Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair (GIDI) Doel NBVA, NVA en het Verbond van Verzekeraars achten het van belang dat klanten een goed inzicht krijgen in de dienstverlening die het assurantie-intermediair hen biedt. Zowel de klant als het intermediair hebben baat bij een realistisch verwachtingspatroon, waarin de wederzijdse verwachtingen van de klant en het intermediair op elkaar aansluiten. Om de gewenste informatieverstrekking door het intermediair te bevorderen, hebben genoemde partijen deze Code opgesteld en zich daaraan verbonden. Gegeven het belang dat de ondertekenaars hechten aan duidelijkheid over de rol van het intermediair voor de klant, hebben zij afgesproken zich in te zullen spannen om te bevorderen dat het intermediair zijn klanten daarover tijdig, juist en overeenkomstig deze Code informeert. Deze Code schrijft het intermediair een aantal zaken voor in het traject van informatievoorziening aan de klant vóór het aangaan van de relatie. Hiertoe gebruikt het intermediair de door ondertekenaars opgestelde Advieswijzer. Het is van belang dat de wederzijdse verwachtingen van klant en intermediair ook in de loop der tijd blijven overeenstemmen. Daarom rust niet alleen op het intermediair maar ook op de klant de verantwoordelijkheid de wederpartij tijdig en goed te informeren over omstandigheden, die ertoe kunnen leiden dat de gemaakte afspraken aanpassing en/of verheldering behoeven. Het gaat hier om ontwikkelingen die betrekking hebben op de bij het kantoor ondergebrachte verzekeringen, bijvoorbeeld wijzigingen in de gezinssituatie, in de werksituatie, in de huisvesting of in de inboedel. Vanuit het oogpunt van consumentenbescherming richt deze Gedragscode zich in eerste aanleg op de particuliere consument. De ondertekenaars verwachten dat het intermediair dat deze Gedragscode toepast, dat mutatis mutandis voor alle klanten zal doen. Deze Gedragscode geldt voor de dienstverlening van het intermediair rondom verzekeringsproducten. De ondertekenaars verwachten dat de Gedragscode waar mogelijk mutatis mutandis zal worden toegepast voor niet-verzekeringsproducten die het intermediair voert. De ondertekenaars zijn van mening dat de in deze Code gestelde eisen evenzeer mutatis mutandis zouden moeten gelden voor andere aanbieders van financiële dienstverlening. De ondertekenaars van deze Code zullen hun invloed aanwenden om de door hen gewenste gelijkheid van informatieverschaffing op het terrein van financiële dienstverlening te bewerkstelligen. 1.
1. Begripsbepaling De begrippen in deze Gedragscode dienen als volgt te worden verstaan: 1.1. Klant : de natuurlijk persoon, die niet handelt in de uitoefening van een beroep of bedrijf. 1.2. Intermediair : iedereen die beroepsmatig advies geeft over verzekeringszaken en/of bemiddelt bij het sluiten van een verzekering. 1.3. Gevolmachtigde : de onderneming die door een verzekeraar is gemachtigd om voor rekening en risico van die verzekeraar verzekeringen te sluiten. 1.4. Verzekeraar : de verzekeringsmaatschappij waarmee het intermediair zaken doet 1.5. Informatie : De inlichtingen en gegevens welke het intermediair op basis van de bepalingen van deze Code aan de klant verstrekt. 1.6. Advieswijzer : het door de ondertekenaars van deze Code opgestelde document door middel waarvan het intermediair wordt geacht zijn klant inzicht te geven in zijn dienstverlening. 2. Reikwijdte Code 2.1. Deze Code geeft aan welke informatie het intermediair aan zijn klant geeft voordat beiden tot overeenstemming komen over het aangaan van een relatie. Deze informatie heeft betrekking op de advisering over of de bemiddeling bij het sluiten van een verzekering en de daarbij te verwachten werkzaamheden van het intermediair. 2.2. Deze Code beschrijft de belangrijkste aspecten van de informatie over de dienstverlening die het intermediair aan een klant moet geven. De wijze waarop deze informatie wordt verstrekt., wordt nader uitgewerkt in de Advieswijzer. 2.3. De voorschriften in deze Code hebben slechts betrekking op de informatieverstrekking aan nieuwe klanten. Het intermediair stelt bestaande klanten op de hoogte van de introductie en inhoud van deze Gedragscode. 2.4. Wanneer het intermediair zijn dienstverlening wijzigt, informeert hij zijn bestaande klanten daarover. 3. Inhoud van de Code 3.1. Wijze van informatieverschaffing 3.1.1. Het intermediair informeert de klant door middel van de Advieswijzer over de in deze Code omschreven onderwerpen voordat beiden tot overeenstemming komen over het aangaan van een relatie. Het intermediair neemt het initiatief om de klant te informeren. 3.1.2. Het intermediair informeert de klant over eventuele relevante wijzigingen die zich op enig moment kunnen voordoen in de dienstverlening die de klant mag verwachten. 2.
