Pensioen & u nummer 3 - januari 2014 Inhoud Pagina 2 Nieuws Pagina 3 Dit zijn wij Pagina 4 Ontwikkelingen bij Pensioenfonds UWV Pagina 6 Pagina 7 Pagina 8 Genieten van uw pensioen Pensioen & uw partner Pensioen & cijfers
Nieuws Aanpassingen in de pensioenregeling Per 1 januari 2014 is een aantal zaken veranderd in de pensioenregeling van Pensioenfonds UWV. De pensioenleeftijd is omhoog gegaan en het opbouwpercentage omlaag. Deze wijzigingen hebben geen invloed op uw pensioen. U bouwt immers geen pensioen meer op. De aanpassingen zijn een gevolg van nieuwe fiscale wetgeving. Nieuwe bestuursleden In het bestuur van Pensioenfonds UWV zitten leden namens de werkgever, de deelnemers en de pensioengerechtigden. In 2013 hebben verkiezingen plaatsgevonden voor bestuursleden namens de pensioengerechtigden. André Kok is hierbij herkozen voor een tweede zittingstermijn. Daarnaast zijn er twee nieuwe bestuursleden gekozen: Toine Aarts en plaatsvervangend bestuurslid Jan Bouwknegt. De Nederlandsche Bank heeft de benoeming goedgekeurd. We wensen Toine en Jan veel succes. Met de pensioenontwikkelingen voor de deur, staan de nieuwe bestuursleden vier turbulente jaren te wachten. We hebben ook afscheid genomen van twee bestuursleden namens de pensioengerechtigden: Harry Rosing en Jos Paffen. We willen hen hartelijk bedanken voor hun inzet, toewijding en goede werk voor Pensioenfonds UWV. Betaaldata van uw pensioen in 2014 Op onderstaande data kunt u in 2014 uw pensioen verwachten. Donderdag 23 januari Donderdag 20 februari Donderdag 20 maart Woensdag 23 april Donderdag 22 mei Maandag 23 juni Woensdag 23 juli Donderdag 21 augustus Dinsdag 23 september Donderdag 23 oktober Donderdag 20 november 2 Maandag 22 december
Dit zijn wij Voor Toine Aarts ligt zijn carrière bij UWV ver achter hem, maar zijn bestuursperiode bij Pensioenfonds UWV is net van start. Ik ontvang een UWV-pensioen, maar ben geen doorgewinterde UWV er. Daardoor kijk ik soms toch met een andere bril naar de pensioenmaterie die op tafel ligt. Alleen maar goed denk ik. Het gaat tenslotte niet om UWV. Het gaat om het pensioen van iedereen die pensioen ontvangt of gaat ontvangen van UWV. Beleggingsadviescommissie Toine is lid van de beleggingsadviescommissie. Deze commissie stelt elk jaar onder meer het strategisch beleggingsbeleid op. Pensioenfonds UWV heeft een sterk risicomijdend beleid. Het hoofddoel is namelijk de nominale pensioenen zeker proberen te stellen. Daarom beleggen we ongeveer tweederde van het vermogen in vastrentende waarden. Over dit deel van de beleggingen lopen we weinig risico. Het voordeel? In economisch slechte tijden zakken we niet heel ver weg. Maar de keerzijde: we profiteren ook minder van economische oplevingen. In 2014 Het strategisch beleggingsbeleid voor 2014 wordt op dit moment besproken in het bestuur van het pensioenfonds. Toine licht alvast een tipje van de sluier op. Voor 2014 hebben we een meer flexibel beleid voorgesteld. Ter vergelijking, we lijken ons nu te bewegen als een olietanker: een gestage koers, we kunnen maar langzaam bijsturen. Terwijl ik denk dat we dichter op de veranderingen in de markt moeten kunnen zitten. Niet rücksichtslos de koersen achterna, maar wel actief kunnen en willen reageren op ontwikkelingen in de financiële markten. Concreet betekent dit dat we een groter deel van ons vermogen actief gaan beleggen, voor extra rendement op de lange termijn. Samen met onze goede adviseurs en ons kundige bestuursbureau moet dit te realiseren