Dienstverleningsdocument/advieswijzer van Visscher Assurantien BV Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd in financiële dienstverlening. In deze dienstenwijzer treft u een beschrijving aan van onze dienstverlening en onze werkwijze. Wij hebben het document met veel zorg samengesteld. Als u vragen heeft na het doorlezen van het document, dan vernemen wij dit graag van u. Wie zijn wij? Visscher Assurantien BV is een vertrouwde en onafhankelijk financiële dienstverlener die adviseert en bemiddelt in schadeverzekeringen, levensverzekeringen, (bank) spaarproducten, hypotheken, en kredieten. Wij doen dit voor zowel particuliere relaties als zakelijke relaties. Adresgegevens Visscher Assurantien BV Klaverplein 10 8081 DN ELBURG In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 08094663 Bereikbaarheid U kunt ons op werkdagen tussen 8:30 uur en 17.15 uur op de volgende manieren bereiken: Telefoon: 0525-680680 Fax: 0525-681681 E-mail: info@visscherassurantien.nl Internet: www.visscherassurantien.nl Buiten kantooruren of in geval van nood: Gerrit Visscher: 06 54 28 80 42 Erwin Vos: 06 27 03 17 12 Adviseurs: Onze adviseurs zijn de heer Gerrit Visscher en de heer Erwin Vos. Beide adviseurs beschikken over alle benodigde diploma s om u te mogen adviseren. Ieder jaar volgen zij dan ook alle benodigde opleidingen in het kader van de Permanente Educatie. Internet Wij beschikken over een eigen internetsite. Hierop treft u de benodigde informatie aan. Tevens kunt u on-line een verzoek tot afspraak maken en schades melden. Ga naar www.visscherassurantien.nl Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM is de gedragstoezichthouder op de financiële markten in Nederland. Ons kantoor voldoet aan alle eisen die de AFM stelt en is geregistreerd onder vergunningnummer12003958. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op www.afm.nl. Voor vragen over toezicht kunt u terecht bij het meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer 0900-5400540 (5 ct/min.).
Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Wij doen onze uiterste best om u op de juiste manier van dienst te zijn. Ondanks onze zorg, kan het zijn dat u toch niet tevreden bent over onze dienstverlening. Wij verwachten dat u dat kenbaar maakt. U kunt dit telefonisch of schriftelijk doen. U kunt dan van ons verwachten dat u op werkdagen binnen 48 uur van ons een reactie krijgt. Als wij er samen niet uit kunnen komen, dan kunt u zich wenden tot het onafhankelijk klachtencollege KiFiD. Cliënten kunnen hier hun klacht voorleggen die dan door het onafhankelijke Klachteninstituut wordt onderzocht. Het adres van het Instituut is: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon: 0900-3552248 E-mail: consumenten@kifid.nl website: www.kifid.nl Aan het indienen van een klacht zijn voor u als consument geen kosten verbonden. Ons aansluitnummer bij het KiFid is: 300.001520 Stichting Erkenning Hypotheekadviseurs (SEH) De Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH), een initiatief van de gezamenlijke hypotheekaanbieders, helpt consumenten bij het vinden van deskundig hypotheekadvies. Zij doet dit via een erkenningsregeling voor hypotheekadviseurs die aantoonbaar genoeg kennis en ervaring hebben op het gebied van hypotheekadvies. De erkenningsregeling is bedoeld voor hypotheekadviseurs die werken bij een bank of een andere hypothecair financier, assurantietussenpersonen, makelaars, intermediairs en zelfstandige bemiddelaars. De erkenning is persoonsgebonden; elke Erkend Hypotheekadviseur heeft de benodigde diploma's behaald en voldoet aan de praktijkvoorwaarden. Verder dient de hypotheekadviseur jaarlijks een programma voor permanente educatie te doorlopen. Meer informatie kunt u vinden op www.erkendhypotheekadviseur.nl. Het SEH-erkenningsnummer van Gerrit Visscher is 11561 en dat van Erwin Vos is 14956. DAK intermediairscollectief Het DAK intermediairscollectief is een initiatief van zelfstandige assurantietussenpersonen en financieel adviseurs. De doelstelling is de realisatie van een administratief orgaan ter bevordering van de onafhankelijkheid, efficiency en kostenbesparing voor professionele assurantiekantoren. DAK zorgt ervoor dat wij voor u via één agentschap toegang hebben tot vrijwel de gehele verzekering- en hypotheekmarkt. Dit geeft ons de vrijheid om het best bij u passende product te kunnen adviseren. Onze dienstverlening Wij zijn een financieel advieskantoor en bemiddelen in verzekeringen, hypotheken, (bank) spaarproducten en andere financiële diensten. Wij adviseren en bemiddelen. Dit houdt in dat wij samen met u een inventarisatie maken van uw huidige situatie en uw wensen/doelen in kaart brengen. Vervolgens gaan wij voor u bekijken of uw wensen en doelen te realiseren zijn en op welke manier hier invulling aan gegeven kan worden. Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM. Op basis hiervan mogen wij adviseren en bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders, voor onze particuliere en zakelijke relaties. Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn.
