Voorwaarden Rekening Courant Krediet. (deze voorwaarden zijn alleen van toepassing op consumenten)

Transcriptie

1 Voorwaarden Rekening Courant Krediet (deze voorwaarden zijn alleen van toepassing op consumenten)

2 Bij uw Rekening Courant Krediet horen onderstaande voorwaarden. Hierin leest u wat u van ons mag verwachten. En wat wij verwachten van u. De Voorwaarden Rekening Courant Krediet zijn geldig vanaf 1 juni De informatie uit deze Voorwaarden kan wijzigen. Dit geldt ook voor rentepercentages. Kijk voor actuele informatie op ing.nl of bel ING Bank N.V (ING) is statutair gevestigd aan Bijlmerplein 888, 1102 MG in Amsterdam, handelsregister nr in Amsterdam. ING is geregistreerd bij De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ook staat ING onder het toezicht van de Autoriteit Consument & Markt (ACM). Voor meer informatie over het toezicht op ING kunt u contact opnemen met DNB ( de AFM ( of de ACM (

3 Inhoudsopgave De voorwaarden 4 Het product 4 Het gebruik 5 Rente 5 Betaling en kosten 5 Vervroegde opeisbaarheid 6 Beëindigen en limietverlaging 6 Overige voorwaarden 7 Definities 7 Voorwaarden Rekening Courant Krediet juni

4 De voorwaarden 1 Samenhang 1.1 Om gebruik te kunnen maken van een Rekening Courant Krediet sluit u een Kredietovereenkomst met ING. Deze Voorwaarden Rekening Courant Krediet zijn onderdeel van die Kredietovereenkomst. In de Kredietovereenkomst kunnen bepalingen staan die afwijken van de voorwaarden Rekening Courant Krediet. De bepalingen in de Kredietovereenkomst hebben dan voorrang. 1.2 Ook de Algemene Bankvoorwaarden en de Voorwaarden Betaalrekening zijn van toepassing op de Kredietovereenkomst. Behalve op punten waar die afwijken van de Kredietovereenkomst en de Voorwaarden Rekening Courant Krediet. De Kredietovereenkomst en de Voorwaarden Rekening Courant Krediet hebben dan voorrang. Het product 2 Het Rekening Courant Krediet 2.1 Met het Rekening Courant Krediet beschikt u over een dagelijks opzegbaar krediet op uw Betaalrekening. Het saldo op uw Betaalrekening mag fluctueren tot aan de afgesproken limiet. Hierbij wordt rekening gehouden met het debet- of creditsaldo en eventuele blokkades op uw Betaalrekening. De debetrente bestaat uit het EURIBOR-tarief, verhoogd met een opslag. 2.2 Als u het krediet eenmaal heeft afgesloten, moet u de verschuldigde bedragen betalen, zoals debetrente, aflossing, provisies en andere kosten. Deze bedragen worden van uw Betaalrekening afgeschreven. 2.3 Het krediet heeft een looptijd van één jaar en wordt daarna steeds stilzwijgend met één jaar verlengd tenzij u hierover vooraf anders wordt geïnformeerd. 3 Beschikbaar stellen van het Rekening Courant Krediet Als u akkoord bent met de voorwaarden in de Kredietovereenkomst en met deze Voorwaarden Rekening Courant Krediet, dan ondertekent u de Kredietovereenkomst. Wilt u gebruikmaken van het Rekening Courant Krediet? Dat kan als de Kredietovereenkomst is getekend, de zekerheden die in uw Kredietovereenkomst staan zijn gevestigd, aan de bepalingen in de Kredietovereenkomst is voldaan en er zich geen situaties voordoen, zoals genoemd in deze voorwaarden bij artikel 12 Vervroegde opeisbaarheidsgronden. 