Voorwaarden Erasmus Hypotheekverzekering HYVO8909

Transcriptie

1 Voorwaarden Erasmus Hypotheekverzekering Inhoudsopgave Artikel 1 Begripsomschrijvingen Artikel 2 Grondslag van de verzekeringsovereenkomst Artikel 3 Aanvang verzekering Artikel 4 Werelddekking Artikel 5 Bijzondere risico s Artikel 6 Molestrisico Artikel 7 Omvang van de verzekering Artikel 8 Beleggingen Artikel 9 Premievaststelling Artikel 10 Premiebetaling Artikel 11 Afkoop, belening en premievrijmaking Artikel 12 Begunstiging, overdracht en verpanding Artikel 13 Uitkering Artikel 14 Verjaring (verval van rechten) Artikel 15 Duplicaat-polis Artikel 16 Kennisgeving Artikel 17 Geschillen Artikel 18 Geldigheid Artikel 19 Belastingen

2 2 Voorwaarden Erasmus Hypotheekverzekering Artikel 1 Begripsomschrijvingen Maatschappij: Erasmus Leven is een handelsnaam van Delta Lloyd Levensverzekering NV, gevestigd te Rotterdam, Boompjes 57, 3011 XB Verzekeringnemer: Degene, die de verzekeringsovereenkomst heeft gesloten, of diens rechtsopvolger. Verzekerde: Degene, op wiens leven de verzekering is gesloten. Begunstigde: Degene, aan wie de verzekerde bedragen moeten worden uitgekeerd. Premievervaldag: Iedere datum, waarop de te betalen premie verschuldigd is. Premie: Het bedrag, dat de verzekeringnemer ingevolge de verzekeringsovereenkomst aan de maatschappij dient te voldoen. Spaarpremie: Het gedeelte van de premie, dat is bestemd voor de opbouw middels belegging van het in de polis genoemde bedrag ten behoeve van de uitkering bij in leven zijn van de verzekerde op de overeengekomen einddatum. Risicopremie: Het gedeelte van de premie, dat is bestemd voor de dekking van het risico, dat de verzekerde voor de afloop van de overeengekomen termijn van de levensverzekering overlijdt en de maatschappij op die grond het in de polis genoemde verzekerde bedrag dient uit te keren, en dat mede is bestemd voor de kosten in verband met risico en beheer. Verzekerd kapitaal: Het in de polis vermelde verzekerd kapitaal. Hypothecaire overeenkomst van geldlening: De overeenkomst tussen de geldverstrekkende instelling en de verzekeringnemer ter meerdere zekerheid van de nakoming waarvan de verzekeringsovereenkomst is gesloten. Bank: De geldverstrekkende instelling bij de hypothecaire overeenkomst van geldlening, dan wel haar rechtsopvolger onder algemene titel. Belegd vermogen: Het saldo van de betaalde spaarpremies vermeerderd met de daarover uitgekeerde rente en eventuele winstuitkeringen. Artikel 2 Grondslag van de verzekeringsovereenkomst 1. De door of namens de verzekeringnemer en de verzekerde bij het sluiten van de overeenkomst verstrekte inlichtingen vormen de grondslag van de verzekering. Bij verzwijging of opgave van onjuiste inlichtingen, ter gelegenheid van het invullen van het aanvraagformulier, of de gezondheidsverklaring, danwel ter gelegenheid van de medische keuring of anderszins, kan de maatschappij de nietigheid van de verzekering inroepen. Feiten of omstandigheden, welke niet of onjuist in deze opgaven zijn vermeld, worden geacht niet bekend te zijn aan de maatschappij en maken de verzekering nietig. De maatschappij kan afzien van algehele vernietiging van de overeenkomst en deze voortzetten in een andere vorm en/of tegen gewijzigde voorwaarden, eventueel met terugwerkende kracht. Een en ander nader door de maatschappij te bepalen. 2. De verzekering is onderworpen aan het Nederlandse recht en luidt in euro s. 3. Indien de verzekeringnemer niet binnen 30 dagen na het tijdstip van uitreiking van de polis en/of aanhangsels anders te kennen heeft gegeven, wordt hij geacht in te stemmen met de inhoud hiervan. Artikel 3 Aanvang verzekering De verzekering gaat in op de in de polis vermelde ingangsdatum, met dien verstande dat de verzekeringnemer en de begunstigde eerst dan rechten aan de polis kunnen ontlenen, als de polis aan de verzekeringnemer is uitgereikt en de eerste premie is voldaan, danwel schriftelijk een voorlopige dekking is verleend, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen. Artikel 