Algemene Voorwaarden HSP Hypotheek Spaarplan

Transcriptie

1 Algemene Voorwaarden HSP Hypotheek Spaarplan 1

2 1 Begripsomschrijving 1.1 Maatschappij REAAL Levensverzekeringen N.V., gevestigd te Alkmaar. 1.2 Verzekeringnemer Degene die de verzekeringsovereenkomst met de maat-schappij is aangegaan of diens rechtsopvolger. 1.3 Verzekerde Degene op wiens leven de verzekering is gesloten. 1.4 Begunstigde Degene aan wie blijkens aantekening op de polis de uitkering van enig verzekerd kapitaal moet geschieden. 1.5 Echtgenoot De gehuwde partner, dan wel de geregistreerde partner als bedoeld in artikel 1:80a Burgerlijk Wetboek, ten tijde van overlijden van de verzekerde. 1.6 Kind Degene waarmee men als ouder in familierechterlijke betrekkingen staat. 1.7 Erfgenaam Degene die wettig tot de nalatenschap geroepen, ieder in de verhouding tot zijn aandeel in de nalatenschap. 1.8 Premievervaldag De dag waarop de te betalen premie verschuldigd is. 1.9 Premie Het periodieke bedrag dat de verzekeringnemer ingevolge de verzekeringsovereenkomst aan de maatschappij verschuldigd is Spaarpremie Het in de premie begrepen spaardeel ten behoeve van de uitkering op de einddatum Risicopremie Het in elke premie begrepen gelijkblijvende deel dat bestemd is voor: a. de dekking van het risico voor de maatschappij dat deverzekerde voor de einddatum van de verzekering overlijdt; b. de kosten in verband met risico en beheer Belegd vermogen De som van de op basis van samengestelde intrest opgerente spaarpremies Hypothecaire geldlening De lening waarmee deze verzekering is verbonden Verzekerd kapitaal bij leven Het in de polis vermelde verzekerd kapitaal bij het in leven zijn van de verzekerde op de einddatum van de verzekering Verzekerd kapitaal bij overlijden Het in de polis vermelde verzekerd kapitaal bij overlijden van een verzekerde voor de einddatum van de verzekering Hypotheeknemer Degene die de hypothecaire geldlening heeft verstrekt Afkoopwaarde Het belegd vermogen Premievrije waarde Het belegd vermogen op de einddatum Looptijd De periode van de in de polis vermelde ingangsdatum tot de bij aanvang van de verzekeringsovereenkomst overeen-gekomen einddatum. 2 Grondslag van de verzekering 2.1 De verzekering is gebaseerd op de opgaven die de verzekeringnemer en de verzekerde aan de maatschappij hebben gedaan voor het sluiten, wijzigen of herstellen van de verzekering. De maatschappij kan in overeenstemming met artikel 251 van het Wetboek van Koophandel de nietigheid van de verzekeringsovereenkomst inroepen in geval van onjuiste of onvolledige opgave bij het invullen van het aanvraagformulier. Feiten of omstandigheden, die in deze opgaven niet zijn vermeld, worden geacht niet bekend te zijn bij de maatschappij. 3 Risico-ingang Het risico dat uit de verzekeringsovereenkomst voortvloeit, vangt aan op de op de polis vermelde ingangsdatum van de verzekerings- 2 overeenkomst, doch niet voordat de eerste premie aan de maatschappij is voldaan, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen. 4 Omvang van de verzekering 4.1 De dekking bij overlijden geldt waar ter wereld, onder welke omstandigheden dan ook, met inachtneming van het elders in de polis en de polisvoorwaarden bepaalde. 4.2 De maatschappij keert in plaats van het verzekerd kapitaal de afkoopwaarde uit, indien een verzekerde overlijdt: tijdens of ingevolge van het in krijgsdienst zijn van een andere mogendheid dan Nederland en deelnemend aan een oorlog of aan handelingen, die met oorlogshande-lingen gelijk te stellen zijn; door zelfdoding of tengevolge van een poging daartoe, tenzij gedurende twee jaren de volle premie is voldaan en bovendien twee jaren zijn verlopen na het ingaan van de verzekeringsovereenkomst, waarbij een verhoging van het overlijdensrisico voor de toepassing van deze bepaling geldt als het sluiten van een nieuwe verzekering; 4.3 ten gevolge van een misdrijf gepleegd door de begunstigde of waaraan de begunstigde medeplichtig is geweest, voorzover althans de uitkering aan die begunstigde ten goede zou komen. 