Heeft u vragen over de inhoud van de nieuwsbrief? Bel uw adviseur via telefoonnummer

Transcriptie

1 Nieuwsbrief December 2017 Sneller op de hoogte zijn van het nieuws? Volg ons op Social Media! Mandema & Partners is een kennisgedreven organisatie. Onze adviseurs ondersteunen u graag op het gebied van risico- en financieel management. Met deze nieuwsbrief houden wij u graag op de hoogte van de actualiteiten die voor u van belang zijn. Mandema & Partners is een onderdeel van Van Lanschot Chabot en was voorheen onderdeel van NN Group. Heeft u vragen over de inhoud van de nieuwsbrief? Bel uw adviseur via telefoonnummer Inhoud Stijgende AOW- en pensioenrichtleeftijd: wanneer ontvangt u uw pensioen?... 2 Eindejaarstips... 4 Tijdens feestdagen piekt aantal inbraakpogingen... 6 Tips om winterse autoproblemen te voorkomen... 8 Waterschade Forse toename aantal aanrijdingen Wijzigingen doorgeven? Als uw adviseur houden we uw gegevens graag up-to-date en staan we u bij met advies. Verandert er iets in uw persoonlijke situatie? Dan horen wij dat graag. Alleen als u ons tijdig informeert over wijzigingen in uw persoonlijke situatie (huwelijk, echtscheiding, andere baan, verhuizing, etc.), kunnen wij u informeren over de gevolgen daarvan voor uw verzekeringen. Geef uw wijzigingen door via particulieren@mandema.nl. Aan deze nieuwsbrief kunnen geen rechten worden ontleend. Mandema en Partners B.V. aanvaardt geen verantwoordelijkheid of aansprakelijkheid voor de onvolledigheid of de onjuistheid en de eventueel daaruit voortvloeiende gevolgen van de informatie en/of voor drukfouten. 1 Nieuwsbrief december 2017

2 Stijgende AOW- en pensioenrichtleeftijd: wanneer ontvangt u uw pensioen? De leeftijdsgrens van pensioen gaat stapsgewijs omhoog in Nederland. De overheid verhoogt de leeftijdsgrens van de AOW om de Nederlandse economie te ondersteunen én de AOW betaalbaar te houden. Maar ook de pensioenrichtleeftijd stijgt. Het gaat hier om een richtlijn die gevolgen heeft voor het pensioen dat u opbouwt via uw werkgever. Door de stijgende AOWen pensioenrichtleeftijd wordt het er voor u niet eenvoudiger op. De kans is groot dat u op diverse momenten pensioen gaat ontvangen. In dit artikel kunnen wij uiteraard niet ingaan op uw persoonlijke situatie, maar wel een algemeen beeld schetsen. Later met pensioen door hogere levensverwachting Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) maakt jaarlijks de leeftijdsverwachting voor mannen en vrouwen op 65-jarige leeftijd bekend. De leeftijdsverwachting stijgt: Als gevolg van de stijgende levensverwachting gaan zowel de AOW-leeftijd als de pensioenrichtleeftijd in de regeling bij uw werkgever omhoog. Ze gaan allebei omhoog, maar ze lopen niet aan elkaar gelijk. Stijgende AOW-leeftijd De AOW-leeftijd gaat per 1 januari 2022 omhoog van 67 jaar naar 67 jaar en drie maanden. Maar bent u geboren na 30 september 1955? Dan gaat u later met pensioen, de exacte datum is alleen nog niet bekend. In ons artikel verwachte stijgingen van de AOW-leeftijd vindt u meer informatie. Ook kunt u uw AOW-leeftijd berekenen. Stijgende pensioenrichtleeftijd Waarschijnlijk bouwt u ook via uw werkgever pensioen op. Tot 2014 was de eindleeftijd 65 jaar, maar daarna werd de eindleeftijd verhoogd naar 67 jaar. Op 1 januari 2018 gaat de leeftijd opnieuw omhoog, namelijk naar 68 jaar. Wat de gevolgen zijn van deze hogere pensioenrichtleeftijd leest u in het artikel Hogere pensioenrichtleeftijd: het pensioen via uw werkgever naar 68 jaar. Diverse uitkeringsmomenten van uw pensioen Door het later ingaande pensioen ontvangt u straks op diverse momenten pensioen. Als we deze momenten in een overzicht zetten, dan ziet dit er als volgt uit: 2 Nieuwsbrief december 2017

