Latere-Leeftijd-Lening Prospectus per 1 december 2003 Uw tussenpersoon is: Tarieven per 1 december 2001
Tarievenoverzicht per 1 december 2001 LATERE-LEEFTIJD-LENING (Andere bedragen op aanvraag) 12 maanden 24 maanden 36 maanden Effectieve Effectieve Effectieve Krediet- termijn- rente op termijn- rente op termijn- rente op som bedrag jaarbasis bedrag jaarbasis bedrag jaarbasis e 2.250,- e 204,48 17,6% e 109,95 17,0% e 78,40 16,5% e 3.000,- e 272,64 17,6% e 146,60 17,0% e 104,54 16,5% e 4.000,- e 363,52 17,6% e 195,47 17,0% e 139,39 16,5% e 4.500,- e 404,53 15,2% e 216,37 15,1% e 153,91 15,0% e 5.000,- e 449,48 15,2% e 240,41 15,1% e 171,01 15,0% e 6.000,- e 539,37 15,2% e 288,49 15,1% e 205,21 15,0% e 6.750,- e 604,28 14,3% e 322,57 14,4% e 228,86 14,3% e 7.000,- e 626,66 14,3% e 334,51 14,4% e 237,34 14,3% e 8.000,- e 716,19 14,3% e 382,30 14,4% e 271,25 14,3% e 9.000,- e 804,19 13,9% e 427,50 13,7% e 303,59 13,9% e 10.000,- e 893,54 13,9% e 475,00 13,7% e 337,32 13,9% e 11.000,- e 982,90 13,9% e 522,50 13,7% e 371,05 13,9% e 11.250,- e 1.005,24 13,9% e 534,38 13,7% e 379,49 13,9% e 12.000,- e 1.072,25 13,9% e 570,00 13,7% e 404,78 13,9% e 13.000,- e 1.161,61 13,9% e 617,50 13,7% e 438,52 13,9% e 13.500,- e 1.202,41 13,2% e 638,97 13,3% e 451,96 13,3% e 14.000,- e 1.246,95 13,2% e 662,64 13,3% e 468,70 13,3% e 15.000,- e 1.336,01 13,2% e 709,97 13,3% e 502,17 13,3% e 16.000,- e 1.425,08 13,2% e 757,30 13,3% e 535,65 13,3% e 17.000,- e 1.514,15 13,2% e 804,63 13,3% e 569,13 13,3% e 18.000,- e 1.603,22 13,2% e 851,96 13,3% e 602,61 13,3% e 19.000,- e 1.692,28 13,2% e 899,30 13,3% e 636,09 13,3% e 20.000,- e 1.781,35 13,2% e 946,63 13,3% e 669,57 13,3% e 21.000,- e 1.870,42 13,2% e 993,96 13,3% e 703,05 13,3% e 22.000,- e 1.959,49 13,2% e 1.041,29 13,3% e 736,52 13,3% e 22.750,- e 2.026,29 13,2% e 1.076,79 13,3% e 761,63 13,3% 2 (Andere bedragen op aanvraag) 48 maanden 60 maanden 72 maanden Effectieve Effectieve Effectieve Krediet- termijn- rente op termijn- rente op termijn- rente op som bedrag jaarbasis bedrag jaarbasis bedrag jaarbasis e 2.250,- e 61,54 15,0% e 52,93 15,5% e 47,18 15,7% e 3.000,- e 82,05 15,0% e 70,57 15,5% e 62,90 15,7% e 4.000,- e 109,41 15,0% e 94,10 15,5% e 83,87 15,7% e 4.500,- e 119,13 13,0% e 101,55 13,4% e 89,69 13,5% e 5.000,- e 132,37 13,0% e 112,83 13,4% e 99,66 13,5% e 6.000,- e 158,85 13,0% e 135,40 13,4% e 119,59 13,5% e 6.750,- e 178,70 13,0% e 152,32 13,4% e 134,54 13,5% e 7.000,- e 185,32 13,0% e 157,97 13,4% e 139,53 13,5% e 8.000,- e 211,80 13,0% e 180,53 13,4% e 159,46 13,5% e 9.000,- e 237,48 12,8% e 202,71 13,3% e 175,61 12,6% e 10.000,- e 263,86 12,8% e 225,24 13,3% e 195,12 12,6% e 11.000,- e 290,25 12,8% e 247,76 13,3% e 214,64 12,6% e 11.250,- e 294,86 12,4% e 250,86 12,8% e 217,42 12,2% e 12.000,- e 314,52 12,4% e 267,58 12,8% e 231,91 12,2% e 13.000,- e 340,73 12,4% e 289,88 12,8% e 251,24 12,2% e 13.500,- e 353,83 12,4% e 301,03 12,8% e 260,90 12,2% e 14.000,- e 366,94 12,4% e 312,18 12,8% e 270,56 12,2% e 15.000,- e 393,15 12,4% e 334,48 12,8% e 289,89 12,2% e 16.000,- e 419,36 12,4% e 356,78 12,8% e 309,22 12,2% e 17.000,- e 445,57 12,4% e 379,08 12,8% e 328,54 12,2% e 18.000,- e 471,78 12,4% e 401,38 12,8% e 347,87 12,2% e 19.000,- e 497,99 12,4% e 423,68 12,8% e 367,19 12,2% e 20.000,- e 524,20 12,4% e 445,98 12,8% e 386,52 12,2% e 21.000,- e 550,41 12,4% e 468,28 12,8% e 405,85 12,2% e 22.000,- e 576,62 12,4% e 490,57 12,8% e 425,17 12,2% e 22.750,- e 596,28 12,4% e 507,30 12,8% e 439,67 12,2% De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding van het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking.