zijn. Toekomstvisie Kijkend naar de toekomst, verwacht ik een concentratie van pensioenfondsen. Pensioenfonds UWV hoort, op basis van belegd vermogen, bij de top 30 grootste pensioenfondsen. Concentratie zal mogelijk van onderaf plaatsvinden. De Nederlandsche Bank staat daar mogelijk niet negatief tegenover. In tegendeel. Een andere ontwikkeling zijn de toenemende eisen voor bestuursleden vanuit de toezichthouder. Ik verwacht dat de kwaliteitseisen fors worden verhoogd. Dat kan ik alleen maar toejuichen. Het gaat tenslotte om een groot vermogen. En bovenal om uw en mijn pensioeninkomen. fotografie: DE BEELDREDAKTIE / MARC BOLSIUS Meer lezen over het beleggingsbeleid van Pensioenfonds UWV? Op de website www.uwvpensioen.nl vindt u onder downloads het populair beleggingsplan. 3
Ontwikkelingen bij Pensioenfonds UWV Het einde van het herstelplan komt in zicht. Eind augustus 2014 moet de dekkingsgraad van Pensioenfonds UWV minimaal 104,3% zijn. Als dit niet het geval is, moeten we uw pensioen korten. Hoe zat het ook al weer? In 2008 zakte de dekkingsgraad van Pensioenfonds UWV onder de 100%. Het pensioenfonds had te weinig geld in kas om alle pensioenen nu en in de toekomst te kunnen betalen. De Nederlandsche Bank verplichtte ons een herstelplan in te dienen. In de eerste helft van 2011 leek het de goede kant uit te gaan; echter vanaf juli 2011 daalde de dekkingsgraad weer naar een te laag niveau. Het pensioenfonds heeft toen opnieuw een herstelplan ingediend dat eind augustus 2014 afloopt. In dit plan heeft Pensioenfonds UWV beschreven welke maatregelen we nemen die ervoor moeten zorgen dat onze dekkingsgraad binnen drie jaar weer voldoende hoog is. Voor Pensioenfonds UWV betekent dit dat we eind augustus 2014 een dekkingsgraad van minimaal 104,3% moeten hebben. Als dit niet het geval is, zullen we uw pensioen moeten verlagen. We houden u op de hoogte via de website www.uwvpensioen.nl. Als we uw pensioen moeten korten, krijgt u ook persoonlijk bericht. Een schommelende dekkingsgraad Zoals u ook in de grafiek van de dekkingsgraad kunt zien, blijft de dekkingsgraad schommelen. Deze schommelingen worden veroorzaakt door de beleggingsrendementen en de rente. Als we veel rendement behalen, stijgt het vermogen van het pensioenfonds. Dit heeft een positieve invloed op de dekkingsgraad. Bij de rente is het iets ingewikkelder. Omdat de rente niet alleen invloed heeft op onze beleggingen in obligaties, maar ook op onze verplichtingen (alle nu en in de toekomst uit te keren pensioenen). U kunt het vergelijken met de rente die u krijgt op een spaarrekening. Als u over tien jaar een auto van 10.000 wilt kopen, hoeft u nu nog geen 10.000 op uw spaarrekening te hebben staan. U krijgt immers rendement over het geld dat u spaart. Hoe hoger de rente, hoe meer rendement en hoe minder geld u nu op uw spaarrekening moet reserveren. 130% 120% 110% 100% 90% 80% Voor pensioenfondsen geldt dit principe ook. Als de rente met 1% daalt, nemen de pensioenverplichtingen voor Pensioenfonds UWV met ongeveer 17% toe. Dit heeft een groot effect op de dekkingsgraad! Dec 12 Jan 13 Feb 13 Mrt 13 Apr 13 Mei 13 Jun 13 Jul 13 Aug 13 Sep 13 Okt 13 Nov 13 Dec 13* Minimaal vereiste dekkingsgraad Vereiste dekkingsgraad Dekkingsgraad * De dekkingsgraad per december 2013 is een voorlopige dekkingsgraad. Er kunnen dus geen rechten aan worden ontleend. 4
