Een huis kopen in Spanje

Transcriptie

1 Een huis kopen in Spanje Koopgids 2011 Veilig en efficient aankopen Tips en valkuilen Hypotheekmogelijkheden Fiscale aspecten

2 Een huis kopen in Spanje is een uitgave van Costa Select, aankoopmakelaar Costa Blanca Versie 3.0 Januari 2011 Auteur: Marc Stam Disclaimer: De informatie in deze uitgave is met de grootst mogelijke zorgvuldigheid samengesteld. Deels is de informatie afkomstig van bronnen die Costa Select als betrouwbaar acht, maar die niet onder haar controle vallen. Costa Select staat echter niet in voor de inhoud, noch voor mogelijke gevolgen indien op basis van de beschikbare informatie wordt gehandeld. Niets in deze uitgave vormt onderdeel van welke overeenkomst dan ook. Alle cijfers, teksten, foto s, berekeningen en voorbeelden dienen zuiver ter illustratie. Men kan hier dan ook geen rechten aan ontlenen. Niets uit deze uitgave mag zonder uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van Costa Select worden gekopieerd of anderszins gebruikt Costa Select Kantoor Costa Blanca Avenida Lepanto 37-II Tel: Benitachell Fax: Alicante Spanje Mobiel:

3 Voorwoord Kopen zonder zorgen! is ons devies. Als aankoopmakelaar behartigen wij enkel de belangen van de koper. Costa Select verzorgt de aankoop van uw woning, inclusief alle juridische, financiële en administratieve aspecten die daarmee samengaan. Maar we doen veel meer dan de aankoop alleen. Onze dienstverlening begint ver vóór u uw huis gevonden heeft en ook nadat u de sleutels in handen heeft gekregen, kunt u op onze service rekenen. o Uw wensen en belangen zijn gewaarborgd. o U krijgt deskundig advies over de conditie en waarde van de woningen. o U wordt begeleid gedurende de aankoop van uw woning, tijdens de overdracht bij de notaris en tevens daarná. o U krijgt ondersteuning bij juridische en financiële vraagstukken. Neem uw eigen makelaar mee! In Nederland is het inmiddels heel gebruikelijk om een aankoopmakelaar in de arm te nemen. Iemand die u kan wijzen op de valkuilen, de staat en de waarde van de woning kan bepalen en u kan bijstaan in het gehele koopproces. Het spreekt voor zich dat u bij het kopen van een huis in het buitenland die begeleiding helemaal goed kunt gebruiken. Kosten van de aankoopbemiddeling Costa Select rekent u NIETS voor de aankoopbemiddeling indien wij U bij de diverse samenwerkende makelaars kunnen introduceren. Wij hebben met hen een overeenkomst om een deel van de courtage te ontvangen welke in Spanje door de verkoper wordt betaald en reeds in de verkoopprijs is inbegrepen. Dus... als u ervoor kiest met ons te werken dan is dat voor u gratis!! Indien u vragen heeft over onze dienstverlening of contact wilt over de mogelijkheden, aarzelt u dan niet om ons een te sturen of te bellen met Met vriendelijke groet, Marc Stam Directeur Costa Select

4 Inhoudsopgave Uitgave Voorwoord 1. Het aankoopproces (bestaande woning) a) Algemeen b) Orientatiefase c) Bezichtigingen d) Onderhandeling e) Aankoop f) Kosten bij de aankoop 2. Een nieuwbouwwoning kopen (off plan) 3. Een huis laten bouwen 4. Financieringsmogelijkheden a) Criteria voor de bank en vuistregels b) Meest voorkomende hypotheekvormen c) Bouwhypotheek d) Kosten van de hypotheek 5. Belasting aankoop en bezit van uw woning a) Belastingen bij de aankoop b) Belastingen bij bezit van de woning c) Erfrecht en testament d) Terugkerende kosten 6. Tips uit de praktijk en mogelijke valkuilen 7. Onze dienstverlening a) Diensten voor de aankoop b) Diensten na de aankoop 8. Begrippenlijst

5 1. Aankoopproces a. Algemeen We veronderstellen dat u over een aantal zaken al beslissing heeft genomen of in overweging neemt tegen de tijd dat u contact met ons opneemt om voor u te bemiddelen. Waarschijnlijk heeft u reeds besloten dat u in ieder geval in Spanje, of misschien zelfs wel aan de Costa Blanca een woning wilt kopen. Costa Select begeleidt u op efficiente wijze naar uw einddoel: De verwezenlijking van uw woning op een veilige en verantwoorde manier. Om te komen tot het einddoel zijn er drie mogelijkheden: 1. De aankoop van het pand dat aan al uw wensen voldoet Wij assisteren u graag bij het selecteren van goede mogelijkheden, het bezoeken van een selectie woningen en bij geschiktheid aankopen van het pand dat aan uw wensen voldoet. Hierbij kunnen wij naast onze kennis ook diverse partijen uit ons netwerk inschakelen als taxateurs, banken, advocaten, aannemers en bouwkundigen. Voor de selectie van de juiste woningen kunnen wij gebruik maken van een zeer uitgebreid aantal makelaars in het werkgebied, in totaal goed voor ca 95% van het totale woningaanbod. 2. Selectie en modernisering van een pand naar uw wensen Indien wij niet direct iets kunnen vinden dat volledig aansluit op uw wensen, is het kopen van een (ouder of goedkoper) pand op een goede locatie dat gemoderniseerd dient te worden, ook een optie. Als de locatie gunstig is kan het zeer de moeite waard zijn het pand te strippen en met een Nederlandse aannemer en architect eventueel ook de indeling aan te passen. De woning wordt vervolgens aanzienlijk verbeterd. Wij kunnen u tal van voorbeelden kunnen laten zien. Het huis wordt naar de maatstaven van deze tijd voorzien van moderne keuken, badkamers, nieuwe vloeren, kozijnen, maar ook de leidingen en elektra worden vernieuwd. Veelal wordt daarnaast de buitenkant van een nieuwe stuclaag voorzien voor een optimaal resultaat. In woningen die in de loop der jaren niet of slechts gedeeltelijk zijn aangepast, is het resultaat verbluffend. U heeft het gevoel in een nieuw huis te wonen. Bovendien is het economisch gezien een zeer interessant alternatief. De manuren en de materialen kosten in Spanje veel minder dan in Noord

6 Europa. Als voorbeeld: complete moderne badkamer ca , nieuwe vloer in neutrale stijl van goede kwaliteit ca. 30 per m2 inclusief leggen. Bij een woning van 150 m2 praten we dus over een bedrag van (ex BTW). We beschikken altijd over een aantal woningen in de database die zeer geschikt zijn om te moderniseren / aan te passen. Tijdens de verbouwing kan Costa Select u volledig op de hoogte houden van de verbouwing door bijvoorbeeld wekelijks verslag te doen van de vorderingen. 3. Selectie van een grondstuk en de bouw van het pand dat u wenst Het bouwen van een huis in Spanje geeft velen het ultieme gevoel van vrijheid om naar eigen smaak de keuze te bepalen. Wij kunnen u begeleiden vanaf het selecteren van de juiste kavel en gedurende de realisatie van het bouwproject. We kunnen u tal van moderne of juist karakteristiek Spaanse modellen tonen, u meenemen naar de mooiste plekken om de bouw te realiseren en u introduceren bij een select aantal gerenommeerde bouwbedrijven. We beschikken over tal van plattegronden die als voorbeeld kunnen dienen voor uw droomhuis, zodat u een goede basis heeft om vanuit te werken. Samen met een Nederlandse architect kunt u zelf volledig de gewenste indeling maken. Ook wat betreft de buitenkant (de stijl) zijn er tal van mogelijkheden. Costa Select begeleidt u bij de aankoop van het grondstuk, behartigt uw belangen als klant van het bouwbedrijf, draagt zorg (samen met de advocaat) voor goede, heldere afspraken en kan vervolgens naar wens het project voor u begeleiden door u op de hoogte te houden van de vorderingen. Uitgebreidere informatie vindt u in hoofdstuk 3 van deze koopgids.

