Voor hetzelfde geld een hoger rendement Verzekeringsaanvraag CombiPlan Naam adviseur: Nr. adviseur: Verzekeringnemer (persoon met alle rechten en plichten van de overeenkomst) Kopie Maatschappij Geboortedatum: Rijksregisternummer: M V Bus: Postcode: Woonplaats: E-mail: Contractuele gegevens Ingangsdatum 0 1 2 0 0 Premie per maand EUR (min. 50 EUR, max. 500 EUR) per kwartaal EUR (min. 150 EUR, max. 1.500 EUR) Looptijd 20 jaar 25 jaar andere, nl. jaar (min. 15 jaar, max. 30 jaar) Verdeling van de fondsen AEGON Combi Rente Fund AEGON Combi Equity Fund 100 0 75 25 50 50 25 75 0 100 Aanvullende informatie ten behoeve van de maatschappij (enkel aankruisen indien van toepassing) Deze verzekeringsaanvraag dient ter dekking of het opnieuw samenstellen van een aangevraagd krediet. Deze verzekeringsaanvraag dient als overname of vervanging van een bestaande levensverzekering. Verzekerde (persoon op wiens leven de overeenkomst wordt afgesloten) Bus: Postcode: Woonplaats: E-mail: Betaling per domiciliëring per overschrijvingsformulier per doorlopende opdracht (gelieve uw financiële instelling te contacteren) MoneyMaxx is de handelsbenaming van Spaarbeleg Kas N.V., bijkantoor België, H.R.B. 594 912, J.E. Mommaertslaan 18, B-1831 Diegem. Onderneming toegelaten onder code 1047 voor het aanbieden van Tak 23-producten. TP.N.03.03.1-04
Begunstiging Standaard begunstiging Zowel bij leven als overlijden, uitkering aan de verzekeringnemer of, bij diens overlijden, aan zijn/haar wettelijke erfgenamen in gelijke delen. Specifieke begunstiging Vul hierna de namen van de begunstigde(n) in. Kruis vervolgens één van de volgende drie opties aan, zowel in geval van leven (links) of overlijden (rechts) van de verzekerde: In gelijke delen zet in de kolom in gelijke delen een kruisje naast de naam van de persoon die u als begunstigde wenst aan te duiden. In ongelijke delen zet in de kolom in ongelijke delen een kruisje naast de naam van de persoon die u als begunstigde wenst aan te duiden. Geef in het vakje ook het percentage aan. In rangorde zet in de kolom in rangorde een kruisje naast de naam van de persoon die u als begunstigde wenst aan te duiden. Geef in het vakje het volgnummer aan. Bij leven van de verzekerde in in on- in gelijke gelijke rangdelen delen orde Opgelet: De verzekerde kan nooit de begunstigde bij overlijden zijn. Bij overlijden van de verzekerde in in on- in gelijke gelijke rangdelen delen orde 100 100
Optioneel Wijziging verzekeringnemer bij overlijden van de initiële verzekeringnemer Indien de verzekerde niet dezelfde persoon is als de initiële verzekeringnemer, dan worden de rechten van de verzekeringnemer overgedragen aan de verzekerde wanneer de verzekeringnemer overlijdt. Wenst u zelf aan te duiden aan wie deze rechten worden overgedragen na overlijden, vul dan hierna de gegevens van de nieuwe verzekeringnemer in. Geboortedatum: Rijksregisternummer: M V Nr: Bus: Postcode: Woonplaats: E-mail: Handtekening nieuwe verzekeringnemer ALGEMENE TOELICHTING Door de ondertekening van deze verzekeringsaanvraag komt er een overeenkomst CombiPlan tussen de verzekeringnemer en MoneyMaxx tot stand. MoneyMaxx stuurt de verzekeringnemer vervolgens het Certificaat op, samen met de Algemene Voorwaarden. Deze documenten bevestigen de overeenkomst CombiPlan welke tot stand is gekomen en leggen de rechten en plichten van beide partijen vast. Op het Certificaat staat bovendien de datum vermeld waarop de overeenkomst effectief in werking treedt ( de ingangsdatum ). De maatschappij heeft het recht om de overeenkomst op te zeggen binnen een termijn van 30 dagen na ontvangst door de maatschappij van de door de verzekeringnemer ondertekende verzekeringsaanvraag met inwerkingtreding van deze opzegging 8 dagen na kennisgeving ervan. De verzekeringnemer heeft het recht om de overeenkomst op te zeggen binnen een bedenktijd van 30 dagen die begint vanaf de ingangsdatum van de overeenkomst, zoals vermeld op het Certificaat. De opzegging van de overeenkomst binnen deze termijn dient te geschieden per aangetekende brief en ondertekend door de verzekeringnemer. De maatschappij stort de betaalde premie terug zonder inhouding van kosten. De looptijd en de periodieke premie, zoals aangeduid op de verzekeringsaanvraag, zijn in overeenstemming met de wilsuiting en de financiële draagkracht van de verzekeringnemer. De aanduiding van de verdeelsleutel op basis waarvan de fondsstorting worden verdeeld over de verschillende fondsen is in overeenstemming met het huidige beleggingsprofiel van de verzekeringnemer. Vroegtijdig stopzetten (afkopen), premievrij maken of verlaging van de periodieke premie van een bestaande levensverzekeringsovereenkomst met de bedoeling een andere levensverzekeringsovereenkomst te onderschrijven, is