Voorwaarden Effectenkrediet

Transcriptie

1 Voorwaarden Effectenkrediet

2 Voorwaarden Effectenkrediet Artikel 1 Definities In deze Voorwaarden wordt verstaan onder a Aandelen Een verhandelbaar aandeel of een ander door ING aan te wijzen verhandelbaar waardebewijs of recht niet zijnde een appartementsrecht. b Beleggersgiro Stichting Beleggersgiro ING, gevestigd te Amsterdam. c Beleggingsrekening De in de administratie van ING op naam van de Klant aangehouden rekening waarop zowel de Effecten en Participaties van de Klant als het geldsaldo, waarmee ING beleggingsdiensten voor de klant verleent, worden bijgehouden. d Bestedingsruimte Het geldsaldo op de Beleggingsrekening vermeerderd met de Kredietlimiet, waarop voor zover van toepassing in mindering worden gebracht de te blokkeren geldsaldi van de Klant in verband met marginverplichtingen of lopende Orders in Effecten. e Beurs Elk handelsplatform of handelssysteem waarop of via ING kan worden gehandeld. f Cliëntenovereenkomst Overeenkomst Zelf tussen ING en de Klant waarvan deze Voorwaarden en overige daarin genoemde voor waarden onlosmakelijk deel uitmaken, zijnde een overeen komst als bedoeld in artikel 4:89 van de Wet op het financieel toezicht. g Effecten Aandelen en Obligaties, volgens de Wet op het financieel toezicht, artikel 1:1, sub a en b, de definitie van effect, Deelnemingsrechten in Beleggingsinstellingen, volgens de Wet op het financieel toezicht, artikel 1:1, sub c, de definitie van financieel instrument, Participaties. h Effectenkrediet Een doorlopend krediet dat de Klant kan opnemen op de Beleggingsrekening op basis van courante beursgenoteerde Effecten die verpand zijn aan ING. Over het opgenomen kredietbedrag wordt rente berekend. i Euribor EURIBOR wordt gebruikt voor de vaststelling van rentetarieven. Het rentepercentage voor interbancaire deposito s in euro s met variërende looptijden, wordt vastgesteld op basis van de opgaven van een groep van Europese banken. De EURIBOR-tarieven worden gepubliceerd in Het Financieel Dagblad. Het EURIBOR-tarief wordt voor de gekozen looptijd vastgesteld en kan per periode sterk fluctueren. Indien geen EURIBOR-tarief beschikbaar is, dan wordt onder EURIBOR verstaan het percentage dat de Bank aan de Kredietnemer mededeelt als zijnde de kosten die de Bank moet maken om het Krediet aan te trekken (cost of funds). Voor het effectenkrediet is de 1-maands Euribor van toepassing. Op het moment dat de Euribor- rente negatief is, betaalt de klant nog steeds de opslag verminderd met het negatieve Euribor tarief. Voorbeeld: de Euribor rente is -0,5% en de klant heeft een opslag van 2,4%, dan betaalt de klant 1,9%. Dit is alleen van toepassing voor de berekening van de debetrente. j Financiële Instrumenten Een financieel instrument als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht. k ING ING Bank N.V., handelend onder de naam ING, statutair gevestigd te Amsterdam, Bijlmerplein 888, onder meer kantoorhoudende te Amsterdam, Bijlmerdreef 24. ING is een kredietinstelling die is ingeschreven in het register van De Nederlandsche Bank N.V. zoals bedoeld in artikel 1:107 van de Wet op het financieel toezicht. l Klant Een of meer natuurlijke of rechtsperso(o)n(en) aan wie ING een beleggingsdienst verleent. m Kredietlimiet Het maximumbedrag dat aan krediet mag worden opgenomen zoals bepaald in de Overeenkomst of zoveel minder als de waarde van de Effecten, aangehouden op de Beleggingsrekening, op grond van de bevoorschottingsnormen toelaat zoals