Strikt vertrouwelijk De heer J.P. Smit Klaaszoon h.o.d.n. Assurantie-Adviesbureau De Berk Galjoen 61 1625 CR HOORN-RISDAM NH W.F. Datum 8 oktober 2009 Ons kenmerk TGFO-[ ]-09100204 Pagina 1 van 11 Telefoon Betreft [ ] Last onder dwangsom Assurantie-Adviesbureau De Berk 12014982 Geachte heer Smit Klaaszoon, Inzake bovengenoemd onderwerp bericht de Stichting Autoriteit Financiële Markten (AFM) de heer J.P. Smit Klaaszoon, geboren [ ], handelend onder de naam Assurantie-Adviesbureau De Berk (De Berk) als volgt. 1. Inleiding Per brief van 11 december 2008 (TGFO-[ ]-08111179) hebben de toezichthouders van de AFM (de toezichthouders) De Berk formeel verzocht om informatie door middel van invulling van het self assessment 2008. Het self assessment 2008 is een digitaal invulformulier dat inzicht geeft in de mate waarin uw onderneming aan de Wft voldoet. Dit inzicht is voor de AFM noodzakelijk om het toezicht te kunnen concentreren op die organisaties en op die gebieden waar de risico s het grootst zijn. Tevens is het self assessment een zelftoets voor instellingen om inzicht te krijgen in de voor hen relevante normen uit de Wft. De AFM heeft geconstateerd dat De Berk geen gevolg heeft gegeven aan bovengenoemde informatieverzoeken. Om deze reden heeft de AFM besloten om aan De Berk een last onder dwangsom op te leggen overeenkomstig artikel 1:79, eerste lid van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Deze strekt ertoe dat De Berk binnen 2 weken na dagtekening van deze beschikking de informatie aan de AFM dient te verschaffen, zoals die in de last in paragraaf 4 is gespecificeerd. De dwangsom bedraagt 1.000 (zegge: duizend euro) voor iedere kalenderdag of gedeelte daarvan na de genoemde begunstigingstermijn dat De Berk niet voldoet aan voornoemde last, tot een maximum van 20.000 (zegge: twintigduizend euro). Indien de dwangsom wordt verbeurd, zal de AFM het besluit tot het opleggen van de last onder dwangsom openbaar maken op grond van het bepaalde in artikel 1:99, eerste lid, Wft. Stichting Autoriteit Financiële Markten Kamer van Koophandel Amsterdam, nr. 41207759 Kenmerk van deze brief: TGFO-[ ]-09100204 Bezoekadres Vijzelgracht 50 Postbus 11723 1001 GS Amsterdam Telefoon 020-797 20 00 Fax 020-797 38 00 www.afm.nl
Pagina 2 van 11 Het onderhavige besluit is als volgt opgebouwd. In paragraaf 2 worden de relevante feiten beschreven die aanleiding geven tot de last onder dwangsom. In paragraaf 3 wordt een beoordeling van de feiten gegeven. Het besluit is in paragraaf 4 beschreven. Tot slot volgt in paragraaf 5 de rechtsgangverwijzing. Het wettelijk kader is opgenomen in de bijlage 1. Het self assesment 2008 is te vinden in bijlage 2. 2. Feiten De toezichthouders hebben De Berk verscheidene malen verzocht het self assessment 2008 in te vullen en aan de AFM te verzenden: Op 22 oktober 2008 hebben de toezichthouders De Berk per brief verzocht (TGFO-[ ]-08092518) om het self assessment 2008 in te vullen; Op 5 november 2008 hebben de toezichthouders De Berk een brief gestuurd (kenmerk TGFO-[ ]- 08110261) om De Berk te herinneren aan de uiterste termijn voor het invullen van het self assessment 2008; Op 21 november 2008 hebben de toezichthouders De Berk nogmaals per brief verzocht, (TGFO-[ ]- 08111450) om het self assessment 2008 in te vullen; Op 13 januari 2009 heeft de heer Smit Klaaszoon telefonisch contact gezocht met de AFM. Hieruit is gebleken dat De Berk geen beschikking heeft over een computer. Afgesproken is dat de AFM De Berk een informatieverzoek zal doen waar een verkorte versie van het self assesment 2008 bij zal zitten. Deze kan door De Berk schriftelijk worden ingevuld; Op 26 januari 2009 hebben de toezichthouders De Berk een informatieverzoek gedaan (TGFO1-[ ]- 09011628) waarin De