Aangetekend verstuurd Openbare versie Wiendels B.V. i.o. de heer [ ] De Renne 81 9502 RC STADSKANAAL Datum Pagina 1 van 8 Telefoon Betreft 020 [ ] Last onder dwangsom Geachte heer [ ], Inzake bovengenoemd onderwerp bericht de Stichting Autoriteit Financiële Markten (hierna: AFM ) u als volgt. 1. Inleiding De AFM heeft geconstateerd dat Wiendels B.V. i.o. (Dutch Finance Association) (hierna: Wiendels ) onvoldoende gevolg heeft gegeven aan informatieverzoeken van de toezichthouders van de AFM (hierna: de toezichthouders ) ex artikel 1:72 van de Wet op het financieel toezicht (hierna: Wft ) juncto artikel 5:16 van de Algemene wet bestuursrecht (hierna: Awb ), als vervat in meerdere aangetekende brieven. Om deze reden heeft de AFM besloten om aan Wiendels, op grond van artikel 1:79, eerste lid Wft, een last onder dwangsom op te leggen. Deze strekt ertoe dat Wiendels binnen tien werkdagen na de datum van dagtekening van deze beschikking de in de last onder dwangsom, zoals verwoord in paragraaf 4, gespecificeerde informatie aan de AFM verschaft. De dwangsom bedraagt 4.000 (zegge: vierduizend euro) voor iedere kalenderdag of gedeelte daarvan na de genoemde begunstigingstermijn dat Wiendels niet voldoet aan voornoemde last, tot een maximum van 80.000 (zegge: tachtigduizend euro). Indien de dwangsom wordt verbeurd, zal de AFM het besluit tot het opleggen van de last onder dwangsom op grond van het bepaalde in artikel 1:99, eerste lid, Wft openbaar maken. Het onderhavige besluit is als volgt opgebouwd. Allereerst geeft de AFM in paragraaf 2 de feiten weer die tot het besluit aanleiding geven. In paragraaf 3 wordt een beoordeling van de feiten gegeven. In paragraaf 4 is het besluit beschreven. Tot slot volgt in paragraaf 5 de rechtsgangverwijzing. In de bijlage wordt het wettelijk kader weergegeven. Stichting Autoriteit Financiële Markten Kamer van Koophandel Amsterdam, nr. 41207759 Kenmerk van deze brief: Bezoekadres Vijzelgracht 50 Postbus 11723 1001 GS Amsterdam Telefoon 020-797 20 00 Fax 020-797 38 00 www.afm.nl
Pagina 2 van 8 2. Feiten 2.1 Persoons- en bedrijfsgegevens Wiendels is in de Kamer van Koophandel ingeschreven onder nummer 011560267 en is gevestigd op het adres De Renne 81, 9502 RC Stadskanaal. De bedrijfsomschrijving zoals vermeld in het register van de Kamer van Koophandel luidt als volgt: Internetverkoop van elektronica en witgoed. Het verlenen van financieel advies. Incassobureau. De heer [ ] staat vermeld als bevoegde functionaris van Wiendels. De heer [ ] is geboren op [ ] te [ ]. Volgens het register van de Kamer van Koophandel is Wiendels een rechtspersoon in oprichting. 2.2 Onderzoeksdossier De AFM beschikt over informatie dat Wiendels mogelijk in Nederland kredieten heeft aangeboden zonder te beschikken over een daartoe benodigde vergunning als bedoeld in de Wft. Daarom hebben de toezichthouders op 10 juli 2009 (kenmerk: INT-[ ]-09070850) een informatieverzoek aangetekend met handtekening retour naar Wiendels verzonden, teneinde te bezien of Wiendels mogelijk de Wft heeft overtreden dan wel overtreedt 1. De toezichthouders hebben Wiendels hierbij verzocht binnen tien werkdagen na dagtekening van voornoemde brief hen schriftelijk en gedetailleerd te informeren aangaande de door Wiendels verrichte activiteiten. Deze brief is volgens de handtekening retourkaart op 13 juli 2009 door Wiendels in ontvangst