dossier Verzekerd op pad 16 WELKE MODULES? 18 TEST REISVERZEKERINGEN 20 PECHHULP GEDEKT?

Transcriptie

1 dossier Verzekerd op pad Welke dekkingen zijn zinvol, valt autopech ook onder de reisverzekering en bij welke verzekeraar ben je het voordeligst uit? Een goede reisverzekering kiezen is even puzzelen. INHOUD 16 WELKE MODULES? Onmisbare en overbodige dekkingen 18 TEST REISVERZEKERINGEN Op zoek naar de voordeligste verzekeraar 20 PECHHULP GEDEKT? Biedt de verzekering uitkomst bij autopech en -ongevallen? oktober/november 2016 Reisgids 15

2 dossier reisverzekeringen Je gaat geruster op vakantie als je weet dat je bij een tegenslag kunt terugvallen op je reisverzekering. Er is volop keuze, maar met welke ben je goed verzekerd? En hoe zorg je dat je niet oververzekerd bent? Tekst Jan Klinckenberg en Marlies Feytens Goed verzekerd, maar niet té goed AEGON PAST ONVOORZIENE KOSTEN AAN De kosten voor opsporings-, reddingsen bergingsacties zijn bij vrijwel alle verzekeraars volledig gedekt, maar niet bij Aegon. Bij deze verzekeraar was de dekking slechts 7500 bij de basisdekking en bij de allrisk-dekking. Geen goede zaak. Toen we Aegon daarover benaderden, koos de verzekeraar eieren voor zijn geld: nu worden ook deze kosten volledig vergoed. Wie op vakantie gaat, kan eigenlijk niet zonder reisverzekering. En wie dan gaat skiën of een andere relatief gevaarlijke sport doet zoals duiken, abseilen, zweefvliegen of wildwaterkanoën moet zorgen dat zijn reisverzekering ook die risico s dekt. Bij een derde van de verzekeringen is wintersportdekking standaard inbegrepen; bij onderwater sport is dat bij de helft van de verzekeraars het geval. Daar betaal je dan dus ook voor als je nooit gaat duiken of skiën. Een reisverzekering bestaat uit standaardonderdelen en losse modules die je extra kunt afsluiten. Hoe meer modules, hoe hoger de premie. De indeling en het aantal modules verschilt per verzekeraar. Zo is bij Allianz Global Assistance alleen hulpverlening standaard, terwijl Aegon Allrisk, 16 Reisgids oktober/november 2016

3 de naam zegt het al, vrijwel alles standaard dekt. Dat klinkt misschien goed, maar je betaalt dan ook premie voor risico s die je nooit neemt. Waarom zou je betalen voor werelddekking en wintersport als je in Zuid-Europa gaat wandelen? En wat heb je aan vervangend vervoer als dit al geregeld is via de autodealer? Een passende verzekering afsluiten kan flink in de kosten schelen. Wie bijvoorbeeld alleen hulpverlening en bagagedekking wil, betaalt bij de budgetvariant van Allianz Global Assistance 38 aan jaarpremie, terwijl dat bij Aegon Allrisk 110 is. Maar neem je ook medische kosten, automobilistenhulp en vervangend vervoer op in de reisverzekering, dan scheelt het nog maar 13. De premie die je betaalt is bovendien afhankelijk van de hoogte van de dekking. Zo betaal je bij een maximale bagagedekking meer premie dan bij een lagere dekking. Onvoorziene kosten De basis van elke reisverzekering is de module Buitengewone en onvoorziene kosten, bij sommige verzekeraars heet dit Hulpverlening. Denk aan repatriëring bij ongeval, ziekte of overlijden. Of reddingsen opsporings- en acties als je tijdens een bergwandeling verdwaalt of gewond raakt. De kans hierop is misschien klein, maar áls het je overkomt, kunnen de kosten flink oplopen. Bij vrijwel alle verzekeraars zijn de kosten voor opsporings-, reddingsen bergingsacties volledig gedekt, alleen bij De Friesland en London Verzekeringen is het maximum Die hebben daarom niet onze voorkeur. Wintersport- en onderwatersportdekking kun je bij alle verzekeraars afsluiten, behalve bij de voordelige aanbieders Route Mobiel, SNS