4 Hoofdelijke aansprakelijkheid Heeft u samen met iemand anders een Kredietovereenkomst gesloten? Dan is ieder hoofdelijk aansprakelijk. Dit betekent dat ieder afzonderlijk geheel aansprakelijk is tegenover ING. Dit geldt voor alle verplichtingen, die voortvloeien uit deze Kredietovereenkomst, uit een andere met ING gesloten Kredietovereenkomst of uit de wet. ING kan een regeling treffen, bijvoorbeeld een uitstel van betaling met één persoon. Deze regeling geldt dan niet voor de andere personen. 5 Registratie bij BKR Zodra de Kredietovereenkomst is gesloten, melden wij de gegevens van het krediet bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Als er in de toekomst langdurige achterstanden of andere onregelmatigheden voorkomen, dan melden wij dat ook bij het BKR. 6 Informatieplicht 6.1 Elk jaar moet u ons informatie verstrekken over uw financiële situatie. In uw Kredietovereenkomst staat welke informatie dat is. U moet deze informatie binnen zes maanden na afloop van ieder kalenderjaar aan ons verstrekken. Hieronder staat waar deze informatie verder aan moet voldoen. U garandeert dat deze informatie een juist beeld geeft van uw financiële situatie en de financiële situatie van uw eventuele onderneming(en); U bent verplicht ons schriftelijk te informeren als u persoonlijke of financiële situatie verandert. Als uw leven verandert, kan dit invloed hebben op uw financiële situatie. Denk hierbij aan bijvoorbeeld een verandering in uw inkomen of in uw (gezins)situatie. Wij maken dan een inschatting van de gevolgen voor de afspraken in uw Kredietovereenkomst; Als u ondernemer bent, dan moet de informatie over uw onderneming(en) opgesteld zijn volgens de in Nederland geldende wet- en regelgeving en algemeen aanvaarde grondslagen van financiële verslaggeving; Als u ondernemer bent, dan bent u verplicht ons schriftelijk te informeren over veranderingen in het financiële jaar. Dit geldt ook als de grondslagen van financiële verslaggeving verandert, bijvoorbeeld als gevolg van nieuwe financiële regelgeving; ING mag voor de beoordeling van uw financiële situatie informatie bij derden opvragen. Bijvoorbeeld bij bureaus die uw kredietwaardigheid beoordelen; ING mag informatie over uw financiële situatie verstrekken aan derden die borg voor u staan, zekerheden hebben verstrekt of verklaringen hebben afgegeven. 6.2 U bent op ons verzoek verplicht alle overige informatie en inlichtingen te verstrekken, bijvoorbeeld een taxatierapport of een WOZ waarde van een onderpand. 6.3 Alle informatie die wij van u ontvangen moet duidelijk leesbaar en in een acceptabele vorm zijn. Is dit niet het geval, dan mogen wij deze informatie nogmaals bij u opvragen. Daarnaast mogen wij u vragen om aanvullende informatie over uw financiële situatie. Voorwaarden Rekening Courant Krediet juni