De waarde van uw pensioen Pensioenfonds UWV probeert uw pensioen elk jaar aan te passen aan de prijsstijging in het jaar daarvoor. Zo behoudt u uw koopkracht. Helaas heeft Pensioenfonds UWV uw pensioen de afgelopen jaren niet aan kunnen passen aan de prijsstijgingen, omdat we financieel niet gezond zijn. Pas als onze dekkingsgraad weer voldoende hoog is, kunnen we uw pensioen weer indexeren. Het bestuur van Pensioenfonds UWV bekijkt elk jaar of een indexatie mogelijk is. Over de prijsstijging in 2013 zal uw pensioen per 1 januari 2014 niet worden geïndexeerd. In de afgelopen vier jaar is ook geen indexatie verleend. Dat betekent dat uw pensioen met ongeveer 7% in koopkracht is gedaald. 2013 2012 2011 2010 Prijsstijging 1,08% 2,13% 2,47% 1,35% Indexatie (per 1 januari daaropvolgend) 0% 0% 0% 0% 5
Genieten van uw pensioen Met pensioen zijn is voor Bram Slootweg in je eigen tempo je dag bepalen. Inmiddels is hij bijna vier jaar met pensioen. Dankzij de VUT-regeling kon hij in 2010 op zijn 63 e al stoppen met werken. Ik heb mijn standaard ouderdomspensioen wel gewoon op 65-jarige leeftijd in laten gaan. Tussen wal en schip vallen, een bekend pensioenfenomeen voor mensen die nu met pensioen gaan. Voor Bram niet van toepassing: hij stond nog net op de wal. Ik ben in februari 1947 geboren. Daardoor kreeg ik mijn AOW-uitkering vanaf de eerste dag van de maand waarin ik 65 jaar werd. Tevens kwam ik in aanmerking voor de VUT-regeling. De VUT-regeling zorgde voor een voldoende inkomen, ik heb mijn standaard ouderdomspensioen dus niet hoeven te vervroegen. Extra partnerpensioen Wel heeft Bram ervoor gekozen om een deel van zijn ouderdomspensioen in te ruilen voor extra partnerpensioen. Ik wil mijn vrouw goed verzorgd achterlaten, mocht mij iets overkomen. Nu krijgt mijn vrouw 70% van mijn ouderdomspensioen als ik kom te overlijden. Mijn ouderdomspensioen is nog geen 5% lager geworden. Dat komt doordat ik tijdens mijn werkzame leven ook al aanvullend partnerpensioen heb opgebouwd. Daar heb ik toentertijd bewust voor gekozen, omdat mijn vrouw zelf geen pensioen heeft. Vogels spotten In het eerste jaar na mijn pensioneren dacht ik: ik doe even helemaal niets. Geen verplichtingen; doch wel samen met mijn vrouw het huishouden doen. Vlak voordat ik stopte met betaald werken werd ik ook voor het eerst opa. Een wekelijkse oppas dag volgde al snel. Wat ik ook graag doe is de natuur in: wandelen, fietsen en vogels spotten. Toen Bram afscheid nam bij UWV, kreeg hij een bijdrage voor een telescoop om vogels te bekijken. Ik ben niet zo n fanaat die naar Zwolle afreist om naar de sperweruil te kijken. Geen soorten jagen, maar om het bekijken van vogels in hun natuurlijke omgeving. Regelmatig ga ik mee met excursies. Doordat mijn zus op Texel woont combineer ik een familiebezoekje met vogels kijken op de Waddeneilanden. 6
Partnerpensioen van Pensioenfonds UWV Naast ouderdomspensioen voor uzelf, heeft u ook pensioen opgebouwd voor uw partner. Als u overlijdt, krijgt uw partner dit partnerpensioen, totdat uw partner zelf overlijdt. Hoeveel partnerpensioen u krijgt, is afhankelijk van wanneer u met pensioen bent gegaan en welke keuzes u vlak voor uw pensioendatum heeft gemaakt. U ontvangt elk jaar een overzicht met de actuele hoogte van het partnerpensioen. Pensioen & uw partner U heeft er vast wel eens bij stil gestaan of over nagedacht: hoe blijft uw partner achter als u komt te overlijden? Wat is er voor hem of haar geregeld? En is dit voldoende? Vanuit Pensioenfonds UWV is er in ieder geval een partnerpensioen geregeld. Daarnaast kan uw partner recht hebben op een uitkering via