PROSPECTUS N 1 CONSUMENTENKREDIET LENING OP AFBETALING VASTGELEGD BIJ AUTHENTIEKE AKTE LENING OP AFBETALING VAN TOEPASSING VANAF 01.06.2006 NV CREDIMO Weversstraat 6-8-10 1730 ASSE Tel. +32(0)2 454 10 10 Fax +(0)2 452 49 76 Website : www.credimo.be e-mail : info@credimo.be Ondernemingsnummer 0407.226.685 CBFA n 19951 Beheerd door het K.B. nr 43 van 15/12/1934 betreffende de kapitalisatieondernemingen toegelaten om verzekeringen te doen onder het nummer 1665, om de takken 21 (K.B. van 18/04/2002 en 07/05/2002), 23 en 26 (B.S. van 09/01/2004 en 09/02/2004) te beoefenen.
I N H O U D 1. INLEIDING 2. LENINGEN OP AFBETALING VASTGELEGD BIJ AUTHENTIEKE AKTE 2.1. Definitie & doel 2.2. Kredietbedrag & looptijd 2.3. Waarborgen 2.4. Ontleningskracht 2.5. Tarief & Rentevoeten 2.5.1. Tarief 2.5.2. Rentevoeten 2.6. Kosten 2.7. Uitbetaling 2.8. Terugbetaling 2.9. Vervroegde terugbetaling 3. LENINGEN OP AFBETALING (KLASSIEKE LENING OP AFBETALING ) 3.1. Definitie & doel 3.2. Kredietbedrag & looptijd 3.3. Waarborgen 3.4. Tarief 3.5. Uitbetaling 3.6. Terugbetaling 3.7. Vervroegde terugbetaling 4. PRAKTISCHE WERKWIJZE INDIENING LENINGSAANVRAAG
1. INLEIDING : Een lening op afbetaling is een kredietovereenkomst waarbij gelden ter beschikking worden gesteld van de consument, die zich ertoe verbindt de lening terug te betalen door periodieke stortingen. Binnen het gamma van de NV CREDIMO onderscheiden we 2 verschillende leningen op afbetaling : - de lening op afbetaling vastgelegd bij authentieke akte - de klassieke lening op afbetaling Deze beide kredietvormen worden in het prospectus nader beschreven. Elke natuurlijke persoon met een domicilie-adres in België kan in aanmerking komen voor een lening op afbetaling. De toekenning van de lening en het bedrag dat u kunt ontlenen is afhankelijk van uw terugbetalingsmogelijkheden. Teneinde uw leningsaanvraag te onderzoeken zullen wij u informatie vragen over uw financiële situatie (inkomsten, lasten, andere lopende financiële verplichtingen,..). Tijdens het onderzoek van uw kredietaanvraag zal de NV CREDIMO de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België raadplegen. De toekenning van het krediet zal ondermeer afhankelijk zijn van het resultaat van dit onderzoek en de registratie van eventuele negatieve meldingen. U kan, als u dat wenst, rechtstreeks contact opnemen met de Centrale voor Kredieten aan Particulieren, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en op vertoon van kopie recto-verso van uw identiteitskaart inlichtingen verkrijgen over de registratie van uw gegevens.
