DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Dit Document wordt u aangeboden door Gommers Financieel Adviesbureau BV, Heersdijk 73, 3194 KA, Hoogvliet. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten. Wie zijn wij? Gommers Financieel Adviesbureau BV biedt u deskundige advisering en diensten op het gebied van hypotheken, verzekeringen, pensioenen, sparen, beleggen, consumptief krediet. Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren. Ons bedrijf is aangesloten bij: SEH en werkt dus met een Erkend Hypotheekadviseur. Hoe kunt u ons bereiken? Ons kantoor is op werkdagen open van 9.00 uur tot 21.00 uur. Bezoekadres : Heersdijk 73 Postcode : 3194 KA Plaats : Hoogvliet Telefoon : 010-2959051 Buiten kantooruren : 06-22696958 Email : info@gommersfab.nl Internetadres : www.gommersfab.nl Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars: Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten. Ons kantoor werkt niet met vooraf geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering aan u op een objectieve analyse van een grote keus aan producten en aanbieders in de markt. Daardoor zijn wij in staat u het product te adviseren dat het best past bij uw wensen en mogelijkheden.
Wettelijke verplichtingen: Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12006959, voor het uitoefenen van ons bedrijf. Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MiFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en/of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder. De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens onder nummer m1420655. Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. Zeggenschap: Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Adviesvrij: Ons kantoor is adviesvrij. Dit houdt in dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren voor de financiële producten van bepaalde financiële instellingen. Onze diensten: Binnen ons kantoor bieden wij de volgende advies- en bemiddelingsdiensten: bemiddeling uitsluitend in combinatie met advisering. Wij kunnen u van dienst zijn op het gebied van: Hypotheken Levensverzekering Schadeverzekering Sparen Consumptief krediet. Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een bredere oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn. U bent bij ons vrij in de keuze van aanbieders en producten. Wij zullen u met onze professionele kennis en ervaring ondersteunen in het maken van deze selectie.
Oriënteren: Het eerste gesprek is bedoeld om geheel vrijblijvend met u te kijken waarvoor u ons heeft benaderd en wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens het eerste uur algemene informatie, waaronder in ieder geval dit document. Na afloop kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van de diensten van ons. Adviseren: Na de oriëntatie gaan wij een grondig onderzoek uitvoeren waarbij wij ingaan op uw financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook op de mate waarin u bereid bent risico s te nemen. Aan de hand daarvan stellen wij een klantprofiel op, als basis voor een gedegen en passend advies. Wij zullen u informatie verstrekken over de in de markt beschikbare passende financiële producten van diverse aanbieders. Wij rekenen de verschillende scenario s voor u door. Het advies zal schriftelijk samen worden gevat in een adviessamenvatting. Bovendien zullen wij ons advies graag uitgebreid met u bespreken en toelichten, zodat u altijd inzicht heeft in de consequenties van de financiële beslissingen die u gaat nemen. Ook als u elders advies heeft gekregen en behoefte hebt aan een second opinion, bent u bij ons aan het juiste adres. Bemiddelen: Wij hebben uitstekende contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Als u bij die aanbieders een product wilt aanschaffen, kunnen wij deze bemiddelingsrol voor u vervullen. Wij helpen u bij het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Daarnaast onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten. De werkzaamheden die wij voor u doen leggen wij vooraf vast in een opdrachtbevestiging. Voor bemiddeling is een gedegen en passend advies altijd het uitgangspunt. Het is immers belangrijk dat u een product aanschaft dat bij uw situatie past. In de meeste gevallen zullen wij het advies hebben opgesteld. Het is echter ook mogelijk dat wij bemiddelen op basis van een advies dat een andere adviseur heeft opgesteld. Onderhoud/beheer: Wij kunnen u ook van dienst zijn nadat u een product hebt aangeschaft. Dat kan bijvoorbeeld gaan over een aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (echtscheiding, verhuizing, wijziging van geldlening, etc.)