hierna omschreven. n Obligaties Een verhandelbare obligatie of een ander door ING aan te wijzen verhandelbaar schuldinstrument. o Overeenkomst Het contract tussen ING en de Klant met betrekking tot Effectenkrediet waarvan deze Voorwaarden onlosmakelijk deel uitmaken. p Participatie Een vordering luidende in Effecten op de Beleggersgiro, weergegeven tot 4 decimalen, waarbij het getal voor de komma een vordering in Effecten vertegenwoordigt en het getal achter de komma een vordering in geld vertegenwoordigt. q Voorwaarden Deze Voorwaarden Effectenkrediet. Voorwaarden Effectenkrediet mei

3 r Bevoorschotbare portefeuille Dit is de totale waarde van alle Effecten aangehouden op de Beleggingsrekening die op basis van ING criteria in aanmerking komen voor bevoorschotting via een Effectenkrediet. Artikel 2 Toepasselijke voorwaarden en Bepalingen 2.1. De verhouding tussen de Klant en ING wordt, voor zover daarvan in deze Voorwaarden en bijbehorende bijlagen niet is afgeweken, mede beheerst door de Algemene Bankvoorwaarden, de Voorwaarden Betaalrekening of de Voorwaarden Zakelijke Rekening, en de Algemene Voorwaarden Beleggen, waaronder begrepen de wijzigingen en aanvullingen die daarop van tijd tot tijd worden aangebracht Klant verklaart de in dit artikel genoemde voorwaarden en bepalingen te hebben ontvangen en daarvan kennis te hebben genomen Alle in dit artikel genoemde voorwaarden en bepalingen omvatten tevens de wijzigingen en aanvullingen die daarop van tijd tot tijd worden aangebracht Alle in dit artikel genoemde voorwaarden en bepalingen kan de Klant vinden op ing.nl of ing.nl/zakelijk. De klant kan de in dit artikel genoemde voorwaarden en bepalingen ook kosteloos opvragen bij ING. Artikel 3 Debetrente Beleggingsrekening 3.1. De debetrentevoet van het Effectenkrediet is gekoppeld aan de 1 maands Euribor (de referentierente) verhoogd met een variabel opslagpercentage De debetrentevoet, en eventuele met het Effectenkrediet samenhangende kosten zullen maandelijks achteraf in rekening worden gebracht en de Beleggingsrekening zal hiervoor worden gedebiteerd De actuele debetrentevoet is op te vragen via ing.nl of ing.nl/zakelijk. U kunt ons ook bellen: Het 1 maands Euribortarief wordt dagelijks vastgesteld. Het geldende Euribortarief wordt vastgesteld op de laatste werkdag van de maand voorafgaand aan de maand waarover de rente wordt berekend De actuele 1 maands Euribor kunt u opvragen via ing.nl of ing.nl/zakelijk. U kunt ons ook bellen: ING behoudt zich het recht voor om tijdens de looptijd van de Overeenkomst de referentierente en/of de opslagpercentages te wijzigen, indien naar haar oordeel de (markt)omstandigheden daartoe aanleiding geven. ING brengt u hiervan schriftelijk en/of elektronisch op de hoogte. Artikel 4 Opnemen van bedragen en verbod tot opname 4.1. Binnen de Kredietlimiet kan de Klant bedragen opnemen. De Klant betaalt pas rente na de eerste opname, en alleen over de opgenomen bedragen De opname van Krediet gebeurt na een geldopname, indien en voor zover deze resulteert in een debetsaldo op de Beleggingsrekening ING behoudt zich te allen tijde het recht voor om tot nader order, onder andere maar niet uitsluitend, onder omstandigheden zoals genoemd in artikel 10 lid 1 tot en met 8, de kredietlimiet te verlagen dan wel aan de klant het recht te ontnemen om krediet op te nemen ING zal, indien mogelijk, voorafgaand aan de ontneming doch uiterlijk onmiddellijk na de ontneming van het recht tot kredietopname de Klant hiervan schriftelijk