Fiën Adviesgroep Rijsenburg B.V. Hoofdstraat 118-120 3972 LD Driebergen-Rijsenburg www.fien.nl Tel: 0343-518561 Fax: 0343-518669 info@fien.nl Geachte cliënt, Hierbij vindt u ons Dienstverleningsdocument zoals die geldt vanaf 01-01-2010. Onderwerp Pagina A. Inleiding. 2 B. Wie zijn wij? 2 C. Onze diensten. 2 C1 Algemeen. 2 C2 Schadeverzekeringen. 3 C3 Levensverzekeringen en bankspaarproducten. 3 C4 Hypotheken en Financiële Planning. 4 C5 Sparen (bancaire producten). 4 C6 Beleggingen. 5 C7 Woningen zelf verkopen. 5 D. Wat verwachten wij van u? 5 E. Onze bereikbaarheid. 6 F. De premie. 6 F1 Incasso door bank en/of verzekeraar. 6 F2 Afspraken rondom rente of premiebetaling. 6 G. Onze relatie met banken en verzekeraars. 6 H. Beloning. 7 H1 Beloning op basis van provisie, facturering en abonnementen. 7 H2 Waarom ontvangen wij provisie? 7 H3 Hoeveel provisie ontvangen wij? 7 H4 Beloning op basis van vaste tarieven. 8 H5 Onderhoudsabonnementen. 8 I. Onze kwaliteit. 9 J. Beëindiging relatie. 9 K. Klachten? 9 Uw notities 10 1
A. Inleiding. 1. Financiële dienstverleners hechten veel aan goede voorlichting op het gebied van complexe financiële producten. Dit wordt gewaarborgd door de Wet op de Financieel Toezicht (WFT) en bewaakt door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Deze wet schrijft voor aan welke punten minimaal aandacht besteedt moet worden in de voorlichting aan en advisering van consumenten. 2. Ons kantoor valt onder deze wet en in onze voorlichting trachten wij dan ook zo goed mogelijk te voldoen aan de WFT. 3. De complete tekst van deze wet kunt u vinden op de website www.afm.nl. B. Wie zijn wij? 1. Wij zijn adviseurs op het gebied van hypotheken, beleggingen, verzekeringen en andere financiële diensten. Onze taak is het om samen met u een inventarisatie te maken van uw huidige financiële situatie en uw financiële risico s. Vervolgens gaan wij met u na welke risico s verzekerd zouden kunnen worden of welke financiële producten mogelijk zijn. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel goed aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. 2. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de banken en verzekeringsmaatschappijen waarbij de gekozen financiële producten worden ondergebracht. C. Onze diensten. C1 Algemeen. Wij kunnen u adviseren op het gebied van: 1. schadeverzekeringen. Met dit soort verzekeringen kunt u binnen het kader van de verzekeringsvoorwaarden schade vergoedt krijgen die u lijdt voor het geval dat u bijvoorbeeld ziek wordt en daardoor niet meer kunt werken, uw bagage tijdens een vakantie zoek raakt, u een aanrijding met uw auto krijgt, er brand uitbreekt in uw huis etc. U kunt hierbij denken aan ziektekostenverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, reisverzekeringen, autoverzekeringen, brandverzekeringen et cetera. 2. verzekeringen die een (vaste) som geld uitkeren als u of één van uw gezinsleden blijvend invalide wordt of komt te overlijden. 3. levensverzekeringen. Hierbij gaat het bijvoorbeeld om verzekeringen waarmee u spaart voor een aanvullend pensioen, de aflossing van een schuld of andere toekomstige zaken. Voorbeelden hiervan zijn: een koopsompolis, lijfrenten of een gemengde verzekering soms in combinatie met een hypotheek of financiering. 4. bankspaar producten. Sinds begin 2008 is het ook mogelijk om op bankspaar/beleggingsrekeningen vermogen op te bouwen voor uw pensioen of hypotheek aflossing. Indien deze producten het beste aansluit aan uw situatie, kunnen wij u hierin bijstaan. 5. hypotheken. Onze doelstelling hierbij is ervoor te zorgen dat de financiering voor de aankoop of verbouwing van uw woning of de oversluiting van uw hypotheek goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden. 6. spaarrekeningen. Heeft u een spaarrekening nodig, dan begeleiden wij u in uw keuze. 7. beleggingen. Hierbij gaat het om u bij te staan in het maken van een beleggingsprofiel en uw keuze voor een passend (combinatie van) beleggingsfonds/en of een vermogensbeheerder. 8. financiële planning. Dit houdt in dat wij u inzage geven in uw financiële situatie nu en in de toekomst. In de mate waarin u dat wenselijk acht, kunnen wij u vervolgens adviseren over financiële producten om uw inkomsten en/of vermogen veilig te stellen dan wel te doen toenemen (vermogensplanning). Denk hierbij ook aan successieplanning. 9. woningen zelf verkopen. Wilt u uw woning verkopen, dan kunnen wij u voor een vaste fee op professionele wijze alle benodigde diensten verzorgen zodat u zonder inschakeling van een makelaar uw woning zelf kan verkopen. 10. fiscale administratie. Wij verzorgen de IB aangiften van particulieren tegen betaling van een fee. Uit hoofde van onze werkzaamheden beschikken wij over gegevens van u als klant. Conform de Wet bescherming persoonsgegevens zullen deze niet zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld. 2
