DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT ( DVD ) Dit document wordt u aangeboden door; Verzekering en Administratiekantoor J.M.

Transcriptie

1 DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT ( DVD ) Dit document wordt u aangeboden door; Verzekering en Administratiekantoor J.M. van der Horst ( in het vervolg aangeduid met VAK J.M. van der Horst ) bezoekadres ; Plein 1957, huisnr: 27, 2295 PK Kwintsheul Wij maken geen deel uit van een andere organisatie en zijn geheel zelfstandig. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten. Wie zijn wij? VAK J.M. van der Horst biedt u deskundige advisering en diensten op het gebied van hypotheken, verzekeringen, sparen, beleggen, financiële planning, consumptief krediet en overige dienstverlening. Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren. Ons bedrijf VAK J.M. van der Horst is aangesloten bij: de Stichting Erkenning Hypotheek adviseur ( SEH ) Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken en verzekeringsmaatschappijen, ) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten. Ons kantoor werkt niet met vooraf geselecteerde financiële instellingen ( banken en verzekeringsmaatschappijen, ) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering aan u op een objectieve analyse van een grote keus aan producten en aanbieders in de markt. Daardoor zijn wij in staat u het product te adviseren dat het best past bij uw wensen en mogelijkheden. Onze diensten Binnen ons kantoor bieden wij de volgende advies- en bemiddelingsdiensten: bemiddeling uitsluitend in combinatie met advisering. Wij kunnen u van dienst zijn op het gebied van hypotheken, levensverzekering, schadeverzekering, sparen, beleggen, financiële planning en consumptief krediet. Wij kunnen u adviseren over beleggingsfondsen ( mixfondsen, obligatiefondsen, aandelenfondsen ). Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een bredere oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn. U bent bij ons vrij in de ( eind ) keuze van aanbieder(s) en product ( en ). Wij zullen u met onze professionele kennis en ervaring ondersteunen in het maken van deze selectie. Pagina 1 van 9

2 Ons kantoor is onafhankelijk en volledig vrij in de advisering. Dat wil zeggen dat wij in vrijheid en zonder contractuele verplichtingen financiële producten van verzekeraars of financiële instellingen kunnen adviseren. Met het oog op het grote aanbod van productaanbieders/verzekeraars, gaan wij bij onze adviezen en bemiddelingen uit van een beperkte groep van verzekeraars en/of financiële instellingen. In beginsel zijn deze partijen beperkt tot: Reaal verzekeringen, De Amersfoortse verzekeringen, TAF verzekeringen, Cardiff verzekeringen alsmede diverse inkoopcombinaties, zoals; Voogd & Voogd verzekeringen, Heinenoord verzekeringen en de van Kampen Groep. Uit ervaring weten wij, dat het productaanbod van deze verzekeraars in veel gevallen een sluitende oplossing biedt tegen een marktconforme premiestelling. Omdat nagenoeg alle verzekeraars voor ons toegankelijk zijn, is het uiteraard mogelijk om in overleg met u andere verzekeraars in de adviezen dan wel bemiddeling te betrekken. Onze dienstverlening ziet er als volgt uit: 1. Oriënteren 2. Inventariseren 3. Analyseren 4. Adviseren 5. Bemiddelen 6. Onderhoud Oriënteren Als u een afspraak met ons maakt, dan beginnen wij met een oriëntatiegesprek. Dit gesprek is geheel vrijblijvend en is bedoeld om samen met u na te gaan wat wij voor u kunnen betekenen. In het gesprek leggen wij onze werkwijze uit en melden u de kosten van onze dienstverlening. Hiervoor ontvangt u tijdens het gesprek dit dienstverleningsdocument. Na afloop van het gesprek kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten. Inventariseren Alvorens wij overgaan tot het geven van een advies zullen wij uw wensen, persoonlijke en financiële situatie vaststellen. Hiervoor vragen wij uw medewerking door een aantal vragen te beantwoorden. Ook zullen wij u vragen om bepaalde documenten ter beschikking te stellen. Analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen, persoonlijke en financiële situatie, gaan wij deze gegevens analyseren en prioriteren. Zodoende wordt duidelijk waar uw risico s liggen. Dit vormt het uitgangspunt voor het advies dat wij aan u zullen uitbrengen. Adviseren Aan de hand van de gemaakte analyse schrijven wij uw advies en bespreken dit samen met u. In dit advies houden wij rekening met uw risico s en met uw wensen. Wij selecteren de meest geschikte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor uw specifieke situatie. Ons advies zal overigens niet altijd leiden tot een verzekeringsproduct. Wij kunnen u ook het advies geven om ( delen van ) uw risico s op een andere wijze af te dekken. Pagina 2 van 9

