Post Optima Global Demography 02/2027

Transcriptie

1 Post Optima Global Demography 02/2027 In Post Optima Invest van AG Insurance. Blootstelling van 100% van de netto geïnvesteerde premie via een depot bij BNP Paribas Fortis NV 1. Type investering: individuele levensverzekering Tak 23 Verzekeraar: AG Insurance Met Post Optima Global Global Demography 02/2027 beoogt u een hoog potentieel rendement dat is gelinkt aan de evolutie van de index istoxx Global Demography Select 50 EUR². Deze index weerspiegelt de prestaties van 50 internationale aandelen uit sectoren die het meest beïnvloed worden door actuele demografische evoluties. Demografie is een interessant beleggingsthema geworden. De index laat toe aan individuele beleggers om het potentieel van wereldwijde aandelen te beogen, waarvan men verwacht dat ze positief zullen worden beïnvloed door deze wereldwijde demografische veranderingen. U belegt niet rechtstreeks in deze aandelen en hierdoor heeft u geen recht op de dividenden die deze aandelen uitkeren V.U.: Frédéric Jonnart - Markiesstraat 1 bus Brussel. 01/2017 Kenmerken Looptijd: 10 jaar (vervaldag 16/02/2027) Inschrijvingsperiode: 09/01 tot 03/02/2017 (behoudens vervroegde afsluiting). Bedrag: vanaf (inclusief taks en instapkosten) Type belegging: een Tak 23-product is een levensverzekering die in het algemeen geen garantie van rendement biedt op de vervaldag. Het rendement hangt af van het rendement van de beleggingsfondsen waaraan het is gekoppeld. Risicoklasse bpost bank: 4 op een schaal gaande van 1 (zwak risico) tot 5 (hoog risico). bpost bank ontwikkelde een eigen risico-indicator gebaseerd op de manier waarop het rendement wordt berekend en op het type en de volatiliteit 3 van de onderliggende waarden. Meer info over deze risico-indicator vindt u op Een eventuele wijziging van de risicoklasse zal meegedeeld worden op Beleggersprofiel bpost bank: dit product is bestemd voor beleggers uit een profiel Berekend, voor zover het beantwoordt aan hun beleggingsdoelstellingen, financiële situatie en ervaring met en kennis van de financiële markten. Hoofdkenmerken Nettokapitaal (exclusief taks en instapkosten) minimum 90% terugbetaald op de vervaldag behoudens faling of wantbetaling van BNP Paribas Fortis NV1. De eventuele meerwaarde is gelijk aan 130% van de stijging van de index. Geen roerende voorheffing 4 maar enkel een taks op premie van 2% bij onderschrijving. Mechanisme De potentiële meerwaarde is gelijk aan 130% van de stijging van de index istoxx Global Demography Select 50 EUR 2. De potentiële minderwaarde is gelijk aan 100% van de daling van de index, beperkt tot 10%. De prestatie (stijging of daling) van de index wordt als volgt berekend: De definitieve waarde van de index is gelijk aan het gemiddelde van 31 maandelijkse observaties tussen 31 juli 2024 en 29 januari Berekening van de prestatie van de index in verhouding tot de beginwaarde op 16 februari Vermenigvuldiging van deze prestatie met 130% indien deze berekening een positief resultaat geeft. 1 Op de vervaldag wordt minstens 90% van de geïnvesteerde nettopremie (d.w.z. de gestorte premie exclusief taksen en instapkosten) terugbetaald, behalve bij faillissement of risico tot faillissement van BNP Paribas Fortis NV bij wie het totaal van de nettopremies werd belegd. Rating van BNP Paribas Fortis NV op 09/01/2017: A2 (stable outlook) bij Moody s, A (stable outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het rating-agentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. 2 De index istoxx Global Demography Select 50 EUR(Bloomberg code: SXGD50P Index) wordt Price Return genoemd. In een Price index worden de dividenden, uitgekeerd door de bedrijven waaruit de index is samengesteld, niet opnieuw geïnvesteerd in de index. Ze beïnvloeden dus niet rechtstreeks de waarde van de index. 3 De volatiliteit geeft de mate weer waarin de waarde van een aandeel of van andere activa schommelt, zowel naar boven als naar beneden. Hoe extremer de koersbewegingen, hoe hoger de volatiliteit. 4 Overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/01/2017 en onder voorbehoud van latere aanpassingen. 1