Latere-Leeftijd-Lening Een Latere-Leeftijd-Lening is een persoonlijke lening met een maximale looptijd van 72 maanden voor aanvragers vanaf 65 tot 72 jaar. Het totaal bedrag wordt ineens uitbetaald. Het totale bedrag inclusief de rente wordt in gelijke termijnbedragen maandelijks gedurende de afgesproken looptijd terugbetaald. De rente is vast gedurende de gehele looptijd. Rekenvoorbeeld U leent e 10.000,- en betaalt terug in 48 maanden. Netto bedrag in handen e 10.000,- Termijnbedrag bij aflossing in 48 maanden e 263,86 Totaal terug te betalen (48 x f 263,86) e 12.665,28 De kredietvergoeding is: e 12.665,28 - e 10.000,- e 2.665,28 Het kredietvergoedingspercentage per maand is 1,009% De effectieve rente op jaarbasis is 12,8% Uit dit voorbeeld blijkt dat de totale kredietvergoeding wordt berekend door van het totaal terug te betalen bedrag het netto bedrag in handen af te trekken. Aanvraagprocedure U kunt uw aanvraag bij Direktbank dan wel bij uw tussenpersoon indienen door middel van een aanvraagformulier, dat vergezeld moet zijn van onder meer een bewijs van inkomen en een legitimatiebewijs. Als u een krediet bij Direktbank aanvraagt, wordt bekeken of u in staat bent de maandtermijnen te betalen. Met behulp van een zogenaamd creditscore systeem beoordeelt Direktbank de kredietaanvraag mede op basis van uw netto-inkomen en uw (maandelijkse) lasten. Ook andere factoren spelen een rol: het bestedingsdoel, de gezinssamenstelling, een (vast) dienstverband en de lengte daarvan, het inkomen van de partner en het bezit van een eigen huis. Direktbank is aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Uw aanvraag wordt bij het BKR getoetst en het eventueel aan u verstrekte krediet wordt daarna geregistreerd. Indien uw aanvraag niet wordt geaccepteerd zal Direktbank op uw verzoek schriftelijk opgaaf doen van de reden van afwijzing. In het algemeen zal de aanvraagprocedure 1 à 2 dagen in beslag nemen. Onderstaand treft u twee voorbeelden aan van de berekening van de ruimte in uw inkomen om de maandtermijnen te kunnen betalen. VOORBEELD I Gezinssamenstelling: echtpaar Gevraagd krediet: f 9.000,- Looptijd: 48 maanden Vaste inkomsten per maand: Vaste lasten per maand: Netto inkomen e 1.100,- Huur/hypotheeklasten e 400,- Netto inkomen partner e 450,- Normbedrag levensonderhoud (*) e 725,- Totale inkomsten e 1.550,- (A) Totale lasten e 1.125,- (B) Afloscapaciteit (A-B) e 425,- De maandtermijn van e 237,48 valt binnen de afloscapaciteit. VOORBEELD II Gezinssamenstelling: alleenstaande Gevraagd krediet: f 12.000,- Looptijd: 60 maanden Vaste inkomsten per maand: Vaste lasten per maand: Netto inkomen e 1.550,- Huur/hypotheeklasten e 600,- Normbedrag levensonderhoud (*) e 620,- Totale inkomsten e 1.550,- (A) Totale lasten e 1.220,- (B) Afloscapaciteit (A-B) e 330,- De maandtermijn van e 267,58 valt binnen de afloscapaciteit. * Volgens tabel op achterpagina. 3
Tabel ter bepaling van het normbedrag levensonderhoud % van A Minimaal Alleenstaande met of zonder kinderen 40% e 550, Gehuwd/samenwonend 40% e 725, Aansprakelijkheid Wanneer in de overeenkomst meerdere personen als cliënt worden genoemd en/of als zodanig hebben getekend zijn zij ieder hoofdelijk en voor het geheel aansprakelijk tegenover Direktbank voor alle verplichtingen voortvloeiende uit de overeenkomst. Kredietvergoeding en Betalingen De kredietvergoeding is vast voor de gehele looptijd. U bent verplicht het totaalbedrag te betalen in gelijke termijnen, waarvan het aantal en grootte in de berekening van het contract worden genoemd en waarvan de eerste termijn verschuldigd is op de vastgestelde eerste vervaldag en vervolgens op dezelfde dag van elke volgende maand, totdat het gehele uitstaande saldo zal zijn voldaan. Vertragingsvergoeding U verplicht zich na ingebrekestelling een vergoeding te betalen over elk bedrag, dat als gevolg van achterstallige betalingen de kredietlimiet te boven gaat. De vertragingsvergoeding wordt berekend op dagbasis. Het percentage is gelijk aan het aan de overeenkomst ten grondslag liggende effectieve kredietvergoedingspercentage op jaarbasis. Opeisbaarheid Het kan voorkomen dat wij genoodzaakt