Berk verzocht werd het (verkorte) self assessment 2008 binnen twee weken na dagtekening te retourneren aan de AFM. Tot op heden heeft de AFM het self assesment 2008 niet van De Berk ontvangen; Op 30 september 2009 is door een toezichthouder telefonisch contact gezocht met De Berk via nummer: [ ]. Deze oproep werd beantwoord door de vrouw van de heer Smit Klaaszoon. Afgesproken is dat de toezichthouder de volgende dag terug zou bellen; Op 1 oktober 2009 heeft een toezichthouder contact gezocht met De Berk via nummer: [ ]. Er is gesproken met de heer Smit Klaaszoon. Door de toezichthouder is aangegeven dat het self assesment 2008 nog steeds niet door De Berk is ingevuld. De toezichthouder heeft aangegeven dat bij de last onder dwangsom het self assesement 2008 in de bijlage zal zitten, zodat De Berk deze schriftelijk kan invullen. Alle schriftelijke correspondentie betreffende het self assessment 2008 is verzonden naar het bij de AFM bekende post- en vestigingsadres dat u op het vergunningaanvraagformulier heeft aangegeven, te weten Galjoen 61, 1625 CR Hoorn-Risdam N-H W.F. Dit is tevens het in het handelsregister van de Kamer van Koophandel vermelde adres van De Berk.
Pagina 3 van 11 3. Beoordeling feiten Ingevolge artikel 5:20 van de Algemene wet bestuursrecht (Awb) is De Berk verplicht tot het meewerken aan onder meer informatieverzoeken van de toezichthouders. Tot op het moment van dagtekening van dit besluit - en onder verwijzing naar bovenstaand feitencomplex hebben de toezichthouders, ondanks diverse aanmaningen, het self assessment 2008 niet ingevuld retour ontvangen. Door dit na te laten heeft De Berk artikel 5:20 Awb overtreden. De AFM kan in dat geval een last onder dwangsom opleggen om te bewerkstelligen dat het ingevulde self assessment 2008 alsnog wordt ontvangen. Aangezien De Berk niet heeft voldaan aan een wettelijke verplichting om gegevens te verstrekken, wordt het onderhavige besluit op grond van artikel 4:8, tweede lid, Awb, genomen zonder dat De Berk in de gelegenheid is gesteld een zienswijze op het besluit te geven. 4. Besluit tot het opleggen van een last onder dwangsom Aangezien De Berk geen gevolg heeft gegeven aan de bovengenoemde informatieverzoeken, heeft de AFM besloten om aan De Berk een last onder dwangsom op te leggen wegens overtreding van artikel 5:20 Awb, teneinde het hierna beschrevene te bewerkstelligen: Binnen twee weken na dagtekening van deze brief dient De Berk alsnog te voldoen aan het informatieverzoek van de AFM door het self assessment 2008 in te vullen. Het self assesement 2008 kunt u vinden in bijlage 2. De dwangsom bedraagt 1.000 (zegge: duizend Euro) voor iedere dag of gedeelte daarvan na de begunstigingstermijn van twee weken dat uw onderneming de verzochte informatie niet heeft verstrekt, tot een maximum van 20.000 (zegge: twintigduizend Euro). Het self assessment 2008 dient te worden gezonden aan de AFM, t.a.v. [ ], Postbus 11723, 1001 GS te Amsterdam of per fax: [ ]. De AFM heeft bij de beoordeling van de hoogte van de dwangsom en het maximaal te verbeuren bedrag rekening gehouden met de zwaarte van de overtreding en de beoogde werking van de oplegging van de last onder dwangsom. Daarbij heeft de AFM onder meer in aanmerking genomen dat haar toezichthouders De Berk herhaaldelijk hebben verzocht aan het informatieverzoek te voldoen, maar De Berk aan dat verzoek steeds niet heeft voldaan. De onderhavige dwangsom is na het verstrijken van de bedoelde termijn onmiddellijk opeisbaar door de AFM. Het maken van bezwaar schorst de werking van deze beschikking niet. De AFM zal de eventuele kosten van aanmaning tot betaling van de verbeurde dwangsom, eventuele kosten van invordering en de eventuele wettelijke rente voor rekening van De Berk doen komen.
