Dienstverleningsdocument Naam en adres FinanZen: Postadres: Postbus 268 2600 AG Delft Bezoekadres: Weesmeesterstraat 6 2645MC Delfgauw Telefoon: 015-7112122 Fax: 015-7111020 Internet www.finanzen.nl info@finanzen.nl Informatie over de dienstverlening van Finanzen De focus van onze werkzaamheden als Financieel Dienstverlener liggen op kwaliteit van het advies, nazorg, duidelijkheid en openheid. U staat hierbij centraal. Een combinatie die overzicht en zekerheid creëert voor relaties in hun financiële positie nu en later. In dit dienstverleningsdocument treft u informatie aan over ons kantoor en onze manier van werken. Hierna vindt u kort en bondig onze algemene gegevens, waar u terecht kunt met klachten en informatie over onze dienstverlening. Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: 12040200 Klachten Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Postbus 83257, 2509 AG DEN HAAG. Tel. 0900-3552248. e-mail: info@kifid.nl website: www.kifid.nl Ons kantoor is aangesloten bij Kifid onder nummer: 300.014562 Op alle diensten die door Finanzen worden geleverd zijn Algemene Voorwaarden van toepassing. De tekst van deze voorwaarden zijn geplaatst op de site van www.finanzen.nl en worden op verzoek toegezonden. Aard van dienstverlening Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: Hypothecair krediet Levensverzekeringen Schadeverzekeringen Betaalrekeningen / Spaarrekeningen Elektronisch geld
Welke diensten verrichten wij voor u? Wij adviseren en bemiddelen op het gebied van Hypotheken, Schade- en Levensverzekeringen, Bankrekeningen en pensioenen in de privésfeer. Dit doen wij voor particulieren en het MKB op basis van integraal- en/of productadvies, afhankelijk van de situatie. Onze dienstverlening omvat o.a. een uitgebreide inventarisatie, onafhankelijk advies afgestemd op uw wensen en mogelijkheden. Daarnaast kunnen wij voor u het volgende verzorgen; Aanvraagprocedures van hypotheken en verzekeringen, begeleiding bij schadeafwikkeling en aangifte Inkomsten Belasting, voorbereiding naar notaris, contacten onderhouden met makelaars, taxateurs en notarissen. Periodiek zullen we een contact moment hebben met betrekking tot o.a. eventuele wijzigingen in uw situatie, bijvoorbeeld aan het einde van uw rentevast periode of over de ontwikkelingen binnen de financiële markten en verzekeringen. Met betrekking tot nazorg zullen er individuele afspraken worden gemaakt. Wat verwachten wij van u? Wij waarderen een open en transparante samenwerking. Wij verwachten van u de juiste en volledige informatie te krijgen. Tevens dient u ons, ook na de adviesfase, op de hoogte te houden / stellen van voor ons relevante wijzigingen van materiële of persoonlijke aard. Wij verwachten van u dat u de ontvangen stukken controleert. Vooral bij telefonisch doorgegeven wijzigingen, maar ook in andere gevallen, kunnen in het communicatietraject fouten of misverstanden sluipen. Als er iets niet duidelijk of onjuist is weergegeven, laat ons dat dan zo spoedig mogelijk weten. Wij zullen dan een eventueel gewenste aanpassing verzorgen. Wij willen graag u als totaalrelatie om het voor u zo eenvoudig en gemakkelijk te maken. Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Selectie van aanbieders Wij kunnen bij meer dan 30 verzekeraars en banken uw belangen onderbrengen. Dat neemt niet weg dat wij met alle verzekeraars en banken zaken doen. Bij onze advisering gaan wij uit van de producten die wij kunnen aanbieden. Wel hebben wij diverse producten vergeleken op voorwaarden en prijs, daarnaast hebben wij ervaringen opgedaan waardoor wij wel een voorkeur hebben voor diverse maatschappijen. Vanwege snelle afwikkeling, prettige samenwerking, goede bereikbaarheid, ondersteuning en voorlichting. De premie en nota s De betaling van premies en nota s zal via de betreffende maatschappijen lopen, deze zullen dat automatische incasseren. Nota s die wij, makelaars of notarissen opmaken, dient u zelfstandig over te maken naar de betrokkenen. Sommige nota s kunnen ook betaald worden via de notaris. Hoe zit het met onze beloning? Onze dienstverlening is niet gratis. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, softwarelicenties, opleidingen en vergunningen. De vergoeding die wij voor onze dienstverlening rekenen, kunnen op verschillende wijzen worden voldaan. Schadeverzekeringen, betaalrekeningen en elektronisch geld Vergoeding via de premie De kosten van onze dienstverlening op het gebied van schadeverzekeringen, betaalrekeningen en elektronisch geld kunnen onderdeel zijn van de prijs van het product. Bij verzekeringen is dat de premie die u betaalt. Bij betaalrekeningen en elektronisch geld is dat de vergoeding die u aan de bank betaalt.