3 Bemiddelen Wanneer in ons advies een verzekeringsproduct wordt aangeraden, dan kunnen wij hierin bemiddelen. Wij zorgen er in dat geval voor dat het gekozen product wordt aangevraagd en op de juiste wijze wordt opgemaakt. Als een verzekeringsoplossing door medische gronden niet mogelijk is, dan bekijken we in overleg of hier alternatieven voor te vinden zijn. Onderhoud Wij inventariseren -overeenkomstig de met u afgesproken frequentie- of er relevante wijzigingen in uw wensen, persoonlijke en financiële situatie zijn opgetreden, e.e.a. conform onze nazorg binnen dit DVD. Dit is een essentieel onderdeel van onze dienstverlening en zorgt ervoor dat ons advies ook in de toekomst wordt aangepast aan uw ( gewijzigde) situatie. Daarnaast kunt u met al uw vragen over onze adviezen en oplossingen bij ons terecht. Verder wordt u op de hoogte gehouden van wijzigingen in wet- en regelgeving. Tenslotte ondersteunen wij u bij uw contacten met de verzekeraar als u onverhoopt een beroep moet doen op een van de afgesloten en geadviseerde producten. Voor de uitvoering van ons werk beschikken wij over vertrouwelijke gegevens van u. Conform de Wet bescherming persoonsgegevens zullen deze gegevens strikt vertrouwelijk behandeld worden en niet zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld. Aansluitend daarop helpen wij u met het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Ook daarna blijven wij u begeleiden met onze advisering. Indien nodig en wenselijk, onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten. Om u inzicht te geven in het aantal uren dat wij besteden aan de diverse productvormen waarover wij u kunnen adviseren volgt hieronder een indicatie van het gemiddelde aantal uren bij deze diverse producten. Indien u om advies vraagt over beleggingsfondsen of als wij orders over beleggingsfondsen voor u gaan doorgeven aan de aanbieder, zullen wij met u vooraf een cliëntovereenkomst aangaan, waarin duidelijk wordt aangegeven welke diensten wij voor u verrichten. Onze nazorg! Wij hechten er grote waarde aan u een optimale nazorg te verlenen voor de door u afgenomen en door ons geadviseerde producten en diensten. Deze nazorg beperkt zich tot het doen begeleiden van ontwikkelingen die het afgenomen product en of diensten aangaan, zoals wettelijke, fiscale en maatschappelijke wijzigingen die het noodzaken hierop te reageren. Indien deze wijzigingen zich voordoen achten wij het primair uw taak ons hiervan zo spoedig mogelijk van in kennis te stellen. Vanaf het moment van die melding ( welke door u moet worden aangetoond dat deze melding ons kantoor heeft bereikt ) zullen wij met u binnen 48 uur contact opnemen om de aangemelde ontwikkelingen te inventariseren tegen het regulerende tarief. Indien blijkt dat uit deze inventarisatie een aanpassing van het product vereist, zullen wij u terstond een aangepast voorstel aanbieden, conform het gestelde in het onderhavige Dienst Verlenings Document ( DVD ). Pagina 3 van 9

4 Met deze door ons aangeboden nazorg bent u niet ontslagen van uw eigen alertheid en betrokkenheid, ook van u wordt verwacht dat u zich op de hoogte houd van alle ontwikkelingen die het product en of diensten aangaan en ons terzake ook direct informeert indien een van bovengenoemde situaties zich zullen voordoen. Tegen een vooraf met u overeengekomen vast tarief ( hetgeen wordt vastgelegd in de opdrachtbevestiging ), kunt u de vereiste nazorg, zoals hierboven en verder in dit document omschreven, inkopen. Wat verwachten wij van u? Het spreekt voor zich, dat wij u alleen goed kunnen adviseren als wij van u juiste en volledige informatie ontvangen. Dit is in uw eigen belang. Een onjuiste, dan wel onvolledige informatieverstrekking kan leiden tot onjuiste adviezen dan wel uitsluitingen op grond van de polisvoorwaarden van verzekeraars. Tijdens de oriëntatiefase en tijdens de onderhoudsgesprekken overleggen wij welke informatie wij graag van u willen ontvangen. Zonder dergelijke informatie is het voor ons helaas niet mogelijk om een advies te geven dat past bij uw specifieke situatie. Daarnaast verwachten wij van u dat u de ontvangen stukken ook controleert. Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken, vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van de door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie ( zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing enz.), en veranderingen in uw inkomens- en arbeidssituatie e.d. Tenslotte vragen wij u om wijzigingen of mededelingen die u telefonisch of mondeling aan ons doet ook schriftelijk (mail / post) aan ons te bevestigen. Ons kantoor is op werkdagen open van: Hoe kunt u ons bereiken? maandag tm vrijdag van 9:00 uur tm 12:00 uur 13:30 uur tm 17:00 uur 19:00 uur tm 22:00 uur LET OP!!! ( BELT U VOORAF VOOR MET MAKEN VAN EEN AFSPRAAK ) Bezoekadres : Plein 1957, huisnummer 27 Postcode en Plaats : 2295 PK Kwintsheul Postadres : Postbus 139 Postcode : 2290 AC Plaats : Wateringen Telefoon : Mobiel : ( 10:00 uur tm 22:00 uur ) service@jmvdhorst.nl Internetadres : Pagina 4 van 9