Pagina 4 van 11 Publicatie van de last onder dwangsom Indien de dwangsom wordt verbeurd, zal de AFM het besluit tot opleggen van de last onder dwangsom openbaar maken op grond van het bepaalde in artikel 1:99, eerste lid, Wft. De AFM heeft geen aanwijzingen dat openbaarmaking van het besluit in dit geval in strijd is of zou kunnen komen met het doel van het door de AFM uit te oefenen toezicht op de naleving van de Wft. Op grond van het bepaalde in artikel 1:99, tweede lid, Wft wordt de openbaarmaking van het besluit opgeschort totdat er een uitspraak is van de voorzieningenrechter, indien wordt verzocht om een voorlopige voorziening als bedoeld in artikel 8:81 Awb. De openbaarmaking zal plaatsvinden door: a. publicatie van het onderhavige besluit op de website van de AFM; en b. publicatie in een persbericht; en, indien dit naar het oordeel van de AFM wenselijk is, c. publicatie in één of meerdere landelijke en/of regionaal te verschijnen dagbladen. Ad a. Het besluit tot oplegging van een last onder dwangsom zal integraal worden gepubliceerd op de website van de AFM, met dien verstande dat het stuk zal worden geschoond van eventuele vertrouwelijke gegevens. De AFM is van oordeel dat in het onderhavige besluit als grijs gemarkeerde gegevens vertrouwelijk zijn. Die informatie zal dan ook in de publicatie worden afgeschermd. Indien De Berk meent dat bepaalde andere gegevens ook als vertrouwelijk moeten worden aangemerkt, kan De Berk dit binnen de begunstigingstermijn van twee weken aan de AFM kenbaar maken. Ad b/c. De tekst die indien de dwangsom wordt verbeurd zal worden gepubliceerd in een persbericht en mogelijk in één of meer landelijke en/of regionaal te verschijnen dagbladen is de volgende: De AFM legt een last onder dwangsom op aan de heer J.P Smit Klaaszoon handelend onder de naam Assurantie-Adviesbureau De Berk De AFM heeft op 8 oktober 2009 een last onder dwangsom opgelegd aan: de heer J.P. Smit Klaaszoon, geboren [ ], handelend onder de naam Assurantie-Adviesbureau De Berk, Galjoen 61 te Hoorn-Risdam N-H W.F. De last onder dwangsom is opgelegd omdat de heer J.P. Smit Klaaszoon, h.o.d.n. Assurantie-Adviesbureau De Berk niet voldoet aan het informatieverzoek en de rappel-informatieverzoeken van de toezichthouders van de AFM tot het invullen van het self assessment 2008. De heer J.P. Smit Klaaszoon, h.o.d.n. Assurantie-Adviesbureau De Berk heeft het self assessment 2008 niet binnen de termijn ingevuld en is daarom verplicht de dwangsom te betalen. Ook zal de verzochte informatie nog steeds aan de toezichthouders van de AFM moeten worden geleverd. De volledige beschikking is te vinden op www.afm.nl. Bij vragen of klachten kunt u ook contact opnemen met het Meldpunt Financiële Markten van de AFM: 0900-5400 540 (0,05 euro per minuut). De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten. Wij zijn de onafhankelijke gedragstoezichthouder op de markten van sparen, lenen, beleggen en verzekeren. De AFM bevordert zorgvuldige financiële dienstverlening aan consumenten en ziet toe op een eerlijke en efficiënte werking van kapitaalmarkten. Ons
