Euler Hermes Nederland Dekking Terugvorderingsrisico Bescherming tegen risico op terugvordering bij faillissement Exclusief voor klanten van de Rabobank www.eulerhermes.nl
Bescherming tegen risico op terugvordering bij faillissement Wanneer u zakendoet en uw klant gaat failliet kan het zijn dat de curator de betalingen, vanuit de failliete onderneming aan u, terugvordert. Dit risico is vooral in Duitsland groot, maar ook in andere landen kan dit risico zich voordoen. In Duitsland is bepaald dat, afhankelijk van de situatie, betalingen over een periode tot maximaal 10 jaar vóór het faillissement kunnen worden teruggevorderd. Euler Hermes biedt u hier bescherming tegen. Met Dekking Terugvorderingsrisico dekt u het risico op terugvordering bij faillissement van uw klant af.
Uw Debiteurenpolis dekt openstaande De primaire kredietverzekering van Euler Hermes biedt uw bedrijf bescherming wanneer uw leverancier niet meer kan betalen. Bij betalingsverzuim wordt het verzekerde verlies uitgekeerd. De dekking is hierbij afhankelijk van de hoogte van de openstaande. Betaalde facturen worden hierbij uiteraard buiten beschouwing gelaten. Maar juist deze bedragen kunnen bij faillissement van een klant onder de terugvordering vallen. Terugvordering van betalingen bij faillissement van uw Duitse klant Volgens de Duitse faillissementswetgeving (Insolvenzordnung) heeft de curator de mogelijkheid om reeds betaalde te betwisten en verrichte betalingen van u terug te vorderen en toe te voegen aan de faillissementsboedel (de zogenaamde actio pauliana). Dit om te voorkomen dat bedrijven een bevoordeelde positie verwerven ten koste van andere schuldeisers. Dit kan zich voordoen doordat zij toenemende druk uitoefenen op hun noodlijdende klanten of door afspraken over termijnbetalingen te maken. Bovendien kan de curator ingrijpen wanneer betalingen kort vóór de faillissementsaanvraag aan bevoorrechte personen en bedrijven aan de faillissementsboedel worden onttrokken. Uw verlies is hoger dan uw huidige kredietlimiet De terugvordering door de curator maakt het verlies voor u, als gevolg van het faillissement van uw klant, aanzienlijk groter. Ondanks dat u op het moment van het faillissement een kredietlimiet had waarmee uw openstaande gedekt waren, kan de terugvordering van betalingen uit het verleden ver boven uw kredietlimiet uitstijgen. Terugvordering mogelijk over een periode tot 10 jaar De terugvordering van betalingen (actio pauliana) heeft over het algemeen betrekking op de laatste maanden vóór de faillissementsaanvraag. In deze tijd, waarin sprake is van een crisissituatie bij uw klant en waarin het definitieve einde van zijn bedrijf nadert, kan de curator ervan uitgaan dat u op hoogte was van het naderende faillissement van de klant. Wanneer u op de hoogte was van de problemen bij de klant, kunnen in Duitsland zelfs betalingen worden betwist over een periode tot 10 jaar vóór de faillissementsdatum. Hierbij kan het al voldoende zijn dat er gedurende die periode bij u aanwijzingen waren, die duidden op een dreigend faillissement. Op u rust de bewijslast Volgens de huidige juridische regels in Duitsland kan een betaling worden betwist, wanneer u als schuldeiser op de hoogte was van de bedoeling van uw klant om andere schuldeisers te benadelen. En dit vermoeden bestaat volgens de wet al, indien u op de hoogte was van de dreigende insolvabiliteit van uw klant. De BGH, het hoogste Duitse federale gerechtshof, gaat in de huidige jurisprudentie ervan uit dat deze kennis al valt af te leiden uit trage betalingen, overeenkomsten over termijnbetalingen of uit tenuitvoerleggingen. Alleen wanneer u het tegenbewijs levert dat deze maatregelen juist bedoeld waren om de solvabiliteit van uw klant te verbeteren, kunt u terugvordering van de ontvangen betalingen voorkomen. De ervaring leert echter dat dit in veel gevallen lastig te bewijzen valt. Faillissementstijdstip Faillissementstijdstip Zonder actio pauliana (zie afbeelding) is de dekking van uw huidige kredietverzekering voldoende voor de nog openstaande facturen. Indien de curator echter betalingen terugvordert, dan kan het verlies opeens boven de kredietlimiet uitstijgen en dit kan leiden tot een aanzienlijk dekkingstkort. Kredietlimiet Betaalde Openstaande Kredietlimiet Betwiste Dekking Dekkingstekort Openstaande
