.435. Kamer van Koophandel en Fabrieken(KvK) Bij de Kamer van Koophandel staan wij ingeschreven onder nummer: 32092261. Nog vragen? Helaas kunnen wij niet alles in ons Dienstverleningsdocument kwijt. Maar als u vragen heeft of nadere toelichting wenst dan kunt u zich altijd tot ons wenden. Wij zijn u graag van dienst en verwachten dat u uw diensten graag aan ons toevertrouwd. 4

TARIEVEN OP DE ADVIESGEBIEDEN HYPOTHEKEN, AANVULLENDE PENSIOENEN EN INKOMEN Vaste tarieven complexe producten Dienstverlening Minimum Maximum Advies & bemiddeling financiering in geval van aankoop eigen woning 1.750,- 2.250,- Advies & bemiddeling herfinanciering bestaande hypotheek ¹ 1.750,- 2.250,- Advies & bemiddeling bij wijziging financiering bij dezelfde verstrekker 750,- Handling offerte, hypotheekstukken en notariële stukken per financiering 250,- Haalbaarheidsonderzoek voor het verkrijgen van een financiering² 350,- Advies bij einde rentevast periode² en voortzetting bij dezelfde geldverstrekker 225,- 1.250,- Periodiek onderhoud hypotheek ² 60,- 250,- Pensioen(geen 2 e peiler) en Inkomen Advies & Bemiddeling oudedag en nabestaandenvoorzieningen particulier 450,-- 900,-- Advies & Bemiddeling oudedag en nabestaandenvoorzieningen IB ondern. 750,-- 1.250,-- Advies & Bemiddeling overlijdensrisico(uitvaart en levensverzekeringen) 150,-- 450,-- Advies & Bemiddeling aanwending Lijfrentekapitaal opbouw en uitstel 350,-- Deze advieskosten zijn incl administratie van maximaal 2 over te voeren polissen, per extra polis 25,-. Periodiek onderhoud oudedag en nabestaandenvoorziening ² 120,-- Arbeidsongeschiktheidsverzekering(AOV) Inventarisatie en Advies AOV Zelfstandig ondernemer² 750,-- Bemiddeling AOV Zelfstandig ondernemer 450,-- Nazorgabonnement per jaar² gedurende de eerste twee jaar na advies 198,50 Nazorgabonnement na het tweede jaar, per jaar² 148,75 Advies & bemiddeling Arbeidsongeschiktheidsvoorziening particulier* 150,-- *advies betreft WIA/ WGA, WW en woonlastenverzekeringen Prijzen advies icm bemiddeling zijn vrij van BTW Bancaire producten Advieskosten bancaire regelingen(bestaand en nieuw) 450,-- Overige dienstverlening Aangifte Inkomstenbelasting particulier en zelfstandigen. Tarieven op aanvraag Vergoedingen per uur Uurtarief Financieel en Assurantieadvies 115,-- Administratief intern 75,-- Administratief extern(incl reiskosten) 85,-- Portefeuillebeheer zowel voor particulier als ondernemer per jaar 95,-- Uurtarieven zijn zonder bemiddeling exclusief BTWen met bemiddeling vrij van BTW ¹ Vervolg na rentevast periode, oversluiting, bemiddeling bij echtscheiding en second opinion ² Hier gelden de prijzen exclusief BTW ³ Hieronder vallen de bancaire producten voor fiscaal banksparen(lijfrente en Gouden Handdruk) In overleg kunnen de genoemde prijzen afwijken door inkomen, passendheid en specifieke afspraken. 5