Pensioenreglement bestemd voor (gewezen) deelnemers waarvan de (premievrije) verzekering is overgegaan van het Flexibel Pensioen Plan bedrijf van ABN AMRO Levensverzekering N.V. naar het Persoonlijk Pensioen Plan van Delta Lloyd Levensverzekering N.V. XY15138-0315
Inhoudsopgave Artikel 1 Begripsomschrijvingen 3 Artikel 2 Deelnemeromschrijving 4 Artikel 3 Arbeidsongeschikte deelnemer 4 Artikel 4 Privacybescherming en geheimhouding 4 Artikel 5 Aanspraken 5 Artikel 6 Geen of lagere uitkering van restituties, kapitalen en pensioenen bij overlijden 5 Artikel 7 Beleggingen en bijbehorende vergoedingen 7 Artikel 8 Ingang en einde van de pensioenen 9 Artikel 9 Bevoordeling 9 Artikel 10 Vervroeging van de pensioendatum 10 Artikel 11 Uitstel van de pensioendatum 10 Artikel 12 Uitruil van partner- in ouderdomspensioen 11 Artikel 13 Hoog-laag ouderdomspensioen 11 Artikel 14 Plichten van de (gewezen) deelnemer 12 Artikel 15 Echtscheiding of beëindiging van het geregistreerd partnerschap of de gezamenlijke huishouding 12 Artikel 16 Verevening pensioenrechten 13 Artikel 17 Afkoop van kleine pensioenen 14 Artikel 18 Verbod op vervreemding 15 Artikel 19 Vervaltermijn 15 Artikel 20 Klachten 15 Artikel 21 Inwerkingtreding 16 Bijlage 1 Beleggingsbeleid Delta Lloyd 18 De Delta Lloyd Lifecycles 18 Bijlage 2 Zelf beleggingsbeleid bepalen 23 Bijlage 3 Flexibiliseringsfactoren 26 2/30 Pensioenreglement
Artikel 1 Begripsomschrijvingen In dit reglement wordt verstaan onder: Werkgever: Het bedrijf waarbij u op ingangsdatum van uw Flexibel Pensioen Plan bedrijf polis werkzaam was. De naam van deze werkgever kunt u terugvinden op de pensioenopgave die u ter bevestiging van de overgang naar Delta Lloyd Levensverzekering N.V. hebt ontvangen. Gewezen deelnemer: De persoon, wiens deelnemerschap is geëindigd anders dan door overlijden, arbeidsongeschiktheid, of het bereiken van de op pensioendatum, en die aanspraken krachtens dit reglement kan doen gelden. Partner: - de persoon waarmee de (gewezen) deelnemer gehuwd is of voor de burgerlijke stand een geregistreerd partnerschap heeft; - de persoon met wie de ongehuwde (gewezen) deelnemer een gezamenlijke huishouding voert mits aan alle navolgende voorwaarden is voldaan: - de partner geen bloed- of aanverwant in de rechte lijn of in de tweede graad zijlijn van de (gewezen) deelnemer is; - de (gewezen) deelnemer en partner een notarieel verleden samenlevingsovereenkomst hebben die minimaal enige vermogensrechtelijke aangelegenheden tussen de partners regelt, of gedurende tenminste een half jaar op hetzelfde adres woont blijkens een uittreksel uit de Gemeentelijke Basisadministratie; - de (gewezen) deelnemer en de partner zijn beiden ongehuwd en hebben geen geregistreerd partnerschap. Verzekeraar: Delta Lloyd Levensverzekering N.V., gevestigd te Amsterdam; ABN AMRO Levensverzekering N.V.: voormalige verzekeraar waar de Flexibel Pensioen Plan bedrijf pensioenregeling was ondergebracht voor overdracht naar Delta Lloyd Levensverzekering N.V. Richtpensioendatum: De eerste dag van de maand, waarin de (gewezen) deelnemer de pensioenleeftijd bereikt. De pensioenleeftijd kunt u terugvinden op de pensioenopgave die u hebt ontvangen bij de bevestiging van de overgang naar Delta Lloyd Levensverzekering N.V.. Flexperiode: De flexperiode gaat in 10 jaar voor de richtpensioendatum en eindigt 5 jaar na de richtpensioendatum; In het geval van een prepensioen, moet het pensioen uiterlijk ingaan op de richtpensioendatum. Expiratiedatum: De datum waarop de kapitaalverzekering bij in leven zijn geheel of gedeeltelijk tot uitkering komt. Deze datum is gelijk aan de richtpensioendatum of een andere door de (gewezen) deelnemer binnen de flexperiode gekozen datum; WAO: Wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering; zoals deze wet op 1 augustus 1993 luidt, met inachtneming van de daarna aangebrachte wijzigingen; WIA: Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen; zoals deze wet op 29 december 2005 luidt, met inachtneming van de daarna aangebrachte wijzigingen; ZW: Ziektewet; UWV: Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen; 3/30 Pensioenreglement
Arbeidsongeschiktheid: Ongeschiktheid tot het verrichten van arbeid, die geacht wordt aanwezig te zijn indien en zolang de werknemer recht heeft op een uitkering krachtens de WIA, de WAO, de Wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen dan wel de Wet arbeidsongeschiktheidsvoorziening jonggehandicapten alsmede gedurende de wachttijd voorafgaand aan de uitkering, een en ander als vastgesteld door het Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen (UWV); Arbeidsongeschiktheidspercentage: Het arbeidsongeschiktheidspercentage dat volgens de WIA of WAO hoort bij de uitkering op grond van die wetten. Bij de vaststelling van dit percentage is in geval van de WAO-uitkering door het UWV rekening gehouden met eventuele neveninkomsten; Beleggingsrekening: De rekening waarop de waarde van de beleggingen wordt bijgehouden. Artikel 2 Deelnemeromschrijving 1 (Gewezen) deelnemer is de werknemer die gedurende zijn dienstverband bij de werkgever deelnam aan de Flexibel Pensioen Plan bedrijf pensioenregeling bij ABN AMRO Levensverzekering N.V.. 2 Het deelnemerschap eindigt: a door het tot uitkering komen van het verzekerde kapitaal op de expiratiedatum b door het overlijden van de (gewezen) deelnemer c door beëindiging van de arbeidsovereenkomst met de werkgever voor de expiratiedatum, anders dan door het overlijden van de (gewezen) deelnemer, tenzij (gedeeltelijke) vrijstelling van premiebetaling in verband met arbeidsongeschiktheid is verleend voorafgaand aan beëindiging van de arbeidsovereenkomst. Voor zover vrijstelling is verleend blijft het deelnemerschap dan in stand. De (gewezen) deelnemer kan dan geen bedragen ter beschikking stellen d door de beëindiging van de Flexibel Pensioen Plan bedrijf pensioenregeling bij ABN AMRO Levensverzekering N.V.. Voor zover vrijstelling van premiebetaling in verband met arbeidsongeschiktheid is verleend blijft het deelnemerschap in stand. De (gewezen) deelnemer kan dan geen bedragen ter beschikking stellen Artikel 3 Arbeidsongeschikte deelnemer 1 Op de deelnemers die op het moment van overgang van de pensioenregeling van ABN AMRO Levensverzekering N.V. naar Delta Lloyd Levensverzekering N.V. arbeidsongeschikt waren, blijven de eerder door ABN AMRO Levensverzekering N.V. afgegeven voorwaarden van toepassing. Uitzondering hierop zijn de bepalingen rond beleggingen en echtscheiding. Hierop zijn de bepalingen zoals opgenomen in artikel 7 beleggingen en bijbehorende vergoedingen, artikel 15 Echtscheiding of beëindiging van het geregistreerd