Verslag van de Nationale Adviesraad van 26 april 2016

Verslag van de Nationale Adviesraad van 26 april 2016 Er zijn 156 NAR-leden aanwezig. Daarnaast zijn er externe bestuurders van Cera Beheersmaatschappij, de directieleden, de adviseurs, coördinatoren en een aantal personeelsleden van Cera, present. Stéphanie De Smet, coördinator Zorg in de samenleving, deelt vooraf enkele praktische zaken mee en leidt de vergadering in goede banen. 1. Verwelkoming Lode Morlion, voorzitter van de Raad van Bestuur, verwelkomt de vergadering, de externe bestuurders van Cera Beheersmaatschappij en de onafhankelijke bestuurders van Almancora Beheersmaatschappij. Er zijn een aantal nieuwe NAR-leden, of leden in een nieuwe functie: Wim Bonte als afgevaardigd lid van de RAR Oostende Geert Callebaut als voorzitter van de RAR Aalst-Wetteren Vanessa Del Haye als afgevaardigd lid van de RAR Demerland Hugo D Hauwe als ondervoorzitter van de RAR Dender-Zwalm Serge Dupont als afgevaardigd lid van de RAR Brussel Yvan De Cupere als ondervoorzitter van de RAR Demerland Kathleen De Temmerman als voorzitter van de RAR Dender-Zwalm Liesbeth Fransen als voorzitter van de RAR Noord-Limburg Petra Geraets als afgevaardigd lid van de RAR Mortsel-Rupel Dirk Gunst als voorzitter van de RAR Gent-Bloemenland Ronny Hoornaert als ondervoorzitter van de RAR Gent-Bloemenland Bart Kayaert als ondervoorzitter van de RAR Brussel Ludo Meulebrouck als ondervoorzitter van de RAR Brugge Willem Rombaut als afgevaardigd lid van de RAR Gent-Bloemenland Ann Stael als ondervoorzitter van de RAR Tielt-Torhout Luc Vanoppen als voorzitter van de RAR Geel-Mol Katrien Vansteenkiste als voorzitter van de RAR Brussel Stijn Verkinderen als voorzitter van de RAR Tielt-Torhout Peter Van Accoleyen als afgevaardigd lid van de RAR Aalst-Wetteren Dirk Van Loon als afgevaardigd lid van de RAR Antwerpen De voorzitter wenst hen veel succes toe. 1

En het is niet alleen de laatste vergadering voor de voorzitter maar ook voor de volgende NAR-leden: Luc Bosschem (voorzitter van de RAR Gent-Bloemenland) Paul Detry (voorzitter CCR Luxembourg) Marthe De Winter (afgevaardigd lid RAR Antwerpen) Gerard Gijbels (voorzitter van de RAR Noord-Limburg) Paul Le Percq (voorzitter van de RAR Aalst-Wetteren) Monique Nijs (ondervoorzitter van de RAR Demerland) Frans Nys (afgevaardigd lid RAR Mortsel-Rupel) Alfred Renardy (voorzitter CCR Verviers) Patrick Vanhalst (ondervoorzitter van de RAR Brugge) Jos Van Bedts (voorzitter van de RAR Geel-Mol) Emiel Van der Auwera (afgevaardigd lid van de RAR Demerland) Zij kwamen allen op einde mandaat. De voorzitter dankt hen van harte voor hun jarenlange aanwezigheid op de NAR en inzet voor Cera. Daarnaast neemt men afscheid van Michael Bollen (ondervoorzitter RAR Brussel) en van Luc Van Herreweghe (afgevaardigd lid RAR Aalst-Wetteren). Zij verhuisden allebei naar een andere regio en moeten hun mandaat dus beëindigen. Arthur Jodocy heeft te kennen gegeven dat hij zijn mandaat als voorzitter van de RAR Ostbelgien wil neerleggen, en dat is ook zo voor Francine Eeckhaut, ondervoorzitter van de RAR Gent-Bloemenland. Ook Gerard Huyghebaert, voorzitter van de RAR Tielt-Torhout, maakt plaats voor nieuw talent. De voorzitter dankt hen voor hun jarenlange aanwezigheid en inzet op de Nationale Adviesraad en voor Cera. Een aantal van hen blijft wel nog actief in de Regionale Adviesraad. 2. Nieuwe functies en leden Raad van Bestuur en nieuwe personeelsleden Cera Aan de hand van een foto van de nieuwe Raad van Bestuur geeft de voorzitter toelichting bij de recente benoemingen in de Raad van Bestuur. De nieuwe voorzitter is Paul Demyttenaere en de nieuwe ondervoorzitter is Koen Kerremans. Tevens verwelkomt de Raad van Bestuur drie nieuwe bestuurders, Liesbet Okkerse, Yvan Jonckheere en Luc Vandecatseye en nemen ze afscheid van Anita Verresen, Ghislaine Van Kerckhove en Lode Morlion. En last but not least geeft de voorzitter mee dat er recent een aantal nieuwe collega s gestart zijn in het Cera-team: - Trees Vandenbulcke: adviseur Coopburo - Jarek Chuchla: BRS, Microfact coördinator - Vincent Monnart: BRS, expert landbouwfinanciering 2

