Aanvullend PensioenSparen Banksparen voor een aanvulling op uw pensioen
Aanvullend PensioenSparen op een bankspaarrekening Uw pensioen is iets voor later. Al lijkt het soms ver weg, toch is het goed nu al over uw pensioen na te denken en eventueel extra geld opzij te zetten. Want de kans bestaat dat u het tijdens uw pensioen met veel minder geld moet doen. Maar waaruit bestaat nu precies een pensioen? En hoe zorgt u ervoor dat u daar later met volle teugen van kunt genieten? Wat u een goed pensioen vindt, bepaalt u zelf. Het is belangrijk ervoor te zorgen dat u uw gewenste pensioen daadwerkelijk realiseert. Wilt u zelf sparen voor uw pensioen? En daarbij profiteren van belastingaftrek? Dat kan met Aanvullend PensioenSparen. U bent zeker van een uitkering voor later en u profiteert nu van belastingaftrek. Fiscaal gunstig sparen voor later Eenvoudig en overzichtelijk Keuze uit variabel of vast rendement Altijd online inzicht in uw rekening 2
Pensioen, hoe werkt het? Het pensioen is de maandelijkse uitkering die u ontvangt na het bereiken van uw pensioenleeftijd. De meeste Nederlanders ontvangen hun pensioen uit verschillende bronnen: 1. AOW van de overheid Iedereen die in Nederland woont, heeft vanaf een bepaalde leeftijd recht op AOW. De komende jaren wordt de AOW-gerechtigde leeftijd geleidelijk verhoogd van 65 naar 67 jaar. De hoogte van de AOW hangt overigens wel af van het aantal jaren dat u in Nederland heeft gewoond. Heeft u in het buitenland gewoond? Dan is uw uitkering waarschijnlijk lager. Op www.mijnpensioenoverzicht.nl kunt u nagaan hoeveel AOW u ontvangt. 2. Pensioen via uw werkgever De meeste Nederlanders die in loondienst werken, doen via hun werkgever mee in een pensioenregeling. De hoogte van de uitkering is bij iedere regeling anders. Als u via uw werkgever pensioen opbouwt, ontvangt u jaarlijks een pensioenoverzicht. Hierop kunt u zien hoeveel u per jaar krijgt aan bedrijfspensioen. 3. Privé: zelf sparen U kunt zelf zorgen voor een aanvulling op uw pensioen als er sprake is van een tekort in uw pensioenopbouw. De hoogte van uw pensioen hangt af van het bedrag dat u nu opzij legt. Dit kan in een lijfrenteverzekering of op een lijfrenterekening (banksparen). Werkt u als ZZP er? Dan bent u sowieso zelf verantwoordelijk voor uw pensioen. Of u voldoende pensioen heeft, hangt sterk af van uw wensen 3
Heeft u voldoende pensioen? Er wordt vaak gezegd dat een goed pensioen 70% van uw laatste salaris is. Maar dit is wel een algemene regel. Want wat zijn uw wensen? U wilt immers kunnen doen wat ú belangrijk vindt. Dus misschien heeft u maar 60% van uw laatste salaris nodig. Of misschien juist 110%. Wilt u inzicht in het bedrag dat u nodig heeft om aan uw pensioenwensen te voldoen? Kijk op www.nn.nl/mijngetal. Wilt u inzicht in uw huidige pensioensituatie? Op www.mijnpensioenoverzicht.nl ziet u, naast uw AOW, hoeveel pensioen u opbouwt en bij welke pensioenuitvoerder. Wat u zelf spaart, vindt u niet op het overzicht. Heeft u een pensioentekort? Of u voldoende pensioen heeft, hangt sterk af van uw wensen. Als u vindt dat uw pensioen onvoldoende is, dan kunt u zelf aanvullend gaan sparen voor uw pensioen. Afhankelijk van uw situatie mag u dan een bedrag aftrekken bij uw aangifte inkomstenbelasting. De hoogte van dit bedrag hangt onder andere af van uw pensioentekort. Een pensioentekort kan ontstaan doordat u bijvoorbeeld meerdere werkgevers heeft gehad, als uw pensioenregeling niet optimaal is of als u zelfstandig ondernemer bent. Uw adviseur kan dit voor u berekenen. U kunt de berekening ook zelf maken op www.belastingdienst.nl/reken/lijfrentepremie. Aanvullend PensioenSparen Met Aanvullend PensioenSparen spaart u fiscaal aantrekkelijk voor uw aanvullend pensioen. U kunt eenmalig of periodiek een bedrag inleggen op deze bankspaarrekening. Wanneer u maar wilt. Over dit bedrag ontvangt u jaarlijks rente. U mag sparen tot 5 jaar na het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt. Voor het openen van Aanvullend PensioenSparen betaalt u eenmalig kosten (distributiekosten). De hoogte van deze kosten zijn afhankelijk van hoe u het product afsluit. Sluit u het product rechtstreeks af bij Nationale-Nederlanden (met of zonder advies), dan betaalt u de distributiekosten aan Nationale-Nederlanden. De hoogte van de distributiekosten vindt u op www.nn.nl onder Klantenservice. Sluit u het product af bij een onafhankelijk adviseur, dan betaalt u distributiekosten aan uw adviseur. Vraag uw onafhankelijk adviseur naar de hoogte van de distributiekosten. Tijdens de looptijd betaalt u geen kosten, u spaart wat u inlegt. Variabele rente Over het ingelegde bedrag op uw bankrekening Aanvullend PensioenSparen, ontvangt u een variabele rente. Deze rente beweegt mee met de ontwikkeling op de rentemarkt. De rente wordt ieder jaar in januari bijgeschreven op de variabele renterekening. Vanaf dat moment ontvangt u ook over het rentebedrag weer rente. De actuele rentestanden vindt u op www.nn.nl/aps. 4