doorgaans ten nadele van de verzekeringnemer. De verstrekte persoonsgegevens van de verzekeringnemer of verzekerde zullen door de maatschappij worden verwerkt ten behoeve van het aangaan en uitvoeren van de overeenkomst. Ook kunnen deze persoonsgegevens worden verwerkt door de maatschappij of aanverwante of nevenondernemingen van de maatschappij voor commerciële doeleinden of met het oog op het klantenbeheer en het beheer van eventuele geschillen of klachten. De betrokkene waarop de gegevens van toepassing zijn, heeft recht op inzage tot en een verbetering van deze verstrekte gegevens. Hiertoe dient een gedagtekend en ondertekend schriftelijk verzoek gericht te worden aan de maatschappij. Ondertekening De verzekeringnemer verklaart de verzekeringsaanvraag naar waarheid te hebben ingevuld en kennis te hebben genomen van de Algemene Voorwaarden CombiPlan vermeld op de achterzijde van dit formulier en van de informatieve brochure Wegwijzer CombiPlan. Plaats: Datum: Handtekening verzekeringnemer
Voor hetzelfde geld een hoger rendement Algemene Voorwaarden CombiPlan HOOFDSTUK 1: DEFINITIES Op het certificaat, de verzekeringsaanvraag en in deze voorwaarden wordt verstaan onder: 1. Maatschappij: MoneyMaxx, de handelsbenaming van Spaarbeleg Kas N.V., bijkantoor België H.R.B. 594 912 gevestigd te J.E. Mommaertslaan 18, B-1831 Diegem, België; onderneming toegelaten onder code 1047 voor het aanbieden van Tak 23-producten. 2. Overeenkomst: een levensverzekeringsovereenkomst gekoppeld aan één of meerdere beleggingsfondsen, in de wetgeving bekend onder de naam Tak 23. 3. Verzekeringnemer: persoon die de overeenkomst sluit met de maatschappij. 4. Verzekerde: diegene op wiens leven de overeenkomst is gesloten en dusdanig vermeld is op de verzekeringsaanvraag en het certificaat. 5. Begunstigde(n) bij leven: diegene(n) die volgens de overeenkomst op de einddatum van de overeenkomst bij in leven zijn van de verzekerde het eindkapitaal ontvangt(en). 6. Begunstigde(n) bij overlijden: diegene(n) die volgens de overeenkomst bij overlijden van de verzekerde de overlijdensuitkering ontvangt(en). 7. Periodieke premie: het periodieke bedrag betaalbaar door de verzekeringnemer als tegenwaarde van de verbintenissen van de maatschappij. 8. Totale periodieke premie: de som van de periodieke premies waartoe de verzekeringnemer zich heeft verbonden bij de ondertekening van de overeenkomst. 9. Extra storting: het bedrag boven op de periodieke premie waarmee de verzekeringnemer deelneemt aan de overeenkomst. 10. Premie: overkoepelende term voor periodieke premie en extra storting. 11. Ingangsdatum: de op het certificaat vermelde datum waarop de overeenkomst ingaat. 12. Einddatum: de op het certificaat vermelde datum waarop de overeenkomst eindigt. 13. Looptijd: de periode in gehele jaren die ligt tussen de ingangsdatum en de einddatum van de overeenkomst. 14. Wijzigingsdatum: datum waarop een wijziging aan de overeenkomst ingaat. 15. Fonds: het beleggingsfonds waarin de gezamenlijke fondsstortingen worden belegd en beheerd door de fondsbeheerder. Het fonds is opgedeeld in eenheden. 16. Fondsbeheerder: AEGON Investment Management BV, gevestigd te AEGON Plein 50, 2591 TV Den Haag, Nederland. 17. Fondsstorting: dat deel van de premie betaald door de verzekeringnemer dat door de maatschappij wordt gestort in het fonds. 18. Eenheid: deelbewijs in het fonds. 19. Koers: de intrinsieke waarde van 1 eenheid in het fonds, uitgedrukt in euro. 20. Overlijdensrisicopremie: de door de verzekeringnemer verschuldigde premie voor de overlijdensrisicodekking. 21. Opgebouwde waarde op moment t: de waarde van de overeenkomst op moment t die gelijk is aan het totaal aantal aan de verzekeringnemer toegekende eenheden in de verschillende fondsen vermenigvuldigd met hun respectievelijke koersen op moment t. 22. Eindkapitaal: de opgebouwde waarde op de einddatum van de overeenkomst. 23. Verdeelsleutel: a) de wijze van verdeling van de fondsstorting vanaf een bepaald moment over de respectievelijke fondsen of b) de wijze van herverdeling op een bepaald moment van de opgebouwde waarde over de respectievelijke fondsen. HOOFDSTUK 2: DE OVEREENKOMST 2.1. Algemeen De overeenkomst is een levensverzekeringsovereenkomst gekoppeld aan één of meerdere beleggingsfondsen, in de wetgeving bekend onder de naam Tak 23, bestaande uit de verzekeringsaanvraag, het uitgereikte certificaat en bijvoegsels en de algemene voorwaarden die samen één geheel vormen, waaruit de verplichting vanwege de maatschappij ontstaat om: op de einddatum van de overeenkomst bij in leven zijn van de verzekerde een uitkering van het eindkapitaal te doen aan de aangeduide begunstigde(n); in geval van overlijden van de verzekerde vóór de einddatum een