- Laura Jacquemyn: medewerker Vennotenondersteuning - Hannelore Vandezande: programmacoördinator Kunst- en Cultuur en Duurzame ontwikkeling - Vincent Viaene: coördinator Vennotenvoordelen - Michael De Bruycker: medewerker ICT - Caro Debruyn: programmacoördinator Armoedebestrijding en sociale inclusie En ten slotte start Alain Baeck op 1 juli 2016. Hij zal volgend jaar Marc Coppens, adviseur, opvolgen. Marc gaat vanaf dan met pensioen. Tot 1 januari 2017 blijft Marc uiteraard het eerste aanspreekpunt. 3. Actualiteit door Franky Depickere Franky Depickere licht de actualiteiten toe. Hij heeft het over de follow-up van de bestuurderswissel en bespreekt kort de werkingsstructuur van KBC Ancora en Cera. Hij blikt vooruit naar de strategische tweedaagse van de Raad van Bestuur. Hij geeft ook een stand van zaken van de huidige emissie, vertelt meer over de jaarrekening van Cera en hij licht tevens de actualiteiten van KBC Ancora en KBC Groep toe. Werkingsstructuur KBC Ancora Samenstelling Raad van Bestuur: - 2 bestuurders A (gedelegeerd bestuurders) - 5 bestuurders B (vanuit Cera) - 4 bestuurders C (onafhankelijke bestuurders) De bestuursmandaten van twee bestuurders B lopen definitief ten einde op 29 april 2016: Ghislaine Van Kerckhove en Anita Verresen. Het Benoemingscomité van Almancora Beheersmaatschappij droeg volgende kandidaten voor aan de Buitengewone AV op 29 april 2016: Rik Vandermeulen en Liesbet Okkerse. Johan Massy werd benoemd als nieuwe ondervoorzitter van Almancora Beheersmaatschappij en tevens als voorzitter van Almancora VZW. Het bestuursmandaat van Luc Discry als bestuurder A en gedelegeerd bestuurder loopt definitief ten einde op 3 augustus 2016 wegens het bereiken van de leeftijdsgrens voor een uitvoerend bestuurder. De procedure voor de opvolging van Luc Discry wordt opgestart. 3

Actualiteiten KBC Groep De Algemene Vergadering van KBC Groep vindt plaats op woensdag 4 mei 2016. Het geconsolideerd nettoresultaat bedroeg 2,6 miljard euro. Op de agenda staat onder meer de herbenoeming van Lode Morlion en Ghislaine Van Kerckhove. De resultaten van het 1ste kwartaal 2016 worden donderdag 12 mei vóór beursopening bekendgemaakt. Actualiteiten KBC Ancora KBC Ancora had over de eerste helft van het boekjaar 2015/2016 een verlies van 10,5 miljoen euro. Dit ligt in de lijn van de verwachtingen. Ook het resultaat in de tweede jaarhelft zal negatief zijn omdat er geen dividend van KBC is. Op 13 april 2016 schreven KBC en KBC Ancora samen 80 jaar beursgeschiedenis. Actualiteiten Cera Algemene vergadering Op 4 juni is er een activiteit van de Cera Cooperative Academy met als thema KBC en Digitalisering door Kasper Peters (Deloitte), met demo s van de nieuwste technologieën. Ook zullen de digitale ambities van Cera toegelicht worden. Voor de partners is er een partnerprogramma (Kruidtuin, Grote Markt, Groot Begijnhof). In de namiddag is er de Algemene Vergadering van Cera. Resultatenrekening 2015 Opbrengsten In tegenstelling tot het jaar voordien, keerden KBC Groep en KBC Ancora in 2015 een dividend uit. Dat bracht Cera respectievelijk 22,3 en 60,5 miljoen euro op; samen goed voor 82,8 miljoen euro. Er werden in 2015 voor 20,9 miljoen euro waardeverminderingen teruggenomen op KBC Ancora-aandelen die werden uitgekeerd aan vennoten die uittraden met D- aandelen. Dit heeft evenwel geen impact op het resultaat van Cera, gezien er voor de betrokken KBC Ancora-aandelen voor eenzelfde bedrag aan minderwaarden bij realisatie moet geboekt worden. Er werden verder nog voor 2,1 miljoen euro opbrengsten uit geleverde diensten gerealiseerd. Het betreft voornamelijk bijdragen van vennoten in het kader van de Vennotenvoordelen. Tot slot werden 2,1 miljoen euro andere lopende opbrengsten gerealiseerd. 1,6 miljoen euro hiervan betreft de aanrekening van prestaties die Cera levert aan KBC Ancora in het kader van een kostendelende vereniging. 4