5 Het gebruik 7 Opnemen 7.1 Met het Rekening Courant Krediet kunt u op elk moment gebruik maken van uw krediet. Het saldo op uw Betaalrekening mag fluctueren tot aan uw afgesproken limiet. U moet hierbij rekening houden met uw debet- en creditsaldo en eventuele blokkades op uw Betaalrekening. 7.2 Over het niet-opgenomen deel van uw krediet betaalt u bereidstellingsprovisie zoals die in de Kredietovereenkomst is overeengekomen. 8 Overschrijding 8.1 Overschrijdingen van de kredietlimiet zijn zonder toestemming van ING niet toegestaan. Als u de kredietlimiet overschrijdt, bent u verplicht uw saldo direct aan te vullen zodat uw debetsaldo weer binnen de limiet komt. Zolang de overschrijding voortduurt bent u over het bedrag van de overschrijding de overeengekomen overschrijdingsprovisie verschuldigd. Rente 9 Renteperiode en rentewijziging 9.1 De debetrente bestaat uit het EURIBOR-tarief, verhoogd met een klantopslag. Het Euribor-tarief heeft geen onder- of bovengrens en kan daardoor zowel een positief als negatief effect op de hoogte van uw debetrente hebben. Als voorwaarde geldt dat de debetrente nooit lager dan 0% zal bedragen. 9.2 Het vaststellingsmoment en de looptijd voor het EURIBOR-tarief wordt overeengekomen in de Kredietovereenkomst. Na afloop van de overeengekomen periode begint automatisch de volgende periode met dezelfde duur. U ontvangt achteraf bericht van de wijziging van het EURIBOR-tarief. De actuele Euribortarieven voor het Rekening Courant Krediet zijn beschikbaar op ing.nl 9.3. Als Euribor niet meer aan de geldende wetgeving voldoet, de systematiek van Euribor fundamenteel wijzigt of niet meer gepubliceerd wordt, dan kan uw referentierente niet langer worden gebaseerd op Euribor. Als door de wetgever, toezichthouder, Centrale Bank of Beheerder van Euribor in die gevallen geen alternatieve benchmark als opvolger van Euribor wordt aangewezen, dan zal ING een alternatieve benchmark aanwijzen. Uw op dat moment geldende debetrente zal op deze nieuwe alternatieve benchmark gebaseerd worden. Bij de overgang op deze nieuwe alternatieve benchmark is ING bevoegd om tussentijds, dus binnen de lopende tariefafspraak, de klantopslag te verhogen of te verlagen. ING zal u hierover tijdig informeren. 9.4 De klantopslag is onder andere gebaseerd op de actuele marktomstandigheden, uw risicoprofiel en de zekerheden die u heeft verstrekt, bijvoorbeeld een hypotheekrecht. De opslag ligt voor 1 jaar vast en wordt daarna elk jaar stilzwijgend verlengd, tenzij u hierover vooraf anders wordt geïnformeerd. 9.5 ING heeft het recht om de opslag na afloop van de overeengekomen periode te verhogen als bijzondere omstandigheden daartoe aanleiding geven, bijvoorbeeld: bij ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkt; bij verandering in uw financiële situatie en /of de waarde van de verstrekte zekerheden; als één van de groepsmaatschappijen meer kosten moet maken of meer kapitaal of liquiditeit moet aanhouden in verband met het krediet; als de kosten om het krediet aan te trekken hoger zijn dan de rente die met u is overeengekomen in de kredietovereenkomst. 9.6 Als de renteberekening niet in uw Kredietovereenkomst staat, dan wordt de debetrente berekend over het aantal werkelijk verstreken dagen. In deze berekening heeft een jaar 360 dagen. 9.7 Voor de berekening van de provisies en/of premie wordt de maand gesteld op het juiste aantal dagen en het jaar op 360 dagen. Betaling en kosten 10 Betaling 10.1 U betaalt alle aflossingen, debetrente, provisies, kosten, vergoedingen en dergelijke op de in de Kredietovereenkomst afgesproken tijdstippen of bij ING gebruikelijke tijdstippen. Dit doet u zonder enige verrekening, inhouding of aftrek. De betalingen verlopen via uw Betaalrekening Met elke betaling worden in de eerste plaats alle kosten en provisies voldaan. In de tweede plaats wordt de debetrente voldaan. In de derde plaats wordt de aflossing van het uitstaande bedrag voldaan. En in de vierde plaats worden alle andere bedragen voldaan die volgens de Kredietovereenkomst zijn verschuldigd voor zover deze niet vallen onder de andere in dit artikel genoemde posten ING is bevoegd alle verschuldigde debetrente, provisies, kosten, vergoedingen en dergelijke die met u zijn overeengekomen af te schrijven van uw Betaalrekening. Dit gebeurt op tijdstippen die met u zijn afgesproken in uw Kredietovereenkomst, of op bij ING gebruikelijke tijdstippen. U bent verplicht te zorgen voor voldoende bestedingsruimte om de bedragen te kunnen laten afschrijven. ING schrijft deze bedragen ook af als u niet voldoende bestedingsruimte op uw Betaalrekening heeft. Artikel 8 van de voorwaarden is dan van overeenkomstige toepassing. 11 Kosten 11.1 Voor het verwerken van wijzigingen die betrekking hebben op uw krediet brengt ING kosten in rekening. Wij informeren u over de hoogte van deze kosten. Wij zijn Voorwaarden Rekening Courant Krediet juni