overlijdensuitkering te doen aan de aangeduide begunstigde(n); Uit de aard van de verrichtingen verbonden aan beleggingsfondsen vloeit voort dat de verzekeringnemer het beleggingsrisico draagt. Deze overeenkomst geeft geen aanleiding tot het toekennen van een winstdeelname en kent geen rendementsgarantie of kapitaalsgarantie toe. 2.2. Het sluiten van de overeenkomst De sluiting van een overeenkomst geschiedt door indiening bij de maatschappij van een volledig ingevulde verzekeringsaanvraag. De overeenkomst komt tot stand bij de ondertekening van de verzekeringsaanvraag door de verzekeringnemer. De verzekeringnemer heeft het recht om de overeenkomst op te zeggen binnen een bedenktijd van 30 dagen die begint vanaf de ingangsdatum van de overeenkomst, zoals vermeld op het certificaat. De opzegging van de overeenkomst binnen deze termijn dient te geschieden per aangetekende brief en ondertekend door de verzekeringnemer. De maatschappij stort de betaalde premie terug zonder inhouding van kosten. De maatschappij heeft het recht om de overeenkomst op te zeggen binnen een termijn van 30 dagen na ontvangst door de maatschappij van de door de verzekeringnemer ondertekende verzekeringsaanvraag met inwerkingtreding van deze opzegging 8 dagen na kennisgeving ervan. 2.3. Mededelingsplicht, verzwijgen of onjuist meedelen van gegevens De overeenkomst is gebaseerd op de daartoe door of namens de verzekeringnemer en de verzekerde gedane opgaven. Wanneer het opzettelijk verzwijgen of het opzettelijk onjuist meedelen van gegevens over het risico de maatschappij misleidt bij de beoordeling van dat risico, is de overeenkomst nietig. De premies die betaald zijn tot op het ogenblik waarop de maatschappij kennis heeft gekregen van het opzettelijk verzwijgen of opzettelijk onjuist meedelen van gegevens, komen hem toe. Vanaf de inwerkingtreding is de overeenkomst onbetwistbaar. Zodra de overeenkomst in werking treedt, kan de maatschappij zich niet meer beroepen op het onopzettelijk verzwijgen of het onopzettelijk onjuist meedelen van gegevens door de verzekeringnemer of de verzekerde. 2.4. Looptijd van de overeenkomst De looptijd van de overeenkomst bedraagt tenminste 15 jaar en maximaal 30 jaar, met in acht name van de leeftijdsgrenzen van de verzekerde. De verzekerde moet op de ingangsdatum van de overeenkomst ouder zijn dan 5 jaar en op de einddatum van de overeenkomst jonger zijn dan 72 jaar. De overeenkomst eindigt bij het bereiken van de in het certificaat vermelde einddatum of bij overlijden van de verzekerde voor die einddatum, dan wel bij afkoop. Ten vroegste 1 jaar vóór de einddatum van de overeenkomst, zoals deze initieel werd bepaald bij aanvang van de overeenkomst, en uiterlijk 3 maanden vóór de einddatum van de overeenkomst heeft de verzekeringnemer éénmalig de mogelijkheid om de looptijd van de overeenkomst te verlengen voor een periode van maximaal 5 jaar, met in acht name van de leeftijdsgrenzen van de verzekerde. Tijdens de periode tussen de einddatum van de overeenkomst, zoals deze initieel werd bepaald bij aanvang van de overeenkomst en de nieuwe einddatum die wordt bepaald na de verlenging van de looptijd van de overeenkomst, kunnen er geen nieuwe premies meer worden betaald. Enkel de uitstaande eenheden van vóór de initiële einddatum worden verder beheerd. HOOFDSTUK 3: RECHTEN VAN DE VERZEKERINGNEMER 3.1. Aanwijzing en herroeping van de begunstiging De verzekeringnemer heeft het recht om één of meerdere begunstigden aan te wijzen. De aanwijzing gebeurt door een door de verzekeringnemer gedagtekend en ondertekend schrijven. De maatschappij is van iedere verbintenis bevrijd door de uitkering die hij te goeder trouw aan de begunstigde heeft gedaan voordat hij enig geschrift heeft ontvangen waarbij de aanwijzing van begunstiging wordt gewijzigd. Indien de begunstigde de begunstiging heeft aanvaard, kan de verzekeringnemer de voor hem uit de overeenkomst voortvloeiende rechten (afkoop, gedeeltelijke afkoop, wijziging van de looptijd, wijziging van de begunstigden, overdracht of verpanding van rechten) slechts uitoefenen met schriftelijke en ondubbelzinnige toestemming van de begunstigde die heeft aanvaard. De aanvaarding kan slechts geschieden, door een bijvoegsel bij de polis ondertekend door de begunstigde, de verzekeringnemer en de maatschappij. 