de overheid (Anw-uitkering). Misschien heeft u tijdens uw dienstverband bij Pensioenfonds UWV ook nog een aanvullend partnerpensioen opgebouwd. Anw-uitkering van de overheid Via de overheid is er ook een uitkering geregeld. Echter, deze uitkering krijgt uw partner alleen onder strenge voorwaarden. Als uw partner de AOW-leeftijd bereikt, stopt de Anw-uitkering. Op de website van de Sociale Verzekeringsbank www.svb.nl leest u of u in aanmerking komt voor een Anw-uitkering. Vanuit Pensioenfonds UWV is er in ieder geval een partnerpensioen geregeld. Wat moet uw partner doen? Als u overlijdt, informeert Pensioenfonds UWV uw partner over het partnerpensioen. Uw partner hoeft dus geen actie te ondernemen. Als u in het buitenland woont en overlijdt, is het verstandig dat uw partner wel contact opneemt met Pensioenfonds UWV. Wie heeft er recht op partnerpensioen? Pensioenfonds UWV ziet als partner: Uw huwelijkspartner. Degene met wie u een geregistreerd partnerschap heeft. Degene met wie u samenwoont. Daarnaast mag uw samenwonende partner geen bloed- of aanverwante in de rechte lijn zijn. Ook moet u bij de notaris in een akte laten vastleggen dat u uw partner als begunstigde voor het partnerpensioen heeft aangewezen. Let op! Uw partner heeft alleen recht op partnerpensioen als u voor uw pensioendatum een partner heeft. Op het moment van overlijden moet u minimaal zes maanden zijn getrouwd, een partnerschap hebben of samenwonend zijn. Als u na uw pensioendatum een (nieuwe) partner krijgt, heeft deze partner geen recht op het partnerpensioen. 7
Pensioen & cijfers 2013 Vanaf 1 januari 2014 worden de belastingtarieven en de belastingschijven weer aangepast. Hierdoor kan het zijn dat u een hogere of juist lagere pensioenuitkering krijgt. U vindt de belastingschijven met bijbehorende percentages en de verschillende heffingskortingen in onderstaande tabellen. Pensioenfonds UWV gebruikt vanaf 1 januari 2014 deze tabellen om de loonheffing vast te stellen. * Inkomensafhankelijk Schijf Inkomsten (jaarbasis) Belastingtarief Jonger dan AOW-leeftijd Ouder dan AOW-leeftijd 1 Tot 19.645 36,25% 18,35% 2 19.645 t/m 33.363 42% 24,1% 3 33.363 t/m 56.531 42% 42% 4 Vanaf 56.531 52% 52% Jonger dan AOW-leeftijd Ouder dan AOW-leeftijd Algemene heffingskorting* Maximaal 2.103 Maximaal 1.065 Ouderenkorting (salaris < 35.450) n.v.t. 1.032 Ouderenkorting (salaris > 35.450) n.v.t. 150 Alleenstaande ouderenkorting n.v.t. 429 Eigen bijdrage Zorgverzekeringswet De eigen bijdrage Zorgverzekeringswet gaat per 1 januari 2014 omlaag. 2014 Percentage 5,65% 5,4% Maximumbijdrageinkomen 50.853 51.414 AOW-uitkeringen Vanaf 1 januari 2014 is de hoogte van de AOW-uitkering aangepast. In de onderstaande tabel kunt u zien wat de bruto maandbedragen zijn, gebaseerd op een volledige AOW-uitkering. Ook ziet u de hoogte van het vakantiegeld. Deze bedragen zijn per persoon. Gehuwd met partner die ook een AOW-uitkering ontvangt Gehuwd met partner die nog geen AOW-uitkering ontvangt Bedrag per maand Vakantiegeld** 760 601 760 601 Geen partner 1.100 842 Geen partner, met kind jonger dan 18 jaar ** Het vakantiegeld wordt als eenmalig bedrag in mei uitbetaald. 1.388 1.083 Heeft u vragen? Pensioenfonds UWV telefoon 050 5827977 (Pensioendesk) 050 5827988 (voor deelnemers van UWV VUT-fonds) e-mail pensioendesk@tkppensioen.nl website www.uwvpensioen.nl Deze nieuwsbrief is met de grootst mogelijke zorg samengesteld. Er kunnen echter geen rechten aan worden ontleend. Redactie en vormgeving Bridgevest