partnerschap of de gezamenlijke huishouding, artikel 16 verevening pensioenrechten en de bijlagen van dit reglement van toepassing..daarnaast gelden de pensioenopgave en bevestigingsbrief,die de arbeidsongeschikte deelnemer ontvangt van Delta Lloyd Levensverzekering N.V.. 2 De genoemde voorwaarden zijn bij Delta Lloyd Levensverzekering N.V. op te vragen. Artikel 4 Privacybescherming en geheimhouding 1 Bij de overgang van de pensioenregeling bij ABN AMRO Levensverzekering N.V, naar Delta Lloyd Levensverzekering N.V worden persoonsgegevens van ABN AMRO Levensverzekering N.V. overgenomen. Deze gegevens gebruikt de verzekeraar voor het aangaan en uitvoeren van een verzekeringsovereenkomst of financiële dienst, het beheren van de daaruit voortvloeiende relaties, voor activiteiten gericht op de vergroting van het klantenbestand, voor statistische analyses, om te kunnen voldoen aan wettelijke verplichtingen en in het kader van het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector, de organisatie, medewerkers en cliënten 4/30 Pensioenreglement
2 Op de verwerking van persoonsgegevens is de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen van toepassing. De volledige tekst van de gedragscode is te raadplegen via de website van het Verbond van Verzekeraars (www.verzekeraars.nl). De gedragscode kan ook worden opgevraagd bij het Verbond van Verzekeraars (Postbus 93450, 2509 AL Den Haag, telefoonnummer 070-333 85 00). 3 In verband met een verantwoord acceptatie-, risico- en fraudebeleid kan de verzekeraar de gegevens raadplegen en vastleggen in het Centraal informatiesysteem van de in Nederland werkzame verzekeringsmaatschappijen (Stichting CIS), Bordewijklaan 2, 2591 XR te Den Haag. Doelstelling van de verwerking van persoonsgegevens bij Stichting CIS is voor verzekeraars en gevolmachtigd agenten risico s te beheersen en fraude tegen te gaan. Zie voor meer informatie www.stichtingcis.nl. Hier staat ook het privacyreglement van Stichting CIS. Artikel 5 Aanspraken 1 Aan de gewezen deelnemer zijn aanspraken toegekend onder de voorwaarden in dit reglement omschreven. Deze aanspraken omvatten: - een kapitaal bij leven voor ouderdomspensioen en partnerpensioen vanaf de pensioendatum voor de gewezen deelnemer - een kapitaal bij overlijden (90% restitutie van de waarde van de beleggingen) voor de pensioendatum waarmee de partner een partnerpensioen en/of wezenpensioen aankoopt Als de gewezen deelnemer bij overgang van de Flexibel Pensioen Plan van ABN AMRO Levensverzekering N.V. naar Delta Lloyd Levensverzekering N.V. heeft gekozen voor uitruil van het partnerpensioen voor ouderdomspensioen (dit noemen wij ook wel 0% restitutie), dan is er geen kapitaal bij overlijden dat tot uitkering komt voor aankoop van een partner en/of wezenpensioen. - een bijzonder partnerpensioen voor de gewezen partner van de gewezen deelnemer 2 Indien u gehuwd was of een partner had op moment van beëindiging van de Flexibel Pensioen Plan bedrijf pensioenregeling, dan krijgt uw partner bij uw overlijden 90% van de waarde van de beleggingen uitgekeerd. Over het opgebouwde kapitaal in de beleggingsrekening wordt aan het begin van elke maand een bonus bij in leven berekend en bijgeschreven. De bonus wordt berekend over 10% van het opgebouwde kapitaal. Als de gewezen deelnemer kiest voor uitruil van het partnerpensioen voor ouderdomspensioen, met andere woorden, er wordt bij overlijden van de gewezen deelnemer geen kapitaal uitgekeerd waarmee de partner een pensioen moet aankopen. Dan wordt over het gehele opgebouwde kapitaal bonus bij leven berekend en bijgeschreven. 3 Over het opgebouwde kapitaal dat van ABN AMRO Levensverzekering N.V. overkomt naar Delta Lloyd Levensverzekering N.V. wordt éénmalig een extra bonus bij leven berekend en bijgeschreven ter compensatie van het verschil in het tarief voor de bonus bij leven tussen ABN AMRO Levensverzekering N.V. en Delta Lloyd Levensverzekering N.V.. 4 De verzekeringen dienen te voldoen aan de vereisten, die op grond van de Wet op het financieel toezicht (2007) aan een overeenkomst van levensverzekering worden gesteld. 5 De hierboven genoemde pensioenen worden vastgesteld op basis van dit pensioenreglement. Artikel 6 Geen of lagere uitkering van restituties, kapitalen en pensioenen bij overlijden 1 Indien zich een van de hierna genoemde gevallen van overlijden voordoet, worden restituties, kapitalen en pensioenen, uit te keren bij of na overlijden van de (gewezen) deelnemer, zodanig gereduceerd, dat zij gefinancierd kunnen worden uit 5/30 Pensioenreglement
de gezamenlijke voorziening verzekeringsverplichtingen, tot dan toe opgebouwd ter zake van de verzekeringen, gesloten op het leven van die (gewezen) deelnemer. Deze regeling zal in de volgende gevallen gelden: a indien de (gewezen) deelnemer overlijdt ten gevolge van het deelnemen aan een vliegtocht als invlieger of proefvlieger, dan wel als militair die de vliegtocht niet als passagier meemaakt; b indien de (gewezen) deelnemer, die in krijgs- of gewapende dienst is van een andere mogendheid dan het Koninkrijk der Nederlanden, overlijdt als gevolg van oorlogshandelingen; 2 Vanaf het tijdstip waarop in de toekomst in Nederland een actieve oorlogstoestand intreedt, zullen ten aanzien van verzekeringen, die op enig tijdstip gedurende die actieve oorlogstoestand voor de verzekeraar overlijdensrisico bieden, telkens de navolgende bepalingen gelden, ongeacht of de (gewezen) deelnemer op wiens leven de verzekeraar overlijdensrisico loopt, al dan niet in krijgsdienst is. a De pensioenbedragen zullen - berekend voor de ongekorte bedragen - met 10% zijn gekort; b De eventuele premievrije waarden zullen zijn gekort met 10% van de verzekerde bedragen; c De eventuele afkoopwaarde zal in dezelfde verhouding als de premievrije waarde zijn verminderd. 3 Het in het vorige lid bepaalde wordt geacht niet in werking te zijn getreden, indien binnen zes maanden na beëindiging van de actieve oorlogstoestand, doch uiterlijk bij het opvorderbaar worden van een verzekerd bedrag, respectievelijk bij premievrijmaking of afkoop ten genoegen van de verzekeraar wordt aangetoond, dat degene, op wiens leven de verzekeraar overlijdensrisico loopt, op het tijdstip van intreden en verder tijdens de gehele duur van de actieve oorlogstoestand verblijf hield op het grondgebied van een of meer staten, welke gedurende die tijd niet feitelijk aan een oorlog hebben deelgenomen en waar gedurende die tijd evenmin oorlogshandelingen hebben plaatsgevonden. 