3 Uitkeringsmoment 65 jaar: opgebouwd pensioen tot 2014 Uitkeringsmoment 67 jaar: opgebouwd pensioen tussen 2014 en 2018 Uitkeringsmoment 68 jaar: op te bouwen pensioen vanaf 2018 Uitkeringsmoment AOW: AOW-uitkering, moment afhankelijk van uw geboortedatum Zoals u ziet, kunt u straks op vier verschillende momenten een stukje pensioenuitkering ontvangen. Verhoogt de overheid de pensioenrichtleeftijd opnieuw? Dan kunt u hier nog een uitkeringsmoment aan toevoegen. Uw pensioenuitkering uitstellen of vervroegen Wat wilt u doen met uw pensioen? Wanneer wilt u met pensioen? En het meest belangrijke: zijn uw wensen haalbaar? U kunt bijvoorbeeld uw pensioen uitstellen of vervroegen. Bij uitstellen bouwt u langer op waardoor de uitkering hoger wordt. Maar kiest u voor vervroegen, dan hoort daar een lagere uitkering bij. Door de pensioenuitkeringen bij elkaar te voegen, kunt u één moment kiezen om met pensioen te gaan. Let u er dan wel op dat u de bedragen op mijnpensioenoverzicht.nl dan niet een-op-een kunt overnemen. Een financieel planner kan u helpen bij uw inventarisatie en berekent voor u wat wel en niet haalbaar is. Door de diverse uitkeringsmomenten is het namelijk een behoorlijke puzzel geworden om uw ideale pensioendatum uit te zoeken. Inzicht in uw pensioen Wilt u hulp bij het in beeld brengen van uw huidige en toekomstige financiële situatie? Neem dan een financieel planner in de arm. Uw inkomens- en pensioengegevens worden door de planner geïnventariseerd en doorberekend om daarna meerdere scenario s met u door te nemen. U krijgt hierdoor een beeld van uw risico s en welke zaken u nog kunt verbeteren. Contact Voor meer informatie of het maken van een afspraak neemt u contact op met één van onze gecertificeerde financieel planners via telefoonnummer Of door te mailen naar fp@mandema.nl. 3 Nieuwsbrief december 2017

4 Eindejaarstips De Belastingdienst meet uw vermogen op 1 januari. Uw vermogen komt tot stand door al uw bezittingen, spaargeld, aandelen en een eventuele tweede woning bij elkaar op te tellen en uw openstaande schulden hier vanaf te trekken. Wellicht kunt u uw vermogen nog vóór het einde van dit jaar verlagen? Dan betaalt u mogelijk minder of geen belasting over uw belastbaar vermogen in box 3. Lees wat u nu nog kunt doen: Groot bedrag uitgeven? Doe dit nog in 2017 Bent u van plan om een groot bedrag uit te geven? Bijvoorbeeld aan een verre vakantie of door uw auto een grote onderhoudsbeurt te geven? Doe deze uitgave dan nog in U bespaart op deze manier belasting omdat uw vermogen in box 3 hierdoor lager wordt. Kleine schulden aflossen Het kan slim zijn om uw eventuele kleine schulden af te lossen. Alleen schulden boven (fiscale partners: 6.000) kunt u namelijk aftrekken van uw vermogen. Daar komt bij dat de rente die u over uw schulden betaalt vaak fors hoger is dan de rente die u op uw spaarrekening ontvangt. Schenken U kunt belastingvrij schenken. Hieronder ziet u de hoogte van de diverse vrijstellingen. Algemene vrijstelling Jaarlijks kunt u gebruikmaken van de algemene vrijstelling. Schenking aan Maximale vrijstelling in 2017 Besteden aan Uw (pleeg)kind Vrij te besteden Een ander persoon dan uw (pleeg)kind Vrij te besteden Verhoogde vrijstelling Aan de verhoogde vrijstelling zitten specifieke voorwaarden verbonden. De leeftijd van de ontvanger speelt hierbij een grote rol. De ontvanger is namelijk minimaal 18 en maximaal 40 jaar oud. Maar er is een uitzondering. De verhoogde vrijstelling geldt ook voor een ontvanger die ouder is, maar een partner heeft in de genoemde leeftijdscategorie. Schenking aan Maximale vrijstelling in 2017 Besteden aan Uw (pleeg)kind Vrij te besteden Uw (pleeg)kind Dure studie Uw (pleeg)kind of een ander persoon Eigen woning U mag als schenker maar één keer gebruikmaken van de verhoogde vrijstelling voor uw (pleeg)kind en zijn/haar partner. U kiest dus (samen met uw (pleeg)kind) voor óf voor óf voor Meer informatie: de Belastingdienst/schenken 4 Nieuwsbrief december 2017