Kosten Zoals vermeld diende een minderwaarde van 20,9 miljoen euro geboekt te worden op de KBC Ancora-aandelen die werden uitgekeerd. De interestlasten bedroegen in 2015 2,7 miljoen euro. De post diensten en diverse goederen vertegenwoordigt in belangrijke mate het werkingsbudget van Cera. Dat bedroeg 15,1 miljoen euro in 2015. De bezoldigingen bedroegen in het afgelopen boekjaar 6,3 miljoen euro. Resultaat Het te bestemmen resultaat van het boekjaar bedraagt 62,8 miljoen. Dit wordt enerzijds gebruikt voor de uitbetaling van een dividend op 8 juni 2016: 12,8 miljoen euro(of 2,5% op bedrag van nominaal kapitaal). Dit voorstel van dividend dient nog te worden goedgekeurd door de Algemene Vergadering op 4 juni. En anderzijds wordt er 32,4 miljoen euro toegevoegd aan de GDO-reserve, wat de totale GDO-reserve op 309,2 mio euro brengt en het GDO per D-aandeel op 68,66 euro. Er wordt eveneens 17,5 miljoen euro aan de gewone beschikbare reserve toegevoegd. Terugblik eerste RAR-ronde Met 85% aanwezigen was de aanwezigheid zeer hoog en ruim boven de 80%-norm. Franky Depickere bedankt en feliciteert de RAR-leden hiervoor. Op de agenda stond onder meer RAR-2020 in de praktijk. De bedoeling is om meer flexibiliteit en meer verantwoordelijkheid aan de RAR te geven om de samenstelling te bepalen: aantal leden, geografisch (subregionale en regionale mandaten), gender, leeftijd, Belangrijk is ook dat een vacature een opportuniteit is, en geen probleem! Er kunnen zo n 200 RAR-mandaten ingevuld worden, dit kan echter gespreid in de tijd gebeuren! Dit zorgde voor interessante discussies op de RAR s over samenstelling en werking zoals: welke profielen hebben we in de RAR? Welke profielen van RAR-leden missen we? Door het beperkter belang van het geografische criterium voor selectie ontstaat meer potentieel om goede RAR-leden te vinden en te benoemen. Tijdens de voorbije RAR-ronde heeft een aantal RAR s reeds mandaten ingevuld en dat leverde ca. 40 nieuwe leden op. Andere RAR s hebben vooral aandacht besteed aan het uitwerken van contouren om mandaten in te vullen in 2de RAR-ronde Kortom de RAR 2020-trein is aan het rollen en zal de komende jaren op volle snelheid komen! Cera Roadmap 2020 Met het oog op de actualisering van de strategische reflectie Horizon 2020 uit 2013 wordt een strategische tweedaagse van de Raad van Bestuur georganiseerd op 24 en 25 juni 2016. Deze actualisering en concretisering zal gebeuren via de Roadmap 2020, met aandacht voor: 5