4 De verzekeraar zal uiterlijk negen maanden na het einde van het boekjaar, waarin de oorlogstoestand is beëindigd, op de groep verzekeringen, die tengevolge van die oorlogstoestand krachtens deze of in hoofdlijnen hiermede overeenstemmende oorlogsrisicobepalingen zijn gekort, de reeds ingehouden kortingen alsnog geheel of gedeeltelijk uitbetalen en de voor de toekomst opgelegde kortingen alsnog geheel of gedeeltelijk laten vervallen, een en ander voor zover de aan het einde van bedoeld boekjaar berekende waarde van de gezamenlijke kortingen de totale waarde op dat tijdstip van de op rekening van de oorlog te stellen extra-sterfteverliezen van genoemde groep overschrijdt. 5 De aanwezigheid en de tijdstippen van intreden en beëindiging van een actieve oorlogstoestand, als in dit artikel bedoeld, zullen bindend worden vastgesteld door De Nederlandsche Bank. 6 Voor de toepassing van het bepaalde in dit artikel wordt verstaan onder: a Terrorisme: gewelddadige handelingen en/of gedragingen, in de vorm van een aanslag of een reeks van in tijd en oogmerk met elkaar samenhangende aanslagen, alsmede het (doen) verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen als gevolg waarvan letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, bij mensen of dieren en/of schade aan zaken ontstaat, dan wel anderszins economische belangen worden aangetast, waarbij aannemelijk is dat deze aanslag of reeks van aanslagen, respectievelijk het verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken; b Preventieve maatregelen: van overheidswege en/of door werkgever, (gewezen) deelnemer en/of derde(n) getroffen maatregelen om het onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme af te wenden of - indien dit gevaar zich heeft verwezenlijkt - de gevolgen daarvan te beperken; 6/30 Pensioenreglement
c d e Terrorismeschade: overlijden en/of arbeidsongeschiktheid die (direct of indirect) verband houdt met: - terrorisme of preventieve maatregelen; - handelingen of gedragingen ter voorbereiding van terrorisme of preventieve maatregelen NHT: de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschade N.V., gevestigd te Amsterdam. De verzekeraar heeft zich voor het terrorismerisico bij NHT herverzekerd; Uitkeringsprotocol: het Protocol afwikkeling claims van de NHT. Een afschrift van de volledige tekst van het protocol is verkrijgbaar bij de verzekeraar. 7 Het uitkeringsprotocol is van toepassing op de verzekeringen. 8 De dekking van het risico van terrorismeschade is voor al de bij de verzekeraar gesloten verzekeringen gezamenlijk beperkt tot het bedrag van de uitkering die de verzekeraar ontvangt van de NHT. Op grond van het van de NHT ontvangen bedrag bepaalt de verzekeraar de hoogte van het uit te keren bedrag voor iedere verzekering uit hoofde waarvan een uitkering wordt gevorderd. 9 a De NHT beslist of er sprake is van terrorismeschade. b Op uitkeringen kan niet eerder aanspraak worden gemaakt dan na deze beslissing en de bekendmaking van het bedrag van de uitkering die de verzekeraar voor alle verzekeringen gezamenlijk ontvangt van de NHT. Artikel 7 Beleggingen en bijbehorende vergoedingen 1 De bij ABN AMRO Levensverzekering N.V. opgebouwde waarde wordt voor alle (gewezen) deelnemers belegd in de Neutrale Lifecycle van Delta Lloyd. Behalve voor de (gewezen) deelnemer die op het moment van omzetting heeft gekozen voor een andere Lifecycle of ander beleggingsfonds en een Profielbepaler heeft ingevuld. Op grond van de gemaakte beleggingskeuze worden aan de verzekering beleggingseenheden toegekend. Uitzonderingen op de in dit lid beschreven wijze van beleggen staan beschreven in lid 2 van dit artikel. 2 Voor de (gewezen) deelnemer die op het moment van omzetting belegde in het ABN AMRO GarantPlus Fonds met 3% rendementsgarantie, wordt de opgebouwde waarde weer belegd in dit fonds. Behalve als de (gewezen) deelnemer op het moment van omzetting heeft gekozen voor een Lifecycle of een ander beleggingsfonds en, indien nodig, een Profielbepaler heeft ingevuld. Voor de (gewezen) deelnemer die op het moment van omzetting belegde in het ABN AMRO GarantPlus Fonds met 4% rendementsgarantie, wordt de opgebouwde waarde belegd in het Profiel Mixfonds met 4% rendementsgarantie. Behalve als de (gewezen) deelnemer op het moment van omzetting heeft gekozen voor een Lifecycle of een ander beleggingsfonds en, indien nodig, een Profielbepaler heeft ingevuld. 3 De (gewezen) deelnemer die op het moment van omzetting belegde op de ABN AMRO Kapitaalmarktrente Rekening heeft op het moment van omzetting éénmalig de keuze om de opgebouwde waarde op de Kapitaalmarktrente Rekening te laten staan, na invulling een Profielbepaler. Heeft de (gewezen) deelnemer op het moment van omzetting gekozen voor een lifecycle of een ander beleggingsfonds, dan heeft hij niet meer de mogelijkheid om te switchen naar de Kapitaalmarktrente Rekening. 4 Indien er is gekozen voor beleggen in een Lifecycle, wordt er belegd in de Lifecycles op basis van Profiel Mixfondsen van Delta Lloyd. 5 Het beleggingsbeleid en uitleg daarvan staat in de bijlage 'De Delta Lloyd Lifecycles' en in de bijlage 'Zelf beleggingsbeleid bepalen' bij dit pensioenreglement. 7/30 Pensioenreglement
6 De (gewezen) deelnemer heeft de mogelijkheid een Delta Lloyd Lifecycle te veranderen naar een andere Delta Lloyd Lifecycle. Uitleg hierover staat in de bijlage De Delta Lloyd Lifecycles bij dit pensioenreglement. De (gewezen) deelnemer dient eerst vragen te beantwoorden in de Profielbepaler van de verzekeraar. Aan de hand van de antwoorden verneemt de (gewezen) deelnemer zijn risicoprofiel. Aan de hand van het risicoprofiel adviseert de verzekeraar welke Lifecycle bij de (gewezen) deelnemer past. De (gewezen) deelnemer kan vervolgens zijn keuze voor een Lifecycle met het daartoe bestemde formulier bij de verzekeraar kenbaar maken. 7 De (gewezen) deelnemer heeft de mogelijkheid om zelf zijn beleggingsbeleid te bepalen. Uitleg hierover staat in de bijlage Zelf beleggingsbeleid bepalen bij dit pensioenreglement. De (gewezen) deelnemer dient eerst vragen te beantwoorden in een Profielbepaler van de verzekeraar. Aan de hand van de antwoorden verneemt de (gewezen) deelnemer zijn risicoprofiel. Aan de hand van het risicoprofiel adviseert verzekeraar welk beleggingsbeleid bij de (gewezen) deelnemer past. De (gewezen) deelnemer kan vervolgens zijn keuze kenbaar maken bij de verzekeraar met het daartoe bestemde formulier. De verzekeraar brengt geen aan- en verkoopkosten in rekening, indien de (gewezen) deelnemer binnen een maand na datum van afgifte van zijn pensioenoverzicht bij de verzekeraar kenbaar maakt zelf zijn beleggingsbeleid te willen bepalen en daarbij aangeeft in welke beleggingsfondsen en/of lifecycle(s) hij wil beleggen. 