Urenindicatie: Om u een idee te geven van het gemiddeld aantal uren dat wij aan eerder genoemde werkzaamheden besteden, volgt hieronder een indicatie. De aan u te besteden tijd kan minder of meer bedragen. Producten Hypotheek: alle aflossingsvormen Advies en bemiddeling Levensverzekering Advies en bemiddeling Lijfrenteverzekering Aantal uren in combinatie met hypotheek 20-30 5 10 Advies en bemiddeling Woonlastenverzekering 3 5 Overlijdensrisicoverzekering 3 5 Uitvaartverzekering 3 Aantal uren zonder hypotheek Bovenstaande uren zijn een indicatie voor de werkzaamheden op het moment van afsluiten. Voor onderhoud van uw hypotheek/financieel plan komt daar gemiddeld 2 uur per jaar bij. Hoe wordt GFA beloond: GFA werkt voor de levenproducten en hypotheken alleen maar op basis van een vast bedrag of uurtarief. Dit is voorafgaand op het advies samen overeen te komen. Hierna wordt uitgelegd wat die vormen inhouden. GFA werkt voor de schadeproducten op basis van provisie, vast bedrag of uurtarief in overleg met ons maken we de juiste keuze voor u. Beloning op basis van een vast bedrag: Voor het financiële advies en de verdere afhandeling van uw hypotheekaanvraag hanteren wij vaste tarieven. Eventuele afsluit- en/of doorlopende provisie die wij van de maatschappij mogen ontvangen, komt aan u ten goede en zal voor zover mogelijk in het door u te sluiten product worden ingebouwd. Voor zover de dienst niet genoemd wordt in volgend tabel geldt dat wij u op basis van het geldende uurtarief een passende aanbieding doen. 15
Dienst Aard van dienst Prijs Kennismakingsgesprek/oriëntatie Gratis 1 e hypotheek (voor nieuwe en AB 3.250, = bestaande relaties) Aanvullend advies ** AB Uurtarief vervolggesprek 2 e hypotheek(= verhoging van de AB 750, = bestaande hypotheek) bestaande relaties 2 e hypotheek nieuwe relaties AB 1.750, = Second opinion A 750, = Woonlastenverzekering i.g.v. AB 395, = arbeidsongeschiktheid/werkeloosheid i.c.m. hypotheek Overlijdensrisicoverzekering AB of 395, = Uitvaartverzekering AB of 395, = Uurtarief hypotheek/financieel 150, = adviseur Uurtarief administratieve 150, = ondersteuning Aanvragen subsidies 450, = Krediet 500, = *A staat voor advies en B voor bemiddeling. AB betekent dus zowel advies als bemiddeling ** Omschrijving aanvullend advies: vervolg gesprekken afhandeling aanvraag koopsubsidie/starterlening, erfpacht, maatschappelijk geboden eigendom, etc. Voor zover de dienst niet genoemd wordt in bovengenoemd tabel geldt dat wij u op basis van ons uurtarief een passende aanbieding zullen doen. Wanneer u tussentijds uw opdracht intrekt, na ondertekening van de opdrachtbevestiging, zijn wij gerechtigd een deel van de overeengekomen kosten in rekening te brengen. Inclusief de gewerkte uren met een minimum van 1.250, = ongeacht of u een aanvraag heeft geaccepteerd. Bovenstaande tarieven zijn exclusief het onderhoud/beheer van uw hypotheek, na het afsluiten. Gedurende het eerste jaar na het advies kunt u kosteloos gebruik maken van de diensten van ons, gerelateerd aan het door u gesloten product. Voor de periode daarna geldt het uurtarief. Beloning op basis van provisie: Als je via ons een schadeverzekering afsluit, ontvangen wij van de betreffende financiële instelling daarvoor een bemiddelingsvergoeding. Deze vergoeding ontvangen wij voor de werkzaamheden die wij voor u en de maatschappij verrichten. Omdat wij de vergoeding van de aanbieder ontvangen, brengen wij u geen kosten in rekening. (Mocht de provisie lager zijn
dan het vaste bedrag (zie het gedeelte hiervoor) dan zullen wij een aanvullende factuur versturen). De provisies verschillen zowel per aanbieder als ook per product. Een gedeelte van de totale provisie wordt bij het afsluiten van het product betaald. Het andere gedeelte van de provisie wordt bij het afsluiten van het product betaald. Het andere gedeelte van de provisie wordt verspreid over de jaren erna uitbetaald, mits de verzekering nog steeds via ons loopt. Onderstaande provisies zijn algemene percentages. Als u ons inschakelt om te bemiddelen, zullen wij u voordat u een product aanschaft- tijdig informeren over het exacte bedrag dat aan provisies wordt betaald. In sommige gevallen vragen wij een hypotheek aan via een zogenaamde serviceprovider. Zij berekenen daarvoor dossierkosten per hypotheek. Deze kosten zullen rechtstreeks door ons bij u in rekening worden gebracht. Wanneer u tussentijds uw opdracht intrekt, na ondertekening van de opdrachtbevestiging, zijn wij gerechtigd een deel van de overeengekomen kosten in rekening te brengen. Inclusief de gewerkte uren met een minimum van 1.250, = ongeacht of