Als u de premie hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening, tenzij u vooraf andere afspraken met ons hebt gemaakt. Levensverzekeringen, hypotheken, fiscaal bankspaarrekeningen, en deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen) De vergoeding die wij van banken of verzekeraars ontvangen voor onze dienstverlening met betrekking tot levensverzekeringen, hypotheken, fiscaal bankspaarrekeningen en deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen) voldoet aan de volgende eisen: De vergoeding komt de kwaliteit van onze dienstverlening aan u ten goede; De vergoeding doet geen afbreuk aan onze verplichting om ons in te zetten voor uw belangen op financieel gebied; en De vergoeding die wij ontvangen is transparant. 1. Vergoeding op basis van provisie (tot 01-01-2013) Wij ontvangen van (de) financiële instelling(en) waar uw financieel product is afgesloten een provisie die onderdeel vormt van de prijs van het product. Bij levensverzekeringen is dat verwerkt in de premie, bij hypotheken in de rentelasten en afsluitprovisie. Als u de premie of de (maand)lasten hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening, tenzij u vooraf andere afspraken met ons hebt gemaakt. De hoogte van de vergoeding die wij van de financiële instelling uiteindelijk ontvangen is een vast percentage van het verzekerd bedrag, het uitstaande kapitaal of het geleende hypotheekbedrag en verschilt over het algemeen per product en per financiële instelling. Ook de looptijd van het product, alsmede het feit of u premie gedurende de looptijd van het product betaalt of in eens bij het afsluiten (koopsom) heeft invloed op de hoogte van onze vergoeding die wij van de financiële instelling ontvangen. De bandbreedtes van de hoogte van de vergoeding die wij ontvangen van de financiële instelling vindt u in de bijlage. De daadwerkelijke hoogte van de provisie is duidelijk uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, wij informeren u schriftelijk over het exacte nominale bedrag van de provisie. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks aan ons een bedrag moet betalen, dan informeren wij u hierover vooraf. 2. Vergoeding op basis van declaratie Vergoeding per uur of vast tarief U kunt er ook voor kiezen om onze dienstverlening te betalen op basis van declaratie. U betaalt ons dan rechtstreeks voor onze dienstverlening op basis van het aantal uur dat wij voor u hebben gewerkt vermenigvuldigd met ons uurtarief. Het uiteindelijke uurtarief stemmen wij voorafgaand aan onze dienstverlening schriftelijk met u af evenals de indicatie van het aantal uur dat wij in uw situatie denken nodig te hebben. De hoogte van de uiteindelijke vergoeding is niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit. Ook als er via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u ons een vergoeding verschuldigd. Onze standaard-uurtarieven per productcategorie, alsmede de gemiddelde indicatie van het door ons kantoor benodigde aantal uren treft u in de bijlage* aan. Het spreekt voor zichzelf dat wij voorafgaand aan onze dienstverlening u schriftelijk een op uw situatie toegesneden offerte voor onze dienstverlening aanbieden. 3. Vergoeding op basis van declaratie én provisie (tot 01-01-2013) U kunt er ook voor kiezen om ons te betalen via een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening. 4. Vergoeding op basis een Abonnement (vanaf 01-01-2013) Vanaf 1 januari 2013 bieden wij u aan om onze dienstverlening te betalen op basis van een Abonnement. U betaalt ons dan rechtstreeks voor onze dienstverlening op basis van het de door u gekozen abonnementsvorm. U kunt kiezen uit drie vormen, Brons ( 14,98,-- per maand), Zilver ( 24,95per maand) en Goud ( 37,45 per maand). De toelichting en voorwaarden treft u aan in een aparte bijlage.
