Prospectus Privélimiet Plus De ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) is een financiële dienstverlener die onder andere actief is als aanbieder van kredieten. Op basis van de wetgeving voor financiële dienstverleners zijn aanbieders van kredieten verplicht een prospectus op internet beschikbaar te houden en op verzoek van de consument direct en kosteloos te verstrekken. In het prospectus wordt informatie gegeven over een aantal in de wet bepaalde onderwerpen. Voor meer informatie kunt u zich wenden tot onze internetsite: www.abnamro.nl/lenen
Procedure kredietaanvraag Hoe vraagt u de Privélimiet Plus aan? U kunt een kredietaanvraag indienen door een bezoek te brengen aan een vestiging van ABN AMRO. Ook kunt u via onze website (www.abnamro.nl/lenen) of telefonisch via 0900-0024 (lokaal tarief) een aanvraag indienen. Naar welke gegevens vraagt ABN AMRO? Voor uw kredietaanvraag hebben wij inzicht nodig in uw netto maandinkomen, uw woonlasten en overige verplichtingen (zoals eventuele alimentatie verplichtingen alsmede maandbetalingen op lopende kredieten). Ook moet u een geldig legitimatiebewijs kunnen tonen. Na goedkeuring van uw kredietaanvraag door ABN AMRO ontvangt u de kredietovereenkomst. Deze kredietovereenkomst ontvangen wij getekend van u retour waarna u over de Privélimiet Plus kunt beschikken. Prospectus Privélimiet Plus 2
Criteria voor de beoordeling van de kredietwaardigheid Wie kan een Privélimiet Plus aanvragen? Iedereen van 18 tot en met 69 jaar die een ABN AMRO betaalrekening heeft een regelmatig inkomen (bijv. uit loondienst of pensioen) heeft Nederlands ingezetene is met een EU-nationaliteit of beschikt over een permanente verblijfsvergunning voor Nederland kan in aanmerking komen voor een Privélimiet Plus. Hoe gaat de beoordeling? De hoogte van het bedrag dat u maximaal kunt lenen (de kredietlimiet) is afhankelijk van de hoogte van uw inkomen, van uw vaste lasten en van uw persoonlijke omstandigheden (zoals kosten levensonderhoud en eventuele alimentatie). Als u de Privélimiet Plus aanvraagt, zal ABN AMRO berekenen of uw aflossingscapaciteit toereikend is. Dat houdt in dat u in staat moet zijn om maandelijks uw lasten en 2% van de kredietlimiet te betalen. Door uw totale inkomsten te verminderen met uw totale uitgaven en deze uitkomst te vermenigvuldigen met 50, hebt u een goede indicatie van het bedrag wat u verantwoord kunt lenen. Onder uw totale inkomsten bedoelen wij uw vaste netto-inkomsten (exclusief vergoedingen als 13de maand, overwerk, vakantiegeld, auto- en reiskosten) per maand. Indien zowel u als uw partner partij zijn bij de kredietovereenkomst kunt u het vaste netto-inkomen van uw partner (eveneens zonder de hiervoor genoemde vergoedingen) volledig opnemen. Daarnaast maakt een toetsing bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR), in verband met uw eventuele betalingsverleden, deel uit van de beoordeling van een kredietaanvraag. Prospectus Privélimiet Plus 3
Hiernaast treft u twee voorbeelden aan van een aanvraag van het Privélimiet Plus in een bepaalde individuele situatie Voorbeeld berekening 1 U wilt een nieuwe wasmachine en droger kopen voor in totaal 1.800,-. U bent alleenstaand en hebt geen bijzondere financiële verplichtingen. Uw besteedbaar inkomen per maand is als volgt opgebouwd: Netto inkomen per maand 2.500,- Maandlasten: Hypotheek 300,- Levensonderhoud - 1.000,- ------------- Totaal 1.300,- - 1.300,- -------------- Netto besteedbaar bedrag per maand 1.200,- Uw inkomen is voldoende voor een Privélimiet Plus van 2.000,-. De BKR-toets is positief. U kunt de kredietovereenkomst tegemoet zien. Voorbeeld berekening 2 U wilt een nieuwe auto kopen van 25.000,-. U en uw partner hebben een gezamenlijk inkomen. Uw gezamenlijke besteedbaar inkomen per maand is als volgt opgebouwd: Netto inkomen per maand 2.100,- Maandlasten: Hypotheek 600,- Levensonderhoud - 1.050,- ------------- Totaal 1.650,- - 1.650,- -------------- Netto besteedbaar bedrag per maand 450,- Dit bedrag is te laag om de lasten van een krediet van 25.000,- te kunnen betalen. Wij kunnen uw kredietaanvraag niet honoreren en adviseren samen met u te kijken naar welk bedrag u verantwoord kunt lenen. Deze voorbeelden dienen om u inzicht te geven in de wijze van toepassing van de kredietbeoordelingscriteria. Aan deze voorbeelden kunt u in uw persoonlijke situatie geen rechten ontlenen. Prospectus Privélimiet Plus 4
