Pensioen aanvullen en lijfrente uitkeren Een aandeel in elkaar

Pensioen aanvullen en lijfrente uitkeren Een aandeel in elkaar

Advies over uw inkomen voor later U wilt tijdens uw pensioen blijven genieten van het leven. Daar willen we u bij helpen. Als u een inkomensaanvulling nodig heeft, maar ook als u al een aanvulling op uw inkomen krijgt. Wij vertellen u graag meer over: het opbouwen van een aanvulling op uw inkomen tijdens uw pensioen uw huidige bankspaarrekening of lijfrenteverzekering uw vrijkomend lijfrentetegoed In welke fase u zich ook bevindt, wij kunnen u altijd adviseren. Oriënteren en afsluiten Mijn pensioenaanvulling Keuze maken Mijn lijfrenteuitkering Een aandeel in elkaar 2

Oriënteren en afsluiten Ik wil een aanvulling op mijn pensioen opbouwen De manier waarop u inkomen voor later kunt opbouwen, hangt af van uw werk en persoonlijke situatie. Bent u in loondienst en bouwt u te weinig pensioen op voor de door u gewenste levensstijl, dan wilt u wellicht wat extra s opbouwen. Bent u ondernemer of directeur-grootaandeelhouder, dan moet u zelf voor uw inkomen voor later zorgen. Wij denken graag met u mee. Een aandeel in elkaar 3

Gratis eerste gesprek Het eerste gesprek met onze adviseur is vrijblijvend. Dit gesprek is gratis en vindt telefonisch of bij uw Rabobank plaats. Wij kunnen de volgende onderwerpen met u bespreken. Uw inkomen voor later Wij brengen uw wensen in kaart en bekijken in hoofdlijnen met u of uw inkomen tijdens uw pensioen verandert. En of u denkt hiermee vooruit te kunnen. Uw fiscale jaarruimte Op basis van de A-factor op uw Uniform Pensioenoverzicht en uw jaaropgave kunnen wij uw fiscale jaarruimte berekenen. Dit is het bedrag dat u belastingvriendelijk op een bankspaarrekening of lijfrenteverzekering mag storten. Adviesgesprek of zelf afsluiten? Wij kunnen u uitleg geven over het vervolgtraject. Daarna bepaalt u of u een adviesgesprek wilt of dat u zelf een product wilt afsluiten. Aan een adviesgesprek zijn kosten verbonden. Alternatieve mogelijkheden We kijken ook naar oplossingen zonder belastingsvoordeel. Afhankelijk van uw situatie kan het voor u aantrekkelijker zijn om extra vermogen op te bouwen door te sparen op een gewone spaarrekening of door te beleggen. Wat neemt u mee? Een samenvatting van uw pensioenoverzicht. U kunt dit overzicht downloaden op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Als u in loondienst bent, neem dan ook mee: Uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO). U krijgt uw UPO elk jaar van uw pensioenfonds. Uw jaaropgave. U krijgt aan het begin van elk jaar een jaaropgave van uw werkgever. Afsluiten met advies of zelf online afsluiten Na het gratis eerste gesprek kunt u kiezen voor het afsluiten van een bankspaarrekening of lijfrenteverzekering met advies van een adviseur. Onze adviseur sluit dan bijvoorbeeld een rekening Rabo ToekomstSparen of een Interpolis KoopSommenVerzekering voor u af. Hiervoor betaalt u advieskosten. In sommige gevallen kunt u een rekening Rabo ToekomstSparen zelf online afsluiten, zonder betaald advies. Toelichting op de tarieven De tarieven in de tabel op pagina 5 gelden per rekening en/of verzekering. Zegt u de rekening of verzekering op vóór de afgesproken einddatum, dan krijgt u de advies- of afsluitkosten niet terug. De advies-, afsluit- en onderhoudskosten worden na uw toestemming van uw rekening afgeschreven. U tekent hiervoor een overeenkomst. Een aandeel in elkaar 4

