15 x 5 JE AUTO FINANCIEREN? DAT DOE JE MET AUTOWEEK Doorlopend krediet/huurkoop Financieringen
We brengen je favoriete auto binnen handbereik Je hebt hem gevonden: de auto die aan al je wensen en eisen voldoet. Nu het geld nog. Want hoe je het ook wendt of keert, een auto is en blijft een grote aanschaf. En het is nu eenmaal niet altijd mogelijk om het aankoopbedrag in één keer op tafel te leggen. Lastig? Wat AutoWeek betreft niet. Bij ons regel je voor de auto van jouw voorkeur heel eenvoudig een aantrekkelijke financiering. Met een financiering via AutoWeek kies je voor comfort en zekerheid. En we bieden je niet alleen het gemak van gespreid betalen; we hebben als geen ander verstand van auto s. Zo weet je zeker dat de financiering van je favoriete auto perfect bij je past. 2
Het gemak van doorlopend krediet Wil je extra financiële armslag maar ook optimale flexibiliteit? Dan is een doorlopend krediet de juiste keuze. Geniet van maximale vrijheid. Financieren Het minimale kredietbedrag is 2.250. Afhankelijk van je wensen en mogelijkheden bepaal je zelf voor welk bedrag je een krediet wilt opnemen. Het geld dat je nodig hebt voor de aankoop van de auto kun je - tot aan het maximale kredietbedrag - bij de start van het krediet opnemen. Het bedrag dat je opneemt, betaal je in maandelijkse termijnbedragen terug. Als je dat wilt, kun je de afgeloste bedragen ook altijd weer opnemen. De lening loopt totdat je het totale kredietbedrag hebt afgelost. Wil je meer aflossen dan het gestelde maandelijksetermijnbedrag? Dat kan. Wanneer je dat doet, zal de duur van je krediet korter worden. En het mooie is, aan vervroegd aflossen zijn geen kosten verbonden. Terugbetalen Het maandelijkse termijnbedrag bestaat uit een aflossingsdeel en een rentedeel. Het maandelijkse termijnbedrag is 2% over het overeengekomen totale kredietbedrag. Er geldt hiervoor een minimum van 45. De debetrentevoet van een doorlopend krediet is altijd variabel. Je betaalt rente over opgenomen bedragen, dus als je meer opneemt, betaal je ook meer rente. Ook de duur van het krediet neemt dan toe. Het maandelijkse termijnbedrag blijft wel gelijk. Kenmerken Extra financiële armslag. Een kredietlimiet van minimaal 2.250. Op elk gewenst moment opnemen en aflossen zonder extra kosten, dus maximale flexibiliteit. Het krediet loopt minimaal tot het moment waarop het totale kredietbedrag is afgelost. Een maandelijks termijnbedrag van 2% over het afgesproken totale kredietbedrag (minimaal 45). De debetrentevoet is variabel. De doorlopend kredietovereenkomst heeft een onbepaalde duur. 3
Rekenvoorbeelden Doorlopend krediet VOORBEELD 1 Je koopt een nieuwe auto ter waarde van 17.500 die je financiert met een doorlopend krediet. Kredietlimiet 17.500 Maandtermijn* 2% 350 Effectieve rente % op jaarbasis** 9,1 Theoretische looptijd (in maanden) 63 Totale prijs van het krediet 22.050 VOORBEELD 2 Je koopt een nieuwe auto ter waarde van 13.000 die je financiert met een doorlopend krediet. Kredietlimiet 13.000 Maandtermijn* 2% 260 Effectieve rente % op jaarbasis** 9,1 Theoretische looptijd (in maanden) 63 Totale prijs van het krediet 16.380 VOORBEELD 3 Je koopt een occasion ter waarde van 8.000 die je financiert met een doorlopend krediet. Kredietlimiet 8.000 Maandtermijn* 2% 160 Effectieve rente % op jaarbasis** 9,1 Theoretische looptijd (in maanden) 63 Totale prijs van het krediet 10.080 VOORBEELD 4 Je koopt een occasion ter waarde van 25.000 die je financiert met een doorlopend krediet. Kredietlimiet 25.000 Maandtermijn* 2% 500 Effectieve rente % op jaarbasis** 9,1 Theoretische looptijd (in maanden) 63 Totale prijs van het krediet 31.500 * De maandtermijnen zijn inclusief rente en de dekking van het overlijdensrisico voor de op het contract als eerst genoemde kredietnemer tot 15.000. ** De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor het doorlopend krediet en betreft het effectief krediet vergoedingspercentage. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. Aan de rekenvoorbeelden kunnen geen rechten worden ontleend. Tarieven gelden per 1 januari 2012. Rentewijzigingen voorbehouden. 4
