BIJLAGE 3 TERUGKOPPELING CONSULTATIE ADVIES VOLMACHT IN HET VAKBEKWAAMHEIDSBOUWWERK NA 2014

Transcriptie

1 BIJLAGE 3 TERUGKOPPELING CONSULTATIE ADVIES VOLMACHT IN HET VAKBEKWAAMHEIDSBOUWWERK NA 2014 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Januari 2015 Den Haag Pagina 1 van 12

2 Inhoudsopgave Leeswijzer.. pag Algemene reacties.. pag Overige specifieke opmerkingen.. pag 11 Bijlage 1. Overzicht deelnemers schriftelijke consultatie pag. 13 Pagina 2 van 12

3 Leeswijzer In dit document geeft het CDFD een terugkoppeling op hoofdlijnen over de ontvangen reacties uit de consultatie. Achtereenvolgens worden de volgende reacties behandeld: algemene reacties; reacties op de eind- en toetstermen per Wft-module (algemeen en specifiek). Het College is alle respondenten erkentelijk voor hun waardevolle inbreng. Pagina 3 van 12

4 .1. Algemene reacties Onderwerp Reactie van Aard van reactie en terugkoppeling door het CDFD Noodzaak /wenselijkhied wettelijke verankering is aanwezig Vrees omzeiling provisieverbod Toezichts middel voor verzekeraars op GA. Onderzoek DNB in 2013 heeft uitgewezen dat scherper toezicht op het volmachtkanaalgeboden is. AFM College is het deze opmerkingen eens Ontbreken van wettelijke verankering geeft meer risico op misstanden in de branche of oneigenlijk gebruik en kan resulteren in imagoverlies. Zeker bij buitenlandse toetreders geeft een wettelijke verankering meer zekerheid/duidelijkheid en is efficienter. Art.4:9 Wft heeft ook betrekking op financiele diensten als optreden als gevolmachtigd agent idem idem idem+nibe SVV/NvGA/AFM Pagina 4 van 12

5 Juridische Basis is te smal 1. Detournement de pouvoir (drempels opwerpen mbt vakbekwaamheid als toezichtsinstrument) 2. de rechtsfiguur feitelijk leidinggevende is juist afgeschaft. Kan worden opgelost door dit weer toe te voegen dan wel juist te bepalen dat het tweede lid van art 4:9 lid 2 Wft op het gevolmachtigdenbedrijf toepasselijk is. Volmacht module /vakbekwaamheid/diploma s Kritisch kijken naar de eind- en toetstermen van Module Volmacht Nieuwe Module Volmacht samenstellen uit Volmacht Overig en Volmacht Algemeen Intrekken Module Volmacht Algemeen en Volmacht Schade Extra geen probleem Nibe SVV Nibe SVV Nibe SVV NibeSVV College is het hiermee niet eens. Door de vakbekwaamheidseis ook toe te passen op het gevolmachtigdenbedrijf, geldt deze voor het gehele distributiekanaal Dat is juist, het College zal het ministerie in overweging geven om duidelijk in de wet te verankeren aan wie de eisen worden gesteld. Dat is degene die feitelijk verantwoordelijk is voor de uitoefening van het volmachtbedrijf zie ook het vervallen art 8 Bgfo. College wil dit t.z.t oppakken i.s.m. de markt Idem College is het eens Ook de Module Wft Basis moet worden verlangd in combinatie met het diploma Module Volmacht. College is het eens. Dit ligt ook in lijn met de systematiek Indien van toepassing ook de relevante Wft Modules per BK verplicht stellen. Voorstel opbouw: 1. Basis NvGA College is het niet eens, een GA is geen adviseur. Het ligt in de rede dat de gevolmachtigde blijk geeft dat hij de bedrijfsmatige eisen die gesteld worden aan het gevolmachtigde- bedrijf, voldoende beheerst. Men kan ervoor kiezen om dit zelf extra te doen. Indien er (ook) geadviseerd wordt, dan moet dit uiteraard wel. 2. Schade Particulier 3. Schade Zakelijk Pagina 5 van 12