4 Werelddekking De maatschappij aanvaardt het risico van overlijden van de verzekerde, ongeacht waar ter wereld, door welke oorzaak en onder welke omstandigheden het overlijden mocht plaatsvinden, behoudens het bepaalde in de artikelen 5 en 6. Artikel 5 Bijzondere risico s 1. De maatschappij zal in plaats van het verzekerde bedrag slechts de afkoopwaarde (geldend op het tijdstip onmiddellijk voorafgaand aan het overlijden) uitkeren, indien de verzekerde komt te overlijden: a. tengevolge van zelfmoord of een poging daartoe binnen twee jaar na aanvang of herstel van de verzekering; een verhoging van het overlijdensrisico geldt ten aanzien daarvan als aanvang van een nieuwe verzekering; b. tengevolge van atoomkernreacties en/of radio-activiteit, tenzij toegepast bij medische behandeling van de verzekerde; c. tijdens of tengevolge van deelneming aan enige niet- Nederlandse krijgs- of gewapende dienst;

3 3 Voorwaarden Erasmus Hypotheekverzekering d. tengevolge van een (vlieg-)ongeval, hem overkomen tijdens een luchtreis, anders dan als: - passagier of lid van het regelmatig vliegend personeel (tenzij als invlieger of proefvlieger), van een burgerluchtvaartonderneming; - sport- of zweefvlieger, bestuurder van een zakenvliegtuig, in het bezit van het daarvoor vereiste brevet; - lid van het reservepersoneel van de Nederlandse krijgsmacht voor herhalingsoefeningen in dienst aan boord van een militair vliegtuig. 2. De maatschappij is geen uitkering verschuldigd, indien de verzekerde komt te overlijden door direkt of indirekt toedoen of door opzettelijke nalatigheid van de begunstigde voor zover de uitkering aan deze begunstigde ten goede zou komen. Met begunstigde wordt hier gelijkgesteld iedere derde die direct belang heeft bij de verzekering. Artikel 6 Molestrisico 1. Vanaf het tijdstip waarop in Nederland of een Rijksdeel Overzee een actieve oorlogstoestand intreedt, zullen de navolgende bepalingen gelden: a. het verzekerde bedrag zal zijn teruggebracht tot 90% van het op dat tijdstip bij de polis verzekerde bedrag; b. de premievrije waarde zal zijn verminderd met 10% van het op dat tijdstip bij de polis verzekerde bedrag; c. de afkoopwaarde zal in dezelfde verhouding als de premievrije waarde zijn verminderd. 2. Het bepaalde in lid 1 wordt geacht niet in werking te zijn getreden, indien binnen zes maanden na beëindiging van de actieve oorlogstoestand, doch uiterlijk bij opeisbaar worden van enig in de polis verzekerd bedrag, respectievelijk bij premievrijmaking of afkoop, ten genoegen van de maatschappij wordt aangetoond, dat de verzekerde op het in de aanvang van dat lid vermelde tijdstip en verder tijdens de gehele duur van de actieve oorlogstoestand verblijf hield in één of meer van de genoemde gebiedsdelen en/of in één of meer andere landen, welke gedurende die tijd niet in oorlog waren en op wier grondgebied evenmin gedurende die tijd oorlogshandelingen plaatsvonden. 3. De maatschappij zal, uiterlijk negen maanden na het einde van het boekjaar waarin de actieve oorlogstoestand is beëindigd, op de groep polissen, waarop deze of in hoofdlijnen daarmee overeenstemmende molestbepalingen in werking zijn getreden, de reeds ingehouden kortingen alsnog geheel of gedeeltelijk uitbetalen en de voor de toekomst opgelegde kortingen alsnog geheel of gedeeltelijk laten vervallen, een en ander voor zover de aan het einde van bedoeld boekjaar berekende waarde der gezamenlijke kortingen de totale waarde op dat tijdstip van de op rekening van de oorlog te stellen extra sterfte verliezen van genoemde groep overschrijdt. 4. De aanwezigheid, zomede de tijdstippen van intreding en beëindiging van een actieve oorlogstoestand, als bedoeld in lid 1 van dit artikel zullen bindend worden vastgesteld door de Pensioenen Verzekeringskamer. Artikel 7 Omvang van de verzekering 1. Bij in leven zijn van de verzekerde op de overeengekomen einddatum van de verzekering wordt de intrinsieke waarde van het belegd vermogen op die datum uit hoofde van de verzekering met inachtneming van de bepalingen van artikel 7 lid 3, artikel 8 en van artikel 13, zonder enige inhouding uitgekeerd. 