2 Samenstelling van de index De index istoxx Global Demography Select 50 EUR is samengesteld uit 50 globale aandelen die zorgvuldig werden geselecteerd door het toepassen van een aantal opeenvolgende filters: De startkorf bestaat uit alle aandelen van de index STOXX Global Selectie op basis van de sector: De aandelen van de index STOXX Global 1800 worden onderverdeeld in 7 sectoren: financiën, infrastructuur, vrije tijd & luxe, farmaceutische producten, grondstoffen, vastgoed en telecom, media & technologie. Aandelen die in geen enkele categorie passen, worden niet opgenomen in de selectie. Na deze onderverdeling blijven er ongeveer 1415 aandelen over. Filter Historische resultaten: Uit elk van de 7 sectoren worden de aandelen van ondernemingen geselecteerd die voldoende historiek hebben opgebouwd om een verdere evaluatie toe te laten. Na deze selectie blijven er nog ongeveer 1275 aandelen over. Filter Lage volatiliteit: Selectie van de 252 minst volatiele aandelen. De aandelen met de laagste historische volatiliteit worden weerhouden. Deze zijn minder geneigd om te dalen in een dalende marktomgeving, en moeten minder sterk stijgen om opnieuw een positief rendement te genereren. Filter Hoge dividenden: Selectie van aandelen van de bedrijven met de hoogste dividendrendementen gedurende de laatste 12 maanden. U belegt niet rechtstreeks in deze aandelen en hierdoor heeft u geen recht op de dividenden die deze aandelen uitkeren. Weging: Na toepassing van bovenstaande filters blijven er 50 aandelen over om de index istoxx Global Demography Select 50 EUR te vormen. De geselecteerde aandelen worden omgekeerd evenredig met hun volatiliteit gewogen (met een maximumgewicht van 10 %). De aandelen met de minste volatiliteit dragen dus een groter gewicht in de korf. Om steeds te blijven beantwoorden aan de economische realiteit van het moment, wordt het selectieproces elke 3 maand herhaald. Aandelen die op het moment van de herziening niet langer aan de selectiecriteria voldoen, worden uit de index gehaald. U vindt meer informatie over de index istoxx Global Demography Select 50 EUR op de volgende webpagina: &stoxxindex=sxgd50gr&searchterm=global+demography Samenstelling van de index istoxx Global Demography Select 50 EUR op 12 december 2016 Namen AT&T INC. VENTRUE CORP. LTD. AGNC INV CORP ANNALY CAPITAL MANAGEMENT INC. BCE INC. DUET GRP SWISS REINSURANCE COMPANY AGL ENERGY LTD. PPL CORP. UNITED OVERSEAS BANK LTD. GREAT-WEST LIFECO INC. POWER FINANCIAL CORP. HANG SENG BANK LTD. SWISSCOM RIOCAN REIT.TST. CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMM SINGAPORE PRESS HOLDINGS LTD. HOPEWELL HOLDINGS LTD. CENTERPOINT ENERGY INC TRANSURBAN GROUP RTL GRP CANON INC. INVESTA OFFICE FUND CAPITALAND COMMERCIAL TRUST SUNTEC REAL ESTATE INVESTMENT Namen CAPITALAND MALL TRUST MGMT GPT GROUP TELSTRA CORP. LTD. HKT TRUST & HKT STOCKLAND BPOST SA CONTACT ENERGY LTD. SCENTRE GROUP ASX LTD. PROXIMUS PCCW FONCIERE DES REGIONS ENAGAS DULUXGROUP MTR CORP. LTD. GLAXOSMITHKLINE MIRVAC GROUP IRON MOUNTAIN INC. VICINITY CENTRES STARHUB MACERICH CO. AUSNET SERVICES ICADE ALBERTIS INFRAESTRUCTURAS VEREIT 2

3 Illustratie van het mechanisme Deze fictieve voorbeelden gelden louter als illustratie van het berekeningsmechanisme van de eventuele meerwaarde. Ze bieden geen enkele garantie of indicatie van de toekomstige prestaties. Ongustig scenario Minderwaarde: 100% van de gerealiseerde negatieve prestatie op basis van en beperkt tot 10% ,00% -10,00% 90% van zijn geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten), maar geen meerwaarde. Dit betekent een actuarieel rendement van -1,24% (exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen). Neutraal scenario Meerwaarde: 130% van de gerealiseerde prestatie op basis van het gemiddelde van ,00% 26,00% 100% van zijn geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) + een meerwaarde van 26,00%, dit betekent een actuarieel rendement van 2,14% (exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen). Gunstig scenario Meerwaarde: 130% van de gerealiseerde prestatie op basis van het gemiddelde van ,00% 58,50% 100% van zijn geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) + een meerwaarde van 58,50%, dit betekent een actuarieel rendement van 4,51% (exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen). 3

