Handleiding pensioendashboard
Het pensioendashboard van Pensioenfonds UWV Met pensioen gaan klinkt misschien ver weg, maar het is dichterbij dan je denkt. Ook is er vaak meer mogelijk dan je denkt, zoals eerder met pensioen gaan. Met het pensioendashboard van Pensioenfonds UWV kun je: Je te verwachten pensioen bij Pensioenfonds UWV zien. Je te verwachten uitgaven naast je te verwachten pensioen leggen. Spelen met de keuzemogelijkheden van je pensioen: o eerder of later met pensioen; o variëren met de hoogte van je pensioen; o met deeltijdpensioen gaan; o je pensioen deels ruilen voor extra partnerpensioen; o je partnerpensioen ruilen voor extra pensioen. Met het pensioendashboard krijg je binnen een paar klikken inzicht in je pensioensituatie. Ga naar www.uwvpensioen.nl en log in op Mijn pensioen met je DigiD en klik op pensioendashboard. Inloggen kan ook met je gebruikersnaam en wachtwoord. Die heb je misschien een aantal jaren geleden van ons ontvangen. Het pensioendashboard bevat de gegevens van je laatste Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Je ontvangt ieder jaar een UPO van Pensioenfonds UWV. Met het pensioendashboard krijg je niet alleen inzicht in het pensioen dat je bij Pensioenfonds UWV opbouwt. Ook kun je het pensioen dat je bij een ander pensioenfonds hebt opgebouwd zelf invoeren en je te bereiken AOW zelf aanpassen. Je kunt je elders opgebouwde pensioen en je AOW ook automatisch laden. Daarvoor moet je wel op www.mijnpensioenoverzicht.nl inloggen met je DigiD. De te volgen stappen staan in het pensioendashboard onder stap 1. Wil je alleen je pensioen bij Pensioenfonds UWV zien? Dan hoef je niet in te loggen op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Let op: Ben je net in dienst? Dan is het pensioendashboard beschikbaar zodra je je eerste UPO hebt ontvangen. Je ontvangt je UPO jaarlijks rond juli. Versie juni 2017 1
Aan de slag met het pensioendashboard Stap 1: te verwachten pensioeninkomen. Gegevens importeren en aanvullen Je kunt binnen het pensioendashboard rekenen met je pensioengegevens van Pensioenfonds UWV. Deze gegevens zijn al opgenomen in het pensioendashboard. Heb je geen pensioen buiten UWV opgebouwd en een volledige opbouw AOW, dan hoef je in stap 1 verder niets te doen. Heb je ook bij een ander pensioenfonds pensioen opgebouwd? Dan kan je met het dashboard ook daarmee rekenen. Dat doe je door gegevens van mijnpensioenoverzicht.nl te importeren (dat kan alleen vanaf een computer of laptop). Druk dan op ja bij de vraag of je jouw gegevens wilt importeren en volg daarna de stappen in afbeelding 1 hieronder. Wil je pensioen van andere pensioenfondsen niet importeren maar handmatig invullen? Klik dan op nee en daarna op de blauwe link met aanpassen achter het onderdeel Pensioen elders (zie afbeelding 2 hieronder). Het pensioen van andere fondsen heeft de kleur oranje in de grafiek. Let op: Het pensioendashboard toont standaard een volledige AOW-uitkering. Misschien heb je een tijd in het buitenland gewoond of gewerkt. Of heb je om een andere reden geen volledige AOW-uitkering opgebouwd. Dan is het handig om je AOW-bedrag in het pensioendashboard aan te passen. Klik hiervoor op de blauwe link met Aanpassen. Importeer het AOW-bedrag uit mijnpensioenoverzicht.nl. zoals in afbeelding 1 hieronder is aangegeven óf neem het handmatig over uit mijnpensioenoverzicht.nl. Als je dat in dit geval niet doet, rekent het dashboard met een te hoog AOWbedrag. Ook kun je aangeven of je een partner hebt of niet. Woon je samen of ben je getrouwd? Dan ontvang je een lagere AOW-uitkering dan als je alleen woont. De AOW-uitkering heeft de kleur groen in de grafiek. Afbeelding 1 Afbeelding 2 Versie juni 2017 2
