Prospectus Studentenlimiet De ABN AMRO Bank N.V. (ABN AMRO) is een financiële dienstverlener die onder andere actief is als aanbieder van kredieten. Op basis van de wetgeving voor financiële dienstverleners zijn aanbieders van kredieten verplicht een prospectus op internet beschikbaar te houden en op verzoek van de consument direct en kosteloos te verstrekken. In het prospectus wordt informatie gegeven over een aantal in de wet bepaalde onderwerpen. Voor meer informatie kunt u zich wenden tot onze internetsite: www.abnamro.nl/lenen
Procedure kredietaanvraag Hoe vraag je het Studentenlimiet aan? Je kunt een kredietaanvraag indienen door een ABN AMRO vestiging te bezoeken. Ook kun je via onze website (www.abnamro.nl/studentenlimiet) of telefonisch via 0900-0024 (lokaal tarief) een aanvraag indienen. Naar welke gegevens vraagt ABN AMRO? Om je kredietaanvraag in behandeling te kunnen nemen hebben wij een aantal gegevens van je nodig, te weten een kopie van het bewijs Recht op Studiefinanciering, een bewijs dat je bent ingeschreven bij een Nederlandse MBO-, HBO- of WO-opleiding. Daarnaast hebben wij inzicht nodig in de eventuele lopende kredieten en moet je een geldig legitimatiebewijs kunnen tonen. Na goedkeuring van je kredietaanvraag door ABN AMRO ontvang je de kredietovereenkomst. Deze kredietovereenkomst ontvangen wij getekend van je retour waarna je over de Studentenlimiet kunt beschikken. Prospectus Studentenlimiet 2
Criteria voor de beoordeling van de kredietwaardigheid Wie kan het Studentenlimiet aanvragen? Iedere student van 18 tot en met 33 jaar die studiefinanciering ontvangt op een ABN AMRO betaalrekening staat ingeschreven bij een Nederlandse MBO-, HBO- of WO-opleiding Nederlands ingezetene is met een EU-nationaliteit of beschikt over een permanente verblijfsvergunning kan in aanmerking komen voor een Studentenlimiet. Om in aanmerking te komen voor de Studentenlimiet dien je te beschikken over een ABN AMRO betaalrekening. Hoe gaat de beoordeling? De hoogte van het bedrag dat je maximaal kunt lenen (de kredietlimiet) is afhankelijk van de opleiding waarvoor je bent ingeschreven. Voor studenten aan een MBO-opleiding is de kredietlimiet maximaal EUR 1.000,-. Voor HBO- en WO-studenten is de kredietlimiet in het eerste studiejaar maximaal EUR 2.500,- en vanaf het tweede studiejaar maximaal EUR 5.000,- (mits zij hun propedeuse of 60 studiepunten hebben behaald). Daarnaast maakt een toetsing bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR), in verband met jouw eventuele betalingsverleden, deel uit van de beoordeling van een kredietaanvraag. Prospectus Studentenlimiet 3
Hiernaast tref je twee voorbeelden aan van een aanvraag van het Studentenlimiet in een bepaalde individuele situatie Voorbeeld berekening 1 Je bent 21 jaar en studeert Economie en Recht aan de Hogeschool. Op basis van je bewijs van inschrijving, ontvangst studiefinanciering en positieve BKR-toets, kun je jouw kredietovereenkomst tegemoet zien. Voorbeeld berekening 2 Je bent 16 jaar en start met je MBO opleiding. Op basis van jouw leeftijd kunnen wij je geen Studentenlimiet verstrekken. Deze voorbeelden dienen om je inzicht te geven in de wijze van toepassing van de kredietbeoordelingscriteria. Aan deze voorbeelden kun je in jouw persoonlijke situatie geen rechten ontlenen. Prospectus Studentenlimiet 4
Bureau Krediet Registratie ABN AMRO is aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Alle kredietaanvragen worden door ABN AMRO getoetst bij het BKR. Dit om zoveel mogelijk te voorkomen dat er financiële verplichtingen worden aangegaan die je draagkracht te boven gaan. De toetsing heeft betrekking op bestaande en afgeloste leningen en het aflossingsgedrag. Deze gegevens worden in het kader van de eerder genoemde doelstellingen door het BKR ter beschikking gesteld aan de aangesloten instellingen. ABN AMRO heeft verder de verplichting op zich genomen om de afgesloten kredietovereenkomst alsmede een achterstand in de nakoming van de betalingsverplichtingen uit hoofde van de kredietovereenkomst van meer