7 Onderstaand vindt u een omschrijving van de fases die Costa Select met haar klanten doorloopt gedurende het aankoopproces. Het spreekt voor zich dat op individuele basis kan worden afgeweken van de standaard methode. Het dient derhalve ter llustratie. b. Orientatiefase Als aspirant-koper heeft u wellicht zelf al wel een idee over een budget voor de aanschaf van een woning in Spanje. Meestal wordt de woning deels uit eigen en deels met een hypotheek gefinancierd. Omdat de hypotheekmogelijkheden in Spanje anders liggen dan in Nederland is het raadzaam hier eerst goed naar te kijken. Wij trachten daarnaast, door zo veel mogelijk vragen te stellen, inzichtelijk te maken wat uw wensen zijn. Uiteraard zijn er de harde criteria zoals het type huis en het aantal slaapkamers, maar ook zaken als op welke manier u de woning wilt gebruiken (verhuur, vakantie, permanente bewoning, overwinteren) en waar uw interesses liggen (strand, wandelen, etc). Het is altijd raadzaam om te kijken naar de verschillende mogelijkheden ten aanzien van bestaande bouw, nieuwbouw en eventueel zelf een huis te laten bouwen. Allen hebben hun specifieke voor- en nadelen en consequenties voor timing, begeleiding en financiering. Wij kunnen u in dit stadium reeds ruimschoots informeren, zodat u een weloverwogen keuze kunt maken. Door samen met u via telefoon en voorbeelden van woningen uit te wisselen en te bespreken, kunnen we al vóór uw bezoek aan Spanje tot een goede selectie van potentiële deelgebieden en woningen komen. c. Het bezichtigen van gebied en woningen Op enig moment is de tijd rijp om het gebied te komen bezichtigen. Meestal nemen we eerst de tijd ongeveer een dagdeel - om mensen het gebied te tonen en een aantal plekken te laten zien die de moeite waard zijn. Een goede indruk

8 krijgen van de dorpen en verschillende wijken is cruciaal. Vaak leidt dit al snel tot voortschrijdend inzicht, waardoor in één dagdeel een veel scherper beeld ontstaat van geschikte locaties. Costa Select beschikt over een groot netwerk van makelaars en met de opgedane ervaring zijn we in staat zeer snel een goede selectie woningen samen te stellen om te bezichtigen. Costa Select begeleidt u tijdens deze bezichtigingen. In de praktijk betekent dit dat we namens u bij verschillende makelaars een aantal bezichtigingen plannen van woningen die voldoen aan de wensen en het budget. Gedurende één dag of twee dagen worden diverse woningen bezichtigd met diverse makelaars. U ziet alleen die woningen die wij voor u hebben uitgezocht en die in overeenstemming met u worden bezichtigd. Het geeft u de gelegenheid om in zeer korte tijd een goede dwarsdoorsnede van het complete aanbod van vele makelaars te zien. Indien enkele of één van de woningen in de smaak vallen, kan er een nieuwe bezichtiging worden geregeld. Indien daar behoefte aan zou zijn, kunnen wij in deze fase een indicatie geven van de waarde van de woning of een taxatie voor u regelen door een beëdigd taxateur. Tevens kunnen we u samen met een samenwerkende aannemer wijzen op de bouwkundige staat van het pand of een volledig bouwkundig keuringsrapport laten opstellen door een gecertifceerd architect. Zoals u ziet, kan onze dienstverlening op uw wensen worden aangepast. d. Onderhandelen Wanneer we de juiste woning gevonden hebben, is het uiteraard zaak om deze zo scherp mogelijk aan te kopen. Onze ervaring met de onderhandelingsprocessen in Spanje, waarbij vaak met verschillende nationaliteiten wordt gewerkt, kan zeker van pas komen bij het bepalen van de juiste strategie. U bent als koper degene die de beslissingen neemt, wij zullen u waar mogelijk adviseren. Eén van de zaken die nog wel eens over het hoofd wordt gezien, is dat men niet alleen onderhandelt over de prijs, maar óók over de voorwaarden. Wij zullen al onze kennis en ervaring inzetten om de kans op een zorgeloze en financieel gunstige aankoop te realiseren. e. De aankoop Nadat u de geschikte woning heeft gevonden en er overeenstemming is over de prijs en de voorwaarden, volgt ofwel direct een koopcontract of meestal indien de woning door meerdere makelaars wordt aangeboden - een reserveringsovereenkomst. Hiermee wordt de woning van de markt gehaald om de koper de gelegenheid te geven enkele zaken te onderzoeken. Het reserveringsbedrag bedraagt doorgaans tussen de 3,000 en 6,000 afhankelijk van het project en de aankoopprijs. Dit bedrag wordt gewoonlijk vastgehouden door de makelaar in Spanje op een aparte clientenrekening.

9 Vervolgens kunnen wij samen met uw advocaat een onderzoek naar het onroerend goed starten. Wanneer er iets wordt gevonden dat juridisch niet in de haak is, of wanneer blijkt dat er niet voldaan kan worden aan andere gestelde voorwaarden, kunt u onder het contract uit met teruggave van de door u ingelegde gelden. Indien u besluit uiteindelijk de aankoop niet door te laten gaan zonder geldige reden, bent u dit bedrag meestal kwijt. Indien de verkoper besluit de verkoop aan u niet door te zetten is hij, of de verkopende makelaar indien de gelden daar zijn ondergebracht, wettelijk verplicht u het reserveringsbedrag te retourneren. In de regel wordt direct na aanvaarding van het uitgebrachte bod of, in geval eerst een reserveringscontract is getekend, binnen twee weken, een koopcontract opgesteld waarin alle verplichtingen van beide partijen gedetailleerd worden opgenomen. Hierbij wordt meestal 10% van de aankoopprijs betaald en eventueel worden de reeds ingelegde gelden voor reservering in mindering gebracht. Costa Select bepaalt in samenwerking met uw advocaat welke uitstaande schulden, eventuele beslagen op het Onroerend Goed en de betaling daarvan, dienen te worden voldaan door de verkopende partij. Hierbij moet u denken aan belasting, servicekosten, telefoon, elektriciteit, water etc. Costa Select ziet er bovendien op toe dat alle contracten met nutsbedrijven op uw naam worden gezet. Bij bestaande woningen vindt de overdracht meestal plaats binnen 2 à 3 maanden, waarna de akte door de notaris zal worden ingeschreven in het register. In het geval van een hypotheek zal ook een vertegenwoordiger van de bank aanwezig zijn bij het tekenen van de overdrachtsakte. Het is zeker mogelijk om dit proces te versnellen en reeds binnen twee weken bij de notaris af te spreken voor de overdracht. Uiteraard dienen beide partijen hieraan te willen meewerken. U kunt ervoor kiezen zelf ter plaatse aanwezig te zijn of uw advocaat te machtigen om de akte voor u te tekenen. Een afgevaardigde van Costa Select zal altijd bij het tekenen aanwezig zijn om erop toe te zien dat uw belangen zijn gewaarborgd. f. Kosten bij de aankoop De koper betaalt in Spanje geen makelaarskosten. Deze worden betaald door de verkoper van de woning. Kosten Koper Het percentage kosten koper voor de koop van een woning in Spanje bedraagt ongeveer 10%. Onderstaand een verdere uiteenzetting. o In ons werkgebied betaalt u momenteel 7% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs zoals deze in het koopcontract wordt vermeld. o U dient de notariskosten te betalen die afhankelijk zijn van de plaats en de hoogte van het aankoopbedrag, ter indicatie noemen wij het pecentage van 0,6% van de aankoopsom.