Afsluiten met advies of zelf online afsluiten Uitgebreid advies Compact advies Zelf online afsluiten Mogelijke producten Rabo ToekomstSparen Rabo ToekomstSparen Rabo ToekomstSparen Rabo ToekomstBeleggen Interpolis KoopSommenVerzekering Rabo ToekomstBeleggen Interpolis KoopSommenVerzekering Uw financiële situatie nu en in de toekomst bepalen - - Jaarruimte berekenen - Uw huidige lijfrenteproduct beoordelen (indien nodig) - Product kiezen - Product afsluiten door adviseur - Adviesrapport inzicht in uw financiële situatie nu en in de toekomst ons advies voor het realiseren van uw wensen en doelen en het afsluiten van een of meer producten ons advies voor het afsluiten van een of meer producten voor een pensioenaanvulling - Aanvullend advies tijdens de looptijd - - Advieskosten 575 Heeft u na 01-01-2016 al uitgebreid advies van ons gehad, dan betaalt u 400. Plant u tijdens een uitgebreid adviesgesprek over bijvoorbeeld uw hypotheek een uitgebreid advies over uw inkomen voor later in, dan betaalt u voor het advies over uw inkomen voor later 135. Afsluitkosten 55 Sluit u Rabo ToekomstBeleggen af, dan betaalt u 2 x 55. U heeft namelijk ook een rekening Rabo ToekomstSparen nodig. 305 0 55 Sluit u Rabo ToekomstBeleggen af, dan betaalt u 2 x 55. U heeft namelijk ook een rekening Rabo ToekomstSparen nodig. 30 Een aandeel in elkaar 5

Kennis en ervaring Als u kiest voor zelf afsluiten zonder advies, stellen wij u een aantal vragen over uw kennis en ervaring met de rekening Rabo ToekomstSparen. Dit is wettelijk verplicht. Aan de hand van uw resultaat bepaalt u of het verstandig is om deze rekening zelfstandig online af te sluiten. In de volgende situaties raden wij u uitgebreid advies aan: U wilt advies over andere oplossingen om uw pensioen aan te vullen, bijvoorbeeld over extra aflossen op uw hypotheek. U heeft een korte tijd om uw pensioenprobleem op te lossen. U bent gescheiden en een deel van uw pensioen gaat straks naar uw ex-partner. U bouwt weinig of geen pensioen bij een werkgever op. In de volgende situaties kunt u een rekening Rabo ToekomstSparen alleen afsluiten met een adviesgesprek: U heeft geen particuliere betaalrekening bij de Rabobank. U heeft ook geen Rabo Internetbankieren. U wilt beleggen met Rabo ToekomstBeleggen. U bent ondernemer en u wilt uw stakingswinst of oudedagsreserve storten. Een aandeel in elkaar 6

Mijn pensioenaanvulling Ik wil meer weten over de opbouw van mijn lijfrentetegoed Heeft u behoefte aan advies tijdens de looptijd van uw bankspaarrekening of lijfrenteverzekering? U kunt altijd met ons in gesprek gaan. Een aandeel in elkaar 7