Euler Hermes biedt u de vereiste extra bescherming Dit terugvorderingsrisico kan dus voor uw bedrijf hoge verliezen tot gevolg hebben. Over het algemeen worden daarvoor op de balans geen reserveringen opgenomen. De winsten die gedurende vele jaren werden gerealiseerd en dus de noodzakelijke liquiditeit, kunnen verloren gaan en in het ergste geval zelfs het voortbestaan van uw bedrijf bedreigen. Het goede nieuws: met de Dekking Terugvorderingsrisico van Euler Hermes kunt u zich tegen dit risico beschermen. Deze verzekering is een aanvulling op uw huidige polis, die u extra bescherming biedt bovenop uw kredietlimiet. U kiest zelf voor welk bedrag u extra zekerheid wilt voor uw bedrijf. U heeft de keuze uit de onderstaande verzekeringsbedragen: 75.000 EUR 150.000 EUR 250.000 EUR 500.000 EUR 1 mln. EUR 1,5 mln. EUR 2,5 mln. EUR 3 mln. EUR 5 mln. EUR 7,5 mln. EUR 10 mln. EUR Uw aanvullend verzekeringsbedrag biedt dekking voor alle verliezen ten gevolge van actio pauliana, welke in een verzekeringsperiode van één jaar ontstaan. Dit wanneer de kredietlimieten van uw basisverzekering worden overschreden. Dekking Terugvorderingsrisico biedt u, wanneer u langer dan drie jaar klant bent, bescherming tegen terugvordering van betalingen die dateren uit een achterliggende periode van maximaal tien jaar. U heeft de keuze hoeveel jaren dekking u wilt bijkopen. Bent u drie jaar of korter klant bij Euler Hermes? Dan krijgt u bescherming tegen terugvordering van betalingen tot drie jaar vanaf de start van de Dekking Terugvorderingsrisico polis. Kredietlimiet Faillissementstijdstip Betwiste Openstaande Dekking door Dekking Terugvorderings- Dekking door Debiteurenpolis Het aanvechten van de terugvordering Vanaf een verzekerd bedrag van 500.000 binnen uw Dekking Terugvorderingsrisico polis bieden wij u een extra service. Indien gewenst is dan tevens juridische assistentie bij het contact met de curator in de dekking inbegrepen. U stuurt dan eenvoudig de documenten aan de door ons aangewezen advocaten. Die zijn in dit soort procedures gespecialiseerd en kunnen u op professionele wijze vertegenwoordigen. De kosten worden door Euler Hermes vergoed evenredig aan het verzekerde deel van de terugvordering. Deze uitbreiding van juridische assistentie binnen uw Dekking Terugvorderingsrisico polis bieden wij u aan tegen een geringe extra premie.
Extra bescherming zonder extra werkzaamheden Dekking Terugvorderingsrisico brengt geen extra administratieve werkzaamheden met zich mee. Alle kredietlimietaanvragen blijven in het kader van uw basisverzekering afgehandeld worden. De kosten voor de extra bescherming zijn helder en duidelijk. De premie voor deze verzekering bedraagt slechts een gering percentage van het verzekerde bedrag. Meer weten? Wilt u meer informatie of wilt u gebruikmaken van Dekking Terugvorderingsrisico? Neemt u dan contact op met uw accountmanager of bel 0800-385 37 65. Een overzicht van de voordelen: Bescherming tegen verliezen ten gevolge van actio pauliana Met terugwerkende kracht tot maximaal 10 jaar Mogelijkheid om juridische kosten mee te verzekeren Eenvoudige toepassing, geen extra administratieve werkzaamheden U kiest zelf uw verzekerd bedrag
Euler Hermes Nederland Pettelaarpark 20 Postbus 70571 5201 CZ s-hertogenbosch Tel. 0800-385 37 65 Fax. +31 (0)73-688 99 88 info@eulerhermes.nl www.eulerhermes.nl Euler Hermes Garanties De Entree 67 (Alpha Tower) 1101 BH Amsterdam Zuidoost Tel. +31 (0)20-696 39 41 Fax. +31 (0)20-696 30 21 garanties@eulerhermes.com www.eulerhermesgaranties.nl