Wegwijzer Een heldere uitleg over onze dienstverlening

Transcriptie

1 Wegwijzer Een heldere uitleg over onze dienstverlening Contactgegevens: Nieuwe Tielseweg 69a 4001 JT TIEL Telefoon: (0344) AFM geregistreerd onder nummer Op al onze werkzaamheden zijn onze algemene voorwaarden van toepassing. U vindt deze op onze website Versie

2 Wie zijn wij? Zondag adviseert en bemiddelt al ruim 25 jaar als onafhankelijk adviseur op het gebied van verzekeringen, hypotheken, pensioenen en andere financiële diensten. Zowel aan particulieren als aan ondernemers. Onze werkwijze wordt gekenmerkt door een persoonlijke benadering en is gericht op een langdurige adviesrelatie met u als klant. Met een hoge mate van vakbekwaamheid, betrokkenheid, service en kwaliteit als uitgangspunt. In dit document treft u informatie over onze werkwijze, dienstverlening en onze tarieven. Dit document is puur informatief. Dat betekent dat u door dit document op geen enkele wijze verplicht bent om bepaalde diensten van ons kantoor af te nemen of om een bepaalde overeenkomst met betrekking tot een financieel product te sluiten Waarvoor kunt u bij ons terecht? Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: Schadeverzekeringen(auto,inboedel etc) Levensverzekeringen(uitvaart, pensioen etc) Hypotheken Consumptief krediet Betaalrekeningen Spaarrekeningen Ons kantoor is tevens zelfstandig adviseur van RegioBank. Wij kunnen het complete pakket bankproducten en diensten aan u leveren. Zo heeft u al uw financiële zaken op één vertrouwd adres! Voor sparen & betalen adviseren wij alleen producten van RegioBank. Voor alle overige producten zoals hypotheken en verzekeringen bieden wij ook producten aan van andere banken en verzekeraars. In ons advies betrekken wij in voorkomende situaties ook de mogelijkheid van Spaarrekening Eigen Woning (SEW), Beleggingsrecht Eigen Woning (BEW), Lijfrentespaarrekening, Lijfrentebeleggingsrecht. Onze dienstverlening is onderverdeeld in 5 adviesgebieden. Deze worden hieronder toegelicht: - Verzekeringen & Geld Binnen het adviesgebied Verzekering & Geld worden al uw verzekerings-, en bankzaken goed en voordelig geregeld. Met de persoonlijke aandacht, hulp en kennis van uw eigen adviseur. - Hypotheek Binnen het adviesgebied Hypotheek bieden wij een breed pakket aan dienstverlening inzake de financiering van uw eigen woning. Wij kunnen bemiddelen voor nagenoeg alle geldverstrekkers in Nederland. - Vermogen Binnen het adviesgebied Vermogen bieden wij een breed pakket aan dienstverlening op het gebied van vermogensopbouw, bijvoorbeeld een (hypotheek) levensverzekering. - Lenen Binnen het adviesgebied Lenen bieden wij een breed pakket aan dienstverlening op het gebied van lenen voor consumptieve doeleinden, of WOZ krediet. Dienstverlening Elke klant is uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen, hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen gaat onze dienstverlening in 4 stappen: Kennismaking/Inventarisatie Nazorg Kennismaking/inventarisatie Het eerste gesprek is bedoeld om geheel vrijblijvend te kijken wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt van ons informatie over onze werkwijze en u kunt ons vragen stellen. Het is belangrijk dat u vertrouwen heeft in de adviseur en dat u elkaar begrijpt. Daarom nemen wij altijd de kosten van het eerste gesprek voor onze rekening. Na dit gesprek beslist u of u verder gebruik wilt maken van onze diensten. Indien u gebruik wenst te maken van onze dienstverlening, worden de gemaakte afspraken en de vergoeding vastgelegd in een opdrachtbevestiging. Wij inventariseren uw wensen en doelstellingen en brengen volledig uw financiële situatie in kaart. Zonder een volledig beeld van uw persoonlijke situatie, kan het voorkomen dat het advies niet volledig is. En dat willen wij absoluut voorkomen. Daarom vragen wij uw medewerking in het aanleveren van gegevens die nodig zijn voor het advies. Wij adviseren over de mogelijke oplossingen, waarmee u uw wensen kunt realiseren. Wij gaan onderzoeken welk financieel product past bij uw situatie. Het advies zal daarom volledig aansluiten bij uw eigen persoonlijke situatie, want geen klant is immers hetzelfde. Dit advies ontvangt u schriftelijk in een helder en leesbaar financieel rapport. Bovendien bespreken wij het advies indien gewenst persoonlijk met u, zodat u volop de mogelijkheid heeft om eventuele vragen te stellen. Bemiddelen U kunt er voor kiezen om via onze bemiddeling een product af te sluiten. Wij verzorgen dan ook alle contacten tussen u en de financiële instelling(en). Nazorg Wij kunnen, indien u dat wenst, u ook ondersteunen en begeleiden, nadat u een product heeft aangeschaft. Deze ondersteuning bestaat o.a. uit het beantwoorden van vragen over het afgesloten product, of begeleiding in het aanpassen van een product. U kunt hiervoor een Nazorgabonnement bij ons afnemen. Vraag ernaar bij uw adviseur. - Pensioen & Inkomen Binnen het adviesgebied Pensioen & Inkomen bieden wij een breed pakket aan dienstverlening op het gebied van oudedags-, en andere inkomensvoorzieningen, zoals bijvoorbeeld voorzieningen bij arbeidsongeschiktheid (AOV) en overlijden.