10 o Vervolgens bent u kosten verschuldigd van het Spaanse kadaster (Registro) waar de woning op uw naam zal worden ingeschreven, ter indicatie tussen de 0,3% en 0,7% van de aankoopsom. U bent verplicht om voor het eerste jaar een administrateur in de arm te nemen, in het Spaans een gestor, die enkele locale belastingen voor u dient af te dragen. De gestor die wij onze klanten voordragen kost u slechts 100 ex BTW. Costa Select zal u altijd adviseren om een geregistreerde Spaanse advocaat in dienst te nemen voor de aankoop van een woning. U kunt bij een onafhankelijke advocaat terecht waar u, afhankelijk van het object en de ligging, een vast bedrag verschuldigd bent vanaf ongeveer (ex BTW). Let op: sommige advocaten stellen zich te flexibel op naar de verkopende makelaar indien zij op commissiebasis werken (1,5% van het aankoopbedrag is niet ongebruikelijk). Een voorbeeld van december Villa aangekocht in Moraira, Costa Blanca Noord Aankoopbedrag Overdrachtsbelasting 7% Notaris- en Registro kosten Advocaatkosten Administratiekosten 250 Kosten Koper (8,4%)

11 2. Een nieuwbouwwoning kopen (off plan) Bij de aankoop van een huis van een bouwer, ontwikkelaar of promotor, dat nog niet is afgemaakt of dat u zelfs van papier koopt, gelden enkele andere regels dan bij de aankoop van bestaande bouw. Hieronder zullen we kort enkele belangrijke factoren toelichten. Ten dele is het proces zeker qua volgorde - vergelijkbaar: orientatie, bezichtiging, contracten en notaris. Wat echter wezenlijk anders is, is dat u niet ziet wat u koopt. We adviseren om in ieder geval zelf de plek te bezoeken waar de woning zal worden gebouwd. Het is daarnaast van belang een zorgvuldige controle uit te oefenen op een aantal cruciale zaken. Zo zijn daar bijvoorbeeld de vergunningen om te bouwen, in een later stadium het bewijs van inschrijving in het register, waarbij verklaard wordt dat volgens het bestek is opgeleverd en in de laatste plaats de zogenaamde cedula de habitabilidad waarin de gemeente verklaart dat de woning bewoond mag worden. Een ander wezenlijk onderdeel van het onderzoek is na te gaan hoe de bouw is gefinancierd. Doorgaans heeft u in geval van nieuwbouw, zeker indien de bouw nog niet erg gevorderd is, te maken met veel hogere aanbetalingen dan 10%. Het is gebruikelijk dat ca 30% van de totale aankoopsom betaald is alvorens wordt opgeleverd. Hierbij moet u zich realiseren dat u van de bank pas een hypotheek kunt krijgen als de woning wordt opgeleverd. Groot voordeel van de aankoop van een professionele partij is dat zij verplicht zijn om 10 jaar garantie te geven op de bouw. Een ander wettelijk verplicht fenomeen is overigens een garantiefonds, waardoor u de garantie heeft dat indien de bouwer het werk niet kan afmaken door bijvoorbeeld faillissement, een andere bouwer de woning af zal bouwen. De kosten koper zijn hoger dan de aankoop van een bestaande woning door een extra belasting op nieuwbouw van 1% voor de eerste inschrijving in het register (zegelrecht) en de BTW kent een percentage van 8%, terwijl de overdrachtsbelasting bij bestaande woningen in de Communidad Valenciana nog 7% bedraagt.

12 3. Een huis laten bouwen Het laten bouwen van een huis heeft uiteraard nogal wat voeten in aarde. We zullen het hier niet hebben over de mogelijkheden om u volledig te begeleiden in het traject, maar u in zijn algemeenheid wijzen op belangrijke elementen. Grofweg zijn er twee manieren waarop u een dergelijk project kunt realiseren. Ofwel u koopt een grondstuk en kiest een partij om uw huis te bouwen, ofwel u laat een huis bouwen op een grondstuk dat de bouwer in bezit heeft. In het laatste geval is sprake van een soort off plan project zoals in hoofdstuk 2 omschreven. In het eerste geval koopt u in eerste instantie het grondstuk nadat u weet dat u mag gaan bouwen. Vervolgens dient u een keuze te maken voor een ontwerp en een architect en bouwer te kiezen. Hoe lang duurt de bouw? In geval van traditionele bouw duurt het totale project vaak rond de 18 maanden tot twee jaar, inclusief het vinden van een geschikt grondstuk en het verkrijgen van de benodigde vergunningen. Het is afhankelijk van verschillende factoren hoe lang het gehele proces duurt. De eigenlijke bouw zelf duurt meestal 9 maanden. Hoe verloopt het traject? Wij geven u zeer beknopt - een indicatie van wat er bij komt kijken als u een huis in Spanje laat bouwen. Een bouwproject bestaat globaal uit de volgende fases: 1. Inventariseren van wensen 2. Vinden van juiste locatie 3. Overeenstemming met ontwerp 4. Verkrijgen vergunning om te bouwen 5. Bouw en afwerking 6. Vergunning tot wonen Tijdens de bouw is een aantal fases te onderscheiden die de kwaliteit van de bouw, de materialen en aansluitingen op nutsvoorzieningen moeten waarborgen. Door de architect van de gemeente dienen tussentijds goedkeuringen te worden verleend om met de bouw door te kunnen gaan. Voor de financiering van een bouwproject bestaan speciale bouwhypotheken, waarbij de bank ook een corntrole uitoefent op diverse fases in het bouwproces. Lees meer hierover in hoofdstuk 4. De kosten koper wijken aanzienlijk af op een aantal punten. In geval u een grondstuk koopt waar u later op wilt bouwen, betaalt u een ander BTW tarief, namelijk 18% over de waarde van de grond. Bovendien bent u naast de kosten voor de bouw aan de bouwer ook kosten verschuldigd aan de architect en betaalt u een aantal leges naarmate de bouw vordert.