zijn om op een bepaald moment het totaal uitstaande saldo op te eisen. Dit kan gebeuren indien u: a. gedurende ten minste twee maanden achterstallig bent in de betaling van een vervallen maandtermijn en na in gebreke te zijn gesteld nalatig blijft in de nakoming van uw verplichtingen; b. Nederland metterwoon heeft verlaten of redelijkerwijs kan worden aangenomen dat dit binnen enkele maanden zal geschieden; c. bent overleden, geen recht op kwijtschelding bestaat en Direktbank gegronde reden heeft om aan te nemen dat uw verplichtingen uit hoofde van de overeenkomst niet zullen worden nagekomen; d. in staat van faillissement bent komen te verkeren; e. met het oog op het aangaan van de overeenkomst, bewust onjuiste inlichtingen heeft verstrekt van dien aard, dat Direktbank de overeenkomst niet of niet onder dezelfde voorwaarden zou hebben aangegaan indien Direktbank de juiste stand van zaken bekend zou zijn geweest. U wilt voortijdig alles terug betalen Bij het hiervoor genoemde voorbeeld betaalt u vierentwintig maanden te vroeg alles af. Dan bent u verschuldigd de netto restantschuld vermeerderd met een vergoeding wegens vervroegde aflossing, die berekend wordt over de kredietsom. Deze vergoeding is in dit geval 2% van de kredietsom (e 10.000,-) is e 200,-. De hoogte van de vergoeding hangt af van het tijdstip waarop u aflost. De gehele regeling luidt als volgt: De vergoeding bij algehele aflossing bij persoonlijke leningen bedraagt, indien vervroegde aflossing plaatsvindt: a. voordat meer dan een vijfde deel van de looptijd is verstreken: 5% van de kredietsom; b. nadat meer dan een vijfde deel, maar niet meer dan twee vijfde deel van de looptijd is verstreken: 3% van de kredietsom; c. nadat meer dan tweevijfde deel, maar niet meer dan drie vijfde deel van de looptijd is verstreken: 2% van de kredietsom; d. nadat meer dan drie vijfde deel van de looptijd is verstreken is geen vergoeding meer verschuldigd. Gedeeltelijke vervroegde aflossing kan alleen met gelijke termijnbedragen op de vervaldag. Na afloop van de overeenkomst wordt dan tot herberekening van de kredietvergoeding overgegaan, waarbij de vergoeding voor vervroegde aflossing een evenredig deel is van de hierbovengenoemde regeling. Kwijtschelding bij overlijden Bij overlijden van de eerste contractant, voor het bereiken van de 74-jarige leeftijd zal kwijtschelding worden verleend voor het dan totale uitstaande saldo tot een maximum van e 11.500,- tenzij: a. het overlijden plaats vindt (anders dan als gevolg van een ongeval) binnen 6 maanden na de datum van ondertekening van de overeenkomst(en); b. er op het moment van overlijden achterstand in de betalingen aanwezig is. 4
Melding bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) BKR verwerkt uw gegevens in het Centraal Krediet Informatiesysteem ten behoeve van het voorkomen en het beperken van krediet- en betaalrisico s voor de aangesloten instellingen en het voorkomen en beperken van overkreditering van betrokkenen, alsmede ten behoeve van het leveren van een bijdrage aan het voorkomen van problematische schuldsituaties. Deze gegevens worden in het kader van voornoemde doelstellingen door BKR ter beschikking gesteld aan de aangesloten instellingen, hetgeen mogelijk is in feitelijke en statistisch bewerkte vorm. Voorts is Direktbank verplicht een achterstand in de nakoming van de betalingsverplichtingen uit hoofde van deze overeenkomst van meer dan twee maanden te melden bij BKR. Dit kan gevolgen hebben voor iedere eventuele volgende financieringsaanvraag en aanvraag voor een nieuw mobiel telefoonabonnement. Registratie persoonsgegevens Uw persoonsgegevens en eventuele andere gegevens worden door Direktbank, of een tot de Fortis Groep behorende rechtspersoon, verwerkt voor het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten rond financiële diensten en het beheren van de relaties die hieruit voortvloeien. Dit met inbegrip van voorkoming en bestrijding van fraude, en het uitvoeren van activiteiten door de tussenpersooon gericht op de vergroting van ons cliëntenbestand. adres 5 Direktbank N.V. Postbus 7979 1008 AD Amsterdam www.direktbank.nl