Pagina 5 van 11 streven is het vertrouwen van consumenten en bedrijven in de financiële markten te versterken, ook internationaal. Op deze manier draagt de AFM bij aan de welvaart en de economische reputatie van Nederland. 5. Rechtsgangverwijzing Iedere belanghebbende kan tegen deze beschikking bezwaar maken door binnen zes weken na bekendmaking daarvan een bezwaarschrift in te dienen bij de AFM, Juridische Zaken, Postbus 11723, 1001 GS Amsterdam. Hoogachtend, Autoriteit Financiële Markten Bijlage 1: Wettelijk kader Bijlage 2: Self assesement 2008
Pagina 6 van 11 Bijlage 1: Wettelijk kader Wet op het financieel toezicht (Wft) In artikel 1:72 Wft is voor zover relevant bepaald: 1. Met het toezicht op de naleving van de bij en krachtens deze wet gestelde regels zijn belast de bij besluit van de toezichthouder aangewezen personen. ( ) In artikel 1:74 Wft is voor zover relevant bepaald: 1. De toezichthouder kan ten behoeve van het toezicht op de naleving van de bij of krachtens deze wet gestelde regels van een ieder inlichtingen vorderen. 2. De artikelen 5:13 en 5:20 van de Algemene wet bestuursrecht zijn van overeenkomstige toepassing. 3. ( ) In artikel 1:79 Wft is voor zover relevant bepaald: 1. De toezichthouder kan een last onder dwangsom opleggen terzake van een overtreding van voorschriften, gesteld ingevolge de in de bijlage bij dit artikel genoemde artikelen en de prospectusverordening alsmede terzake van overtreding van artikel 5:20 van de Algemene wet bestuursrecht. ( ) In de bijlage bij artikel 1:79 Wft is het bepaalde in artikel 1:74, eerste lid, Wft aangewezen als een voorschrift terzake waarvan de toezichthouder een last onder dwangsom kan opleggen. In artikel 1:99 Wft is voor zover relevant bepaald: 1. De toezichthouder maakt een besluit tot het opleggen van een last onder dwangsom ingevolge deze wet openbaar wanneer een dwangsom wordt verbeurd, tenzij de openbaarmaking van het besluit in strijd is of zou kunnen komen met het doel van het door de toezichthouder uit te oefenen toezicht op de naleving van deze wet. 2. Indien wordt verzocht om een voorlopige voorziening als bedoeld in artikel 8:81 van de Algemene wet bestuursrecht, wordt de openbaarmaking van het besluit opgeschort totdat er een uitspraak is van de voorzieningenrechter.
Pagina 7 van 11 Algemene wet bestuursrecht (Awb) In artikel 3:41 Awb is voor zover relevant bepaald: 1. De bekendmaking van besluiten die tot een of meer belanghebbenden zijn gericht, geschiedt door toezending of uitreiking aan hen, onder wie begrepen de aanvrager. 2. Indien de bekendmaking van het besluit niet kan geschieden op de wijze als voorzien in het eerste lid, geschiedt zij op een andere geschikte wijze. In artikel 4:8 Awb is voor zover relevant bepaald: 1. Voordat een bestuursorgaan een beschikking geeft waartegen een belanghebbende die de beschikking niet heeft aangevraagd naar verwachting bedenkingen zal hebben, stelt die belanghebbende in de gelegenheid zijn zienswijze naar voren te brengen indien: a. de beschikking zou steunen op gegevens over feiten die de belanghebbende betreffen, en b. die gegevens niet door de belanghebbende zelf ter zake zijn verstrekt. 2. Het eerste lid geldt niet indien de belanghebbende niet heeft voldaan aan een wettelijke verplichting gegevens te verstrekken. In artikel 5:13 Awb is voor zover relevant bepaald: Een toezichthouder maakt van zijn bevoegdheden slechts gebruik voor zover dat redelijkerwijs voor de vervulling van zijn taak nodig is. In artikel 5:16 Awb is voor zover relevant bepaald: Een toezichthouder is bevoegd inlichtingen te vorderen. In artikel 5:20 Awb is voor zover relevant bepaald: 1. Een ieder is verplicht aan een toezichthouder binnen de door hem gestelde redelijke termijn alle medewerking te verlenen die deze redelijkerwijs kan vorderen bij de uitoefening van zijn bevoegdheden. ( )
