Cover AEGON Productnaam Met pensioen Informatie over uw pensioenuitkering
Met pensioen! U gaat over ongeveer zes maanden met pensioen. Een bijzonder moment want dit betekent een nieuwe fase in uw leven. Een levensfase met vaak meer vrije tijd en gelegenheid voor andere activiteiten. Voor de uitbetaling van uw pensioen moet u erop kunnen vertrouwen dat alles goed geregeld is, zodat u straks onbezorgd van uw pensioen kunt genieten. Daar hoort wat papierwerk bij. Om het u makkelijker te maken, geven wij in deze handleiding uitleg over de bijgevoegde formulieren en bijlagen. Verder vertellen wij kort iets over de opbouw van uw pensioen, de wettelijke inhoudingen die wij moeten doen en geven wij praktische informatie die belangrijk is om de betalingen nu en in de toekomst goed te regelen. Neem deze informatie eens op uw gemak door. Dan weet u in ieder geval waar u aan toe bent en wat u van AEGON kunt verwachten. Wij raden u aan deze informatie te bewaren bij uw pensioengegevens en deze te raadplegen op het moment dat zich een wijziging in uw persoonlijke situatie voordoet waarvan u AEGON op de hoogte moet brengen. Heeft u vragen, bijvoorbeeld over uw persoonlijke situatie? Dan kunt u altijd contact opnemen met uw adviseur of met ons. U kunt ons bereiken op werkdagen tussen 8.30 uur en 17.30 uur via telefoonnummer (070) 344 54 40. Leeswijzer De belangrijkste informatie vindt u steeds op de rechterbladzijden. Op de linkerbladzijden leest u praktische informatie over wat u moet doen als u verhuist of een rekeningnummer of correspondentieadres wilt wijzigen. Bij het onderdeel Contactgegevens op pagina 14 vindt u onze contactgegevens en die van een aantal instanties die voor u belangrijk kunnen zijn. In de tekst zijn deze instanties aangegeven met een *. Als u in het buitenland woont, is de informatie op bladzijde 13 belangrijk voor u. 3
De wil van Zaria Harrij Salesmanager internationale schoenmode Ik ben gek op reizen. Dat doe ik nu voor mijn werk. En straks voor mijn plezier. Het liefst naar landen waar ik wat kan leren. Die mij inspireren. Mijn dagboek is mijn beste vriend tijdens zo n reis. En als ik thuis ben, gebruik ik het als mijn bron van inspiratie. Voor mijn schilderijen die ik maak op het mooiste plekje ter wereld: aan zee in Nederland. 4
Opbouw en uitbetaling van uw pensioen U heeft tijdens de jaren dat u werkte pensioen opgebouwd via uw (voormalig) werkgever. Uw werkgever betaalde hiervoor premie aan AEGON. U ontving periodiek van AEGON een overzicht waarop u kon zien hoeveel pensioen er is opgebouwd. Nu stopt u met werken en betaalt AEGON het opgebouwde pensioen aan u uit. Pensioen is eigenlijk uitgesteld loon. Voor informatie over uw pensioenregeling, zoals tussen u en uw werkgever is afgesproken, verwijzen wij u naar het pensioenreglement of de pensioenovereenkomst. U kunt een exemplaar hiervan opvragen bij de personeelsafdeling van uw (voormalig) werkgever. Formulieren U ontvangt bij deze handleiding een aantal formulieren en bijlagen. Deze zijn nodig om de uitbetaling van uw pensioen te regelen. In de volgende overzichten staan alle formulieren met een toelichting. Let op: u ontvangt alleen die formulieren die op uw persoonlijke situatie van toepassing zijn. Informatie over de formulieren die u heeft ontvangen, kunt u opzoeken via de naam van het formulier. Nu stopt u met werken en betaalt AEGON het opgebouwde pensioen aan u uit. 5