3.2. Wijzigen van de periodieke premie en het doen van extra stortingen De verzekeringnemer kan de periodieke premie verhogen of verlagen, rekening houdend met de geldende minima en maxima (zie 4.1.). De schriftelijke mededeling dient steeds vóór de 15de van de maand voorafgaand aan de maand van het in voege gaan van de wijziging door de maatschappij te zijn ontvangen. Vanaf de tweede maand na ingangsdatum van de overeenkomst is het te allen tijde mogelijk om extra stortingen te doen. Indien de bankrekening van de maatschappij vóór de 15de dag van de maand gecrediteerd werd, garandeert de maatschappij de aankoop van de eenheden op de 1ste werkdag van de volgende maand. Als minimum per extra storting geldt een bedrag van 250 EUR. Indien de fondsstortingen worden verdeeld over verschillende fondsen, zal de fondsstorting van de extra storting volgens de op dat moment geldende verdeelsleutel worden verdeeld over deze fondsen (zie 8.1.). 3.3. Vroegtijdig beëindigen van de overeenkomst (afkopen) De verzekeringnemer kan de overeenkomst afkopen. Het verzoek moet via een gedateerde en ondertekende brief worden gericht aan de maatschappij en vergezeld zijn van het originele certificaat en het bewijs van leven van de verzekerde op de datum waarop de verzekeringnemer zijn recht van afkoop uitoefent. Door afkoop vervallen alle rechten uit hoofde van de overeenkomst en wordt in plaats daarvan uit het fonds de afkoopwaarde ter beschikking gesteld. De uitbetaling van de afkoopwaarde geschiedt aan de verzekeringnemer. De afkoopwaarde is gelijk aan de opgebouwde waarde, na aftrek van de vergoeding voor vroegtijdig afkopen (zie 6.2.). De uitkering en de berekening (de toegepaste koers) van de afkoopwaarde gebeurt door de maatschappij op de 1ste werkdag van de maand volgend op het verzoek van afkoop, mits dit verzoek schriftelijk vóór de 15de van de maand is ontvangen door de maatschappij. Bij ontvangst na de 15de van de maand, gebeurt de uitkering en de berekening op de 1ste werkdag van de 2de maand volgend op het verzoek van afkoop. 3.4. Een gedeeltelijke afkoop De verzekeringnemer kan een gedeeltelijke afkoop doen. Bij een gedeeltelijke afkoop wordt een aantal eenheden verkocht, met dien verstande dat de opgebouwde waarde van de overeenkomst, dewelke niet zal uitgekeerd worden, steeds minimaal 500 EUR bedraagt. Indien de fondsstortingen zijn verdeeld over verschillende fondsen, zal de verkoop van eenheden in de verschillende fondsen geschieden naar evenredigheid van de opgebouwde waarde in de verschillende fondsen. De uitkering en de berekening (de toegepaste koers) van de gedeeltelijke afkoop gebeurt door de maatschappij op de 1ste werkdag van de maand volgend op het verzoek van gedeeltelijke afkoop, mits dit verzoek schriftelijk vóór de 15de van de maand is ontvangen door de maatschappij. Bij ontvangst na de 15de van de maand, gebeurt de uitkering en de berekening op de 1ste werkdag van de 2de maand volgend op het verzoek van de gedeeltelijke afkoop.
3.5. Premievrij maken van de overeenkomst De verzekeringnemer kan zijn overeenkomst premievrij maken. Dit houdt in dat er tijdelijk of definitief geen periodieke premie meer wordt betaald. Premievrij maken wordt alleen toegestaan indien de opgebouwde waarde van de overeenkomst op dat moment minimaal 500 EUR bedraagt. De schriftelijke mededeling hiervan dient vóór de 15de van de maand, voorafgaand aan de maand wanneer de premievrije periode van start gaat, te zijn ontvangen door de maatschappij. 3.6. In pandgeving De uit de verzekeringsovereenkomst voortvloeiende rechten kunnen in pand worden gegeven. De in pandgeving van de rechten uit de overeenkomst kan alleen geschieden door middel van een bijvoegsel, getekend door de verzekeringnemer, de pandhoudende schuldeiser en de maatschappij. In geval van aanvaarding van de begunstiging wordt de in pandgeving afhankelijk gemaakt van de toestemming van de begunstigde. 3.7. Overdracht van de rechten De verzekeringnemer kan de uit de verzekeringsovereenkomst voortvloeiende rechten geheel of ten dele overdragen. De overdracht van de uit de overeenkomst voortvloeiende rechten, of van een gedeelte ervan, kan alleen geschieden door middel van een bijvoegsel, getekend door de overdrager, de overnemer en de maatschappij. In geval van aanvaarding van de begunstiging wordt de uitoefening van het recht van overdracht afhankelijk gemaakt van de toestemming van de begunstigde. Bij overlijden van de verzekeringnemer, indien deze niet de verzekerde is, worden de rechten van de overeenkomst van rechtswege overgedragen aan de verzekerde, tenzij de verzekeringnemer anders heeft bedongen in de overeenkomst. HOOFDSTUK 4: PREMIEBETALING EN UITKERINGEN 4.1. Wijze en plaats van premiebetaling De periodieke premie wordt door de verzekeringnemer voldaan in maandelijkse of driemaandelijkse termijnen. De minimale periodieke premie bedraagt 50 EUR per maand of 150 EUR per kwartaal. De maximale periodieke premie bedraagt 500 EUR per maand of 1.500 EUR per kwartaal. Het certificaat vermeldt het bedrag en de periodiciteit van de betaling. De verschuldigde periodieke premie is op de vervaldatum vooruit betaalbaar en wordt door de verzekeringnemer rechtstreeks aan de maatschappij betaald. De opdracht van de verzekeringnemer aan de maatschappij om via domiciliëring de verschuldigde premie te betalen ontheft de verzekeringnemer niet van de verplichting om deze tijdig te voldoen. De betaling van de premie is niet verplicht. Alle eventuele bankkosten m.b.t. buitenlandse overschrijvingen of betalingen zijn ten laste van de verzekeringnemer. 