8 De waarde van een beleggingseenheid wordt op de dag van toekenning of uitkering van de tegenwaarde in euro s vastgesteld aan de hand van de dan laatst bekende openingskoers van het beleggingsfonds. 9 Indien een beleggingsfonds niet aan de beurs is genoteerd, wordt de waarde bepaald aan de hand van de intrinsieke waarde van het aandeel. 10 Indien een beleggingsfonds dividend uitkeert, worden daarvoor beleggingseenheden van het desbetreffende fonds aangekocht tegen de op de dag van de dividenduitkering geldende waarde van een beleggingseenheid. 11 De vergoeding voor verkoop van beleggingseenheden bedraagt 0,5% van het verkoopbedrag. Er wordt geen vergoeding voor aankoop van beleggingseenheden gerekend. Switchen is een verkoop gevolgd door een aankoop. 12 Voor switchen binnen de Lifecycles brengt de verzekeraar geen aan- en verkoopkosten in rekening. Voor overstappen naar een (andere) Delta Lloyd Lifecycle zijn eveneens geen aan- en verkoopkosten verschuldigd. Als de (gewezen) deelnemer zelf zijn beleggingsbeleid bepaalt of gaat bepalen, worden bij een switch tussen of naar de zelf gekozen fondsen verkoopkosten in rekening gebracht. 13 Een beleggingsfonds kent diverse kosten. Het grootste gedeelte hiervan komt toe aan de fondsbeheerder en heet in vaktermen de beheervergoeding. Daarnaast worden aan een beleggingsfonds nog andere kosten toegekend, zoals kosten voor het aanhouden van een bankrekening, de accountant en de toezichthouder. De lopende kosten die een beleggingsfonds in een jaar maakt worden uitgedrukt in een percentage van de gemiddelde intrinsieke waarde van een beleggingsfonds. Aanen verkoopkosten van effecten waarin een fonds belegt, een eventuele prestatievergoeding en intrestkosten op de bankrekening maken geen onderdeel uit van de lopende kosten. Sommige beleggingsfondsen beleggen in andere beleggingsfondsen. In dat geval worden ook de kosten van deze onderliggende beleggingsfondsen meegenomen in de lopende kosten. De fondsbeheerder kan de beleggingsmix van de onderliggende beleggingsfondsen jaarlijks aanpassen. Omdat deze onderliggende beleggingsfondsen eigen lopende kosten kennen, zullen bij het aanpassen van de beleggingsmix ook de lopende kosten van het bovenliggende beleggingsfonds wijzigen. 8/30 Pensioenreglement
In de koers van een beleggingsfonds zijn de lopende kosten al verwerkt. Deze worden dus niet apart in rekening gebracht. Meer informatie over het fonds staat in de Essentiële Beleggersinformatie (EBi) van het fonds. Dit document verschaft essentiële beleggersinformatie, waaronder de lopende kosten, en is bedoeld om de (gewezen) deelnemer meer inzicht te geven in de aard en de risico s van beleggingen in het fonds. Lopende kosten verschillen per beleggingsfonds en per jaar en kunnen van invloed zijn op het te behalen rendement. Van de beleggingsfondsen waarin de (gewezen) deelnemer kan beleggen, kan hij dagelijks de koersen volgen. In het tweede kwartaal van elk jaar wordt het definitieve percentage lopende kosten over het voorgaande jaar bekend gemaakt. Meer informatie over de beleggingsfondsen en de actuele koers is te vinden op www.deltalloyd.nl/pensioenomzetting. Ook informatie over de hoogte van de lopende kosten van ieder fonds, is daar te vinden. 14 Daarnaast worden binnen de beleggingsfondsen over elke storting of onttrekking eenmalig inkoop- en afgiftekosten gerekend. Op www.deltalloyd.nl/pensioenomzetting is de actuele informatie te vinden. 15 Indien een beleggingsfonds wordt opgeheven dan wel indien de fiscale regelgeving ten aanzien van een beleggingsfonds wordt gewijzigd, is de verzekeraar bevoegd de verzekering om te zetten in een verzekering van vergelijkbare vorm en met dezelfde resterende duur als de bestaande verzekering, maar dan met een ander beleggingsfonds. Artikel 8 Ingang en einde van de pensioenen Het partnerpensioen bij overlijden na het deelnemerschap dat uitgekeerd wordt op basis van het restitutiekapitaal, gaat in op de eerste dag van de maand waarin de (gewezen) deelnemer overlijdt, mits de partner in leven is op de dag van overlijden van de (gewezen) deelnemer, en wordt uitgekeerd tot de eerste dag van de maand volgend op het overlijden van de partner. Artikel 9 Bevoordeling 1 Voor het kapitaal op de richtpensioendatum is de (gewezen) deelnemer de bevoordeelde. De bevoordeelde zal de vorm van het pensioen vaststellen, en de persoon of personen op wiens leven het pensioen moet worden verzekerd, alsmede de bevoordeelde voor de pensioenuitkeringen aanwijzen. 2 Voor het bijzonder partnerpensioen is de gewezen partner van de (gewezen) deelnemer de bevoordeelde. 3 Voor het kapitaal bij overlijden van de (gewezen) deelnemer ter grootte van 90% van het per de datum van overlijden aanwezige kapitaal zijn de bevoordeelden in geval van overlijden van de (gewezen) deelnemer na de beëindiging van de arbeidsovereenkomst achtereenvolgens: a de partner; b het (de) kind(eren); c de erfgenamen. 4 Indien de persoon - dan wel iedere tot een groep behorende persoon - die als bevoordeelde voor het restitutiebeding is aangewezen ten tijde van het opeisbaar worden van de uitkering niet in leven is, is de direct daarna als bevoordeelde genoemde persoon of groep van personen rechthebbende op de uitkering. De partner respectievelijk de kinderen zijn echter slechts bevoordeelden voor het restitutiebeding indien en voor zover de aanwending van het te restitueren bedrag tot gevolg zal hebben dat er sprake is van een pensioenregeling in de zin van de Wet op de loonbelasting 1964. Is dit niet meer het geval, dan zal de direct daarna als bevoordeelde genoemde persoon of groep van personen rechthebbende op het restant van de uitkering zijn. 9/30 Pensioenreglement
5 Wanneer een uitkering van kapitaal opeisbaar wordt anders dan ten gunste van de erfgenamen, voor zover deze niet behoren tot de in hoofdstuk IIB van de Wet op de loonbelasting 1964 genoemde kring van gerechtigden, zal deze niet in contanten worden uitgekeerd, maar uitsluitend worden aangewend als koopsom voor een verzekering van pensioen afhankelijk van het leven en ten behoeve van achtereenvolgens de (gewezen) deelnemer, diens partner of kind. Een pensioen afhankelijk van het leven van een kind zal bij het bereiken van de 30-jarige leeftijd moeten eindigen. 6 Van een en ander dient de bevoordeelde de verzekeraar zo spoedig mogelijk nadat het desbetreffende kapitaal opeisbaar is geworden, in kennis te stellen. De grootte van de pensioenuitkeringen zal worden vastgesteld volgens de sekseneutrale tarieven en voorwaarden van de verzekeraar die gelden op het tijdstip dat het kapitaal opeisbaar is geworden. 