3 Hoe komen wij tot een advies? Onafhankelijk Wij baseren onze adviezen op onze kennis van de producten van een aantal financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Dat garandeert u een onafhankelijk advies. Als u uw hypotheek rechtstreeks bij een bank afsluit, krijgt u geen onafhankelijk advies. De bank heeft een beperkt assortiment en verkoopt alleen hun eigen producten en niet die van andere banken. Wij kunnen in ons advies nagenoeg alle banken betrekken die er zijn. Dus ook van Rabobank, ING, ABN Amro etc. Zo heeft u altijd het beste uit de markt. Keuze van banken en verzekeraars De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders tientallen verschillende producten. Wij maken een selectie van de aanbieders waar we zaken mee doen. Deze selectie maken wij op basis van een aantal criteria. Niet alleen is rente of premie een criterium. Wanneer u een beroep moet doen op een verzekering, blijken kleine details ineens grote financiële gevolgen te hebben. Daarom kijken wij ook naar de kwaliteit van de voorwaarden. Op uw verzoek geven we u een overzicht van de aanbieders waar wij zaken mee doen. Wanneer wij u adviseren over een bepaald financieel product, dan onderzoeken wij eerst of een product van de door ons geselecteerde aanbieders voldoet aan uw wensen. Indien het voorkomt dat binnen deze selectie geen geschikte aanbieder aanwezig is (omdat u bijvoorbeeld zeer specifieke wensen heeft), dan kunnen wij breder op de markt gaan zoeken naar een geschikt product. Analyse Voor de verschillende adviesgebieden hebben wij verschillende werkwijzen. Analyse bij Verzekeringen: "Beperkte Analyse". Dat wil zeggen dat wij minder dan 50% van de in de markt verkrijgbare verzekeringen met elkaar vergelijken. Analyse bij Hypotheken: "Objectieve Analyse". Dat wil zeggen dat wij meer dan 50% van de in de markt verkrijgbare hypotheken met elkaar vergelijken. RegioBank Als u ons om advies vraagt over bancaire producten, zoals spaarrekeningen, inkomensaanvulling na pensioen, periodiek uitkeren van een lijfrentekapitaal, of wat de mogelijkheden zijn met een ontslagvergoeding (gouden handdruk), dan adviseren wij u primair over onze eigen producten van RegioBank. Blijken de producten van RegioBank in uw situatie echter niet geschikt voor u, dan kunnen wij u adviseren over producten van andere aanbieders. De kosten van ons advies en bemiddeling Om onze diensten te kunnen verlenen, maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan personeel, software/programmatuur, huisvesting, jaarlijkse verplichte opleidingen en wettelijk verplichte vergunningen. Afhankelijk van de diensten en/of producten die u afneemt, hebben wij 3 beloningsvormen: Provisie Vast tarief Uurtarief Nazorg-abonnement Provisie Voor de volgende adviesgebieden werken wij op provisiebasis: - Schadeverzekeringen - Zorgverzekering - Lenen Van de aanbieder waar wij uw verzekeringen en/of consumptief krediet onderbrengen, ontvangen wij provisie. De provisie is onderdeel van de premie. Wij brengen u geen aanvullende kosten in rekening, tenzij anders met u is overeengekomen. Vast tarief/uurtarief Voor de volgende adviesgebieden werken wij met vaste tarieven of op uurtarief: - Hypotheek - Pensioen & Inkomen - Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen - Vermogensopbouw - Banksparen - Levensverzekeringen - Uitvaartverzekeringen De hoogte van ons tarief is niet afhankelijk van het product dat u via onze bemiddeling afsluit. Deze werkwijze garandeert een zeer onafhankelijke en objectieve benadering. Wij worden immers niet beloond door de aanbieder van het product. Wij werken niet op basis van afsluitprovisie. De kosten voor het eerste gesprek nemen wij voor onze rekening. Uurtarief Bij deze vorm van beloning kunnen wij vooraf een globale inschatting maken van de kosten, maar de exacte kosten van het advies zijn