4 Technische gegevens Type investering Post Optima INVEST is een individuele Tak 23-levensverzekering van AG Insurance waarvan het rendement gekoppeld is aan een investeringsfonds. Fonds Het fonds Post Optima Global Global Demography 02/2027 heeft tot doel minimum 90% van de nettopremie (= premie exclusief taks en instapkosten) terug te betalen op de einddatum, behalve bij faillissement of risico tot faillissement van BNP Paribas Fortis NV, en een mogelijke meerwaarde te realiseren. Rating van BNP Paribas Fortis NV: A2 (stable outlook) bij Moody s, A (stable outlook) bij Standard & Poor s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het rating-agentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. Rendement De meerwaarde van dit fonds is afhankelijk van de evolutie van de index istoxx Global Demography Select 50 EUR. Berekening van de meerwaarde: 130% van de potentiële stijging van de index, als volgt berekend 1. Het eindniveau van de index istoxx Global Demography Select 50 EUR wordt berekend op basis van 31 observaties uitgevoerd op 31 vooraf bepaalde data, maandelijks gespreid tussen 31 juli 2024 en 29 januari Berekening van de prestatie van de index in verhouding tot de beginwaarde op 16/02/2017. Dit betekent dat als het niveau van de index op 16/02/2027, zoals hierboven gedefinieerd, hoger is dan de beginwaarde op 16/02/2017, de meerwaarde 130% zal bedragen van de toename van deze index op 16/02/2027. Als de index op 16/02/2027 niet hoger is dan zijn beginwaarde op 16/02/2017, zal aan de begunstigde bij leven minimum 90% van het netto belegde bedrag (exclusief taks en instapkosten) worden terugbetaald. Risico Risicoklasse: 3, op een schaal van 1 tot 7 (7 = hoogste risiconiveau) en opgemaakt volgens de regelgeving die is voorgeschreven voor verzekeringsactiviteiten. Belangrijkste risico s verbonden aan een investering in Post Optima Global Global Demography 02/2027: Risico op kapitaalverlies: de beleggers die kiezen voor dit fonds moeten rekening houden met een mogelijk verlies op de einddatum van maximaal 10% van de geïnvesteerde nettopremie bij een ongunstige evolutie van de index. Kredietrisico: de minimale terugbetaling van minimum 90% van de nettopremie op de einddatum wordt geregeld via een depot van de nettopremies bij BNP Paribas Fortis NV. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van die onderneming. Bij een faillissement van of wanbetaling door de depothouder loopt de belegger het risico zijn kapitaal op de einddatum niet terug te krijgen. Investeringsrisico: er wordt eveneens belegd in afgeleide producten. Die afgeleide producten bestaan uit de omwisseling van het grootste deel van het rendement van het depot bij BNP Paribas Fortis NV, via swap-contracten met gespecialiseerde financiële partners. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van welke tegenpartij dan ook die gehouden is aan een betalingsverplichting in het voordeel van het fonds. De eventuele gevolgen zijn voor rekening van de verzekeringsnemer. De tegenpartijen die gehouden zijn tot een betalingsplicht ten gunste van het fonds beschikken op het ogenblik van het aangaan van de contracten minimaal over een rating investment grade (minimaal Baa3 bij Moody s, BBB bij Standard & Poor s en BBB bij Fitch). Liquiditeitsrisico: in bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheersreglement) zou de vereffening van de eenheden van het fonds vertraagd of opgeschort kunnen worden. Risico op de onderliggende waarde: de index istoxx Global Demography Select 50 EUR is een nieuwe index. Er is bijgevolg een beperkte historiek beschikbaar. Risico op schommeling van de waarde van het contract: de eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van het onderliggende