7 Indien de bevoordeelde de (gewezen) deelnemer is, zal de uitkering echter in ieder geval moeten worden aangewend voor een ouderdoms- en partnerpensioen. In geval van prepensioen wordt de uitkering aangewend voor ouderdomspensioen. Artikel 10 Vervroeging van de pensioendatum 1 De (gewezen) deelnemer kan het kapitaal bij leven binnen de flexperiode op een vroeger tijdstip dan de richtpensioendatum aanwenden als koopsom voor een ouderdomspensioen en partnerpensioen. Ingeval van een prepensioen verzekering zal er alleen een ouderdomspensioen worden aangekocht. 2 Gebruikmaking van de mogelijkheid van vervroeging is onherroepelijk en kan slechts eenmalig gedaan worden. 3 Voor de (gewezen) deelnemer wordt per de vervroegde pensioendatum het kapitaal bij leven vastgesteld en, indien de deelnemer ouderdomspensioen en partnerpensioen bij overlijden vanaf de richtpensioendatum heeft laten verzekeren, de aanspraak op ouderdomspensioen en partnerpensioen bij overlijden vanaf de richtpensioendatum. 4 Indien van de mogelijkheid van vervroeging van de pensioendatum gebruik gemaakt wordt, wordt het kapitaal bij leven als koopsom voor een ouderdomspensioen en partnerpensioen aangewend. De periode van vervroeging dient in volle maanden te worden vastgesteld en bedraagt ten minste zes maanden. Indien de vervroegde pensioendatum samenvalt met de maand waarin de AOW-uitkering ingaat, geldt de termijn van zes maanden niet. 5 De (gewezen) deelnemer die van de in lid 1 genoemde mogelijkheid van vervroeging gebruik wil maken, dient ten behoeve daarvan vanaf een jaar voorafgaande aan de gewenste pensioendatum met de werkgever schriftelijk beëindiging van zijn arbeidsovereenkomst overeen te komen, dan wel de arbeidsovereenkomst schriftelijk op te zeggen en dit schriftelijk, uiterlijk zes maanden voor de gewenste pensioendatum bij de verzekeraar te melden. Tevens dient de (gewezen) deelnemer die van de in lid 1 en 2 genoemde mogelijkheid van vervroeging gebruik wil maken, uiterlijk zes maanden voor de gewenste pensioendatum, schriftelijk aan de verzekeraar te verklaren dat hij vanaf de gewenste pensioendatum geen arbeidsovereenkomst heeft en geen nieuwe arbeidsovereenkomst meer aan zal gaan. Artikel 11 Uitstel van de pensioendatum 1 De (gewezen) deelnemer kan het kapitaal bij leven binnen de flexperiode op een later tijdstip dan de richtpensioendatum aanwenden als koopsom voor een ouderdomspensioen en partnerpensioen, mits tot dat tijdstip de arbeidsovereenkomst met de werkgever in stand blijft. 2 Over de diensttijd na de richtpensioendatum vindt geen verdere pensioenopbouw plaats. Gebruikmaking van de mogelijkheid van uitstel is onherroepelijk en kan slechts eenmalig gedaan worden. 10/30 Pensioenreglement
3 Indien het ouderdomspensioen dat voor het verzekerd kapitaal aangekocht kan worden en het opgebouwde ouderdomspensioen, vermeerderd met de uitkering uit hoofde van de Algemene Ouderdomswet bij uitstel na de AOW-leeftijd van de deelnemer 100% van het pensioengevend salaris bedraagt, dient de uitkering direct in te gaan. 4 Indien de arbeidsovereenkomst met de werkgever na de richtpensioendatum maar vóór het bereiken van de uitgestelde pensioendatum wordt beëindigd, dient het kapitaal bij leven meteen als koopsom te worden aangewend voor ouderdomspensioen en partnerpensioen. 5 De deelnemer die van de in lid 1 genoemde mogelijkheid van uitstel gebruik wil maken, dient vanaf een jaar voorafgaande aan de richtpensioendatum voortzetting van de arbeidsovereenkomst tot de pensioendatum schriftelijk met de werkgever overeen te komen en dit schriftelijk, uiterlijk zes maanden voor de richtpensioendatum bij de verzekeraar te melden, onder vermelding van de overeengekomen pensioendatum. Artikel 12 Uitruil van partner- in ouderdomspensioen 1 Bij aanwending van het kapitaal bij leven als koopsom voor een ouderdoms- en partnerpensioen kan (een deel van) het partnerpensioen vervolgens worden uitgeruild voor een hoger ouderdomspensioen. De (gewezen) deelnemer heeft hierbij de keuze om 100%, 75%, 50% of 25% van het partnerpensioen uit te ruilen. 2 De (gewezen) deelnemer die (een deel van) het partnerpensioen wenst uit te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen dient ervoor te zorgen dat het verzoek hiertoe vanaf een half jaar vóór, doch uiterlijk op de datum waarop het kapitaal bij leven tot uitkering komt, door de verzekeraar is ontvangen. 3 Indien de (gewezen) deelnemer besluit (een deel van) het partnerpensioen uit te ruilen vervalt (dit deel van) het partnerpensioen. 4 De keuze voor uitruil is onherroepelijk en kan slechts eenmaal gedaan worden. 5 De partner van de (gewezen) deelnemer dient het verzoek tot uitruil van de (gewezen) deelnemer mede te ondertekenen. 6 Op de expiratiedatum kan (een deel van) het partnerpensioen aan de hand van de in bijlage Flexibiliseringsfactoren genoemde tabel worden omgezet in een verhoging van het ouderdomspensioen. De tabel geldt tot de datum zoals vermeld in de bijlage. De ruilvoeten zijn van toepassing op de (gewezen) deelnemer die het opgebouwde kapitaal bij leven tot uitkering laat komen dan wel uit dienst treedt en vervolgens voor deze datum het opgebouwde kapitaal bij leven tot uitkering laat komen. Na deze datum geldt voor de (gewezen) deelnemer, die daarna het opgebouwde kapitaal bij leven tot uitkering laat komen en wenst uit te ruilen, de door de verzekeraar vast te stellen tabel. Artikel 13 Hoog-laag ouderdomspensioen 1 Bij aanwending van het kapitaal bij leven als koopsom voor een ouderdoms- en partnerpensioen kan de (gewezen) deelnemer het ouderdomspensioen vanaf de datum waarop het kapitaal bij leven (gedeeltelijk) tot uitkering komt in twee tijdvakken in hoogte laten variëren. 2 De (gewezen) deelnemer dient uiterlijk zes maanden direct voorafgaand aan de expiratiedatum de verzekeraar schriftelijk mede te delen of hij van de in lid 1 genoemde mogelijkheid gebruik wenst te maken. De (gewezen) deelnemer dient daarbij aan te geven welke verhouding dient te bestaan tussen de uitkering van het ouderdomspensioen in het eerste en in het tweede tijdvak. 11/30 Pensioenreglement
