De verschillende financieringskanalen en hoe de overheid u hierbij kan helpen Agentschap Ondernemen Iris Detavernier Greenbridge, 11 december 2014
Programma Algemene voorstelling AO Subsidiedatabank Overzicht van de financieringskanalen bij de uitbouw van uw onderneming Finmix Info
Wat doet het Agentschap Ondernemen? De drijvende kracht achter meer en beter ondernemerschap in Vlaanderen Complementair aan het IC & IWT (innoveren) en het FIT (internationaliseren) Stimuleren van Vlaamse bedrijven en ondernemers Subsidies: kmo-portefeuille, ecologiepremie, strategische transformatiesteun, rentetoelage, aanwervingspremie kennismanagers Ondersteunen van projecten door oproepen: brugprojecten, peterschapsprojecten, ondernemerschapsprojecten, (www.von-online.be)
Wat doet het Agentschap Ondernemen?
Het Agentschap Ondernemen is het neutrale aanspreekpunt dat een overzicht geeft van mogelijke subsidies, financieringsmaatregelen en andere financiële ondersteuning. www.subsidiedatabank.be
Demonstratie subsidiedatabank: www.subsidiedatabank.be
Financieringskanalen bij de uitbouw van een onderneming Financieringswijze Overheidsstimulans Eigen Inbreng (notionele intrestaftrek) Friends, Family & Fans PMV: Winwinlening Crowdfunding Banken Participatiefonds Vlaanderen: Starteo - Optimeo PMV: Waarborgregeling Gigarant EIB investeringskredieten Vlaamse Kredietbemiddelaar Risicokapitaal Ban Vlaanderen Participatiefonds Vlaanderen: BA+ PMV: Seed & Early stage Innovatiemezzanine PMV: Arkimedes Specifieke fondsen in niche sectoren: CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders Care Invest PMV: Groeimezzanine
Friends, Family & Fans Winwinlening (PMV) Doel Met een fiscaal voordeel en een waarborg particulieren aanmoedigen om ondernemers te financieren. Wat en voor wie Achtergestelde lening van vriend, kennis of familielid aan een Vlaamse KMO
Winwinlening Modaliteiten Maximumbedrag: 50.000 per particulier kredietgever, 200.000 per kredietnemer Aanwending voor ondernemingsdoeleinden Looptijd : 8 jaar Rente 2014: tussen maximum 2,75% - minimum 1,375% Kredietgever: Geen werknemer van de kredietnemer Natuurlijke persoon en inwoner van het Vlaamse Gewest. Indien kredietnemer zelfstandige is: geen echtgenoot of wettelijke samenwonend partner daarvan zijn. Indien kredietnemer een rechtspersoon is: geen zaakvoerder, bestuurder of aandeelhouder noch de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner van die persoon.
Winwinlening Fiscaal voordeel Fiscaal voordeel geldschieter: belastingvermindering van 2,5% op geleende bedrag Bij faillissement, stopzetting of overlijden kredietnemer: eenmalige belastingvermindering van 30% van het bedrag van de hoofdsom dat is verloren gegaan. Registratie en modelcontract via website Meer info : www.winwinlening.be
Crowdfunding Klassieke financiering Crowdfunding Wat Collectieve inspanning van vele individuen die hun middelen samen bundelen ter financiering van een persoon, een project of een organisatie door middel van een crowdfundingplatform. Soorten Donatie: schenker krijgt geen vergoeding Reward-based: schenker krijgt niet-financiële beloning Lening: kapitaal (en soms interest) worden terugbetaald aan schenker Kapitaal: schenker krijgt dividend + eventuele meerwaarde
Crowdfunding Hoe werkt crowdfunding? Voorstelling project Start kapitaalronde Einde kapitaalronde Post-investering Spelers in België www.sonicangel.com www.sandawe.com www.mymicroinvest.com www.lookandfin.com angel.me www.crofun.be www.socrowd.be