3.1.3. Voor zover het intermediair meerdere ondernemingen voert en het voor de klant tot verwarring zou kunnen leiden op welke ondernemingen de gemaakte afspraken van toepassing zijn, maakt het intermediair de klant duidelijk voor welke ondernemingen de afspraken gelden. Ook wanneer het intermediair binnen één onderneming naast advies inzake verzekeringen andere activiteiten uitoefent, maakt het intermediair de klant duidelijk in hoeverre ook hiervoor de gemaakte afspraken gelden. 3.2. Inhoud van de dienstverlening 3.2.1. Het intermediair informeert de klant over de werkzaamheden die hij voor de klant zal verrichten. Met name geeft hij aan of hij optreedt als adviseur van de klant en of hij bemiddelt bij de totstandkoming van overeenkomsten tussen klant en verzekeraar, dan wel of hij uitsluitend optreedt als verkoper van afzonderlijke producten. Het intermediair geeft daarbij aan of bijvoorbeeld de volgende werkzaamheden zullen voorkomen: a. informatie en/of uitleg over producten; b. inventariseren van de persoonlijke situatie van de klant; c. adviseren van de klant over een product dat past bij de behoefte van de klant; d. welke werkzaamheden het intermediair bij schade en afkoop zal verrichten en welke de klant zelf geacht wordt te verrichten. 3.2.2. Het intermediair spreekt met de klant af of van hem verwacht wordt dat hij ook, behalve op verzoek van de klant, op eigen initiatief zal handelen en informeren. 3.2.3. Het intermediair maakt met de klant afspraken of en op welke wijze het intermediair betrokken is bij het up-to-date houden van het verzekeringspakket van de klant, inclusief de benodigde mutaties daarin. 3.2.4. Het intermediair vertelt zijn klant dat deze het intermediair zo nodig op de hoogte zal moeten houden van bepaalde ontwikkelingen, wil het intermediair in staat zijn het verzekeringspakket van de klant volgens afspraak up-to-date te houden. Het intermediair geeft zo goed mogelijk aan welke ontwikkelingen dit betreft. Het gaat hier om bijvoorbeeld wijzigingen in de gezinssituatie (scheiding, overlijden, geboorte, uit het huis gaan) of in de werksituatie, over wijzigingen in de huisvesting (andere woning, uitbreiding van de woning) of in de inboedel. 3.2.5. Het intermediair informeert de klant in hoeverre hij namens de klant de contacten met de verzekeraar onderhoudt over de bij hem ondergebrachte verzekeringen. Wordt afgesproken dat de klant óók geacht wordt zelf op enigerlei wijze contact te zoeken of te houden met de verzekeraar, dan stelt het intermediair de klant daarvan op de hoogte. 3.3. Premiebetaling 3.3.1. Het intermediair informeert de klant over de wijze waarop de premies voor zijn verzekeringen kunnen worden voldaan. 3.3.2. Het intermediair informeert de klant over de mogelijke gevolgen van het niet tijdig voldoen aan zijn premieverplichtingen. 3.