en Zelf. Beoefen je een andere zogenoemde gevaarlijke sport, of wil je tijdens je vakantie een keer gaan raften, bungeejumpen, deltavliegen of bergwandelen, informeer dan of de verzekering dit dekt. Ook als volgens de tabel (zie pagina 19) gevaarlijke sporten in zijn algemeenheid gedekt zijn, wil dat niet zeggen dat dat voor iedere sport geldt. Medische kosten Wie naar Australië, Canada of de VS reist, heeft ook een aanvullende dekking medische kosten buitenland nodig. De zorgverzekering vergoedt namelijk alleen de kosten van spoedeisende medische hulp tot het Nederlands prijspeil. Met een aantal landen heeft Nederland de afspraak dat je daar als reiziger recht hebt op de medische zorg uit het basispakket van dat land. Maar dit verdrag geldt niet voor dure landen, zoals de VS en Australië. Een goede dekking kun je via de zorg- of reisverzekering afsluiten. Voor alle overige modules geldt dat ze niet strikt noodzakelijk zijn. HELAAS, EIGEN RISICO De zoon van Piet van den Bliek gaat in maart dit jaar skiën in Frankrijk en maakt tijdens een afdaling een enorme smak. Hij wordt met een slee van de helling geëvacueerd en per ambulance naar het ziekenhuis gebracht. Zijn schouder blijkt zo zwaar gekneusd, dat het einde vakantie is. De kosten van het ongeval zijn ruim 700, waarvan 500 voor de evacuatie en ambulance en 200 voor de medische hulpverlening. Zorgverzekeraar IZA vergoedt via de gezinspolis 331. Het verplicht eigen risico van 385 claimen ze bij reisverzekeraar Interpolis. Maar hier komen ze van een koude kermis thuis: Interpolis vergoedt, in tegenstelling tot veel andere reisverzekeraars, het eigen risico niet. Mijn zoon is daar niet op gewezen. Mijn eigen verzekeraars ANWB en ZLM vergoeden bij wintersportdekking wel het eigen risico, aldus Van den Bliek. Zoon Hans ruilt zijn reisverzekering bij Interpolis binnenkort in voor een andere. VEELVOORKOMENDE MEDISCHE CLAIMS Bacteriële/virale infecties Maag/darmontsteking (reizigersdiarree) Ongevallen Bron: Allianz Global Assistance ONGEVALLEN OP REIS 1. Breuken door uitglijden 2. Vallen (wandeling of sport) 3. Ongeval met scooter, auto, fiets of quad Bron: Allianz Global Assistance oktober/november 2016 Reisgids 17

4 dossier reisverzekeringen ANNULERING Een annuleringsverzekering biedt dekking als de reis niet doorgaat of voortijdig moet worden afgebroken, bijvoorbeeld door ziekte of overlijden van naaste verwanten. Ook onvrijwillige werkloosheid en een op de klippen gelopen huwelijk zijn vaak gedekt. Je krijgt de reissom dan geheel of gedeeltelijk retour. Je moet je altijd afvragen of je het risico van annuleren zelf kunt en wilt dragen. Bovendien krijg je niet altijd je geld terug; dit is afhankelijk van de voorwaarden en aard van de annulering. Goed vergelijken Voordelig verzekerd Bedenken welke risico s je moet verzekeren is stap één. De volgende stap is de voordeligste verzekeraar vinden. Bij dit onderzoek naar reisverzekeringen is uitgegaan van een echtpaar dat in Europa op zomervakantie gaat. Gemiddeld gezien zijn dan de reisverzekeringen van Route Mobiel, Zelf en SNS het voordeligst, gevolgd door die van de Hema. Dit geldt ook voor een pakket waarin alleen hulpverlening en 1000 bagage gedekt is. Breid je de dekking uit met medische kosten, automobilistenhulp en vervangend vervoer, dan zijn Zelf en SNS het voordeligst, gevolgd door Aon Direct. Stel je prijs op een eenvoudige reisverzekering inclusief reisrechtsbijstand, dan zijn de verzekering van Reaal en de budgetvariant van Allianz Global Assistance de voordeligste keuze. Waar let je op bij het afsluiten van een reisverzekering? Kijk op consumentenbond.nl/dekking-reisverzekering. MEESTE SCHADEMELDINGEN UIT 1. Frankrijk 2. Spanje 3. Duitsland Bron: Allianz Global Assistance TOP-5 BAGAGECLAIMS IN DE ZOMER 1. Smartphones/telefoons 19% 4. Camera s 12% 2. Tablets/E-readers 16% 5. Laptops 7% 3. (Zonne)brillen 14% Bron: Europeesche Verzekeringen, cijfers Reisgids oktober/november 2016

