Voorwaarden Deposito Nettolijfrente C

Transcriptie

1 Voorwaarden Deposito Nettolijfrente C

2 Inleiding Dit zijn de voorwaarden als u een deposito afsluit op een Delta Lloyd Nettolijfrente Groeirekening. Hierin staan de regels die gelden tussen u en de bank. De voorwaarden vormen een onderdeel van de overeenkomst tussen u en de bank. In de overeenkomst staan alle afspraken tussen u en de bank. De totale overeenkomst bestaat uit: Het openingsformulier. De Voorwaarden Deposito Nettolijfrente. De Voorwaarden Delta Lloyd Nettolijfrente Groeirekening. De Algemene Voorwaarden Beleggen. De Algemene Voorwaarden Elektronische Diensten. De Algemene Voorwaarden Betalingsverkeer. De Algemene Bankvoorwaarden. Het Fonds- en Tarievenoverzicht. De Voorwaarden Deposito Nettolijfrente zijn een aanvulling op de andere documenten van de overeenkomst. U kunt alleen een deposito afsluiten als u al een Delta Lloyd Nettolijfrente Groeirekening hebt. U sluit een of meerdere deposito s zelf af via uw persoonlijke internet bankomgeving (E-bankieren, onderdeel van Mijn Delta Lloyd) of via de app van de bank. U zet het geld vast voor een bepaalde tijd en een afgesproken rente. Een deposito moet uiterlijk stoppen in het jaar waarin u de AOW gerechtigde leeftijd plus vijf jaar bereikt. C Voorwaarden Deposito Nettolijfrente 2

3 Wat staat er in deze voorwaarden? Inleiding 2 Voorwaarden Deposito Nettolijfrente 4 1 Waarvoor zijn deze voorwaarden? 4 2 Wat is een deposito? 4 3 Hoe opent u een deposito? 4 4 Wilt u het deposito toch niet? 4 5 Welke rente ontvangt u en wanneer? 5 7 Wat gebeurt er als u eerder uw deposito wilt stoppen? 5 C Voorwaarden Deposito Nettolijfrente 3