Je pensioenleeftijd en je te verwachten inkomen In het pensioendashboard kun je kiezen met welke pensioenleeftijd je rekent: 65 jaar, AOW-leeftijd en 67 jaar. Het ouderdomspensioen opgebouwd vóór 1 januari 2014 gaat standaard in op leeftijd 65 jaar. In de tabbladen 67 jaar en AOW-leeftijd zijn de opgebouwde bedragen herrekend naar uitkeringen die ingaan vanaf die momenten. Als je een prepensioen of tijdelijk ouderdomspensioen hebt opgebouwd dat ingaat op je 62ste en eindigt op je 65ste, dan hebben wij dit pensioen omgezet in een ouderdomspensioen. Als je in stap 3 kiest voor een pensioenleeftijd die vóór je 65ste ligt, dan zie je het prepensioen dat je hebt opgebouwd wel terug. In onderstaande tabellen zie je naast het pensioen dat je opbouwt bij Pensioenfonds UWV ook je AOW en het pensioen dat je in stap 1 hebt geïmporteerd of zelf hebt ingevuld. Binnen deze stap zie je hoeveel je totale pensioeninkomen is op je 65ste, je AOW-leeftijd en op je 67ste. Met een klik op zie je hoe jouw totale (ouderdoms)pensioen van Pensioenfonds UWV is samengesteld. Je ziet dan alle aanspraken die je zal ontvangen vanaf de gekozen leeftijd in het overzicht als je tot die datum blijft werken bij UWV. Ook de aanspraken uit de verschillende (overgangs)regelingen zijn hierin opgenomen. Heb je ook een prepensioen en/of en tijdelijk ouderdomspensioen opgebouwd, dan zijn deze aanspraken omgezet in een levenslang pensioen en onderdeel van het totale ouderdomspensioen. Als je kapitaal hebt opgebouwd via Individueel Pensioenbeleggen (IPB), dan is ook het extra pensioen vermeld dat met dit kapitaal wordt aangekocht. Het aanwezige kapitaal kan je terugvinden op je UPO of in het beleggingsoverzicht dat je jaarlijks ontvangt. Bij de berekening van het aan te kopen pensioen wordt geen rekening gehouden met eventuele toekomstige stortingen door je werkgever. Versie juni 2017 3
Stap 2: Vul je overige inkomsten en uitgaven in De ingevulde gegevens zijn strikt vertrouwelijk en worden niet opgeslagen. Versie juni 2017 4
Aan de rechter bovenkant vind je onder 'Uitgaven' bedragen voor je uitgaven. Het is nuttig om nu al inzicht te krijgen in je uitgaven na je pensionering. Je ziet hier een inschatting van het Nibud. Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) is een onafhankelijke stichting die informeert en adviseert over financiën van huishoudens. Je kunt de bedragen van het Nibud aanpassen aan je eigen situatie. En je kunt uitgaven toevoegen die niet in de lijst staan. De ingevulde gegevens zijn strikt vertrouwelijk en worden niet opgeslagen. Beantwoord aan de rechterkant van het beeldscherm 4 vragen. Daarna volgt een inschatting van je uitgaven op basis van de Nibud-cijfers. Vul je inkomsten aan en voeg eventueel extra uitgaven toe. Klik op Volgende onderaan de pagina. Versie juni 2017 5
Stap 3: Plan je toekomst Rechts op het scherm zie je een bedrag in het groen of rood. Aan dit bedrag kun je zien of je inkomsten voldoende zijn om je uitgaven te kunnen betalen. Bij een groen bedrag houd je geld over en bij een rood bedrag kom je geld tekort. Kom je uit op een rood bedrag? Dan zijn je inkomsten niet voldoende om je uitgaven te betalen. Kijk dan nog eens kritisch naar je uitgaven. De ingevulde gegevens zijn strikt vertrouwelijk en worden niet opgeslagen. Handig om te weten Onder Partnerpensioen zie je het partnerpensioen vóór en ná je pensioendatum. Je hebt bepaalde keuzemogelijkheden voor je pensioen. Bekijk de keuzemogelijkheden op de volgende pagina. Versie juni 2017 6
