ASSURANTIE. Nieuwe website nieuw begin.

Transcriptie

1 ASSURANTIE NR. 37 najaar 2014 Ondernemersbelang besteedt aandacht aan Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen Recent werd er in het toonaangevende ondernemersblad Hét Ondernemersbelang Rotterdam Rijnmond aandacht besteed aan Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen (MVO). Dat juichen wij toe, omdat wij daar met ons bedrijf al wat jaren mee bezig zijn. Het is natuurlijk ongelooflijk leuk als er in die editie ook aandacht is voor ons bedrijf en de stappen die wij maken op MVO-gebied. Het stuk willen wij u niet onthouden. Nieuwe website nieuw begin. De komende maanden wordt ons computersysteem naar een (state of the art) systeem gebracht waar u als klant veel plezier aan kunt beleven. U kunt als klant dadelijk een stortvloed aan mogelijkheden (premievergelijken, polissen inkijken, schades inkijken, premies betalen) verwachten. In het najaar zal eerst op de achtergrond het systeem klaar worden gemaakt om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Dat betekent dat eerst de website wordt vervangen en daarna ons totale systeem in een splinternieuwe cloudomgeving wordt gebracht wordt gebruikt om alle functionaliteiten uit te rollen om u ook digitaal in de watten te leggen. Dat betekent overigens niet dat u niet meer bij ons langs kunt komen om uw verzekeringsproblemen te bespreken. Nee, onze mensen blijven voor u klaar staan om u te helpen. Toch is het steeds belangrijker om ook digitaal een vooruitstrevend klantenplatform aan te bieden naast de menselijke klantbehandeling die u van ons gewend bent. IN DIT NUMMER Pag. 2-4 PARTICULIER ACTUEEL Pag. 5-7 ONDERNEMER VANDAAG Pag. 5 Ondernemer MVO Andermans bouw Pag. 6 Partner VVE van Steensel Pag. 8 Serviceplannen 50-jarig bestaan achter de rug Ons 50-jarig bestaan is weer achter de rug. Op onze jubileumkrant hebben wij veel mooie reacties mogen ontvangen en één van die reacties wil ik u zeker niet onthouden. Van onze oud-medewerker Bas Eggermont, die bijna vanaf de oprichting van het bedrijf van Piet van Steensel heeft meegewerkt, kreeg ik nog een mooie foto opgestuurd van de plek waar de roots liggen van ons bedrijf: de waterstokerij van Cees de Waterstoker, mijn opa. Bedankt Bas! De Vletstraat vanaf de Zaagmolenstraat richting Stolkstraat. Links op de hoek boekhandel Hammann tevens agentschap van het Algemeen Dagblad. Op de andere hoek was geruime tijd aardappelhandel Kruk gevestigd. Rechts, enigzins verscholen door de lantarenpaal, bevond zich waterstoker van Steensel. 1

2 PARTICULIER ACTUEEL Kamervragen over weigeren ouderen voor autoverzekering Het komt steeds vaker voor dat ouderen geweigerd worden bij aanvraag of voortzetting van hun autoverzekering. Dit is ook gesignaleerd door de Tweede Kamer. Daarom heeft het kabinet hier een standpunt op ingenomen. Het kabinet geeft kort gezegd aan dat het niet acceptabel is om te weigeren maar dat leeftijd wel een relevant gegeven is bij acceptatie. Zij geeft ook aan dat verzekeraars de vrijheid hebben om acceptatienormen te stellen en daarin factoren mee mogen wegen als lichamelijke en geestelijke conditie, schadeverleden en andere omstandigheden, maar dat een verzekeraar wel een maatschappelijke functie heeft. Ook hier weer een lang verhaal kort. De politiek mag zich niet bemoeien met wat een verzekeraar doet, maar vraagt wel om netjes te handelen. Wij hopen dat die roep uit de politiek door verzekeraars wordt omgezet in daden. Zeker door verzekeraars die het Keurmerk Klantgericht Verzekeren voeren. Deelnemers taxibedrijf Uber nemen forse risico s Vanuit internet worden steeds meer initiatieven genomen die bepaalde gevestigde branches aanvallen en zeer goed doordacht zijn. Zo ook het initiatief Uber, die de gevestigde taxibranche het leven zuur maakt. De simpele gedachte is dat particuliere autobezitters via een app worden ingeschakeld om taxidiensten te verrichten ( Dit is momenteel heel populair. Er zit alleen een addertje onder het gras voor de deelnemende autobezitters: iedere auto die aan het verkeer deelneemt moet volgens de Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM) verzekerd zijn. De aansprakelijkheidsdekking die ook geldt voor passagiers van de auto geeft een dekking voor 5 miljoen euro. Waar zit nu het addertje onder het gras? De aansprakelijkheidsdekkingen sluiten personenvervoer tegen betaling uit. Wat gebeurt er dus op het moment dat de passagier bij een ongeluk letselschade oploopt en rechtstreeks een uitkering via de autoverzekeraars krijgt? Dan gaat de autoverzekeraar de betaalde schade op de verzekerde particuliere autobezitter verhalen en bij letselschade kan dat aardig in de papieren lopen. Dat is ook de reden waarom een Belgische rechter de Uberapp heeft verboden in Brussel. Het is dus best leuk om via Uber een zakcentje bij te verdienen, maar realiseer u wel wat u als Nederlandse autobezitter voor risico neemt. Wij nemen aan dat een verzekeraar snel het initiatief neemt om met een speciale polis te komen voor Uber-deelnemers. Nieuw plan berekening schadevrije jaren ongunstig voor beginnende automobilist Verzekeraars zijn van plan per 2016 naar een uniform systeem te gaan voor het verrekenen van schadevrije jaren. Zoals het er nu naar uitziet, levert een verzekerde bij een schade vanaf 2016 vijf schadevrije jaren in. Dit is fors, want op dit moment valt men gemiddeld drie tot vier jaar terug. Ook in het