3 De laagste uitkering van het ouderdomspensioen bedraagt 75% of 85% van de hoogste uitkering van ouderdomspensioen. 4 Het eerste tijdvak bedraagt 5 of 10 jaar. 5 Vaststelling van het in hoogte variërend ouderdomspensioen geschiedt door omrekening per de expiratiedatum van het ouderdomspensioen aan de hand van de in de bijlage 'Flexibiliseringsfactoren' genoemde tabellen. 6 De keuze om het ouderdomspensioen vanaf de expiratiedatum in hoogte te laten variëren is onherroepelijk en kan slechts éénmalig gedaan worden. 7 Omzetting van het ouderdomspensioen vanaf de expiratiedatum in een in hoogte variërend ouderdomspensioen vindt plaats nadat een eventuele omzetting van partnerpensioen in ouderdomspensioen heeft plaatsgevonden. 8 De in de bijlage 'Flexibiliseringsfactoren' genoemde tabellen gelden tot 1-1-2023. De tabellen zijn van toepassing op de (gewezen) deelnemer die gedurende deze periode het opgebouwde kapitaal bij leven tot uitkering laat komen dan wel uit dienst treedt en vervolgens binnen deze periode het opgebouwde kapitaal bij leven tot uitkering laat komen. De verzekeraar heeft het recht de genoemde tabellen gedurende de duur van de uitvoeringsovereenkomst te wijzigen indien: - de herziening geschiedt op grond van een aanwijzing daartoe in wettelijke regelingen of bepalingen; - de herziening verband houdt met het van kracht worden of het van kracht zijn van een wettelijke regeling of een wijziging van een wettelijke regeling. Na beëindiging van deze uitvoeringsovereenkomst gelden voor de (gewezen) deelnemer die daarna het opgebouwde kapitaal bij leven tot uitkering laat komen en van het in lid 1 genoemde recht gebruik wil maken de door de verzekeraar vast te stellen tabellen. Artikel 14 Plichten van de (gewezen) deelnemer 1 De (gewezen) deelnemer is verplicht de verzekeraar alle gegevens te verschaffen, dan wel te doen verschaffen, die de verzekeraar nodig acht voor uitvoering van de pensioenregeling. 2 Het niet (doen) verschaffen van gegevens kan leiden tot: - afwijzen van aanvaarding van het risico van verzekeringen of verhogingen daarvan, - opschorting of het niet verrichten van uitkeringen en/of - opschorting of het niet verlenen van vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid. 3 Indien de aanspraken van een (gewezen) deelnemer niet of onvolledig verzekerd zijn doordat de (gewezen) deelnemer niet aan diens verplichtingen heeft voldaan, zullen de aanspraken de voor de (gewezen) deelnemer verzekerde bedragen niet overtreffen. Artikel 15 Echtscheiding of beëindiging van het geregistreerd partnerschap of de gezamenlijke huishouding 1 Indien het huwelijk van een (gewezen) deelnemer wordt beëindigd door echtscheiding of ontbinding na scheiding van tafel en bed en er is sprake van toegezegd partnerpensioen na de pensioendatum, verkrijgt de gewezen echtgenoot aanspraak op partnerpensioen, aangeduid met bijzonder partnerpensioen. Dit geldt ook indien er sprake is van geregistreerd partnerschap dat wordt beëindigd anders dan door omzetting in een huwelijk met dezelfde partner. Dit bijzonder partnerpensioen wordt verkregen door aanwending van het gedeelte van het op de datum van beëindiging van het huwelijk of geregistreerd partnerschap premievrije deel van het kapitaal waarmee op de richtpensioendatum partnerpensioen zou kunnen worden aangekocht. 12/30 Pensioenreglement
2 Indien het huwelijk van een (gewezen) deelnemer op bovenomschreven wijze wordt beëindigd, dan wel indien het geregistreerd partnerschap wordt beëindigd anders dan door omzetting in een huwelijk met dezelfde partner, verkrijgt de gewezen echtgenoot of partner aanspraak op bijzonder partnerpensioen. Dit wordt verkregen door: - aanwending van het gedeelte van het op de datum van beëindiging van het huwelijk of geregistreerd partnerschap premievrije deel van het kapitaal waarmee op de richtpensioendatum partnerpensioen zou kunnen worden aangekocht; - aanwending van de waarde van de restitutie waarmee op de datum van beëindiging van het huwelijk dan wel het geregistreerd partnerschap partnerpensioen zou kunnen worden aangekocht. 3 Indien het huwelijk van een gepensioneerde (gewezen) deelnemer wordt beëindigd door echtscheiding of ontbinding na scheiding van tafel en bed, dan wel indien het geregistreerd partnerschap wordt beëindigd anders dan door omzetting in een huwelijk met dezelfde partner, verkrijgt de gewezen echtgenoot of partner aanspraak op bijzonder partnerpensioen, ter grootte van het dan premievrije partnerpensioen. 4 Het bepaalde in de voorgaande leden vindt geen toepassing, indien de (gewezen) deelnemer en diens gewezen echtgenoot bij huwelijkse voorwaarden of bij een echtscheidingsconvenant anders zijn overeengekomen, dan wel indien de (gewezen) deelnemer en diens gewezen partner bij voorwaarden van partnerschap of bij een overeenkomst met het oog op beëindiging van het partnerschap anders zijn overeengekomen. Aan de overeenkomst moet een verklaring van de verzekeraar zijn gehecht, waarin deze verklaart dat het bereid is een uit de afwijking voortvloeiend pensioenrisico te dekken. 5 De gewezen echtgenoot of gewezen partner ontvangt een schriftelijke opgave ter zake van het bijzonder partnerpensioen waarop de gewezen echtgenoot of gewezen partner aanspraak heeft. 6 Indien de gezamenlijke huishouding anders dan door overlijden van de deelnemer wordt beëindigd, is de hierboven beschreven regeling betreffende echtscheiding en beëindiging van geregistreerd partnerschap van overeenkomstige toepassing. 7 Als einddatum van de gezamenlijke huishouding geldt de in een aan de werkgever gerichte schriftelijke verklaring van de (gewezen) deelnemer en diens partner opgenomen datum van beëindiging van de gezamenlijke huishouding. Indien de (gewezen) deelnemer niet een door de partner mede afgelegde verklaring kan overleggen, dient de (gewezen) deelnemer jegens de werkgever aan te tonen dat de gezamenlijke huishouding is beëindigd, met name door overlegging van uittreksels uit de basisadministratie persoonsgegevens, waaruit blijkt dat de partner en de (gewezen) deelnemer niet meer op hetzelfde adres wonen. 8 Het bijzonder partnerpensioen wordt afgesplitst en Delta Lloyd Levensverzekering N.V. koopt hiervoor gelijk een gegarandeerde pensioenuitkering aan. De hoogte van deze pensioenuitkering staat vast. Deze pensioenuitkering wordt geadministreerd op een aparte verzekering. Artikel 16 Verevening pensioenrechten 1 Indien op grond van de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding vóór de pensioendatum pensioenverevening plaatsvindt, kan de helft van het deel van het kapitaal bij leven ten behoeve van ouderdomspensioen dat gedurende het huwelijk tot de datum van scheiding of gedurende het geregistreerd partnerschap is opgebouwd, ten behoeve van de (gewezen) echtgenoot of gewezen partner worden aangewend, voor een ouderdomspensioen op het leven van de (gewezen) deelnemer, onder de voorwaarden als in deze wet omschreven. Onder scheiding wordt verstaan echtscheiding of scheiding van tafel en bed. Voor de vaststelling van het tijdens het huwelijk tot de datum van scheiding of het tijdens het geregistreerd partnerschap opgebouwde kapitaal wordt het aantal beleggingseenheden op de scheidingsdatum als uitgangspunt genomen. 13/30 Pensioenreglement