De toekomstvisie van Cera op haar werking Een aanzet voor acties die in de komende periode ontwikkeld worden Meerwaarde creëren met, door en voor haar vennoten Actualiteiten BRS BRS Microfinance Coop, de coöperatie die samen met Cera en KBC in MFI s in Afrika en Latijns-Amerika investeert, zal gelanceerd worden op 24 of 27 oktober. Dit wordt gepromoot worden tijdens BRS Zuidgebreid (met o.m. een optreden van Jean Bosco Safari) op: 24.11 in Leuven 01.12 in Antwerpen 09.12 in Gent Ondertussen werkt het BRS-team onder meer verder aan de erkenning, de prospectus, en de intekenprocedure via twee sporen (via de KBC-kantoren en via het callcenter). Er worden ook afspraken gemaakt met Incofin IM i.v.m. investeringen en administratie. Ten slotte geeft Franky Depickere nog mee dat er wellicht in juni reeds een nieuwe emissie van Cera-aandelen komt, waarbij men onmiddellijk voor 5000 euro aandelen kan kopen. En bovendien kan er online worden ingetekend op deze aandelen, via het KBC-callcenter. 4. Stand van zaken bouwproject door Bert Craps In hartje Leuven, waar de roots van Cera liggen, omringd door historische gebouwen bouwt Cera aan haar nieuwe hoofdkantoor. Drie gebouwen worden omgebouwd tot een transparant geheel. Het gaat om: - het Helleputtegebouw, de vroegere Volksbank en tevens de eerste coöperatieve spaarkas, - Hotel D Eynatten (18 de eeuw), een geklasseerd gebouw en - De Vlaamse leergangen, dat dateert van na WO II en waar de Leuvense stadsdiensten gevestigd waren. Het ontwerp is van het kantoor Robberecht en Daem, bekend van onder meer het concertgebouw in Brugge, de markthal in Gent, het Felix pakhuis in Antwerpen Naast kantoorruimte, zal er vergaderruimte zijn, een expositieruimte, ontvangstmogelijkheid voor grote groepen (150 à 200 personen zittend, 300 staand). Bij de werken werden enkele archeologische vondsten gedaan zoals een kelder met een intacte vloer, een waterput in de vorm van een sleutelgat en aardewerk uit Maas- en Rijnland. Er is duurzame energievoorziening voorzien door 24 bodemwarmtewisselaars. De energieprestatie hiervan is 90% voor verwarming en 70% voor koeling. Verwacht wordt dat het gebouw klaar is tegen eind 2017. Na deze interessante toelichting toont Bert Craps foto s en een filmpje van de werken. 6

5. Verkiezingsprocedure door Sofie Donneaux Sofie Donneaux, juriste, geeft de resultaten van de stuurgroepverkiezingen. Voor de stuurgroep Armoede en Sociale Inclusie werd Diane Meyen verkozen, voor de stuurgroep Zorg in de samenleving werden Siegfried Hoste, Myriam Schautteet en Luc Smeets verkozen. Voor de stuurgroep Land- en tuinbouw en duurzame ontwikkeling is een nieuwe stemronde noodzakelijk. De twee kandidaten met het hoogste aantal stemmen gaan naar de tweede ronde. Dit zijn Peter Beliën en Luc De Smet. In de tweede stemronde wordt Peter Beliën verkozen. 6. Cera Vennotenontmoetingen (CVO) door Luc Vandecatseye en Eddy Van Autreve De Cera-Vennotenontmoetingen zijn ontmoetingsmomenten die samen met RAR-leden georganiseerd worden. Regionaal wordt Cera in de kijker gezet, toegespitst op de regio waar de ontmoeting plaats heeft. RAR-leden en vennoten zijn hierbij vaak de drijvende krachten. Er is keuze uit een aantal formats die regionaal en/of bovenregionaal dicht bij de vennoten staan. Hierbij trachten we altijd BRS in the picture te brengen, bij wijze van opwarming voor de lancering van de BRS Microfinance Coop in de tweede jaarhelft. Na de eerste voorzichtige, maar zeer geslaagde experimenten in 2015, gaan we in 2016 volle gas vooruit. In totaal zullen er in 2016 maar liefst 17 Cera-Vennotenontmoetingen plaatsvinden. Cera heeft als doelstelling om per RAR elke drie jaar een Cera- Vennotenontmoeting te laten plaatsvinden, met een maximum van 15 per jaar. Hierbij mikken we telkens op 150 à 300 aanwezigen. Stéphanie De Smet interviewt twee initiatiefnemers: Luc Vandecatseye, voorzitter van RAR Dender-Zwalm organiseerde met zijn RAR-leden een klassieke vennotenontmoeting in Zottegem. Eddy Van Autreve, voorzitter van RAR Gent-Leieland en zijn RAR-leden nodigden hun vennoten uit op de dansvoorstelling Monkey Mind. Als tip geven deze heren mee dat het heel belangrijk is dat er voor de organisatie van een CVO een ruim draagvlak is binnen de RAR, zodat er veel helpende handen zijn. En ook de nodige persaandacht is een aandachtspunt en een succesfactor. In Gent was er veel persaandacht voor het evenement, in Zottegem zowel voor en na het event. 7. Emissie en evolutie vennotenbestand door Hilde Talloen Momenteel zijn er 16.707 intekeningen waarvan 5312 nieuwe vennoten. 1157 (8,6%) tekenden online in: 1103 via KBC en 54 via CBC. Hilde geeft vervolgens aan de hand van een aantal grafieken een overzicht van de samenstelling van het vennotenbestand. Ze vermeldt ook dat 6048 vennoten de cheque van Aveve van het welkomstpakket 7