actief, de rentetarieven en de volatiliteit, en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringsnemer. Bijgevolg kan de eenheidswaarde zowel hoger als lager zijn dan de beginwaarde. Daaruit volgt dat de verzekeringsnemer zich ervan bewust moet zijn dat hij bij een eventuele afkoop voor de einddatum mogelijk niet zijn volledige belegde netto premie terugkrijgt. Faillissement van de verzekeraar: De activa van het fonds verbonden aan de individuele levensverzekering, onderschreven door de verzekeringsnemer, maken deel uit van een afgescheiden beheer van het bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar, is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden. 4

5 Looptijd 10 jaar (vervaldag 16/02/2027). In geval van overlijden van de verzekerde eindigt de verzekering. Oprichtingsdatum van het fonds: 16/02/2017. Inschrijving Inschrijvingsperiode: van 09/01 t.e.m. 03/02/2017 (behoudens vervroegde afsluiting). Minimumpremie: (exclusief taks en instapkosten). Uiterste betaaldatum van de premie: 06/02/2017. Kosten Instapkosten: 2%. Uitstapkosten: de afkoopvergoeding bedraagt 1% van de theoretische afkoopwaarde van het contract. Er is echter geen afkoopvergoeding verschuldigd indien de afkoop uitwerking heeft in de loop van het laatste jaar vóór de einddatum van het contract. Beheerskosten op jaarbasis: maximaal 1,50% van de nominale waarde van het fonds (= waarde van het fonds bij oprichting), waarin een vergoeding voor de verzekeraar is inbegrepen. Indien er afkopen van eenheden in het fonds plaatsvinden tijdens de looptijd van het fonds, dan zal deze nominale waarde proportioneel verminderen. Deze kosten worden automatisch verwerkt in de eenheidswaarde van het fonds. Levensverzekeringstaks: 2% (indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon met gewone verblijfplaats in België is). Roerende voorheffing: geen roerende voorheffing, overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/01/2017 en onder voorbehoud van latere aanpassingen. Inventariswaarde Eenheidswaarde bij de lancering van het fonds (16/02/2016) = 100. Maandelijks berekend op de eerste bankwerkdag van de maand. Beschikbaar in de postkantoren en op Raadpleeg de Financiële infofiche levensverzekering, de algemene voorwaarden en het beheersreglement. Beide zijn gratis verkrijgbaar bij uw tussenpersoon en op AG Insurance behoudt zich het recht voor om in bepaalde omstandigheden het fonds te vereffenen voor de voorziene einddatum of om het beheersreglement volledig of gedeeltelijk te wijzigen (meer info: zie beheersreglement). Alle relevante wijzigingen in verband met de risicoklasse en/of de waarde van Post Optima Global Global Demography 02/2027 zullen meegedeeld worden via AG Insurance NV (E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. bpost bank NV (Markiesstraat 1 bus 2, 1000 Brussel, BTW BE , RPR Brussel, BIC BPOTBEB1, IBAN BE ), erkend onder FSMA-nr A, treedt op als verzekeringstussenpersoon voor AG Insurance nv (E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel). Deze verzekering wordt u aangeboden via de distributiekanalen van bpost, NV van publiek recht (maatschappelijke zetel Muntcentrum, 1000 Brussel), erkend als verzekeringstussenpersoon onder FSMA-nr ca-cb. Post Optima Invest is onderworpen aan Belgisch recht. Voor al uw vragen kunt u in eerste instantie terecht bij uw tussenpersoon. Klachten kunnen ingediend worden bij bpost bank Customer Services, Markiesstraat 1 bus 2, 1000 Brussel of via (quality@bpostbank.be) of bij AG Insurance nv, Dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53 te B-1000 Brussel of via customercomplaints@aginsurance.be. Indien de oplossing die bpost bank of AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te B-1000 Brussel, of via info@ombudsman.as. Dit betreft een verzekeringsproduct van AG Insurance, aangeboden door bpost bank AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel RPR Brussel BTW BE Tel. +32(0) Belgische Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel 5 V.U.: Frédéric Jonnart - Markiesstraat 1 bus Brussel. 01/2017