Bureau Krediet Registratie ABN AMRO is aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Alle kredietaanvragen worden door ABN AMRO getoetst bij het BKR. Dit om zoveel mogelijk te voorkomen dat er financiële verplichtingen worden aangegaan die uw draagkracht te boven gaan. De toetsing heeft betrekking op bestaande en afgeloste leningen en het aflossingsgedrag. Deze gegevens worden in het kader van de eerder genoemde doelstellingen door het BKR ter beschikking gesteld aan de aangesloten instellingen. ABN AMRO heeft verder de verplichting op zich genomen om de afgesloten kredietovereenkomst alsmede een achterstand in de nakoming van de betalingsverplichtingen uit hoofde van de kredietovereenkomst van meer dan negentig dagen te melden bij het BKR, dat deze gegevens registreert. Dit kan gevolgen hebben voor iedere eventuele volgende financieringsaanvraag. Een uitgebreide folder over het BKR kunt u bij iedere ABN AMRO vestiging verkrijgen. Beschrijving van het product De Privélimiet Plus is een doorlopend krediet waarbij u tot de overeengekomen kredietlimiet (minimaal EUR 1.000,- en maximaal EUR 50.000,-) rood mag staan op uw ABN AMRO betaalrekening. Het krediet wordt verstrekt tot wederopzegging. Prospectus Privélimiet Plus 5
Algemene voorwaarden Op de kredietovereenkomst zijn de Voorwaarden Privélimiet Plus en de Algemene Voorwaarden ABN AMRO Bank N.V. van toepassing. Lees deze voorwaarden voordat u de overeenkomst afsluit. Belangrijke bepalingen uit de kredietovereenkomst en de voorwaarden zijn: Looptijd en kwijtschelding De Privélimiet Plus heeft geen maximale looptijd. Wel moet er iedere maand minimaal 5% van de overeengekomen kredietlimiet op uw ABN AMRO betaalrekening binnenkomen (bijvoorbeeld uit inkomen). Vanaf het bereiken van uw 65ste jaar wordt uw kredietlimiet in 10 jaar afgebouwd naar EUR 1.000,-. Bij overlijden voor uw 75ste jaar wordt de restantschuld onder bepaalde voorwaarden (o.a. geen betalingsachterstand) tot maximaal EUR 25.000,- kwijtgescholden. Opname Gedurende de looptijd kunt u tot de overeengekomen kredietlimiet opnemen via uw ABN AMRO betaalrekening. Wat u hebt afgelost, kunt u weer opnemen tot maximaal de overeengekomen kredietlimiet. Aflossing en rente (maandlast) U betaalt maandelijks minimaal de maandlast van 2,5% van de kredietlimiet. Indien u er voor zorgt dat er maandelijks minimaal 5% van de kredietlimiet als voeding op uw ABN AMRO betaalrekening binnenkomt (bijvoorbeeld door uw inkomen op uw ABN ARMO betaalrekening binnen te laten komen) is de maandlast inbegrepen in deze voeding. De verschuldigde rente over het opgenomen krediet wordt maandelijks ten laste van uw rekening gebracht. Overigens is vervroegde aflossing van het gehele opgenomen krediet kosteloos. Vervroegde opeisbaarheid Bij een achterstand in de betaling van twee of meer termijnen van de maandlast wordt het krediet vervroegd opeisbaar. Het krediet is ook opeisbaar bij overlijden, faillissement, toepasselijkheid van de schuldsaneringsregeling natuurlijke personen op de kredietnemer, emigratie of als er bewust onjuiste informatie is verstrekt. Rente De rente is variabel. Zie voor actuele tarieven www.abnamro.nl/lenen. Op de maandelijkse afschriften van uw betaalrekening en op Internet Bankieren informeren wij u over eventuele rentewijzigingen. Zekerheden Prospectus Privélimiet Plus 6
Betalingsachterstand Ingeval van te late betaling ontvangt u een ingebrekestelling. Indien u na ontvangst van de ingebrekestelling het verschuldigde bedrag niet alsnog binnen de daarin genoemde termijn voldoen, bent u vanaf het moment van het verstrijken van die termijn een vertragingsvergoeding verschuldigd. De vertragingsvergoeding wordt in dagen nauwkeurig berekend. Deze berekening vindt plaats op basis van de effectieve rente op jaarbasis zoals in de overeenkomst overeengekomen. Voorbeeldberekening kredietlimiet en overige kenmerken Privélimiet Plus In onderstaande tabel ziet u een voorbeeldberekening van 4 kredietlimieten. Kijk voor actuele rentepercentages op www.abnamro.nl/leentarieven of bel 0900-0024 (lokaal tarief). Kredietlimiet Effectieve rente Maandlast (o.b.v. Theoretische Totale prijs op jaarbasis* 2,5% van de looptijd** van het kredietlimiet) krediet 1.000,- 14,9% 25,- 55 maanden 1.375,- 2.500,- 13,5% 63,- 52 maanden 3.276,- 10.000,- 11,8% 250,- 51 maanden 12.750,- 15.000,- 10,3% 375,- 49 maanden 18.375,- (*) De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. (**) Theoretische looptijd is op hele maanden naar boven afgerond. De theoretische looptijd geeft het aantal maanden aan waarin u de aangegeven maandlast moet betalen om het krediet volledig af te lossen. Opnamen, extra aflossingen, achterstanden en veranderingen van het rentepercentage kunnen de theoretische looptijd verlengen of verkorten. Meer weten? www.abnamro.nl/privelimietplus Of bel 0900-00 24 (lokaal tarief) Prospectus Privélimiet Plus 7