4.4 Onverminderd het hiervoor bepaalde wordt bij overlijden van een verzekerde het verzekerd kapitaal bij overlijden uitgekeerd. Door het doen van deze uitkering vervalt het belegd vermogen aan de maatschappij. Indien het belegd vermogen hoger is dan de gezamenlijke overlijdens-uitkering(en), dan wordt de afkoopwaarde uitgekeerd. In alle gevallen wordt de uitkering wegens overlijden ver-minderd met de in het lopende verzekeringsjaar vastgelegde extra premiestortingen, voorzover die op het tijdstip van overlijden nog niet waren betaald. Indien een verzekerde overlijdt vervallen direct na dit over-lijden alle bij de polis behorende aanspraken, uitgezonderd de aanspraken die rechtstreeks voortvloeien uit dit overlijden. Dit geldt ook voor het overlijden van verscheidene verzekerden als gevolg van hetzelfde ongeval. In dat geval vindt de bepaling van de uitkering(en) plaats in volgorde van de overlijdenstijdstippen van alle verzekerden. Zodra de uitkering is bepaald naar aanleiding van het overlijden van een van de verzekerden vervallen alle verder op de polis opgenomen aanspraken. Geen uitkering vindt derhalve plaats op basis van het overlijden van een verzekerde die op een later tijdstip is overleden. Indien de volgorde van overlijden tussen de verzekerden niet is te bepalen, zal deze door de maatschappij zodanig worden vastgesteld dat de hoogste totale uitkering wordt bereikt. 5 Oorlogsrisico 5.1 Vanaf het tijdstip waarop in de toekomst in één of meer gebiedsdelen van het Koninkrijk der Nederlanden een actieve oorlogstoestand intreedt, geldt dat het verzekerde kapitaal is verminderd met 10% van het op dat tijdstip op deze polis verzekerd kapitaalde navolgende bepaling, ongeacht of de verzekerde op dat tijdstip al dan niet in krijgsdienst is. Het verzekerde kapitaal is verminderd met 10% van de op dat tijdstip op deze polis verzekerd kapitaal. 5.2 De aanwezigheid, zomede de tijdstippen van intreding en beëindiging van een actieve oorlogstoestand worden bindend vastgesteld door de Verzekeringskamer. 6 Niet-rokerstarief De verzekeringnemer heeft recht op de premiebetaling volgens het niet-rokerstarief, indien de verzekerde tenminste twee aaneengesloten jaren direct voor het afsluiten van de verzekering niet heeft gerookt. De verzekeringnemer heeft eveneens recht op de premiebetaling volgens het niet-rokerstarief indien de verzekerde na het afsluiten van de verzekering gedurende tenminste twee

3 aaneengesloten jaren niet heeft gerookt en de verzekeringnemer op grond hiervan de maatschappij schriftelijk verzoekt het nietrokerstarief toe te passen. Indien de verzekerde (opnieuw) met roken is begonnen, is de verzekeringnemer verplicht de maatschappij hiervan op de hoogte te stellen, waarna de maatschappij de risicopremie aanpast vanaf het moment dat de verzekerde (opnieuw) met roken is begonnen. Indien blijkt dat gedurende de looptijd van de verzekering aan het bepaalde in de vorige volzin niet is voldaan, wordt bij overlijden van de verzekerde de uitkering teruggebracht naar 75% van het verzekerde kapitaal. 7 Premievaststelling 7.1 De hoogte van de verschuldigde premie wordt zodanig vastgesteld, dat het belegd vermogen op de overeen-gekomen einddatum van de verzekering gelijk is aan het verzekerd kapitaal bij leven, rekening houdend met de vastgestelde kosten en de risicopremie ten behoeve van het verzekerd kapitaal bij overlijden. 7.2 Bij wijziging van de verzekering en/of bij wijziging van het rentepercentage op het belegd vermogen wordt de premie zodanig vastgesteld dat wordt voldaan aan het in dit artikel onder 7.1 bepaalde. Door de maatschappij wordt van iedere wijziging een (nieuwe) polis(aanhangsel) afgegeven. 7.3 De te betalen premie is nooit lager dan de verschuldigde risicopremie. 