4.2. De niet betaling van de premie De maatschappij waarschuwt schriftelijk de verzekeringnemer voor de niet betaling van de premies. De maatschappij behoudt zich het recht voor om de overeenkomst premievrij te maken bij een achterstand van minimaal 3 maandbetalingen of minimaal 2 kwartaalbetalingen. Indien de verzekeringnemer zich verzet, is er geen premievrijmaking maar afkoop. Indien de opgebouwde waarde op het moment dat de overeenkomst premievrij zou worden gemaakt door de maatschappij, minder dan 500 EUR bedraagt, behoudt de maatschappij zich het recht voor om over te gaan tot afkoop van de overeenkomst in plaats van het premievrij maken. De afkoop heeft zijn uitwerking 30 dagen na de verzending door de maatschappij van de aangetekende brief aan de verzekeringnemer waarin aan de gevolgen van de niet betaling wordt herinnerd. In dat geval zullen door de maatschappij kosten worden aangerekend zoals uiteengezet in 6.2. van deze algemene voorwaarden. 4.3. Uitkering op de einddatum of bij overlijden van de verzekerde Bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst moeten aan de maatschappij binnen 2 maanden na de einddatum worden overhandigd: het originele certificaat en een bewijs van in leven zijn van de verzekerde op de einddatum. Na ontvangst en akkoordbevinding van deze stukken keert de maatschappij het eindkapitaal uit aan de begunstigde(n) bij leven op basis van de koers van de 1ste werkdag van de maand die volgt op de einddatum van de overeenkomst. Wanneer de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van de overeenkomst doet de maatschappij een uitkering aan de begunstigde(n) bij overlijden. De uitkering bij overlijden zal geschieden tegen de koers geldend op de 1ste werkdag van de maand waarin de verzekerde is overleden. Bij overlijden van de verzekerde moeten aan de maatschappij worden overhandigd: het originele certificaat en een bewijs van overlijden van de verzekerde. Na ontvangst en akkoordbevinding keert de maatschappij de overlijdensuitkering uit aan de begunstigde(n) bij overlijden. HOOFDSTUK 5: BEGUNSTIGING 5.1. Betaling van de uitkering aan de begunstigde(n) Recht op uitkering heeft de begunstigde die in leven is op het tijdstip van opvorderbaar worden van een uitkering volgens de overeenkomst of die volgens de aanwijzing van begunstiging in aanmerking komt. 5.2. Volgorde bij meer dan één begunstigde Indien de begunstigden zijn aangeduid in een bepaalde rangorde, kan de subsidiaire begunstigde (begunstigde met een hoger rangnummer dan de andere begunstigde(n)) pas aanspraak maken op een uitkering wanneer de eerste begunstigde (met een lager rangnummer) onbestaande is, is overleden of de uitkering heeft geweigerd. Indien er meerdere begunstigden worden aangeduid zonder dat een bepaalde rangorde is aangegeven of indien als begunstigden de wettelijke erfgenamen worden aangegeven, wordt de uitkering onder hen verdeeld in gelijke delen, tenzij in de overeenkomst anders bepaald. De begunstigde moet identificeerbaar zijn wanneer de verzekerde prestaties opeisbaar worden. De maatschappij is van iedere verbintenis bevrijd door de uitkering die hij te goeder trouw aan de begunstigde(n) heeft gedaan voordat hij enig geschrift heeft ontvangen waarbij de aanwijzing wordt gewijzigd. HOOFDSTUK 6: KOSTEN VERBONDEN AAN DE OVEREENKOMST 6.1. Instapkosten Ter dekking van de kosten voor het afsluiten van de overeenkomst worden er instapkosten aangerekend. Het uitgangspunt voor de berekening van de instapkosten is dat de overeenkomst is opgebouwd uit meerdere lagen: Bij aanvang van de overeenkomst wordt de eerste laag bepaald (op basis van de periodieke premie en looptijd waarvoor de verzekeringnemer initieel heeft ingeschreven wordt de totale periodieke premie van de eerste laag vastgesteld). Door een verhoging van de periodieke premie wordt de periodieke premie in deze nieuwe laag dan het verhoogde deel van de periodieke premie en de ingangsdatum wordt de wijzigingsdatum van de verhoging. De einddatum blijft dezelfde, namelijk de einddatum van de overeenkomst. Een laag kan geheel of gedeeltelijk vervallen bij een verlaging van de periodieke premie. 