Lendico Geld heeft geen bank nodig.
Lendico maakt banken overbodig Lendico Lendico is het eerste Nederlandse peerto-peer lending platform gericht op consumentenkrediet. Het platform staat onder toezicht van de AFM en beschikt over een vergunning voor het bemiddelen en aanbieden van krediet. Lendico Nederland is een dochteronderneming van Rocket Internet, s werelds grootste internet incubator. Het bedrijf is naast Nederland actief in Duitsland, Spanje, Polen, Oostenrijk en Zuid-Afrika. 100.000 gebruikers wereldwijd Banking is essential, Peer-to-peer lending Peer-to-peer lending is een vorm van crowdfunding waarbij gelijken, in het Engels peers, direct geld aan elkaar lenen. Het peer-to-peer proces is efficiënter dan dat van traditionele banken en creëert een win-win situatie: gunstige rentes voor kredietnemers en aantrekkelijke rendementen voor investeerders. Deze innovatieve vorm van financiering heeft zich internationaal bewezen als een betrouwbare manier van kredietverstrekking en maakt wereldwijd een sterke groei door. Volgens de International Organization of Securities Commissions zal de wereldwijde peer-to-peer lending markt in vijf jaar tijd zelfs $70 miljard omvatten. banks are not. - Bill Gates, 1994 - Volgens de IOSCO omvat de wereldwijde peerto-peer lending markt op dit moment ongeveer Het bedrag dat volgens Douw&Koren in 2013 in Nederland via crowdfunding werd opgehaald bedraagt Het bedrag dat recentelijk door de Engelse overheid via peer-to-peer lending is uitgeleend bedraagt De gemiddelde jaarlijkse groei van de wereldwijde peer-to-peer lending sector wordt geschat op ongeveer $6,4 miljard 32 miljoen 60 miljoen 89,6 procent 2 3
Een nieuwe balans Banken halen traditioneel tegen een lage rente geld op bij spaarders, om dit geld vervolgens tegen een hoge rente uit te lenen aan kredietnemers. Bij Lendico valt de bank als tussenschakel weg en daar profiteren de gebruikers van ons platform van. Op het Lendico platform lenen investeerders direct aan kredietnemers, de rente van de lener is het rendement van de investeerder! Leenrente 8% Bank Spaarrente 2% Voordelen voor gebruikers Kredietnemer Eenvoudig online aanvragen Aantrekkelijke rente Kosteloos vervroegd aflossen Transparante voorwaarden Leenrente Lendico Investeerder Hoge kredietkwaliteit Aantrekkelijke rendementen Maandelijkse cashflow Lage correlatie met beurskoersen Rendement Stealing money from banks will get you in jail. Making money by cutting out banks will get you rich. - Lendico missie - Lendico Kredietmarktplaats Looptijd: minimaal 6 maanden, maximaal 60 maanden Kredietsom: minimaal 500, maximaal 25.000 Effectieve rente: minimaal 4,21% Investering: minimaal 25 Rendement: maximaal 11,95% 4 5
Het Lendico proces: Borrower Investor 1. Kredietnemer dient kosteloos en vrijblijvend een kredietaanvraag in en overhandigt de benodigde documenten. 2. Lendico voert een kredietcheck uit en kijkt of de kredietaanvraag verantwoord is. De kredietnemer ontvangt een persoonlijk maandbedrag zodra de aanvraag wordt goedgekeurd. 3. Investeerders kunnen de gepubliceerde aanvragen bekijken en zelfstandig beslissen in welke projecten zij willen investeren. 6. Lendico rekent kredietnemers een eenmalige vergoeding die is gebasseerd op de risicoclassificatie en de looptijd van het krediet. 5. Wanneer het project voldoende gefinancierd is incasseerd Lendico de toegezegde investeringen en betaalt de kredietsom uit aan de kredietnemer. 4. Investeerders kunnen de kredietprojecten vervolgens (gedeeltelijk) financieren. 7. De kredietnemer betaalt het maandbedrag vanaf de eerste maand aan Lendico waarna het wordt overgeboekt naar de investeerders. 8. Lendico maakt het mogelijk om een interessant rendement te behalen door een nieuwe investeringsklasse aan te bieden: het consumptief krediet. 9. De maandbedragen worden verdeeld over de investeerders van het kredietproject. Lendico rekent investeerders 1% servicekosten over de uitbetalingen. 6 7