2. LENING OP AFBETALING VASTGELEGD BIJ AUTHENTIEKE AKTE ; 2.1. Definitie en doel : Deze lening op afbetaling is een lening bestemd voor persoonlijke doeleinden en is gewaarborgd door een hypothecaire inschrijving op een onroerend goed, gelegen in België. Om in aanmerking te kunnen komen voor deze formule dient u eigenaar te zijn van een onroerend goed. U ondertekent bij deze kredietvorm een authentieke akte van hypotheekvestiging bij een notaris, naar uw keuze. Deze kredietformule is uitermate geschikt voor grotere leningbedragen en langere looptijden. Het doel van deze lening kan divers van aard zijn, zoals bvb. : - een belangrijke aankoop van een personenwagen, mobilhome, caravan,. realiseren. - een oplossing zoeken voor de centralisatie van meerdere leningen op afbetaling met een te zware maandlast (spreiding over een langere looptijd). - Vereiste is dat de kredietlast na centralisatie van alle lopende schulden een vermindering van de last inhoudt. 2.2. Kredietbedragen en looptijden : Bedrag Kredietbedrag > 20.000,00 EUR tot 37.000,00 EUR Kredietbedrag > 37.000,00 EUR Maximale terugbetalingstermijn 120 maanden 240 maanden 2.3. Waarborgen : - Hypothecaire inschrijving in eerste rang op een onroerend goed in België gelegen : In dit geval mag het bedrag van de lening maximaal 100% van de venale waarde van het onroerend goed bedragen. OF : - Hypothecaire inschrijving in tweede rang : Het bedrag van de lening mag maximaal 100% van de waarde in gedwongen verkoop van het onroerend goed bedragen. In beide gevallen wordt steeds een schatting van het onroerend goed uitgevoerd door de NV CREDIMO, waarvan de maatschappij de kosten voor zijn rekening neemt. - Een solidaire borg - Inpandgeving van roerende waarden ; Deze inpandgeving zal rechtsgeldig gemaakt worden door overhandiging van de betrokken effecten aan de NV CREDIMO en de registratie van de inpandgeving. De kosten van deze inpandgeving zijn ten laste van de kredietnemer.
2.4. Ontleningskracht : Zoals vermeld in de inleiding van het prospectus is de toekenning van het krediet en het bedrag dat u kunt ontlenen afhankelijk van uw terugbetalingsmogelijkheden. Om voor deze kredietvorm in aanmerking te kunnen komen dient u te beschikken over een regelmatig inkomen en de periodieke terugbetalingslast van de lening (verhoogd met eventuele andere lopende kredietlasten) t.o.v. uw totaal periodiek netto inkomen mag niet meer dan 40 % bedragen. 2.5. Tarief en rentevoeten : 2.5.1. Tarief : De gedagtekende tarieven die momenteel bij NV CREDIMO van toepassing zijn vindt u in bijlage van het prospectus. 2.5.2. Rentevoet : U heeft de keuze tussen een vaste rentevoet of een variabele rentevoet : Vaste rentevoet : Tot 10 jaar vast (onder voorwaarde van looptijd van minimum 60 maand) Deze rentevoet wordt bepaald op het ogenblik van het aanbod en blijft dezelfde voor de ganse duur van het krediet. Variabele rentevoet : Deze rentevoet varieert binnen bepaalde grenzen. Er wordt 1 variabiliteitsformule aangeboden : Formule 5/5/5 : - herziening van de rentevoet om de 5 jaar - koppeling aan de referte-index E (lineaire obligaties met een residuele looptijd van 5 jaar) De variabiliteit van de rentevoet is gebonden aan de schommelingen van de referte-index. De referte-indexen worden maandelijks gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad. De basisreferte-index, welke overeenstemt met de referte-index van de kalendermaand die voorafgaat aan de datum van het huidig tarief, is opgenomen in de tarieflijst, bijgevoegd bij deze prospectus. De herziening van de rentevoet gebeurt overeenkomstig de hierna volgende formule : Oorspronkelijke rentevoet + (Nieuwe referte-index ** - Basis referte-index* ) * referte-index van de kalendermaand voorafgaand aan de datum van huidig tarief (zie tarieflijst bij huidige prospectus ) ** referte-index van de kalendermaand voorafgaand aan de vastgestelde datum van de verandering. De verandering van de rentevoet is zowel in min als in meer beperkt tot 5 % van de oorspronkelijke rentevoet.