13 Eventueel wordt er van u verlangd dat u meebetaalt aan de infrastructuur rond de woning zoals de aanleg van een stoep etc. Het is zaak de kosten vooraf volledig in te schatten opdat u niet wordt verrast. Indien u uw droomhuis aan de Costa Blanca wilt bouwen kunnen wij u van A tot Z begeleiden en u introduceren bij een aantal gerenommeerde bouwbedrijven. Voor meer informatie kunt u contact met ons opnemen. Onderstaand een huis dat is ontworpen voor een van onze klanten.

14 4. De Financieringsmogelijkheden a. Criteria van de bank en vuistregels Laat u niet van de wijs brengen doordat een locale Spaanse bankdirecteur u als niet-resident een 80% aflossingsvrije financiering belooft op een door u bezochte fincaruïne op het platteland. Om u niet voor het hoofd te stoten bij uw eerste verzoek wordt vaak de indruk gewekt dat alles mogelijk is, maar in latere instantie, als u bijvoorbeeld al een aanbetaling heeft gedaan, kunt u worden verrast doordat men op een andere afdeling binnen de bank alsnog veel scherpere eisen stelt. Het ismaar dat u het weet. Onderstaand in willekeurige volgorde een lijst met criteria die door de bank worden gehanteerd bij de beoordeling van uw hypotheekaanvraag. Om u een idee te geven van de huidige maatstaven, heb ik bij ieder punt de vuistregel gegeven van de huidige norm. Uw leeftijd In de regel is de eindleeftijd inmiddels 75 jaar op een enkele uitzondering na waar 80 jaar of 85 jaar geldt. Bij enkele geldverstrekkers is het overigens mogelijk de looptijd te verlengen door een kind mee te laten tekenen. Bent u begin 60 maar kan een van uw kinderen meetekenen, dan kan doorgaans toch nog een 20- of 25-jarige looptijd worden gerealiseerd. Bij enkele hypotheekverstrekkers dient inmiddels een levensverzekering te worden afgesloten. Zeker in het geval u ouder bent dan 60 jaar geeft dit een aanzienlijke stijging van de kosten. Er is momenteel in ieder geval 1 bank waar de eindleeftijd geen rol speelt. Uw netto maandinkomsten Globaal kunt u 35% tot 40% van het netto inkomen aan woonlasten besteden, inclusief eventuele woonlasten in uw thuisland. U kunt rekenen met de netto woonlasten van uw hypotheek, dus na de rente-aftrek van de belastingen. De taxatiewaarde van de woning De woning wordt door een onafhankelijke - door de bank in kwestie aangewezen - partij getaxeerd. De bank financiert vrijwel nooit puur op basis van de taxatie; in vrijwel alle gevallen neemt de bank het laagste bedrag van de koopakte en de taxatie als basis voor hun berekening. Balans tussen eigen middelen en gevraagde financiering Gemiddeld genomen dient u minimaal zo n 35% tot 40% zelf te investeren, los van de kosten koper van 10%. Voor niet-residenten geldt in de praktijk voor de hypotheek een bovengrens van 60% tot max 65% van de waarde.

15 Bent u resident of niet Indien U reeds langer resident bent in Spanje zijn betere voorwaarden mogelijk dan voor niet-residenten of nieuwe residenten. Dit heeft alles te maken met de kans dat de bank u op enig moment niet meer zou weten te traceren. Grofweg kan een resident op dit moment 80% van de waarde van de woning gefinancierd krijgen. Permanente bewoning of tweede huis Alhoewel dit niet bij alle banken van belang is wil de bank nog wel eens coulanter zijn in geval het huis permanent bewoond zal worden. Classificatie van de grond De ligging van de woning is daarnaast van belang. Indien u een finca koopt op het platteland, dient u er rekening mee te houden dat bij de meeste banken ofwel de taxaties heel erg laag zijn of er zelfs helemaal geen financiering verstrekt wordt. Met name in geval van rustico is een goede financiering lang niet altijd zeker. b. Meest voorkomende hypotheekvormen Annuitenhypotheek Bij de annuïteitenhypotheek is de maandelijkse last gedurende de rentevast periode hetzelfde. De maandlast bestaat uit rente en aflossing, waarbij het aflossingsgedeelte elke maand toeneemt en het rente gedeelte afneemt. De lening wordt in de afgesproken looptijd afgelost naar 0. Als op de datum van renteherziening de rente is gedaald of gestegen zal het rentecomponent van de maandlast eveneens wijzigen. Rekenvoorbeeld Annuiteitenhypotheek 25 jarige looptijd Aankoopbedrag Rente jaar 1: 3,95% Hypotheek max 60% Rente daarna: Euribor + 1,25% Kosten koper 10% Maandlasten jaar 1: 784 Eigen middelen Maandlasten daarna *: 692 *Euribor 12 maands op 1,5% Aflossingsvrije hypotheek Op dit moment 2011 ligt de aflossingsvrije hypotheekvariant erg moeilijk. Vanuit de historie is de Spaanse Centrale Bank geen groot voorstander van aflossingsvrije hypotheekvarianten. Er zijn slechts beperkte mogelijkheden en stricte voorwaarden. Ik verzoek u vriendelijk contact met ons op te nemen of wij u op het moment dat u dit leest aan een aflossingsvrije hypotheekvariant kunnen helpen. Stuur een naar [email protected]

16 De ontwikkeling van hypotheekproducten Nadat in 2006 de hypotheekmarkt in Spanje werd opengebroken door o.a. enkele buitenlandse partijen, is er sinds medio 2008 een heel ander beeld ontstaan. De wereldwijde veranderingen in kredietverstrekking bleven ook in Spanje niet zonder gevolgen. Om deze reden verlangt de bank meer eigen inleg van hun klant en is men minder genegen om aflossingsvrije varianten te verkopen. De toekomst zal uitwijzen wanneer de eerder ingeslagen weg van productontwikkeling weer wordt vervolgd. In geval u zich abboneert op onze nieuwsbrief houden wij u op de hoogte van de ontwikkelingen. c. De bouwhypotheek Indien u in Spanje uw huis wilt laten bouwen, zijn er mogelijkheden voor het afsluiten van een zogenaamde bouwhypotheek. Het belangrijkste kenmerk is dat u ca. 60% van de totale som - grond plus het bouwproject - kunt financieren. Indien u eerst een grondstuk koopt, waar u later op wilt bouwen kunt u doorgaans maximaal 50% hypotheek op het grondstuk zelf krijgen. Let op: het is heel belangrijk rekening te houden met de classificatie van de grond. Indien u hierover geïnformeerd wilt worden kunt u ons bellen of een sturen. De bouwhypotheek heeft doorgaans een aflossingsvrije periode van 2 jaar. Gedurende de bouwperiode krijgt de bouwer gefaseerd zijn betaling van de bank nadat is vastgesteld dat er een volgende fase in de bouw is afgerond. Na de periode van 2 jaar - meestal zijn dan ook de bouwactiviteiten afgerond, heeft de hypotheek de kenmerken van een standaard annuiteitenhypotheek. d. Kosten van de Spaanse hypotheek Met welke kosten krijgt u te maken? 1. Afsluitprovisie van de bank 2. Notariskosten 3. Registratiekosten 4. Administratiekosten 5. Belastingen De kosten voor de Spaanse hypotheek zullen doorgaans ca. 2% tot 3% van de hypotheeksom bedragen. In geval u een hypotheek wilt oversluiten dient u er rekening mee te houden dat u naast bovenstaande kosten ook annuleringskosten van de huidige hypotheek dient te betalen. Naast het gewoon cancelen en opnieuw vestigen met de bijbehorende kosten is het ook mogelijk de hypotheek te subrogeren. Dit betekent dat de huidige inschrijving gehandhaaft blijft met als voordeel dat kosten voor het cancelen en opnieuw vestigen van de hypotheek worden voorkomen. De hoofdsom, looptijd etc dienen gelijk te blijven. Enkel de rente wordt veranderd aangezien de andere bank een betere offerte zal gaan aanbieden. Nadeel van dit traject is wel de looptijd. Na acceptatie van de offerte die ondertekend dient te worden door de klant, kan de wijziging pas 2 weken daarna notarieel plaatsvinden. De klant dient derhalve een lange periode in Spanje te verblijven om het geheel te kunnen aanbieden.