8 Premiebetaling 8.1 In geval de polis tot zekerheid is verbonden dienen de regelmatig verschuldigde premies bij vooruitbetaling te worden voldaan door middel van automatische afschrijvingen ten laste van de bankrekening van de verzekeringnemer op grond van een door de verzekeringnemer aan de maatschappij af te geven machtiging. De premies dienen op de premievervaldag te zijn voldaan, ongeacht of de automatische incasso heeft plaatsgevonden. De premie is telkens op de eerste dag van de maand verschuldigd vanaf de ingangsdatum van de verzekering tot de aangegeven datum, maar niet langer dan tot het einde van de premietermijn, waarbinnen een verzekerde overlijdt. De premiebetaling geschiedt uiterlijk op iedere vervaldag. Bij betaling na deze datum is per maand 1/12 deel van de wettelijke jaarrente over de premie verschuldigd, te rekenen vanaf de vervaldag. Indien de verzekeringnemer drie maanden na de genoemde vervaldag nog steeds in gebreke is de premie te voldoen, wordt de polis overeenkomstig het bepaalde in in hoofdstuk III onder Afkoop van rechtswege afgekocht dan wel geroyeerd in geval geen belegd vermogen aanwezig is. 8.2 Extra stortingen De verzekeringnemer heeft het recht om naast de overeengekomen premie(s) aanvullende betalingen te doen. De verzekeringnemer zal naar aanleiding hiervan een vervangend(e) polis(aanhangsel) ontvangen. Hoofdstuk II 9 Beleggingen Het belegd vermogen wordt maandelijks verhoogd met de spaarpremie, te beginnen op de eerste van de maand volgend op de ingangsdatum van de verzekering. Het percentage van de maandelijks te vergoeden rente op het belegd vermogen is gelijk aan het percentage van de voor de hypothecaire geldlening verschuldigde rente in die maand. Bij wijziging van het rentepercentage voor de hypothecaire geldlening wordt het percentage van de te vergoeden rente over het belegd vermogen dienovereenkomstig gewijzigd. Tevens wordt de spaarpremie evenredig aangepast. Zodra het belegd vermogen tezamen met het belegd vermogen van de eventuele andere meeverbonden polissen boven het saldo van de hypothecaire geldlening uitstijgt, geldt het in dit artikel omschreven te vergoeden rentepercentage niet meer en treedt het bepaalde in hoofdstuk III onder Afkoop in werking. 10 Beleggingsrisico Indien en voorzover de maatschappij op grond van met een hypotheeknemer gemaakte of te maken afspraken de hypothecaire geldlening krijgt overgedragen, is de maatschappij bij afkoop van de verzekering gerechtigd tot verrekening van de afkoopwaarde met de hypothecaire geldlening voorzover deze aan de maatschappij is overgedragen. Indien en voorzover de maatschappij dergelijke afspraken niet heeft gemaakt en de spaarpremies bij de hypotheeknemer heeft belegd en de hypotheeknemer op het moment dat de maatschappij op grond van de verzekeringsovereenkomst gehouden is tot het doen van een uitkering niet in staat is om het belegd vermogen geheel of gedeeltelijk aan de maatschappij terug te betalen, dan is de maatschappij gerechtigd op het uit te keren bedrag het door de hypotheeknemer niet terugbetaalde bedrag in mindering te brengen. Hoofdstuk III 11 Uitkering 11.1 Indien het verzekerd kapitaal of het belegd vermogen of een gedeelte daarvan opeisbaar is geworden, gaat de maatschappij tot uitbetaling over, zodra de maatschappij de stukken ontvangen heeft waardoor naar haar oordeel bewezen wordt dat en aan wie enige uitkering verschuldigd is. De maatschappij heeft het recht deze stukken als haar eigendom te behouden Over niet in ontvangst genomen uitkeringen wordt geen rente vergoed, tenzij met de maatschappij schriftelijk anders is overeengekomen Alle rechten op uitkeringen en alle andere rechtsvorderingen uit de verzekeringsovereenkomst voortvloeiende, verjaren na verloop van vijf jaar, aanvangende op het ogenblik, waarop zij opeisbaar zijn, dan wel geldend gemaakt kunnen worden Eventueel nog verschuldigde premies vermeerderd met de ter zake verschuldigde rente - zulks ter beoordeling van de maatschappij - worden met enige uitkering verrekend Indien de leeftijd of het geslacht van een verzekerde onjuist is opgegeven, worden de verzekerde uitkeringen met inachtneming van de overeengekomen premie in overeenstemming met de juiste leeftijd gebracht. 