nieuwe systeem maakt het niet uit of het nu om een grote of een kleine schade gaat. De terugval blijft gelijk. Dit systeem zal vooral de beginnende automobilist treffen, die bij een schade al heel snel in de negatieve schadevrije jaren terecht komt. Op dat moment wordt het lastiger om over te stappen naar een andere verzekeraar of andere verzekeringsdekking. Veel verzekeraars en vergelijkingssites accepteren nu al geen verzekerden meer met negatieve schadevrije jaren. Steeds meer verzekeraars in autoverzekeringen voor elektrische auto s Uitspraak Europees Hof over vrije advocaatkeuze schudt rechtsbijstandswereld wakker Veel rechtsbijstandsdekkingen zijn gebaseerd op polissen waarbij er slechts beperkte mogelijkheden zijn om een eigen advocaat te kiezen. Vaak kan er pas een advocaat naar keuze worden ingeschakeld als vertegenwoordiging door een advocaat wettelijk verplicht is in een procedure. Een uitspraak van het Europese Hof van 7 november 2013 heeft daar verandering in gebracht. De uitspraak geeft aan dat verzekerden met een rechtsbijstandsverzekering in elke procedure recht hebben op een advocaat of rechtshulpverlener naar keuze. Dus ook als vertegenwoordiging door een advocaat volgens de wet niet verplicht is. Dit heeft nogal wat stof doen opwaaien in rechtbijstandsland. Vooral omdat premies van rechtbijstandsverzekeraars gebaseerd zijn op een eigen hulpverlenersapparaat, wat aanmerkelijk goedkoper is dan externe advocaten. Door deze uitspraak kunnen door verzekeraars eerder afgewezen externe kosten in veel gevallen alsnog worden geclaimd. Daarom is het wel belangrijk voor verzekerden die voor 2013 geen gebruik konden maken van die keuze en zelf kosten hebben gemaakt, om zich te melden bij de Stichting Rechtsbijstandsclaim, of bij hun rechtsbijstandsverzekering rechtstreeks om alsnog de gemaakte kosten te verhalen. Stichting Rechtsbijstandsclaim rekent 95,- inschrijfgeld. Als u het rechtstreeks bij uw verzekeraar indient, zijn er logischerwijs geen kosten aan verbonden. Maar dan heeft u ook geen begeleiding of u moet de begeleiding via uw tussenpersoon laten lopen. Verzekeraars hebben ontdekt dat de trend, dat er steeds meer elektrische auto s of plug-in hybrides de Nederlandse wegen bevolken, zich doorzet. Het is momenteel zo dat één op de tien auto s die verkocht worden een elektrische auto of plug-in hybride is. Ook groeit het aantal laadpalen in Nederland gestaag, waardoor het ook interessanter wordt dit soort auto s aan te schaffen. Het is echter pas sinds dit jaar dat autoverzekeraars zich op deze markt begeven met een product wat afwijkt van de geijkte autoverzekering. De laatste partij die zich in deze strijd gemengd heeft, is Allianz. Die heeft zijn bestaande autoverzekering uitgebreid met speciale pechhulp. Denk hierbij aan stilstand door lege accu s en een dekking voor schade aan de eigen laadpaal. Het is voor verzekeraars nog experimenteren welke premies en dekkingen het beste passen. De consumentensite wegwijs.nl gaat er vanuit dat de premie hoger zou moeten liggen dan de reguliere autoverzekeringen, aangezien de auto s een langere remweg zouden hebben door de zware accupakketten. Ook omdat elektrische auto s waardevast zijn, zou de uitkering langere tijd hoog zijn. De tijd zal uitwijzen hoe het verzekeren van elektrische auto s zal uitpakken. Ook het elektrisch rijden zelf staat nog in de kinderschoenen. 2

3 PARTICULIER ACTUEEL Akkoord vrije artsenkeuze in zorg Wintersportspullen terug via return tag Minister Schippers heeft een akkoord bereikt met de coalitiepartners en de gedogende politieke partijen over de inperking van de vrije artsenkeuze. Om te voorkomen dat de basisverzekering nog verder beperkt wordt, wil mevrouw Schippers de basispolis door de verzekeraar zo laten inrichten dat bij het inschakelen van een specialist alleen met gecontracteerde specialisten een afspraak kan worden gemaakt. Nu is het in veel gevallen zo dat er bij inschakeling van een niet gecontracteerde specialist rond 80% vergoed wordt. Vanaf 2016 kan het zijn dat er dan nog minder of helemaal niets vergoed wordt bij inschakeling van de niet gecontracteerde specialist. Het blijft dan wel mogelijk om, voor mensen die zelf een keuze willen maken voor een specialist, te kiezen voor een naturapolis. Die zal ongetwijfeld een stuk duurder zijn dan de polis waarbij slechts de gecontracteerde specialist vergoed wordt. Overigens blijft het zo dat de verzekerde ook in die nieuwe basisverzekering zijn eigen eerstelijns zorg als huisarts, tandarts, fysiotherapeut of verloskundige zelf zal kunnen kiezen. Second opinion zorgpolis bij Best Doctors Bij twijfel over de adviezen van uw arts of medisch specialist is het vaak verstandig te kiezen voor een second opinion, ofwel een mening van een andere arts over te volgen medische behandeling. Toch is het vragen van zo n second opinion voor veel verzekerden nog onbekend terrein en kijkt men er tegenop om zo n traject in te gaan. Nu is het mogelijk om bij diverse verzekeraars in Nederland gebruik te maken van Best Doctors ( Dit bedrijf heeft een unieke database waarin van de beste medisch specialisten van de wereld zijn opgenomen. Ook is de werkwijze van Best Doctors zeer klantvriendelijk. Er wordt gewerkt met een uitgebreid advies dat in simpele, begrijpelijke taal voor de klant is geschreven. Ook maakt men een eindrapport, waarmee verzekerde en arts de juiste keuzes kunnen maken. Het