ARBEIDSONGESCHIKTHEIDS VERZEKERING

Transcriptie

1

2 ARBEIDSONGESCHIKTHEIDS VERZEKERING De Vaak Vergeten Vragen Top 10. Een handig boekje dat nu eens niet ingaat op de meest gestelde vragen, maar juist op de vragen die mensen vaak vergeten te stellen over arbeidsongeschiktheid. De Top 10 is samengesteld en wordt stuk voor stuk beantwoord door onze experts. Zodat u een duidelijk en helder inzicht krijgt in de facetten rondom een arbeidsongeschiktheidsverzekering. En dus ook makkelijker op basis van het advies van uw financieel adviseur de juiste keuzes kunt maken!

3

4 1 ALS IK MIJN EIGEN BEROEP NIET MEER KAN UITOEFENEN, MAAR ANDER WERK NOG WEL; HEB IK DAN OOK RECHT OP EEN UITKERING?

5 Bij Reaal kunt u zich verzekeren tegen beroepsarbeids ongeschiktheid. Van beroepsarbeidsongeschiktheid is in deze verzekering sprake als u voor tenminste 25% niet meer in staat bent om de werkzaamheden uit te voeren die horen bij uw beroep en dit een rechtstreeks gevolg is van een ziekte of een ongeval. Bijvoorbeeld wanneer u als chirurg niet meer kunt opereren, maar u kunt nog wel als medisch adviseur bij een verzekeraar aan de slag kunt. In dat geval heeft u, wanneer ook aan alle andere verzekeringsvoorwaarden is voldaan, recht op een uitkering uit uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. Reaal heeft drie arbeidsongeschiktheidsverzekeringen waarbij dit mogelijk is. Dit zijn: de UNIM Plus AOV of de UNIM AOV (Beroeps-Polis) Ondernemers AOV Daarnaast is het mogelijk om voor een verzekering te kiezen waarbij de mate van arbeidsongeschiktheid na 5 jaar arbeidsongeschiktheid bepaald wordt op basis van het criterium passende arbeid. Dit is de Reaal UNIM Passar- Polis. Bij passende arbeid wordt gekeken naar de mate waarin u in staat bent om werkzaamheden buiten uw eigen beroep te verrichten. Daarbij wordt gelet op uw werkervaring, kennis en opleidingsniveau. Dit zou bijvoorbeeld kunnen betekenen dat u wellicht niet meer kunt functioneren als tandarts, maar nog wel als docent op de universiteit kunt werken. Hiermee houden wij dan rekening bij het bepalen van de mate van arbeidsongeschiktheid. Voor deze verzekering geldt dat de mate van arbeidsongeschiktheid de eerste vijf jaar wel op basis van uw beroep wordt beoordeeld. Bent u 50 jaar of ouder en u wordt arbeidsongeschikt? Dan blijft de beoordeling op basis van het beroepscriterium.

6 2 WIE BEPAALT OF IK ARBEIDSONGESCHIKT BEN?

7 Reaal bepaalt de mate van arbeidsongeschiktheid en de duur van het recht op een uitkering. Dat doen wij aan de hand van gegevens van artsen en / of andere deskundigen die wij benoemen.

8 3 WAT HOUDT EEN EIGEN- RISICOTERMIJN BINNEN EEN ARBEIDSONGESCHIKTHEIDS- VERZEKERING IN?

9 De eigenrisicotermijn is de periode waarin u wel arbeidsongeschikt bent, maar van ons nog geen uitkering ontvangt. Bekijk samen met uw financieel adviseur welke eigenrisicotermijn het beste bij uw persoonlijke situatie past. Zo kan bijvoorbeeld ook spaargeld of inkomen van een partner een rol spelen bij het bepalen van de hoogte van de eigenrisicotermijn.

10 4 WELK BEDRAG KAN IK VERZEKEREN TEGEN HET RISICO VAN ARBEIDS ONGESCHIKTHEID?