5 Giften doen Geeft u geld aan een goed doel of een instelling? Of doet u vrijwilligerswerk, maar krijgt u geen kostenvergoeding? Dan doet u een gift. In uw aangifte inkomstenbelasting kunt u hier misschien aftrek voor krijgen. U mag uw gift onder voorwaarden aftrekken als u deze doet aan een vereniging, een algemeen nut beogende instelling (ANBI), een culturele ANBI of een steunstichting sociaal belang behartigende instelling (SBBI). Periodieke gift U doet een periodieke gift als u heeft laten vastleggen dat u gedurende tenminste vijf jaar een gift doet aan de instelling. Een periodieke gift is helemaal aftrekbaar voor belasting. U kunt een periodieke gift laten vastleggen via notariële akte of onderhandse overeenkomst. Via de Belastingdienst kunt u de overeenkomst voor periodieke giften downloaden. Niet-periodieke gift Er gelden andere regels voor een eenmalige gift of als u de giften niet heeft laten vastleggen. U moet bij een niet-periodieke gift rekening houden met een drempel van 1% van het verzamelinkomen met een minimum van 60. Maar er geldt ook een maximale aftrek van 10% van het verzamelinkomen. Belastingschulden terugbetalen Eventuele belastingschulden kunt u niet van uw vermogen in box 3 aftrekken (met uitzondering van erfbelastingschulden). Het kan daarom slim zijn om deze schuld voor het einde van het jaar te betalen. Hierdoor verlaagt u uw vermogen in box 3 en dus ook de vermogensrendementsheffing. Meer informatie Voor meer informatie kunt u contact opnemen met onze financieel planners via telefoonnummer Of door te mailen naar fp@mandema.nl. 5 Nieuwsbrief december 2017

6 Tijdens feestdagen piekt aantal inbraakpogingen Van november tot en met februari profiteren inbrekers volop van het duister. Dit uit zich door een flinke stijging van het aantal woninginbraken. Gemiddeld doen ze bijna 50% meer (pogingen tot) inbraken dan de maanden waarin het langer licht blijft. Feestdagenpiek Op inbraakgebied is december de absolute topmaand. Vooral tijdens de feestdagen zien we een enorme piek. Dit blijkt uit een analyse van politiegegevens door het Algemeen Dagblad (AD). De politie geeft aan dat ze maar liefst 80% van de inbrekers pakken dankzij tips van burgers. Ziet u een verdachte situatie? Meld dit dan direct via 112. Tips voor de donkere maanden Hoe vermindert u de kans dat er in uw woning wordt ingebroken? Enkele tips: Draai de deur op slot Bij 15% van de inbraken is sprake van het niet op slot draaien van de voor- of achterdeur. Draai daarom altijd de deur op slot. Dit voorkomt ook dat flipperaars de deur openmaken met een plastic kaartje. Zet de verlichting aan Bent u niet thuis? Laat dan wel (met een tijdschakelaar) de lichten branden. Inbrekers nemen liever niet de gok dat er iemand thuis is. Zorg ook voor een goede buitenverlichting. Ze staan namelijk niet graag in het licht. Doe de ramen dicht Ook op bovenverdiepingen kunnen inbrekers door openstaande ramen binnenkomen. Laat de cilinders vervangen Inbrekers forceren oude cilinders van sloten door een schroefje in het slot te draaien en dan hard te trekken. Meer informatie over het vervangen van cilinders vindt u in ons artikel Slotenmaker nodig? Wees alert! 6 Nieuwsbrief december 2017

