Voorwaarden Annuïteitenlening (deze voorwaarden zijn alleen van toepassing op consumenten)
Bij uw Annuïteitenlening horen onderstaande voorwaarden. Hierin leest u wat u van ons mag verwachten. En wat wij verwachten van u. De Voorwaarden Annuïteitenlening zijn geldig vanaf 1 juni 2019. De informatie uit deze Voorwaarden kan wijzigen. Dit geldt ook voor rentepercentages. Kijk voor actuele informatie op ing.nl of bel 020 22 888 22. ING is statutair gevestigd aan Bijlmerplein 888, 1102 MG in Amsterdam, handelsregister nr. 33031431 in Amsterdam. ING Bank N.V. (ING) is geregistreerd bij De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM. Ook staat ING onder het toezicht van de Autoriteit Consument & Markt (ACM). Voor meer informatie over het toezicht op ING kunt u contact opnemen met DNB (www.dnb.nl), de AFM (www.afm.nl) of de ACM (www.acm.nl).
Inhoudsopgave De voorwaarden 4 Het product 4 Het gebruik 5 Rente 5 Betaling en kosten 6 Vervroegde opeisbaarheid 6 Overige voorwaarden 7 Definities 7 Voorwaarden Annuïteitenlening juni 2019 3
De voorwaarden 1 Samenhang 1.1 Om gebruik te kunnen maken van een Annuïteitenlening, sluit u een Kredietovereenkomst met ING. Deze Voorwaarden Annuïteitenlening zijn onderdeel van die Kredietovereenkomst. In de Kredietovereenkomst kunnen bepalingen staan die afwijken van de voorwaarden Annuïteitenlening. De bepalingen in de Kredietovereenkomst hebben dan voorrang. 1.2 Ook de Algemene Bankvoorwaarden zijn van toepassing op de Kredietovereenkomst. Behalve op punten waar die afwijken van de Kredietovereenkomst en de Voorwaarden Annuïteitenlening. De Kredietovereenkomst en de Voorwaarden Annuïteitenlening hebben dan voorrang. Het product 2 De Annuïteitenlening 2.1 Met de Annuïteitenlening leent u geld tegen een vaste debetrente. U kunt de lening in één keer of in delen opnemen tegen betaling van een rentevastpremie over het niet opgenomen gedeelte. 2.2 Als u de lening eenmaal heeft afgesloten, moet u de verschuldigde bedragen betalen, zoals debetrente, aflossing, provisies, premies en andere kosten. Voor de betaling van deze bedragen en het opnemen van de lening heeft u een Betaalrekening van ING nodig. Heeft u nog geen Betaalrekening? Dan moet u deze openen voordat u de lening afsluit. Onder bepaalde voorwaarden is deze Betaalrekening gratis. Afschrijving van een rekening bij een andere bank is niet mogelijk. 2.3 U lost uw lening af volgens een schema dat in uw Kredietovereenkomst is afgesproken. Een afgelost bedrag kunt u niet opnieuw opnemen. 2.4 Bij een Annuïteitenlening betaalt u een vast termijnbedrag. Dit termijnbedrag noemen wij een annuïteit. Een annuïteit bestaat uit een aflossingsdeel en een rentedeel. Aan het begin van de looptijd van een Annuïteitenlening is de rentecomponent groter dan aan het eind van de looptijd. De rentecomponent loopt terug, omdat met iedere aflossing de lening lager wordt. Bij de aflossingscomponent is dit precies andersom; deze is aan het begin kleiner dan aan het einde van de looptijd. Hierdoor heeft u op de helft van de looptijd, nog niet de helft van de lening afgelost. Het grootste gedeelte van de aflossingen vindt plaats in de tweede helft van de looptijd van de lening. De annuïteit geldt voor de overeengekomen rentevastperiode. Deze wordt vastgesteld wanneer het totale geldbedrag is opgenomen. Tot die tijd betaalt u alleen debetrente over het opgenomen geldbedrag en een rentevastpremie over het niet opgenomen gedeelte. Als er een nieuwe rentevastperiode start, wijzigt de debetrente en wordt een nieuwe annuïteit berekend. 3 Beschikbaar stellen van de Annuïteitenlening 3.1 Bent u akkoord met de voorwaarden in de Kredietovereenkomst en met deze Voorwaarden Annuïteitenlening, dan ondertekent u de Kredietovereenkomst. Wilt u gebruikmaken van de Annuïteitenlening? Dat kan als de Kredietovereenkomst is getekend, de zekerheden zijn gevestigd die in uw Kredietovereenkomst staan, aan de bepalingen in de Kredietovereenkomst is voldaan en er zich geen situaties voordoen, zoals genoemd in deze voorwaarden bij artikel 12 Vervroegde opeisbaarheidsgronden. 