is wel zo dat Best Doctors pas ingeschakeld kan worden als er al een uitgebreid onderzoek naar de aandoening in een ziekenhuis heeft plaatsgevonden. De second opinion wordt door de meeste met Best Doctors samenwerkende verzekeraars vergoed. Het komt nogal eens voor dat men op wintersport spullen kwijtraakt. Als u een zogenaamde return tag op de spullen heeft gemonteerd, kan de vinder er snel achter komen wie de rechtmatige eigenaar is. De tag werkt als volgt: op de spullen zit een sticker met een QR-code. De vinder kan met zijn mobieltje de code scannen en krijgt gelijk twee telefoonnummers en een adres van de rechtmatige eigenaar in beeld. Makkelijker kan het bijna niet. SOS-International, de ontwikkelaar van de tag, geeft zelf aan dat het zeer regelmatig voorkomt dat de skipas uit de jaszak valt of de telefoon op het terras blijft liggen. Ook worden ski s vaak verwisseld. SOS International rekent 7,95 voor een velletje met 16 kleine en 2 grote stickers met QR-code. Te bestellen via Super handig! En niet alleen voor wintersportspullen. Off-piste skiën verzekerd? In diverse persberichten over ongelukken met off-piste skiën werd aangegeven dat de meeste verzekeraars deze vorm van skiën niet zouden verzekeren. In de praktijk ligt het toch wat genuanceerder. Onze huisverzekeraar voor recreatieverzekeringen Europeesche Verzekeringen dekt off-piste skiën. Maar zij maken daarbij wel de aantekening dat deze vorm van skiën pas aan de orde is als de skiër vaardig, veilig en verzekerd is. Natuurlijk betekent dat dat je de vaardigheden moet hebben om off-piste te kunnen skiën. Maar dan ben je er nog niet. Daarnaast is het volgende van belang: Ga niet in je eentje, maar samen met anderen, Bereid je goed voor en neem het juiste materiaal mee: - Helm, schep en lawinepieper. - Een deken en voldoende eten en drinken. Aangezien niet iedere verzekeraar dekking biedt voor off-piste skiën, is het goed te informeren welke dekking uw eigen reisverzekeraar geeft. Er zijn verzekeraars die het volledig uitsluiten of tegen extra premie meedekken. Ook komen wij tegen dat het pas gedekt is als een plaatselijke gids meegaat. Daarnaast zijn er nog veel mensen die geen reisdekking afsluiten voor medische kosten. Die dekking is juist bij skiën aan te raden, omdat de basisdekking van uw ziektekostenverzekering in Nederland slechts medische tarieven in Nederland dekt en de behandeling in het buitenland vaak duurder is. Ook worden additionele kosten als gipsvluchten of helicoptervluchten bij een ongeval niet altijd meegenomen. Een lang verhaal kort: gaat u off-piste skiën, zorg voor een adequate reisverzekering met off-pistedekking (bijv. Europeesche) en neem de dekking van medische kosten mee in de reisverzekering. Ook handig als je gewoon gaat skiën. Europeesche werkt samen met Omnia voor caravanherstel Het komt steeds vaker voor dat verzekeraars afspraken maken met schadeherstellers. Dit is begonnen bij autoschades (Schadegarant ed.) en je ziet het nu zelfs bij schadeherstellers van caravanschade. De basis van zo n samenwerking is voordeel en gemak voor de klant, scherpe tarieven en efficiëntie voor de verzekeraar. De caravanverzekeraar van ons Vernieuwd Van Steensel Totaal Pakket, Europeesche, heeft ook zo n samenwerkingsverband met Omnia Caravan en Camperschadeservice. Wat schiet u daar als klant mee op bij schade aan uw caravan: Verval eigen risico van 75,- bij schadeherstel Gratis haal- en brengservice Standaard montage van een hagelbestendig dak na hagelschade Vakkundig en snel herstel Veiligheidskeuring bij reparatie en onderhoud Landelijke dekking dus altijd een Omnia hersteller in de buurt Hulp bij het indienen van een schadeclaim (daarvoor kunt u overigens ook bij ons terecht) Zie voor meer informatie omniaccs.nl 3

4 PARTICULIER ACTUEEL HUIS & HYPOTHEEK Voordelen eigen huis vervallen in 2015 Schenkingsrecht ouders: Nederlanders schonken dit jaar 5 miljard aan hun kinderen om er de hypotheek mee af te lossen of een huis te kopen. Helaas gaat de schenkingsvrijstelling van ,- gerelateerd aan de woning van de kinderen vervallen. Tot 31 december is het nog mogelijk om van de regeling gebruik te maken. Verbouwing onder lagere BTW: de regeling om tegen een lager BTW-tarief onderhoud aan de woning te doen gaat per juli 2015 vervallen. Nog tot en met juni 2015 is het mogelijk om fiscaal vriendelijk uw huis een onderhoudsbeurt te geven. De werkzaamheden moeten dan wel voor eind juni zijn afgerond. Startersregeling gewijzigd De Starterslening is er voor bedoeld om mensen de gelegenheid te geven om een eerste huis te kopen ( Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) heeft dit jaar de voorwaarden voor de startersregeling gewijzigd. Wat zijn de belangrijkste wijzigingen: De looptijd van de Startersregeling is 30 jaar: dat betekent dat de andere mogelijkheden (8 of 13 jaar) zijn vervallen; Alleen de toekomstige eigenaar kan een Startersregeling aanvragen: vroeger was dit ook mogelijk voor de medebewoner; Voor het bepalen van de betaalcapaciteit wordt nu de door banken gehanteerde 10-jaars vaste marktrente gehanteerd; Voor het bepalen van de rente van de lening geldt het 15-jaars vaste rentetarief van SVn. Huizen krijgen voorlopig energielabel Huiseigenaren die nog geen energielabel hebben, krijgen in januari 2015 een voorlopig energielabel voor hun woning toegestuurd. Met dat voorlopige energielabel krijgen zij inzicht in de energieprestatie