Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag laten wij je zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze sta jij als klant centraal. Jouw persoonlijke situatie en wensen zijn onze leidraad. In deze Dienstenwijzer geven wij daaraan invulling en maken wij je wegwijs binnen ons kantoor. Hierna vind je onze algemene gegevens, onze openingstijden, informatie over onze dienstverlening, beloning en onze tarieven. Wie zijn wij? DomburgvandePanne Financieel Adviseurs B.V. is een middelgroot, zelfstandig, onafhankelijk assurantiekantoor dat jou als klant centraal stelt en je belangen behartigt. Wij adviseren en bemiddelen als onafhankelijk intermediair op het gebied van verzekeringen, hypotheken, pensioenen, bancaire producten en andere financiële diensten. Bezoekadres DomburgvandePanne Financieel Adviseurs Nieuwe Markt 2 2411 BB Bodegraven Postadres Postbus 158 2410 AD Bodegraven Bereikbaarheid Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze klanten. Je kunt op de volgende manieren met ons in contact komen: Telefoon : 0172-614550 E-mail : info@domburgvandepanne.nl Internet : www.domburgvandepanne.nl In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar op telefoonnummer 06-285 783 33 of 06-287 706 17. Onze diensten Wij beschikken over een vergunning om te adviseren over en te bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Dit betekent dat wij samen met jou een overzicht maken van de financiële risico s waar je mee te maken hebt of kunt krijgen en dat wij je kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij jouw (toekomstige) wensen en persoonlijke omstandigheden. Selectie van aanbieders en producten Bemiddeling houdt in dat wij je onder meer begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders tientallen financiële producten. Wij maken een selectie van de financiële instellingen waarmee wij zaken doen. Deze selectie maken wij periodiek op basis van een aantal criteria. Zo letten wij op het niveau van de premie en op de kwaliteit van de (polis)voorwaarden. Maar ook tellen onze ervaringen met de betreffende aanbieder mee indien een beroep op de verzekering wordt gedaan (bijvoorbeeld bij een schademelding). Natuurlijk kun je ons ook op kantoor bezoeken. Op werkdagen zijn wij geopend van 8.30-17.00 uur. En zijn wij telefonisch bereikbaar van 9.00-17.00 uur. Voor een bezoek buiten kantoortijden maak je eerst een afspraak. De kluis bezoektijden zijn op werkdagen van 10.00 uur tot 16.00 uur. Internet Onze website is www.domburgvandepanne.nl. Hierop tref je informatie en tips aan en vind je faciliteiten voor het doorgeven van wijzigingen of het melden van een schade. Parkeergelegenheid Voor onze klanten hebben wij een aantal parkeerplaatsen gereserveerd op het parkeerterrein ter hoogte van de Burg. Vonklaan. Je herkent onze parkeerplaatsen aan het naambord Domburg. Wij stellen ons periodiek op de hoogte van de financiële gesteldheid van de door ons geadviseerde financiële aanbieders op basis van openbare informatie. Wij kunnen je uiteraard op geen enkele wijze de solvabiliteit van een financiële aanbieder garanderen. In onze productselectie zoeken wij naar het product met de beste prijs-kwaliteit verhouding en dat aansluit op de door ons vastgestelde criteria. Dit selectieproces herhalen wij regelmatig, waardoor een up-to-date productassortiment gewaarborgd is. Marktontwikkelingen worden scherp in de gaten gehouden om vast te stellen wat deze voor ons productassortiment betekenen. Hierna lees je op welke gebieden wij je van dienst kunnen en mogen zijn. DomburgvandePanne - 8 juli 2015 1