4. Hoofdelijke aansprakelijkheid 4.1 Heeft u samen met iemand anders een Kredietovereenkomst gesloten? Dan is ieder hoofdelijk aansprakelijk. Dit betekent dat ieder afzonderlijk geheel aansprakelijk is tegenover ING. Dit geldt voor alle verplichtingen die voortvloeien uit deze Kredietovereenkomst, uit een andere met ING gesloten Kredietovereenkomst of uit de wet. ING kan een regeling treffen, bijvoorbeeld een uitstel van betaling met één persoon. Deze regeling geldt dan niet voor de andere personen. 5 Registratie bij BKR 5.1 Zodra de Kredietovereenkomst is gesloten, melden wij de gegevens van de lening bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Als er in de toekomst langdurige achterstanden of andere onregelmatigheden voorkomen, dan melden wij dat ook bij het BKR. 6 Informatieplicht 6.1 Elk jaar moet u ons informatie verstrekken over uw financiële situatie. In uw Kredietovereenkomst staat welke informatie dat is. U moet deze informatie binnen zes maanden na afloop van ieder kalenderjaar aan ons verstrekken. Hieronder staat waar deze informatie verder aan moet voldoen: U garandeert dat deze informatie een juist beeld geeft van uw financiële situatie en de financiële situatie van uw eventuele onderneming(en); U bent verplicht ons schriftelijk te informeren als uw persoonlijke of financiële situatie verandert. Als uw omstandigheden veranderen, kan dit invloed hebben op uw financiële situatie. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een verandering in uw inkomen of in uw (gezins)situatie. Wij maken dan een inschatting van de gevolgen voor de afspraken in uw Kredietovereenkomst; Als u ondernemer bent, dan moet de informatie over uw onderneming(en) opgesteld zijn volgens de wet- en regelgeving die in Nederland geldt en de algemeen aanvaarde grondslagen van financiële verslaggeving; Als u ondernemer bent, dan bent u verplicht ons schriftelijk te informeren over veranderingen in het financiële jaar. Dit geldt ook als de grondslagen van de financiële Voorwaarden Annuïteitenlening juni 2019 4
verslaggeving veranderen, bijvoorbeeld door een nieuwe financiële regelgeving; ING mag voor de beoordeling van uw financiële situatie informatie bij derden opvragen. Bijvoorbeeld bij bureaus die uw kredietwaardigheid beoordelen; ING mag informatie over uw financiële situatie verstrekken aan derden die borg voor u staan, zekerheden hebben verstrekt of verklaringen hebben afgegeven. 6.2 U bent verplicht op ons verzoek alle overige informatie en inlichtingen te verstrekken, bijvoorbeeld een taxatierapport of een WOZ-waarde van een onderpand. 6.3 Alle informatie die wij van u ontvangen moet duidelijk leesbaar en in een acceptabele vorm zijn. Is dit niet het geval, dan mogen wij deze informatie nogmaals bij u opvragen. Daarnaast mogen wij u vragen om aanvullende informatie over uw financiële situatie. Het gebruik 7 Opnemen 7.1 Wilt u de hele lening in één keer of een gedeelte daarvan opnemen? Dat kan als dit in uw Kredietovereenkomst is vastgelegd. U informeert ons op welke datum u welk bedrag wilt ontvangen. Wij schrijven het bedrag dan over naar uw Betaalrekening. Het (elektronische) rekeningafschrift waarop de overschrijving staat, geldt als bevestiging dat het bedrag is opgenomen. 7.2 Heeft u het bedrag van de lening op de laatste dag van de opnameperiode niet (geheel) opgenomen? Dan zal ING jaarlijks beoordelen of u nog over het niet opgenomen bedrag mag beschikken. Over het niet-opgenomen deel van de lening betaalt u vanaf het einde van de opnameperiode de rentevastpremie die in de Kredietovereenkomst is overeengekomen. Vanaf de laatste dag van de opnameperiode heeft ING het recht maar niet de plicht om het niet opgenomen bedrag over te maken naar uw Betaalrekening. Wordt (een gedeelte van) de lening niet meer opgenomen? Dan bent u over dat bedrag dezelfde vergoeding verschuldigd, zoals genoemd bij artikel 8 Vervroegd aflossen. 