11 Binnen een arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt u maximaal 80% van uw gemiddelde bruto jaarinkomen van de afgelopen drie jaar verzekeren. Reaal hanteert minimum en maximum bedragen die u kunt verzekeren. Uw financieel adviseur kent deze bedragen. Hij of zij kan samen met u bepalen welk bedrag u het beste kunt verzekeren.

12 5 TOT WANNEER BEN IK VAN PLAN TE BLIJVEN WERKEN?

13 Stel uzelf deze belangrijke vraag. Want sinds 1 januari 2013 gaat de AOW-leeftijd stapsgewijs omhoog. De verwachting is dat de AOW-leeftijd uiteindelijk 67 jaar zal zijn. Wanneer uw arbeidsongeschiktheidsverzekering door het bereiken van de eindleeftijd eerder eindigt dan het moment waarop u recht heeft op een AOW-uitkering, dan kan dat nadelige gevolgen voor uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid hebben. Om die reden biedt Reaal de mogelijkheid om te kiezen voor verschillende eindleeftijden tussen de 55 en 67 jaar. Voor sommige beroepen geldt een beroepsgebonden eindleeftijd van bijvoorbeeld 55 of 60 jaar. Neem voor advies contact op met uw financieel adviseur.

14 6 IK VIND EEN AOV BEST DUUR. IS DE PREMIE AFTREKBAAR VOOR DE BELASTINGDIENST?

15 U kunt de premie van de Reaal arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bij uw aangifte inkomstenbelasting fiscaal aftrekken in box 1 (inkomen uit werk en woning). Betaalt de BV de premie? Dan kan de premie mogelijk ten laste van de winst worden gebracht. Over de eventueel bij arbeidsongeschiktheid te betalen uitkering is Reaal verplicht loonheffing in te houden. De wettelijke loonheffingen zijn loonbelasting, premies volksverzekeringen en de bijdrage Zorgverzekeringswet. Kijk voor meer informatie over de fiscale aspecten op

16 7 EN TIJDENS MIJN ZWANGERSCHAPSVERLOF? HEB IK DAN OOK RECHT OP EEN UITKERING?

17 Jazeker. Met een UNIM Plus arbeidsongeschiktheidsverzekering van Reaal heeft u recht op een uitkering van maximaal 18 weken. De uitkering is 100% van het verzekerd dagbedrag. Uw eigenrisicotermijn trekken wij van deze 18 weken af. Dit houdt in dat bij een eigenrisicotermijn van 1 maand u uiteindelijk 14 weken uitkering ontvangt. U moet minimaal een jaar verzekerd zijn en 20 weken zwanger zijn geweest om voor een uitkering van de Reaal UNIM Plus in aanmerking te komen. Ook de Reaal UNIM arbeidsongeschiktheidsverzekering en de Reaal Ondernemers AOV kennen een zwangerschapsuitkering. Binnen de Reaal UNIM arbeidsongeschiktheidsverzekering is de zwangerschapsuitkering minder uitgebreid. Bij deze verzekering duurt de zwangerschapsuitkering maximaal 16 weken. Hierop wordt de eigenrisicotermijn in mindering gebracht. U krijgt 25% van het verzekerd dagbedrag uitgekeerd. Dit houdt in dat bij een eigenrisicotermijn van 1 maand u 12 weken uitkering krijgt op basis van 25% van het verzekerd dagbedrag. U moet minimaal een jaar verzekerd zijn en 26 weken zwanger zijn geweest om voor een uitkering in aanmerking te komen. Ook binnen de Reaal Ondernemers AOV is de zwangerschapsuitkering minder uitgebreid. Bij deze verzekering is de zwangerschapsuitkering maximaal 16 weken. Hierop wordt de eigenrisicotermijn in mindering gebracht. U krijgt 50% van de verzekerde jaarrente uitgekeerd. Dit houdt in dat bij een eigenrisicotermijn van 1 maand u 12 weken uitkering krijgt op basis van 50% van de verzekerde jaarrente. U moet minimaal een jaar verzekerd zijn en 26 weken zwanger zijn geweest om voor een uitkering in aanmerking te komen.