Er zal slechts een effectieve aanpassing van de rentevoet plaatsvinden indien het verschil, in min of in meer, ten aanzien van de rentevoet van de vorige periode minimum 0,5% bedraagt. Cijfervoorbeelden : * Vaste rentevoet : U leent 25.000,00 EUR op een duurtijd van 10 jaar aan een vast jaarlijks kostenpercentage (**) van 8,45 %(*) : Dit resulteert in volgende financiële kenmerken : Kredietbedrag Duur jaarlijks kostenpercentage Maandelijkse betaling Totale kost Totaal terug J.K.P. (**) te betalen 25.000,00 EUR 120 maand 8,45 % (*) 305,17 EUR 11.620,40 EUR 36.620,40 EUR De maandelijkse betaling bedraagt dus 305,17 EUR voor de gehele duurtijd van de lening. (*) Tarief van toepassing op 01.06.2006 Het jaarlijks kostenpercentage kan verschillen naargelang het kredietbedrag, de looptijd van de kredietovereenkomst of de betalingsregeling. Indien u een ander cijfervoorbeeld wenst, kan u zich richten tot onze maatschappelijke zetel of tot uw kredietbemiddelaar. (**) De rente die u betaalt als vergoeding voor een lening wordt uitgedrukt in een percentage op jaarbasis jaarlijkse kostenpercentage of J.K.P genoemd. Variabele rentevoet : Op 13/06/2006 doet CREDIMO een aanbod voor een lening van 50.000,00 EUR, terugbetaalbaar in 15 jaar, volgens de formule 5/5/5. De akte wordt uiteindelijk verleden op 13/07/2006. Het jaarlijks kostenpercentage bedraagt 8,45% De rentevoet is vijfjaarlijks herzienbaar en gekoppeld aan index E (lineaire obligaties met een looptijd van 5 jaar). De eerste vijf jaar bedraagt de maandelijkse betaling 481,86 EUR. De basisreferte-index is deze die vermeld is op de tarieflijst die bij het prospectus is gevoegd (de waarde is die van de kalendermaand voorafgaand aan de datum van dat tarief, dus bij dit voorbeeld deze van februari 2006.) Op 13/06/2011 wordt de waarde van de referte-index E opgezocht in het Belgisch Staatsblad. Een voorbeeld : Index E in leningscontract = 3,159 Index E op 13/05/2011 = 3,534 Dan wordt het nieuwe jaarlijks kostenpercentage vanaf 13/07/2011 : 8,825%. 8,45% + (3,534-3,159) = 8,825 % Het saldo in kapitaal van de lening op 13/07/2011 bedraagt 39.475,56 EUR, terugbetaalbaar op 10 jaar aan een jaarlijks kostenpercentage van 8,825% zodat de nieuwe maandelijkse afbetaling 489,15 EUR bedraagt.
Er wordt dan een nieuw aflossingsplan overgemaakt. Minimale en maximale afwijkingen : In het hierboven geschetst geval is de maximale afwijking zowel naar boven als naar beneden contractueel vastgelegd op 5%. Dit heeft voor gevolg dat de intrestvoet maximaal 13,45% kan bedragen en minimaal 3,45%. De wijziging, in meer of in min, wordt slechts doorgevoerd indien de afwijking in de jaarlijkse rentevoet minstens 0,5% bedraagt. In dit geval wordt de intrestvoet effectief aangepast. 2.6. Kosten : - Geen dossier noch schattingskosten. - De kosten verbonden aan de notariële akte en de hypotheekvestiging zijn te uwen laste. 2.7. Uitbetaling : Het ontleend bedrag wordt u overhandigd door de Notaris bij het verlijden van de akte. 2.8. Terugbetaling : De leningen zijn terugbetaalbaar onder de vorm van vaste verplichte mensualiteiten Deze bedragen bestaan uit een progressieve aflossingsstorting en een degressief intrestgedeelte. U betaalt via een permanente opdracht bij uw bankinstelling. De vaste vervaldatum is gelijk aan de datum waarop u de authentieke akte ondertekend heeft. De eerste betaling gebeurt de maand volgend op deze ondertekening. 2.9. Vervroegde terugbetaling : U beschikt over de mogelijkheid om uw lening op ieder ogenblik volledig vervroegd terug te betalen. U betaalt hiervoor een vergoeding voor wederbelegging gelijk aan zes maanden intrest. De wederbeleggingsvergoeding wordt berekend aan het jaarlijks kostenpercentage dat op het ogenblik van de vervroegde terugbetaling van toepassing is op de kredietovereenkomst. U kunt tevens opteren voor een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling binnen de gestelde grenzen vermeld in het lastenboek dat aan de authentieke akte is gehecht. Bij volledige vervroegde terugbetaling wordt de wederbeleggingsvergoeding berekend op het bedrag van het verschuldigd saldo. Bij gedeeltelijke vervroegde terugbetaling wordt de wederbeleggingsvergoeding berekend op het bedrag van de vervroegde terugbetaling in kapitaal.