Praktische informatie voor of na uw pensioendatum Ander correspondentieadres Als u uw post wilt laten versturen naar een ander correspondentieadres, dan hebben wij daarvoor een door u getekende machtiging nodig tot het gebruiken van het op de machtiging vermelde adres als correspondentieadres. In deze machtiging vermeldt u uw woonadres en het correspondentieadres. Wijziging rekeningnummer Wilt u het rekeningnummer wijzigen waarop u uw uitkering ontvangt, dan kunt u deze wijziging alleen schriftelijk aan ons doorgeven. Om fouten en fraude te voorkomen, kunnen wij geen telefonische wijzigingen van rekeningnummers accepteren. We rekenen op uw begrip hiervoor. Verhuizing Als u verhuist naar het buitenland verzoeken wij u het volledige nieuwe adres zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Als u ook een nieuwe bankrekening in het buitenland opent en u wenst uw pensioenuitkeringen op die rekening te ontvangen, dan vragen wij u de volgende gegevens schriftelijk door te geven: uw IBAN (International Bank Account Number); SWIFT-adres/BIC-code (kunt u opvragen bij uw bank in het buitenland); naam, adres, plaats van uw bank in het buitenland. Als u binnen Nederland verhuist en u geeft dit aan de nieuwe gemeente door dan wordt AEGON daarover door de GBA (Gemeentelijke Basis Administratie) geïnformeerd. U hoeft uw adreswijziging dan niet apart aan ons door te geven. 6
Formulieren (1) Pensioeningangsbrief, Pensioenuitkeringsformulier Naam formulieren Welke informatie? Toelichting Pensioeningangsbrief en het Pensioenuitkeringsformulier Soort pensioen: tijdelijk ouderdomspensioen Een pensioenuitkering die begint vanaf een bepaalde datum en uitkeert tot een bepaalde einddatum. levenslang ouderdomspensioen Een pensioenuitkering die begint vanaf een bepaalde datum en uitkeert zolang u leeft. Ingangsdatum De datum waarop uw pensioen ingaat. Brutopensioenbedrag per jaar Het jaarbedrag van uw pensioenuitkering vóór wettelijke inhoudingen. (Zie ook bruto-nettospecificatie op pagina 9). Brutotermijnbedrag U ontvangt de betalingen in termijnen dus per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. Hoe dit precies werkt, leest u in het voorbeeld 1. Einddatum De datum waarop de uitbetaling van uw pensioen stopt. Dit geldt alleen voor tijdelijke pensioenuitkeringen. 1) Voorbeeld Als u uw pensioenuitkering per kwartaal achteraf ontvangt en de ingangsdatum van uw pensioen is 1 januari, dan ontvangt u uw eerste uitkering eind maart. U ontvangt de volgende pensioenuitkeringen eind juni, september en december. Gaat u per 1 februari met pensioen, dan ontvangt u eind maart 2 / 3 e van uw pensioenuitkering. U ontvangt eind juni een volledige pensioenuitkering. Een ander voorbeeld Als u uw pensioenuitkering per maand achteraf ontvangt en de ingangsdatum van uw pensioen is 1 januari, dan ontvangt u uw eerste pensioenuitkering eind januari. 7
De wil van Ben Schoute Vertegenwoordiger bij een houtimporteur Ik geniet nog volop van mijn werk. Maar tegelijkertijd verheug ik me nu al op mijn pensioen. Eindelijk alle dingen doen die ik het liefst doe. En waar ik nu te weinig tijd voor heb. Fietsen. Wandelen. Golfen. Lekker samen met mijn vrouw erop uit. En natuurlijk mijn allerliefste tijdsbesteding: mijn kleinkinderen! Ik weet zeker dat ik tijd tekort kom. 8
Formulieren (2) Bruto-nettospecificatie Naam formulier Welke informatie? Toelichting Brutonettospecificatie Wilt u nu alvast weten wat u straks ongeveer gaat ontvangen, dan kunt u dit vinden in de bijlage Bruto-nettospecificatie. Wij zijn verplicht om op uw pensioenuitkering loonheffing en de inkomensafhankelijke bijdrage voor uw zorgverzekering in te houden. 1 Als u in het buitenland woont, krijgt u deze bijlage niet omdat wij bij de specificatie uitgaan van iemand die in Nederland woont. 1) Wettelijke inhoudingen Over pensioenuitkeringen is belasting verschuldigd. Als inhoudingsplichtige houden wij op uw uitkering loonheffing in. Tevens houden wij op uw uitkering een inkomensafhankelijke bijdrage voor uw zorgverzekering in. U treft bij iedere betaling op uw bank- of giroafschrift het nettobedrag aan. In de omschrijving staan de inhoudingen voor loonheffing en zorgverzekering. Telt u deze bedragen bij elkaar op, dan heeft u het brutobedrag van uw pensioenuitkering. Als u een specificatie nodig heeft, bijvoorbeeld voor het aanvragen van huursubsidie, dan kunt u deze opvragen bij de afdeling Pensioenuitkering (zie contactgegevens op pagina 14). U ontvangt jaarlijks in het eerste kwartaal een jaaropgave van de uitkeringen die u van AEGON in het voorafgaande jaar heeft ontvangen. Deze jaaropgave heeft u nodig voor uw belastingaangifte. 9