genomen. Bij brief d.d. 14 juli 2009 (kenmerk: AFM359F788) heeft Wiendels een reactie gegeven op het bovengenoemde informatieverzoek van de toezichthouders d.d. 10 juli 2009. In de reactie staan de volgende relevante passages: - Naar aanleiding van uw brief die jullie mij verzonden hebben ben ik tot het volgende besluit gekomen. Wij zijn er niet zeker van dat wij de wet overtreden en of wij een vergunning nodig hebben. Om geen onnodige risico s te nemen stoppen wij met het verlenen van kredieten. Bestaande klanten geven wij geen hogere en/of hernieuwde kredieten meer. - Tevens zal ik mijn juristen om advies vragen omtrent wat de mogelijkheden zijn en of ik de wet overtreed heb. Met de bovengenoemde reactie heeft Wiendels niet de vragen beantwoord zoals deze zijn gesteld door de toezichthouders in het informatieverzoek van 10 juli 2009. Derhalve hebben de toezichthouders bij brief d.d. 17 juli 2009 (kenmerk: INT-[ ]-09071431) aan Wiendels een rappel informatieverzoek verzonden met het verzoek om alsnog de vragen uit het informatieverzoek van 10 juli 2009 te beantwoorden 2. Deze brief is zowel aangetekend met handtekening retour naar Wiendels verzonden als per e-mail naar het (in het KvK-register weergegeven) e-mailadres: [ ]. Deze brief is volgens de handtekening retourkaart op 20 juli 2009 door Wiendels in ontvangst genomen. 1 Deze brief is verzonden naar het adres dat op 8 juli 2009 in het KvK-register stond vermeld als het adres van Wiendels: Waterlandlaan 16, 9501 RK te Stadskanaal. 2 Deze brief is verzonden naar het adres: De Renne 81, 9502 RC te Stadskanaal. Dit is het adres dat Wiendels in haar brief aan de AFM d.d. 14 juli 2009 als correspondentie-adres aan de AFM heeft opgegeven. Tevens staat dit (nieuwe) adres inmiddels weergegeven als adres van Wiendels in het KvK-register.
Pagina 3 van 8 Omdat de toezichthouders geen (vervolg)reactie meer van Wiendels hebben ontvangen, heeft een toezichthouder op 3 augustus 2009 twee keer geprobeerd telefonisch contact met Wiendels op te nemen op het telefoonnummer dat is opgenomen in het register van de Kamer van Koophandel, te weten 0900-9436335. Het is de AFM echter niet gelukt om contact te krijgen met Wiendels. Omdat de toezichthouders geen (schriftelijke) reactie hebben ontvangen op bovengenoemde rappelbrief van de toezichthouders naar het (zakelijke) adres De Renne 81, 9502 RC te Stadskanaal, hebben de toezichthouders bij brief d.d. 3 augustus 2009 (kenmerk: INT-[ ]-09080028) aan Wiendels een rappel informatieverzoek verzonden naar het privé-adres van de heer Wiendels 3. Deze brief is zowel aangetekend met handtekening retour naar Wiendels verzonden als per e-mail naar het (in het KvK-register weergegeven) e-mailadres: [ ]. Deze brief is volgens de handtekening retourkaart op 4 augustus 2009 door Wiendels in ontvangst genomen. Tot op heden hebben de toezichthouders niet alle gevraagde informatie van Wiendels ontvangen. 3. Beoordeling feiten Om te kunnen vaststellen of Wiendels in strijd heeft gehandeld met artikel 2:60 Wft is het noodzakelijk dat de toezichthouders antwoord krijgen op alle vragen die zij in het informatieverzoek van 10 juli 2009 aan Wiendels hebben gesteld. Tot op heden - en onder verwijzing naar bovenstaand feitencomplex - is de gevraagde informatie niet ontvangen. Daarmee heeft Wiendels artikel 5:20 Awb overtreden. 