6 4. (indien van toepassing) Inkomen of Zorg 5. Volmacht De inhoud van de geplande module Volmacht schade extra moet worden verdeeld over de modules schade particulier en zakelijk zodat die op het voormalige Assurantiebemiddeling A niveau komen. College vindt dit een loffelijk streven van. Echter het College meent dat toevoeging van deze Module (in feite de oude onderdelen van het voormalige diploma A-Assurantiebemiddeling)een onnodige verzwaring met zich brengt voor de Adviseurs Schade Zakelijk of Adviseur Schade Particulier (voorzetting van het oude Assurantiebemiddeling B). Assurantie A is juist niet het minimm niveau.uitsluitend het wettelijk minimum wordt beoogd. Zowel in het heden als in het verleden laten de slagingspercentages zien dat het minium niveau op dit moment al lastig genoeg is voor de beginnend Adviseur Schade. Voorgestelde minimale vakbekwaamheidsisen leiden tot verschraling van kennis; mensen zullen buiten de minimum eisen niet willen investeren in kennis SVC College is natuurlijk bereid om na te gaan of er één of meer toetstermen overgeheveld moeten worden om dat minimun niveau te borgen, maar meent dat er geen aanleiding is om dit op grote schaal te doen.. Het College onderkent dit risico maar weegt zwaarder dat de kennis van GA s onder de maat geraakt indien niet duidelijk is wat de minimale eisen zijn.. In het kader van eventuele gelijkstellingen zijn meer diploma s gelijkwaardig aan Module Volmacht Het Financieel Kenniscentrum T.z.t zal worden onderzocht en bekendgemaakt of en zo ja welke diploma s eventueel gelijkgesteld kunnen worden aan de Module Volmacht. Dat is pas zinvol als de Module Volmacht gereed is. Levelplaying field Er moeten dezelfde eisen worden gesteld aan de vakbekwaamheid van de Gevolmachtigd Agent als aan de verzekeraar. Er worden zwaardere eisen gesteld aan aanbieders, maar die hebben geen betrekking op vakbekwaamheid. Onderlinge Assurantie Waarborg Maatschappij SVC Nibe SVV College onderschijft de wens tot een level playing field daar waar de speelvelden ook identiek zijn. Verzekeraars moeten ook aan deskundigheidseisen voldoen en leidinggevenden doen een geschiktheidstoets. Er worden andere eisen gesteld aan aanbieders, die zijn meer van prudentiele aard. Vakbekwaamheidseisen worden ook aan aanbieders gesteld Pagina 6 van 12

7 Er moeten dezelfde eisen worden gesteld aan de vakbekwaamheid van volmachthouders van consumptief krediet en hypothecair krediet SVC College onderschrijft het belang van gelijke eisen, echter de wettelijke definitie van volmachten betreft uitsluitend het verzekeringsbedrijf. De zogenaamde volmachten voor CK en HK betreffen feitelijk alleen acceptatievolmachten. Definitie wft: optreden als gevolmachtigde agent: het in de uitoefening van een beroep of bedrijf als gevolmachtigde van een verzekeraar voor diens rekening sluiten van een verzekering met een cliënt Reactie expertgroep komt niet of onvoldoende tot uitdrukking in het concept SVC College is het niet eens: zie pag 9 consultatie document Zelfregulering (wettelijke verankering niet nodig) Ivm levelplaying field en verschraling kennis is zelfregeulering gewenst, mede gelet op het feit dat de vakbekwame uitoefening toch al voldoende is geborgd in Wft bouwwerk. SVC College wil een minimumeis qua vakbekwaamheid opleggen. Het is aan de markt om daarboven in zelfregulering hogere eisen te stellen. Zelfreguliering wordt door meerdere partijen als ongeschikt cq ongewenst beschouwd en het College is het daarmee eens omdat geen borging kan plaatsvinden. Niet iedere Gevolmachtigde is lid van een beroepsvereniging. Verder bestaat het risico op daling van het niveau van vakbekwaamheid: commerciele belangen kunnen een rol gaan spelen., GA heeeft geen rechtstreeks klantcontact, geen aanvullende consumentenbescherming noodzakelijk. Adviseert hij wel, dan geldt het normale vakbewaamheidsregime Het Financieel Kennis centrum/ Zie eerdere opmerkingen, wettelijke borging toch noodzakelijk ivm uitwijkgedrag, functie van belangrijke schakel in keten etc. Geen zelfregulering Tweede keus, want hoe gaat borging plaatsvinden, niet iedere Gevolmachtigde is lid van en niet elke verzekeraar lid van VvV AFM kan aan de poort de vakbekwaamheid efficient en gelijk toepassen AFM College is het met alle opmerkingen eens. Pagina 7 van 12

8 Risico op daling van het niveau van vakbekwaamheid: commerciele belangen kunnen een rol gaan spelen; wel kunnen natuurlijk verzekeraars/gevolmachtigden zelf nog extra specifieke eisen opleggen, Voorwaarden koppelen aan vergunning Waarom kan AFM geen voorwaarden mbt vakbekwaamheid/diploma s koppelen aan de vergunning? AFM NvGA AFM kan niet standaard buitenwettelijke voorschriften opnemen bij vergunningverlening, het moet dus echt in het BGfo worden geregeld. Juist bij markttoegang is rechtszekerheid van groot belang, het moet vooraf voor iedereen duidelijk zijn waar hij aan moet voldoen om een bepaalde vergunning te krijgen. Ook daarom moet een diplomaeis terug in het BGfo. Het algemene vakbekwaamheidsnorm van artikel 4:9, tweede lid, Wft is een open norm. Deze open norm kan in beginsel nader ingevuld worden door de AFM, maar de AFM kan niet zo ver gaan dat zij vervolgens bepaalde diploma s eisen voor vergunningverlening. Als er voorschriften verbonden worden aan een bepaalde vergunning, gaat het altijd om een individueel geval dat strikt gezien misschien niet helemaal aan alle voorwaarden voldoet, maar waarbij je na belangenafweging moet vaststellen dat het niet verlenen degene onredelijk zwaar zou treffen. Dan kan de tekortkoming m.b.v. een voorschrift worden opgeheven en kan de AFM de vergunning alsnog verlenen. Dat is dus i.c. niet aan de orde. PE wel in zelfregulering Indien diplomaplicht voor Volmacht in het vakbekwaamheidsbouwwerk komt, is het logischer om ook PE wettelijk te reguleren. Risico s GA kanaal hebben meer te maken met verzekeraars Extra diploma heeft dan geen zin, eerder eisen stellen mbt (risk-) management, bedrijfsinrichting, bankgaranties Het Financieel Kenniscentrum College is het niet eens, zie aantal onderwerpen boven Pagina 8 van 12