van hun woning en kunnen zij efficiënte besparingsmaatregelen nemen om de energiekosten te verlagen. Op het moment dat zij hun woning verkopen of verhuren, moet het voorlopig label zijn omgezet naar een definitief label. Dit schrijft minister Blok (Wonen en Rijksdienst) aan de Tweede Kamer. Hij komt hiermee de afspraken na die in het Energieakkoord over het energielabel zijn gemaakt. Sinds 2008 is het verplicht om bij verkoop, nieuwe verhuur en oplevering van een woning een energielabel te overhandigen. De Tweede Kamer heeft minister Blok, via de motie Visser en Van Toorenburg, verzocht om het huidige energielabel eenvoudiger vorm te geven en de huiseigenaar zo min mogelijk bureaucratische rompslomp te bezorgen. Minister Blok is ervan overtuigd dat hij met de uitwerking van het voorlopige en definitieve label aan die wens uitvoering geeft. Het voorlopig energielabel dat huiseigenaren toegestuurd krijgen, is gebaseerd op een aantal reeds bekende gegevens, zoals woningtype, oppervlakte en bouwjaar. Aan de hand van maximaal tien vragen is het mogelijk om het energielabel definitief vast te stellen, zodat aan de wettelijke vereiste bij verkoop of verhuur voldaan wordt. Het omzetten van voorlopig naar definitief energielabel gebeurt met behulp van een website en zal naar verwachting enkele tientjes kosten. Voor het huidige energielabel betalen huiseigenaren ongeveer 100 à 200 euro. Begin 2015 zullen woningbezitters meer informatie ontvangen over het energielabel. Koolmonoxidevergiftiging blijft probleem Koolmonoxidevergiftiging zorgt nog ieder jaar voor gemiddeld elf doden. De vergiftiging staat bekend als een sluipmoordenaar, omdat je het gas niet ruikt of proeft. Oorzaak is dat aardgas of hout niet goed verbrandt, omdat er te weinig zuurstof is. Dit is vaak terug te leiden naar een slecht onderhouden CV-ketel en te weinig ventilatie. Er bestaan speciale melders die kunnen waarschuwen voor koolmonoxide, maar dat is bij de meeste huishoudens nog niet bekend. Daarom zijn er diverse initiatieven om aandacht te vragen voor de gevaren van koolmonoxide: Facebookpagina Koolmonoxide levensgevaarlijk : een vader die zijn dochter aan koolmonoxidevergiftiging verloor is de pagina gestart; CV-keur: Vereniging eigen huis, Aedes, Consumentenbond en het Verbond van Verzekeraars zijn gezamenlijk bezig met het ontwikkelen van een CV-keurmerk, waarbij wordt gelet op duurzaamheid, comfort en veiligheid. Wij hopen dat deze initiatieven ervoor zullen zorgen dat ongelukken door koolmonoxidevergiftiging snel tot het verleden zullen horen. Huiseigenaar kiest voor langere rentevast periode Het is niet zo verwonderlijk dat de huiseigenaar de rente steeds langer vastzet. Dit heeft alles te maken met de historisch lage rente van de afgelopen maanden. Vooral in de lange rentevast periodes ligt de rente rond de 2% lager dan in Ook de onzekerheid van de economische ontwikkelingen trekt de huizenbezitter richting lange rentevast periodes. De rente is immers nog nooit zo laag geweest. Wel zit er nog een verschil tussen de rentes die de banken betalen en de rentes die de banken doorrekenen. Dat verschil is groter dan bij banken in andere Europese landen. 4

5 ONDERNEMER VANDAAG pensioen / leven Van Steensel sluit zich aan bij JVM-pensioencoop De afgelopen jaren is het pensioenvak steeds complexer geworden. Daarom is het voor pensioenspecialisten steeds moeilijker om op alle facetten van het vak te kunnen meepraten. Daarnaast wordt er steeds meer geëist op het gebied van verslaglegging en administratie van pensioendossiers. Daarom heeft JVM, een samenwerkingsverband met gelijkwaardige familieverzekeringsbedrijven, besloten om op het gebied van pensioen nauwer te gaan samenwerken om de krachten te bundelen. Opnieuw versobering pensioenstelsel per 2015 De overheid wil werknemers steeds langer door laten werken en op het pensioenstelsel bezuinigen. Daarom volgen de laatste jaren de aanpassingen op ons pensioenstelsel elkaar in rap tempo op. Het is voor ons amper bij te houden. De belangrijkste versoberingen in 2015 zijn: De maximale pensioenopbouw Van Steensel is één van de mede- 0prichtiers van de JVM-pensioencoop, van waaruit dadelijk al onze pensioendossiers worden behandeld. Onze klanten zullen er in zoverre niets van merken dat Peter Schoneveld gewoon het aanspreekpunt blijft voor alle pensioenadviezen, maar er gewerkt wordt uit naam van JVM-pensioencoop ( Een gezamenlijke pensioenadministratie en opleiding en een maandelijks overleg tussen de betrokken pensioenspecialisten, maakt dat wij voor u een nog krachtiger pensioenproduct neer kunnen zetten. voor middellloonregelingen wordt verlaagd naar 1,875% per jaar (was 2,15%) en voor eindloonregelingen (voor zover die nog bestaan) wordt de maximale pensioenopbouw verlaagd naar 1,657% per jaar (was 1,9%) bij doorwerken tot 67 jaar; Boven een inkomen van ,- kan geen pensioen meer worden opgebouwd binnen de fiscale normen van het pensioenstelsel. Wel wordt het mogelijk om vrijwillig vanuit het nettoloon te sparen via een zogenaamde nettolijfrente (premie wordt betaald vanuit het nettoloon). De aanspraak binnen deze nettolijfrente is vrijgesteld van belasting in box 3. Compensatie in nettolijfrente werknemer voor versobering pensioenstelsel? Pensioenadviseurs zien grote kansen in de versobering van de pensioenen voor werknemers met een salaris van meer dan ,-. Diverse pensioenadviesbedrijven hebben