en/of elektronisch op de hoogte brengen onder vermelding van de gronden waarop dit besluit is gebaseerd, tenzij het verstrekken van dergelijke informatie in strijd is met wet en regelgeving of indruist tegen doelstellingen van openbare orde of openbare veiligheid. Artikel 5 Bevoorschottingsnormen 5.1. Kredietverlening vindt alleen plaats op basis van bevoorschotting van courante effecten die op beurzen zijn genoteerd en die verpand zijn aan ING. Bij het vaststellen van de Kredietlimiet gaat ING uit van de koersen en de bevoorschottingspercentages zoals die zijn gepubliceerd op ing.nl ING behoudt zich het recht voor om deze bevoorschottingspercentages te wijzigen als gevolg van gewijzigde marktomstandigheden, zowel algemeen als per fonds Kan het aanpassen van de bevoorschottingspercentages niet worden uitgesteld vanwege marktomstandigheden of om andere redenen? Dan heeft ING het recht om dit met onmiddellijke ingang te doen. Als er geen urgente redenen zijn, zal ING hiervoor een redelijke termijn in acht houden Op ing.nl staat het meest actuele overzicht van de te bevoorschotten effecten en de bevoorschottingspercentages. De Klant kan het actuele overzicht ook opvragen via zijn contactpersoon Uitsluitend de in dit artikel genoemde (soorten) Effecten zullen worden meegewogen bij de berekening van de grenzen aan de bevoorschotting. Niet genoemde Effecten (waaronder uitdrukkelijk derivaten, al dan niet beursgenoteerd) zullen niet worden meegewogen voor de berekening van de normen Aandelen, die dienen ter dekking van een geschreven calloptiepositie, worden mogelijk gedeeltelijk uitgesloten voor de berekening van de kredietlimiet van het Effectenkrediet. Bepalend hierbij is het verschil tussen de uitoefenprijs van de geschreven calloptie en de actuele koers van de aan delen. Aandelen met een actuele koers hoger dan de uit oefenprijs van de geschreven calloptie worden maximaal bevoorschot op basis van de uitoefenprijs. Aandelen met een actuele koers lager dan de uitoefenprijs van de geschreven calloptie worden bevoorschot op basis van de actuele koers. Voorwaarden Effectenkrediet mei

4 Artikel 6 Spreidingseis 6.1. De maximale bevoorschotting wordt gebaseerd op de Kredietlimiet van ieder Effect. Daarbij geldt een beperking (spreidingseis). Als het Effect voor meer dan 25% deel uitmaakt van de Bevoorschotbare portefeuille, dan wordt alleen de eerste 25% bevoorschot ING behoudt zich het recht voor om het beleid voor de spreidingseis te wijzigen. Artikel 7 Opties Handelt de Klant in Opties bij ING? Dan houdt ING rekening met de marginverplichting bij het bepalen van de hoogte van de Bestedingsruimte. Artikel 8 Inkomens- en Vermogenstoetsing BKR en Jaarverslag 8.1. De Overeenkomst Effectenkrediet komt alleen tot stand onder voorbehoud van een toets van de financiële situatie van de Klant. Aan de hand van deze toets beoordeelt ING of het aangaan van de Overeenkomst Effectenkrediet verantwoord is voor de Klant. Dit om overkreditering te voorkomen De Klant zal desgevraagd ING voorzien van alle documenten die ING nodig heeft om deze toets uit te voeren ING behoudt zich het recht voor om de genoemde toets jaarlijks te herhalen. ING kan op basis van de uitkomst van deze nieuwe toets stappen ondernemen, onder andere, maar niet uitsluitend, een aanzuiverings verplichting vanwege onderdekking opleggen, het recht ontnemen om krediet op te nemen of het verlagen van de kredietlimiet Ten behoeve van de toets op de financiële situatie verleent de klant ING