Schadeverzekeringen Vrijwel iedereen heeft wel één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de verzekering van uw inboedel, uw auto, of uw zakelijke inventaris. Wellicht hebt u behoefte aan schadeverzekeringen die u beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Maar ook kunnen we u begeleiden bij uw bedrijfsmatige verzekeringen ten behoeve van u en uw personeel. Denkt u bijvoorbeeld aan zorg-, arbeidsongeschiktheid- en ongevallenverzekeringen en natuurlijk pensioen. Wij hebben de bevoegdheid om zowel te adviseren als te bemiddelen op het gebied van schadeverzekeringen. Levensverzekeringen Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een relatief eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen op te bouwen. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren op het gebied van levensverzekeringen. Ook mogen wij het contact tussen u en de levensverzekeraar verzorgen. Hypothecair krediet Indien u een woning koopt, of als ondernemer een bedrijfspand aanschaft, zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment; immers u beslist hier over een verplichting die u aangaat voor een lange(re) periode. Bij zo n beslissing moet u in korte tijd op veel zaken letten. Niet alleen de hoogte van de rente maar ook de periode waarvoor u de rente vastzet zijn van wezenlijk belang. Daarnaast is belangrijk om van te voren te weten wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te kunnen lossen en wat er met de betaalbaarheid van de hypotheek gebeurt bij arbeidsongeschiktheid, verlies van uw baan of overlijden. Zo zijn er nog veel meer adviesaspecten die voor u belangrijk zijn. Wij mogen u op het gebied van hypotheken van advies dienen. Ook mogen wij namens u de onderhandelingen voeren met financiële instellingen om te komen tot een voor u passende offerte. Consumptief krediet Soms komt u onverwacht voor een grote uitgave te staan. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de onverwachte aanschaf van een nieuwe auto. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Ons kantoor mag u daarover adviseren en voor u de contacten onderhouden met de verstrekker van het krediet. Betalen en sparen Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een spaarrekening. Maar ook via lijfrentebanksparen, bedrijfsspaarregelingen of via levensloopregelingen. Ook op dit terrein mogen wij onze relaties met raad en daad bijstaan. Zowel in de fase van advisering als bij de bemiddeling tussen u en de financiële instelling. Effecten en beleggen Wij hebben de bevoegdheid om u in contact te brengen met financiële instellingen die gespecialiseerd zijn in beleggingen. Hoe komen wij tot een advies? Onze werkwijze Als basis van onze werkwijze maken wij samen met u een uitgebreide inventarisatie van uw huidige financiële situatie, uw wensen/doelen, uw kennis en risico bereidheid. Hoe ziet in het kort een advies traject er uit: Tijdens het eerste gesprek maken wij kennis met u en inventariseren aan de hand van een klantprofiel het volgende: Uw huidige financiële situatie Uw wensen/doelen Uw kennis en ervaring m.b.t. financiële producten en de financiële markt.