al aangegeven dat een lagere pensioenopbouw bij de werkgever een verslechtering van de arbeidsvoorwaarden inhoudt. Juridisch gezien zou de werknemer hiervoor een compensatie moeten krijgen. Die compensatie zou dan vervolgens weer kunnen worden gebruikt om een individuele of collectieve regeling neer te zetten op basis van de hierboven genoemde nettolijfrente. Deze faciliteit kan in sommige gevallen zelfs beter uitpakken dan de oude pensioenregeling van vóór Dan moet wel het netto rendement rond de 3% liggen en daar wringt nu juist de schoen in de afgelopen jaren. Toch is het zeker de moeite waard, als er binnen het bedrijf één of meer mensen boven de ,- verdienen, naar de faciliteit van de nettolijfrente te kijken. Onderneming belicht Bouwadviseur Andermans: afscheid nemen van het energiebedrijf Door luchtdicht te bouwen een energiezuinig huis maken. Deze propositie op de website van het bedrijf Andermans Villabouw intrigeert. We vragen eigenaar Johan Evera het hemd van het lijf. Binnen het budget Andermans is bouwadviseur en bemiddelaar op het gebied van luxe woningbouw in opdracht van particuliere opdrachtgevers. Een vaak gekozen weg is dat iemand die een huis wil laten bouwen, contact zoekt met een architect. Uit de praktijk blijkt echter dat die vaak onvoldoende rekening houdt met het bouwbudget. Gevolg: een te hoge kostprijs waardoor bijvoorbeeld concessies moeten worden gedaan aan het ontwerp. Netwerk van specialisten In onze aanpak bespreken we met de klant eerst de wensen en eisen en komen we tot een budget. Aan de hand daarvan zoeken we een architect uit ons eigen, vertrouwde netwerk zodat het ontwerp gegarandeerd binnen de begroting past. Bovendien zitten we er gedurende het hele voorbereidingstraject bovenop en doen we een nacalculatie voor we overgaan tot realisatie. Geen onaangename verrassingen, dus. Wij putten uit ons netwerk van onderscheidende specialisten op de diverse terreinen. Vandaar ook onze naam, we maken gebruik van andermans expertise. Voorloper Met onze passief gebouwde huizen lopen we als één van de eerste bedrijven in Nederland voor op het Lente-akkoord. Daarin is bepaald dat vanaf 2020 alle nieuwbouwwoningen energieneutraal moeten worden gebouwd. Andermans maakt gebruik van de meest innovatieve technieken op het gebied van verwarming, koeling en ventilatie. Echter dankzij een slim inkoopbeleid en efficiënte werkwijze zijn onze klanten niet duurder uit dan met een traditioneel gebouwde woning. 80% minder energiekosten Het uitgangspunt voor een passiefhuis is de toepassing van hoogwaardige isolatie in de buitenschil. Vergelijk het maar met een thermosfles, waarin warme of koude drank ook warm of koud blijft. Bij deze huizen zit de eerste winst in warmte die wordt binnengehouden en dus niet verloren gaat. Dat scheelt gemiddeld wel 80% in energiekosten! Maar behalve dat er bij wijze van spreken afscheid kan worden genomen van het energiebedrijf, is de winst van een energiezuinig of zelfs energieneutraal huis een hoog wooncomfort; geen temperatuurschommelingen meer en een veel betere luchtkwaliteit. Win-win-win. Zelfs het zwembad is duurzaam. 5

6 ONDERNEMER VANDAAG Zonnecellen presteren maximaler met een zonnecellenverzekering? Het komt steeds vaker voor dat bedrijven vanuit een MVO-overweging of gewoon uit kostenoogpunt zonnecellen op hun dak laten plaatsen. Op kleine schaal lijken zonnecellen het te winnen van windmolentjes door een beter rendement. Daarnaast zorgen de zonnecellen ervoor dat op een schone manier energie wordt gewonnen zonder dat zij een storend geluid voortbrengen. Nog mooier: zij maken helemaal geen geluid. Dat maakt het leven toch mooi! Maar ook zonnecellen kunnen getroffen worden door evenementen die u als eerbaar schone energie-investeerder niet had bedacht Maar u raadt het al: verzekeraars wel. Zonnecellen zijn kwetsbaar en kostbaar. Dus zijn verzekeraars er als de kippen bij om een mooi productje te verzinnen. Nu zijn de steeds populairder wordende zonnepanelen aan de beurt. Dan is de belangrijkste vraag die u zichzelf moet stellen: moet ik de panelen en de daarbij behorende installatie wel apart gaan verzekeren of kan ik de panelen gewoon op de opstalverzekering meenemen? Het voordeel van een aparte zonnepanelenverzekering is de aanvullende franjedekking. De meest nuttige franjes noem ik hier: Eigen gebrekdekking zonder onderhoudscontract; Alle windschade behalve orkanen is verzekerd; Vergoeding op basis van nieuwwaarde; Overdekking voor uitbreiding installatie; Schade door overspanning is meegedekt; Opbrengstverlies op basis van vaste dagvergoeding. Toch vraag ik mij af of deze voordelen opwegen tegen de meerpremie die u betaalt bij het verzekeren via een specifieke zonnecellenverzekering. Bijvoorbeeld zo n dekking voor opbrengstverlies is in de meeste gevallen nutteloos omdat de installatie snel vervangen kan worden of het defect snel verholpen kan worden. Ook de uitgebreidere winddekking is niet heel veel uitgebreider dan in de normale opstalverzekering. De verzekering is vergelijkbaar met de lichtreclameverzekering die vroeger gevoerd werd (en nu soms nog). Het is aan u als ondernemer of u zich tot in de bomen wilt verzekeren. Om een lang verhaal kort te maken: voor kleine zonnecelleninstallaties op uw bedrijfspand zouden wij adviseren om de installatie met zonnecellen op de opstalpolis mee te verzekeren. Misschien kan u zonder de verzekering net een paneeltje