het recht om te allen tijde zijn geadministreerde situatie bij het BKR te raadplegen. Artikel 9 Onderdekking 9.1. Indien het debetsaldo van de Beleggingsrekening de Kredietlimiet van de beleggingsportefeuille overtreft is er sprake van onderdekking en is de Klant verplicht onverwijld het tekort op te heffen. De Klant kan dit bereiken door (een deel van) de beleggingsportefeuille te verkopen, het tekort aan te zuiveren of aanvullende, ING conveniërende, zekerheid te verstrekken Indien ING een onderdekking constateert, waarschuwt zij de Klant, schriftelijk en/of elektronisch De Klant wordt er dan op gewezen dat hij ervoor dient te zorgen dat binnen vijf werkdagen na het ontstaan van het tekort de onderdekking is opgeheven De Klant mag gedurende het bestaan van de onderdekking geen nieuwe aankooptransacties doen en, voor zover toepasselijk, geen optieposities innemen Indien de Klant niet zelf tijdig zorg draagt voor opheffing van de onderdekking, zal ING op grond van haar pandrecht op de vijfde werkdag na het ontstaan van het tekort tot (gedeeltelijke) verkoop van de aanwezige effecten overgaan Voorts verleent de Klant hiermee een onherroepelijke en onvoorwaardelijke volmacht aan ING om alle rechtshandelingen in naam en voor rekening en risico van de Klant te verrichten die noodzakelijk of gewenst zijn om tekorten die zijn ontstaan op te heffen, onverminderd de rechten van ING uit hoofde van het aan haar verleende pandrecht. Artikel 10 Opeising ING is gerechtigd deze Overeenkomst met onmiddellijke ingang op te zeggen en al hetgeen op basis van Effectenkrediet op grond van deze Overeenkomst aan de Klant is bevoorschot, is met de verschuldigde en lopende rente, de nog verschuldigde provisies en boetes terstond en onmiddellijk opeisbaar zonder dat enige ingebrekestelling door een bevel of soortgelijke akte zal zijn vereist: Bij eigen aangifte of intreden van faillissement, aanvragen van surséance van betaling, aanvragen van een schuldsanering natuurlijke personen door de Klant of bij aanbieding door de Klant van een onderhands akkoord; In geval van conservatoir of executoriaal beslag op goederen van de Klant; Indien de Klant enigerlei beding of verbintenis jegens ING uit hoofde van deze Overeenkomst of enige andere met ING gesloten geldlenings of financierings overeenkomst of andere overeenkomst al of niet in verband daarmee niet, niet tijdig of niet volledig is nagekomen; In geval van ondercuratelestelling, onderbewindstelling of anderszins verlies van het vrije beheer over het vermogen van de Klant of permanent verblijf in het buitenland; De juridische of economische gerechtigdheid tot de verstrekte zekerheid wijziging ondergaat, of enig zakelijk recht de verstrekte zekerheid betreffende ontstaat of teniet gaat; Indien een verklaring of opgave van of namens de Klant in strijd is met de waarheid, een voor ING van belang zijnde omstandigheid is verzwegen, de voor deze bevoorschotting en/of andere financiering van ING verstrekte zekerheid nietig, vernietigbaar, niet van de vereiste rang is, een toegezegde zekerheid niet tijdig wordt verstrekt of voortijdig vervalt, alsmede indien blijkt van enig gebrek in eigendoms- of andere titels van de verstrekte zekerheid; Indien naar het oordeel van ING gegronde vrees bestaat voor niet verhaalbaarheid van het door de Klant verschuldigde uit hoofde van deze Overeenkomst danwel van nietbetaalbaarheid van de verplichtingen uit hoofde van het krediet en/of van enige andere met ING gesloten financieringsovereenkomst; Voorwaarden Effectenkrediet mei

