Lijfrentesparen Vraag & Antwoord over de omzetting van Lijfrentesparen naar Extra Pensioen Sparen van Centraal Beheer. Inhoud Algemeen Overstappen Rente en boete Rekeningafschriften en jaaropgaven Inleggen Meer dan 1 rekening Rekening op naam van erfgenamen Informatie en contact Overzicht Van Avéro Achmea Lijfrentesparen naar Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen Rekenvoorbeeld Voortijdig stoppen: vergoeding kosten en rentenadeel Algemeen 1. Waarom stopt Avéro Achmea met Lijfrentesparen? Avéro Achmea biedt sinds een aantal jaren geen nieuwe spaarrekeningen meer aan. Klanten die eerder een spaarproduct van Avéro Achmea kochten, kunnen we steeds minder goed van dienst zijn. 2. Kan ik mijn Lijfrentesparen bij Avéro Achmea houden? Nee, dat is niet mogelijk. Avéro Achmea stopt helemaal met Lijfrentesparen. Binnen Achmea biedt Centraal Beheer bijna hetzelfde product: Extra Pensioen Sparen. Eind dit jaar zetten wij uw Lijfrentesparen kosteloos om naar Extra Pensioen Sparen. 3. Ben ik verplicht om over te stappen naar Extra Pensioen Sparen van Centraal Beheer? Nee, u kunt er ook voor kiezen om uw opgebouwde kapitaal onder te brengen bij een andere aanbieder van lijfrenteproducten. 4. Wat moet ik doen? Voor de omzetting van uw Avéro Achmea Lijfrentesparen naar Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen hoeft u niets te doen. U betaalt er ook geen kosten voor. Alleen als u níet wilt overstappen naar Extra Pensioen Sparen, moet u actie ondernemen. U sluit dan een lijfrenteproduct af bij een andere aanbieder. Daarna laat u het saldo van uw Lijfrentesparen overmaken naar het nieuwe lijfrenteproduct. U moet bij de andere aanbieder wel kosten betalen: afsluitkosten voor de nieuwe rekening. Regelt u de overstap via uw financieel adviseur? Dan betaalt u mogelijk ook advieskosten. 7232A-17-08 Avéro Achmea en Centraal Beheer zijn handelsnamen van Achmea Bank N.V., statutair gevestigd te s-gravenhage, KvK nr. 27154399. Achmea Bank heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12000011. 1
Algemeen (vervolg) 5. Kan ik het geld van mijn Avéro Achmea Lijfrentesparen opnemen? Nee, hier is het lijfrenteproduct niet voor bedoeld. Wilt u dit toch? De Belastingdienst ziet dit als afkoop. Dat is een verboden handeling volgens de belastingregels. U betaalt dan belasting over het geld. En u krijgt vaak een boete van de Belastingdienst. U mag uw Avéro Achmea Lijfrentesparen wel stoppen als u het opgebouwde kapitaal overdraagt aan een andere aanbieder van lijfrenteproducten. 6. Is mijn geld veilig bij Centraal Beheer? Net als Avéro Achmea Lijfrentesparen valt Extra Pensioen Sparen van Centraal Beheer onder het depositogarantiestelsel van De Nederlandsche Bank. Het depositogarantiestelsel garandeert een bedrag van 100.000,00 per persoon per instelling (ongeacht het aantal rekeningen). De bedragen gelden voor het totaal aan spaargeld dat u heeft bij Centraal Beheer. Meer informatie over het depositogarantiestelsel vindt u op de website van De Nederlandsche Bank: www.dnb.nl. 7. Krijg ik een nieuw rekeningnummer? Nee, u houdt hetzelfde rekeningnummer. Wel verandert de naam van uw bankspaarproduct. Avéro Achmea Lijfrentesparen wordt Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen. 8. Wat zijn de verschillen tussen Avéro Achmea Lijfrentesparen en Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen? De beide bankspaarproducten zijn bijna gelijk. Een vergelijking vindt u in het Overzicht Van Avéro Achmea Lijfrentesparen naar Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen. Overstappen 1. Wat moet ik doen als ik wil overstappen naar Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen? U hoeft niets te doen. Wij zetten uw rekening eind 2017 om naar Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen. Hier zijn geen kosten aan verbonden. 2. Hoe regel ik een overstap naar een andere aanbieder van lijfrenteproducten? U opent een lijfrentespaarrekening of verzekering bij een andere aanbieder. Van uw nieuwe aanbieder hoort u wat u moet doen om de waardeoverdracht te regelen. Belangrijk om te weten: het duurt ongeveer 4 weken om een nieuwe rekening te openen en de waardeoverdracht te regelen. Wacht dus niet te lang als u wilt overstappen. 