Praktische informatie voor of na uw pensioendatum Loonheffingskorting De Sociale Verzekeringsbank* (SVB) zorgt vanaf uw 65 e voor uitbetaling van uw AOW-uitkering en past loonheffingskorting toe. AEGON past daarom standaard geen loonheffingskorting toe. Als u een uitkering of loon ontvangt, heeft u recht op de zogenoemde loonheffingskorting. Door toepassing van deze korting betaalt u minder belasting en premies volksverzekeringen. De loonheffingskorting mag maar door één werkgever of uitkeringsinstantie worden toegepast. Als de loonheffingskorting dubbel wordt toegepast, betaalt u te weinig belasting. Het verschil zult u later alsnog moeten betalen aan de Belastingdienst. Als u wilt dat AEGON de loonheffingskorting wel toepast dan moet u het formulier Model opgaaf gegevens voor de loonheffingen invullen en aan ons opsturen. Dit formulier kunt u opvragen bij de Belastingdienst* of downloaden op internet bij www.belastingdienst.nl/loonheffingen. U mag ook zelf een brief maken waarin u AEGON vraagt de loonheffingskorting wel toe te passen. Vermeld in uw brief de volgende gegevens: Naam en voorletters Geboortedatum Burgerservicenummer (BSN) (voorheen sofinummer, zie pagina 13) Adres Postcode en woonplaats Woonland en regio als u niet in Nederland woont Datum en handtekening Voor meer informatie over loonheffingskorting kunt u terecht bij de Belastingdienst.* 10
Formulieren (3) Afkoopformulier, Toelichting op uitruil nabestaandenpensioen, Keuzeformulier Uitruil, Akte van Afstand nabestaandenpensioen Naam formulier Welke informatie? Toelichting Afkoopformulier Hoogte van het afkoopbedrag. Als het opgebouwde pensioen lager is dan 3 400 per jaar (wettelijk bedrag 2007) dan kunt u kiezen voor een eenmalige pensioenuitkering. U krijgt dan in één keer een afkoopbedrag op uw rekening gestort en niet in termijnen. Naam formulieren Welke informatie? Toelichting Toelichting op uitruil nabestaandenpensioen Keuzeformulier Uitruil nabestaandenpensioen Akte van afstand nabestaandenpensioen Wat is uitruilen van ouderdomspensioen? Hier staat het extra bedrag aan ouderdomspensioen als u kiest voor uitruilen. Wat moet u doen als u voor uitruil kiest? Uw pensioenregeling biedt de mogelijkheid pensioen uit te ruilen. U kunt nabestaandenpensioen uitruilen voor extra ouderdomspensioen. Hoe dit precies werkt, staat uitgelegd op beide formulieren. Leest u deze alstublieft zorgvuldig door want een eenmaal gemaakte keuze kan niet meer worden gewijzigd. Als u van ons een keuzeformulier Uitruil nabestaandenpensioen ontvangt dan dient u dit formulier altijd ondertekend terug te sturen, ook als u geen gebruik maakt van de uitruilmogelijkheid. Als u wél gebruik maakt van de uitruilmogelijkheid dan hebben wij ook een door u en uw partner ondertekende en ingevulde Akte van afstand nabestaandenpensioen nodig. 11
De wil van Hans van de Camp Freelance fotograaf Ik ben gek op de bergen. Ik verlang naar de rust die daar heerst. Als ik met pensioen ga, is mijn grootste wens een huis in de bergen. En dan een paar maanden per jaar daarheen met mijn vrouw. Verder veel musea bezoeken natuurlijk. Lekker op de rustige, doordeweekse dagen. Dat is pas echt genieten. 12