dan negentig dagen te melden bij het BKR, dat deze gegevens registreert. Dit kan gevolgen hebben voor iedere eventuele volgende financieringsaanvraag. Een uitgebreide folder over het BKR kun je bij iedere ABN AMRO vestiging verkrijgen. Beschrijving van het product De Studentenlimiet is een doorlopend krediet waarbij je onbeperkt tot de overeengekomen kredietlimiet (afhankelijk van je opleiding en bij HBO- en WO-studenten je opleidingsjaar minimaal EUR 1.000,- en maximaal EUR 5.000,-) rood mag staan op je ABN AMRO betaalrekening. Voorwaarde is dat maandelijks minimaal EUR 75,- op je ABN AMRO betaalrekening binnenkomt. Het krediet wordt verstrekt tot wederopzegging. Prospectus Studentenlimiet 5
Algemene voorwaarden Op de kredietovereenkomst zijn de Voorwaarden Studentenlimiet en de Algemene Voorwaarden ABN AMRO Bank N.V. van toepassing. Lees deze voorwaarden voordat je de overeenkomst afsluit. Belangrijke bepalingen uit de kredietovereenkomst en de voorwaarden zijn: Looptijd en kwijtschelding De Studentenlimiet heeft een maximale looptijd van 6 jaar. Na maximaal 6 jaar wordt de Studentenlimiet omgezet in een Privélimiet Plus waarna de voorwaarden van een Privélimiet Plus in werking treden. Gedurende de looptijd van de Studentenlimiet moet er iedere maand minimaal EUR 75,- op je ABN AMRO betaalrekening binnenkomen. Bij overlijden wordt de restantschuld onder bepaalde voorwaarden (o.a. geen betalingsachterstand) kwijtgescholden. Opname Gedurende de looptijd kun je tot de overeengekomen kredietlimiet krediet opnemen via je ABN AMRO betaalrekening. De bestedingsruimte die ontstaat door aflossing kun je tot maximaal de overeengekomen kredietlimiet opnieuw opnemen. Aflossing en rente (maandlast) Je hoeft de Studentenlimiet niet tussentijds af te lossen, maar betaalt maandelijks de verschuldigde rente over het opgenomen krediet. Overigens is vervroegde aflossing van het gehele opgenomen krediet kosteloos. Vervroegde opeisbaarheid Bij een achterstand in de betaling van twee of meer termijnen van de maandlast wordt het krediet vervroegd opeisbaar. Het krediet is ook opeisbaar bij overlijden, faillissement, toepasselijkheid van de schuldsaneringsregeling natuurlijke personen op de kredietnemer, emigratie of als er bewust onjuiste informatie is verstrekt. Rente De rente is variabel. Zie voor actuele tarieven www.abnamro.nl/studentenlimiet. Op de afschriften van je betaalrekening en op Internet Bankieren informeren wij je over eventuele rentewijzigingen. Zekerheden Voor de Studentenlimiet is geen onderpand nodig. Prospectus Studentenlimiet 6
Betalingsachterstand Ingeval van te late betaling ontvang je een ingebrekestelling. Indien je na ontvangst van de ingebrekestelling het verschuldigde bedrag niet alsnog binnen de daarin genoemde termijn voldoet, ben je vanaf het moment van het verstrijken van die termijn een vertragingsvergoeding verschuldigd. De vertragingsvergoeding wordt in dagen nauwkeurig berekend op basis van de in het kader van de overeenkomst overeengekomen effectieve rente op jaarbasis. Voorbeeldberekening kredietlimiet en overige kenmerken Studentenlimiet In onderstaande tabel ziet u een voorbeeldberekening van 4 kredietlimieten. Kijk voor actuele rentepercentages op www.abnamro.nl/leentarieven of bel 0900-0024 (lokaal tarief). Kredietlimiet Effectieve rente Maandlast Theoretische Totale prijs op jaarbasis* looptijd** van het krediet 1.000,- 7,6% 75,- 14 maanden 1.050,- 1.001,- 9,3% 75,- 15 maanden 1.125,- 2.500,- 9,3% 75,- 39 maanden 2.925,- 3.000,- 9,3% 75,- 48 maanden 3.600,- (*) De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. (**) Theoretische looptijd is op hele maanden naar boven afgerond. De theoretische looptijd geeft het aantal maanden aan waarin u de aangegeven maandlast moet betalen om het krediet volledig af te lossen. Opnamen, extra aflossingen, achterstanden en veranderingen van het rentepercentage kunnen de theoretische looptijd verlengen of verkorten. Meer weten? www.abnamro.nl/studentenlimiet Of bel 0900-00 24 (lokaal tarief) Prospectus Studentenlimiet 7