2 Voor de toepassing van dit artikel geldt als: - scheidingsdatum: de datum van inschrijving van de beschikking van echtscheiding in de registers van de burgerlijke stand, dan wel de datum van inschrijving van de beschikking van scheiding van tafel en bed in het huwelijksgoederenregister; - datum van beëindiging van het geregistreerd partnerschap: de datum van inschrijving van de rechterlijke uitspraak in de registers van de burgerlijke stand of de datum van inschrijving van een door beide partners ondertekende verklaring in de registers van de burgerlijke stand. Deze laatste verklaring dient door beide partners en een of meer advocaten of notarissen ondertekend en gedateerd te worden waaruit blijkt dat en op welk tijdstip de partners omtrent de beëindiging van het geregistreerd partnerschap een overeenkomst hebben gesloten. De Wet verevening pensioenrechten bij scheiding is alleen van toepassing indien de scheiding plaatsvindt, dan wel indien het geregistreerd partnerschap wordt beëindigd, anders dan door omzetting in een huwelijk met dezelfde partner. 3 Er vindt geen verevening plaats, indien op de scheidingsdatum dan wel de datum van beëindiging van het geregistreerd partnerschap anders dan door omzetting in een huwelijk met dezelfde partner, met de helft van het gedurende het huwelijk tot de datum van scheiding, dan wel gedurende het geregistreerd partnerschap opgebouwde deel van het kapitaal ten behoeve van ouderdomspensioen, een ouderdomspensioen kan worden aangekocht, dat het in artikel 66 lid 1 van de Pensioenwet genoemde bedrag niet te boven gaat. 4 De (gewezen) echtgenoten, dan wel partners kunnen bij huwelijkse voorwaarden, dan wel voorwaarden van geregistreerd partnerschap, of bij een echtscheidingsconvenant, dan wel overeenkomst met het oog op beëindiging van het geregistreerd partnerschap afwijken van de in artikel 3, aanhef en onderdeel a van het eerste lid van de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding, voorgeschreven berekening van het aan de (gewezen) echtgenoot, dan wel gewezen partner toe te kennen deel van het kapitaal als weergegeven in lid 0. 5 In geval van echtscheiding of beëindiging van het geregistreerd partnerschap, anders dan door omzetting in een huwelijk met dezelfde partner, kan de helft van het tijdens het huwelijk of het geregistreerd partnerschap opgebouwde kapitaal ten behoeve van ouderdomspensioen samen met het bijzonder partnerpensioen worden geconverteerd in een kapitaal op het leven van de (gewezen) echtgenoot of gewezen partner ten behoeve van ouderdomspensioen als omschreven in dit pensioenreglement, onder de voorwaarden als omschreven in artikel 5 van de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding. De echtgenoten of partners dienen de bovengenoemde conversie bij huwelijkse voorwaarden, dan wel voorwaarden van geregistreerd partnerschap, of bij een echtscheidingsconvenant, dan wel overeenkomst met het oog op beëindiging van het geregistreerd partnerschap overeen te komen. Deze overeenkomst is slechts geldig indien aan de overeenkomst een verklaring van de verzekeraar is gehecht waarin de verzekeraar instemt met de conversie. 6 De gewezen echtgenoten of partners ontvangen ieder een schriftelijke opgave ter zake van het kapitaal waarop zij aanspraak hebben. 7 Indien op grond van de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding op of ná de pensioendatum pensioenverevening plaatsvindt, kan de helft van het ouderdomspensioen dat gedurende het huwelijk tot de datum van scheiding of gedurende het geregistreerd partnerschap is opgebouwd, aan de (gewezen) echtgenoot of gewezen partner worden uitgekeerd, onder de voorwaarden als in deze wet omschreven. Artikel 17 Afkoop van kleine pensioenen 1 De verzekeraar heeft vanaf twee jaar na beëindiging van het deelnemerschap het recht om zonder instemming van de (gewezen) deelnemer het kapitaal ten behoeve van ouderdomspensioen en partnerpensioen na de pensioendatum binnen zes maanden af te kopen. Afkoop door de verzekeraar is tevens mogelijk binnen 6 14/30 Pensioenreglement
maanden vanaf de pensioendatum. De verzekeraar heeft vanaf de datum van echtscheiding, beëindiging van het huwelijk na scheiding van tafel en bed, beëindiging van het geregistreerd partnerschap, anders dan door omzetting in een huwelijk met dezelfde partner, of de gezamenlijke huishouding het recht om zonder instemming van de gewezen partner het bijzonder partnerpensioen binnen zes maanden af te kopen. De verzekeraar heeft vanaf het overlijden van de (gewezen) deelnemer het recht om zonder instemming van de partner of kinderen het partnerpensioen of wezenpensioen binnen zes maanden af te kopen. De verzekeraar heeft dit recht in de bovengenoemde gevallen indien het pensioen per jaar minder bedraagt dan het bedrag dat de Pensioenwet noemt voor de afkoop van kleine pensioenen. 2 Vaststelling van het afkoopbedrag geschiedt per de afkoopdatum. Bij afkoop van het kapitaal van de (gewezen) deelnemer is het afkoopbedrag gelijk aan de afkoopwaarde van de beleggingen van het kapitaal. 3 Het afkoopbedrag van het partnerpensioen dat ingaat na einde deelnemerschap maar voor de pensioendatum, en van het bijzonder partnerpensioen bij echtscheiding, beëindiging van het geregistreerd partnerschap of de gezamenlijke huishouding na einde deelnemerschap maar voor de pensioendatum wordt gesteld op de waarde van de restitutie. 4 De factoren van het ingegaan partnerpensioen en ingegaan bijzonder partnerpensioen staan in de tabellen die de verzekeraar op het moment van afkoop hanteert. Die tabellen worden alsdan op verzoek door de verzekeraar overhandigd. 5 De in de bijlage 'Flexibiliseringsfactoren' genoemde afkoopvoeten gelden tot de datum zoals vermeld in die bijlage. De afkoopvoeten zijn van toepassing op de (gewezen) deelnemer die met pensioen gaat dan wel uit dienst treedt en vervolgens voor deze datum met pensioen gaat. Na deze datum gelden voor de (gewezen) deelnemer de door de verzekeraar vast te stellen afkoopvoeten. Artikel 18 Verbod op vervreemding De uit deze pensioenregeling voortvloeiende aanspraken zijn niet vatbaar voor vervreemding, verpanding, bezwaring op welke wijze dan ook, kunnen niet feitelijk voorwerp van zekerheid worden en kunnen niet worden prijsgegeven. Indien en voor zover in strijd hiermede wordt gehandeld, alsmede indien en voor zover op die aanspraken op pensioen in enige vorm, in of buiten faillissement, beslag wordt gelegd, vervallen alle verdere aanspraken. De betrokkene wordt voor de toekomst in zijn rechten hersteld, zodra de reden van het verval niet meer bestaat. Behoudens het bepaalde in de Pensioenwet kan pensioen of een aanspraak op pensioen niet worden afgekocht. Artikel 19 Vervaltermijn Alle vorderingen op de verzekeraar uit hoofde van verzekeringen vervallen door verloop van vijf jaren, tenzij de bevoordeelde in leven is. Artikel 20 Klachten 1 De (gewezen) deelnemer die een klacht heeft over de verzekeraar, kan die voorleggen aan: De directie van Delta Lloyd Levensverzekering NV Postbus 1000 1000 BA Amsterdam 2 Wordt de klacht niet naar tevredenheid afgehandeld, dan kan deze klacht worden voorgelegd aan de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus 93257 15/30 Pensioenreglement