5 TEST DOORLOPENDE REISVERZEKERINGEN ABN Amro 7, K O S S O S S O S *) O Aegon: Allrisk 6, W S S S S S S O S S S S Aegon: Basis 6, K S S O S O S O S S S S Allianz Global As. Budget 7, K O O O O S O O O O O O O O O O Allianz Global As. Comfort 7, K O O O O S O O O O O O O O O O Allianz Global As. Premium 7, K O O O O S O O O O O O O O O O Allianz Nederland 6, W O S O O O O O O S S S S ANWB: Compact leden 6,6 37 nvt E O O O O O O S O ANWB: Compleet leden 7, K O O O O O O O O O O O S O O O Aon Direct 7, K O O O O O O O O O O O S TESTOORDEEL JAARPREMIE CASUS 1 DEKKINGSGEBIED JAARPREMIE CASUS 2 ASR Verzekeringen 7, K O O O O O S O O O S O O Avéro Achmea 7, K O S S O O O S O S S O O Centraal Beheer Achmea 7, K O S S O O S O S O O Delta Lloyd 7, W O S O S O O O O S S O S Ditzo 7, K O S O S O O O O S O O Europeesche: Basis 6, W O O O S O S O O O O S O O O Europeesche: Comfort 7, W O O O S O S O O O O S O O O Europeesche: Optimaal 7, W O S S S S S O S O O S S O O FBTO 6, K O S O O O O S O O Friesland (de) 6, K O O O S O O S O S O S Generali 6,6 43 nvt K S O O O O Goudse (de) 6, K S O O S O S S S O O S S O HEMA 6, K O S O S* O S O O S O S ING 6,7 59 nvt K S S S S S S S S S O Inshared 6, K O S O S* O S O S S O S Interpolis 6, K O S S O S S O S S O S S Klaverblad 7, K O O O O S O O O S O O London verzekeringen 6, W O O O S O O S O O S S O S Nat.-Nederlanden: adviseur 7, K O S S O S O O O S S O S O Nat.-Nederlanden: direct 7, K O S S O S O O O S S O S O Nederlanden van Nu (de) 6,7 66 nvt K S O S O O O O OHRA 7, K O S O S O S O O S S O O Reaal: adviseur 7, K O S S S S S S S O S S O O O Reaal: Direct 7, K O S S S S S S S O S S O O O Route Mobiel: Europa 6,5 26 nvt E S O O O S O Route Mobiel: Plus 6,9 37 nvt K S O S O O S O SNS: Europa 6, E O S O S O O S O O SNS: Plus 7, K O S O S S O O S O O Turien & Co 6, W O S S S S O S O S Unigarant: Basis 6,6 53 nvt E O O O O O O S O Unigarant: Uitgebreid 7, K O O O O O O O O O O O S O O O Univé 7, K O S S S O S O O S S O O Verzekeruzelf: Basis 6,8 52 nvt K O O O O O O O O S O O O Verzekeruzelf: Comfort 7, K O O O O O O O O S O O O Verzekeruzelf: Optimaal 7, W O S S S O S O O S S O O Zelf: Europa 6, E O S O O O O S O O Zelf: Plus 7, K O S O S O O O S O O Zilveren Kruis: Basis 6,8 56 nvt K O S S S O S O S S Zilveren Kruis: Uitgebreid 7, K O S S S O S S S O S S S S ZLM 7, K S O O S S O O O S S O O Annulering is bij alle verzekeraars optioneel, behalve bij Aegon Allrisk: daar is het standaard. Hulpverlening is bij alle verzekeraars standaard. Dekkingsgebied: E = Europa, K = keuze, W = Wereld O = optioneel, S = standaard, S* = gevaarlijke sport gedekt bij professionele begeleiding AUTOMOBILISTENHULP BAGAGE GELD GEVAARLIJKE SPORTEN HUISDIER MEDISCHE KOSTEN ONGEVALLEN ONDERWATERSPORT RECHTSBIJSTAND SPORTUITRUSTING REPATRIËRING AUTO VERKEERSRECHTSBIJSTAND SCHADE AAN VERBLIJF *) ABN Amro vervangend vervoer: optioneel voor eigen voertuig; standaard bij voertuig van een ander. Casus 1: Echtpaar, 62 jaar, Europadekking, dekking bagage en hulpverlening Casus 2: Echtpaar, 62 jaar, Europadekking, dekking bagage 2.500, hulpverlening, medische kosten, automobilistenhulp en vervangend vervoer. VERVANGEND VERVOER WINTERSPORT oktober/november 2016 Reisgids 19