Huurkoop Kies voor helderheid. Huurkoop is een heldere zaak; je financiert de aanschafprijs van jouw auto en betaalt het geleende bedrag in gelijke maandelijkse termijnbedragen terug. Door af te lossen met een slottermijn verlaag je het maandelijkse termijnbedrag. Financieren Huurkoop is een overzichtelijke manier om je auto te financieren. De hoogte van het krediet wordt bepaald door de aanschafprijs van jouw auto. Je lost het krediet af in gelijke maandelijkse termijnbedragen gedurende de duur van de kredietovereenkomst. Deze duur spreek je van te voren met ons af. Afhankelijk van je wensen en mogelijkheden is het minimale kredietbedrag 2.250. De duur van de kredietovereenkomst kan variëren van 3 tot 72 maanden. Tijdens de gehele duur van de kredietovereenkomst ben je economisch eigenaar van de auto. De duur van de kredietovereenkomst is gerelateerd aan de economische levensduur van de auto. Je kunt een aanbetaling doen met je spaargeld of door je huidige auto in te ruilen. Kenmerken Maximaal overzicht door vaste termijnen en een vaste duur. Aflossen in maandelijkse termijn bedragen. Duur van minimaal 3 en maximaal 72 maanden. (bij een occasion maximaal 60 maanden.). Kredietbedrag van minimaal 2.250. Huurkoop met een slottermijn = lagere maandlast. Terugbetalen Je kunt je financiering op twee manieren aflossen met het maandelijkse termijnbedrag dat bestaat uit een aflossingsdeel en een rentedeel. De eerste mogelijkheid is dat je elke maand het maandelijkse termijnbedrag betaalt tot het einde van de overeenkomst. De tweede optie is dat je voor een slottermijn kiest. Dit betekent dat je het krediet afbetaalt met het maandelijkse termijnbedrag tot een vooraf afgesproken bedrag. Het bedrag dat overblijft, heet de slottermijn. Dit bedrag los je vervolgens samen met je laatste maandelijkse termijnbedrag af. Deze methode is extra interessant wanneer je de slottermijn afstemt op de verwachte restwaarde van jouw auto na de gebruiksduur. De restwaarde vormt dan in feite de slottermijn. Immers, de duur van jouw kredietovereenkomst is afgestemd op de economische levensduur van de auto. Ruil je de auto bij je eigen dealer in, dan kun je ook jouw nieuwe auto weer bij hem financieren. Jouw dealer vertelt je graag meer over de mogelijkheden. 5
Rekenvoorbeelden Huurkoop VOORBEELD 1 Je koopt een nieuwe auto ter waarde van 17.500, die je financiert met een huurkoop. Aanschafbedrag 17.500 Kredietsom 17.500 Maandtermijn* 363,42 Effectieve rente % op jaarbasis** 9,4% Looptijd (in maanden) 60 Totale prijs van het krediet 21.805,20 VOORBEELD 2 Je koopt een nieuwe auto ter waarde van 17.500 en ruilt je huidige auto in. Daarvoor krijg je 4.500 terug. Je gaat vier jaar met de nieuwe auto rijden en financiert hem met een huurkoop. Aanschafbedrag 17.500 Inruilprijs/aanbetaling 4.500 Kredietsom 13.000 Maandtermijn* 269,97 Effectieve rente % op jaarbasis** 9,4% Looptijd (in maanden) 60 Totale prijs van het krediet 16.198,20 VOORBEELD 3 Je koopt een occasion ter waarde van 8.000 en wilt hiervoor niet al je spaargeld gebruiken. Je doet een aanbetaling van 2.500. Aanschafbedrag 8.000 Aanbetaling 2.500 Kredietsom 5.500 Maandtermijn* 174,94 Effectieve rente % op jaarbasis** 9,4% Looptijd (in maanden) 36 Totale prijs van het krediet 6.297,84 VOORBEELD 4 Je koopt een occasion ter waarde van 8.000. Aan het einde van de looptijd kun je de slottermijn inlossen, ondermeer met de inruilprijs van je auto. Aanschafbedrag 8.000 Slottermijn 2.000 Kredietsom 8.000 Maandtermijn* 205,87 Effectieve rente % op jaarbasis** 9,4% Looptijd (in maanden) 36 Totale prijs van het krediet 9.411,32 6