2509 AG Den Haag telefoon: 070-3499620, e-mail: info@kifid.nl (niet voor indiening van klachten) internet: www.kifid.nl 3 Behandelen de verzekeraar en de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening de klacht niet naar tevredenheid? Dan kan de klacht worden ingediend bij de Rechtbank. Voor meer informatie kan worden gekeken op www.rechtspraak.nl/gerechten/rechtbanken/amsterdam. Meer informatie hierover is verkrijgbaar bij een advocaat, een rechtsbijstandverzekeraar of de griffier van de Rechtbank. Op dit reglement is Nederlands recht van toepassing. Artikel 21 Inwerkingtreding Dit reglement is in werking getreden met ingang van uw pensioenverzekering bij Delta Lloyd Levensverzekering N.V.. De ingangsdatum staat vermeld op de pensioenopgave die u van Delta Lloyd Levensverzekering N.V. hebt ontvangen. Dit pensioenreglement vervangt het tot dan geldende pensioenreglement afgegeven door ABN AMRO Levensverzekering N.V.. 16/30 Pensioenreglement
Bijlage 1 Beleggingsbeleid Delta Lloyd De Delta Lloyd Lifecycles Bijlage 2 Zelf beleggingsbeleid bepalen Bijlage 3 Flexibiliseringsfactoren 17/30 Pensioenreglement
Bijlage 1 Beleggingsbeleid Delta Lloyd De Delta Lloyd Lifecycles Deze bijlage geeft aan hoe Delta Lloyd de lifecycles gebaseerd op de Profiel Mixfondsen samenstelt, en hoe de verdeling is tussen de aandelen, onroerend goed en obligaties. Uit de onderstaande Lifecycles kan een keuze worden gemaakt voor beleggen onder verantwoording van de verzekeraar: - De Defensieve Lifecycle van Delta Lloyd; - De Neutrale Lifecycle van Delta Lloyd; - De Offensieve Lifecycle van Delta Lloyd. Omdat de Pensioenwet voorschrijft dat bij premieovereenkomsten met beleggingen de verzekeraar prudent moet beleggen, heeft de verzekeraar drie Lifecycles ontwikkeld. Deze Lifecycles zijn opgebouwd uit de beleggingsfondsen van Delta Lloyd en hebben het effect dat naarmate een (gewezen) deelnemer de pensioendatum nadert, de beleggingen minder risicovol zullen zijn. Het accent bij deze Lifecycles ligt op beleggen in (risicovolle) aandelen. Daar staat tegenover dat de (gewezen) deelnemer de kans heeft op een hoger rendement op langere termijn. In de laatste jaren wordt het beleggingsrisico geleidelijk teruggebracht om grote koersdalingen te voorkomen. Door de geleidelijke afbouw kunnen eventuele koersdalingen vlak voor een eventuele switch, toch nog gedeeltelijk worden terugverdiend. Het blijven echter beleggingen, daarom zal er altijd een mate van risico zijn. Binnen de Lifecycles wordt geleidelijk overgestapt op de Pensioenstabilisator, om de toekomstige pensioenuitkeringen veilig te stellen. Illustratie In onderstaand schema staat het verloop van de Delta Lloyd Lifecycles. In de illustratie staat de strategische beleggingsmix van de Lifecycles. In het schema en de illustratie is uitgegaan van een richtpensioenleeftijd van 65 jaar. Als deze richtpensioenleeftijd lager is dan 65 jaar, dan wordt dezelfde Lifecycle doorlopen maar wordt op een eerdere leeftijd van fonds gewijzigd. Bij een hogere richtpensioenleeftijd geldt het omgekeerde, dan wordt op een latere leeftijd van fonds gewijzigd. De Neutrale Lifecycle Aantal jaren tot pensioenleeftijd Profiel Mixfonds Pensioen stabilisator Van Tot Fondsnaam Inlegpercentage 52 15 Profiel Mixfonds 4 100% nvt 15 14 Profiel Mixfonds 4 95% 5% 14 13 Profiel Mixfonds 4 90% 10% 13 12 Profiel Mixfonds 4 85% 15% 12 11 Profiel Mixfonds 4 80% 20% 11 10 Profiel Mixfonds 3 75% 25% 10 9 Profiel Mixfonds 3 70% 30% 9 8 Profiel Mixfonds 3 65% 35% 8 7 Profiel Mixfonds 3 60% 40% 7 6 Profiel Mixfonds 3 55% 45% 6 5 Profiel Mixfonds 3 50% 50% 5 4 Profiel Mixfonds 3 40% 60% 4 3 Profiel Mixfonds 3 30% 70% 3 2 Profiel Mixfonds 3 20% 80% 2 1 Profiel Mixfonds 3 10% 90% 1 - nvt nvt 100% 18/30 Pensioenreglement
In onderstaande illustratie staat de beleggingsmix van de Neutrale Lifecycle. Naarmate de pensioendatum nadert, wordt er steeds voorzichtiger belegd. Van voornamelijk aandelen en onroerend goed wordt geleidelijk overgegaan naar obligaties en de Pensioenstabilisator. De Defensieve Lifecycle Aantal jaren tot pensioenleeftijd ProfielMixfonds fonds Pensioenstabilisator Van Tot Fondsnaam Inlegpercentage 52 20 Profiel Mixfonds 3 100% Nvt 20 19 Profiel Mixfonds 3 95% 5% 19 18 Profiel Mixfonds 3 90% 10% 18 17 Profiel Mixfonds 3 85% 15% 17 16 Profiel Mixfonds 3 80% 20% 16 15 Profiel Mixfonds 3 75% 25% 15 14 Profiel Mixfonds 3 70% 30% 14 13 Profiel Mixfonds 3 65% 35% 13 12 Profiel Mixfonds 3 60% 40% 12 11 Profiel Mixfonds 3 55% 45% 11 10 Profiel Mixfonds 3 50% 50% 10 9 Profiel Mixfonds 3 45% 55% 9 8 Profiel Mixfonds 3 40% 60% 8 7 Profiel Mixfonds 3 35% 65% 7 6 Profiel Mixfonds 3 30% 70% 6 5 Profiel Mixfonds 3 25% 75% 5 4 Profiel Mixfonds 3 20% 80% 4 3 Profiel Mixfonds 3 15% 85% 3 2 Profiel Mixfonds 3 10% 90% 2 1 Profiel Mixfonds 3 5% 95% 1 - nvt nvt 100% In onderstaande illustratie staat de beleggingsmix van de Defensieve Lifecycle. Ten opzichte van de Neutrale Lifecycle wordt er minder in aandelen en onroerend goed belegd. Ook de risicoafbouw gaat eerder in dan bij de Neutrale Lifecycle. Pensioengeld wordt met de Defensieve Lifecycle veiliger gesteld, dan met de Neutrale Lifecycle. Het verwachte rendement is hierdoor echter wel iets minder dan de Neutrale Lifecycle. 19/30 Pensioenreglement
De Offensieve Lifecycle Aantal jaren tot pensioenleeftijd Profiel Mixfonds fonds Pensioenstabilisator Van Tot Fondsnaam Inlegpercentage 52 11 Profiel Mixfonds 5 100% nvt 11 10 Profiel Mixfonds 4 100% nvt 10 9 Profiel Mixfonds 4 90% 10% 9 8 Profiel Mixfonds 4 80% 20% 8 7 Profiel Mixfonds 4 70% 30% 7 6 Profiel Mixfonds 4 60% 40% 6 5 Profiel Mixfonds 3 50% 50% 5 4 Profiel Mixfonds 3 40% 60% 4 3 Profiel Mixfonds 3 30% 70% 3 2 Profiel Mixfonds 3 20% 80% 2 1 Profiel Mixfonds 3 10% 90% 1 - nvt Nvt 100% In onderstaande illustratie staat de beleggingsmix van de Offensieve Lifecycle. Ten opzichte van de Neutrale Lifecycle wordt meer in aandelen en onroerend goed belegd. De risicoafbouw gaat later in dan bij de Neutrale Lifecycle. Pensioengeld wordt met de Offensieve Lifecycle minder veilig gesteld, dan met de Neutrale Lifecycle. Het verwachte rendement is hierdoor hoger dan bij de Neutrale Lifecycle. 20/30 Pensioenreglement