3. Moet ik kosten betalen als ik overstap naar een andere aanbieder van lijfrenteproducten? Wij brengen geen kosten in rekening als u vóór de omzetting overstapt. Wel moet u bij de andere aanbieder afsluitkosten betalen voor de nieuwe rekening. Regelt u de overstap via uw financieel adviseur? Dan betaalt u mogelijk ook advieskosten. 4. Kan ik mijn deposito meenemen naar een andere aanbieder? Nee, dat kan niet. Bij de meeste aanbieders kunt u wel een nieuwe deposito openen. Laat u uw Avéro Achmea Lijfrentesparen omzetten naar Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen? Dan is dit niet aan de orde: u houdt uw deposito s. 5. Betaal ik bij een overstap naar een andere aanbieder een boete voor het stoppen van mijn deposito? Nee. Als u ervoor kiest om over te stappen naar een andere aanbieder, hoeft u ons niets te betalen. Oók niet als u een deposito heeft. Het is wel belangrijk om vóór de omzetting over te stappen. Na de omzetting betaalt u namelijk wél kosten en een vergoeding bij het voortijdig stoppen van een deposito. 2
Overstappen (vervolg) 6. Tot wanneer kan ik overstappen naar een andere aanbieder van lijfrentespaarrekeningen? U kunt altijd overstappen. Dat kan ook nog nadat uw Avéro Achmea Lijfrentesparen is omgezet naar Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen. Heeft u een deposito bij uw Lijfrentesparen? En wilt u overstappen? Dan is het voordelig om vóór de omzetting over te stappen. Na de omzetting betaalt u namelijk kosten en een vergoeding als u uw deposito voor de einddatum stopt. Zorg daarom dat het ingevulde formulier voor de waardeoverdracht tijdig bij ons binnen is. Rente en boete 1. Krijg ik meer of minder rente over mijn saldo? U krijgt dezelfde rente. De rentes van Avéro Achmea en Centraal Beheer zijn gelijk. 2. Krijg ik meer of minder rente op mijn deposito? De rente op een bestaande deposito blijft gelijk. Ook de einddatum blijft gelijk. 3. Wordt er rente bijgeschreven vóór de omzetting naar Centraal Beheer? Ja, kort vóór de omzetting schrijven we rente bij, óók op deposito s. 4. Verandert het bedrag dat ik moet betalen als ik stop met Extra Pensioen Sparen of met een deposito? Ja, dit verandert. Avéro Achmea bracht in rekening: 0,5% over het depositobedrag, voor elk jaar dat het deposito nog zou lopen. Het bedrag dat Centraal Beheer in rekening brengt, is afhankelijk van de rentestand. De uitleg van deze regeling staat op de pagina Voortijdig stoppen: vergoeding kosten en rentenadeel. Heeft u nu al een deposito? Dan mag u ook de boeteregeling van Avéro Achmea nog gebruiken. Rekeningafschriften en jaaropgaven 1. Krijg ik bij Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen een rekeningafschrift als ik inleg heb gedaan? Nee, u krijgt geen rekeningafschrift. U kunt bijschrijvingen en uw saldo straks 24 uur per dag online bekijken. Dat kan via Mijn Centraal Beheer. Heeft u nog geen account hiervoor? Vraag er eenvoudig een aan. 2. Krijg ik van Avéro Achmea nog een jaaropgave voor mijn belastingaangifte? Ja. In februari 2018 krijgt u 2 jaaropgaven: 1 van Avéro Achmea en 1 van Centraal Beheer. Op de jaaropgave van Avéro Achmea staat de inleg die u in 2017 vóór de omzetting deed. Op de jaaropgave van Centraal Beheer staat de inleg die u in 2017 ná de omzetting deed. Bij uw belastingaangifte mag u beide bedragen optellen. 3