4. Last onder dwangsom Op grond van het voorgaande heeft de AFM besloten om aan Wiendels een last onder dwangsom op te leggen wegens overtreding van artikel 5:20 Awb teneinde het hierna beschrevene te bewerkstelligen. Binnen tien werkdagen na dagtekening van deze brief dient Wiendels alsnog volledig te voldoen aan het informatieverzoek van 10 juli 2009 en derhalve schriftelijk en gedetailleerd de navolgende informatie te verstrekken dan wel onderstaande vragen te beantwoorden: 1. Is Wiendels momenteel (nog) actief als financiële dienstverlener? Zo nee, per welke datum heeft Wiendels haar activiteiten beëindigd? 2. Welke activiteiten heeft Wiendels verricht vanaf 15 april 2009 4 tot heden? 3. Heeft Wiendels in de periode vanaf 15 april 2009 tot heden krediet aangeboden? Zo ja, in hoeveel gevallen is dit gebeurd? Wij verzoeken Wiendels aan te geven aan welke cliënten (naam, adres, woonplaats) krediet is aangeboden. 3 Volgens het register van de Kamer van Koophandel is dit adres: Waterlandlaan 16, 9501 RK te Stadskanaal. Dit is tevens het oude zakelijke adres van Wiendels (zie footnote 1). 4 Volgens het register van de Kamer van Koophandel de datum van vestiging van Wiendels.
Pagina 4 van 8 4. Ontvangt Wiendels op enigerlei wijze een geldelijke beloning, bijvoorbeeld in de vorm van provisie, voor haar bedrijfsactiviteiten; dan wel heeft Wiendels vanaf 15 april 2009 tot heden geldelijke beloningen ontvangen voor haar bedrijfsactiviteiten? 5. Werkt Wiendels samen met financiële dienstverleners of andere financiële ondernemingen? Zo ja, welke dienstverleners of ondernemingen zijn dat? De AFM ontvangt graag kopieën van eventuele samenwerkingscontracten. Wij verzoeken Wiendels deze vraag voor de periode vanaf 15 april 2009 tot heden te beantwoorden. 6. Een kopie van alle dagafschriften over de periode van 15 april 2009 tot heden van de bank- en girorekeningen die door Wiendels worden aangehouden voor haar bedrijfsactiviteiten. Bij een onmogelijkheid om (een deel van) de gevraagde informatie te verstrekken, dient Wiendels per (deel)punt de reden daartoe schriftelijk en gedetailleerd uiteen te zetten binnen de termijn zoals hierboven aangegeven. De dwangsom bedraagt 4.000 (zegge: vierduizend euro) voor iedere dag of gedeelte daarvan na de termijn dat Wiendels een of meer van de hierboven gevraagde gegevens niet heeft verstrekt, tot een maximum van 80.000 (zegge: tachtigduizend euro). De gevraagde informatie dient te worden gezonden aan de AFM, t.a.v. de heer [ ], Postbus 11723, 1001 GS te Amsterdam. U kunt de informatie ook versturen per fax: [ ]. De AFM heeft bij de beoordeling van de hoogte van de dwangsom en het maximaal te verbeuren bedrag rekening gehouden met de zwaarte van de overtreding en de beoogde werking van de oplegging van de last onder dwangsom. Daarbij heeft de AFM onder meer in aanmerking genomen dat haar toezichthouders Wiendels herhaaldelijk hebben verzocht om een aantal vragen te beantwoorden en aan hen de nodige informatie te verstrekken, maar dat Wiendels hier niet afdoende op heeft gereageerd. De dwangsom is na het verbeuren onmiddellijk opeisbaar door de AFM. Het maken van bezwaar schorst de werking van deze beschikking niet. De AFM zal de eventuele kosten van aanmaning tot betaling van de verbeurde dwangsom, eventuele kosten van invordering en de eventuele wettelijke rente voor rekening van Wiendels doen komen. Indien de dwangsom wordt