4 Voorwaarden Deposito Nettolijfrente 1 Waarvoor zijn deze voorwaarden? 1 In deze voorwaarden staan de regels die gelden tussen u en de bank. Deze zijn onderdeel van de overeenkomst tussen u en de bank. Naast deze voorwaarden bestaat de overeenkomst met de bank uit het openingsformulier, de Algemene Bankvoorwaarden, de Algemene Voorwaarden Beleggen, de Algemene Voorwaarden Elektronische Diensten, de Algemene Voorwaarden Betalingsverkeer, het Fonds- en Tarievenoverzicht en de Voorwaarden Delta Lloyd Nettolijfrente Groeirekening. Deze voorwaarden gelden als aanvulling op de andere documenten van de overeenkomst. 2 Overal waar in deze voorwaarden de bank wordt genoemd, is dit Delta Lloyd Bank N.V. Delta Lloyd Bank N.V. is de aanbieder van dit product. Delta Lloyd Bank N.V. gebruikt ook de naam OHRA Bank. Maar het is dezelfde bank. 2 Wat is een deposito? Met een deposito zet u geld van uw Nettolijfrente Groeirekening voor een bepaalde periode vast. Dat betekent dat u dit geld voor die periode niet voor iets anders gebruiken. Hoe lang deze periode is, spreekt u vooraf met de bank af. U krijgt rente over het geld dat u voor een bepaalde periode vastzet. Ook deze rente spreekt u vooraf met de bank af. In deze voorwaarden noemen wij deze vorm van sparen op uw Nettolijfrente Groeirekening steeds een deposito. 3 Hoe opent u een deposito? 1 U kunt een deposito openen als u al een Nettolijfrente Groeirekening hebt bij de bank. Het deposito hoort bij de Nettolijfrente Groeirekening. U opent een deposito zelf via E-bankieren. U logt in en kunt bij uw Nettolijfrente Groeirekening aangeven dat u een deposito wilt openen. U kunt ook een deposito openen via de app van de bank. 2 Voordat u een deposito afsluit, vragen wij u in te stemmen met de laatste versie van de Voorwaarden Deposito Nettolijfrente. Deze versie kan afwijken van een eerdere versie. Lees deze goed. 3 Zolang het deposito loopt kunt u geen extra stortingen doen in het geopende deposito. Het is wel mogelijk om een nieuw deposito te openen. 4 In E-bankieren en de Delta Lloyd Bank App kunt u bekijken uit welke looptijden en de daarbij behorende rentes u kunt kiezen. U kiest het bedrag en de looptijd. Uw deposito moet uiterlijk stoppen in het jaar waarin u de AOW gerechtigde leeftijd plus vijf jaar bereikt. Na uw keuze wordt het geld van uw Nettolijfrente Groeirekening afgeschreven. 5 Opent u binnen twee maanden, gerekend vanaf de dag dat de bank uw openingsformulier voor de Nettolijfrente Groeirekening heeft ontvangen, een depo sito? En is de rente op het moment dat de bank van u het openingsformulier ontvangt hoger dan de rente die geldt op de dag dat u het deposito opent? Dan ontvangt u automatisch die hogere rente. U hoeft hiervoor niets te doen. 6 Hoeveel geld u minimaal en maximaal in een deposito mag storten, staat op de website van de bank. 7 U kunt het deposito van uw Nettolijfrente Groeirekening bekijken via E-bankieren of via de app van de bank. E-bankieren is een onderdeel van Mijn Delta Lloyd. 4 Wilt u het deposito toch niet? 1 Binnen veertien dagen na het openen van het deposito kunt u besluiten om toch geen deposito te nemen. U doet dat door de bank een brief te sturen. Zorg ervoor dat de brief binnen veertien dagen na het openen van het deposito bij de bank aanwezig is. Wat moet u in de brief schrijven? uw naam en relatienummer het nummer van uw Nettolijfrente Groeirekening en het depositonummer dat u het deposito toch niet wilt de datum waarop u de brief verstuurt uw handtekening. C Voorwaarden Deposito Nettolijfrente 4