2. Bij overlijden van de verzekerde voor de overeengekomen einddatum wordt, met inachtneming van deze verzekeringsvoorwaarden, het in de polis vermelde bedrag uitgekeerd. 3. De maatschappij zal op enige uitkering het saldo van het bij de bank aanwezige belegd vermogen in mindering brengen, indien en voorzover bedoeld saldo niet van de bank wordt terugontvangen. De bank zal het bedrag dat de maatschappij niet terugontvangt kwijtschelden aan de debiteur(en) van de lening. Artikel 8 Beleggingen 1. Belegging van de ontvangen spaarpremies geschiedt uitsluitend bij de bank, te beginnen op de eerste premievervaldag na de ingangsdatum van de verzekering. 2. Het percentage van de te vergoeden rente op het belegd vermogen is gelijk aan het percentage van de voor de hypothecaire overeenkomst van geldlening verschuldigde rente. Bij wijziging van het rentepercentage voor de hypothecaire overeenkomst van geldlening wordt dienovereenkomstig het rentepercentage voor de te vergoeden rente over het belegd vermogen gewijzigd. De te vergoeden rente wordt eenmaal per maand achteraf bijgeschreven. Het in dit lid omschreven te vergoeden rentepercentage geldt uitsluitend voor zover de waarde van het belegd vermogen uit hoofde van de verzekering niet boven het saldo van de hypothecaire overeenkomst van geldlening uitstijgt. In de situatie dat de waarde van het belegd vermogen uit hoofde van de verzekering boven het saldo van de hypothecaire overeenkomst van geldlening uitstijgt, is het te vergoeden rentepercentage vanaf de eerstvolgende premievervaldag gelijk aan de hypotheekrente verminderd met 2,5 procentpunt. 3. Het belegd vermogen komt volledig ten goede aan de begunstigde, een en ander mede op basis van de overige verzekeringsvoorwaarden. Artikel 9 Premievaststelling 1. De hoogte van de verschuldigde premie wordt op een zodanige wijze vastgesteld, dat het totaal van de spaarpremies met de daarmee verkregen opbrengsten, met inachtneming van het bepaalde in artikel 8, op de overeengekomen einddatum van de hypothecaire overeenkomst van geldlening gelijk is aan het verzekerd kapitaal, en zodanig dat de totale uitkering bestaande uit het belegd vermogen en de uitkering ingevolge de overlijdensrisicoverzekering bij overlijden van de

4 4 Voorwaarden Erasmus Hypotheekverzekering verzekerde voor de einddatum van de verzekering, berekend op basis van de bij de maatschappij geldende grondslagen, tezamen gelijk zijn aan het verzekerd kapitaal. 2. Bij wijziging van de verzekering en/of bij wijziging van het te vergoeden rentepercentage op het belegd vermogen zal de premie zodanig worden gewijzigd, dat opnieuw wordt voldaan aan het in dit artikel onder lid 1 bepaalde. 3. Uitsluitend met schriftelijke toestemming van de bank kan van de voorgaande leden van dit artikel worden afgeweken. 4. Een premie kan nooit lager zijn dan de verschuldigde risicopremie. 5. Elke wijziging wordt door middel van een aanhangsel op de polis aangetekend. Artikel 10 Premiebetaling 1. De premies moeten op de premievervaldag of uiterlijk binnen 30 dagen daarna aan de maatschappij of haar gevolmachtigden zijn voldaan. De verplichting tot betaling van de premie vervalt op de einddatum, danwel bij eerder overlijden van de verzekerde. Bij gebreke van premiebetaling vervalt de verzekering van rechtswege, tenzij recht bestaat op afkoop of op een premievrije verzekering. Bij betaling na de premievervaldatum is, gerekend vanaf de premievervaldatum, per maand een achterstandsrente verschuldigd van 1%. 2. Indien recht bestaat op afkoop blijft de verzekering van kracht zolang zij waarde heeft, echter niet langer dan 90 dagen na de vervaldag van de eerste onbetaalde premie. De verzekering vervalt van rechtswege indien zij geen waarde meer heeft. Na afloop van de termijn van 90 dagen wordt de verzekering automatisch afgekocht met inachtneming van artikel Indien geen recht op afkoop bestaat doch wel op een premievrije verzekering, wordt de verzekering 30 dagen na de vervaldag van de eerste onbetaalde premie van rechtswege gewijzigd in een premievrije verzekering met een verminderd verzekerd bedrag. 