Heeft u behoefte aan advies tijdens de looptijd van uw bankspaarrekening of lijfrenteverzekering? U kunt altijd met ons in gesprek gaan, bijvoorbeeld als: uw situatie is veranderd u wilt weten hoe het op financieel gebied met u gaat u wilt weten of de gekozen rekening of verzekering nog bij u past de wet- en regelgeving voor uw product verandert u een wijziging tijdens de looptijd van uw lijfrenteproduct wilt doen Kosten inzicht en advies tijdens de looptijd In een adviesgesprek geven wij u inzicht in uw huidige en toekomstige financiële situatie. Als dat nodig is, kunnen wij u vervolgens adviseren over onze producten. U krijgt een rapport mee naar huis waarin uw financiële situatie is doorberekend. Kosten Manier van afsluiten huidige lijfrenteproduct Kosten inzicht en advies tijdens de looptijd van uw lijfrenteproduct U heeft uw rekening of verzekering met uitgebreid advies afgesloten. 0 U heeft uw rekening of verzekering met compact advies afgesloten. 575 U heeft uw rekening of verzekering zonder advies online afgesloten. 575 Onderhoudskosten U betaalt elk jaar onderhoudskosten voor uw beleggersrekening of verzekering. Deze worden na uw toestemming van uw rekening afgeschreven. U tekent hiervoor een overeenkomst. Onderhoudskosten Rabo ToekomstSparen - * Rabo ToekomstBeleggen 80 Interpolis Koopsommenverzekering 48** * Voor handelingen of overboekingen tijdens de looptijd betaalt u mogelijk wel (administratie)kosten. U leest hier meer over in de brochure Productkenmerken en voorwaarden. ** Uw verzekeraar kan hiernaast ook kosten in rekening brengen. Deze vindt u terug in uw offerte en/of polis. Een aandeel in elkaar 8

Wijzigingen tijdens de looptijd Wilt u een wijziging doen tijdens de looptijd van uw product? Wij kunnen u hierover adviseren. Voor sommige wijzigingen betaalt u geen advieskosten. Wijzigingen en kosten Wijziging tijdens looptijd Advieskosten Afsluitkosten Verlengen einddatum Rabo 0 - ToekomstSparen. Verlengen einddatum lijfrenteverzekering. Lijfrentetegoed overzetten naar uw bestaande rekening Rabo ToekomstSparen. Extra inleggen op uw rekening Rabo ToekomstSparen of lijfrenteverzekering. U heeft een rekening Rabo ToekomstSparen met advies afgesloten. Nu wilt u een rekening Rabo ToekomstBeleggen afsluiten. U heeft zelf online een rekening Rabo ToekomstSparen afgesloten. Nu wilt u een rekening Rabo ToekomstBeleggen afsluiten. De mogelijkheden voor verlenging Verschilt per verzekeraar. verschillen per verzekeraar. Neem hiervoor contact met ons op. 0 Alleen wanneer een aparte rekening nodig is. Bereken eerst uw jaarruimte op www.rabobank.nl/uwjaarruimte. Wij kunnen de jaarruimteberekening ook kosteloos voor u uitvoeren. Daarna kunt u zelf extra inleggen. 0 55 als u nu een rekening Rabo ToekomstSparen met variabele rente heeft. 2 x 55 als u nu een rekening Rabo ToekomstSparen met vaste rente heeft. U heeft namelijk een rekening Rabo ToekomstSparen met variabele rente nodig. Deze sluiten wij ook voor u af. 305 55 als u nu een rekening Rabo ToekomstSparen met variabele rente heeft. 2 x 55 als u nu een rekening Rabo ToekomstSparen met vaste rente heeft. U heeft namelijk een rekening Rabo ToekomstSparen met variabele rente nodig. Deze sluiten wij ook voor u af. - Een aandeel in elkaar 9

Keuze maken Ik ga kiezen wat ik met mijn vrijkomend lijfrentetegoed wil doen Uw rekening Rabo ToekomstSparen of een andere bankspaarrekening of lijfrenteverzekering bereikt binnenkort de einddatum. U kunt nu kiezen wat u met het tegoed wilt doen. Heeft u al behoefte aan een aanvulling op uw inkomen of wilt u nog even wachten? Wat u ook kiest, wij kunnen u altijd helpen. Een aandeel in elkaar 10

