Knelpunten inzake premiebetaling. Pieter Leerink, advocaat en onderzoeker OU/ACIS ACIS-symposium, 16 maart 2012

Transcriptie

1 Knelpunten inzake premiebetaling Pieter Leerink, advocaat en onderzoeker OU/ACIS ACIS-symposium, 16 maart 2012

2 Rb Den Haag LJN BU6531 Winkelier verzekering bij NN Bedrijfsschade en inventaris Vanaf 2006 Volmacht BAE-Groep Brief EAG neemt volmacht over Daarbij premienota van EAG Betaling binnen 30 dagen

3 Rb Den Haag LJN BU6531 Winkelier betaalt premie niet EAG stuurt betalingsherinnering Vermelding geen dekking meer Brand Schade ,- Winkelier betaalt op premie aan BAE

4 Rb Den Haag LJN BU6531 Art 17 polisvoorwaarden NN Premie betalen binnen 30 dagen Daarna geen dekking meer Geen ingebrekestelling vereist Premie blijft verschuldigd Herstel dekking dag na betaling premie

5 Rb Den Haag LJN BU6531 Winkelier zegt onduidelijk EAG bevoegd Daarom nota even terzijde gelegd om uit te zoeken premienota in januari Rb beslist NN bevoegd volmacht en premie-incasso eenzijdig over te dragen Uit brief/nota/polisblad EAG had winkelier niet af moeten leiden dat EAG bevoegd was

6 Rb Den Haag LJN BU6531 Art 3:71 lid 1 BW: Verklaringen, door een gevolmachtigde afgelegd, kunnen door de wederpartij als ongeldig van de hand worden gewezen, indien zij de gevolmachtigde terstond om bewijs van de volmacht heeft gevraagd en haar niet onverwijld hetzij een geschrift waaruit de volmacht volgt is overgelegd, hetzij de volmacht door de volmachtgever is bevestigd.

7 Rb Den Haag LJN BU6531 Rb beslist winkelier niet terstond om bewijs volmacht gevraagd, dus te laat betaald

8 Rb Den Haag LJN BU6531 Art 3:71 lid 2 BW: Bewijs van volmacht kan niet worden verlangd, indien de volmacht door de volmachtgever ter kennis van de wederpartij was gebracht, indien zij op een door wet of gebruik bepaalde wijze was bekendgemaakt, of indien zij voortvloeit uit een aanstelling waarmede de wederpartij bekend is.

9 Rb Den Haag LJN BU6531 Lid 2 Bewijs van volmacht kan niet worden verlangd Geen kennisgeving volmacht door NN

10 Rb Den Haag LJN BU6531 Winkelier niet bevoegd tot opschorting Geen redelijke twijfel aan wie bevrijdend kon worden betaald, vgl. art. 6:37 BW Dus: stukken niet duidelijk, maar winkelier moet wel terstond om bewijs volmacht vragen!? Debat over art. 3:71 BW is niet echt relevant, Gaat om art. 6:37 BW Ook geen schuldeisersverzuim NN (verhindering)

11 Rb Den Haag LJN BU6531 Onredelijk bezwarend beding? Rb: neen, zie toelichting art. 7:934 BW Art. 6:248 lid 2 BW? Rb: ja

12 Rb Den Haag LJN BU6531 Art. 17 polisvoorwaarde wijkt af van art. 7:934 BW Dat mag bij niet-consumentenovereenkomst NN verlangt van verzekeringnemer accuratesse Beroep op art. 17 naar maatstaven redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar NN omstandigheden gecreëerd die niet tijdig betalen in de hand hebben gewerkt, althans bevorderd

13 Rb Den Haag LJN BU6531 Omstandigheden: NN had zelf brief moeten sturen over wisseling volmacht Te meer nu KvK waarschuwde voor spookfacturen Aannemelijk wisseling volmacht een rol gespeeld bij te late betaling door winkelier Premievervaldatum , jaren ervoor premie eerder, nu pas in juni Vakantietijd

14 Rb Den Haag LJN BU6531 Begrijpelijke toepassing van art. 6:248 lid 2 BW Pot verwijt ketel NN int premie laat en ook nog onduidelijk en verwacht stipte nakoming door verzekeringnemer Let op communicatie bij volmachtwisseling, ook BAE mag volgens mij overdracht melden.