Inleggen 1. Hoe kan ik inleggen op mijn Extra Pensioen Sparen bij Centraal Beheer? Dat werkt op dezelfde manier als bij Avéro Achmea Lijfrentesparen. U maakt een bedrag over vanaf de vaste tegenrekening naar uw Extra Pensioen Sparen. Het IBAN-nummer van uw lijfrentespaarrekening blijft hetzelfde. Extra Pensioen Sparen is flexibel. U bepaalt zelf hoeveel en wanneer u inlegt, binnen de regels van de Belastingdienst. U kunt uw inleg en uw nieuwe saldo bekijken in Mijn Centraal Beheer. 2. Kan ik sparen via een automatische incasso? Sparen via een automatische incasso kan alleen nog als u dat bij Avéro Achmea al deed. Meer dan 1 rekening 1. Waarom heb ik 2 rekeningen? Heeft u zelf maar 1 rekening geopend voor Avéro Achmea Lijfrentesparen? Dan is de 2e rekening een rekening die wij voor u geopend hebben. Dat hebben we eind 2013 gedaan in verband met de verhoging van de AOW-leeftijd. De rekening voor Avéro Achmea Lijfrentesparen die u eind 2013 al had is inlegvrij. U kunt er niet meer op inleggen. Hierdoor houdt u het recht om de volledige waarde te gebruiken voor de aankoop van een tijdelijke oudedagslijfrente in het jaar waarin u 65 wordt. Op de rekening die wij eind 2013 voor u geopend hebben, kunt u nog wél inleg doen (binnen de regels van de Belastingdienst). U kunt de eindwaarde gebruiken voor de aankoop van een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt. 2. Op mijn 2e rekening staat geen saldo. Wat moet ik met die rekening? Heeft u zelf maar 1 rekening geopend voor Avéro Achmea Lijfrentesparen? Dan is de 2e rekening een rekening die wij voor u geopend hebben. Dat hebben we eind 2013 gedaan in verband met de verhoging van de AOW-leeftijd. De rekening voor Avéro Achmea Lijfrentesparen die u eind 2013 al had is inlegvrij. U kunt er niet meer op inleggen. Hierdoor houdt u het recht om de volledige waarde te gebruiken voor de aankoop van een tijdelijke oudedagslijfrente in het jaar waarin u 65 wordt. Op de rekening die wij eind 2013 voor u geopend hebben, kunt u nog wél inleg doen (binnen de regels van de Belastingdienst). U kunt de eindwaarde gebruiken voor de aankoop van een tijdelijke oudedagslijfrente vanaf het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt. 4
Meer dan 1 rekening (vervolg) 3. Kan ik 2 rekeningen samen laten voegen tot 1 rekening? Dat ligt eraan. Hebben beide rekeningen fiscaal precies dezelfde mogelijkheden? Dan kunt u ons vragen om de rekeningen samen te voegen. Hebben de rekeningen (fiscaal) verschillende mogelijkheden? Dan raden we u af om de rekeningen samen te laten voegen. Een extra reden daarvoor is dat u afsluitkosten ( 89,00 in 2017) betaalt als u later toch voor een 2e rekening kiest. 4. Kan ik de rekening waar niets op staat op laten heffen? Ja, dat kan. Houd er wel rekening mee dat u afsluitkosten ( 89,00 in 2017) betaalt als u later toch voor een 2e rekening kiest. Ook kunt u bepaalde fiscale voordelen verliezen. Rekening op naam van erfgenamen 1. Waarom zet Avéro Achmea de Ervenrekening om naar Centraal Beheer? Avéro Achmea stopt met álle rekeningen voor Lijfrentesparen, ook met rekeningen die op naam staan van erfgenamen. De erfgenamen hebben een bepaalde periode de tijd om van het geld een lijfrenteuitkering voor zichzelf te kopen. Wanneer dat nog niet gebeurd is, blijft de rekening op naam staan van de Erven van en wordt deze omgezet naar Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen. 2. Wat moeten wij als erfgenamen met Extra Pensioen Sparen? Met de rekening van Extra Pensioen Sparen bij Centraal Beheer heeft u als erfgenamen dezelfde mogelijkheden als met de rekening van Avéro Achmea Lijfrentesparen. Over die mogelijkheden bent u eerder geïnformeerd. Heeft u er vragen over? Informatie vindt u in deze brochure. U kunt natuurlijk ook contact opnemen met uw financieel adviseur. Of bel Centraal Beheer even: 055 579 8100. Informatie en contact 1. Waar vind ik meer informatie over Extra Pensioen Sparen van Centraal Beheer? U vindt uitgebreide informatie op centraalbeheer.nl. Met vragen kunt u ook altijd bellen naar Centraal Beheer: 055 579 8100. Of e-mailen naar info@centraalbeheer.nl. 2. Ik ben gewend om alles via mijn adviseur te regelen Dat begrijpen wij. Goed financieel advies is en blijft belangrijk bij grote financiële beslissingen. Dat geldt ook voor beslissingen over uw lijfrente. Bij Centraal Beheer regelt u de praktische dingen zelf. Bijvoorbeeld het veranderen van de tegenrekening of het doorgeven van een adreswijziging. Als de einddatum van uw Extra Pensioen Sparen nadert, heeft u de keuze. U kunt advies vragen aan uw financieel adviseur over de aankoop van een lijfrenteuitkering. Maar bij Centraal Beheer kunt u het óók zelf regelen. 3. Heeft u mijn financieel adviseur hierover geïnformeerd? Ja. We hebben alle financieel adviseurs geïnformeerd die klanten hebben met een lijfrentespaarrekening bij Avéro Achmea. 4. Waar kan ik terecht met vragen? Tot de omzetting kunt u terecht bij uw financieel adviseur. Na de omzetting bent u met alle vragen welkom bij Centraal Beheer: 055 579 8100. E-mailen kan ook: info@centraalbeheer.nl 5