Gratis eerste gesprek Het eerste gesprek met onze adviseur is vrijblijvend. Dit gesprek is gratis en vindt telefonisch of bij uw Rabobank plaats. Wij kunnen de volgende onderwerpen met u bespreken. Uw huidige rekening of verzekering We informeren u over uw huidige bankspaarrekening of lijfrenteverzekering en bespreken de belangrijkste kenmerken van het product. Uw mogelijkheden met uw tegoed Wij brengen uw wensen in kaart en leggen u uit welke mogelijkheden er in het algemeen zijn voor een vrijkomend lijfrentetegoed. Ook bespreken we met u wat u hiermee wilt doen: wachten, periodiek laten uitkeren of in één keer laten uitkeren. Adviesgesprek of zelf afsluiten? Wij kunnen u uitleg geven over het vervolgtraject. Daarna bepaalt u of u een adviesgesprek wilt of dat u zelf een product wilt afsluiten. Aan een adviesgesprek zijn kosten verbonden. Wat neemt u mee? Als u uw lijfrenteverzekering of bankspaarrekening niet via de Rabobank heeft afgesloten, vragen we u het volgende mee te nemen: uw polis een actueel waardeoverzicht van uw lijfrentetegoed Afsluiten met advies of zelf online afsluiten Kiest u ervoor om uw tegoed te laten uitkeren? Na het gratis eerste gesprek kunt u kiezen voor het afsluiten van een uitkeringsproduct met advies van een adviseur. Onze adviseur sluit dan bijvoorbeeld een rekening Rabo ToekomstUitkering of een Interpolis Direct Ingaande Lijfrenteverzekering voor u af. Hiervoor betaalt u advieskosten. In sommige gevallen kunt u een rekening Rabo ToekomstUitkering zelf online afsluiten, zonder betaald advies. Advieskosten voor nieuwe vrijkomende lijfrentes Heeft u een uitgebreid adviesgesprek gehad over uw vrijkomend lijfrentetegoed? Dan krijgt u kosteloos advies voor lijfrentes die in de toekomst vrijkomen. Wilt u nog even wachten? Wij kunnen u hierover adviseren. Voor sommige verlengingen betaalt u geen advieskosten. Advieskosten Verlengen einddatum Rabo ToekomstSparen Verlengen einddatum lijfrenteverzekering Verlengen einddatum Rabo GoudenHanddruk- Sparen 0 De mogelijkheden voor verlenging verschillen per verzekeraar. Neem hiervoor contact met ons op. Toelichting op de tarieven De tarieven in de tabellen op pagina 11 en 12 gelden 0 per rekening en/of verzekering. Zegt u de rekening of verzekering op voor de afgesproken einddatum, dan krijgt u de advies-, afsluit- of onderhoudskosten niet terug. De advies-, afsluit- en onderhoudskosten worden na uw toestemming van uw rekening afgeschreven. U tekent hiervoor een overeenkomst. Een aandeel in elkaar 11

Afsluiten met advies of zelf online afsluiten Uitgebreid advies Compact advies Zelf online afsluiten Mogelijke producten Rabo ToekomstUitkering Interpolis Direct Ingaande Lijfrenteverzekering Rabo ToekomstUitkering Interpolis Direct Ingaande Lijfrenteverzekering Rabo ToekomstUitkering Uw financiële situatie nu en in de toekomst bepalen Voor een goudenhanddruktegoed: Rabo GoudenHanddrukUitkering Interpolis Direct Ingaande Lijfrenteverzekering Voor een goudenhanddruktegoed: Rabo GoudenHanddrukUitkering Interpolis Direct Ingaande Lijfrenteverzekering Voor een goudenhanddruktegoed: Rabo GoudenHanddrukUitkering - - Jaarruimte berekenen - Uw huidige lijfrenteproduct beoordelen - Product kiezen - Product afsluiten door adviseur - Adviesrapport inzicht in uw financiële situatie ons advies voor het realiseren van uw wensen en doelen en het afsluiten van een of meer uitkeringsproducten ons advies voor het afsluiten van een of meer uit-keringsproducten Gratis aanvullend advies tijdens de looptijd - - - Advieskosten 625* Heeft u na 01-01-2016 al uitgebreid advies van ons gehad, dan betaalt u 400. Plant u tijdens een uitgebreid adviesgesprek over bijvoorbeeld uw hypotheek een uitgebreid advies over uw inkomen voor later in, dan betaalt u voor het advies over uw inkomen voor later 135. Afsluitkosten rekening of verzekering (onder andere voor opstellen van offerte of overeenkomst) 55 Sluit u een contraverzekering af, dan betaalt u 2 x 55. U heeft namelijk ook een Interpolis Direct Ingaande Lijfrenteverzekering nodig. 295 0 55 Sluit u een contraverzekering af, dan betaalt u 2 x 55. U heeft namelijk ook een Interpolis Direct Ingaande Lijfrenteverzekering nodig. 55 * Heeft u (samen met uw partner) meerdere lijfrentes? U krijgt dan zonder extra kosten een advies voor alle lijfrentes. Dit geldt ook voor lijfrentes die pas in de toekomst vrijkomen. Een aandeel in elkaar 12