extra aanschaffen. Wordt de installatie complexer en/of kostbaarder, dan kan het een overweging zijn om de installatie apart te verzekeren op een uitgebreide zonnecellenverzekering. (ook gepubliceerd als column van Kees van Steensel in het blad Zakenmerk) Partner belicht VVE van Steensel: dé oplossing voor de vve eigenaar Apetrots is hij. Richard den Haan is de directeur van het kersverse bedrijf VVE van Steensel dat met een totaal ander klantidee de markt van verzekering en voor VVE s binnenstormt. En het resultaat mag er wezen. Sinds de start heeft het bedrijf zijn naam gevestigd en heeft Richard zijn handen vol aan VVE s die zich thuis voelen in de klantbediening die specifiek gericht is op de VVE-eigenaar. Richard en VVE s Richard kent u zeer waarschijnlijk al. Hij is al jaren zeer betrokken bij ons bedrijf en vervult daar de functie van commercieel directeur. In die functie is hij ook fulltime bezig hoe hij de klant het naar de zin kan maken. Toch wilde hij ook een keer iets moois voor zichzelf opzetten naast het drukke bestaan als commercieel directeur. Dus werd, in samenwerking met ons volmachtbedrijf, een uniek VVE-bedrijf geboren. Onderscheidend, niet alleen op premie Wat onderscheidt dit bedrijf nu van andere bedrijven die VVE s verzekeren? De bedrijven die zich op het verzekeren van VVE s richten zouden toch ook die klantbehoefte in moeten vullen? Waar zit nu het verschil? Richard glimlacht en lijkt het geheim van de smid niet prijs te willen geven. Na enig aandringen komt de aap uit de mouw: De meeste bedrijven die VVE s verzekeren, richten zich puur op premie om klanten binnen te slepen. Zij komen echter niet achter hun bureau vandaan. Individuele benadering Natuurlijk zetten wij ook een scherpe premie neer. En daarnaast zijn er speciaal op de VVE s geschreven dekkingen waarbij goed is geluisterd naar de problemen de VVE-eigenaren en beheerders hebben. Maar de kracht ligt ook in de individuele benadering. Er wordt met de beheerder of de eigenaar goed naar de panden gekeken en er wordt doorgesproken wat men aan preventie kan doen. En op de site worden diverse tips gegeven. Dat wordt ongelooflijk gewaardeerd door de klanten. En je creëert ook continuïteit. Met preventie zorg je er ook voor dat er minder schade valt. Dat is voor de klant en de verzekeraar prettig en zo kunnen de premies laag blijven. Wel is het van belang er bovenop te zitten als het dan toch fout gaat. Met de klant analyseren waarom het fout ging en te kijken wat er aan te doen is. Als Richard over zijn kindje praat, spat het enthousiasme er van af. Je zou bijna denken dat hij al met de brandblusser klaarstaat, mocht er ergens een VVE de fik in vliegen. Dat zijn de echte ondernemers! 6

7 ONDERNEMER VANDAAG Nieuw Arbeidsrecht januari 2015 uit de startblokken Er is de afgelopen maanden flink gediscussieerd over het nieuwe arbeidsrecht. Maar nu gaat het echt gebeuren: per januari 2015 treedt de Wet Werk en Zekerheid in werking. Die wet zorgt voor veel veranderingen in het arbeidsrecht. De belangrijkste veranderingen vindt u hieronder in het kort terug. Tijdelijke contracten Werknemers kunnen vanaf juli 2015 al na 2 jaar aanspraak maken op een vast contract (was drie jaar); De tijd waarbinnen contracten als opeenvolgend worden gezien is zes maanden (was drie maanden); Proeftijd in tijdelijk contract van zes maanden of minder mag niet meer; Concurrentiebeding bij tijdelijke contracten is niet toegestaan Daarom nog even de belangrijkste tips om afvalcontainerbranden te voorkomen. Vaak zijn de tips ook verwerkt in clausules van brandpolisbehoudens bij zwaarwichtige bedrijfsbelangen. Relatiebeding of geheimhoudingsbeding mag nog wel in een tijdelijk contract; Werkgever dient een maand voor aflopen tijdelijk contract schriftelijk te informeren over al dan niet voortzetten en bij voortzetten de voorwaarden waarmee de werkgever wil voortzetten. Bij niet tijdig informeren is een boete verschuldigd. Ontslag De route bij ontslag is een stuk duidelijker dan in het huidige systeem. Naar UWV bij: Ontslag om bedrijfseconomische redenen; Wegens langdurige arbeidsongeschiktheid. Bij ontslag om andere redenen is de kantonrechter de aangewezen partij. Transitievergoeding Vanaf 2015 heeft iedere werknemer die minimaal twee jaar in dienst is, recht op een transitievergoeding bij ontslag (voor kleine bedrijven met minder dan 25 medewerkers geldt een overgangstermijn tot 2020). Deze vergoeding loopt op tot maximaal ,- en voor inkomens boven ,- geldt een maximum vergoeding van één maal een jaarsalaris. De hoogte van de transitievergoeding wordt als volgt bepaald: In de eerste tien jaar: opbouw 1/3 maandsalaris per jaar; Na tien jaar: opbouw maandsalaris per jaar. Voor werknemers boven de vijftig jaar en minimaal 10 jaar in dienst geldt een afwijkende regeling: de jaren in dienst vanaf vijftigjarige leeftijd: opbouw 1 maandsalaris per jaar. De inspanningen van de werkgever om een werknemer elders onder te brengen (werk naar werk) kunnen in mindering worden gebracht op de uitkering. WW De maximale duur van de werkloosheidsuitkering wordt tussen 2016 en 2019 teruggebracht van 36 maanden naar 24 maanden. Veel MBK-ers wapenen zich slecht tegen wanbetaling Wanbetaling is één van de belangrijkste oorzaken van faillissement binnen het MKB. Toch blijkt dat weinig MBK-ers kijken wat er aan middelen zijn om zich tegen het risico van wanbetaling in te dekken. Minder