12 Begunstiging en wijziging begunstiging 12.1 Het uit hoofde van de verzekeringsovereenkomst door de maatschappij verschuldigde zal worden uitgekeerd aan de daarvoor in de polis vermelde begunstigde(n) Indien meer dan één begunstigde is aangewezen, komen hoger genummerde begunstigden alleen dan in aanmerking indien alle lager genummerde begunstigden ontbreken, overleden zijn of weigeren de uitkering te aanvaarden. Gelijkgenummerde begunstigden komen gezamenlijk in aanmerking; in dat geval is de maatschappij slechts gehouden tot uitkering in één bedrag tegen gezamenlijke kwijting Recht op uitkering voor de onder begunstiging op het polisblad/- aanhangsel genoemde personen gaat - indien van toepassing - niet over op erfgenamen of rechtverkrijgenden onder algemene titel, tenzij de begunstiging schriftelijk is aanvaard of de genoemde begunstigde een kind is als omschreven in hoofdstuk I onder Begripsomschrijving. 3

4 12.4 Voor zover in de polis geen begunstigde is aangewezen, geschiedt de uitkering aan de verzekeringnemer, dan wel zijn erfgenamen of rechtverkrijgenden onder algemene titel De verzekeringnemer heeft de bevoegdheid gedurende het leven van de verzekerde, zo dikwijls hem zulks goeddunkt, een andere begunstigde aan te wijzen. Deze bevoegdheid blijft bestaan, ook al mocht de begunstigde verklaard hebben van de begunstiging gebruik te willen maken. Indien echter de begunstigde met toestemming van de verzekeringnemer schriftelijk aan de maatschappij heeft verklaard de begunstiging te aanvaarden, kan de verzekeringnemer allede door hem uit de overeenkomst voortvloeiende rechten slechts uitoefenen met medewerking van de begunstigde die aldus aanvaard heeft. 13 Overdracht en verpanding 13.1 De verzekeringnemer kan de uit deze verzekeringsovereenkomst voortvloeiende rechten en verplichtingen aan een ander overdragen of verpanden, voor zover deze niet reeds aan de hypotheeknemer zijn overgedragen of verpand Geen overdracht van, toevoeging aan, verpanding van of wijziging in de verzekeringsovereenkomst is van kracht, alvorens daarvan een door de maatschappij ondertekende en gedagtekende verklaring op de polis is geplaatst. 14 Premievrijmaking Premievrijmaking is, zolang de verzekering geheel of gedeeltelijk verbonden is aan de hypothecaire geldlening, uitsluitend toegestaan met schriftelijke toestemming van de hypotheeknemer. Bij premievrijmaking wordt het belegd vermogen op het moment van premievrijmaking aangewend als premiestorting ineens, waarbij de verzekering wordt om-gezet in een andere door REAAL Levensverzekeringen N.V. te voeren levensverzekering met de einddatum die oorspronkelijk was overeengekomen. Het verzekerd kapitaal hiervan wordt opnieuw door de maatschappij vastgesteld op grond van de bij de maatschappij gebruikelijke methoden en grondslagen. 15 Afkoop/voortzetting in de vorm van een andere door REAAL Levensverzekeringen N.V. te voeren levensverzekering 15.1 Afkoop is, zolang de verzekering geheel of gedeeltelijk verbonden is aan de hypothecaire geldlening, uitsluitend toegestaan met schriftelijke toestemming van de hypotheeknemer. Als afkoopwaarde wordt het belegd vermogen op het moment van afkoop uitgekeerd, zonder inhouding van kosten, behoudens het bepaalde in lid 4 van dit artikel Indien de afkoopwaarde voor het bereiken van de einddatum van de verzekering de waarde van het verzekerd kapitaal bij leven heeft bereikt, kan de afkoopwaarde op het verzoek van de verzekeringnemer worden aangewend voor voortzetting in een andere door Hooge Huys Levensverzekeringen te