7 In welke gebieden moet u extra alert zijn voor inbrekers? Uit de analyse bleek ook dat in de donkere maanden vooral in de kleine gemeentes het aantal woninginbraken flink oploopt. Op de kaart van Nederland ziet dit er als volgt uit: Weet u wat uw inboedel waard is? Uw huis is gevuld met persoonlijke spullen van uiteenlopende waarde. Een inbreker is vooral geïnteresseerd in contant geld, kunst, telefoons, laptops, computers, stereoinstallaties en televisies. Maar ook uw autosleutels zijn erg gewild. Een inboedelverzekering geeft dekking bij diefstal van uw bezittingen uit uw woning. Voor het afsluiten of up-to-date houden van een inboedelverzekering is het van belang dat u de waarde van uw inboedel bepaalt of laat bepalen. Wij kunnen dit voor u laten verzorgen. Meer informatie Voor meer informatie neemt u contact met ons op via het telefoonnummer Of mail naar particulieren@mandema.nl. Bron: Algemeen Dagblad (AD) 7 Nieuwsbrief december 2017

8 Tips om winterse autoproblemen te voorkomen Winterse buien in combinatie met vorst zorgen voor gladheid door bevriezing van natte weggedeelten. Winterbanden of banden met een goed profiel zorgen dan voor meer grip. Daarnaast is het verstandig om de snelheid aan te passen en genoeg afstand te houden in verband met een langere remweg. Mocht de auto stilstaan op een drukke weg, dan is het advies om buiten de vangrail aan de achterzijde van de auto te staan. Vergeet daarom nooit warme kleding of dekens mee te nemen. Tips om winterse autoproblemen te voorkomen Wij geven u 6 tips: 1. Ga met uw auto naar de garage voor een wintercheck Het is goed om de auto voorafgaand aan de winterperiode bij een garage of dealer te laten controleren. Er wordt dan gekeken naar de conditie van de accu, status van de banden, de bandenspanning, de ruitenwisserbladen en het niveau van de koel- en ruitenwisservloeistof. Ook testen zij het remsysteem van de auto. 2. Ga goed voorbereid op weg Het is belangrijk om goed voorbereid op weg te gaan. Controleer de verlichting en zorg voor voldoende reservelampjes. Om het vastvriezen van de autodeur te voorkomen is het aan te raden portierrubbers en portiersloten met vaseline in te smeren of te sprayen. Neem ook startkabels en een sleepkabel mee in de auto. Vergeet ook niet een deken, warme kleding, een waxinelichtje, zaklamp en extra eten en drinken voor als zich onverwachts grotere problemen voordoen en je lang ergens stilstaat. 3. Vervang zomerbanden voor winterbanden Als het 7 graden Celsius of kouder is, rij dan met winterbanden. Die hebben een andere rubbersamenstelling, waardoor ze bij lagere temperaturen langer zacht blijven. De remweg van een winterband is daarom twee keer korter dan die van een zomerband. Controleer daarnaast regelmatig de bandenspanning. Dit voorkomt slijtage en het bespaart brandstof. 4. Een waxlaag biedt extra bescherming IJs, sneeuw en strooizout zijn niet goed voor de auto. Maak de auto daarom regelmatig schoon. Het aanbrengen van een stevige waxlaag voor de vorstperiode geeft de auto goede bescherming. 5. Gebruik geen handrem Zet bij lage temperaturen de auto niet op de handrem, maar in de eerste versnelling of in de achteruitversnelling, om te voorkomen dat de handrem vastvriest. Mocht de handrem toch vastzitten, probeer die dan iets aan te trekken. Vaak breekt het ijs en is de handrem weer los te krijgen. 6. Voorkom ruitschade Maak ruiten van de auto altijd sneeuw- en ijsvrij. Dit kan met een goede ijskrabber of ontdooispray. Belangrijk is om hier niet de ruitenwissers voor te gebruiken. Giet ook geen warm water over de ruit. Deze kan namelijk gemakkelijk barsten. Toch een sterretje of barst in het raam? Laat deze dan zo snel mogelijk verhelpen. Doordat de ruit van buiten 8 Nieuwsbrief december 2017