Woont u in het buitenland? Als u in het buitenland woont, zijn een paar dingen anders geregeld. In dit onderdeel zetten wij de zaken op een rij die voor u belangrijk zijn. Levensbewijs Als u in het buitenland woont, dan is het voor ons noodzakelijk dat wij (jaarlijks) een officieel bewijs van in leven zijn van u en uw (eventuele) medeverzekerde partner ontvangen. Wij ontvangen dat namelijk niet van uw gemeente. U ontvangt daarom jaarlijks een Attestatie de Vita (AdV) formulier. Hiermee kunt u naar de gemeente van uw woonplaats of naar de instanties die op het formulier staan. Wij accepteren ook een door een notaris of de Consul van de Nederlandse ambassade ondertekende verklaring als bewijs van in leven zijn. Uitkeringsgegevens Om uw pensioen uit te kunnen keren, ontvangen wij graag de volgende gegevens van u: uw IBAN (International Bank Account Number); SWIFT-adres/BIC-code van uw bank (kunt u opvragen bij uw bank in het buitenland); de naam, adres, plaats van uw bank in het buitenland; uw burgerservicenummer 1 (voorheen sofinummer); een kopie van een geldig legitimatiebewijs (bijvoorbeeld paspoort) van u en uw eventuele partner. 1) Burgerservicenummer De term sofinummer is of wordt vervangen door de term burgerservicenummer (BSN). Het nummer zelf verandert niet, alleen de naam. Woont u in het buitenland, en beschikt u niet over een burgerservicenummer, dan kunt u dit nummer opvragen bij de Belastingdienst Particulieren/Buitenland*. Inhoudingen Als inhoudingsplichtige houden wij op de uitkering loonheffing in. Om dubbele belastingheffing te voorkomen, kunt u vrijstelling aanvragen bij de Belastingdienst Particulieren/ Buitenland* in Heerlen. De verklaring van vrijstelling wordt in het algemeen alleen gegeven wanneer Nederland met het land waar u woont een verdrag ter voorkoming van dubbele belasting heeft gesloten, waarin de belastingheffing is toegewezen aan het land waar u woont. LET OP Wij wijzen u erop dat het niet of niet tijdig laten invullen en terugsturen van het Attestatie de Vita-formulier vanuit het buitenland kan leiden tot het (tijdelijk) stoppen van de uitkering totdat wij dit formulier hebben ontvangen. 13
Contactgegevens Contactgegevens AEGON Mocht u nog vragen hebben over de start en de uitbetaling van uw pensioen, dan kunt u die altijd aan ons stellen. U kunt hiervoor de volgende telefoonnummers of e-mailadressen gebruiken: Afdeling Telefoonnummer E-mail Pensioeningang (070) 344 54 40 scppensioeningang@aegon.nl Pensioenuitkering (070) 344 49 33 pac@aegon.nl Correspondentieadres: AEGON Pensioen Postbus 16150 2500 BD Den Haag www.aegon.nl Overige contactgegevens Belastingdienst BelastingTelefoon: 0800-0543 (gratis) www.belastingdienst.nl Belastingdienst Particulieren/Buitenland Postbus 2865 6401 DJ Heerlen Sociale Verzekeringsbank (SVB) Postbus 1100 1180 BH Amstelveen tel. (020) 656 56 56 www.svb.nl De SVB voert de Algemene Ouderdomswet (AOW) en de Algemene nabestaandenwet (Anw) uit. 14
Wat moet u doen? Het is belangrijk dat u alle formulieren volledig invult, ondertekent en zo snel mogelijk terugstuurt, zodat wij op tijd uw pensioen kunnen uitbetalen. Wat doet AEGON? Na ontvangst van uw formulieren controleren wij of wij over alle gegevens beschikken om straks uw pensioen uit te kunnen keren. U ontvangt dan van ons een schriftelijke bevestiging dat wij alle stukken hebben ontvangen. Als er stukken ontbreken, brengen wij u hiervan op de hoogte. Daarna verwerken wij de gegevens in ons administratiesysteem. U ontvangt vervolgens uw pensioenuitkeringen vanaf de afgesproken datum. 15
De wil van Han Dekker Monetair econoom Om te beginnen ga ik eerst heerlijk uitrusten als ik met pensioen ga. Lezen wat ik leuk vind. Heel veel muziek maken. En als ik uitgeluierd en uitgespeeld ben, wil ik mijn handen weer uit de mouwen steken. Misschien koop ik wel een boerderijtje in Limburg. De boel opknappen en mooi maken. 16
Aantekeningen 17
18
Deze publicatie is met zorg samengesteld. Aan de inhoud kunnen geen rechten ontleend worden. Gegevens en informatie zijn gebaseerd op de situatie van juni 2007.
www.aegon.nl www.aegon.nl AEGON Levensverzekering N.V. Postbus 16150 2500 BD Den Haag AEGON Levensverzekering N.V. is statutair gevestigd te Den Haag, Handelsregister 27095315. SCP 0003.2007.07