voeren levensverzekering met de einddatum die oorspronkelijk was overeengekomen. Een verzoek van de verzekeringnemer voor omzetting in een andere door REAAL Levensverzekeringen N.V. te voeren levensverzekering met de einddatum die oorspronkelijk was overeengekomen, is niet nodig indien het tijdstip waarop de afkoopwaarde de waarde van het verzekerd kapitaal heeft bereikt, ligt binnen 20 jaar na de ingangsdatum van de verzekering en voor de einddatum die oorspronkelijk was overeengekomen. Vanaf het moment van omzetting zijn de voorwaarden zoals deze gelden voor een andere door REAAL Levensverzekeringen N.V. te voeren levensverzekering van toepassing Indien van de in lid 2 van dit artikel omschreven mogelijkheden geen gebruik wordt gemaakt zal, zodra de afkoopwaarde uitstijgt boven het verzekerd kapitaal bij leven, dan wel de afkoopwaarde tezamen met 4 die van de eventuele andere meeverbonden verzekeringen uitstijgt boven het saldo van de hypothecaire geldlening, de verzekering eindigen en zal de afkoopwaarde worden aangewend voor aflossing van de hypothecaire lening Indien op het tijdstip van afkoop de vervaltermijn van een extra premiestorting reeds is gepasseerd en deze storting nog niet is betaald, dan wordt de afkoopwaarde verminderd met een bedrag ter dekking van de kosten van de maatschappij voor het verhoogde overlijdensrisico dat is ontstaan door het niet voldoen van de extra premiestorting. De berekening van deze kosten geschiedt volgens de bij de maatschappij gebruikelijke methode. 16 Belening De verzekering kan niet worden beleend. 17 Beëindiging hypothecaire geldlening 17.1 Bij tussentijdse beëindiging van de hypothecaire geldlening wordt de verzekering premievrij gemaakt, dan wel afgekocht, volgens het bepaalde in artikel 16, resp. artikel 17 van deze algemene voorwaarden De verzekeringnemer kan bij verkoop van het onderpand gebruik maken van de voor hypothecaire geldlening van toepassing zijnde verhuisregeling. Hierbij treedt gedurende maximaal 24 maanden van het bepaalde in hoofdstuk II onder Beleggingsrisico buiten werking. In deze periode is er geen hypothecaire geldlening met deze verzekering verbonden, de verzekering wordt op verzoek van de verzekeringnemer voortgezet, waarbij de te betalen premie minimaal de verschuldigde risicopremie bedraagt. Het percentage van de gedurende deze periode maandelijks te vergoeden rente op het belegd vermogen is gelijk aan het T.L.-rendement, zoals dit bij de maatschappij gebruikelijk is, minus 1. Hoofdstuk IV 18 Wettelijke heffingen Belastingen en andere wettelijke heffingen, van welke aard dan ook, welke in verband met deze verzekeringsovereenkomst door de maatschappij worden betaald, worden aan de verzekeringnemer, dan wel de begunstigde in rekening gebracht. 19 Kosten Kosten in verband met de verzekeringsovereenkomst gemaakt, daaronder begrepen kosten van werkzaamheden door de maatschappij in opdracht van de verzekeringnemer verricht, al dan niet ter wijziging van de polis, kunnen in rekening worden gebracht aan de verzekeringnemer. 20 Duplicaatpolis Indien naar het oordeel van de maatschappij voldoende aannemelijk is gemaakt dat de polis is verloren gegaan of vernietigd, kan aan de verzekeringnemer op zijn schriftelijk verzoek een duplicaatpolis worden afgegeven. Door het afgeven van het duplicaat verliest de oorspronkelijke polis zijn rechtskracht, hetgeen op het duplicaat wordt vermeld. 21 Adres Bij een kennisgeving door de maatschappij aan een bij de verzekering belanghebbende, kan worden volstaan met een niet-aangetekende brief te verzenden aan het laatste door de belanghebbende aan de maatschappij meegedeelde adres. Van de verzending van deze brief strekt de aanwezigheid van de kopie ten kantore van de maatschappij tot volledig bewijs. De verzekeringnemer is verplicht zijn eventuele adreswijzigingen door te geven aan de maatschappij, met opgave van polisnummer(s).