Een bedrag vastzetten: deposito U kunt ook (een deel van) het saldo vastzetten. Vanaf 1.000,- kunt u een deposito openen tegen een vaste rente. U kunt dan kiezen voor een looptijd van 1 tot en met 30 jaar. Over het algemeen geldt: hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente. Jaarlijks na de ingangsdatum van het deposito, wordt de rente bijgeschreven. Een deposito tussentijds beëindigen Wilt u uw deposito tussentijds beëindigen, dan berekenen wij opnamekosten. Het saldo van het deposito wordt na aftrek van de opnamekosten overgemaakt naar de variabele renterekening. Tussentijds geld opnemen Aanvullend PensioenSparen doet u op een geblokkeerde rekening. Tussentijds geld opnemen is fiscaal niet toegestaan. Als u toch tussentijds geld opneemt van de rekening dan worden er volgens de fiscale regels alsnog de wettelijke inhoudingen afgedragen over het saldo op uw rekening. Dit geldt ook indien u uw Aanvullend PensioenSparen eerder beëindigt en er geen overdracht plaatsvindt naar een ander direct ingaand lijfrenteproduct. Dit houdt in dat er 52% loonbelasting wordt ingehouden. Verder brengt de fiscus maximaal 20% revisierente in rekening. Let op: als u het geld opneemt van het deposito, dan berekenen wij ook opnamekosten. Uw spaargeld gegarandeerd Uw spaargeld wordt tot een bedrag van 100.000,- (2015) gegarandeerd in het geval van faillissement van Nationale-Nederlanden Bank. Het depositogarantiestelsel is een regeling die het spaargeld van rekeninghouders beschermt als een bank failliet gaat. Nationale-Nederlanden Bank valt onder dit stelsel. De garantie geldt per rekeninghouder, per bank. Altijd online inzicht in uw rekening U kunt uw rekening 7 dagen per week en 24 uur per dag inzien via mijn.nn. Bij het aanvragen krijgt u een gebruikersnaam en een wachtwoord. Hiermee kunt u de rekening en alle andere relevante informatie raadplegen. Ook kunt u verschillende wijzigingen via mijn.nn doorgeven. Wel zo gemakkelijk! Advies Wilt u advies over Aanvullend PensioenSparen, neem dan contact op met uw adviseur. Heeft u nog geen adviseur? Via www.nn.nl kunt u een onafhankelijk adviseur opzoeken bij u in de buurt of direct een afspraak maken met een adviseur van Nationale-Nederlanden. Wilt u Aanvullend Pensioen- Sparen liever rechtstreeks bij ons aanvragen? Neem dan contact op met ons via telefoonnummer 088 663 06 63. U kunt vervolgens Aanvullend Pensioen- Sparen afsluiten zonder dat u hierbij wordt geadviseerd. 5
Meer informatie? Kijk op www.nn.nl/aps voor meer informatie over Aanvullend PensioenSparen of vraag ernaar bij uw adviseur. Op www.nn.nl/aps kunt u ook een berekening maken. U kunt bijvoorbeeld berekenen welk kapitaal u opbouwt met de inleg die u voor ogen heeft. Goed om te weten: Nationale-Nederlanden biedt oplossingen voor uw wensen: direct ingaande of uitgestelde uitkeringen of een combinatie hiervan. Nationale-Nederlanden biedt transparante en eenvoudige oplossingen voor fiscaal aantrekkelijke pensioenopbouw. De kennis en ervaring van Nationale-Nederlanden staan garant voor oplossingen die rekening houden met alle fiscale regels. Over Nationale-Nederlanden Dit product wordt aangeboden door Nationale-Nederlanden Bank NV. Nationale-Nederlanden Bank NV beschikt over een vergunning als bedoeld in artikel 2:11, eerste lid, Wet op het financieel toezicht (hierna: Wft) om het bedrijf van bank uit te oefenen. Nationale-Nederlanden Bank NV is gevestigd te Den Haag en ingeschreven in het door De Nederlandsche Bank NV en de Autoriteit Financiële Markten gehouden Wft-register, alsmede ingeschreven in het Handelsregister onder nummer 52605884. Financiele bijsluiter Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over dit product, de kosten en de risico s. Kijk voor de financiële bijsluiter op www.nn.nl/aps of vraag hiernaar bij uw adviseur en lees hem voordat u dit product koopt. 6
Disclaimer Deze brochure is algemeen van aard. De informatie in deze brochure is niet bedoeld als (individueel) advies of als aanbeveling van een concreet financieel product. De inhoud van deze brochure is met de grootst mogelijke zorg samengesteld. De mogelijkheid bestaat echter dat bepaalde informatie niet of in de loop der tijd niet meer juist is. Aan de informatie in deze brochure kunnen dan ook geen rechten worden ontleend. Uw adviseur kan u nader informeren, in het bijzonder over de fiscale regels. Raadpleeg ook altijd de productvoorwaarden en de financiële bijsluiter. Meer weten Klantenservice 088 663 06 63 (maandag t/m vrijdag van 08:00 tot 21:00 en zaterdag van 09:00 tot 17:00) www.nn.nl/aps banksparen@nn.nl 1079-40.1504