6.1.1. Hoogte van de instapkosten De instapkosten bedragen 5 van de totale periodieke premie waartoe de verzekeringnemer zich verbonden heeft bij het onderschrijven van de overeenkomst. De instapkosten worden verrekend in de eerste 60 maanden van de overeenkomst. Dat gebeurt in gelijke termijnen: in 60 of 20 termijnen bij respectievelijk een maandelijkse of driemaandelijkse premie. Bij een verhoging bedragen de bijkomende instapkosten 5 van de totale periodieke premie van de nieuwe bijkomende laag. Bij extra stortingen bedragen de instapkosten eveneens 5 van de extra storting. Indien het totaal van de extra stortingen gedurende de overeenkomst hoger is dan 25.000 EUR, bedragen de instapkosten op het bedrag boven de 25.000 EUR 2,5. De instapkosten bij een extra storting worden onmiddellijk verrekend. 6.1.2. Verhoging of verlaging van de periodieke premie Bij een verhoging worden de bijkomende instapkosten verrekend over 60 maanden, te beginnen op de wijzigingsdatum van de verhoging. Ook hierbij geldt dat de verrekening gebeurt in gelijke termijnen in functie van de betalingsperiodiciteit. Als de resterende looptijd van de overeenkomst vanaf de wijzigingsdatum korter is dan 60 maanden, worden de kosten verrekend over de resterende looptijd. Bij een verlaging van de periodieke premie geldt het principe dat de nieuwe instapkosten worden herberekend op basis van de verminderde laag. De herberekende instapkosten worden toegepast vanaf de wijzigingsdatum van de verlaging en dit gedurende het resterende deel van de oorspronkelijke periode van 60 maanden (of het aantal termijnen vanaf de wijzigingsdatum tot de einddatum van de laag, als dit minder is). a) Bij een verlaging van de periodieke premie binnen de eerste 60 maanden na ingangsdatum van de laag worden de nieuwe instapkosten ingehouden vanaf de wijzigingsdatum van de verlaging. Deze nieuwe instapkosten worden verrekend alsof de verlaagde situatie al sinds de ingangsdatum van de laag bestaat. Tot de wijzigingsdatum van de verlaging worden de instapkosten ingehouden volgens de oorspronkelijke situatie. Instapkosten die in het verleden voor de inwerkingtreding van de verlaging van de periodieke premie zijn ingehouden, worden niet terugbetaald. b) Bij een verlaging van de periodieke premie na 60 maanden na de ingangsdatum van de laag worden er geen instapkosten ingehouden of terugbetaald. Bij een verlaging van de periodieke premie met invloed op meerdere lagen komen deze lagen geheel of gedeeltelijk te vervallen. Per laag geldt vervolgens a) of b). Het verlagen van de premie heeft door deze berekeningswijze een ongunstig effect op het totaal van de verrekende instapkosten in verhouding tot de totale periodieke premie die zal worden voldaan door de verzekeringnemer voor de overeenkomst. Een verhoging na een verlaging wordt behandeld zoals een normale verhoging: de instapkosten voor deze verhoging worden verrekend over de eerstvolgende 60 maanden, tenzij de looptijd korter is. 6.1.3. Premievrij maken van de overeenkomst Bij het premievrij maken van de overeenkomst worden er geen instapkosten verrekend tot het moment van herstarten. Vanaf het moment van herstart worden de nog te betalen instapkosten ingehouden gedurende het aantal resterende termijnen op het moment van premievrij maken (of indien de resterende looptijd korter is, over de kortere periode). Het premievrij maken heeft door deze berekeningswijze een ongunstig effect op het totaal van de verrekende instapkosten in verhouding tot de totale periodieke premie die zal worden voldaan door de verzekeringnemer voor de overeenkomst. 6.1.4. Vroegtijdig beëindigen van de overeenkomst (afkoop) Er worden geen instapkosten terugbetaald die betrekking hebben op een periodieke premie die in het verleden is voldaan. Het vroegtijdig beëindigen van de overeenkomst heeft door deze berekeningswijze een ongunstig effect op het totaal van de verrekende instapkosten in verhouding tot de totale periodieke premie die werd voldaan door de verzekeringnemer. 6.2. Kosten bij volledige of gedeeltelijke afkoop De vergoeding voor een vroegtijdige of gedeeltelijke afkoop geldt alleen in de eerste 5 jaar van de overeenkomst. Voor de afkoop wordt deze kost berekend over de
opgebouwde waarde en voor de gedeeltelijke afkoop over het opgenomen bedrag. Deze vergoeding bedraagt: 10 bij afkoop in het eerste jaar, 8 in het tweede jaar, 6 in het derde jaar, 4 in het vierde jaar en 2 in het vijfde jaar, doch steeds beperkt tot een maximum van 75 EUR. Deze vergoeding wordt ook toegepast indien de maatschappij gebruikt maakt van haar recht tot afkoop zoals beschreven in 4.2. HOOFDSTUK 7: OVERLIJDENSRISICODEKKING 7.1. Omvang van de overlijdensrisicodekking en ingangsdatum De dekking van het overlijdensrisico gaat in op de ingangsdatum vermeld op het certificaat. De hoogte van de uitkering bij overlijden van de verzekerde (dekking van het overlijdensrisico) wordt berekend tot de 1ste van de maand van overlijden en is gelijk aan de betaalde premie (eventueel na aftrek van een gedeeltelijke afkoop) vermeerderd met 4 rente gekapitaliseerd of, indien dit meer is, 110 van de opgebouwde waarde. 