Pagina 8 van 11 In artikel 8:81 Awb is voor zover relevant bepaald: 1. Indien tegen een besluit bij de rechtbank beroep is ingesteld dan wel, voorafgaand aan een mogelijk beroep bij de rechtbank, bezwaar is gemaakt of administratief beroep is ingesteld, kan de voorzieningenrechter van rechtbank die bevoegd is of kan worden in hoofdzaak, op verzoek een voorlopige voorziening treffen indien onverwijlde spoed, gelet op de betrokken belangen, dat vereist. 2. Indien bij de rechtbank beroep is ingesteld, kan een verzoek om voorlopige voorziening worden gedaan door een partij in hoofdzaak. 3. Indien voorafgaand aan een mogelijk beroep bij de rechtbank bezwaar is gemaakt of administratief beroep is ingesteld, kan een verzoek om voorlopige voorziening worden gedaan door indiener van bezwaarschrift, onderscheidenlijk door indiener van beroepschrift of door belanghebbende die geen recht heeft tot het instellen van administratief beroep. 4. De artt. 6:4, 3e lid, 6:5, 6:6, 6:14, 6:15, 6:17 en 6:21 zijn van overeenkomstige toepassing. De indiener van verzoekschrift die bezwaar heeft gemaakt dan wel beroep heeft ingesteld, legt daarbij een afschrift van bezwaar- of beroepschrift over. 5. Indien een verzoek om voorlopige voorziening is gedaan nadat bezwaar is gemaakt of administratief beroep is ingesteld en op dit bezwaar of beroep wordt beslist voordat de zitting heeft plaatsgevonden, wordt de verzoeker in gelegenheid gesteld beroep bij de rechtbank in te stellen. Het verzoek om voorlopige voorziening wordt gelijkgesteld met verzoek dat wordt gedaan hangende het beroep bij de rechtbank.
Pagina 9 van 11 Bijlage 2: Self assesment 2008 Product/dienstcombinaties De AFM heeft u op 24 augustus 2007 een vergunning verleend voor de volgende product/dienstcombinaties: - Bemiddelen in hypothecair krediet; - Bemiddelen in levensverzekeringen; - Bemiddelen in schadeverzekeringen. 1. Wat is per product uw omzet en het aantal gesloten posten over 2007? hypothecair krediet levensverzekeringen schadeverzekeringen Omzet 2007 Aantal gesloten posten 2007 Vakbekwaamheid U heeft een vergunning verkregen onder het overgangsregime. Het overgangsregime hield in dat financiële dienstverleners die per 1 januari 2006 niet in staat waren om aan te tonen dat zij voldeden aan de deskundigheidseisen voor hypothecair krediet en/of consumptief krediet, tot 1 oktober 2007 gebruik konden maken van een overgangsregeling (artikel 170 BGfo). Vanaf die datum moeten financiële dienstverleners kunnen aantonen (door middel van diploma s of de bedrijfsvoering) dat de vakbekwaamheid van de klantmedewerkers met betrekking tot hypothecair en consumptief krediet is geborgd. Daarnaast dient een voldoende aantal feitelijk leidinggevenden per 1 oktober 2007 voor hypothecair krediet of levensverzekeringen te voldoen aan de eindtermen met betrekking tot beleggen (artikel 171 BGfo), bijvoorbeeld door het verkrijgen van een certificaat inhaalprogramma beleggen A. 1 Per product/dienstcombinatie is bij de AFM de volgende feitelijk leidinggevende met bijbehorend diploma bekend: Bemiddelen in Naam feitelijk leidinggevende Behaalde diploma s hypothecair krediet J.P. Smit Klaaszoon Geen diploma bekend bij de AFM levensverzekeringen J.P. Smit Klaaszoon Erkend Assurantie-agent (B) SEA schadeverzekeringen J.P. Smit Klaaszoon Erkend Assurantie-agent (B) SEA 2. Is deze informatie actueel? Nee, indien nee, ga verder met vraag 3; Ja; indien ja, ga verder met vraag 4. 