6 dossier reisverzekeringen VIA DIENST OF DEALER Wie pechhulp wil afsluiten, kan dat onder andere doen bij de ANWB en Route Mobiel. Of via de eigen dealer. De ANWB heeft 3 Pechhulp Europa pakketten: Instap ( 85), Standaard ( 145) en Compleet ( 199). Bij het Instap-pakket heb je geen recht op vervangend vervoer; het Standaard-pakket biedt 21 dagen vervangend vervoer en het Compleetpakket 35 dagen. Verder bevat het Compleet-pakket onder andere een haal- en brengservice vervangende auto en een verkeersrechtsbijstandverzekering. Ook Route Mobiel biedt voor 45,50 per jaar Pechhulp Europa. Als de auto niet binnen 24 uur gerepareerd kan worden, krijg je maximaal 7 dagen vervangend vervoer. Voor 66,90 (auto s ouder dan 12 jaar 88,15) heb je recht op 30 dagen vervangend vervoer. De grote automerken hebben regelingen waarmee je vervangend vervoer en/of hotelovernachtingen vergoed krijgt als de auto in het buitenland niet dezelfde dag gerepareerd kan worden. Pechhulp Met de eigen auto Europa in Leuk, met de auto door Europa trekken. Tot die ermee ophoudt of je betrokken raakt bij een ongeval. Wat te doen? En wat heb je aan de verzekering? Wie in het buitenland betrokken raakt bij een ongeval belt, net als in Nederland, eerst het alarmnummer 112 van de politie. Maak foto s en noteer naam en adres van getuigen. Vul met de tegenpartij het Europees schadeformulier in en teken beiden. Meld het ongeval daarna zo snel mogelijk bij de eigen auto- en/of reisverzekering of de pechhulpcentrale. Voor alle verzekeringen geldt: eerst melden, dan pas laten repareren, anders loop je het risico dat de kosten niet worden vergoed. Volg de aanwijzingen van de verzekeraar of de alarmcentrale op. Op welke verzekering kun je terugvallen bij autopech? Veel autodealers bieden (gratis) pechhulpdekking. Deze geldt een aantal jaren na de koop en/of zolang de auto wordt onderhouden bij de dealer. Daarmee heb je in Europa een uitgebreide dekking. Losse pechhulp wordt aangeboden door o.a. Allianz Global Assistance, ANWB, Bovag, Centraal Beheer en Route Mobiel. De jaarpremie is afhankelijk van je pakket. Bij een aantal autoverzekeringen kun je pechhulp meeverzekeren. Soms is beperkte pechhulp standaard meeverzekerd. De maximale uitkeringen bij autopech verschillen behoorlijk per reisverzekeraar. 20 Reisgids oktober/november 2016

7 WAT TE DOEN BIJ EEN AUTO-ONGEVAL? 1 Ongeluk veroorzaakt, alleen materiële schade Schade aan de eigen auto wordt volledig vergoed bij een allrisk-autoverzekering. De autoverzekering vergoedt op basis van de WA-dekking de schade van de tegenpartij. Maar let op: als je schuldig bent aan het ongeluk, verlies je de noclaimkorting en schadevrije jaren. De verzekeraar betaalt ook het vervoer van de auto naar de dichtstbijzijnde garage. Kan de auto niet ter plaatse gerepareerd worden, dan zorgt de verzekeraar voor vervoer van de auto en de chauffeur naar huis. Wie vervangend vervoer of vervangend verblijf wil, moet meestal een aanvullende verzekering afsluiten. Dat kan via de dealer, via de ANWB of Route Mobiel, via de reisverzekering of via een aanvullende dekking op de autoverzekering. 2 Ongeluk veroorzaakt, ernstig gewonde Wie schuldig is aan een ongeluk waarbij het slachtoffer overlijdt of ernstig gewond raakt, heeft een groot probleem. In veel gevallen zal de buitenlandse overheid je in verzekerde bewaring stellen en/ of de auto in beslag nemen. Om het beslag op de auto op te heffen en weer vrij te komen, verstrekken autoverzekeraars een zekerheid van maximaal of Univé doet dat alleen als je een rechtsbijstandverzekering hebt. Juridische bijstand via een rechtsbijstandverzekering is in deze situatie onmisbaar. In principe maakt het niet uit of je daarvoor een