verzilverden en dat 1125 vennoten stemden voor 170 ingediende dossiers in het kader van de oproep Geef je buurt een groene beurt. Vervolgens toont Hilde de gloednieuwe magazines van Cera: de CeraScoop en de CeraSelect. En ze test op een ludieke wijze de kennis van de NAR-leden over deze nieuwe magazines 8. Cera en BRS, partners van de Shift door David Leyssens Stéphanie De Smet interviewt David Leyssens over de werking van de Shift en de samenwerking met Cera en BRS. The Shift is het verzamelpunt voor duurzaamheid in België. Samen met hun leden en partners willen ze de transitie naar een duurzamere maatschappij en economie realiseren. Net zoals Cera eigenlijk, promoot The Shift, de samenwerking tussen ongewone bondgenoten: mensen, bedrijven, overheden, maatschappelijke organisaties en academici. Drie kernwoorden, die allemaal beginnen met een C, promoten die samenwerking. De eerste C staat voor Connect, de tweede C voor Commit het nemen van engagementen om dan tot de derde C van Change - verandering te komen. The Shift startte ook met Generation X, een werking voor jongeren tussen 18 en 35 jaar. 9. Vragen Lode Morlion begint met een vooraf gestelde vraag van Harry Van Vlierberghe, voorzitter van de Regionale Adviesraad Waasland: Wat is de impact van de negatieve depositorente, die de ECB hanteert, voor KBC? Zijn er bij KBC ook hypotheekleningen afgesloten waarop de bank nu rente moet betalen i.p.v. deze te ontvangen? Denkt KBC aan de invoering van een negatieve rente op, bijvoorbeeld, spaarboekjes? Franky Depickere antwoordt dat de negatieve rente zeker een negatieve invloed heeft op de financiële en verzekeringssector. Maar KBC heeft een goede liquiditeit. KBC trekt nog steeds meer spaargeld aan dan kredieten. Als KBC geld plaatst bij de ECB, dient op elke 100 euro 40 ct betaald te worden. Voor particulieren is een negatieve rente echter niet mogelijk omdat 11 basispunten verplicht is op de spaarrekening voor particulieren. KBC moet dus 40 ct betalen, plus 11ct en taksen en een bijdrage voor het Fonds dat tussenkomt als een bank failliet gaat. Kortom, spaargeld kost geld. Gelukkig heeft KBC een gediversifieerd business-model met onder meer asset-management, verzekeringen en betaalverkeer. Maar het blijft een belangrijke uitdaging. En grote bedrijven die hun geld bij KBC zetten moeten noodgedwongen een vergoeding betalen omdat KBC hiervoor zelf ook moet betalen. Vervolgens vraagt de voorzitter of er nog andere vragen zijn. Luc Vandecatseye vraagt waarom er al een nieuwe emissie in juni wordt gepland, terwijl de 8

huidige nog niet afgesloten is. Is het de bedoeling om quasi continu een emissie te hebben. Matthieu Vanhove antwoordt dat dit inderdaad de bedoeling is omdat er enerzijds vraag naar is en anderzijds omdat het noodzakelijk is de vennotenbasis permanent te verdiepen, verbreden en verjongen. Koen Van der Steen vraagt of het mogelijk is om kennis te maken met de nieuwe voorzitter. Franky Depickere vraagt Paul Demyttenaere aan het spreekgestoelte en deze laatste spreekt de vergadering kort toe. Ivo Van Dessel vraagt hoeveel de nieuwbouw kost. Bert Craps antwoordt dat het om zo n 11 à 14 miljoen euro gaat, en dat de aankoop van de grond en de gebouwen 5 miljoen euro kostte. 10. Slotwoord door Lode Morlion De voorzitter dankt de leden van de NAR, de RAR, de bestuurders, het managementcomité, de gedelegeerd bestuurders en het hele Cera-team voor alle kansen die hij kreeg. Hij denkt met veel plezier terug aan de vele discussies over wat nu het belangrijkste is: het maatschappelijke of het financiële luik? Het blijft immers een feit: zonder de financiële opdracht is er geen maatschappelijke opdracht mogelijk. Toch houdt hij de beste herinneringen over aan de moeilijke tijden waarin we toch ondanks alle moeilijkheden onze maatschappelijke opdracht behouden hebben. Hij gaat iedereen en alles missen! Tot slot worden er foto s gemaakt van alle afscheidnemers en nodigt Lode Morlion uit tot het drinken van een glas op de receptie. Kristien Martens adviseur 9