1 Voor meer informatie over diploma s en gelijkstellingen verwijzen wij u naar de site van het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening, www.cdfd.nl
Pagina 10 van 11 3. Wij verzoeken u hieronder, per product/dienstcombinatie aan te geven wie de huidige feitelijk leidinggevende is en over welke diploma s deze persoon beschikt. Bemiddelen in Naam feitelijk leidinggevende Behaalde diploma s hypothecair krediet levensverzekeringen schadeverzekeringen Wij verzoeken u kopieën van bovengenoemde diploma s aan de AFM te zenden. 4. Voldoet de heer J.P. Smit Klaaszoon inzake de product/dienstcombinatie bemiddelen in levensverzekeringen en hypothecair krediet aan de eindtermen met betrekking tot beleggen A? Ja; indien ja, verzoeken wij u een kopie van het diploma met betrekking tot beleggen A van de heer J.P. Smit Klaaszoon aan de AFM te zenden. Nee Financiële zekerheid Met betrekking tot financiële zekerheid zijn de volgende gegevens inzake uw beroepsaansprakelijkheidsverzekering bij de AFM bekend: Polisnummer Aanbieder/Verzekeringsmakelaar Verzekerde 224156 Schouten Assurantie- Adviesbureau De Berk 5. Zijn deze gegevens actueel? Ja, indien ja, verzoeken wij u een kopie van een afschrift waaruit blijkt dat u de premie inzake het boekjaar 2008 heeft betaald, aan de AFM te zenden. Ga verder met vraag 7. Nee, indien nee, verzoeken wij u verder te gaan met vraag 6. 6. Beschikt u over een andere beroepsaansprakelijkheidsverzekering dan genoemd bij vraag 5? Ja; indien ja, verzoeken wij u een kopie van de polis van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering en een kopie van een afschrift waaruit blijkt dat u de premie inzake het boekjaar 2008 heeft betaald, aan de AFM te zenden Nee 7. Is uw beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een periode opgeschort geweest door bijv. betalingsachterstand van de verzekeringspremie? Ja; indien ja, voor welke periode? Nee
Pagina 11 van 11 AO/IC 8. Is uw onderneming aangesloten bij de KiFiD? Ja Nee Betrouwbaarheid 9. Zijn er wijzigingen opgetreden in de gegevens die eerder door de heer J.P. Smit Klaaszoon aan de AFM verstrekt zijn ten behoeve van de beoordeling van de ingevolge de wet gestelde eisen met betrekking tot de betrouwbaarheid van de (mede) beleidsbepalers? Vermeld ook geseponeerde zaken en verkeersmisdrijven 2. Verkeersovertredingen hoeft u niet te melden. Ruimtegebrek? Voeg zelf een bijlage toe. Twijfelt u? raadpleeg de algemene maatregel van bestuur ( amvb ) c.q. beleidsregel betrouwbaarheidstoetsing 3 of neem contact op met de AFM Ja, namelijk: Wat was de beslissing in genoemde zaak of zaken? Nee Ondertekening voor akkoord door beleidsbepaler: Datum Plaats Naam beleidsbepaler Handtekening 2 Verkeersmisdrijven: joyrijden, rijden onder invloed van drank of drugs, doorrijden na aanrijding, rijden tijdens rijontzegging, rijden als uw rijbewijs is ingevorderd, dood door schuld, vals kenteken. 3 Zie www.afm.nl