4. Afkoop of omzetting in een premievrije verzekering zal geschieden met inachtneming van het bepaalde in artikel 11. Artikel 11 Afkoop, belening en premievrijmaking 1. De verzekeringnemer heeft gedurende het leven van de verzekerde het recht de verzekering te doen afkopen of premievrij te maken, onder de hierna volgende voorwaarden. Belening is niet mogelijk. 2. Een verzoek tot afkoop of premievrijmaking dient schriftelijk door de verzekeringnemer bij de maatschappij te worden ingediend. 3. Bij afkoop moet de polis worden ingeleverd. De maatschappij kan voorts nadere gegevens verlangen alvorens tot afkoop of premievrijmaking over te gaan. 4. De verzekering kan zonder verdere premiebetaling worden voortgezet voor een verminderd verzekerd bedrag (premievrije waarde). 5. De afkoopwaarde wordt bepaald door het belegd vermogen op het moment van afkoop. De vaststelling van de premievrije waarde geschiedt volgens bij de maatschappij geldende voorwaarden. Bij afkoop of premievrijmaking zullen de verschenen doch niet betaalde premies, verhoogd met een achterstandsrente van 1% per maand worden verrekend. 6. Indien de hypothecaire geldlening wordt beëindigd vindt van rechtswege afkoop plaats. Wil de verzekeringnemer echter gebruik maken van de voor de hypothecaire geldlening van toepassing zijnde verhuisregeling, dan kan de verzekering op zijn verzoek worden voortgezet. Dit verzoek dient binnen 1 maand schriftelijk bij de maatschappij te worden ingediend. Gedurende de periode dat de verzekering niet is verbonden aan een hypothecaire geldlening, is minimaal de risicopremie verschuldigd. Artikel 8 lid 3 is gedurende die periode van toepassing voor de bepaling van de over het belegd vermogen te vergoeden interest. 7. Zolang de verzekering is verbonden aan een hypothecaire geldlening, kan de verzekeringnemer voornoemde rechten slechts uitoefenen met toestemming van de bank. 8. Met betrekking tot de uitoefening van deze rechten van de verzekeringnemer aanvaardt de maatschappij hetgeen hieromtrent is overeengekomen tussen de verzekeringnemer en de bank. 9. De maatschappij zal haar berekeningen baseren op gebruikelijke grondslagen. Artikel 12 Begunstiging, overdracht en verpanding 1. De door de maatschappij verschuldigde uitkeringen zullen worden verricht aan de, op de einddatum van een verzekering danwel - ingeval de verzekering tot uitkering komt door overlijden van de verzekerde - op de overlijdensdatum van de verzekerde, in de polis aangewezen begunstigde, of categorie van begunstigden met het laagste nummer. Indien op de polis meerdere categorieën van begunstigden zijn aangegeven komt de met een hoger cijfer aangegeven categorie eerst aan de orde indien begunstigden aangeduid met een lager nummer geheel ontbreken. 2. Indien een begunstigde overlijdt voordat de verzekering tot uitkering komt treden erfgenamen of rechtverkrijgenden niet in zijn plaats, met dien verstande dat indien in de polis de kinderen als zodanig zijn aangewezen, daaronder zijn te verstaan alle wettige, gewettigde of geadopteerde kinderen, alsmede ingeval van vóóroverlijden van dergelijke kinderen hun afstammelingen bij plaatsvervulling. 3. De verzekeringnemer heeft het recht gedurende het leven van de verzekerde de begunstiging te wijzigen. 4. De verzekeringnemer heeft het recht zijn uit de verzekering voortvloeiende rechten aan een ander over te dragen dan wel te verpanden. 5. De hierboven onder 3 en 4 genoemde handelingen hebben tegenover de maatschappij slechts