Onze producten Schadeverzekeringen in schadeverzekeringen. Vrijwel iedereen heeft wel één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de verzekering van je inboedel of van je auto. Wellicht heb je ook behoefte aan schadeverzekeringen die jou beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Levensverzekeringen in levensverzekeringen. Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om je pensioen te financieren. Maar ook een verzekering waarmee je te zijner tijd de schuld van je hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn. Hypothecair krediet in hypotheken. Indien je een woning koopt, zul je hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers je beslist hier over een verplichting die je aangaat voor een langere periode. Bij zo n beslissing moet je als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor je de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor jou belangrijk zijn. verschillende manieren doen. Door geld te storten op een spaarrekening. Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of via deelname aan de levensloopregeling. Banksparen Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van jouw hypotheek of het opbouwen van een oudedags-of lijfrentevoorziening. Wij beoordelen graag met je of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor jou. Kluis huur In ons pand was vroeger een filiaal van één van de Nederlandse grootbanken gehuisvest. Uit die erfenis is de grote kluiskamer overgebleven. Deze kluiskamer is weer ingericht met originele kluisloketten. Daarmee is dit de enige locatie in Bodegraven waar kluisloketten kunnen worden gehuurd. In een kluis kun je je sieraden, edelmetalen, belangrijke documenten en andere waardevolle bezittingen veilig bewaren. Je kunt je kluis eenvoudig en discreet bezoeken tijdens kantoortijden van 10.00 uur tot 16.00 uur en op afspraak. Ook is het mogelijk om samen met je partner of een familielid een kluis te huren, zonder bijkomende kosten. De kluizen zijn standaard tot 20.000,- verzekerd en beschikbaar in meerdere formaten. Pensioenen Zolang je werkt, ben je nog in de gelegenheid om iets aan je pensioen te doen. Een goed advies is daarom belangrijk. De advisering, administratie en het onderhoud besteden wij uit aan dé specialist op pensioengebied: Pensioendesk Groene Hart - www.pensioendeskgroenehart.nl. Consumptief krediet in kredieten. Soms kom je onverwacht voor een grote uitgave te staan. Bijvoorbeeld omdat je een nieuwe baan krijgt in een andere stad en voor het woon-werkverkeer een auto moet aanschaffen. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Betalen en sparen in betaal- en spaarproducten. Sparen kun je op DomburgvandePanne - 8 juli 2015 2
Onze advisering Hoe komen wij tot advies? Onze advisering en bemiddeling begint met luisteren. Wat zijn jouw financiële wensen? Welke risico s wil je zelf dragen en tegen welke is het zaak je te verzekeren? Om je hierover toekomstgericht te adviseren brengen wij allereerst jouw wensen en mogelijkheden in kaart. Na deze inventarisatie stellen wij optimaal op maat gesneden advies op. Vervolgens is het onze doelstelling om je bank- en verzekeringsportefeuille- indien mogelijk - zoveel mogelijk aan te passen aan jouw persoonlijke en financiële situatie. Als er tussentijds aanpassingen noodzakelijk zijn, verzorgen wij dit voor je. Execution Only Met Execution only wordt bedoeld dat je zelf je financiële product uitzoekt en afsluit zonder advies. Execution Only is bedoeld voor die klant die al precies weet welk product hij of zij wil en geen behoefte heeft aan een adviestraject. Omdat onze adviseur je hierbij geen advies heeft gegeven of handelingen heeft verricht, kunnen er beperkingen gelden met betrekking tot de aansprakelijkheid van ons bedrijf bij onder andere schade die het gevolg is van een onjuiste productkeuze die je hebt gemaakt, of fouten die zijn ontstaan bij het invoeren van de aanvraag. Adviesvrij Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Alleen voor de producten sparen en betalen is ons kantoor gebonden bemiddelaar, dat wil zeggen dat wij uitsluitend bemiddelen voor RegioBank. Met Execution only heb je zelf geïnventariseerd of het af te nemen product past in jouw financiële huishouden voor nu en voor in de toekomst. In geval van Execution Only stellen wij geen klantprofiel op. De verantwoordelijkheid ligt hier dan ook volledig bij de klant. Omdat wij bij Execution Only als administratiekantoor fungeren, voeren wij alleen uit wat gewenst wordt. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om je te kunnen adviseren wat wij in jouw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Daarnaast maken wij gebruik van diverse vergelijkingsprogramma s om de beste financiële producten voor je te selecteren. In geval van het selecteren van belegging gerelateerde producten laten wij de kosten en de historische rendementen zien, zoals door de aanbieders verstrekt. Wij zorgen ervoor dat het belegging gerelateerde product aansluit op jouw beleggingsprofiel. Wij beleggen je gelden nooit zelf. De aanbieder is altijd verantwoordelijk voor jouw daadwerkelijke belegging. Wanneer wij je adviseren over een bepaald financieel product, dan onderzoeken wij eerst of een product van één van de door ons geselecteerde aanbieders voldoet aan jouw wensen. Zijn wij van oordeel, bijvoorbeeld omdat je zeer specifieke wensen hebt, dat binnen deze selectie geen geschikte aanbieder aanwezig is, dan kunnen wij breder op de markt van financiële producten gaan zoeken. In dat geval melden wij je dit vooraf. Indien er sprake is van bemiddeling op basis van Execution Only dan wordt dit genoemd in de opdrachtbevestiging, welke door de klant wordt ondertekend. Nazorg & Zorgplicht Onze zorgplicht is geregeld in de WFT en het Burgerlijk Wetboek (Boek 7, artikel 400 e.v.). In de praktijk betekent dit dat wij je proactief dienen te informeren over belangrijke wijzigingen in met name wet- en regelgeving en de polisvoorwaarden van het (verzekerings)product of de producten die je in het verleden hebt afgenomen en die tevens behoren tot onze portefeuille. Deze informatieplicht kan ook worden nagekomen door de financiële instelling waarvan je het product hebt afgenomen. Om onze nazorg te waarborgen sluiten wij separaat met je een Service-abonnement af. Wat wij van je verwachten DomburgvandePanne Financieel Adviseurs kan je nog beter van dienst zijn als je al je financiële diensten onderbrengt bij ons kantoor. Wij zijn dan snel op de hoogte van eventuele wijzigingen in jouw situatie, waardoor wij in staat zijn je nog beter te adviseren. Denk daarbij aan veranderingen in je gezinssamenstelling zoals geboorte, echtscheiding of overlijden. Maar ook aan wijzigingen in je inkomenspositie en/of een verandering van werkgever. DomburgvandePanne - 8 juli 2015 3
Tarieven Ook bij verhuizing of verbouwing van je woning of bedrijf is het van groot belang dat je dit snel aan ons doorgeeft. Bewaar je polissen op een overzichtelijke manier of maak gebruik van onze digitale polismap (alleen voor Service-abonnementhouders). Bij elke aanvraag van een verzekering is het noodzakelijk dat je het aanvraagformulier volledig en naar waarheid invult. Zou je dat niet doen, dan heeft dit consequenties voor de dekking en dus voor de eventuele (schade-)uitkering. Natuurlijk kun je voor hulp bij het invullen van het aanvraagformulier altijd bij ons terecht. De beloning van onze medewerkers In onze dienstverlening staan de belangen van onze klanten centraal. Dit vindt onder meer zijn uitwerking in de wijze waarop wij onze medewerkers belonen. De hoogte van de beloning (salaris en andere arbeidsvoorwaarden) van onze medewerkers is niet afhankelijk van de hoeveelheid of de soort financiële product(en) die hij of zij adviseert. Zij ontvangen uitsluitend een vast salaris. Een eventuele verhoging van het vaste salaris is ook niet afhankelijk van de hoeveelheid of de soort geadviseerde financiële producten. De kosten van ons advies, bemiddeling en nazorg Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Dat zijn bijvoorbeeld huisvestings- en salariskosten maar ook de kosten van vergunningen, opleidingen en Permanente Educatie (PE). Afhankelijk van de diensten en/of producten die je afneemt, kennen wij een viertal tarieven: Abonnement fee Onze inkomsten bestaan daarnaast uit maandelijkse Service-abonnementen. Hiermee bieden wij onze klanten de nazorg die noodzakelijk is nadat het financiële product is gesloten. Vast of uur tarief Je kunt er ook voor kiezen om voor onze dienstverlening te betalen op basis van uurtarief. Je betaalt ons dan rechtstreeks voor onze dienstverlening voor het aantal