dan een derde van de ondernemers zorgt voor kredietinformatie over hun afnemers en minder dan 10% heeft zich verzekerd tegen schade als gevolg van wanbetaling. Het onderzoek, dat door het Verbond van Verzekeraars is uitgevoerd, geeft wel aan dat de meeste bedrijven (68%) weten dat je je tegen het risico van wanbetaling kan indekken. Apart is echter dat de meeste bedrijven niet weten dat incassoservice en kredietinformatie deel uitmaken van zo n verzekering. Toch is voor veel ondernemers een kredietverzekering een brug te ver: het geeft nogal wat administratieve rompslomp en een kredietverzekering is zeker niet goedkoop. De MKB-er zou ook nog kunnen kiezen voor een rechtsbijstandverzekering met incassoservice of in ieder geval per afnemer de jaarcijfers bij de Kamer van Koophandel op kunnen vragen. Het gaat tenslotte wel om de continuïteit van het bedrijf. Eigen risico dragen WGA Ziektewet: de laatste ontwikkelingen Het afgelopen jaar hebben wij veel van onze bedrijven geadviseerd om voor het WGA deel niet meer het eigen risico te dragen in combinatie met een particuliere verzekeraar. Dit alles had te maken met de trend dat veel verzekeraars zich uit de WGA-markt terugtrokken of fors de premies verhoogden. Hierdoor werd het financieel interessanter om terug te keren naar het UWV. Apart is dat het juist voor een grote groep (vooral grotere bedrijven) voordelig werd om juist voor de Ziektewet eigen risicodrager te worden. In 2014 stapten 2600 grote bedrijven over naar de private markt. Dit betekent dat ongeveer 16% van de grote werkgevers nu eigen risicodrager voor de Ziektewet is. Minister Asscher is echter bang voor deze ontwikkeling, omdat ook hier Brand in afvalcontainers zorgt voor veel schade Branden in afvalcontainers zijn veelal de oorzaak van grote schades. Vanaf 2013 zorgden die branden voor een schadelast van 20 miljoen euro. Het is zo dat verzekeraars in hun polissen regelmatig eisen stellen met betrekking tot het gebruik van afvalcontainers. Toch blijken die eisen niet altijd door te dringen bij de ondernemer of het personeel. hetzelfde kan gebeuren als hetgeen er in de WGA-markt is gebeurd: dat de grote werkgevers door de lage premiestelling gelokt zijn naar de private markt en er, bij bijstelling van premie, weer een terugstroom plaatsvindt. Bij terugstroom is het zo dat de terugkerende werkgever twee jaar de minimumpremie betaalt. Minister Asscher wil hier vanaf, omdat die premie niet kostendekkend zou zijn. Asscher wil naar een zogenaamde terugkeerpremie voor (middel-) grote werkgevers. De minimumpremie gaat nu slechts een half jaar gelden. Voor kleine werknemers speelt dit niet, omdat zij de sectorpremie betalen. Al deze ontwikkelingen maken het er voor partijen niet praktischer op aangezien het er steeds vaker op neerkomt dat WGA eigen risico en Ziektewet eigen risico niet meer bij één partij zijn ondergebracht. sen. Dan is het ook verplicht de clausules na te leven. Gebeurt dit niet, dan zit u als ondernemer dubbel in de penarie: schade door brand en een verzekeraar die de schade afwijst. Sla de afvalcontainer op in een afgesloten ruimte; Staat de container buiten: veranker de container tenminste tien meter van het pand, zodat de container niet tegen het pand of onder een luifel kan worden gereden; Zorg ervoor dat vandalen niet makkelijk bij de container kunnen. Daar zit vaak de trigger : snel een containerbrand stichten en weer weg zijn; Plaats een kettingslot op de container; Maak dagelijks een controle-rondje langs het bedrijfspand en neem daarbij deze tips voor afvalcontainergebruik mee. Experts waarschuwen voor ontoereikende uitkeringstermijn bedrijfsschadeverzekering De meeste bedrijven hebben een bedrijfsschadeverzekering, waarbij bij een calamiteit als bijvoorbeeld brand naast de uitkering van materiele schade op de gewone brandverzekering ook de nettowinst en vaste lasten worden doorbetaald als het bedrijfspand niet meer bruikbaar is. Door deze verzekering weet het gros van de bedrijven die met een grote brand te kampen heeft gehad te overleven. Toch weten experts te melden dat er snel voor een te korte uitkeringstermijn wordt gekozen. De dekking varieert in de meeste gevallen tussen 26 weken en 104 weken uitkeringstermijn. In de meeste gevallen wordt gekozen voor 52 weken. Vooral bij grote schadegevallen blijkt dit vaak ontoereikend. Dit zit vooral in het marktverlies. De inschatting van de tijd die het kost om de klant weer terug bij het bedrijf te krijgen is vaak te krap. Daarom adviseren experts echt van een worst case scenario uit te gaan, waarbij rekening wordt gehouden met sloop, ontwerp, vergunningen, werkelijke bouwtermijn, bedrijfsinrichting, ingebruikstelling, voorraadopbouw en, vooral niet te vergeten, de periode tot omzetherstel. Vaak is de premie van een bedrijfsschadeverzekering met een uitkeringstermijn van 104 weken niet heel veel hoger de die met een uitkeringsduur van 52 weken. 7