17 Costa Select kan u een indicatie geven van de totale kosten waar u in uw specifieke geval mee te maken krijgt. Neemt u contact met ons op voor verdere informatie of gedetailleerde berekeningen. Voor onze bemiddeling ontvangen wij een vaste vergoeding van de bank. U hoeft ons geen extra kosten te betalen. Met uitzondering van de boven beschreven subrogatie. Hiervoor gelden aparte tarieven. De Costa Blanca Noord laat een verscheidenheid aan landschap zien. Veel groen gecombineerd met bergen in het achterland en prachtige rotspartijen direct aan de kust.

18 5. Belastingen bij aankoop en bezit van uw woning a. Belastingen bij de aankoop/verkoop Overdrachtsbelasting (koper) In ons werkgebied betaalt U 7% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs zoals deze in het koopcontract wordt vermeld. In geval van een nieuwbouwhuis dat u van een promotor koopt betaalt u 7% IVA (BTW). In geval u een grondstuk koopt om eventueel later op te bouwen betaalt u het normale BTW tarief van 18%. Vermogenswinstbelasting (verkoper) De vermogenswinstbelasting wordt berekend over het verschil tussen de verkoopwaarde en de aankoopwaarde van het object. De verkoper dient hierover een vermogenswinstbelasting te betalen van 18%. Het is echter bij wet geregeld dat het de verantwoordelijkheid van de koper is om ervoor zorg te dragen dat in geval de verkoper niet-resident is, een deel van de gelden, te weten 3% van de aankoopprijs, apart gehouden dient te worden voor de Spaanse belastingdienst. Plusvalia (verkoper) Dit is een gemeentelijke belasting op de verkoop en verschilt per gebied. Men kijkt hierbij naar de getaxeerde waardestijging van de grond, vergeleken met de laatste verkoop. De hoogte van deze belasting is daarom afhankelijk van hoe lang geleden de laatste overdracht heeft plaatsgevonden alsmede de gemeente waar de grond is gelegen en de waardestijging die wordt toegekend. Doorgaans is de verkoper verplicht om de Plusvalia te voldoen. Wij controleren voor onze klanten altijd of het gebeurt en reserveren er een bedrag voor. b. Belastingen bij bezit van de woning De informatie in dit hoofdstuk is volledig afkomstig van Wilhelminastaete Belastingadvies. Indien gewenst kunt u bij hen terecht voor een gratis telefonisch consult of bijvoorbeeld een Fiscale Quickscan. U kunt contact met hen opnemen via de website: Wij informeren u over de fiscale consequenties bij het kopen van een tweede woning in Spanje. In het kort geven wij u een globaal overzicht van de Belastingen, waarmee u in Spanje mee te maken krijgt: Inkomstenbelasting (residenten) Inkomstenbelasting (non residenten) Vermogensbelasting Onroerendgoedbelasting Belasting over de waardevermeerdering van de Grond Vermogenswinstbelasting

19 Overdrachtsbelasting Omzetbelasting Bouwbelasting Erfrecht Successierechten Aanschaf woning via de vennootschap Spaanse vennootschap Inkomstenbelasting residenten (=Impuesto sobre la renta de las personas físicas, IRPF) Iedere buitenlander die resident is in Spanje moet belastingaangifte doen met betrekking tot zijn persoonlijke verplichtingen en over het wereldwijde inkomen. Indien u meer dan 6 maanden per jaar in Spanje verblijft, wordt u als fiscaal resident beschouwd zelfs wanneer u nog geen residentie vergunning heeft aangevraagd. In Spanje is de inkomstenbelasting progressief, lopende van 24 tot 43%. U kunt als Spaans inwonende tot een bepaald bedrag hypotheeklasten (rente en aflossing) in mindering brengen op uw belastbaar inkomen. Inkomstenbelasting non - Residenten ( Mensen Zonder Spaanse verblijfsvergunning ) De Spaanse fiscus belast buitenlandse huizenbezitters met een soort 'huurwaardeforfait'. Over 2% van de kadasterwaarde is men 24% belasting schuldig. Als u het huis verhuurt, moet u over de huurinkomsten 24% belasting betalen. Over de periode dat het huis niet verhuurd was, betaalt u proportioneel het huurwaardeforfait. Vermogensbelasting (= Impuesto sobre el Patrimonio extraordinario ) Het tarief voor de vermogensbelasting is met ingang van 1 januari 2008 teruggebracht naar nul. Er blijft wel een aangifteplicht. In het Modelo 214 kan een combinatie van IRNR en IP worden gedaan per belastingplichtige, wanneer het om één pand gaat, dat ter beschikking staat. De regel die tot 1 januari 2008 gold was: Spaans inwonende hadden een belastingvrije voet van Hierna gold een progressief tarief vanaf 0,2% oplopend tot 2,5%.

20 Onroerendgoedbelasting (= Impuesto sobre Bienes inmeubles - IBI ) De eigenaar van onroerend goed betaalt tussen de 0,3% en 0,8% onroerendgoedbelasting. De percentages zijn afhankelijk van de gemeente. Onroerendgoedbelasting betaalt men altijd, ook als men niet ingeschreven is in Spanje. Belasting over waardevermeerdering van grond (=Plusvalia) Bij verkoop van uw huis met grond dient u altijd over de waardestijging van de grond aan de gemeente belasting te betalen, ongeacht de duur dat u de grond bezit. Vermogenswinstbelasting (via IRNR ) (= Impuesto sobre incremento de Patrimonio de la venta de un bien inmueble ) Een Spaans inwonende zal over de winst van zijn permanente woning waarschijnlijk bijna niets afdragen indien hij binnen drie jaar weer investeert in de aanschaf van een nieuwe permanente woning. Als deze laatste goedkoper is betaalt hij 18% over de winst, rekening houdend met bepaalde aftrekposten. Als een Spaans inwonende zijn vakantiehuis met winst verkoopt, dan zal hij over de winst (na aftrekposten) 18% moeten afrekenen, ook al investeert hij dit weer in een nieuwe vakantiewoning. Een niet-inwonende van Spanje draagt eveneens over de verkoopwinst 18% af aan de Spaanse fiscus. De vermogenswinst is het verschil tussen de verkrijgingprijs en de verkoopprijs. De verkrijgingprijs wordt vermeerder met de onderhoudskosten, verbouwingskosten etc. Voor de berekening van de koopprijs geldt een indexatiesysteem, hierdoor wordt de inflatie vrijgesteld. De koper zal 3% van het verkoopbedrag inhouden en deze via een 211-formulier direct aan de belastingdienst betalen als voorheffing op deze belastingafdracht. Op deze wijze heeft namelijk de fiscus de verantwoording voor deze betaling bij de koper gelegd. Betaalt de verkoper deze voorheffing niet aan de belastingdienst dan draait de koper voor deze belastingafdracht van de vermogenswinst op. Inwoners en niet-inwoners die onroerend goed overdragen dat is verkregen in of voor 1994 kunnen in aanmerking komen voor vermindering van de vermogenswinst. Dit kan zelfs leiden tot een gehele vrijstelling. Als u nl. op 31 december 1996 uw huis langer dan twee jaar in bezit had, dan heeft u recht op 11,11% mindering voor elk jaar dat het huis langer dan deze datum in bezit was. Overdrachtsbelasting (= Impuesto de Transmisiones Patrimoniales ) Als u van een particulier koopt, betaalt u overdrachtsbelasting over het officieel ingeschreven bedrag. Het algemene tarief bedraagt thans (sinds 1 juli 2010) 8%. Echter, afhankelijk van de deelstaat waarin wordt gekocht kan het tarief naar beneden afwijken of kan er zelfs besloten worden om met BTW aan te kopen (bij aan- en verkoop tussen zakelijke partijen)

