Prospectus Masterlening De ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) is een financiële dienstverlener die onder andere actief is als aanbieder van kredieten. Op basis van de wetgeving voor financiële dienstverleners zijn aanbieders van kredieten verplicht een prospectus op internet beschikbaar te houden en op verzoek van de consument direct en kosteloos te verstrekken. In het prospectus wordt informatie gegeven over een aantal in de wet bepaalde onderwerpen. Voor meer informatie kunt u zich wenden tot onze internetsite: www.abnamro.nl/lenen
Procedure kredietaanvraag Hoe vraag je de Masterlening aan? Je kunt een Masterlening afsluiten tijdens een gesprek met een ABN AMRO adviseur. Voor het maken van een afspraak kun je een ABN AMRO vestiging bezoeken. Ook kun je via onze website (www.abnamro.nl/masterlening) of telefonisch via 0900-0024 (lokaal tarief) een afspraak maken. Naar welke gegevens vraagt ABN AMRO? Om je kredietaanvraag in behandeling te kunnen nemen hebben wij een aantal gegevens van je nodig, te weten een kopie van de door jou in Nederland behaald universitair bachelordiploma, een kopie van het (voorlopig) inschrijvingsbewijs van de universitaire masteropleiding die je gaat volgen en de hoogte van het collegegeld van deze masteropleiding. Daarnaast hebben wij inzicht nodig in een eventuele schuld bij de IBG (of andere lopende kredieten) en moet je een geldig legitimatiebewijs kunnen tonen. Na goedkeuring van je kredietaanvraag door ABN AMRO ontvang je de kredietovereenkomst. Deze kredietovereenkomst ontvangen wij getekend van je retour waarna je over de Masterlening kunt beschikken. Prospectus Masterlening 2
Criteria voor de beoordeling van de kredietwaardigheid Wie kan de Masterlening aanvragen? Iedere Nederlands ingezetene student van 18 tot en met 33 jaar die beschikt over een ABN AMRO betaalrekening ABN AMRO Internet Bankieren een in Nederland behaald universitair bachelordiploma en een universitaire masteropleiding gaat volgen kan in aanmerking komen voor een Masterlening bij ABN AMRO. Dit geldt ook voor in Nederland wonende studenten (die aan deze voorwaarden voldoen) met een andere EU-nationaliteit die al minimaal vijf jaar onafgebroken in Nederland verblijven of die beschikken over een permanente verblijfsvergunning voor Nederland. Hoe gaat de beoordeling? De hoogte van het bedrag dat je maximaal kunt lenen (de kredietlimiet) is afhankelijk van de universiteit waar je de masteropleiding gaat volgen, het type studie en het land waar de universiteit gevestigd is. Daarnaast maakt een toetsing bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR), in verband met je eventuele betalingsverleden, deel uit van de beoordeling van een kredietaanvraag. Prospectus Masterlening 3
Hiernaast tref je twee voorbeelden aan van een aanvraag van de Masterlening in een bepaalde individuele situatie Voorbeeld berekening 1 Je bent 25 jaar en gaat een universitaire masteropleiding volgen. Voor het financieren van deze studiekosten en levensonderhoud wil je een Masterlening. Je beschikt over een ABN AMRO betaalrekening (of opent deze), een contract ABN AMRO Internet Bankieren en je hebt een universitair bachelordiploma behaald in Nederland. Je BKR-toets is positief. Je kunt de overeenkomst voor de Masterlening tegemoet zien. Voorbeeld berekening 2 Je bent 23 jaar en bezig met een universitaire bachelordiploma. Voor het financieren van deze studiekosten en levensonderhoud wil je een Masterlening. Wij kunnen jouw aanvraag niet honoreren omdat je voor een Masterlening in het bezit dient te zijn van een universitair bachelordiploma en een universitaire masteropleiding dient te gaan volgen. Deze voorbeelden dienen om je inzicht te geven in de wijze van toepassing van de kredietbeoordelingscriteria. Aan deze voorbeelden kun je in jouw persoonlijke situatie geen rechten ontlenen. Prospectus Masterlening 4
Bureau Krediet Registratie ABN AMRO is aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Alle kredietaanvragen worden door ABN AMRO getoetst bij het BKR. Dit om zoveel mogelijk te voorkomen dat er financiële verplichtingen worden aangegaan die je draagkracht te boven gaan. De toetsing heeft betrekking op bestaande en afgeloste leningen en het aflossingsgedrag. Deze gegevens worden in het kader van de eerder genoemde doelstellingen door het BKR ter beschikking gesteld aan de aangesloten instellingen. ABN AMRO heeft verder de verplichting op zich genomen om de afgesloten kredietovereenkomst alsmede een achterstand in de nakoming van de betalingsverplichtingen uit hoofde van de kredietovereenkomst van meer dan negentig dagen te melden bij het BKR, dat deze gegevens registreert. Dit kan gevolgen hebben voor iedere eventuele volgende financieringsaanvraag. Een uitgebreide folder over het BKR kun je bij iedere ABN AMRO vestiging verkrijgen. Beschrijving van het product De Masterlening is een doorlopend krediet waarmee je via een aparte rekening (uitsluitend te benaderen via ABN AMRO Internet Bankieren) over de overeengekomen kredietlimiet kunt beschikken. De kredietlimiet is minimaal EUR 5.000,- en maximaal EUR 50.000,- (inclusief ingetelde rente). De daadwerkelijke aflossing van het krediet vindt plaats gedurende een periode van 10 jaar na afronding van de masteropleiding. Gedurende de opleiding los je niet af en loopt de schuld op. Het krediet wordt verstrekt tot wederopzegging. Prospectus Masterlening 5