5 5 Voorwaarden Erasmus Hypotheekverzekering rechtsgevolg indien daarvan door de maatschappij aantekening is gemaakt op de polis en/of aanhangsels. 6. Blijkt uit een door de maatschappij geplaatste aantekening op de polis en/of aanhangsels, dat de begunstigde met toestemming van de verzekeringnemer zijn aanwijzing heeft aanvaard, dan kan laatstgenoemde zijn uit de verzekering voortvloeiende rechten slechts uitoefenen met medewerking van deze begunstigde. Artikel 13 Uitkering 1. Een uitkering geschiedt binnen 30 dagen na de datum, waarop de maatschappij in het bezit is van de polis en (een wettig bewijs van overlijden of van in leven zijn van de verzekerde, benevens het bewijs dat de laatste premie is voldaan, en) de verlangde overige stukken, waardoor ten genoegen van de maatschappij bewezen wordt dat en aan wie moet worden uitgekeerd. De maatschappij heeft het recht deze stukken als haar eigendom te behouden. 2. Met de uitkering zullen worden verrekend de som van reeds verschenen doch niet betaalde premies, verhoogd met een achterstandsrente van 1% per maand en verschuldigde interesten. 3. De maatschappij vergoedt geen interest over een uitkering die geschiedt na de datum van opeisbaarheid, tenzij de vertraging is te wijten aan grote onachtzaamheid harerzijds. 4. Voorzover geen begunstigde aanspraak op de uitkering kan doen gelden, geschiedt de uitkering aan de verzekeringnemer, zijn erfgenamen of rechtsverkrijgenden onder algemene titel. Ingeval meer dan een begunstigde aanspraak op een uitkering maakt zal de maatschappij niet gehouden zijn tot uitkering over te gaan dan tegen behoorlijk bewijs van kwijting van alle aanspraakmakende begunstigden tezamen. Indien op grond van bovenstaande geen rechthebbende valt aan te wijzen vervalt de uitkering aan de maatschappij. Artikel 14 Verjaring (verval van rechten) Rechten op uitkering van verzekerde bedragen en afkoopsommen vervallen na verloop van vijf jaren nadat deze opeisbaar zijn geworden. Artikel 15 Duplicaat-polis 1. Op verzoek van de verzekeringnemer kan de maatschappij op door haar te stellen voorwaarden een duplicaat-polis afgeven, indien naar haar oordeel aannemelijk is, dat de oorspronkelijk uitgereikte polis in het ongerede is geraakt. 2. Door afgifte van een duplicaat-polis kunnen aan de oorspronkelijk afgegeven polis en/of aanhangsels geen rechten meer worden ontleend. aanwezigheid van de kopie ten kantore van de maatschappij tot volledig bewijs. Artikel 17 Geschillen Klachten en geschillen die betrekking hebben op de bemiddeling, totstandkoming en uitvoering van deze verzekeringsovereenkomst kunnen worden voorgelegd aan: Intern klachtenbureau Erasmus Leven Postbus BA Rotterdam Wanneer het oordeel van Erasmus Leven voor u niet bevredigend is kunt u zich wenden tot : Stichting Klachteninstituut Verzekeringen Postbus AN Den Haag Telefoon Wanneer u geen gebruik wilt maken van deze Klachtenbehandelingsmogelijkheden, of u vindt de behandeling of uitkomst hiervan niet bevredigend, kunt u het geschil voor leggen aan de bevoegde rechter. In alle gevallen, waarin door de voorwaarden niet is voorzien, zal de maatschappij naar redelijkheid handelen. Geschillen omtrent uitleg en toepassing van deze verzekering worden onderworpen aan de beslissing van de bevoegde rechter binnen wiens rechtsgebied de maatschappij is gevestigd. Naast de rechter bestaat de mogelijkheid om klachten en geschillen voor te leggen aan de Ombudsman Levensverzekeringen. Artikel 18 Geldigheid Een toevoeging aan of een aanwijzing in de verzekering is niet van kracht, voordat een door de maatschappij ondertekende gedagtekende aantekening op de polis is geplaatst; een en ander behoudens de overeenkomst tussen hypotheeknemer en verzekeringnemer. Artikel 19 Belastingen Belastingen, dan wel enige andere inhouding die op de uitkering rust, worden, voor zover betaald door de maatschappij, de uitkeringsgerechtigde in rekening gebracht. Artikel 16 Kennisgeving Voor schriftelijke kennisgevingen aan een bij de verzekering belanghebbende, al of niet in verband met deze verzekeringsvoorwaarden, kan de maatschappij volstaan met de verzending van een niet-aangetekende brief aan diens laatst bij de maatschappij bekende adres. Van de verzending van een dergelijke brief strekt de