Het berekenen van de kredietvergoeding Hoe bereken je wat een huurkoop je kost? In voorbeeld 3 wil je voor de aankoop van een auto een bedrag van 5.500 financieren, dat je in 36 maandtermijnen wilt terugbetalen. Om de kredietvergoeding te berekenen, vermenigvuldig je het maandbedrag met het aantal termijnen. Daar trek je vervolgens de kredietsom van af. VOORBEELD Berekening kredietvergoeding huurkoop. 36 x 174,94 (maandtermijn*) 6.297,84 Kredietsom 5.500 Kredietvergoeding 797,84 Effectieve rente op jaarbasis** 9,4% * De maandtermijnen zijn inclusief rente en de dekking van het overlijdensrisico voor de op het contract als eerst genoemde kredietnemer tot 15.000 ** De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor de huurkoop en betreft het effectief krediet vergoedingspercentage. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. Aan de rekenvoorbeelden kunnen geen rechten worden ontleend. Vraag je dealer naar jouw persoonlijke rekenvoorbeeld. Tarieven per 1 januari 2012. Rentewijzigingen voorbehouden. 7
Jouw financiering van A tot Z Je auto financieren: hoe gaat dat eigenlijk precies in zijn werk? Hieronder lees je alles wat je weten moet om een weloverwogen stap te zetten. De beoordeling van je aanvraag Je komt in aanmerking voor een financiering bij AutoWeek als je inkomen hebt uit loondienst en in Nederland woont. Het is belangrijk dat je je inkomen kunt aantonen met een recente, originele loonstrook of pensioenoverzicht. Ook vragen we je om een geldige legitimatie of verblijfsvergunning te overleggen. Ten slotte mag je op het moment van afsluiten maximaal 59 jaar oud zijn (bij een doorlopend krediet bij een huurkoop mag je maximaal 70 jaar oud zijn). Bij een eventuele afwijzing zullen wij je op jouw verzoek de reden(en) schriftelijk laten weten. De toetsing van je kredietaanvraag Je AutoWeek-financiering wordt ondergebracht bij Alpha Credit Nederland, een financieringsmaatschappij die als deelnemer is aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Het BKR registreert kredieten om te voorkomen dat consumenten zo veel kredieten nemen dat ze hun verplichtingen niet meer kunnen nakomen. Daartoe registreert het BKR gegevens van personen die een financiering zijn aangegaan. Net als andere deelnemers van het BKR zijn we verplicht om jouw kredietaanvraag te toetsen. Sluit je met ons een overeenkomst, dan melden wij deze bij het BKR. Zo ook eventuele betalingsachterstanden van meer dan 2 maanden. De rente van de financiering De rente die bij de financiering hoort, berekenen we aan het begin van de duur. Alleen bij het doorlopend krediet kan de debetrentevoet tussentijds veranderen. Gebeurt dit, dan brengen we je daarvan vooraf schriftelijk op de hoogte. Naast de rente staat in jouw kredietovereenkomst het jaarlijks kostenpercentage vermeld. In het jaarlijkse kostenpercentage zitten alle kosten van het krediet. Dit jaarlijkse kostenpercentage laat dus zien hoeveel het je precies kost om jouw auto te financieren. In negen stappen naar een krediet 1. Je bepaalt zelf de hoogte van je krediet, afhankelijk van je wensen en mogelijkheden. 2. Je vult het aanvraagformulier in dat vervolgens direct verzonden wordt naar Alpha Credit Nederland B.V. 3. Alpha Credit Nederland B.V. beoordeelt jouw aanvraag aan de hand van onder meer je inkomsten- en lastenverhouding en een BKR-toetsing. 4. Je krijgt bericht over de uitslag van de beoordeling. 5. Je ontvangt het formulier Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet. 6. Na goedkeuring krijg je je contract. 7. Je tekent dit contract en stuurt het samen met de benodigde stukken naar Alpha Credit Nederland B.V. 8. Alpha Credit Nederland B.V. controleert het contract en de stukken. 9. Na akkoord van de stukken kun je beschikken over je geld. 8
Rekenvoorbeelden Beschikbare maandelijkse aflossing Vraag je een krediet aan? Dan berekenen we of de lasten van de nieuwe kredietovereenkomst niet te zwaar voor je wegen. VOORBEELD 1 Alleenstaande (zonder kinderen) Netto maandinkomen 1.600 Woonlasten (huur) 500 Norm levensonderhoud 723 + (1.600 -/- 723 -/- 212) * 15% = 723 + 100 = 823 1.323 Beschikbaar voor maandelijkse aflossing 277 VOORBEELD 2 Tweeverdieners, gehuwd, 1 kind Netto Inkomsten vrouw (vaste arbeid) 1.000 Netto Inkomsten man (vaste arbeid) 1.450 Hypotheek (75% van 600) 450 Verplichting derden (Doorlopend Krediet 4.000) 80 Norm levensonderhoud 1.191 + (2.450 -/- 1191 -/- 212) * 15% = 1.911 + 157 = 1.348 1.878 Beschikbaar voor maandelijkse aflossing * 572 * Dit bedrag houd je over voor overige financiële verplichtingen. 9