Kennis en ervaring Als u kiest voor zelf afsluiten zonder advies, stellen wij u een aantal vragen over uw kennis en ervaring met de rekening Rabo ToekomstUitkering of Rabo GoudenHanddrukUitkering. Dit is wettelijk verplicht. Aan de hand van uw resultaat bepaalt u of het verstandig is om deze rekening zelfstandig online af te sluiten. In de volgende situaties raden wij u een uitgebreid adviesgesprek aan: U heeft meerdere lijfrentes. Een uitgebreid adviesgesprek heeft dan als voordeel dat u maar één keer advieskosten betaalt. Het maakt niet uit hoeveel lijfrentes u heeft en wanneer deze vrijkomen. U bent voor een belangrijk deel van uw inkomen afhankelijk van uw lijfrentetegoed. U wilt inzicht in de belasting die u gaat betalen. Dan kunt u slimme keuzes maken voor de looptijd van de periodieke uitkeringen. In de volgende situaties kunt u een rekening Rabo ToekomstUitkering of Rabo GoudenHanddrukUitkering alleen afsluiten met een adviesgesprek: U heeft geen particuliere betaalrekening bij de Rabobank. U heeft ook geen Rabo Internetbankieren. U heeft een lijfrente- of goudenhanddruktegoed geërfd. U bent ondernemer en u wilt uw stakingswinst of oudedagsreserve in een rekening Rabo ToekomstUitkering storten. Een aandeel in elkaar 13

Mijn lijfrenteuitkering Ik wil meer weten over de uitkering van mijn lijfrentetegoed Heeft u behoefte aan advies tijdens de looptijd van de uitkeringen van uw lijfrentetegoed? U kunt altijd met ons in gesprek gaan, bijvoorbeeld als uw situatie is veranderd of u iets wilt wijzigen. Een aandeel in elkaar 14

Onderhoudskosten U betaalt elk jaar onderhoudskosten voor uw verzekering. Deze worden na uw toestemming van uw rekening afgeschreven. U tekent hiervoor een overeenkomst. Advieskosten voor nieuwe vrijkomende lijfrentes Heeft u een uitgebreid adviesgesprek gehad over uw vrijkomend lijfrentetegoed? Dan krijgt u kosteloos advies voor lijfrentes die in de toekomst vrijkomen. Onderhoudskosten Rabo ToekomstUitkering - * Rabo GoudenHanddrukUitkering - * Interpolis Direct Ingaande Lijfrenteverzekering 48 Contraverzekering - ** * U betaalt per bruto uitkering 2,50 uitbetalingskosten. ** Uw verzekeraar kan ook kosten in rekening brengen. Deze vindt u terug in uw offerte en/of polis. Een aandeel in elkaar 15

Heeft u nog vragen? Meer informatie over uw pensioen aanvullen of lijfrente uitkeren vindt u op www.rabobank.nl/pensioen. Heeft u vragen, dan kunt u terecht bij uw Rabobank. De locaties van onze kantoren vindt u op www.rabobank.nl onder Contact. Dit document heeft een informatief karakter en is onder voorbehoud van wijzigingen. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Een aandeel in elkaar 16