uur dat wij voor je hebben gewerkt, vermenigvuldigd met ons uurtarief. Het uurtarief stemmen wij voorafgaand aan onze dienstverlening met je af, evenals een indicatie van het aantal uur wat wij voor jouw situatie nodig denken te hebben. Ook is het mogelijk dat wij vooraf een vast tarief overeenkomen voor onze dienstverlening. In beide gevallen is de hoogte van de uiteindelijke vergoeding niet afhankelijk van het financiële product dat je via onze bemiddeling afsluit. Ook als er geen financieel product tot stand komt, ben je ons een vergoeding verschuldigd. Wij hanteren marktconforme tarieven voor de tijd die wij besteden aan analyse, advisering en bemiddeling van een dienst. Tarief op basis van provisie Tarief op basis van abonnementen fee Tarief op basis van een vast tarief Tarief op basis van uurtarief Provisie Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financiële instellingen ontvangen waar jij met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij provisie. De financiële instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product. Als je de premie van het financiële product hebt betaald, dan heb je ook betaald voor onze dienstverlening. DomburgvandePanne - 8 juli 2015 4
Lidmaatschap en registratie Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AFM Kifid KvK Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs College Bescherming Persoonsgegevens Als je een klacht hebt Wij behartigen jouw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Niettemin kunnen wij ook fouten maken. Of ben je om een andere reden niet of niet geheel tevreden over onze dienstverlening. Dat kan ertoe leiden dat je een klacht hebt over ons. Indien je een klacht hebt dan vragen wij je dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen verhelpen wij je klacht snel. Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM (www.afm.nl) houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12004945. Voor vragen over toezicht kun je terecht bij het meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer 0900-5400540 (5 ct/min.). Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij doen ons uiterste best je zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht je toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kun je je wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is 300.001485. Je klacht wordt behandeld volgens onze klachtenregeling: een vaststaande procedure die je waarborgt dat de klacht correct, adequaat en vlot wordt behandeld. Binnen maximaal 72 uur ontvang je van ons een bevestiging van jouw klacht. Vervolgens stellen wij binnen de grenzen van redelijkheid en billijkheid alles in het werk om tot een oplossing te komen waarin je je kunt vinden. Indien wij er samen niet uitkomen kun je je altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, het Kifid. Het Kifid is een onafhankelijke stichting die je klacht verder beoordeelt. Je kunt je hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon : 070-333 8999 E-mail : info@kifid.nl Internet : www.kifid.nl Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 290.32.197. SEH-register Erkenning door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs houdt in dat onze hypotheekadviseur(s) voldoen aan de vakbekwaamheid- en ervaringseisen. Zij zijn dan ook opgenomen in het SEH-register. Aan de behandeling van jouw klacht zijn voor jou geen kosten verbonden. Meer informatie? Onze dienstverlening omvat meer dan wij je in dit document kunnen aangeven. Wil je meer weten over onze dienstverlening of heb je vragen over de inhoud van deze dienstenwijzer, aarzel dan niet om contact met ons op te nemen. Wij zijn je graag van dienst. Op onze website www.domburgvandepanne.nl vind je altijd de meest actuele versie van onze dienstenwijzer. Persoonsgegevens Om jouw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, vragen wij je om een aantal persoonsgegevens. Wij gaan hier zorgvuldig mee om. De verwerking van persoonsgegevens heeft ons kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (www.cbp.nl). DomburgvandePanne - 8 juli 2015 5