15 Rb. Alkmaar (vzr.) 7 oktober 2010, LJN BO6060 Winkelier Inventaris en bedrijfsschade verzekering Vanaf 2002 bij ASR Premiebetaling door automatische incasso Maandelijks

16 Rb. Alkmaar (vzr.) 7 oktober 2010, LJN BO6060 Premie maart 2010 op 2 maart 2010 afgeschreven Brand op 12 april 2010 Op 21 april 2010 premie gestorneerd Brandschade ,- 23 april voorschot op schade uitgekeerd 17 juni sommatie premieachterstand voor 30 juni Op 5 juli wordt premie voldaan 21 juni 2010 brief ASR geen dekking voor brand

17 Rb. Alkmaar (vzr.) 7 oktober 2010, LJN BO6060 Art. 11 polisvoorwaarden Premie binnen 30 dagen betalen Daarna geen dekking Premie blijft verschuldigd Dekking herleeft dag na betaling

18 Rb. Alkmaar (vzr.) 7 oktober 2010, LJN BO6060 Vzr.: premie maart is te laat betaald Incasso op is voorwaardelijke betaling Opschortende voorwaarde geen stornering stornering Dus inderdaad niet betaald

19 Rb. Alkmaar (vzr.) 7 oktober 2010, LJN BO6060 Vzr.: aanmaning niet vereist, Afwijking van art. 7:934 BW mag Ik vraag me af of er een afwijking was Er staat niet expliciet dat geen aanmaning of waarschuwing vereist is. Is kennelijk niet aangevoerd

20 Rb. Alkmaar (vzr.) 7 oktober 2010, LJN BO6060 Vzr.: beroep op art. 6:248 lid 2 BW slaagt Voldoende aannemelijk stornering veroorzaakt door consternatie na de brand en wegvallen cashflow Ten tijde van de brand was premie maart betaald

21 Rb. Alkmaar (vzr.) 7 oktober 2010, LJN BO6060 Goed dat Vzr. ingrijpt Stornering is weliswaar voor eigen risico Maar lang niet altijd niet verwijtbaar of vermijdbaar Juist dan is waarschuwing geïndiceerd

22 Eerste premie Art. 7:934 BW geldt alleen voor de vervolgpremie Ratio: reeds lopende dekking, bescherming tegen beroving van dekking Art. 7:934 BW geldt m.i. alleen niet voor bedingen die het ingaan van de dekking afhankelijk stellen van betaling van de eerste premie. Dan is er ook geen schorsing. Veel polisvoorwaarden (model verbond) gaan uit van een onjuiste opvatting

23 Bewijs ontvangst aanmaning Blijft lastig Bewijslast bij verzekeraar Voldoende stellen sluitend systeem van verzenden Kopie bewaren en tonen Gemotiveerde betwisting bestrijden Lagere rechters soms bereid tot omkering Zie casuïstiek in de bundel

24 Bewijs ontvangst aanmaning Aangetekende verzending niet de oplossing Bewijs daar ook lastig Als niet aanwezig bewijzen dat ophaalbrief is achtergelaten door postbode Elektronische aanmaning kan vanaf 1 juli 2011 Uitdrukkelijke instemming in bijv. aanvraag Bewijs eenvoudiger door mailboxontvangsttheorie

25 Waarschuwen van derden? Alleen verzekeringnemer waarschuwen Behoudens andere afspraak Behoudens levens-, pensioen- en zorgverzekering Bij collectieve verzekering wel aansprakelijkheid van verzekeringnemer jegens mede verzekerde

26 Dank voor uw aandacht! Pieter Leerink