5 Betalingen Hypotheken en kredieten Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen. U ontvangt daarvoor periodiek een acceptgiro of nota van de desbetreffende geldverstrekker, of de betaling wordt voldaan via automatische incasso. Soms kunt u zelf uw wijze van betaling kiezen bij het sluiten van de hypotheek of het krediet, dit is echter niet gebruikelijk. Wij raden u aan de betalingen tijdig te verrichten resp. te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker. Verzekeringen Betaling van verzekeringspremies ( per maand, kwartaal, halfjaar, jaar ) kunt u via ons kantoor doen door middel van automatische incasso of acceptgiro, of rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij. Per polis zullen wij daarover met u afspraken maken. Als u de premies via ons betaalt, heeft u direct aan uw betalingsverplichting tegenover de verzekeraar voldaan. De verzekeringsdekking blijft dus altijd ongewijzigd in stand. Blijft betaling ( aan ons ) uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich dreigen voor te doen, dan zullen wij u tijdig waarschuwen. Betaling van verzekeringspremies ( per maand, kwartaal, halfjaar, jaar ) dient u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij te voldoen. Blijft betaling uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich dreigen voor te doen, dan zullen wij u tijdig waarschuwen. Hoe worden wij beloond? In de beloning voor onze dienstverlening heeft u een keuzemogelijkheid. Deze keuzemogelijkheden zijn: Beloning voor onze dienstverlening uit provisie Beloning voor onze diensten door het betalen van een uurtarief Beloning voor onze diensten op basis van een vaste prijs Beloning voor onze diensten door middel van het aangaan van een service abonnement met ons bedrijf In de vier onderstaande modellen zetten wij uiteen wat de verschillen voor u zijn: Om u inzicht te geven in het aantal uren dat wij besteden aan de diverse productvormen waarover wij u kunnen adviseren volgt hieronder een indicatie van het minimaal en maximaal aantal uren bij deze diverse producten. Pagina 5 van 9

6 Product Minimaal Maximaal Aflossingsvrij, annuïteiten en lineaire hypotheek Spaarhypotheek Bankspaarhypotheek Beleggingshypotheek Hypotheek mutatie ( bestaande hypotheek ) Levensverzekering adviestraject 5 8 Lijfrenteverzekering/pensioen adviestraject 5 8 Fiscaal gefaciliteerd spaarproduct 5 8 Betalingsbeschermer 5 8 Uitvaartverzekering 2 4 Diversen ( vooraf bespreken ) Producten Beloning uit provisie ( 1 ) ( wijzigingen voorbehouden per d.d ) - aflossingsvrij, annuïteiten en lineaire hypotheek - spaarhypotheek - beleggingshypotheek - bankspaarhypotheek - levensverzekering adviestraject - lijfrenteverzekering/pensioen adviestraject - fiscaal gefaciliteerd spaarproduct - betalingsbeschermer - uitvaartverzekering Vaste provisie en doorloop provisie, deze beloning wordt vooraf met u besproken middels een rekenblad en offerte. U kunt vooraf beslissen of uw onze dienstverlening wilt voldoen middels een vaste vooraf overeengekomen vergoeding, of op basis van een uurtarief, of op basis van een provisieregeling. Wij zijn aangesloten bij een service provider omdat het niet mogelijk is om bij alle banken/verzekeraars een eigen aanstelling te onderhouden. Mocht na de inventarisatie en analyse blijken dat wij uw aanvraag via deze service provider moeten indienen, dan zullen wij u daarover vooraf informeren. Beloning uit uurtarief ( 2 ) Het uurtarief dat wij hanteren is 100,-- Pagina 6 van 9