Overzicht Van Avéro Achmea Lijfrentesparen naar Centraal Beheer Extra Pensioen Sparen Avéro Achmea Lijfrentesparen Centraal Beheer Extra Pensioen sparen Algemeen Contact bij vragen Financieel adviseur Klantenservice Centraal Beheer Informatie over uw rekening en de rente Via e-mail Via e-mail Afschriften en overzichten Afschrift bij inleg, jaaroverzicht, jaaropgave Jaaropgave via post saldomutaties online via Mijn Centraal Beheer Saldo bekijken Niet mogelijk Via Mijn Centraal Beheer Bescherming saldo Depositogarantiestelsel Depositogarantiestelsel Variabele spaarrekening Rente per (Datum) (Rente 1) % (Rente 1) % Inleggen Vanaf vaste tegenrekening Vanaf vaste tegenrekening Periodiek inleggen Periodieke overschrijving of automatische incasso Periodieke overschrijving. Automatische incasso die is gestart bij Avéro Achmea blijft doorlopen. Administratiekosten bij echtscheiding of overtreding fiscale regels 150,00 100,00 Deposito Rente nieuwe deposito s per (Datum) (Rente 2) % (1 jaar) (Rente 3) % (25 jaar) (Rente 2) % (1 jaar) (Rente 3) % (25 jaar) Minimumbedrag deposito 1.000,00 500,00 Administratiekosten bij stoppen voor einddatum - 50,00 Vergoeding bij stoppen voor einddatum 0,5% voor elk jaar dat het deposito nog zou lopen Contante waarde van ons rentenadeel 6
Rekenvoorbeeld Voortijdig stoppen: vergoeding kosten en rentenadeel Kosten Als u vóór het eind van de looptijd stopt met Extra Pensioen Sparen, overtreedt u de fiscale regels. Dan betaalt u: 100,00 administratiekosten voor het stoppen van Extra Pensioen Sparen Heeft u een deposito bij uw Extra Pensioen Sparen? Dan betaalt u ook: 50,00 administratiekosten voor het stoppen van het deposito een vergoeding voor ons rentenadeel Rentenadeel We berekenen ons rentenadeel 7 stappen: 1. We bepalen het bedrag van uw deposito op de datum waarop u stopt met Extra Pensioen Sparen, inclusief de rente tot die datum. 2. We bepalen het aantal hele jaren dat u deposito nog zou lopen. Dat is de resterende looptijd. 3. We bepalen de vergelijkingsrente. Dat is onze huidige rente voor een deposito met een looptijd die gelijk is aan de resterende looptijd van uw deposito. * Bieden wij geen looptijd aan die gelijk is aan de resterende looptijd van uw deposito? Dan kiezen we de rente van de eerstvolgende kortere looptijd die we wel aanbieden. Dat is voor u het meest gunstig. Is de vergelijkingsrente lager dan de rente die u over uw deposito krijgt? Dan is ons rentenadeel 0,00. 4. We berekenen het rentebedrag dat u nog zou krijgen tijdens de resterende looptijd. 5. We berekenen het rentebedrag op basis van de vergelijkingsrente en dezelfde resterende looptijd. 6. We berekenen ons rentenadeel: (5) (4). 7. We houden er rekening mee dat u ons rentenadeel in 1 keer vergoedt. Dat doen we door de contante waarde ervan te berekenen. Hierbij gebruiken we de vergelijkingsrente. Rekenvoorbeeld rentenadeel U stopt 2 jaar voor het eind van de looptijd met een deposito met een rentevergoeding van 2,85%. Inclusief rente staat er 50.000,00 op het deposito. 1. saldo van het deposito, inclusief rente tot de einddatum 50.000,00 2. het aantal hele jaren dat het deposito nog zou lopen 2 jaar 3. vergelijkingsrente: onze huidige rente voor een deposito met een looptijd van 2 jaar 3,25% 4. rentebedrag op basis van de depositorente: 1,02852 x 50.000,00 2.890,61 5. rentebedrag op basis van de vergelijkingsrente: 1,03252 x 50.000,00 3.302,81 6. ons rentenadeel: 3.302,81-2.890,61 412,20 7. contante waarde van ons rentenadeel: 412,20 / (1,0325)2 386,66 7