Vragen & antwoorden Wat is het verschil tussen peer-to-peer lending en crowdfunding? Peer-to-peer lending is een vorm van crowdfunding. Crowdfunding is een containerbegrip voor verschillende innovatieve financieringsvormen waarbij een groep kapitaalvestrekkers (de crowd ) tezamen financiering ( funding ) bijeenbrengt. Op basis van de tegenprestatie die de kapitaalverstrekkers ontvangen kan crowdfunding worden opgedeeld in vier categorieën: donaties, niet-financiële beloningen, aandelen, leningen. De laatste categorie, het verstrekken van vreemd vermogen via crowdfunding, wordt peerto-peer lending genoemd. Met de term peer-to-peer wordt gedoeld op het feit dat gelijken, in het Engels peers, aan elkaar geld uitlenen. Concreet betekent dit dat veelal particuliere personen aan elkaar leningen verstrekken. Hoe denken jongeren over de bankwereld? Heeft Lendico peer-to-peer lending uitgevonden? Nee, de eerste marktplaatsen voor particuliere kredieten zijn in 2005 in Engeland ontstaan. Het Engelse succes werd ook in Amerika opgemerkt, daar hebben kredietmarktplaatsen in 2013 meer dan 2,4 miljard dollar uitbetaald. Lendico is in Nederland de eerste peer-to-peer lender die zich volledig richt op het verstekken van consumptief krediet. Wie kan een krediet verkrijgen bij Lendico? Om voor een krediet in aanmerking te komen moeten kredietnemers naast een aantal basis eisen over regelmatige inkomsten beschikken, zodat de terugbetaling van het gewenste krediet kan worden gewaarborgd. Of de kredietaanvraag daadwerkelijk goedgekeurd wordt hangt van meerdere factoren af, de gegevens van het Bureau Krediet Registratie (BKR) spelen hierbij onder andere een rol. Een deel van de kredietaanvragen wordt afgewezen waardoor slechts 10% van alle aanvragen op het platform wordt gepubliceerd. Verantwoorde kredietverstrekking en het waarborgen van de kredietkwaliteit gaan bij Lendico hand in hand. Door wie worden de kredieten gefinancierd? Via Lendico krijgen particuliere investeerders toegang tot een nieuwe investeringsklasse: consumentenkrediet. Direct investeren in consumentenkrediet was voorheen voorbehouden aan traditionele financiële instellingen. Deze instellingen maakte daarmee, over de rug van spaarders en kredietnemers, hoge winsten. Op de Lendico kredietmarktplaats worden de traditionele financiële instellingen buitenspel gezet, waardoor de kleine investeerders optimaal kunnen profiteren van de voordelen van investeren in consumentenkrediet. 53% Denkt niet dat hun bank iets anders biedt dan andere banken. 71% Gaat liever naar de tandarts dan dat ze luisteren naar wat hun bank te bieden heeft. 33% Gelooft dat ze totaal geen bank nodig hebben. 73% Zou enthousiaster zijn over een nieuw financieel product afkomstig van Google, Amazon, Apple of PayPal De Nederlandse kredietmarkt in cijfers Het uitstaand consumptief krediet per eind 2013 bedroeg ongeveer 14,6 miljard. In 2013 werd ruim 3,3 miljard aan krediet verstrekt. De BKR database bevat gegevens van bijna 9 miljoen consumenten, waarvan ruim 91% positief geregisteerd is. Dit betekent dat zij zonder problemen de betalingsverplichtingen nakomen. 8 9
Het Lendico team Partners: Bureau Krediet Registratie (BKR) Serhat Elban Credit Risk Analist 5 jaren ervaring in risico analyse & het bankwezen Lendico werkt samen met het BKR voor de beoordeling van kredietaanvragen. Het waarborgen van de kredietkwaliteit is een topprioriteit van Lendico en wij hebben daarom een grondige selectieprocedure ontwikkeld. Madeleine Kooyman Customer Relations Manager 5 jaren ervaring in telefonische dienstverlening en hospitality Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) De VFN zet zich in voor veilig, verantwoord en bewust lenen. Lendico onderschrijft deze missie volledig en heeft zich derhalve aangesloten bij de VNF. De VFN gedragscode is door Lendico in haar beoordelings- en selectieproces verwerkt. Christian Dolif Director Risk 20 jaren ervaring in risico management & incasso management College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) De gegevenswerking van Lendico is bij het CBP geregistreerd en vastgelegd in de Lendico Privacy Policy. Lendico publiceert in beginsel nooit namen en contactgegevens van gebruikers op haar platform. Rocket Internet Felix Haberland Chief Technology Officer 10 jaren ervaring in de technologische ontwikkeling van online platformen Lendico is een dochteronderneming van Rocket Internet. Rocket Internet is een internet incubator en als zodanig groeimotor achter succesvolle bedrijven zoals Zalando, e-darling en Groupon International. Lendico wordt door Rocket Internet ondersteund met kapitaal en kennis. 10 11
Bronnen OICV-IOSCO Crowd-funding: An Infant Industry Growing Fast Douw&Koren Crowdfunding in Nederland 2013, de status van crowdfunding in Nederland Financial Times - Funding Circle gets 40m from UK government (Feb. 2014) The Millennial Disruption Index Centraal Bureau voor de Statistiek (StatLine) Consumptief krediet 1998-2013 www.bkr.nl www.lendico.nl