7.3 Als er geen opnameperiode met ING is overeengekomen, dan kan het gedeelte van de lening dat niet is opgenomen, zowel door u als door ING zonder opzegtermijn schriftelijk worden opgezegd. In geval van opzegging moet u over het bedrag van de lening dat niet is opgenomen dezelfde vergoeding betalen zoals genoemd bij artikel 8 Vervroegd aflossen. 8 Vervroegd aflossen 8.1 Door vervroegd af te lossen wordt de looptijd van uw lening korter, tenzij met ING anders wordt overeengekomen. Vervroegd afgeloste bedragen mag u niet opnieuw opnemen. Vervroegd aflossen is zonder vergoeding toegestaan op de laatste dag van de rentevastperiode. 8.2 Als u een bedrag vervroegd aflost dat niet met u is overeengekomen in de Kredietovereenkomst of als wij de lening vervroegd opeisen, dan moet u naast de verschuldigde debetrente en kosten, over het bedrag van de vervroegde aflossing een vergoeding betalen indien de referentierente op dat moment lager is dan uw contractrente. Deze vergoeding is gelijk aan de contante waarde van het verschil tussen enerzijds het rentebedrag berekend op basis van uw contractrente en anderzijds het rentebedrag op basis van de referentierente. Beide berekend over het af te lossen bedrag en de resterende rentevaste periode. Bij de berekening van de contante waarde zullen de overeengekomen aflossingen voor de resterende rentevaste periode in aanmerking worden genomen. Het contant maken van het renteverschil zal gebeuren op basis van de referentierente. De voor deze berekening gehanteerde begrippen hebben de volgende betekenis: De resterende rentevastperiode is de periode die ligt tussen de aflossingsdatum en de eerstvolgende renteherzienngsdatum of, indien deze eerder valt de einddatum van de lening. De referentierente is de rente die ING op het moment van de (gedeeltelijke) vervroegde aflossing bedingt voor soortgelijke leningen met soortgelijke onderpanden en met een rentevaste periode die gelijk is aan de resterende rentevast periode. In de referentierente hanteert ING dezelfde opslagen voor operationele kosten, kredietrisico en winst als in uw contractrente. Deze opslagen spelen dus géén rol in het berekende renteverschil. 8.3 Als u van plan bent vervroegd af te lossen krijgt u van ING een berekening van de op dat moment te betalen vergoeding. Rente 9 Herziening rentevastpremie en rentewijziging 9.1 De rentevastpremie die in uw Kredietovereenkomst staat, blijft tot zes maanden na dagtekening van de Kredietovereenkomst ongewijzigd. Als na zes maanden de inkoopkosten van geld op de geldmarkt voor ING hoger zijn geworden, dan mag ING deze kostenstijging verwerken in uw rentevastpremie. 9.2 Als de debetrenteberekening niet in uw Kredietovereenkomst staat, dan wordt de debetrente berekend over het aantal werkelijk verstreken dagen. In deze berekening heeft een jaar 360 dagen. 9.3 Voor de berekening van de provisies en/of premie wordt de maand gesteld op het juiste aantal dagen en het jaar op 360 dagen. 9.4 U ontvangt uiterlijk drie maanden voor het einde van een overeengekomen rentevastperiode een schriftelijk voorstel voor een nieuw rentepercentage en bijbehorende nieuwe rentevastperiode. Reageert u niet uiterlijk op de laatste dag van de rentevastperiode op het voorstel? Dan gaan wij ervan Voorwaarden Annuïteitenlening juni 2019 5