5 2 U betaalt 100,- kosten om het deposito binnen veertien dagen te stoppen. Het bedrag van het deposito stort de bank terug op uw Nettolijfrente Groeirekening. De kosten trekt de bank hier van af. 3 U hoeft niet de kosten genoemd bij 7 Wat gebeurt er als u eerder uw deposito wilt stoppen? te betalen als u het deposito binnen veertien dagen opzegt. 5 Welke rente ontvangt u en wanneer? 1 De rente blijft gelijk zolang het deposito duurt. U ontvangt de rente vanaf de datum dat het geld van uw Nettolijfrente Groeirekening is afgeschreven. Elke twaalf maanden na het openen van het deposito, stort de bank de opgebouwde rente bij op uw Nettolijfrente Groeirekening. Over deze rente krijgt u vanaf dan de variabele rente van de Nettolijfrente Groeirekening. Het bedrag in het deposito blijft dus de hele looptijd van uw deposito gelijk. 2 De bank berekent de rente als volgt. Wij tellen het aantal dagen dat het geld op uw rekening staat. Dit aantal dagen delen wij door het aantal dagen in een jaar. Het aantal dagen in een maand stellen wij op 30 en het aantal dagen in een jaar op 360 dagen. De uitkomst hiervan vermenigvuldigen wij met het saldo op uw rekening en met het rentepercentage. Voorbeeld (rentepercentage is fictief) U stort op 15 april ,- op uw deposito. Stel, het rentepercentage is 1,5%. Op 15 april van het volgende jaar berekent de bank de rente. Het geld heeft dan 360 dagen op uw deposito gestaan. Het rentebedrag dat u in april uitgekeerd krijgt is dan 150,- = (( 12 x 30 dagen) / 360 dagen) x 1,5% x ,-. Deze rente storten wij dan op uw Nettolijfrente Groeirekening. 6 Wat gebeurt er als uw deposito eindigt? Loopt het deposito af? Dan stort de bank het depositobedrag en de laatste jaarlijkse rente op uw Nettolijfrente Groeirekening. Het deposito is dan beëindigd. 7 Wat gebeurt er als u eerder uw deposito wilt stoppen? 1 Wilt u het deposito eerder stoppen dan u vooraf hebt afgesproken? Dan moet u aan de bank een bedrag betalen. Het bedrag kan bestaan uit meerdere kosten: administratiekosten, opnamekosten, en rentekosten. Welk bedrag u werkelijk betaalt leest u hieronder. U kunt nooit een deel van het deposito eerder stoppen. 2 U betaalt alleen administratiekosten in de volgende situaties: als u overlijdt. Uw nabestaanden moeten dat zo snel mogelijk aan de bank laten weten. als u gebruik maakt van de wettelijke schuldsanering (volgens de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen). U moet daarvoor een beschikking van de rechtbank laten zien waarin dat staat. als u een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangt (volgens de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen). U moet daarvoor een brief laten zien van het Uitkeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) of van een verzekeraar, waar in staat dat u recht hebt op een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Deze brief mag niet ouder zijn dan zes maanden. Ook moet u een kopie van een rekeningafschrift met de betaling van het UWV of de verzekeraar laten zien. of als u een werkloosheidsuitkering ontvangt (volgens de Werkloosheidswet). U moet daarvoor een brief laten zien van het UWV, de Sociale Dienst waaruit de werkloosheid blijkt. Deze brief mag niet ouder zijn dan zes maanden. Ook moet u een kopie van een rekeningafschrift met de betaling van het UWV laten zien. In de hiervoor genoemde situaties betaalt u geen opnamekosten of rentekosten. 3 Stopt u om een andere reden uw deposito? Dan betaalt u altijd administratiekosten en opnamekosten. Mogelijk betaalt u ook rentekosten. C Voorwaarden Deposito Nettolijfrente 5