Levensonderhoud Het bedrag voor levensonderhoud is opgebouwd uit basisnorm, leennorm en huurnorm. Basisnorm Het minimumbedrag voor levensonderhoud. Dit is uiteraard afhankelijk van de gezinssamenstelling. Leennorm Naast de basisnorm wordt voor het bedrag voor levensonderhoud gerekend met een inkomensafhankelijke opslag. Die is vastgesteld op 15% en is afhankelijk van het netto inkomen, de basisnorm en de huurnorm. Huurnorm Normbedrag voor woonlasten. De huurnorm wordt jaarlijks bepaald en is per 1 april 2011 vastgesteld op 212. Minimum en maximum bedragen per gezinssamenstelling Gezinssamenstelling Basisnorm Maximum Alleenstaand 723 1.019 Alleenstaand met kind(eren) 911 1.155 Gehuwd / Samenwonend 1.090 1.331 Gehuwd / Samenwonend met kind(eren) 1.191 1.393 Een krediet zonder zorgen Alpha Credit Nederland gaat voor je na of de lasten van het nieuwe krediet niet te zwaar voor je wegen. In navolging van de VFN Gedragscode geldt een maximale norm voor het bedrag voor je levensonderhoud. In bovenstaande tabel vind je de bedragen. Levensonderhoud = basisnorm + [ (netto inkomen -/- basisnorm -/- huurnorm) * 15%). 10
Wat wil je nog meer weten? Wat gebeurt er met je autofinanciering als je bijvoorbeeld vervroegd aflost? Of juist te laat? Hieronder vind je antwoorden op de meestgestelde vragen. Worden er eisen gesteld aan de verzekering van mijn gefinancierde auto? Wanneer je auto als zekerheid geldt, moet je hem naar behoren verzekeren. Je bepaalt zelf met welke (solide) maatschappij je een verzekeringsovereenkomst aangaat. Als je auto verloren gaat omdat hij bijvoorbeeld total loss is, hebben wij het recht om de verzekerde som te innen. De auto dient in dat geval namelijk als onderpand. Dat betekent dat de auto als zekerheid voor de financiering wordt beschouwd. Hoe zit het met mijn betalingsverplichting als ik kom te overlijden? Bij overlijden van de eerstgenoemde kredietnemer zal de schuld worden kwijtgescholden tot een bedrag van maximaal 15.000 indien aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Om in aanmerking te komen, is het wel zo dat hij of zij bij het aangaan van de overeenkomst jonger dan 60 jaar is en voor zijn of haar 65e verjaardag komt te overlijden. In de voorwaarden van je kredietovereenkomst lees je hier meer over. Kan mijn krediet vervroegd opgeëist worden? Dat kan in een paar gevallen. Ten eerste wanneer je ten minste twee maanden te laat bent met het betalen van een vervallen termijnbedrag en wanneer je ook nadat je in gebreke bent gesteld je verplichtingen niet nakomt. Verder is het krediet vervroegd opeisbaar als je verhuist naar een woonplaats buiten Nederland of als kan worden aangenomen dat je dit binnen enkele maanden zult doen. Dat is ook het geval in de situatie dat je onverwachts komt te overlijden en dat wij gegronde redenen hebben om aan te nemen dat de betalingsverplichtingen niet zullen worden nagekomen. Andere denkbare situaties zijn dat je in staat van faillissement komt te verkeren of dat de wettelijke schuldsaneringsregeling op jou van toepassing wordt verklaard. Tot slot kan je krediet vervroegd opgeëist worden als je de tot zekerheid verbonden zaak verduistert of als je bij het aangaan van de overeenkomst gegevens hebt verhuld of verzwegen die ertoe hadden kunnen leiden dat we de overeenkomst niet of onder andere voorwaarden zouden zijn aangegaan. Kan ik het gefinancierde bedrag vervroegd aflossen? Bij een doorlopend krediet kun je zonder bijkomende kosten extra aflossingen doen. Bij een huurkoop is aan zo n vervroegde aflossing wel een vergoeding verbonden. Als je de huurkoop gedeeltelijk of in één keer vervroegd aflost, wordt van je een vergoeding gevraagd: 0,5% van het vervroegd afgeloste kredietbedrag, indien de termijn tussen de vervroegde aflossingen het overeengekomen einde van de kredietovereenkomst ten hoogste één jaar is; 1% van het vervroegd afgeloste kredietbedrag, indien de termijn tussen de vervroegde aflossing en het overeengekomen einde van de kredietovereenkomst langer is dan één jaar. Los je de huurkoop in één keer vervroegd af om bij dezelfde dealer een nieuwe financiering af te sluiten voor de aankoop van een andere auto? Dan hoef je geen vergoeding te betalen. 11