uit dat u akkoord bent met het voorstel. Bent u het niet eens met het nieuwe rentepercentage en bijbehorende nieuwe rentevastperiode? En lukt het u niet om op de laatste dag van een rentevastperiode overeenstemming met ING te bereiken over een nieuw rentepercentage? Dan bent u verplicht om alles wat u aan ING verschuldigd bent op de laatste dag van de lopende rentevastperiode te voldoen. U bent dan geen vergoeding vervroegde aflossing verschuldigd. Betaling en kosten 10 Betaling 10.1 U betaalt alle aflossingen, debetrente, provisies, premies, kosten, vergoedingen en dergelijke op de in de Krediet overeenkomst afgesproken tijdstippen of bij ING gebruikelijke tijdstippen. Dit doet u zonder enige verrekening, inhouding of aftrek. De betalingen verlopen via uw Betaalrekening. 10.2 Met elke betaling worden in de eerste plaats alle kosten, provisies en premies voldaan. In de tweede plaats wordt de debetrente voldaan. In de derde plaats wordt de aflossing van het uitstaande bedrag voldaan. En in de vierde plaats worden alle andere bedragen voldaan die volgens de Kredietovereenkomst zijn verschuldigd, voor zover deze niet vallen onder de andere in dit artikel genoemde posten. 10.3 Op grond van de Voorwaarden Betaalrekening is ING bevoegd alle verschuldigde debetrente, aflossingen, provisies, premies, kosten, vergoedingen en dergelijke die met u zijn overeengekomen af te schrijven van uw Betaalrekening. Dit gebeurt op tijdstippen die met u zijn afgesproken in uw Kredietovereenkomst of op bij ING gebruikelijke tijdstippen. U bent verplicht te zorgen voor voldoende bestedingsruimte om de bedragen te kunnen laten afschrijven. ING mag deze bedragen ook afschrijven als u niet voldoende bestedingsruimte op uw Betaalrekening heeft. In dat geval bent u over de ongeoorloofde debetstand een vergoeding verschuldigd die gelijk is aan de vertraginsrente genoemd in 11.4 van deze voorwaarden. 11 Kosten 11.1 Voor het verwerken van wijzigingen in uw lening, brengt ING kosten in rekening. Wij informeren u over de hoogte van deze kosten. Wij zijn bevoegd deze kosten af te schrijven van uw Betaalrekening. 11.2 Alle kosten in verband met de handhaving en de uitoefening van de rechten van ING komen voor uw rekening. Voorbeelden van deze kosten zijn gerechtelijke en buitengerechtelijke kosten en kosten van deskundigen, zoals advocaten, accountants en adviseurs. 11.3 Als niet door u, maar door iemand anders hypotheekrecht wordt verleend, dan komen de kosten zoals genoemd in de artikelen 5 en 8 van de Algemene Bepalingen van Zekerheidstelling (voor Schepen) voor uw rekening. Deze bepalingen zijn van toepassing verklaard op deze zekerheidsstelling. U verklaart hiermee bekend te zijn. 11.4 Als u een verschuldigd bedrag niet tijdig betaalt, dan bent u vertragingsrente verschuldigd gelijk aan de wettelijke rente. Deze vertragingsrente is dagelijks opeisbaar en bent u verschuldigd over het niet tijdig betaalde bedrag gedurende de tijd dat u uw verplichting niet nakomt. Wij berekenen de vertragingsrente op maandbasis. Hierbij wordt een gedeelte van een maand voor een hele maand gerekend. Vervroegde opeisbaarheid 12 Vervroegde opeisbaarheidsgronden 12.1 Alle bedragen die u op grond van de Kredietovereenkomst verschuldigd bent, zijn direct en ineens opeisbaar als één van onderstaande gebeurtenissen zich voordoet. ING zal dit alleen doen, als dit volgens haar belangen wenselijk is. U komt een aflossingsverplichting, renteverplichting, of andere verplichting op grond van deze Kredietovereenkomst of een andere met ING gesloten overeenkomst(en) niet, niet tijdig of niet volledig na; U komt een verplichting op grond van een financierings- of garantieovereenkomst die u met derden heeft gesloten niet, niet tijdig of niet volledig na; U wordt failliet verklaard of uw faillissement wordt aangevraagd. U vraagt surseance van betaling aan of u vraagt de wettelijke schuldsaneringsregeling aan; Er wordt conservatoir of executoriaal beslag gelegd op alle of een belangrijk gedeelte van uw goederen; U raakt uw beroeps- of bedrijfsvergunning of inschrijving kwijt, deze vervalt of wordt ontzegd; U verliest het vrije beheer over uw vermogen, u bent naar het buitenland verhuisd of u overlijdt; U of iemand anders heeft namens u een verklaring of opgave gedaan, die onjuist of onvolledig is. Of u heeft een omstandigheid die voor ING belangrijk is verzwegen; Een aan ING verstrekte zekerheid is