3.3.3. Indien het intermediair met de klant een termijnbetaling afspreekt, informeert hij de klant over de hoogte van het termijnbedrag, over lengte en aantal termijnen, over eventuele extra kosten die voor betaling in termijnen in rekening worden gebracht en over de wijze waarop periodiek de termijnbetalingen worden aangepast aan de werkelijk verschuldigde premie(s). 3.3.4. Als de klant zijn premie aan het intermediair betaalt, maar daardoor niet gekweten wordt van zijn schuld aan de verzekeraar, dan informeert het intermediair de klant hierover. Bovendien wijst het intermediair de klant op de mogelijke risico s van deze situatie. 3.4. Relatie intermediair met verzekeraars 3.4.1. Het intermediair geeft duidelijk aan in hoeverre hij vrij is in het adviseren dan wel of hij op grond van afspraken en/of overeenkomsten met verzekeraars beperkt is in zijn advies aan de klant. 3.4.2. Indien het intermediair als gevolmachtigde namens verzekeraars optreedt, informeert het intermediair de klant over de betekenis en de gevolgen hiervan. 3.5. Beloning intermediair Het intermediair informeert de klant over de wijze waarop hij voor zijn werkzaamheden wordt beloond. Indien het intermediair voor bepaalde werkzaamheden kosten in rekening brengt aan de klant, stelt hij de klant vooraf in kennis van dit feit en van de berekeningsmethodiek voor de kosten en de hoogte van de (geschatte) kosten. 3.6. Kwaliteit 3.6.1. Het intermediair informeert de klant over objectieve aanwijzingen van vakbekwaamheid waarover hij beschikt (zoals mogelijke diploma s, certificeringen, permanente educatie, etc.) voor zover deze van belang kunnen zijn voor de oordeelsvorming van de klant over de mate van professionaliteit en de kwaliteit van het betreffende intermediair. 3.6.2. Het intermediair informeert de klant over eventuele lidmaatschappen van organisaties, voor zover deze van belang zijn voor een goede oordeelsvorming van de klant over de mate van professionaliteit en de kwaliteit van het betreffende intermediair. 3.6.3. Het intermediair informeert de klant over zijn beroepsaansprakelijkheidsverzekering. 3.7. Mogelijkheid tot beëindiging van de relatie 3.7.1. Het intermediair informeert de klant over diens recht om op elk moment dat de klant dat wil de relatie te beëindigen en om dan de verzekeraar te vragen de lopende verzekeringen over te boeken naar een ander intermediair. 3.7.2. Het intermediair informeert de klant over het recht van het intermediair om zijnerzijds de relatie te beëindigen en om dan de verzekeraar te vragen de lopende verzekeringen over te boeken naar een ander intermediair. Hij geeft daarbij aan dat de klant vrij blijft in de keuze van zijn intermediair. 4.
4. Klachtmogelijkheid 4.1. Het intermediair informeert de klant over de wijze waarop de klant eventuele klachten jegens het intermediair kan uiten. Ook vertelt het intermediair de klant hoe hij zijn klacht eventueel door een onafhankelijke instantie kan laten behandelen indien blijkt dat klant en intermediair onderling niet tot overeenstemming kunnen komen. 4.2. Het intermediair informeert de klant dat hij is aangesloten bij de Stichting Klachteninstituut Verzekeringen. 4.3. Als de klant van mening is dat hij door het intermediair niet goed is geïnformeerd conform hetgeen in deze code is bepaald of anderszins, en hij daardoor in zijn belang is geschaad, kan de klant een klacht indienen bij de Stichting Klachteninstituut Verzekeringen op het volgende adres: Postbus 93560, 2509 AN, Den Haag, of 070 333 89 99). 2001 Verbond van Verzekeraars / NVA / NBVA Verveelvoudiging voor commerciële doeleinden is niet toegestaan, behoudens voorafgaande schriftelijke toestemming van de rechthebbenden. In alle overige gevallen is verveelvoudiging met bronvermelding toegestaan. (Bron: Verbond van Verzekeraars/NVA/NBVA) Verbond van Verzekeraars NBVA NVA Postbus 93450 Postbus 6152 Postbus 235 2509 AL Den Haag 4000 HD Tiel 3800 AE Amersfoort telefoon: 070-333 85 00 telefoon: 0344-62 02 00 telefoon: 033-464 34 64 telefax: 070-333 85 10 telefax: 0344-61 79 28 telefax: 033-462 20 75 5.