18 8 WAT KAN IK EIGENLIJK DOEN OM TE VOORKOMEN DAT IK ARBEIDSONGESCHIKT RAAK?

19 Arbeidsongeschiktheid heeft een grote impact op uzelf, uw gezin en bedrijf. U kunt gebruik maken van Reaal Lijfwacht. Reaal Lijfwacht is speciaal voor klanten met een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij Reaal. En bestaat uit een team van specialisten die alles weten op het gebied van preventie en re-integratie. Zij zijn deskundig op het gebied van arbeid en gezondheid. Reaal Lijfwacht biedt u naast persoonlijke ondersteuning en advies de mogelijkheid om arbeidsongeschiktheid in een vroeg stadium te onderkennen en zo arbeidsuitval te voorkomen. Maak er gerust gebruik van.

20 9 WAT MOET IK DOEN ALS IK ARBEIDSONGESCHIKT RAAK?

21 Als u arbeidsongeschikt wordt, moet u dit zo spoedig mogelijk, maar in ieder geval binnen tien dagen, aan ons melden. U wilt natuurlijk graag snel weten waar u aan toe bent. Daarom werkt Reaal met Tele-Claims. Binnen 2 dagen na ontvangst van uw melding dat u arbeidsongeschikt bent geworden, wordt u gebeld door onze claimbehandelaar. Tijdens het telefoongesprek vult de claimbehandelaar samen met u het meldingsformulier arbeidsongeschiktheid in en krijgt u duidelijkheid over de voorlopige hoogte van uw uitkering en het vervolgproces. De claimbehandelaar blijft ook tijdens de periode van arbeidsongeschiktheid uw vaste aanspreekpunt. Dat is wel zo persoonlijk.

22 10 IK WIL EEN ARBEIDSONGE- SCHIKTHEIDSVERZEKERING AFSLUITEN. WAT MOET IK DOEN?

23 Reaal werkt samen met onafhankelijke financieel adviseurs. Zij geven u een persoonlijk advies over wat past in uw persoonlijke en financiële situatie. Als u op basis van dit advies voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Reaal kiest, dan start het aanvraagproces. Reaal werkt met een eenvoudig en snel aanvraagproces, zodat u snel weet waar u aan toe bent. U vult een aanvraagformulier en een gezondheidsverklaring in. Nadat wij deze documenten hebben ontvangen, nemen een acceptant en medisch adviseur van Reaal telefonisch contact met u op om de aanvraag met u door te nemen. Alleen als antwoorden op de gezondheidsverklaring of het acceptatiegesprek daartoe aanleiding geven, kunnen wij aanvullende informatie opvragen of kunnen we u vragen een keuring te ondergaan. De keuringskosten zijn dan voor rekening van Reaal.

24 Vergeet Zelf een niet vraag? notities Zet te hem maken. hier

25 Vergeet Zelf een niet vraag? notities Zet te hem maken. hier

26 Vergeet Zelf een niet vraag? notities Zet te hem maken. hier

27 Vergeet Zelf een niet vraag? notities Zet te hem maken. hier

28 Vergeet Zelf een niet vraag? notities Zet te hem maken. hier

29 Vergeet Zelf een niet vraag? notities Zet te hem maken. hier

30 Vergeet Zelf een niet vraag? notities Zet te hem maken. hier

31 Vergeet Zelf een niet vraag? notities Zet te hem maken. hier Dit boekje is een uitgave van Reaal Schadeverzekeringen N.V. (risicodrager van de arbeidsongeschiktheidsverzekering), statutair gevestigd in Zoetermeer, ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel onder dossiernummer en in het register van de AFM onder vergunningnummer

32 De Vaak Vergeten Vragen Top 10 over een arbeids ongeschiktheidsverzekering. Belangrijke vragen die nu eindelijk worden beantwoord. DIT BOEKJE IS EEN UITGAVE VAN REAAL