verbeurd, zal de AFM het besluit tot het opleggen van de last onder dwangsom openbaar maken op grond van het bepaalde in artikel 1:99, eerste lid, Wft. De AFM heeft geen aanwijzingen dat openbaarmaking van het besluit in dit geval in strijd is of zou kunnen komen met het doel van het door de AFM uit te oefenen toezicht op de naleving van de Wft. Op grond van het bepaalde in artikel 1:99, tweede lid, Wft wordt de openbaarmaking van het besluit opgeschort totdat er een uitspraak is van de voorzieningenrechter, indien wordt verzocht om een voorlopige voorziening als bedoeld in artikel 8:81 Awb. Indien de dwangsom wordt verbeurd, zal de openbaarmaking plaatsvinden door: a. publicatie van het onderhavige besluit op de website van de AFM; b. publicatie in een persbericht; en, indien dit naar het oordeel van de AFM wenselijk is,
Pagina 5 van 8 c. publicatie van dit persbericht in één of meerdere landelijke en/of regionaal te verschijnen dagbladen. Ad a. Het besluit tot oplegging van een last onder dwangsom zal integraal worden gepubliceerd op de website van de AFM, met dien verstande dat het stuk zal worden geschoond van eventuele vertrouwelijke gegevens. De AFM is van oordeel dat in het onderhavige besluit de grijs gemarkeerde gegevens vertrouwelijk zijn. Die informatie zal dan ook in de publicatie worden afgeschermd. Indien u meent dat bepaalde andere gegevens ook als vertrouwelijk moeten worden aangemerkt, kunt u dit binnen een termijn van tien werkdagen na dagtekening van deze brief schriftelijk aan de AFM kenbaar maken. Ad b/c. De tekst die - indien de dwangsom wordt verbeurd - zal worden gepubliceerd in een persbericht en mogelijk in één of meer landelijke en/of regionaal te verschijnen dagbladen is de volgende: AFM legt last onder dwangsom op aan Wiendels B.V. i.o. (Dutch Finance Association) De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op een last onder dwangsom opgelegd aan: Wiendels B.V. i.o. (Dutch Finance Association), De Renne 81, 9502 RC te Stadskanaal. De last onder dwangsom is opgelegd omdat Wiendels B.V. i.o. (Dutch Finance Association) niet voldoet aan de informatieverzoeken van de AFM. De AFM heeft Wiendels B.V. i.o. (Dutch Finance Association) om informatie verzocht omdat het vermoeden bestaat dat deze instelling financiële diensten heeft verleend, of nog steeds verleent, zonder dat Wiendels B.V. i.o. (Dutch Finance Association) hier een vergunning voor heeft van de AFM. Wiendels B.V. i.o. (Dutch Finance Association) heeft de verzochte informatie slechts gedeeltelijk binnen de gestelde termijn geleverd en is daarom verplicht de dwangsom te betalen. Ook zal de verzochte informatie nog steeds aan de toezichthouders van de AFM moeten worden geleverd. Bij vragen of klachten kunt u ook contact opnemen met het Meldpunt Financiële Markten van de AFM: 0900-5400 540 (0,05 euro per minuut). De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten. Wij zijn de onafhankelijke gedragstoezichthouder op de markten van sparen, lenen, beleggen en verzekeren. De AFM bevordert zorgvuldige financiële dienstverlening aan consumenten en ziet toe op een eerlijke en efficiënte werking van kapitaalmarkten. Ons streven is het vertrouwen van consumenten en bedrijven in de financiële markten te versterken, ook internationaal. Op deze manier draagt de AFM bij aan de welvaart en de economische reputatie van Nederland.