Onze kwaliteit Wij houden onze vakkennis op peil. Wij hebben een vergunning volgens de Wet Financieel Toezicht. Onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met eventuele beroepsfouten. Overigens verwijzen wij naar de voorwaarden, die u meegezonden krijgt c.q. meekrijgt bij de polis of offerte van de betreffende bank en/of verzekeraar. De voorwaarden en financiële bijsluiters staan ook vermeld op onze website of de website van de betreffende bank/verzekeraar. Beëindiging van de relatie Uiteraard hopen wij met u een langdurige relatie aan te gaan. Mocht u onverhoopt beslissen te wisselen van intermediair. Dan verwijzen wij u ook naar de voorwaarden van de maatschappijen. Wij zullen dan uw belangen dan ook niet meer behartigen. * Bijlage Indicatie van de hoogte van onze beloning op het gebied van levensverzekeringen, hypotheken, fiscaal bankspaarrekeningen en deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen) Onze dienstverlening bestaat uit advies en/of bemiddeling. Deze bijlage is bestemd en bedoeld om u in een zo vroeg mogelijk stadium inzicht te verschaffen in de tarieven van onze dienstverlening. Dit verzicht is niet bedoeld als een onherroepelijk aanbod. Vergoeding op basis van declaratie Vergoeding per uur Onze uurtarieven zijn als volgt: Financieel adviseur 125,- administratief medewerker 65,- Indicatie van het aantal uur Financieel Adviseur Administratief Medew. Totaal Vermogensopbouw 10 uur 3 uur 1.445,-- Beleggingsverzekering 10 uur 3 uur 1.445,-- Levensverzekering / Lijfrente 10 uur 3 uur 1.445,-- Lineaire-, Annuïteitenhypotheek 10 uur 10 uur 1.900,-- Beleggingshypotheek 14 uur 16 uur 2.790,-- Spaar-, Bankspaarhypotheek 14 uur 16 uur 2.790,-- Bankspaarproduct 10 uur 6 uur 1.640,-- Bankbeleggingsproduct 10 uur 6 uur 1.640,-- Vergoeding op basis van provisie: (tot 01-01-2013) U betaalt ons kantoor een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via de premie (bij een verzekering) en/of via de (maand)lasten bij een hypothecair krediet. Ons kantoor ontvangt van de bank of verzekeraar een deel van de premie als provisie. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, informeren wij u over het exacte nominale bedrag van de provisie. Om u nu al inzicht te geven in de tarieven, treft u hierna een overzicht aan van wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan provisie ontvangen. De hoogte van de provisie die wij van de financiële instelling ontvangen is een vast percentage van het verzekerd bedrag, het uitstaande kapitaal of het geleende hypotheekbedrag en verschilt over het algemeen per product en per financiële instelling. Ook de looptijd van het product, alsmede het feit of u premie gedurende de looptijd van het product betaalt of in eens bij het afsluiten (koopsom) heeft invloed op de hoogte van onze vergoeding die wij van de financiële instelling ontvangen.
Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Indien het financiële product niet via de bemiddeling van ons kantoor tot stand komt, bent u ons in beginsel geen vergoeding verschuldigd, tenzij wij daarover vooraf schriftelijke afspraken hebben gemaakt. Wij ontvangen bij het afsluiten van het financiële product 50%. De resterende 50% ontvangen wij gedurende de eerste 10 jaar van de looptijd van de overeenkomst. Indien de overeenkomst tijdens de eerste tien jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij een evenredig deel van dit bedrag terugbetalen aan de verzekeraar/geldverstrekker. Terugbetaling van dit bedrag is niet verplicht in geval van overlijden. Vergoeding aan ons kantoor bij een maandelijkse premiebetaling of maandlasten. Vergoeding voor onze dienstverlening Minimum Maximum Vermogensopbouw 750,-- 2.500,-- Beleggingsverzekering 750,-- 2.500,-- Levensverzekering / Lijfrente 750,-- 2.500,-- Lineaire-, Annuïteitenhypotheek 1.750,-- 3.500,-- Beleggingshypotheek 2.250,-- 4.950,-- Spaar-, bankspaarhypotheek 2.250,-- 4.950,-- Bankspaarproduct 750,-- 2.500,-- Bankbeleggingsproduct 750,-- 2.500,-- 2e Hypotheek 950,-- 2.950,-- Vergoeding aan ons kantoor bij een koopsombetaling Vergoeding voor onze dienstverlening Minimum Maximum Vermogensopbouw 750,-- 2.950,-- Beleggingsverzekering 750,-- 2.950,-- Levensverzekering 750,-- 2.950,-- Lijfrente 750,-- 2.950,-- Bankspaarproduct 750,-- 2.950,-- Bankbeleggingsproduct 750,-- 2.950,--