9 sterk afkoelt, maar van binnen verwarmd wordt, is de kans groot dat het sterretje een barst wordt. Pechhulpverzekering Veel problemen zijn te voorkomen als u goed voorbereid de weg opgaat. Daarnaast blijft het van belang een goede pechhulpverzekering te hebben, want in de winter is de kans op pech dubbel zo groot. Voor meer informatie over de pechhulpverzekering neemt u contact op met uw adviseur via het telefoonnummer Of mail naar particulieren@mandema.nl. 9 Nieuwsbrief december 2017

10 Waterschade Door het veranderende klimaat komt waterschade steeds vaker voor. U kunt hier niet direct iets aan doen, maar er zijn wel maatregelen te nemen waardoor u waterschade kunt voorkomen. We zetten onze tips voor u op rij. Houd regenwater buiten Sluit deuren en ramen als u weg gaat of als er slecht weer aan komt. Reinig regelmatig uw dakgoten. Als er bladeren in blijven liggen, is er grote kans op verstopping. Heeft het gestormd? Controleer dan uw dak. Liggen alle pannen nog recht en sluit het loodwerk nog goed aan? Zorg voor een (extra) drempel bij uw schuur of garage. Dit voorkomt dat bij een zware regenbui het water naar binnen loopt. Voorkom lekkage en overstromingen Breng kitnaden aan en vervang deze op tijd. Dit is vooral van belang tussen het aanrecht en de muur, maar ook bij het bad, de wastafel en de douchecabine. Laat geen waterdruk staan op slangen die weinig worden gebruikt. Denk hierbij aan de tuinslang of de slang om de CV bij te vullen. Deze slangen zijn niet berekend op constante druk. Plaats een regenton om het riool te ontlasten. Draai de kraan van uw wasmachine of vaatwasser dicht of, als dat niet handig is, plaats een waterstop. Controleer regelmatig of de slangen en afvoeren nog heel zijn en goed zijn aangesloten. Controleer af en toe de riolering in de kelder of kruipruimte. Als deze verstopt zit, kan het water omhoog komen. Als het dan toch fout gaat, draai dan zo snel mogelijk de hoofdwaterkraan dicht. Weet waar u deze in huis kunt vinden. Contact Voor meer informatie neemt u contact op met uw adviseur via het telefoonnummer Of mail naar particulieren@mandema.nl. 10 Nieuwsbrief december 2017

11 Forse toename aantal aanrijdingen Op 7 december jl. verscheen de Risicomonitor Verkeer 2017 van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) van het Verbond van Verzekeraars. Het aantal aanrijdingen neemt toe en er is een stijgende lijn waar te nemen in het totaalaantal verkeersclaims. Toename verkeersclaims In 2016 nam het aantal verkeersclaims toe met 8,6%. Hieronder ziet u het aantal verkeersclaims van de afgelopen jaren: Bron: Centrum voor Verzekeringsstatistiek Naast het leed bij slachtoffers en nabestaanden zorgen de aanrijdingen voor meer claims en een oplopende schadepost van 14 miljard euro per jaar. Denk hierbij aan (blijvend) letsel, materiële schade en kosten door vertraging. In 2016 vielen er 629 doden in het verkeer, een toename ten opzichte van Toen waren dat er 621. Afleiding en slechte infrastructuur De stijgende lijn heeft meerdere oorzaken. Eén van de uitschieters blijft het smartphonegebruik in het verkeer van zowel autobestuurders als fietsers. Maar ook de opbloeiende economie zorgt ervoor dat we nu meer kilometers op de weg maken en dat leidt tot meer aanrijdingen. Ook doordat het steeds drukker wordt op de deels gedateerde infrastructuur gaat het vaker mis. Verzekeringen Wij zien dat verzekeraars voor het tweede jaar op rij de verzekeringspremies fors verhogen. Er is sprake van een dubbel effect. De verzekeraars: Voelen zich gesterkt voor het verhogen van de premies door de toename van het aantal verkeersclaims. Staan onder verscherpt toezicht van de Nederlandse Bank (DNB). DNB ziet erop toe dat de verzekeraars de jarenlange rode cijfers op de verkeersportefeuilles om weten te buigen naar zwarte cijfers. Meer informatie Neem contact op met uw adviseur via telefoonnummer Nieuwsbrief december 2017