Graydon kredietcheck

Transcriptie

1 Graydon kredietcheck

2 Inleiding Tijdens het aanvraagproces wordt kredietinformatie opgevraagd bij Graydon, op basis van het KvKnummer van een onderneming. Met het resultaat van deze kredietcheck wordt door MultiTankcard (MTc) bepaald of de aanvraag goedgekeurd of afgekeurd wordt. Dit document beschrijft de Graydon kredietinformatie en de door MTc gedefinieerde regels. Inhoudsopgave Inleiding... 1 Groepen... 2 Graydon kredietinformatie... 2 Startdatum... 2 Faillissement... 2 Kredietadvies... 2 Waardering... 2 PD Rating... 3 Regels... 4 Goedgekeurd (groep 1)... 4 In behandeling (groep 2)... 4 Afgekeurd (groep 3)... 4 Regels stroomdiagram... 5

3 Groepen 1. Goedgekeurd 2. In behandeling (neem contact op) 3. Afgekeurd Graydon kredietinformatie De door Graydon aangeleverde kredietinformatie bevat een aantal verschillende parameters die gebruikt worden bij het bepalen van de goed- of afkeuring door MTc: Startdatum Startdatum van de onderneming. Faillissement Eventueel faillissement van de onderneming. Kredietadvies Bedrag in euro. Bron: Om tot een kredietadvies te komen, bepaalt Graydon allereerst een basis kredietbedrijf voor een onderneming. Hierbij wordt een uniforme methode gebruikt, die rekening houdt met de bedrijfssituatie van individuele ondernemingen en de daarbij behorende beschikbaarheid van informatie. Andere aspecten waarnaar wordt gekeken, zijn het al dan niet aanwezig zijn van een geldige aansprakelijkheidsverklaring, de aanwezigheid van een geconsolideerde of vennootschappelijke jaarrekening, beschikbare omzetcijfers of het aantal personeelsleden. Afhankelijk van de aanwezige gegevens wordt het basis kredietbedrag berekend. Waardering Rapportcijfer tussen 1 en 10. Bron: Het Graydon-ratingsysteem kent aan karakteristieke eigenschappen van een onderneming (de kredietfactoren) een bepaalde waardering toe. De volgende kredietfactoren worden onderscheiden: De leeftijd van de onderneming. De omvang van de onderneming (aantal personeelsleden). De rechtsvorm van de onderneming. Het betalingsgedrag van de onderneming. De jaarrekening van de onderneming.

4 De jaarrekening van een eventueel aanwezig moederbedrijf of bedrijf dat een aansprakelijkheidsverklaring heeft afgegeven. Een mogelijke insolventie (lopend of negatief opgeheven faillissement of surseance). PD Rating Bron: Deze kwaliteitsindicator geeft de financiële sterkte van een onderneming weer, en hoe groot de kans is dat een onderneming zijn schulden niet kan voldoen. De PD-rating toont de kans op wanbetaling. Deze kans wordt berekend met statistische modellen op basis van de jaarrekening, het betaalgedrag en demografische kenmerken van het bedrijf (omvang, leeftijd, rechtsvorm en branche). De uitkomst hiervan is een PD%, een gedetailleerde schatting van de kans op wanbetaling binnen 1 jaar. Dit PD% wordt vervolgens vertaald naar een PD-rating voor vereenvoudigde interpretatie. PD-rating PD% Omschrijving AAA 0,00%-0,15% De kans op wanbetaling is zeer laag AA 0,16%-0,30% De kans op wanbetaling is laag A 0,31%-0,62% De kans op wanbetaling is gemiddeld BBB 0,63%-1,24% De kans op wanbetaling is gemiddeld BB 1,25%-2,49% De kans op wanbetaling is gemiddeld B 2,50%-4,99% De kans op wanbetaling is hoog CCC 5,00%-9,99% De kans op wanbetaling is zeer hoog CC 10,00%-19,99% De kans op wanbetaling is zeer hoog C 20,00% De kans op wanbetaling is zeer hoog D De onderneming is insolvent NR Onbekend (No Rating)

5 Regels Onderstaande regels bepalen in welke groep een onderneming wordt ingedeeld. De regels worden in deze volgorde doorlopen; de eerste regel die van toepassing is bepaalt de groep, de overige regels worden dan genegeerd. Goedgekeurd (groep 1) PD Rating = NR (No Rating). en IBAN is van de Bank Nederlandse Gemeenten (BNG). o Graydon kan geen onderscheid maken tussen overheidsinstellingen en bedrijven met een calamiteit bij PD Rating 'NR'. Wanneer bij ons de IBAN een rekeningnummer is van de BNG i.c.m. 'NR' laten we een bedrijf toe (is NIET perse een overheidsinstelling maar vooralsnog kunnen we geen onderscheid maken). Het betreft een startend bedrijf (startdatum minder dan 3 maanden geleden) en PD Rating = NR. Het betreft een startend bedrijf (startdatum minder dan 3 maanden geleden) en PD Rating >= CCC. PD Rating >= B. In behandeling (groep 2) Geen PD Rating, Kredietadvies en Waardering bekend. Afgekeurd (groep 3) PD Rating = C PD Rating = CC en Waardering < 5,5 PD Rating = CC en Kredietadvies < 500 PD Rating = CCC en Waardering < 5 PD Rating >= B en Waardering < 4,5 o NB: Deze regel wordt nooit bereikt (door de Goedgekeurd regel PD Rating >= B hierboven).

6 Regels stroomdiagram Bovenstaande regels afgebeeld als stroomdiagram.