Wat gebeurt er als ik mijn betalingsverplichting niet nakom? Dat hangt ervan af of het gaat om huurkoop of een doorlopend krediet. In dat geval betaal je vertragingsvergoeding afhankelijk van het product. Vertragingsvergoeding (huurkoop) Als je te laat bent met het betalen van jouw maandelijkse termijnbedrag, berekenen we nadat je schriftelijk in gebreke bent gesteld een vertragingsvergoeding. Bij huurkoop is deze vertragingsvergoeding gelijk aan het aan de overeenkomst ten grondslag liggende jaarlijks kostenpercentage. De berekening geschiedt, voor elke dag dat je in verzuim bent, met ingang van de dag na het verstrijken van de in de ingebrekestelling genoemde termijn, in dagen nauwkeurig. Vertragingsvergoeding (doorlopend krediet) Bij het doorlopende krediet berekenen we een vertragingsvergoeding wanneer jouw uitstaande saldo hoger is dan het totale kredietbedrag en je ook na ingebrekestelling jouw betalingsverplichtingen niet nakomt. De vertragingsvergoeding is gelijk aan het aan de kredietovereenkomst ten grondslag liggende jaarlijks kostenpercentage. De berekening geschiedt, voor elke dag dat je in verzuim bent, met ingang van de dag na het verstrijken van de in de ingebrekestelling genoemde termijn, in dagen nauwkeurig. Beschouwt Alpha Credit Nederland mijn auto als zekerheid voor de financiering? Alpha Credit Nederland B.V. bedingt bij een doorlopend krediet een pandrecht op jouw auto. Bij huurkoop blijft Alpha Credit Nederland B.V. juridisch eigenaar van de auto totdat je aan jouw betalingsverplichtingen hebt voldaan. Klachten Alpha Credit Nederland B.V. streeft naar tevreden klanten. Mocht er onverhoopt iets mis gaan met jouw lening, dan proberen wij dit uiteraard samen met jou op te lossen. Als je een klacht hebt, stuur dan een brief of e-mail aan Alpha Credit Nederland B.V. t.a.v. de afdeling Klachtenservice. Vermeld naast je naam en adresgegevens altijd je contractnummer. Vind je dat jouw klacht uiteindelijk niet adequaat is opgelost, dan kun je terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFid). Alpha Credit Nederland is aangesloten bij het KiFid. Meer informatie kun je vinden op www.kifid.nl. Kifid is ook telefonisch bereikbaar via nummer (070) 333 89 99. 12
Goed om te weten Hier vind je de belangrijkste kenmerken van onze financieringsvormen op een rij. Doorlopend krediet Extra financiële armslag én maximale flexibiliteit. Het minimale kredietbedrag is 2.250. Op elk gewenst moment opnemen en aflossen zonder extra kosten. De lening loopt minimaal tot het moment waarop het hele krediet is afgelost. Een maandelijks termijnbedrag van 2% over het afgesproken totale kredietbedrag (minimaal 45). De debetrentevoet is variabel. De doorlopend kredietovereenkomst kent een onbepaalde duur. Huurkoop Maximaal overzicht door vaste termijnen en een vaste looptijd. Aflossen in maandelijkse termijnen. Looptijden van minimaal 3 en maximaal 72 maanden. Financieringen van minimaal 2.250. Huurkoop met een slottermijn = lagere maandlast. 13
Meer weten? Als je meer wilt weten, bel dan met 030-6568003 of mail naar autoweek@alfam.nl Je financieringsaanvraag op www.autoweek.nl wordt ondergebracht bij Alpha Credit Nederland B.V. Alpha Credit Nederland heeft veel financieringservaring en beschikt over ruime kennis van de mobiliteitsbranche. Alpha Credit Nederland B.V., Handelsregister Utrecht nr. 24240241, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten en beschikt over een vergunning (nr. 12012518) om consumptief krediet te mogen aanbieden. Alpha Credit Nederland is lid van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN). Alpha Credit Nederland B.V. Kosterijland 10 3981 AJ Bunnik Postbus 178 3980 CD Bunnik Tel. (030) 659 67 00 Fax (030) 659 65 21 info@acred.nl www.alphacredit.nl 14
Financieringen 01-2012