6 bevoegd deze kosten af te schrijven van uw Betaalrekening Alle kosten in verband met de handhaving en de uitoefening van de rechten van ING komen voor uw rekening. Voorbeelden van kosten zijn gerechtelijke en buitengerechtelijke kosten en kosten van deskundigen, zoals advocaten, accountants en adviseurs Als niet door u, maar door iemand anders hypotheekrecht wordt verleend, dan komen de kosten zoals genoemd in de artikelen 5 en 8 van de Algemene Bepalingen van Zekerheidstelling (voor Schepen) voor uw rekening. Deze bepalingen zijn van toepassing verklaard op deze zekerheidsstelling. U verklaart hiermee bekend te zijn Als u een verschuldigd bedrag niet tijdig betaalt, dan bent u vertragingsrente verschuldigd gelijk aan de wettelijke rente. Deze vertragingsrente is dagelijks opeisbaar en bent u verschuldigd over het niet tijdig betaalde bedrag gedurende de tijd dat u uw verplichting niet nakomt.wij berekenen de vertragingsrente op maandbasis, waarbij een gedeelte van een maand voor een gehele maand wordt gerekend. Vervroegde opeisbaarheid 12 Vervroegde opeisbaarheidgronden 12.1 Alle bedragen die u op grond van de Kredietovereenkomst verschuldigd bent, zijn direct en ineens opeisbaar als één van onderstaande gebeurtenissen zich voordoet. ING zal dit alleen doen, als dit volgens haar belangen wenselijk is. U komt een aflossings-, debetrente-, of andere verplichting op grond van deze Kredietovereenkomst of een andere met ING gesloten Kredietovereenkomst(en) niet, niet tijdig of niet volledig na; U komt een verplichting op grond van een financierings- of garantieovereenkomst, die u met derden heeft gesloten niet, niet tijdig of niet volledig na; U wordt failliet verklaard of uw faillissement wordt aangevraagd. U vraagt surseance van betaling aan of u vraagt de wettelijke schuldsaneringsregeling aan; Er wordt conservatoir of executoriaal beslag gelegd op alle of een belangrijk gedeelte van uw goederen; U raakt uw beroeps- of bedrijfsvergunning of inschrijving kwijt, deze vervalt of wordt ontzegd; U verliest het vrije beheer over uw vermogen, u bent naar het buitenland verhuisd of u overlijdt; U of iemand anders heeft namens u een verklaring of opgave gedaan, die onjuist of onvolledig is. Of u heeft een voor ING belangrijke omstandigheid verzwegen; Een aan ING verstrekte zekerheid is nietig, vernietigbaar of niet van de vereiste rang. Of een toegezegde zekerheid wordt niet op tijd verstrekt of vervalt voortijdig; De juridische of economische gerechtigheid tot een aan ING verstrekte zekerheid wijzigt. Of enig zakelijk recht met betrekking tot de zekerheden ontstaat of vervalt. Alle goederen of een deel van de goederen die onderpand voor ING zijn, gaan verloren, worden vernietigd of raken beschadigd; U gebruikt het krediet niet of slechts deels voor het doel waarvoor dit krediet aan u is verstrekt. U gebruikt het krediet (mede) voor het behalen van rentevoordelen. Of u gebruikt het krediet voor het plegen van rentearbitrage door middel van transacties, die niet behoren tot de normale bedrijfsuitoefening; Eén van de hierboven genoemde omstandigheden doet zich voor met betrekking tot een derde. Deze derde heeft zich ten behoeve van ING borg, garant of hoofdelijk medeschuldenaar gesteld voor de verplichtingen op grond van de Kredietovereenkomst. De borgtocht of de garantie wordt door de borg of de garant opgezegd. Een derde, die zekerheden heeft verstrekt of heeft toegezegd te zullen verstrekken blijft in gebreke met de nakoming van een verplichting op grond van de (toegezegde) zekerheidstelling; Wetgeving (of de uitleg daarvan) is gewijzigd of de overheid (of een derde) heeft een maatregel genomen, die gevolgen heeft of kan hebben voor uw krediet en/of de waarde van de verstrekte zekerheden. En het is niet gelukt om, binnen een redelijke door ING te stellen termijn, met ING tot overeenstemming te komen over een aanpassing van de Kredietovereenkomst en/of de zekerheden; De gehele bancaire relatie met ING wordt beeindigd op één of meer gronden die een integere bedrijfsvoering van ING raken, zoals witwassen van geld, financiering van terrorisme en/of fraude. Er zijn andere omstandigheden, waardoor redelijkerwijs niet van ING kan worden verlangd, dat ze de Kredietovereenkomst op de overeengekomen voorwaarden voortzet U brengt ING direct op de hoogte als één van deze gebeurtenissen zich voordoet of zich waarschijnlijk zal voordoen. Beëindigen en limietverlaging 13 Beëindiging en limietverlaging 13.1 Het Rekening Courant Krediet kan door u zonder opzegtermijn schriftelijk worden beëindigd. ING kan tot tussentijdse beëindiging over gaan in de in artikel 12 genoemde gevallen. Daarnaast kan ING, indien de omstandigheden daartoe aanleiding geven, besluiten niet tot verlenging van de Kredietovereenkomst over te gaan. ING zal u hierover vooraf schriftelijk informeren Als gevolg van de beëindiging van het krediet, wordt het bedrag dat u op grond van de Kredietovereenkomst verschuldigd bent, direct opeisbaar. Zolang u na de beëindiging van het krediet het debetsaldo op uw rekening niet aanzuivert, blijft u over het debetsaldo alle kosten, provisies en debetrente verschuldigd hetgeen in de Kredietovereenkomst is bepaald. Dit blijft u verschuldigd totdat uw krediet is afgelost. Voorwaarden Rekening Courant Krediet juni