Pagina 6 van 8 5. Rechtsgangverwijzing Iedere belanghebbende kan tegen deze beschikking bezwaar aantekenen door binnen zes weken na bekendmaking daarvan een bezwaarschrift in te dienen bij de AFM, Juridische Zaken, Postbus 11723, 1001 GS Amsterdam. Hoogachtend, Autoriteit Financiële Markten Was getekend Bijlage: Wettelijk kader
Pagina 7 van 8 Bijlage: Het wettelijk kader Wft In artikel 1:1 Wft is voor zover relevant het volgende bepaald: In deze wet en de daarop berustende bepalingen wordt, voorzover niet anders is bepaald, verstaan onder: ( ) aanbieden a. het in uitoefening van een beroep of bedrijf rechtstreeks of middelijk doen van een voldoende bepaald voorstel tot het als wederpartij aangaan van een overeenkomst met een consument inzake een financieel product dat geen financieel instrument of verzekering is of het in de uitoefening van een beroep of bedrijf aangaan, beheren of uitvoeren van een dergelijke overeenkomst (...) financieel product: a. een beleggingsobject; b. een betaalrekening met inbegrip van de daaraan verbonden betaalfaciliteiten; c. elektronisch geld; d. een financieel instrument; e. krediet; f. een spaarrekening met inbegrip van de daaraan verbonden spaarfaciliteiten; of g. een verzekering; of h. een bij algemene maatregel van bestuur aan te wijzen ander financieel product; financiële dienst: a. aanbieden; ( ) In artikel 1:72 Wft is bepaald: 1. Met het toezicht op de naleving van de bij en krachtens deze wet gestelde regels zijn belast de bij besluit van de toezichthouder aangewezen personen. 2. Van een besluit als bedoeld in het vorige lid wordt mededeling gedaan door plaatsing in de Staatscourant. In artikel 1:79 Wft is voor zover relevant het volgende bepaald: 1. De toezichthouder kan een last onder dwangsom opleggen terzake van een overtreding van voorschriften, gesteld ingevolge de in de bijlage bij dit artikel genoemde artikelen en de prospectusverordening alsmede terzake van overtreding van artikel 5:20 van de Algemene wet bestuursrecht. 2. ( )
Pagina 8 van 8 In artikel 1:99 Wft is het volgende bepaald: 1. De toezichthouder maakt een besluit tot het opleggen van een last onder dwangsom ingevolge deze wet openbaar wanneer een dwangsom wordt verbeurd, tenzij de openbaarmaking van het besluit in strijd is of zou kunnen komen met het doel van het door de toezichthouder uit te oefenen toezicht op de naleving van deze wet. 2. Indien wordt verzocht om een voorlopige voorziening als bedoeld in artikel 8:81 van de Algemene wet bestuursrecht, wordt de openbaarmaking van het besluit opgeschort totdat er een uitspraak is van de voorzieningenrechter. In artikel 2:60 Wft is voor zover relevant het volgende bepaald: 1. Het is verboden in Nederland zonder een daartoe door de Autoriteit Financiële Markten verleende vergunning krediet aan te bieden. (...) Awb In artikel 4:8 Awb is het volgende bepaald: 2. Voordat een bestuursorgaan een beschikking geeft waartegen een belanghebbende die de beschikking niet heeft aangevraagd naar verwachting bedenkingen zal hebben, stelt het die belanghebbende in de gelegenheid zijn zienswijze naar voren te brengen indien: a) de beschikking zou steunen op gegevens over feiten en belangen die de belanghebbende betreffen, en b) die gegevens niet door de belanghebbende zelf ter zake zijn verstrekt. 3. Het eerste lid geldt niet indien de belanghebbende niet heeft voldaan aan een wettelijke verplichting gegevens te verstrekken. In artikel 5:13 Awb is het volgende bepaald: Een toezichthouder maakt van zijn bevoegdheden slechts gebruik voor zover dat redelijkerwijs voor de vervulling van zijn taak nodig is. In artikel 5:16 Awb is het volgende bepaald: Een toezichthouder is bevoegd inlichtingen te vorderen. In artikel 5:20 Awb is het volgende bepaald: 1. Een ieder is verplicht aan een toezichthouder binnen de door hem gestelde redelijke termijn alle medewerking te verlenen die deze redelijkerwijs kan vorderen bij de uitoefening van zijn bevoegdheden. 2. Zij die uit hoofde van ambt, beroep of wettelijk voorschrift verplicht zijn tot geheimhouding, kunnen het verlenen van medewerking weigeren, voor zover dit uit hun geheimhoudingsplicht voortvloeit.