7.2. Overlijdensrisicopremie Voor de dekking van het overlijdensrisico is een overlijdensrisicopremie verschuldigd. Deze overlijdensrisicopremie bestaat uit een variabel deel en een vast deel. Het variabele deel wordt maandelijks vastgesteld en is gebaseerd op enerzijds de hoogte van de dekking van het overlijdensrisico en anderzijds op de Belgische sterftetafels (leeftijd en geslacht van de verzekerde). Dit deel van de overlijdensrisicopremie wordt maandelijks verrekend door het onttrekken van eenheden, ook tijdens de premievrije periode van de overeenkomst. Indien de fondsstortingen worden verdeeld over verschillende fondsen, zal de overlijdensrisicopremie naar evenredigheid worden onttrokken aan de verschillende fondsen. Het vaste deel van de overlijdensrisicopremie bedraagt 2 van de periodieke inleg en van de extra stortingen. Dit vast deel wordt onmiddellijk verrekend op het moment dat de periodieke premie of extra storting wordt ontvangen door de maatschappij. 7.3. Niet gedekte overlijdensrisico s 7.3.1. Algemeen Bij overlijden van de verzekerde ingevolge een niet gedekt risico is de maatschappij ertoe gehouden een bedrag uit te keren ten belope van de opgebouwde waarde, berekend op de 1ste van de maand van het overlijden van de verzekerde. 7.3.2. Oorlog Het overlijden van een verzekerde veroorzaakt door oorlog, terrorisme of gelijkaardige feiten en door burgeroorlog, wordt niet gedekt. 7.3.3. Bedrog Het overlijden van de verzekerde, opzettelijk veroorzaakt of aangespoord door één of meerdere van de begunstigden, wordt niet gedekt. Bij twijfel omtrent de doodsoorzaak van de verzekerde en/of bij een gerechtelijk onderzoek tegen een begunstigde omtrent het overlijden van de verzekerde, heeft de maatschappij het recht de betaling van de overlijdensuitkering op te schorten totdat er duidelijkheid is over de doodsoorzaak of tot beëindiging van het gerechtelijk onderzoek waaruit blijkt dat de begunstigde de dood van de verzekerde niet op opzettelijke wijze heeft veroorzaakt. 7.3.4. Zelfmoord Het overlijden van de verzekerde binnen het eerste jaar na de ingangsdatum van de overeenkomst tengevolge van zelfmoord, wordt niet gedekt. HOOFDSTUK 8: BEPALINGEN AANGAANDE BELEGGINGSFONDSEN 8.1. Aanduiding beleggingsfondsen De aanwending van de fondsstorting, zijnde de premie na aftrek van de kosten vermeld in artikel 6.1. en het vaste deel van de overlijdensrisicopremie vermeld in 7.2., geschiedt op de wijze zoals initieel op de verzekeringsaanvraag is aangeduid door de verzekeringnemer via de door hem gekozen verdeelsleutel. De volgende beleggingsfondsen komen in aanmerking voor de aanwending van de fondsstortingen: AEGON Combi Rente Fund: Het AEGON Combi Rente Fund is een fonds dat hoofdzakelijk belegt in obligaties uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie. AEGON Combi Equity Fund: Het AEGON Combi Equity Fund is een fonds dat hoofdzakelijk belegt in een internationale, gespreide mix van kwaliteitsaandelen. De maatschappij koopt met de premie, na aftrek van de kosten vermeld in 6.1 en het vaste deel van de overlijdensrisicopremie vermeld in 7.2. op de 1ste werkdag van de maand eenheden in het fonds aan, op basis van de openingskoers van de 1ste werkdag van elke maand (gelijk aan de slotkoers van de laatste werkdag van de vorige maand). De maatschappij heeft steeds het recht het aantal fondsen en het soort fondsen waarin de fondsstorting wordt belegd, vast te stellen en te wijzigen. Zij zal de verzekeringnemer hiervan schriftelijk informeren. 8.2. Wijziging van de aanwending van de fondsstortingen De verzekeringnemer kan te allen tijden de aanwending van de toekomstige fondsstorting wijzigen op basis van de door hem nieuwe aangeduide verdeelsleutel. De schriftelijke mededeling hiervan dient steeds vóór de 15de van de maand voorafgaand aan de maand van het in voege gaan van de wijziging door de maatschappij te zijn ontvangen. Bij een niet tijdige ontvangst gaat de wijziging in op de eerstvolgende vervaldatum van de periodieke premie. Door de evolutie van de koersen van de onderliggende fondsen kan de verdeling van de opgebouwde waarde in de verschillende fondsen na verloop van tijd afwijken van de aangeduide aanwending van de fondsstortingen. 