3. LENING OP AFBETALING ( Klassieke lening op afbetaling) 3.1. Definitie en doel : Deze lening is de ideale kredietvorm voor het realiseren van persoonlijke investeringen op korte of middellange termijn, zoals bvb. financieren van onvoorziene uitgaven, plaatsen van een tuinhuis, 3.2. Kredietbedragen en looptijden : Het minimum kredietbedrag is bepaald op 1.250,00 EUR. Deze kredietvorm is onderworpen aan de bepalingen van de Wet op het Consumentenkrediet (basistekst d.d. 12.06.1991) en legt maximale looptijden op voor het terugbetalen van de lening en dit in functie van het ontleend bedrag. Kredietbedrag (EUR) Maximale terugbetalingstermijn (in maanden) Van 1.250,00 tot 2.500,00 24 2.500,01 tot 3.700,00 30 3.700,01 tot 5.600,00 36 5.600,01 tot 7.500,00 42 7.500,01 tot 10.000,00 48 10.000,01 tot 15.000,00 60 15.000,01 tot 20.000,00 84 > 20.000,01 120 Cijfervoorbeeld : Kredietbedrag Duur Jaarlijks Kostenpercentage Maandelijkse betaling Totale kost Totaal terug J.K.P. (*) te betalen 6.000,00 EUR 42 x max. 16,50% (*) 184,29 EUR 1.740,18 EUR 7.740,18 EUR (*) Tarief van toepassing op 01.06.2006 Het jaarlijks kostenpercentage kan verschillen naargelang het kredietbedrag, de looptijd van de kredietovereenkomst of de betalingsregeling. Indien u een ander cijfervoorbeeld wenst, kan u zich richten tot de maatschappelijke zetel of tot uw kredietbemiddelaar. 3.3. Waarborgen : - Een akte van afstand van loon en schuldvordering. - Een solidaire borg - Roerende waarden Deze inpandgeving zal rechtsgeldig gemaakt worden door overhandiging van de betrokken effecten aan de NV CREDIMO en de registratie van de inpandgeving.
De kosten van deze inpandgeving zijn ten laste van de kredietnemer. 3.4. Tarief : U vindt de tarieven die momenteel van toepassing zijn in bijlage van het prospectus. 3.5. Uitbetaling : Het geleend bedrag wordt u rechtstreeks overgemaakt, onmiddellijk na de ondertekening van de kredietovereenkomst. 3.6. Terugbetaling : De terugbetaling gebeurt bij wijze van gelijke maandelijkse bedragen gedurende de ganse looptijd van de lening en wordt contractueel vastgelegd. U betaalt via een permanente opdracht bij uw bankinstelling. De vaste vervaldatum wordt bepaald op basis van de datum waarop u de kredietovereenkomst heeft ondertekend. De eerste betaling gebeurt 30 dagen na datum van ondertekening. 3.7. Vervroegde terugbetaling : U beschikt steeds over de mogelijkheid om uw lening op afbetaling geheel of gedeeltelijk vervroegd terug te betalen U dient daar wel een wederbeleggingsvergoeding voor te betalen. U dient tevens de NV CREDIMO ten minste 10 dagen voor de terugbetaling bij een aangetekende brief op de hoogte te brengen van uw voornemen. De wederbeleggingsvergoeding hangt af van het tijdstip waarop u de volledige vervroegde terugbetaling wenst uit te voeren en kan niet vooraf bepaald worden. Deze vergoeding bedraagt maximaal : - twee maanden van de totale kosten van het krediet voor een kredietovereenkomst met een kredietbedrag < 7.500,00 EUR - drie maanden van de totale kosten van het krediet voor kredietovereenkomsten met een kredietbedrag > 7.500,00 EUR. 4. PRAKTISCHE WERKWIJZE INDIENING DOSSIER : Indien u geïnteresseerd bent, kan u rechtstreeks bij onze maatschappij terecht of kan u zich wenden tot uw kredietbemiddelaar. Wij zullen u vragen een aanvraagformulier in te vullen en u meedelen welke documenten u ons dient over te maken. Zodra uw dossier aanvaard is wordt u een kredietaanbod overgemaakt ter ondertekening. Door ondertekening komt de kredietovereenkomst tot stand of in het geval van een lening op afbetaling vastgelegd bij authentieke akte door ondertekening van de notariële akte waarbij de notaris op dat tijdstip overgaat tot uitbetaling van het krediet.