Keuzemogelijkheden: Deeltijdpensioen Je kunt ervoor kiezen vóór je echte pensioendatum al voor een deel met pensioen te gaan. Je werkt dan voor een deel door en laat voor een deel je pensioen ingaan. In die situatie ontvang je voor een deel salaris en voor een deel pensioen. Je kunt met deeltijdpensioen vanaf je 60ste tot uiterlijk je AOWleeftijd (want je hebt de keuzemogelijkheid om je pensioen uit te stellen tot uiterlijk je AOW-leeftijd). Na je deeltijdpensioen begint je gewone pensioen. Verander je pensioenleeftijd Je heb de keuzemogelijkheid om je pensioen te vervroegen of uit te stellen. Door bij 'verander je pensioenleeftijd' te kiezen op welke datum je jouw pensioen in wil laten gaan, zie je welk pensioenbedrag je dan vanaf dat moment ontvangt. vervroegen kan tot maximaal je 55ste; uitstellen kan (voor het pensioen opgebouwd tot 1 januari 2014) tot maximaal je AOW-leeftijd. Mogelijkheden partnerpensioen Je bouwt standaard een partnerpensioen op. Het partnerpensioen is het pensioen dat je partner ontvangt na je overlijden. Zes maanden voordat je met pensioen gaat, kun je aangeven of je dit partnerpensioen wilt ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Het omgekeerde kan ook. Je kunt een deel van je ouderdomspensioen ruilen voor een hoger partnerpensioen. Tijdelijk ouderdomspensioen (tot 65 jaar) Laat je je pensioen ingaan voor je 65ste? Dan kun je tijdelijk ouderdomspensioen inkopen tot je 65ste. Je kunt aangeven welk percentage van jouw huidige salaris je wilt ontvangen aan ouderdomspensioen. De hoogte van het gewenste percentage heeft gevolgen voor je ouderdomspensioen vanaf 65 jaar. AOW-compensatie na 65 Laat je je pensioen ingaan vóór je AOW-leeftijd? Dan krijg je te maken met een AOW-gat. Je kunt dit gat dichten door het AOW-bedrag te financieren uit een deel van je ouderdomspensioen. Als je deze optie kiest, wordt je levenslange ouderdomspensioen lager. Vanaf je 65ste tot je AOW-leeftijd wordt het gemis aan AOW dan gecompenseerd. De hoogte van de AOW-compensatie na 65 jaar is gelijk aan je AOW-bedrag en daarmee afhankelijk van je burgerlijke status. Ben je bijvoorbeeld alleenstaand, dan compenseren wij de AOW die gelijk is aan de AOW voor een alleenstaande. Vanaf je AOW-leeftijd ontvang je een AOW-uitkering van de Sociale Verzekeringsbank. Versie juni 2017 7
Tijdelijk een hoger pensioen Je kunt bij ingang van je pensioen voor een bepaalde periode (van 1 tot 10 jaar) een hoger pensioen krijgen. Daarna krijg je levenslang een lager pensioen. Verander je uitgaven Zijn je inkomsten en uitgaven niet met elkaar in evenwicht? Dan kun je hier bekijken of je iets in je uitgaven wilt of kunt veranderen. Individueel Pensioenbeleggen (IPB) Het pensioendashboard rekent standaard met een rendement van 3% per jaar over je opgebouwd kapitaal uit IPB. Je kunt dit rendement aanpassen van 0% (geen rendement) tot 8,50%. Het kapitaal wordt dan vanaf 1 januari 2017 jaarlijks verhoogd met het aangepaste rendement. Hulp nodig? Heb je een vraag over het pensioendashboard of over je pensioen? Onze pensioendesk staat voor je klaar. Neem contact op via (050) 582 79 77 of stuur een e-mail naar pensioendesk@tkppensioen.nl. Versie juni 2017 8