6 4 De administratiekosten zijn de kosten om uw verzoek in behandeling te nemen. Wilt u weten hoe hoog de administratiekosten zijn? Kijkt u dan in het actuele Fonds- en Tarievenoverzicht. De bank mag de hoogte van de administratiekosten op elk moment veranderen. Veranderen de administratiekosten? Dan zet de bank dat op de website of stuurt u een . 5 De opnamekosten zijn de kosten voor het vervangen van uw deposito op de balans van de bank. Uw deposito wordt door de bank gebruikt om bijvoorbeeld een hypotheek te kunnen financieren. Neemt u het deposito eerder op dan u vooraf met de bank hebt afgesproken? Dan moet de bank op zoek gaan naar een ander product om de financiering van die hypotheek te herstellen. De bank maakt daarvoor extra kosten. De opnamekosten zijn een vast rentepercentage van 0,5% per jaar over het op te nemen bedrag. Daarbij wordt gekeken naar de periode hoe lang uw deposito nog duurt (de resterende looptijd). De bank berekent de opnamekosten op de volgende manier: Eerst wordt het vaste rentepercentage van 0,5% vermenigvuldigd met het bedrag dat u opneemt. Dit is een jaarlijks bedrag. Daarna wordt bepaald hoe lang uw deposito nog duurt (de resterende looptijd). Voor elk jaar betaalt u het jaarlijkse bedrag. Voor een gedeelte van een jaar, betaalt u ook een gedeelte van het jaarlijkse bedrag. U betaalt de jaarlijkse bedragen niet in de toekomst, maar nu. Daarom wordt elk bedrag teruggerekend naar dit moment. Dit wordt de contante waarde genoemd. Om de bedragen contant te maken, gebruikt de bank het actuele rentepercentage van een deposito met eenzelfde duur als de resterende looptijd. Wordt een deposito met eenzelfde duur als de resterende looptijd niet door de bank aangeboden? Dan wordt het rentepercentage berekend op basis van de rentes die op de looptijden worden aangeboden van de dichtstbijzijnde langere en kortere looptijd. Dit wordt op de volgende manier berekend. Voorbeeld berekenen rente resterende looptijd Stel u stopt uw deposito op 12 maart 2017, maar het deposito had eigenlijk nog 4 jaar en 3 maanden moeten lopen (De resterende looptijd). De bank biedt op dat moment een deposito met een kortere looptijd van 4 jaar (rente 2%) en een deposito met een langere looptijd van 5 jaar (rente 2,1%) aan. Het verschil tussen de rentes is 0,1%. Het verschil tussen de twee looptijden is 12 maanden. De rente voor 4 jaar en 3 maanden is dan: De rente van 4 jaar (2%) + 3/12 van het renteverschil 0,1% = 2.025% Uiteindelijk worden alle contant gemaakte bedragen bij elkaar opgeteld. Dit zijn de totale opnamekosten. 6 Mogelijk betaalt u naast administratiekosten en opnamekosten ook rentekosten. De rentekosten betaalt u alleen als het rentepercentage dat u op het deposito krijgt lager is dan het rentepercentage voor een deposito met een duur gelijk aan de resterende looptijd op het moment dat u uw deposito stopt. De bank gaat in deze situatie namelijk meer rente betalen voor een nieuw af te sluiten deposito. Is het rentepercentage dat u ontvangt lager? Dan berekent de bank de rentekosten op de volgende manier: Eerst wordt bepaald hoe lang uw deposito nog duurt (de resterende looptijd). Als de resterende looptijd niet precies overeenkomt met een heel jaar, ronden wij de looptijd niet af. Daarna neemt de bank het actuele rentepercentage die zij op dat moment aanbiedt voor een nieuw deposito met een looptijd die gelijk is aan de resterende looptijd. Deze rente wordt de vergelijkings rente genoemd. Wordt een deposito met eenzelfde duur als de resterende looptijd niet door de bank aangeboden? Dan wordt het rentepercentage berekend op dezelfde manier als bij de opnamekosten (zie voorbeeld berekenen rente resterende looptijd ). C Voorwaarden Deposito Nettolijfrente 6

7 De bank berekent het verschil tussen de vergelijkingsrente en de rente die u op het deposito ontvangt. Het verschil wordt vermenigvuldigd met het bedrag van uw deposito. Dit zijn de jaarlijkse rentekosten. Voor elk resterend jaar betaalt u het jaarlijkse rentebedrag. Voor een gedeelte van een resterend jaar, betaalt u ook een gedeelte van het jaarlijkse rentebedrag. Vervolgens berekent de bank het bedrag van de jaarlijkse rentekosten terug naar dit moment. Dit wordt de contante waarde genoemd. U betaalt deze kosten namelijk niet in de toekomst maar nu. Om de rentekosten contant te maken gebruiken wij de vergelijkingsrente. De contante waarde van de jaarlijkse rentekosten worden tenslotte bij elkaar opgeteld. Dit zijn de totale rentekosten. Twee voorbeelden: Voorbeeld 1 U hebt een deposito van ,- met een looptijd van 10 jaar. U besluit om na 4 jaar uw deposito eerder te stoppen. De resterende looptijd is dan 6 jaar. U ontvangt jaarlijks 2,8% rente voor uw deposito van 10 jaar. De rente die op dat moment wordt aangeboden door de bank voor een nieuw deposito met een zelfde looptijd als de resterende looptijd van 6 jaar is 2,5% (de vergelijkingsrente is dus lager, dan de rente die u ontvangt op uw deposito). Administratiekosten 50,- Opnamekosten Per resterend jaar betaalt u 0,5%. Per jaar dus 0,5% van ,00 = 50,- Alle jaarlijkse bedragen worden teruggerekend naar het moment van stoppen (contant gemaakt) met de actuele rente die de bank aanbiedt voor een nieuw deposito met een zelfde looptijd als de resterende looptijd (2,5%). Jaar Opnamebedrag Jaarlijkse kosten (0,5%) Contante waarde (2,5%) ,00 50,00 48, ,00 50,00 47, ,00 50,00 46, ,00 50,00 45, ,00 50,00 44, ,00 50,00 43,11 Totaal opnamekosten (alle bedragen opgeteld) 275,40 Rentekosten De rente die u ontvangt op uw deposito is hoger dan de vergelijkingsrente. U betaalt geen rentekosten. U betaalt voor het eerder stoppen van uw deposito in totaal dus: 50, ,40 + 0,- = 325,40 C Voorwaarden Deposito Nettolijfrente 7