u een aanvraagt heeft geaccepteerd. Beloning op basis van een uurtarief: Het is mogelijk om ons op basis van een uurtarief te betalen. Wij hanteren hiervoor het tarief van 150, =. Vooraf hebben wij u een inschatting gemaakt hoeveel uur wij gemiddeld aan een advies plus eventueel verdere afhandeling denken te besteden. Dit betreft een gemiddeld aantal uren en kan zowel minder als meer zijn. Deze precieze kosten zijn pas achteraf bekend. Kosten: Het eerste gesprek is te allen tijde gratis. Elk volgend gesprek zal op basis van het geldende tarief aan u worden doorberekend. Ongeacht welke beloningsvorm u kiest. Deze kosten zullen worden verrekend met de beloningsvorm indien u besluit om uw hypotheek, verzekering of pensioen door ons te laten verzorgen. Dit is om te voorkomen dat wij niet voor niets werkzaamheden verrichten. Bij het afsluiten van een hypotheek betaalt u een starttarief van 450 en daarna het restant van 2800. Dit samen maakt het tarief van 3250 wat u verschuldigd bent voor het afsluiten van een hypotheek. BTW: Mogelijk is de nota belast met BTW. Wanneer de intentie van het advies gericht is op het tot stand komen van een hypotheek, levensverzekering of schadeverzekering, mogen wij een nota zonder BTW aan u versturen. Wanneer dit niet zo is (bijvoorbeeld bij een Second Opinion of een financieel plan), zijn wij verplicht om BTW in rekening te brengen. Onderhoud/Beheer: Indien u kiest voor beloning op basis van een vast bedrag of uurtarief, kunt u tot een jaar na bemiddeling kosteloos gebruik maken van onze diensten met betrekking tot het eerder uitgebrachte advies. Na dat jaar zal er sprake zijn van een aanvullend advies welke op basis van een urendeclaratie zal geschieden. Als u kiest voor beloning op basis van provisie, heeft u
gedurende 5 jaar lang recht op onderhoud van het door ons geadviseerde product. (is alleen van toepassing op schadeverzekeringen) Eventuele handelingen in verband met veranderingen in de huidige situatie (ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid, wijziging levensverzekering etc.), worden bij u in rekening gebracht op basis van een uurtarief of een overeengekomen vast tarief. Wat verwachten wij van u? Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken, vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing enz.), om veranderingen in uw inkomens- en arbeidssituatie e.d. Betalingen: Hypotheken en kredieten Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen. U ontvangt daarvoor periodiek een acceptgiro of nota van de desbetreffende geldverstrekker, of de betaling wordt voldaan via automatische incasso. Soms kunt u zelf uw wijze van betaling kiezen bij het sluiten van de hypotheek of het krediet, dit is echter niet gebruikelijk. Wij raden u aan de betalingen tijdig te verrichten resp. te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker. Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) dient u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij te voldoen. Blijft betaling uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich dreigen voor te doen, dan zullen wij u tijdig waarschuwen. Intrekking opdracht: Wanneer u tussentijds uw opdracht intrekt, na ondertekening van de opdrachtbevestiging, zijn wij gerechtigd een deel van de gemaakte kosten in rekening te brengen, gerelateerd aan het tot dat moment aantal door ons bestede uren met een minimum van 1.250, =. Beëindiging van de relatie: U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten*. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur. *zonder kosten= in beheer traject. Indien de relatie voor deze periode zal worden beëindigd dan zullen eerder genoemd kosten in rekening worden gebracht.
Klachtenregeling: Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website www.kifid.nl. Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres: Kifid Postbus 93257 2509 AG DEN HAAG Wij streven er voortdurend naar onze klanten op goede en professionele wijze te ondersteunen met deskundig en betrouwbaar financieel advies. De kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij voorop. Wij vertrouwen erop u met deze dienstenwijzer een goed beeld te hebben gegeven van wat wij voor u kunnen betekenen. We hopen samen met u de (klant)relatie aan te gaan die langdurig naar beider tevredenheid zal verlopen. Wij vertrouwen op een fijne samenwerking, Shirley Gommers- van Loon NB Tevens tekent u voor het hebben ontvangen van de algemene voorwaarden, dienstverleningsdocument, dienstenwijzer, stappenplan hypotheken, stappenplan levensverzekeringen Plaats Datum. Voor akkoord:. Opdrachtgever(s) (naam + handtekening)