5 10.8. Indien zich door ING aan te geven omstandigheden voordoen waardoor de kredietwaardigheid van de Klant naar het oordeel van ING zodanig in negatieve zin afwijkt van het niveau waarop ING de Overeenkomst met de Klant is aangegaan, dat de terugbetalingscapaciteit van de Klant in gevaar komt. Daaronder begrijpt ING tevens het zich voordoen van een van de onder tot en met beschreven omstandigheden bij de echtgenoot of echtgenote van de Klant of geregistreerd partner met wie de Klant een algehele of beperkte (huwelijks) goederengemeenschap heeft of indien een zodanige (huwelijks)goederengemeenschap wordt ontbonden. Artikel 11 Informatieplicht Bij het aangaan van het Effecten krediet zal de kredietnemer desgevraagd aan de Kredietgever zijn jaarcijfers en/of aangifte IB over de laatste twee (boek)jaren verstrekken. De Kredietnemer zal gedurende de looptijd van het krediet op eerste verzoek aan de Kredietgever zijn (geconsolideerde) jaarcijfers over de laatste twee (boek)jaren verstrekken. De jaarcijfers moeten bestaan uit de balans, de winst- en verliesrekening en de toelichting op beide. Bij een financiering aan een natuurlijk persoon zal de klant op eerste verzoek aan de Kredietgever de aangifte IB over de laatste twee jaren verstrekken Indien de financiële positie, vermogenspositie en/of andere relevante omstandigheden van de Klant substantieel wijzigen of indien zich een van de opeisings gronden genoemd in artikel 10 onder 1. tot en met 8. voordoen, is het de verantwoordelijkheid van de Klant ING daarvan onverwijld op de hoogte te stellen, met name indien deze geacht moeten worden van een zodanige aard te zijn dat die van invloed kunnen zijn op het vermogen van de Klant om zijn verplichtingen in verband met deze Overeenkomst na te komen ING behoudt zich het recht voor naar aanleiding van deze wijzigingen of het zich voltrekken van een opeisingsgrond deze Overeenkomst op te zeggen Door het aangaan van de Overeenkomst, verklaart de Klant tevens, voorafgaand aan het sluiten van de Overeenkomst, kennis te hebben genomen van de Europese standaardinformatie inzake Effectenkrediet. Artikel 12 Wijziging en aanvullingen van de Voorwaarden ING is bevoegd te allen tijde de Voorwaarden te wijzigen. Onder wijziging wordt ook aanvulling verstaan De wijzigingen zullen voor de Klant en ING bindend zijn vanaf de dertigste dag nadat ING aan deze wijzigingen via advertenties in drie landelijk verspreide dagbladen, via aankondiging op Mijn ING of Mijn ING Zakelijk en/of anderszins bekendheid heeft gegeven Indien de Klant niet akkoord gaat met de aankomende en medegedeelde wijziging(en), moet hij dit binnen drie weken na die mededeling schriftelijk aan ING meedelen. Artikel 13 Duur en beëindiging Overeenkomst Effectenkrediet De Overeenkomst wordt aangegaan voor onbepaalde tijd Onverminderd het bepaalde van artikel 10, kan zowel de Klant (of ingeval de Klant een rechtspersoon is, diens rechtsgeldige vertegenwoordigers gezamenlijk) als ING deze Overeenkomst te allen tijde schriftelijk opzeggen, met als voorbehoud dat de Klant alleen kan opzeggen als hij al hetgeen dat hij aan ING verschuldigd is uit hoofde van Effectenkrediet reeds heeft voldaan Voor ING geldt een schriftelijke opzegtermijn van twee maanden. Voor de Klant geldt geen opzegtermijn Indien de Beleggingsrekening, waaraan het Effectenkrediet gekoppeld is, door ING of de Klant wordt opgezegd, eindigt deze Overeenkomst van rechtswege zonder dat enige opzegging