21 Omzetbelasting (= IVA) Als u grond van een projectontwikkelaar koopt betaalt u 18% IVA. Koopt u van een particulier dan is dit 8%. Als u een nieuwbouwhuis koopt van een projectontwikkelaar (huis & grond) dan betaalt u slechts 8% IVA over het geheel. Koopt u eerst de grond, dan betaalt u 18% IVA ook al laat u later er een huis op bouwen door een projectontwikkelaar/aannemer. Over de nieuwbouw betaalt u dan 8% IVA. Als u tegelijkertijd een garage bij de nieuwbouw laat bouwen, betaalt u ook daarover 8% IVA. Laat u bij een bestaand huis een zwembad of een garage bouwen, dan betaalt u 18% IVA. Over losstaande verbouwingen (die niet meer dan 25% van de kadastrale waarde bedragen) betaalt u 18% IVA. Over grotere verbouwingen betaalt u slechts 8%. Bouwbelasting (Impuesto sobre Construcciones, instalaciones y obras ) Voor de aanvraag van een bouwvergunning wordt ongeveer 2,5% belasting gerekend over de gedeclareerde waarde van uw toekomstige woning (deze waarde geeft de architect aan). Het percentage is afhankelijk van de gemeente. Vaak heeft de architect het percentage al in zijn offerte gerekend en zal de architect die belasting voor u betalen. ERFRECHT Als u gehuwd bent en u heeft kinderen (en geen testament) is de wettelijke verdeling van toepassing. Dit betekent dat de langstlevende eigenaar wordt van alle activa en passiva, en dat de kinderen hun erfdeel krijgen in de vorm van een vordering. Motieven om een testament te maken: - een executeur benoemen; - een afwikkelingsbewind instellen zodat - een voogd en een bewindvoerder benoemen ten behoeve van jonge kinderen; - een uitsluitingclausule (zodat uw erfenis "in de familie blijft"); - een "rampenclausule" maken voor het geval niemand van uw gezin overblijft; - een regeling voor het al dan niet gelijk trekken van gedane schenkingen; - besparing van Erfbelasting (successierechten). Erfrecht voor Nederlanders met bezit in Spanje Als u gedurende vijf jaar of langer uw gewone verblijfplaats in Spanje heeft en in Nederland, langer dan vijf jaar, bent uitgeschreven dan is, bij overlijden, in principe het Spaanse erfrecht van toepassing. U kunt echter steeds kiezen dat het Nederlandse recht van toepassing zal zijn bij overlijden door een rechtskeuze voor het Nederlandse erfrecht op te nemen in uw testament, op grond van het Haags Verdrag. Spaans erfrecht Het is absoluut onjuist dat Spaans erfrecht automatisch van toepassing is wanneer Nederlanders Spaans onroerend goed in bezit hebben. Het Spaanse Burgerlijk Wetboek geeft expliciet aan dat het nationaliteitsbeginsel geldt om te bepalen welk nationaal erfrecht van toepassing is, wanneer een buitenlander komt te overlijden in Spanje. Een met WSBA samenwerkende jurist kan u informeren over de werking van het Spaanse

22 erfrecht wanneer op uw nalatenschap, gelet op de voorwaarden van het Haags Erfrechtverdrag 1989, het Spaans erfrecht van toepassing is. Testament Afhankelijk van persoonlijke omstandigheden is het maken van een testament raadzaam in Nederland en/of in Spanje; Het is altijd raadzaam om één testament, naar Nederlands erfrecht, te hebben voor alle bezittingen in en buiten Spanje. Het Spaanse erfrecht kent bijv. niet dezelfde langstlevendenbescherming, zoals Nederland, dat kent. Langstlevende testamenten in Spanje Een met WSBA samenwerkende jurist kan u informeren u over de diverse langstlevende testamentvormen naar Nederlands erfrecht. Herroepen/wijzigen testament Elk testament kan op elk moment in Nederland of Spanje worden gewijzigd of worden herroepen. Dit gebeurt door het maken van een nieuw testament naar Nederlands erfrecht. Testament vernieuwen Het is overigens verstandig regelmatig (eens in de vijf jaar) het testament door te nemen en zonodig te vernieuwen. Uw omstandigheden (samenstelling van uw vermogen of van de familie) kunnen veranderd zijn. Ook kunnen wetswijzigingen reden zijn om uw testament aan te passen. Wat gebeurt er met het testament na uw dood? Alleen uw laatste testament geldt. D.w.z. als u tussentijds bij een (Nederlandse of Spaanse) notaris het testament hebt laten veranderen, geldt alleen het laatste testament. Testament in Spanje Een testament, met rechtskeuze voor Nederlands erfrecht, is o.m. noodzakelijk voor iedere Nederlander met bezit in Spanje, - die langer dan vijf jaren is uitgeschreven in Nederland, zonder testament en/of; - die nu een Spaans testament (naar Spaans erfrecht) heeft opgemaakt en/of; - die een eerder testament (in Nederland) heeft opgemaakt, daterend van vóór 1 januari 2003 en/of; - waarvan de erfgenamen volgens de wet niet de personen zijn, aan wie men zijn/haar bezittingen (in Spanje en/of in Nederland) wil nalaten en/of; - die "ongehuwd" of "ongeregistreerd" samenwoont en zijn/haar partner wil laten delen in de nalatenschap en/of; - die een testament gemaakt heeft, waarvan de inhoud aanpassing behoeft, al dan niet met het oog op besparing van Erfbelasting en/of; - die alleen staat (dus geen familie (meer) heeft). Afwikkeling van Spaanse nalatenschappen en testamenten - De procedure voor het afwikkelen van een nalatenschap in Nederland en Spanje kent de volgende onderdelen: het afgeven van de verklaring van erfrecht, de akte van verdeling, het indienen van de successieaangifte en de definitieve verdeling van alle goederen over de erfgenamen. - In de dagelijkse praktijk bestaat nog wel eens verwarring rondom de begrippen erfrecht en Erfbelasting. Daarom is het goed om de twee begrippen hieronder uiteen te zetten.