Financieringskanalen bij de uitbouw van een onderneming Financieringswijze Overheidsstimulans Eigen Inbreng (notionele intrestaftrek) Friends, Family & Fans PMV: Winwinlening Crowdfunding Banken Participatiefonds Vlaanderen: Starteo - Optimeo PMV: Waarborgregeling Gigarant EIB investeringskredieten Vlaamse Kredietbemiddelaar Risicokapitaal Ban Vlaanderen Participatiefonds Vlaanderen: BA+ PMV: Seed & Early stage Innovatiemezzanine PMV: Arkimedes Specifieke fondsen in niche sectoren: CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders Care Invest PMV: Groeimezzanine
Achtergestelde leningen Lening wordt beschouwd als quasi eigen vermogen : solvabiliteit verhoogt Hierdoor daalt het risico voor andere schuldeisers En wordt het klassiek bankkrediet beter toegankelijk Wordt bij faillissement terugbetaald nadat alle andere schuldeisers hun geld hebben gehad
Participatiefonds-Vlaanderen Openbare Vlaamse kredietinstelling Verstrekt kredieten aan zelfstandige ondernemers, vrije beroepen, KO s* (startend/ gevestigd) Gedeelde financiering: eigen inbreng bankfinanciering - PF. Leningen: - Starteo/Optimeo - Business Angels+ - Startlening (werkzoekenden) - Plan Jonge Zelfstandigen (jonge werkzoekenden) *minder dan 50 werknemers, jaarlijks omzetcijfer of balanstotaal is niet hoger dan 10 miljoen, regels betreffende de verbonden en partnerondernemingen (volgens Europese definitie)
Starteo / Optimeo (Participatiefonds-Vlaanderen) Wat en voor wie Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen Starteo: minder dan 4 jaar in hoofdberoep Optimeo: meer dan 4 jaar in hoofdberoep Modaliteiten 2 Ontvankelijkheidscriteria : Eigen inbreng = minstens 10% van het totale investeringsproject Solvabiliteit na investering = minstens 10% Bedrag: Max 250.000 ( 350.000 bij overname) begeleidend bankkrediet Max 4 x eigen inbreng bij Starteo en 3 x eigen inbreng bij Optimeo Eigen inbreng mag niet gefinancierd zijn via krediet/lening Indiening via bank
Starteo/Optimeo (Participatiefonds-Vlaanderen) Looptijd : 5, 7 of 10 jaar Rentevoet = BEPR met een min. van 3% Vrijstelling kapitaalsaflossing: 0,1 of 2 jaar Waarborgen: in functie van het kredietrisico Geen herfinanciering bestaande schulden mogelijk Geen kosten R&D Alle investeringen, ook behoefte aan bedrijfskapitaal Voor onroerende investering: Enkel beroepsgedeelte en enkel voor eigen gebruik (onroerend voor verhuur/verkoop is uitgesloten) Indiening via bank Meer info : www.participatiefonds.be
Waarborgregeling (PMV) Wat en voor wie Vlaamse overheidswaarborg voor financiële instellingen die kredieten verlenen aan zelfstandigen (in bij- en hoofdberoep), vrije beroepen en ondernemingen Modaliteiten Indien goed project maar tekort aan waarborgen volgens bank Maximaal 75% van het kredietbedrag kan gewaarborgd worden Duurtijd : vrij te bepalen (max. 10 jaar) Premie = 0,5% x bedrag onder de waarborg x duurtijd waarborg Aanvraag indienen via banken Bank beslist autonoom tot 750.000 waarborg Waarborg kan tot 1,5 Mio. mits goedkeuring van minister (duurtijd max. 5 jaar) Maatregel kan gecombineerd worden met een achtergestelde lening van het Participatiefonds-Vlaanderen Meer info : www.waarborgregeling.be
Investeringskrediet EIB (Europese Investeringsbank) Wat en voor wie? EIB: ondersteuning van investeringsprojecten van Europese kmo s Stelsel van voordelige leningen via commerciële partnerbanken van de EIB Voor (materiële en immateriële) investeringen van kmo s binnen de EU Voordeel: Korting op de klassieke vaste rentevoet van de commerciële bank Partnerbank beslist of de onderneming al dan niet in aanmerking komt. Partnerbanken België: BNP Paribas Fortis KBC Bank ING Belgium Belfius