8 ASSURANTIE Verzekeraars stappen met 30 miljoen in kredietverlening MKB Sinds de crisis klaagt het middenen kleinbedrijf steen en been over het feit dat banken bijna geen nieuwe kredieten meer verlenen aan het MKB. Ook worden veel bestaande kredieten herbeoordeeld of ingetrokken. Het lijkt erop dat verzekeraars op dit terrein ook een steentje willen bijdragen door 30 miljoen beschikbaar te stellen aan Qredits, een organisatie die zich specifiek richt op startende en bestaande ondernemers in Nederland. Het initiatief komt van negen Nederlandse verzekeraars onder aanvoering van het Verbond van Verzekeraars. Bij de kredietverstrekking gaat men uit van leningen die een maximale looptijd hebben van 7 jaar. Wij merken steeds meer dat klanten op hun eigen gekozen manier geholpen willen worden. De één kiest voor zelfstandigheid en wil zelf nog het één en ander uitzoeken en de ander wil juist helemaal in de watten worden gelegd en kiest dan voor het meest uitgebreide serviceniveau. Daarom hebben wij drie servicepakketten neergezet die geënt zijn op drie verschillende typen klanten. Wij bepalen met een korte vragenlijst welk pakket het beste bij u past en leggen u vervolgens uit wat er dan in dat pakket voor u gedaan wordt en, niet onbelangrijk, wat u voor zo n pakket betaalt. Logischerwijs lopen Eind dit jaar zal er ook nog een tweede fonds worden opgericht dat zich specifiek richt op de kleine- en middelgrote MKB er. Informatie over Qredits kunt u vinden op Servicecontracten voor particuliere klant uit de startblokken de prijzen van de pakketten op als het klantserviceniveau hoger is. Het is in ieder geval klip en klaar per servicepakket wat u betaalt en wat u er vervolgens voor krijgt. Verzekeraars transparanter over beleggingen met Eérlijke Verzekeringswijzer Tegenwoordig kunnen consumenten verzekeraars beter beoordelen op scores voor duurzaam beleggingsbeleid. Dit dankzij het initiatief van Amnesty International, de Dierenbescherming, FNV, Milieudefensie, Oxfam Novib en Pax. Zij hebben een wijzer ontwikkeld die het duurzame beleggingsbeleid van verzekeraars vergelijkt: de Eérlijke Verzekeringswijzer. In september 2013 heeft er een zogenaamde nulmeting plaatsgevonden en mei jl. was de eerste echte meting. Het criterium is niet alleen of de beleggingen niet in wapens, tabak ed. plaatsvinden, maar er wordt juist ook gekeken in hoeverre geïnvesteerd wordt in sociaal uitblinkende bedrijven. Vooral SNS Reaal en Aegon bleken grote stappen te hebben gemaakt. ASR en Achmea vielen echter het meest op door opvallende verbeteringen (zie Nieuw gezicht Paul Gast, adviseur particulieren: a match made in heaven Afwisseling Op 1 augustus verwelkomde Van Steensel een door de wol geverfde, nieuwe collega. Paul Gast (55), adviseur particulieren, is zo n beetje al zijn hele werkende leven verzekeringsexpert en financieel adviseur. Bij Victoria-Vesta, later RVS en vanaf 1996 bij ING. Nooit aan gedacht om iets anders te gaan doen: Vooral de afwisseling in de contacten met klanten, van een alleenstaande moeder tot een burgemeester, dat is iets dat echt nooit gaat vervelen. Ook het zoeken naar de beste oplossingen voor klanten is voor mij een sport. Water Over sport gesproken; ook buiten werktijd blijkt Paul van jongs af aan bovengemiddeld actief, met water als rode draad. Van waterpolo en zeilen gaat zijn hart sneller kloppen, liefdes die hij deelt met Kees van Steensel. Ik ken Kees al sinds mijn 16e en heb tijdens wedstrijden vaak met en ook tegen hem gespeeld. Zakelijk zijn we elkaar ook altijd blijven volgen. Het lijkt bijna alsof het zo heeft moeten zijn dat ik hier nu werk. Hart voor de zaak Wat hem desgevraagd als verzekeringsadviseur typeert: Afspraak is afspraak, geen woorden maar daden. Op z n Rotterdams, zeg maar. Eigenlijk precies dezelfde mentaliteit als Van Steensel. Het klinkt als een match made in heaven. Daar lijkt het inderdaad wel op, zegt Paul. Ik voel me hier vanaf dag één op mijn plek: vriendelijke collega s die hart voor de zaak hebben en niet snel opgeven. Dat klinkt misschien als een open deur, maar het is écht zo! Twee keer de Mont Ventoux op voor Stichting DaDa Kees van Steensel zag het als de ultieme wraak op de berg, waarop hij twee jaar geleden in het beruchte bos van de Mont Ventoux was blijven steken. De 200 kilometer van de Alternatieve Elfstedentocht op de Weissensee was reeds vijf keer volbracht. Maar de uitdaging om na twee jaar weer die berg op te rijden en wel de top te halen stond nog. Dus werd er, onder begeleiding van fietscoach Jim van den Berg van Robic, keihard getraind. Er werd aangesloten bij een groep Rotterdamse onderne- mers die onder de vleugels van de Rabobank en met begeleiding van Adrie van der Poel, Jean Paul van Poppel en Leontien van Moorsel gezamenlijk ging trainen. Ook werd een goed doel aan de uitdaging gekoppeld. Dit werd de stichting DaDa, die zich bezighoudt om zieke kinderen te ondersteunen. Na maanden trainen was het zover: 8 september fietsten de 23 ondernemers allen op eigen kracht de Mont Ventoux op via de zwaarste route (vanuit Bedoin)! Toch was het voor Kees niet voldoende. Na een stevige massage en het nuttigen van een pannenkoek werd met drie overgebleven enthousiastelingen, waaronder organisator Norbert de Boer, de afdaling naar Sault ingezet om nog een tweede keer omhoog te klimmen. Na twee uur worstelen met de zwaartekracht was de ultieme wraak op de berg een feit en had Kees de Kale Berg voor de tweede keer beklommen. Samen met de andere Rotterdammers werd een fors bedrag voor Stichting DaDa bij elkaar gefietst. Daar werd s avonds een klein drankje op gedronken. Colofon Redactie: Mr Kees van Steensel Margriet van Steensel Grafische vormgeving: Lievaart Vormgeving & Communicatie Pr. Pieter Christiaanstraat TB Rotterdam Postbus AM Rotterdam Tel Fax Internetsite: info@steensel.nl Kantoor geopend van maandag t/m vrijdag tot uur Oplage: exemplaren jaarlijks 8