dan uiteraard pas achteraf bekend. Nazorg-abonnement Indien u kiest voor een Nazorg-abonnement, betaalt u ons hiervoor een maandelijks bedrag. Dit bedrag is per adviesgebied verschillend. Onze adviseur legt u graag uit wat de mogelijkheden zijn. Hoe ziet het beloningsbeleid voor onze medewerkers er uit? Medewerkers van Zondag hebben recht op een eerlijke salaris voor de werkzaamheden die zij verrichten. Eerlijk wil in dit geval zeggen: marktconform. Jaarlijks wordt door Zondag de D&O Salarisindicator voor de binnenen buitendienst opgevraagd. Voor iedere functie bij Zondag geldt een maximumsalaris op basis van wat in de markt gebruikelijk is. Het maximumsalaris wordt bereikt zodra de medewerker aan de vereiste competenties voldoet. Medewerkers van Zondag werken niet op provisiebasis. Wij vragen ook iets van u! Om uw belangen op het gebied van financiële producten te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor ons advies zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij u ons regelmatig te informeren. Bijvoorbeeld BKR informatie of er zijn binnenkort wijzigingen te verwachten in uw (inkomens)situatie. De informatie die u ons geeft kan bepalend zijn voor het advies dat wij u geven.

4 Totaalbeeld Uw financiële situatie kunt u het beste vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet wanneer alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders heeft afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons wel noodzakelijk om een totaalbeeld te hebben. Op die manier kan voorkomen worden dat wij u niet attent maken op een bepaald risico, omdat wij dachten dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij uw medewerking om uw totaalbeeld voor ons helder te krijgen. Wijzigingen doorgeven Wij vragen u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, huwelijk, scheiding, geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te zenden. Wij vragen u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen dat deze zijn opgemaakt conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Aansprakelijkheid Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Voor u geeft dit extra zekerheid. De Stichting Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt namens de overheid toezicht op de deskundigheid en integriteit van financieel dienstverleners. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens. Wij verstrekken geen gegevens aan derden zonder uw toestemming. Klachten Wij behartigen uw belangen natuurlijk zo goed mogelijk. Toch kan het zijn dat u niet tevreden bent. Dat kan ertoe leiden dat u een klacht heeft. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Als u een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen, dan vragen wij u uw klacht kenbaar te maken aan de directie. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Uw klacht wordt behandeld volgens onze klachtenregeling. Deze procedure ziet er als volgt uit: - U dient uw klacht schriftelijk in bij de directie - U ontvangt binnen 5 werkdagen een bevestiging van uw klacht. In de bevestiging wordt vermeld binnen welke termijn u een voorstel voor oplossing van uw klacht ontvangt. - Binnen 2 weken na verzending van het voorstel neemt de desbetreffende adviseur of zijn waarnemer contact met u op om met u te overleggen over de geboden oplossing. - Indien u het met de adviseur eens bent over de geboden oplossing dan wordt deze oplossing binnen de af te spreken termijn geëffectueerd. Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot de burgerlijk rechter of het: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG DEN HAAG Telefoon: Nog vragen? Onze dienstverlening omvat natuurlijk meer dan in dit document kan worden weergegeven. Heeft u vragen, aarzelt u dan niet om ons te benaderen. Wij zijn u graag van dienst! Tarieven "Een goed financieel advies kost geld, maar een goed advies verdient zich ook terug!" Een financieel advies uitbrengen is mensenwerk en daar gaat veel tijd in zitten. Maar een goed advies zal zich altijd terug verdienen! Om u een indicatie te geven hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan een standaard dossier, treft u hieronder een urenoverzicht. Bij afwijkende dossiers zijn wij uiteraard meer tijd kwijt. Een voorbeeld van de werkzaamheden die wij allemaal verrichten tijdens een standaard advies treft u aan op de laatste pagina. Hypotheek: : uur : uur Complete hypotheek : uur Aanpassing hypotheek : 5-20 uur Levensverzekering : 3 8 uur : 1-4 uur Arbeidsongeschiktheidsverzekering : 3 8 uur : 1-4 uur De tarieven kunt u bij ons opvragen. Indien u geen product afsluit Indien u ons opdracht heeft gegeven om een financieel advies te maken, maar u besluit het advies af te breken, of bijvoorbeeld geen product via onze bemiddeling af te sluiten, brengen wij u alleen de gewerkte uren in rekening voor de advieswerkzaamheden of de afgesproken fee voor enkel het advies. Tarief voor aanpassingen (2 e hypotheek, renteverlenging, scheiding, verhuizing etc) Wij kunnen u ook van dienst zijn, nadat u een product via ons kantoor hebt aangeschaft. Dat kan bijvoorbeeld gaan over adviseren en bemiddelen over aanpassing van het reeds afgesloten product, vanwege gewijzigde omstandigheden. Wij maken vooraf een inschatting van de uren die gemaakt moeten worden of spreken met u een vast bedrag af. BTW De genoemde tarieven zijn vrij van BTW indien u een product afsluit. Is dit niet het geval en u wenst van ons alleen advies, dan zijn wij verplicht BTW in rekening te brengen over onze advieskosten.

5 Onze nota voor advieskosten i.v.m. hypotheekadvies is vaak mee te financieren in de hypotheek en kan eventueel betaald worden via de notaris. Bovendien is de nota in veel gevallen fiscaal aftrekbaar. Provisie (Alleen voor schadeverzekeringen) Bij schadeverzekeringen ontvangen wij onze beloning van de aanbieder, maar alleen als u daadwerkelijk een product sluit. De provisie wordt verrekend in de premie van het product. Mocht u nog vragen hebben, dan vernemen wij dat uiteraard graag. De adviseur zal u dan een toelichting geven. Tarieven Hypotheekadvies De genoemde tarieven o.b.v. vaste bedragen zijn inclusief advies en eventueel bemiddeling voor bijbehorende verzekeringen zoals overlijdensrisicoverzekering en/of woonlastenverzekering. Eenmalige vergoeding* Totaal Starters (eerste huis kopen) 1.500,- 750, ,- Aankoop woning (doorstromers) 1.750,- 750, ,- Hypotheek oversluiten 1.750,- 750, ,- Hypotheek verhoging/2e hypotheek 1.500,- 750, ,- Ontslag hoofdelijk aansprakelijkheid (scheiding) 750,- 750, ,- Opvragen missende polissen/waaroverzichten, indien u deze niet kunt aanleveren 150,- ** bij renteherziening Basis (voor bestaande hypotheekklanten, max. 1 uur) 75,- bij renteherziening Plus (incl. oversluitcheck obv inkomen en rentevergelijking) 150,- Voor zelfstandig ondernemers, geldt een toeslag van 300,-. Uurtarief 100,- Wij bieden u graag de mogelijkheid om de kosten zelf in de hand te houden. Door zelf mee te helpen, krijgt u korting. De kortingen worden achteraf berekend. KORTINGEN: 50,- Inventarisatie. ** U vult alle benodigde informatie over uw persoonlijke situatie volledig in via een digitaal inventarisatieformulier. 50,- Digitale aanlevering stukken ** U scant zelf de gevraagde stukken in kleur in en levert deze in PDF-vorm aan per ,- Schadeverzekeringen. ** Indien u minimaal 3 schadeverzekeringen via ons kantoor afsluit. *De eenmalige vergoeding kunt u bepaalde gevallen meefinancieren in uw hypotheek. Indien u dit niet wenst, of het is niet mogelijk dan mag u de vergoeding onder bepaalde voorwaarden ook in termijnen voldoen. Overleg met uw adviseur welke mogelijkheden er zijn. ** Deze kortingen/opslagen kunnen achteraf pas verrekend worden.