9 Historie Onder de Wabb was het niet verplicht voor een feitelijk leider om een A diploma te beben. Nibe SVV College; dat is onjuist: Artikel 21 lid 1Wabb luidde.inschrijving in het in artikel 20 bedoelde register geschiedt niet dan nadat een door de verzekeraar voor gelijkluidend afschrift getekend exemplaar van de verleende volmacht bij de Raad is gedeponeerd en nadat de Raad heeft geconstateerd dat: a. de volmacht is opgemaakt overeenkomstig een door Onze Minister van Financiën vast te stellen model; b. de gevolmachtigde agent voldoet aan de in artikel 4, eerste lid, onderdeel a, bedoelde vakbekwaamheidseisen en aan bij algemene maatregel van bestuur vast te stellen eisen ter waarborging van een vakkundige uitoefening van het verzekeringsbedrijf (i.e. Besluit vakbekwaamheidseisen Gevolmachtigd Agent) Artikel 4lid 1 Wabb o.inschrijving in het register geschiedt indien de aanvrager voldoet aan bij algemene maatregel van bestuur: a. ten aanzien van het diploma Assurantiebemiddeling A te stellen vakbekwaamheidseisen, In 1954 ten tijde van de invoering WAb werd gevolmachtigd Agent niet gezien als bemiddelaar maar als vertegenwoordiger van de verzekeraar Correct. Pagina 9 van 12

10 2.Overige specifieke opmerkingen Onderwerp Reactie van Aard van reactie en terugkoppeling Alternatieven in geval geen wettelijke verankering. Als wettelijke verankering niet mogelijk is dan controle dor de AFM bij afgifte vergunning. Alternatief: wettelijke verankering van de regels voor verzekeraars bij uitgifte van een volmacht NvGA. College neemt het voor kennisgeving aan; college adviseert immers juist wel wettelijke verankering. Kosten Pag 3 Is de opmerking over kosten bedoeld als inhoudelijk argument Pag 6: wil graag opgenomen zien waarom bezwaar heeft gemaakt tegen Volmacht Schade extra en Volmacht Algemeen. Pag 14 adviesvaardigheden Een gevolmachtigd agent adviseert niet. Schrap svp het woord nauwelijks en de module dient geen adviesvaardigheden te bevatten. Idem, graag een adviesvaardigheden in aparte module onderbrengen Benaming wft Basis Volmacht Is verwarrend. Liever Wft volmacht NibeSVV Nibe SVV/ Opmerking is bedoeld om de minister te attenderen dat het opvolgen van het advies financiele consequenties heeft voor de Rijksbegroting. Deze uitgaven zal de Staat moeten dekken via het legestarief dat wordt geheven per afgelegd examen.. akkoord Akkoord Adviesvaardigheden zitten reeds in de gewone Wft Modules. Als gepleit wordt om de Gevolmachtigde Agent ook die Modulen te laten behalen die gekoppeld zijn aan de producten waarmee hij zich bezig houdt, wordt dit onderwerp al vanzelf meegenomen. College had de bedoeling door opneming van het woord Basis te benadrukken dat het vakbekwaamheidseisen op minimun niveau betreft en dat hierdoor de Gevolmachtigd Agent zich Pagina 10 van 12

11 Overgangsregeling Ook overgangsregeling laten gelden voor degenen die na 1 januari 2014 het diploma GA hebben behaald. Dezelfde eindtermen zijn van daarvoor gehanteerd. Onduidelijk voor wie de overgangstermijn geldt: voor de vergunninghouder of alle personen in het bezit van een diploma Volmacht Overig Nibe SVV aangemoedigd voelt om nog iets bovenop de Module te behalen. College neemt voorstel over. Akkoord Dit zal in het wetgevingtraject moeten worden opgenomen c.q. verduidelijkt Pagina 11 van 12

12 Bijlage 1. Overzicht deelnemers schriftelijke consultatie 1. Autoriteit Financiële Markten 2. Het Financieel Kenniscentrum VOF 3. Nibe-SVV BV 4. Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven 5. Onderlinge Assurantie Waarborg maatschappij 6. SVC Meinders Advies 7. Vertrouwelijk; niet gepubliceerd. Pagina 12 van 12