Vlaamse Kredietbemiddelaar Sinds 1 april 2014 behorende tot de diensten van Agentschap Ondernemen Wat? - Bemiddelt tussen kmo s / zelfstandigen en banken bij problemen met de financiering van hun onderneming Concrete acties: Helpt uw kredietaanvragen te verbeteren Helpt de communicatie met de bank te herstellen Reikt alternatieve financieringsmogelijkheden en publieke maatregelen aan. Speelt neutrale, intermediaire rol tussen u en uw financiële instelling
Vlaamse Kredietbemiddelaar De Kredietbemiddelaar vindt voor meer dan 60% van de dossiers een oplossing. Biedt gratis ondersteuning en begeleiding. Modaliteiten - Aanvraagformulier via website - T 0800 20 555 - kredietbemiddelaar@agentschapondernemen.be Meer info : www.vlaamsekredietbemiddelaar.be
Financieringskanalen bij de uitbouw van een onderneming Financieringswijze Overheidsstimulans Eigen Inbreng Friends, Family & Fans PMV: Winwinlening Crowdfunding Banken Participatiefonds Vlaanderen: Optimeo Initio PMV: Waarborgregeling Gigarant EIB investeringskredieten Kredietbemiddelaar Risicokapitaal Ban Vlaanderen Participatiefonds Vlaanderen: BA+ PMV: Seed & Early stage Innovatiemezzanine PMV: Arkimedes Specifieke fondsen in niche sectoren: CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders Care Invest PMV: Groeimezzanine
Case 1 Wie: kandidaat-starter Wat: ontwikkeling van een app om afspraken te beheren Financieringsbehoefte: KT 50.000 MLT 500.000 Case 2 Wie: bestaand bedrijf - groeier Wat: bierpralines voor Aziatische markt Financieringsbehoefte: 300.000
Wat is FINMIX? FINMIX is een project voor elke (kandidaat-)ondernemer gevestigd in het Vlaamse Gewest die op zoek is naar de optimale financieringsmix voor zijn risicovol project. Optimale financieringsmix: verschillende bronnen noodzakelijk. Risicovol: Uitgestelde omzet omwille van het technologisch en/of innovatief karakter Grote behoefte aan werkkapitaal om versnelde groei te financieren Eigen vermogen en waarborgen ontoereikend/te laag t.o.v. kapitaalsbehoefte FINMIX biedt ondernemers de mogelijkheid om hun project voor te stellen aan een panel van financieringsexperten.
Voor wie FINMIX? Type ondernemer Kandidaat-starters Starters Groeiers Overnemers Sector Geen sectorale beperkingen Vestigingsvoorwaarde Maatschappelijke zetel in Vlaanderen
FINMIX Bank Privaat risicokapitaalfonds BAN Vlaanderen Unizo/Voka Ondernemer PMV AO Innovatiecentrum Participatiefonds ondernemer: alle sectoren in Vlaanderen kosteloos één panelsessie per maand
Belgische Kredietinstellingen
Private risicokapitaalverschaffers
Waarom deelnemen aan Finmix? Analyse businessplan Experten: Kritische blik door experten Financieel advies Aftoetsen van de potentiële overheidsmaatregelen => Inkorten van je zoektocht naar financiering
Meer informatie over steunmaatregelen? Brochures: Hoe kan de overheid uw financiering gemakkelijker maken? Overzicht van de risicokapitaalverschaffers in Vlaanderen Subsidieleidraad voor het bedrijfsleven: U heeft startersplannen U investeert kmo U investeert GO U werkt energie- en milieubewust U denkt innovatief U werft aan of zoekt steun voor opleidingen U heeft internationale ambities www.agentschapondernemen.be publicaties www.subsidiedatabank.be
Vragen? Bel gratis: 0800/20 555 Mail: info@agentschapondernemen.be Meer info : www.agentschapondernemen.be