5 22 Opzegtermijn De verzekeringnemer heeft het recht de overeenkomst binnen twee weken na afgifte van de polis per ingangsdatum op te zeggen. Opzegging is echter uitsluitend mogelijk met toestemming van de hypotheeknemer. De opzegging dient schriftelijk te geschieden, aan het kantoor van de maatschappij. Bij een dergelijke opzegging worden alle betaalde premies gerestitueerd. 23 Onvoorziene omstandigheden In alle gevallen waarin deze voorwaarden niet voorzien, zal door de maatschappij naar redelijkheid worden gehandeld en beslist. 24 Toepasselijk recht Op de verzekeringen die worden gesloten met de maat-schappij is uitsluitend het Nederlandse recht van toepassing. 25 Bescherming persoonsgegevens De bij de aanvraag of wijziging van een financiële dienst verstrekte persoonsgegevens worden door ons, resp. een andere tot SNS REAAL Groep behorende rechtspersoon, verwerkt ten behoeve van het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten terzake financiële diensten en het beheren van de daaruit voortvloeiende relaties, met inbegrip van de voorkoming en bestrijding van fraude en het uitvoeren van activiteiten gericht op de vergroting van het klantenbestand. 26 Adres klachteninstituut Klachten en geschillen die betrekking hebben op bemiddeling, totstandkoming en uitvoering van deze verzekeringsovereenkomst kunnen worden ingediend bij: REAAL Levensverzekeringen N.V. Postbus BH Alkmaar Wanneer het oordeel van de verzekeraar voor een belanghebbende niet bevredigend is, kan men zich wenden tot: Stichting Klachteninstituut Verzekeringen Postbus AN Den Haag Tel: Wanneer men geen gebruik wil maken van deze klachtenbehandelingsmogelijkheden, of wanneer de behandeling of uitkomst voor belanghebbende niet bevredigend is, kan het geschil worden voorgelegd aan de bevoegde rechter. 27 Domicilie Uitgezonderd de gevallen van kantongerechtprocedures, wordt de verzekeringnemer en/of de begunstigde geacht domicilie te kiezen te Alkmaar. De maatschappij zal de verzekeringnemer en/of de begunstigde gedurende een termijn van een maand in de gelegenheid stellen om voor beslechting van het geschil de door de volgens de wet bevoegde rechter te kiezen. Deze keuze dient schriftelijk aan de maatschappij kenbaar gemaakt te worden. 28 Wijziging voorwaarden Indien door algemene wijzigingen in aan de maatschappij doorberekende beleggingskosten, wijzigingen in het Nederlandse belastingstelsel en/of andere wetgeving, de maatschappij deze voorwaarden zal moeten aanpassen, zal de maatschappij alle vereiste wijzigingen in de bepalingen van deze voorwaarden aanbrengen en deze wijzigingen aan de verzekeringnemer meedelen, waarna de aangepaste voorwaarden zullen gelden. 29 Aanvullende voorwaarden Indien er volgens het polisblad een aanvullende dekking is meeverzekerd, gelden als aanvulling op deze voorwaarden de op deze dekking betrekking hebbende aanvullende voorwaarden. 5

6 6