8.3. Beheersvergoeding verbonden aan het beleggingsfonds De beheersvergoeding voortvloeiende uit de beleggingen der fondsstortingen komen ten laste van het fonds en worden maandelijks onttrokken aan het fondsvermogen van de desbetreffende fondsen. De beheersvergoeding wordt vastgelegd en bepaald in de technische specificaties van de onderliggende fondsen. De beheersvergoeding bedraagt 1,5 op jaarbasis voor het AEGON Combi Rente Fund en 1,5 op jaarbasis voor het AEGON Combi Equity Fund. 8.4. Wijziging van fondsen door de maatschappij De maatschappij heeft het recht de beleggingen in eenheden van een bepaald fonds te beëindigen en de ten behoeve van de overeenkomst in dat fonds uitstaande eenheden om te zetten in eenheden van een ander door de maatschappij aan te wijzen fonds met gelijkaardige kenmerken, indien de maatschappij dit uit oogpunt van verantwoord vermogensbeheer, uitsluitend naar haar oordeel, noodzakelijk acht. De maatschappij zal minstens 1 maand voor het in voege gaan van deze omzetting, de verzekeringnemer hiervan op de hoogte brengen. De fondsstorting dat in het te vervangen fonds zou worden aangewend zal dan in het vervangende fonds worden aangewend, tenzij de verzekeringnemer gebruik wenst te maken van zijn recht een ander fonds aan te duiden zoals bepaald in 8.2. 8.5. Omzetting van uitstaande eenheden De verzekeringnemer heeft gedurende de looptijd van de overeenkomst het recht de in een bepaald beleggingsfonds opgebouwd aantal eenheden geheel of gedeeltelijk te laten omzetten in eenheden van een ander beleggingsfonds, op basis van de door hem gekozen verdeelsleutel. Bij een omzetting van uitstaande eenheden wordt een aantal eenheden verkocht uit het desbetreffende fonds. Voor de tegenwaarde van deze verkochte eenheden worden nieuwe eenheden aangekocht in het door de verzekeringnemer aangeduide beleggingsfonds. De berekening (de toegepaste koers) van deze omzetting gebeurt door de maatschappij op de 1ste werkdag van de maand volgend op het verzoek van deze omzetting, mits dit verzoek schriftelijk vóór de 15de van de maand is ontvangen door de maatschappij. Bij ontvangst na de 15de van de maand, gebeurt de berekening en de omzetting op de 1ste werkdag van de 2de maand volgend op het verzoek van de omzetting. Door de evolutie van de koersen van de onderliggende fondsen kan de verdeling van de opgebouwde waarde in de verschillende fondsen na verloop van tijd afwijken van de aangeduide omzetting van de uitstaande eenheden. HOOFDSTUK 9: JURIDISCHE EN ADMINISTRATIEVE BEPALINGEN 9.1. Kennisgeving De verzekeringnemer zal de maatschappij steeds op de hoogte stellen van elke adreswijziging. 9.2. Toepasselijk recht Op alle rechtsverhoudingen die uit de overeenkomst voortvloeien is het Belgische recht van toepassing. Elk geschil met betrekking tot het bestaan, de uitvoering of de beëindiging van deze overeenkomst zal tot de exclusieve bevoegdheid van de rechtbanken van Brussel behoren. 9.3. Jaaroverzicht In het 1ste kwartaal van elk kalenderjaar ontvangt de verzekeringnemer een jaaroverzicht van het afgelopen jaar. Hierin is opgenomen: de gerealiseerde fondsrendementen van het voorbije jaar, de koers van het fonds, het aantal eenheden per onderliggend fonds en de opgebouwde waarde. 9.4. Klachten De verzekeringnemer kan elke klacht over de overeenkomst richten aan de Commissie voor Bank, Financie- en Assurantiewezen (CBFA), Kortenberglaan 61, B-1000 Brussel. 9.5. Verjaring Uitkeringen die niet binnen 30 jaar nadat zij opeisbaar zijn geworden door de gerechtigde(n) zijn opgevraagd, verjaren. 9.6. Fiscaliteit en wettelijke inhoudingen Alle overeenkomsten zijn onderworpen aan de geldende Belgische fiscale wetgeving. Indien er door een wijziging in de toekomst van deze fiscale wetgeving toch belastingen of bijdragen dienen te worden geheven, komen die, naargelang het geval, ten laste van de betrokken verzekeringnemer, begunstigde(n) of rechthebbende(n). Als de maatschappij verplicht is of wordt tot wettelijke inhoudingen, zal zij op iedere betaling die uit hoofde van de overeenkomst moet worden verricht, alle voorgeschreven inhoudingen verrichten. 9.7. Valuta en plaats van betaling Tenzij uitdrukkelijk anders is overeengekomen, zijn de premie, het verzekerde bedrag en de opgebouwde waarde in euro weergegeven. Alle betalingen uit hoofde van de overeenkomst zullen uitsluitend geschieden in België en wel op het hoofdkantoor van de maatschappij. 9.8. Bescherming van de persoonlijke levenssfeer De verstrekte persoonsgegevens van de verzekeringnemer of verzekerde zullen door de maatschappij worden verwerkt ten behoeve van het aangaan en uitvoeren van de overeenkomst. Ook kunnen deze persoonsgegevens worden verwerkt door de maatschappij of aanverwante of nevenondernemingen van de maatschappij voor commerciële doeleinden of met het oog op het klantenbeheer en het beheer van eventuele geschillen of klachten. De betrokkene waarop de gegevens van toepassing zijn, heeft recht op inzage tot en een verbetering van deze verstrekte gegevens. Hiertoe dient een gedagtekend en ondertekend schriftelijk verzoek gericht te worden aan de maatschappij.