Algemene voorwaarden Op de kredietovereenkomst zijn de Voorwaarden Masterlening en de Algemene Voorwaarden ABN AMRO Bank N.V. van toepassing. Lees deze voorwaarden voordat je de overeenkomst afsluit. Belangrijke bepalingen uit de kredietovereenkomst en de voorwaarden zijn: Looptijd en kwijtschelding De masterlening heeft een maximale looptijd van 144 maanden, afhankelijk van de duur van de masteropleiding. De totale looptijd is verdeeld in 2 fasen, namelijk de studiefase (fase I) en de aflossingsfase (fase II). In totaal mag de studiefase (fase I) maximaal 24 maanden duren (maximaal 18 maanden studieduur en 6 maanden sollicitatieperiode ) en de aflossingsfase (fase II) heeft een looptijd van maximaal 120 maanden. Tijdens de studiefase wordt de rente ingeteld. Je betaalt in deze fase geen rente en aflossing. Zes maanden (de sollicitatieperiode) na de verwachte einddatum van de Masteropleiding start de aflossing van het krediet (fase II). Bij overlijden wordt de restantschuld onder bepaalde voorwaarden (o.a. geen betalingsachterstand) tot maximaal EUR 25.000,- kwijtgescholden. Opname Gedurende de looptijd kun je tot de overeengekomen kredietlimiet krediet opnemen door overboeking via ABN AMRO Internet Bankieren naar je ABN AMRO betaalrekening. De bestedingsruimte die ontstaat door aflossing kun je tot maximaal de overeengekomen kredietlimiet opnieuw opnemen. Aflossing en rente (maandlast) Gedurende je studie (fase I) los je niet af. Vanaf de aflossingsfase (fase II) betaal je maandelijks 1,5% van de overeengekomen kredietlimiet voor aflossing en rente. Vervroegde aflossing van het gehele krediet is kosteloos. Vervroegde opeisbaarheid Bij een achterstand in de betaling van twee of meer termijnen van de maandlast wordt het krediet vervroegd opeisbaar. Het krediet is ook opeisbaar bij overlijden, faillissement, toepasselijkheid van de schuldsaneringsregeling natuurlijke personen op de kredietnemer, emigratie of als er bewust onjuiste informatie is verstrekt. Prospectus Masterlening 6
Vervolg algemene voorwaarden Rente De rente tijdens de studiefase (fase I) is vast. De rente tijdens de aflossingsfase (fase II) is variabel en kan dus wijzigen gedurende de looptijd van uw krediet. Zie voor actuele tarieven www.abnamro.nl/masterlening. Op de maandelijkse afschriften en op Internet Bankieren informeren wij je over eventuele rentewijzigingen. Zekerheden Voor de Masterlening is geen onderpand nodig. Betalingsachterstand Ingeval van te late betaling ontvang je een ingebrekestelling. Indien je na ontvangst van de ingebrekestelling het verschuldigde bedrag niet alsnog binnen de daarin genoemde termijn voldoet, ben je vanaf het moment van het verstrijken van die termijn een vertragingsvergoeding verschuldigd. De vertragingsvergoeding wordt in dagen nauwkeurig berekend op basis van de in het kader van de overeenkomst overeengekomen effectieve rente op jaarbasis. Prospectus Masterlening 7
Voorbeeldberekening kredietlimiet en overige kenmerken Masterlening In onderstaande tabel ziet u een voorbeeldberekening van 4 kredietlimieten. Kijk voor actuele rentepercentages op www.abnamro.nl/leentarieven of bel 0900-0024 (lokaal tarief). Kredietlimiet Effectieve rente Maandlast Theoretische Totale prijs op jaarbasis** (o.b.v. 1,5% van looptijd van het krediet de kredietlimiet) in maanden*** fase I en fase II fase I fase II fase I fase II fase I fase II 6.071,- ( 5.000,-*) 10.2% 10.2% 0,- 91,- 24 97 8.827,- 12.142,- ( 10.000,-*) 10.2% 10.2% 0,- 182,- 24 97 17.654,- 30.355,- ( 25.000,-*) 10.2% 10.2% 0,- 455,- 24 97 44.135,- 50.000,- ( 41.179,-*) 10.2% 10.2% 0,- 750,- 24 97 72.750,- (*) Het tussen haakjes geplaatste bedrag is het vrij opneembare bedrag van de limiet, het resterende bedrag is gereserveerd voor de rente in fase I. (**)De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. (***) De duur van de looptijd in fase I is hier gesteld op 24 maanden (maximaal). De theoretische looptijd geeft het aantal maanden aan waarin u de aangegeven maandlast moet betalen om het krediet volledig af te lossen. Opnamen, extra aflossingen, achterstanden en veranderingen van het rentepercentage kunnen de theoretische looptijd verlengen of verkorten. Meer weten? www.abnamro.nl/masterlening Of bel 0900-00 24 (lokaal tarief) Prospectus Masterlening 8