8 Voorbeeld 2 Hetzelfde voorbeeld. Alleen de actuele rente die de bank aanbiedt voor een nieuw deposito met een zelfde looptijd als de resterende looptijd van 6 jaar is nu 3,0%. Administratiekosten 50,- Opnamekosten Per resterend jaar betaalt u een 0,5%. Per jaar dus 0,5% van ,00 = 50,- Alle jaarlijkse bedragen worden teruggerekend naar het moment van opname (contant gemaakt) met de actuele rente behorende bij de resterende looptijd (3,0%). Jaar Opnamebedrag Jaarlijkse kosten (0,5%) Contante waarde (3,0%) ,00 50,00 48, ,00 50,00 47, ,00 50,00 45, ,00 50,00 44, ,00 50,00 43, ,00 50,00 41,87 Totaal opnamekosten (alle bedragen opgeteld) 270,85 Rentekosten De vergelijkingsrente voor een deposito met een looptijd van 6 jaar is 3,0%. Het verschil tussen de vergelijkingsrente en de rente die u ontvangt is 3,0% - 2,8% = 0,2%. De jaarlijkse rentekosten zijn dan 0,2% vermenigvuldigd met het bedrag van het deposito van ,- = 20,-. De jaarlijkse rentekosten ( 20,- per jaar) worden contant gemaakt (teruggerekend naar dit moment). De contante bedragen voor alle jaren zijn dan: Jaar Opnamebedrag Renteverschil (0,2%) Contante waarde (3,0%) ,00 20,00 19, ,00 20,00 18, ,00 20,00 18, ,00 20,00 17, ,00 20,00 17, ,00 20,00 16,75 Totaal opnamekosten (alle bedragen opgeteld) 108,34 U betaalt voor het eerder stoppen van uw deposito: 50, , ,34 = 429,19 Let op: alle voorbeelden zijn fictief en zijn bedoeld om u een indruk te geven hoe wij de kosten berekenen. In de praktijk zullen de bedragen iets afwijken, omdat in de voorbeelden geen rekening is gehouden met schrikkeljaren. En wij kijken naar het werkelijk aantal dagen van de resterende looptijd van een deposito. Ook kunnen verschillen ontstaan door afrondingsverschillen. 7 Wilt u het deposito eerder stoppen dan de afge sproken looptijd? Dan moet u de bank een brief sturen. Zet in de brief uw naam, uw relatienummer, het rekeningnummer van uw Nettolijfrente Groeirekening en het nummer van het deposito. Zet er ook de datum waarop u de brief verstuurt en uw handtekening op. De bank stort het bedrag in het deposito dan op uw Nettolijfrente Groeirekening samen met de nog te ontvangen rente die u tot dat moment hebt opgebouwd. Alle kosten trekt de bank van het depositobedrag af. C Voorwaarden Deposito Nettolijfrente 8