23 Het erfrecht regelt de overgang van de bezittingen en schulden van erflater op de erfgenamen. De Erfbelasting is de belasting op een erfenis, die de erfgenamen zouden moeten betalen bij overlijden van de erflater. Erfbelasting (voorheen: successierechten) in Nederland. Per 1 januari 2010 zijn de tarieven fors omlaag gegaan, de vrijstellingen voor partners en kinderen groter geworden en ook het erven van een onderneming fiscaal gunstiger geworden. Door de aanpassingen komen er minder kinderen en partners in aanraking met deze belasting. De wet is eenvoudiger en inzichtelijker door vermindering van het aantal tarieven. Vrijstellingen en tarieven: De vrijstelling van Erfbelasting voor partners bedraagt euro; De vrijstelling van Erfbelasting voor kinderen bedraagt euro; De tarieven voor partners en kinderen bedragen 10 procent over de eerste euro en 20 procent over het restant; De tarieven voor "derden" zoals neven en nichten bedragen 30 procent over de eerste euro en 40 procent over het restant; Het erven van een onderneming met een waarde tot 1 miljoen euro is voor 100 procent vrijgesteld. Voor ondernemingen die meer waard zijn, geldt voor het meerdere een vrijstelling van 83 procent. Bron: Bolscher Van der Brug Huzink Notarissen Successierechten TOT 80% - planning noodzakelijk (Voordeel van de gezamenlijke aankoop van een woning in Spanje) Indien een Nederlander (niet inwoner van Spanje) overlijdt dan is over het vermogen dat zich op Spaanse bodem bevindt het Spaanse erfrecht en successierecht van toepassing. In de praktijk kan dit tot vervelende problemen lijden wat betreft de afwikkeling van de nalatenschap. Door het zorgvuldig opstellen van een testament in Spanje kunnen veel problemen worden voorkomen. Wat betreft de heffing van successierechten over in Spanje gelegen vermogen (huizen, banktegoeden, effecten etc.) is Spanje gerechtigd belasting te heffen. Vrijstellingen De vrijstellingen hangen af van de tariefgroep. Een schenking leidt niet tot een vrijstelling. De groepen met hun vrijstellingen zijn de volgende: Groepen naar verwantschap: I: descendenten (wettelijk, natuurlijk, niet natuurlijk), geadopteerd jonger dan 21 jaren: 3.990,72 voor elk jaar minder dan 21 met een maximum van ,59 II: descendenten ouder dan 21 jaar; echtgenoten; ascendenten of adoptieouders ongeacht de leeftijd: ,87 III: zijtak in de 2º en 3º graad: 7.993,46 IV: de anderen bijv. de zijtak in de 4º graad of hoger: 0,- Tarieven De hoogte van de Spaanse successietarieven bedragen voor de eerste schijf 7,65 procent tot maximaal 34 procent voor de hoogste schijf. De hoogste schijf gaat uit van een waarde boven de euro.

24 Deze tarieven kunnen nog eens vermenigvuldigd worden met 1,05 indien het vermogen van de erfgenaam voor het overlijden meer dan Euro bedraagt. De tarieven worden zelfs met 2 tot 2,4 vermenigvuldigd als de woning wordt geërfd door een nietfamilielid. In de Spaanse successieaangifte moet overigens de werkelijke waarde van de woning worden aangegeven. Het is tegenwoordig in de meeste Spaanse Gemeenten mogelijk om te vragen wat de waarde is van het onroerend goed voor het successie, schenkingsrecht en de overdrachtsbelasting; deze waarde is soms lager dan de echte marktwaarde, maar het is toegestaan deze te gebruiken voor genoemde belastingen. Ook hier geldt weer dat schulden aangegaan ter verwerving van de Spaanse woning in beginsel in mindering kunnen worden gebracht op de waarde van die woning. Aanschaf van woning via de vennootschap Spaanse vennootschap - Inkomstenbelasting en vermogensbelasting Voor verdere uitleg over dit onderwerp kunt u zich wenden tot Wilhelminastaete Belastingadvies. d. Terugkerende kosten Servicekosten Dit is van toepassing indien u een appartement of een huis koopt in een urbanisatie. Voor het bijhouden en onderhouden van de gemeenschappelijke onderdelen van de urbanisatie dient u een maandelijkse bijdrage te betalen. De hoogte van de servicekosten loopt uiteen van 50 Euro tot ongeveer 500 Euro per maand in zeer luxe oorden en is afhankelijk van de verleende diensten en voorzieningen. Gemiddeld is het bedrag rond de 100 per maand. Servicekosten gelden slechts in een beperkt aantal urbanisaties. Bij de meesten wordt het onderhoud door de gemeente uitgevoerd en betaald uit belastingen. Water en Electra Uiteraard is dit sterk afhankelijk van hoe de woning gebruikt wordt. Indien men het gehele jaar aanwezig is komt het bij normaal gebruik ongeveer neer op 100 per maand. Indien de woning slechts voor eigen gebruik is bestemd is dit veel minder. Basura (reinigingsheffing) Dit bedrag is per gemeente verschillend, maar komt meestal neer op een bedrag van minder dan honderd euro per jaar.

25 Verzekering Afhankelijk van de waarde van de woning, de ligging, de beveiliging etc. kost een inboedel- en opstalverzekering bij benadering vanaf 200 per jaar. Een woning met een aankoopwaarde van ca en een inboedel van kost bij elkaar ca 450 per jaar. Onderhoud prive zwembad Indien u het onderhoud uitbesteedt bent u ongeveer 800 per jaar verschuldigd aan de pool boy. Daarvoor wordt uw zwembad in de zomer 2 x per week en in de overige maanden 1 x per week schoongemaakt en gecontroleerd op PH waarde. Dit is inclusief de materialen. Prijs is gebaseerd op een zwembad van 8 x 4 meter. Wij kunnen u een redelijke inschatting geven van de kosten in een individueel geval zodat u reeds voor de aankoop op de hoogte bent van de terugkerende kosten.