7 13.3 ING kan, als de omstandigheden daartoe aanleiding geven, ook de limiet van het Rekening Courant Krediet verlagen. Als gevolg van de verlaging van de limiet wordt het bedrag dat u boven de nieuwe limiet verschuldigd bent, direct opeisbaar Als gevolg van de beëindiging of limietverlaging, worden uw betalingsopdrachten alleen uitgevoerd als er voldoende bestedingsruimte is Als u met ING specifieke afspraken over aflossing of verlaging van de limiet bent overeengekomen, dan gelden bovenstaande bepalingen ook. Overige voorwaarden 14 Correspondentie Correspondentie van ING wordt altijd aan één postadres gericht. 15 Voorwaarden wijzigen ING mag, binnen de grenzen van de wet, de Voorwaarden altijd wijzigen. Wijzigingen zijn voor u bindend vanaf 30 dagen nadat wij u schriftelijk of op een andere wijze hierover hebben geïnformeerd. Blokkade Een deel van het krediet in rekening courant kan niet worden gebruikt, omdat dit geblokkeerd is voor bijvoorbeeld een afgegeven bankgarantie. EURIBOR-tarief Met Euribor bedoelen we een benchmark voor het bepalen van de debetrente. Het is een rentepercentage voor interbancaire deposito s in euro s met verschillende looptijden. Euribor wordt elke werkdag vastgesteld door het European Money Market Institute (EMMI) op basis van de opgaven van een groep Europese banken. De Euribortarieven zijn te vinden op eu en worden daarnaast gepubliceerd in bijvoorbeeld Het Financieel Dagblad. Het Euribor-tarief wordt voor een bepaalde looptijd vastgesteld en kan per periode sterk verschillen. Krediet Een krediet in rekening courant waarover u van dag tot dag kan beschikken, zoals vastgelegd in de Kredietovereenkomst. Kredietovereenkomst De offerte, wijzigingsbrief of andere Kredietovereenkomst waarin het krediet is vastgelegd. 16 Contractovername ING kan met uw medewerking haar rechten en plichten uit de Kredietovereenkomst overdragen aan een derde. U verleent bij voorbaat uw medewerking aan een contractovername. De contractovername komt tot stand op het moment dat u daar schriftelijk over bent geïnformeerd, of op de datum die in de brief van de contractovername staat. 17 Persoonsgegevens ING gaat zorgvuldig om met uw persoonsgegevens en verwerkt deze volgens de Algemene Verordening Gegevensverwerking en de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. De manier waarop staat in het Privacy Statement van ING. U kunt het Privacy Statement nalezen op ing.nl of telefonisch aanvragen via Definities Betaalrekening Een ING betaalrekening waarop het saldo in euro s wordt aangehouden en die u nodig heeft om van de betaaldiensten van ING gebruik te kunnen maken. Een Betaalrekening kan staan op naam van één of twee rekeninghouders. Voorwaarden Rekening Courant Krediet juni

8 NL-DUT Meer weten? Kijk op ing.nl Of bel