7 Beloning op basis van een vaste prijs ( 3 ) Product Minimale tarief Maximale tarief Aflossingsvrij, annuïteiten en lineaire hypotheek 2.500, ,-- Spaarhypotheek 2.500, ,-- Bankspaarhypotheek 2.500, ,-- Beleggingshypotheek 2.500, ,-- Hypotheek mutatie ( bestaande hypotheek ) 1.000, ,-- Levensverzekering adviestraject 500,-- 800,-- Lijfrenteverzekering/pensioen adviestraject 500,-- 800,-- Fiscaal gefaciliteerd spaarproduct 500,-- 800,-- Betalingsbeschermer 500,-- 800,-- Uitvaartverzekering 200,-- 400,-- Diversen ( vooraf bespreken ) Beloning op basis van een service abonnement ( 4 ) Producten Maandelijkse bijdrage Voor dit service abonnement betaalt u maandelijks ( n.o.t.k. ) een vaste bijdrage. Op basis van dit service abonnement heeft u recht op de volgende diensten: De door u gewenste diensten kunnen in een vooraf afgesproken overeenkomst worden vastgelegd, vraag ons kantoor welke ( Service abonnement ) diensten wij u kunnen aanbieden. Oriënterend gesprek: Kosten van onze dienstverlening: Voor het eerste, oriënterende gesprek brengen wij u geen kosten in rekening. Als u na dit gesprek gebruik gaat maken van onze dienstverlening, dan berekenen wij daarvoor de volgende tarieven: Beloning voor inventarisatie, analyse, advies en bemiddeling: De beloning voor dit deel van onze dienstverlening wordt vastgelegd in een overeenkomst van opdracht. In overleg werken wij tegen een vaste eenmalige vergoeding of op uren declaratie. Er kunnen verschillende uurtarieven worden gehanteerd voor advieswerkzaamheden en administratieve werkzaamheden. Tarieven worden jaarlijks geïndexeerd. Tarieven zijn vrij van BTW, tenzij is overeengekomen dat bemiddeling en onderhoud geen onderdeel is van onze dienstverlening. Pagina 7 van 9

8 Beloning voor het jaarlijkse onderhoud: De beloning voor dit deel van onze dienstverlening wordt vastgelegd in een overeenkomst van een Service abonnement. De beloning voor dit jaarlijkse onderhoud wordt per maand in rekening gebracht en automatisch geïncasseerd van een vooraf door u opgegeven incassorekening welke in het service abonnement is overeengekomen en wordt jaarlijks geïndexeerd. Tarieven zijn vrij van BTW. Wettelijke verplichtingen Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht ( Wft ) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer voor het uitoefenen van ons bedrijf. Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MiFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en / of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder. De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens. Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. Onze beroepsaansprakelijkheid assuradeur is; BAVAM Postbus CB Rijswijk Polisnummer: BAV11386 Beëindiging van de relatie U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij( en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar ( s ) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur. Klachtenregeling Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website info@kifid.nl Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres: Kifid Postbus AG DEN HAAG Pagina 8 van 9

9 Wij streven er voortdurend naar onze klanten op goede en professionele wijze te ondersteunen met deskundig en betrouwbaar financieel advies. De kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij voorop. Wij vertrouwen erop u met deze dienstenwijzer / dienstverleningsdocument een goed beeld te hebben gegeven van wat wij voor u kunnen betekenen. Wij hopen samen met u de Klant relatie aan te gaan die langdurig naar beider tevredenheid zal duren. Met vriendelijke groeten Aanbieder: Verzekering en administratiekantoor J.M. van der Horst Postbus AC Wateringen Gebruiker ( verzekerde ) Naam: ( gebruiker 1 ) «klantenvoorletters» «klantenvoorvoegsel» «klantennaam» Adres: «klantenadres» «klantenhuisnummer» Postcode woonplaats: «klantenpostcode» «klantenwoonplaats» Klantnummer: «klantenklantnummer» Partner: ( gebruiker 2 ) «klantennaam_partner» Getekend te: «klantenwoonplaats» op d.d. «datum» «klantenvoorletters» «klantennaam» «klantenvoorvoegsel» «klantennaam_partner» Door ondertekening van dit Dienst Verlenings Dokument ( DVD ), c.q. uw digitale leesbevestiging, verklaart u een ( digitaal ) exemplaar te hebben ontvangen. Indien u een fysiek exemplaar wenst te ontvangen vernemen wij dat graag van u. Pagina 9 van 9