gezinsrechtsbijstandverzekering of een verkeers-, motorrijtuig- of reisrechtsbijstandverzekering hebt. Let wel op dat het bedrag voor externe kosten hoog genoeg is (minimaal ). Passagiers kunnen hun schade claimen via de WA-autoverzekering van de chauffeur, en medische kosten via de zorgverzekering. Met een aanvullende inzittendendekking volgt de uitkering sneller en krijgt óók de bestuurder een uitkering als hij het ongeval veroorzaakt heeft. Wie een dekking wil voor schade en medische kosten van inzittenden, raden we de schadeverzekering inzittendendekking aan. Die vergoedt de werkelijke schade. De ongevalleninzittendenverzekering keert een vast bedrag uit. 3 Tegenpartij schuldig, alleen materiële schade Als je allrisk verzekerd bent, claimt de verzekeraar bij de buitenlandse verzekeraar van de tegenpartij. In alle andere gevallen moet je zelf achter je geld aan. In dat geval biedt een rechtsbijstandverzekering met verkeersdekking uitkomst. Daarmee ben je verzekerd van hulp bij de claim en krijg je hulp bij een geschil over bijvoorbeeld de schuldvraag. Een zogeheten verhaalsrechtsbijstandverzekering is voldoende. 4 Tegenpartij schuldig, gewond geraakt Als er gewonden zijn bij een ongeval, dan wil je ook de kosten van die verwondingen (letselschade) vergoed krijgen. Bij invaliditeit en/of arbeidsongeschiktheid zijn de financiële gevolgen IN DE WACHT VOOR PECHHULP Ook mijn vertrouwen in de ANWB kreeg een deuk Na nog geen dag op weg te zijn naar de noordkust van Spanje, begeeft de camper van Michiel Wessels en zijn gezin het. Het is zaterdagavond, alle Franse garages zijn dicht. Gelukkig heeft Wessels ANWB Pechhulp met Europa- en camperdekking. Maar als hij de pechhulpservice belt, vertelt een medewerker hem dat hij geen vervangende camper krijgt, want: dat doen we nooit. Na flink aandringen krijgt Wessels een chef te spreken, die bevestigt dat hij hier wél recht op heeft. Hierna volgen nog drie dagen miscommunicatie en gesteggel over de huurauto, met als kers op de taart de opmerking dat dit de ANWB veel geld gaat kosten. Na vier dagen krijgt het gezin uiteindelijk een splinternieuwe camper. De onkosten voor onder meer vijf uur bellen, overnachtingen en taxi s in totaal zo n 1100 claimt Wessels bij de ANWB en zijn reisverzekering. Mijn enorm. Een goede rechtsbijstandverzekering is dan onontbeerlijk. Let wel goed op de dekking, want de module Rechtsbijstand in de reisverzekering van Allianz Global Assistance dekt bijvoorbeeld wel de juridische geschillen over letselschade, maar niet de schade aan de auto. Daarvoor heb je bij Allianz SOS autohulp nodig. Je ontkomt er dus niet aan om vóór het afsluiten de kleine lettertjes te lezen. Maar voordat je geld kunt claimen, moeten eerst heel veel zaken geregeld worden. Zeker als een opname in een buitenlands ziekenhuis noodzakelijk is, is deskundige hulp vanuit Nederland welkom. De basisdekking van de reisverzekering biedt dan uitkomst. 5 Schuld staat niet vast In deze situatie is het belangrijk dat je hulp van de politie inroept. Maak foto s en vul het Europese schadeformulier in. Een rechtsbijstandverzekeraar kan je vervolgens helpen bij het afwikkelen van de gevolgen van het ongeval. eerdere ervaringen met de ANWB zijn heel goed, maar dit zorgt voor een deukje in het vertrouwen. De service en voorlichting aan de telefoon is bijna net zo belangrijk als de hulp ter plaatse, aldus Wessels. De ANWB erkent de miscommunicatie, maar stelt dat het om een lastig pechgeval ging: De oude camper zat vol met spullen, het was een ongelukkig tijdstip en uiteindelijk moest er een specifieke huurcamper vanuit Nederland komen. oktober/november 2016 Reisgids 21