De mate waarin u bepaalde risico s kunt en wenst te lopen. Vervolgens verwerken wij deze gegevens in een analyse en gaan bekijken op welke manier(en) wij denken dat u uw wensen/doelen het beste kunt realiseren. Deze analyse wordt in een tweede en eventuele volgende gesprekken uitvoerig met u besproken en opties worden uitgelegd en onderbouwd door bijvoorbeeld offertes. Na de afronding van een adviesgesprek zijn wij verantwoordelijk voor de nazorg. Denk hierbij aan een wijziging in de fiscale wetgeving, die direct invloed heeft op het door ons aan u geadviseerde product. Als dit gebeurt, dan nemen wij direct contact met u op om dit te bespreken en eventuele oplossingen voor u aan te dragen. Adviesvrij Ons kantoor heeft geen enkele verplichting en/of binding om verzekeringen en/of financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Uit al deze aanbieders zullen wij een aanbod selecteren dat goed past bij uw persoonlijke wensen. Deze vergelijking maken wij op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie of rente onder, maar belangrijker zijn de voorwaarden, kwaliteit en de ervaring met de instelling en hoe zij zich opstelt indien een beroep wordt gedaan op een uitkering van groot belang. Middels deze keuze van werken kunnen wij als een ongebonden, objectieve en integere bemiddelaar voor u optreden. Keuze van aanbieders particulieren schade Wij doen m.b.t. particuliere schadeverzekeringen primair zaken met o.a. de volgende Maatschappijen: Allianz, Unigarant, Nationale Nederlanden, ASR, Aegon en DAK Volmacht. Wij hebben op basis van acceptatie, dekking, schadeafwikkeling en ervaring bewust voor deze Maatschappijen gekozen. Deze aanbieders kunnen jaarlijks wijzigen, afhankelijk van voorwaarden en prijs. Internet Om u zo goed mogelijk van dienst willen zijn bieden wij op de website online hulpmiddelen waarmee u zich kunt oriënteren op onze diensten en op de producten die wij bieden. Ons kantoor doet geen verkoop op afstand (execution only). Wij staan altijd klaar om u met onze persoonlijke adviezen te begeleiden in het nemen van de juiste beslissingen. Hoe zit het met onze kosten? Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, automatisering, opleidingen en vergunningen. Deze kosten worden op verschillende wijzen vergoed. Veelal worden deze kosten door de Maatschappij waar wij uw verzekering onderbrengen aan ons vergoed in de vorm van afsluit- en/of doorlopende provisie. Hierbij wordt niet gekeken wat er voor werkzaamheden worden verricht, maar is de provisie afhankelijk van een bepaald bedrag / premie of een bepaalde looptijd. Ons kantoor heeft er sinds een aantal jaar bewust voor gekozen om u voor hypotheken, (bank) spaarproducten en levensverzekeringen alleen te belasten voor de werkzaamheden die wij daadwerkelijk voor u uitvoeren. Zo is voor u duidelijk hoeveel u voor het product betaald en de bijbehorende dienstverlening van ons kantoor u kost. Dat klinkt vreemd, maar dat gebeurde in het verleden meestal niet. Dit is alleen mogelijk om een zorgvuldig gekozen uurtarief te hanteren.
Het tarief wat wij u hiervoor in rekening brengen is 125,00 per uur. Wij behouden ons het recht voor om prijswijzigingen door te voeren. Ons tarief kan meestal worden verrekend met de afsluitprovisie die de Maatschappij ons uitkeert. Soms is het echter verstandiger om dit niet te doen. Dit zullen wij keer op keer met u bespreken. De eventueel door de Maatschappij uitgekeerde doorlopende provisie gebruiken wij om u voor het gesloten product de optimale nazorg te kunnen garanderen tijdens de looptijd. Onze kosten worden u vooraf duidelijk en transparant voorgerekend. Zodra duidelijk wordt bij welke Maatschappij wij welke verzekering of hypotheek voor u gaan onderbrengen, doen wij u een opgave van de te ontvangen provisie die de Maatschappij ons uit gaat keren. Om u een indicatie te geven van het aantal uren dat wij gemiddeld bezig zijn met advisering volgt hieronder een indicatie: Product/dienst Compleet hypotheekadvies Tweede Hypotheek Hypotheekverhoging Ontslag hoofdelijk aansprakelijkheid Leven-, en of overlijdensverzekering Uitvaartverzekering Lijfrente: Opbouw Lijfrente: Uitkering Woonlastenverzekering Arbeidsongeschiktheid Aard van dienstverlening Gemiddeld aantal uren Minimum tarief 15-45 2.500,- 8-12 900,- 8-15 900,- 8-15 900,- 4-14 400,- 2-10 250,- 10-18 1.250,- 10-18 1.250,- 5-10 250,- 5-15 500,- Begeleiding bij echtscheiding 10 60 uurtarief Uitleg bij de tabel: In de eerste kolom treft u de meest voorkomende adviezen aan. In de tweede kolom staat wat wij voor u kunnen betekenen. In de derde kolom treft u een inschatting aan van het minimale en maximale aantal uren dat wij met een advies bezig zijn. In de vierde kolom treft u het minimumtarief aan. Dit zijn gemiddelden, die in uw situatie af kunnen wijken. U krijgt tijdig van ons bericht als het in uw geval af gaat wijken. De aanbieders die wij willen gebruiken en waar wij mee samenwerken worden jaarlijks door ons opnieuw bekeken en bepaald, afhankelijk van hun tarieven en voorwaarden. Op deze wijze binden wij ons niet aan een bepaalde partij.