26 6. Tips en valkuilen o Gebruik uw gezonde verstand. Ga niet over één nacht ijs. Laat u goed voorlichten en vergelijk voor u een beslissing maakt. o Als het te goed lijkt om waar te zijn, is dat ook meestal zo! o Denk niet dat het u helpt als een verkopende makelaar de notaris goed kent. De notaris checkt alleen of het contract tussen beide partijen naar Spaans recht is opgesteld. o Laat een check doen op het aan te kopen pand door een onafhankelijk in het register ingeschreven advocaat met een aansprakelijkheidsverzekering. o Koop niet op afstand. Zorg dat u zelf minimaal één keer gekeken hebt, de geur hebt opgesnoven, zelf het uitzicht heeft gezien etc. o Doe niet zomaar een aanbetaling. Zorg dat er een contract wordt opgesteld waarbij u ook het recht heeft deze aanbetaling weer terug te kunnen vorderen. o Houd het hoofd koel; (ook al stijgt het kwik tot boven de 30 graden) laat u nooit of te nimmer onder druk zetten om sneller te beslissen dan u lief is. o Stel een eenvoudige puntenlijst op; wat is noodzakelijk, wat is wenselijk en hoeveel is het me waard. Na bezichtigen is het goed met deze lijst in de hand de overgebleven huizen nog eens de revue te laten passeren. o Laat u goed informeren over de haalbaarheid van een financiering. Dit ligt geheel anders dan in Nederland. Houdt u rekening met een eigen kapitaal van 40% tot 50%. Het vooraf doorspreken van de haalbaarheid is het meest wenselijk; dit voorkomt teleurstellingen. o Besef dat een verkopende makelaar de verkoper als klant heeft. De primaire verantwoordelijkheid is dus het pand tegen een zo hoog mogelijke prijs verkopen, anders doet de collega-makelaar het. Laat u daarom bijstaan door een aankoopmakelaar die oog heeft voor uw belang als koper. o In geval u een kant en klaar opgeleverde nieuwbouwwoning koopt, dienen alle vergunningen aanwezig te zijn, inclusief de verklaring van de gemeente dat u er daadwerkelijk mag wonen. o Veelal rust op de door de bouwer nieuw gebouwde woning een hypotheek. Het is niet altijd in uw belang deze over te nemen, zoals vaak wordt getracht. Het is daarnaast van wezenlijk belang dat deze schuld bij de aankoop wordt ingelost en dat een vertegenwoordiger van de bewuste bank bij het tekenen van de akte aanwezig is. Let op: het betreft geen bedrijfskrediet, maar een lening met het pand als onderliggende waarde. Uw pand dus!

27 7. Onze Diensten Aankoopbemiddeling Costa Select verzorgt de aankoop van uw woning, inclusief alle juridische, financiële en administratieve aspecten die daarmee samengaan. Maar we doen veel meer dan de aankoop alleen. Onze dienstverlening begint ver vóór u uw huis gevonden heeft en ook nadat u de sleutels in handen heeft gekregen, kunt u op onze service rekenen. Onze aankoopbemiddeling is gratis! (vraag naar de voorwaarden). Uw wensen en belangen zijn gewaarborgd. U krijgt deskundig advies over deonditie en waarde van de woningen. U wordt begeleid gedurende de aankoop van uw woning, de overdracht bij de notaris en tevens daarná. U krijgt ondersteuning bij juridische en financiële vraagstukken. Onderstaand een overzicht van wat ons dienstenpakket inhoudt. Voor enkele onderdelen wordt de hulp van specialisten ingeroepen die u seperaat dient te betalen. Diensten voor de aankoop Orientatie en zoektocht Deze eerste fase is vaak lastig;wat zijn voor u belangrijke wooncriteria, wat zijn goede locaties, hoe behoudt u het overzicht in alle informatie die u te verwerken krijgt? Costa Select neemt u al het werk uit handen, zodat u zich volledig kunt concentreren op het bezichtigen van de woningen. We bespreken met u wat u belangrijk vindt ten aanzien van de omgeving en de woning en maken op basis daarvan een selectie, we verzorgen de afspraken bij de diverse makelaars en doen samen met u de bezichtigingen. De aanvraag van het NIE nummer Zonder dit nummer, een fiscaal nummer voor buitenlanders, is het niet mogelijk een huis of bijvoorbeeld een auto te kopen in Spanje. Costa Select verzorgt de aanvraag en het afhalen van het NIE nummer binnen een dag zonder lange wachttijden voor slechts 70 per persoon. Let wel: deze service wordt alleen aan klanten gegeven.

28 Bouwkundige en technische inspectie Een bouwkundige controle laten wij doorgaans doen door een locale aannemer. Hij kan kort aangeven waar eventuele gebreken zijn of kunnen ontstaan en wat de te verwachten kosten zijn om eea in de gewenste staat te brengen. Indien gewenst kunnen wij ook een bouwkundig rapport voor u laten opstellen door een gecertificeerde architect. Dit kost meestal ca 500, maar is afhankelijk van de plaats en grootte van de woning. Hypotheekbemiddeling Costa Select kan u volledig begeleiden bij het arrangeren van een hypotheek bij een Nederlandse of Spaanse bank. Ook voor het bepalen van het budget kunnen wij u introduceren bij enkele banken met aantrekkelijke producten. U betaalt ons geen extra kosten. Bij afsluiten van de hypotheek krijgt Costa Select een deel van de afsluitprovisie van de bank. De aankoop Hebben we eenmaal uw huis gevonden, dan assisteert Costa Select u bij de onderhandeling met de verkopende partij over de aankoopprijs en de voorwaarden, verzorgen we, met een advocaat, alle juridische aspecten tot en met het ondertekenen van de koopakte bij de notaris en beantwoorden we al uw vragen die u op dat moment heeft. Diensten na de aankoop Administratie van de woning Uiteraard zorgen we ervoor dat gas-, water- en lichtcontracten op uw naam komen te staan. Maar we verzorgen ook andere administratieve zaken zoals verzekeringen, telefoon en internetaansluiting. Daarnaast zult u, zeker in het eerste jaar na de aankoop, vragen hebben over belastingen, gemeenteheffingen etc. en ook daar staan we u in bij. Wij maken hiervoor gebruik van een gestoria, een Spaans administratiekantoor. Tegen een geringen vergoeding verzorgen zij jaarlijks de betalingen en helpen u problemen op te lossen. Verbouwing en begeleiding Costa Select geeft volledige begeleiding bij de renovatie van de woning. Indien gewenst voeren we samen met u de gesprekken met de aannemer en zijn we regelmatig ter plaatse voor controle. We werken samen met enkele Nederlandstalige aannemers met een goede staat van dienst. Wij kunnen u altijd recente en actuele verbouwingen laten zien.

29 De inrichting van uw woning Wanneer u geen tijd heeft om zelf de meubels van uw nieuwe huis aan te schaffen neemt Costa Select u dit uit handen. Uw huis wordt ingericht door een ervaren styliste of u maakt uw keuze uit de diverse meubelpakketten. Uw woning (met 2 slaapkamers) compleet inrichten kan al vanaf ,- meer informatie. Onderhoud van de woning Het goed onderhouden van uw woning is belangrijk, maar vereist ook veel tijd en aandacht. Zeker als u zelf niet permanent aanwezig bent. Wilt u die zorg overdragen aan Costa Select dan kan dat. U kunt bij ons terecht voor tuin- en zwembadonderhoud, schoonmaakdiensten, stomerij service en property management. Verhuur van de woning Wij kunnen u assisteren met diverse contacten op dit gebied. Afhankelijk van uw wensen kunt u de verhuur geheel of gedeeltelijk uit handen geven. Uit handen geven van de verhuur kan vanaf ca. 20% kosten van de verhuuropbrengst. Daarnaast kunt u op afroep een bedrijf inschakelen voor sleutelbeheer, calamiteitenafhandeling of linnen- en schoonmaakservices. In dat geval betaalt u op uurbasis en houdt u zelf de controle over de verhuur. Vraagt u ons a.u.b. naar de mogelijkheden.

30 8. Begrippenlijst Comunidad Proprietarios - Vereniging van Eigenaren Contrato de Compraventa Koopovereenkomst Escritura de Hipoteca De hypothecaire akte Escritura Pública de Compraventa - Eigendomsakte Finca Perceel Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI) Onroerend Zaak belasting Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) - Overdrachtsbelasting Impuestos Belastingen IVA BTW Nota simple Uittreksel van de akte van uw woning uit het officiele register Notario Notaris Plusvalía - Winstbelasting