nietig, vernietigbaar of niet van de vereiste rang. Of een toegezegde zekerheid wordt niet op tijd verstrekt of vervalt voortijdig; De juridische of economische gerechtigheid tot een aan ING verstrekte zekerheid wijzigt. Of enig zakelijk recht met betrekking tot de zekerheden ontstaat of vervalt. Alle goederen of een deel van de goederen die onderpand zijn voor ING, gaan verloren, worden vernietigd of raken beschadigd; U gebruikt de lening niet of slechts deels voor het doel waarvoor deze lening aan u is verstrekt. U gebruikt de lening (mede) voor het behalen van rentevoordelen. Of u gebruikt de lening voor het plegen van rentearbitrage door middel van transacties die niet behoren tot de normale bedrijfsuitoefening; Eén van de hierboven genoemde omstandigheden doet zich Voorwaarden Annuïteitenlening juni 2019 6
voor met betrekking tot een derde. Deze derde heeft zich ten behoeve van ING borg, garant of hoofdelijk medeschuldenaar gesteld voor de verplichtingen op grond van de Kredietovereenkomst. De borgtocht of de garantie wordt door de borg of de garant opgezegd. Een derde, die zekerheden heeft verstrekt of heeft toegezegd te zullen verstrekken, blijft in gebreke met de nakoming van een verplichting op grond van de (toegezegde) zekerheidstelling; Wetgeving (of de uitleg daarvan) is gewijzigd of de overheid (of een derde) heeft een maatregel genomen die gevolgen heeft of kan hebben voor uw lening en/of de waarde van de verstrekte zekerheden. En het is niet gelukt om binnen een redelijke door ING te stellen termijn, met ING tot overeenstemming te komen over een aanpassing van de Kredietovereenkomst en/of de zekerheden; De gehele bancaire relatie met ING wordt beeindigd op één of meer gronden die een integere bedrijfsvoering van ING raken, zoals witwassen van geld, financiering van terrorisme en/of fraude. Er zijn andere omstandigheden, waardoor redelijkerwijs niet van ING kan worden verlangd dat ze de Kredietovereenkomst op de overeengekomen voorwaarden voortzet. 12.2 U brengt ING direct op de hoogte als één van deze gebeurtenissen zich voordoet of zich waarschijnlijk zal voordoen. 12.3 In geval van vervroegde opeising als gevolg van één van de genoemde gebeurtenissen bent u een vergoeding verschuldigd zoals genoemd bij artikel 8 Vervroegd aflossen. Gegevensverwerking en de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. De manier waarop staat in het Privacy Statement van ING. U kunt het Privacy Statement nalezen op ing.nl of telefonisch aanvragen via 020 22 888 22. Definities Betaalrekening Een ING betaalrekening waarop het saldo in euro s wordt aangehouden en die u nodig heeft om van de betaaldiensten van ING gebruik te kunnen maken. Een Betaalrekening kan staan op naam van één of twee rekeninghouders. Lening Een lening, zoals vastgelegd in de Kredietovereenkomst. Opnameperiode De periode waarbinnen volgens de Kredietovereenkomst een lening moet worden opgenomen. Kredietovereenkomst De offerte, wijzigingsbrief of andere Kredietovereenkomst waarin de lening is vastgelegd. Overige voorwaarden 13 Correspondentie Correspondentie van ING wordt altijd aan één postadres gericht. 14 Voorwaarden wijzigen ING mag, binnen de grenzen van de wet, de voorwaarden altijd wijzigen. Wijzigingen zijn voor u bindend vanaf 30 dagen nadat wij u schriftelijk of op een andere wijze hierover hebben geïnformeerd. 15 Contractovername ING kan met uw medewerking haar rechten en plichten uit de Kredietovereenkomst overdragen aan een derde. U verleent bij voorbaat uw medewerking aan een contractovername. De contractovername komt tot stand op het moment dat u daar schriftelijk over bent geïnformeerd, of op de datum die in de brief van de contractovername staat. 16 Persoonsgegevens ING gaat zorgvuldig om met uw persoonsgegevens en verwerkt deze volgens de Algemene Verordening Voorwaarden Annuïteitenlening juni 2019 7
265296-1906-NL-DUT Meer weten? Kijk op ing.nl Of bel 020 22 888 22