Voor schadeverzekeringen werken wij niet op factuurbasis. Voor het adviseren, administreren en het beheren van uw schadeverzekeringen ontvangen wij van de betreffende Maatschappij een doorlopende vergoeding (provisie). Hiervoor worden ook uw schades door ons in behandeling genomen en behartigen wij hierin uw belangen. De hoogte van de provisie hangt sterk af wat voor verzekering het betreft en bij welke Maatschappij deze wordt ondergebracht. Onze medewerkers worden beloond op basis van een vast, marktconform salaris, afhankelijk van de functie. Ons beloningsbeleid is erop gericht om te voorkomen dat medewerkers het belang van de klant niet voorop stellen. Onze werknemers ontvangen geen beloning die verbonden zijn aan kwantiteitsdoelstellingen( het halen van omzet gerelateerde targets). Wij sturen onze medewerkers aan op integer, zorgvuldig en klantgericht handelen waarbij de focus ligt op de belangen van klant en onze onderneming op lange termijn. Beëindiging van de relatie U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt dan uw Verzekeringsmaatschappij verzoeken om de lopende verzekeringen over te dragen naar een adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van de verzekeringen ligt bij ons, totdat een ander intermediair deze zorgplicht van ons overneemt. Wat verwachten wij van u Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle onderdelen bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld van uw gehele financiële huishouding te hebben. Wij verzoeken u daarin naar onze adviseurs open en eerlijk te zijn. Klantprofiel Zodra u ons de opdracht heeft gegeven om uw belangen te behartigen, starten wij met een grondige inventarisatie. Dit doen wij met behulp van een Klantprofiel. Dit klantprofiel vult u deels zelf in. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw eigen situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Als ondernemer, kunt u denken aan uitbreiding van het personeelsbestand, wijziging van juridische structuur, nieuwe producten die u vervaardigt, of uitbreiding van het wagenpark. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen, zal het vaak gebeuren dat wij u informatie toesturen. Dit kan gaan over het product zelf, maar het gaat vaak ook over informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te verstrekken. Wij vragen u al deze informatie aandachtig door te nemen en ons, als er vragen zijn, te raadplegen. Controle Wij verzoeken u om polissen en andere contracten na ontvangst altijd zelf goed te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Mocht het voorkomen dat er onduidelijkheden en/of onjuistheden in voorkomen, verzoeken wij u om ons
hiervan per direct in kennis te stellen. Als u een klacht hebt Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. Dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien u een klacht hebt, verzoeken wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen zij uw klacht snel kunnen verhelpen. U kunt er van uitgaan dat u op werkdagen binnen 48 uur na de melding van uw klacht uw een reactie binnen heeft. Maatschappij Gaat de klacht over een Maatschappij en/of product van een Maatschappij, dan zorgen wij ervoor dat dit bij de betreffende Directie bekend wordt gemaakt. De ervaring leert dat zij meestal binnen 1 maand een reactie hebben geformuleerd. Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het kosteloze Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFid) U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon: 0900-3552248 (10ct/min) Fax: 070-333 89 00 E-mail: info@kifid.nl Internet: www.kifid.nl Hieronder zijn enkele diensten beschreven die wij u ook kunnen aanbieden. Begeleiding startende ondernemers Een startende ondernemer heeft vaak al zo veel aan zijn of haar hoofd tijdens de start van het bedrijf, dat moeilijke beslissingen over financiering en verzekeren vaak verkeerd of te laat worden genomen. Wij begeleiden geregeld starters en helpen met het adviseren en aanvragen van de eventueel benodigde financiering en met de analyse van de benodigde verzekeringen. Second opinion Heeft u reeds verzekeringen en/of een hypotheek afgesloten, of offertes ontvangen van een andere financieel dienstverlener, dan kunt u bij ons ten allen tijde aankloppen voor een second opinion, zonder dat wij van u eisen dat de verzekeringen en/of hypotheek verplicht bij ons wordt ondergebracht. Scheiding Een scheiding is op zichzelf al erg vervelend en vaak erg duur, maar de impact hiervan op uw toekomstige financiële huishouding is vaak nog veel groter. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het verkopen / uitkopen van de ex-partner als er sprake is van een eigen woning en het verdelen (verevenen) van de opgebouwde levens(spaar)verzekeringen tijden de huwelijkse periode. Ons kantoor heeft hier ruime ervaring mee en is graag bereid om u hierbij te begeleiden. Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten en verzekeringen. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in deze dienstenwijzer kunnen aangeven. Als u vragen hebt, aarzelt u dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.
Hypotheekadvies stappenplan 1. Kennismaking - Voorbereiden adviesgesprek - Kennismaken met klant - Eerste inventarisatie wensen/ behoeften - Doornemen stappenplan 2. Verkennend adviesgesprek - Inventarisatie specifieke wensen en behoefte - Uitleg verschillende hypotheekvormen - Klantinventarisatie en opstellen klantprofiel - Vaststellen belangrijkste selectiecriteria voor verkrijgen van hypotheek - (o.a. inkomen en vaste uitgaven klant, NHG, overbruggingsfinanciering) - Vaststellen verzekeringsbehoefte - Eerste globale hypotheekberekening 3. Onderzoek hypotheekmogelijkheden Eerste inventarisatie en selectie hypotheekaanbieders op basis van criteria: - Productaanbod - Productvoorwaarden - Rentepercentages - Verschillende hypotheekconstructies - Kwaliteit klantprocessen - Premie en voorwaarden benodigde verzekeringen - Klantenservice - Overige kosten (o.a. overbruggingsfinanciering, notariskosten) - Vergelijking en selectie van producten en tarieven - Uitwerken berekeningen selectie en opstellen rapportage 4. Vervolg adviesgesprek - Bespreken voorlopige selectie - Aanpassen berekeningen en uitbrengen definitief advies - Definitief advies verwerken tot aanvraag (offerte) - Assistentie bij invullen aanvraag - Aanvraag voor goedkeuring gereed maken - Aanvraag offerte bij hypotheekaanbieder - Bevestiging aanvraag opvragen bij hypotheekaanbieder - Monitoren van aanvraag - Beantwoorden vragen hypotheekaanbieder
5. Procesbegeleiding - Controleren en tekenen offerte - Invullen aanvraagformulieren voor hypotheek en verzekeringen - Bewaken ontbindende voorwaarden - Verzamelen en aanleveren benodigde stukken: o Bankgarantie begeleiden o Taxatierapport aanvragen en begeleiden o o Werkgeversverklaringen (laten) opvragen Medisch akkoord voor overlijdensrisicoverzekering begeleiden - Bewaken tijdige aanlevering relevante documenten - Onderhouden van voortgangscontacten met bank en verzekeraars - Beantwoorden aanvullende vragen - Begeleiden overbruggingsfinanciering - Doornemen koopakte 6. Passeren hypotheek - Voorbereidingen notaris - Direct contact met uw notaris - Coördineren contact tussen notaris en hypotheekaanbieder - Controleren hypotheekakte en -afrekening - Controleren polissen diverse leven- en schadeverzekeringen - Controleren totale dossier door collega (4-ogenprincipe) - Bewaken passeerdatum - Managen proces in laatste 24 uur voor passeren 7. Nazorg - Tijdens de looptijd kunt u altijd met vragen bij ons terecht