hiervoor vereist is waarbij het bepaalde in artikel 10 onverminderd geldt De Klant heeft het recht van ontbinding in de zin van artikel 7:66 lid 1 (het herroepingsrecht) Burgerlijk Wetboek. De Klant mag de Overeenkomst binnen 14 kalenderdagen na het afsluiten van de overeenkomst zonder kosten ontbinden. De eventuele uitstaande schuld moet binnen 30 dagen worden terugbetaald Gedurende de afwikkeling van deze Overeenkomst blijft ieder der partijen gebonden aan de Overeenkomst. Artikel 14 Waarschuwingen en Risico s Hierbij wordt de Klant, als deze een natuurlijke persoon is, expliciet gewezen op de gevolgen van wanbetaling. Als de Klant op enig moment in verzuim geraakt met betrekking tot het voldoen van enige verplichting voort vloeiend uit deze Overeenkomst, zal ING uiteindelijk gehouden zijn dit verzuim aan te melden bij het BKR Een dergelijke melding kan voor de Klant, als deze een natuurlijke persoon is, negatieve gevolgen hebben voor de goedkeuring van toekomstige kredietaanvragen bij zowel ING als andere kredietaanbieders Hierbij wordt de Klant, als deze een rechtspersoon is, expliciet gewezen op de gevolgen van wanbetaling. Als de Klant op enig moment in verzuim geraakt met betrekking tot het voldoen van enige verplichting voortvloeiend uit deze Overeenkomst, zal ING uiteindelijk de lening opeisen en kan ING zich uiteindelijk gedwongen zien het faillissement van de Klant aan te vragen Door het aangaan van de Overeenkomst, verklaart de Klant zich bewust te zijn van en de risico s te aanvaarden die specifiek verbonden zijn aan Effectenkrediet en daarover in Voorwaarden Effectenkrediet mei

6 voldoende mate te zijn voorgelicht door ING om zelf een afgewogen oordeel omtrent de toepasselijkheid en geschiktheid van Effectenkrediet op zijn situatie te kunnen maken In het bijzonder verklaart de Klant zich bekend en akkoord met de volgende kenmerken en risico s: a. Bij gebruikmaking van het Effectenkrediet belegt de Klant (deels) met geleend geld. Dit betekent dat het risico bestaat dat niet alleen de inleg verloren gaat maar zelfs een schuld overblijft. Als gevolg hiervan kan de waarde van het vermogen sterker fluctueren (hefboomwerking) dan wanneer de Klant uitsluitend met eigen vermogen zou beleggen; b. Effecten die verpand zijn voor een Effectenkrediet, kunnen in waarde dalen. Door die waardedaling moet de Klant meer Effecten verkopen als hij zijn opgenomen krediet moet aanzuiveren. Met als gevolg dat er minder Effecten in portefeuille blijven. Daardoor zal er ook minder profijt zijn van een eventueel herstel van de koersen. Artikel 15 Slotbepalingen In geval tussen de Klant en ING een Overeenkomst Opties of Overeenkomst Opties Zakelijk is of zal worden gesloten, zijn voorts van toepassing de Voorwaarden Opties Op deze Overeenkomst is de klachtprocedure zoals beschreven in de Voorwaarden en overige regelingen voor particuliere rekeninghouders of de Voorwaarden en overige regelingen Zakelijk van toepassing Op deze vorm van kredietverlening is de Wet op het consumentenkrediet niet van toepassing Telkens waar hierin verwezen wordt naar de mannelijke vorm, wordt tevens de vrouwelijke vorm bedoeld Kopteksten van de onderscheiden bepalingen van deze Overeenkomst zijn alleen voor referentie en hebben geen zelfstandige betekenis. Deze Voorwaarden Effectenkrediet zijn geldig vanaf 1 mei De informatie uit deze Voorwaarden kan wijzigen. Kijk voor actuele informatie op ing.nl of bel Voorwaarden Effectenkrediet mei

7 Meer weten? Kijk op ing.nl Of bel