C2 Schadeverzekeringen. Indien u ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij maken op basis van de door u verstrekte gegevens een inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico s u zou kunnen verzekeren en welke risico s u wellicht voor eigen rekening kunt nemen. 2. Wij helpen u met het tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen die elders lopen. 3. Wij geven u adviezen en preventietips zodat u de kans op schade door bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen. 4. Samen met u letten wij erop dat u niet te veel, maar ook niet te weinig, verzekert. 5. Wij lopen met u, mits u dat op prijs stelt, de belangrijkste verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige, concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te helpen bij de keuze van voorwaarden, zodat deze goed aansluiten bij uw specifieke wensen en omstandigheden. 6. Wij vragen de verzekering bij de gekozen verzekeraar elektronisch voor u aan. 7. Wij controleren met u of de getekende papieren aanvraag van de verzekering correct en volledig is opgesteld en of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. 8. Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand is gekomen. Soms kan de acceptatie op zich laten wachten. Soms moet eerst aanvullende informatie worden verstrekt. Indien in de periode van de voorlopige dekking een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. 9. Wij archiveren alle stukken die op u betrekking hebben in een persoonlijk elektronisch dossier. 10. Mocht u schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen door bijvoorbeeld indien van toepassing, in contact te treden met de verzekeringsmaatschappij. 11. Zodra wij van overlijden, blijvende invaliditeit of arbeidsongeschiktheid op de hoogte worden gesteld, zullen wij namens u die maatregelen treffen, die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten waarop u of uw erfgenamen recht hebben op grond van de afgesloten verzekering C3 Levensverzekeringen en bankspaarproducten. Indien u ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij inventariseren op basis van door u verstrekte gegevens uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al heeft. Tevens onderzoeken wij welke voorzieningen u al hebt getroffen voor uw pensioen. 2. Wij onderzoeken vervolgens met u welke risico s u kunt verzekeren en welke risico s u zelf kunt dragen. 3. Wij geven u indien gewenst, informatie over de belangrijkste verschillen in producten en voorwaarden. 4. Wij vragen de verzekering bij de gekozen verzekeraar elektronisch voor u aan. 5. Wij controleren met u indien van toepassing of de papieren aanvraag van de verzekering correct en volledig is opgesteld en of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. 6. Indien noodzakelijk, bieden wij begeleiding bij het verzorgen van de medische keuring. 7. Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en gewenst aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. 8. Wij archiveren alle stukken die op u betrekking hebben in een persoonlijk elektronisch dossier 9. Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop premies namens onze relaties door verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. 3
10. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wil beëindigen. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop, verhogen, verlagen of het premievrij maken van de levensverzekering en de gevolgen hiervan. 11. Ook kunnen wij u bijstaan met het regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of veranderen van baan. Zie hiervoor onze tarieven onder punt H4. 12. Voor de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden. 13. Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde zullen wij zodra wij daarover geïnformeerd zijn, namens u maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de desbetreffende verzekeringsmaatschappij in staat te stellen die uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten. C4 Hypotheken en Financiële Planning. Indien u ons op het gebied van hypotheken en/of financiële planning inschakelt, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al heeft. 2. Wij onderzoeken vervolgens met u welke risico s u kunt verzekeren en welke risico s u zelf kunt dragen. 3. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. 4. Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten en het te verwachten rendement en daarbij behorende mogelijke risico s. Deze informatie wordt door de financiële instelling verstrekt en door ons aan u doorgegeven. 5. Wij vragen de hypotheek bij de gekozen bank of verzekeraar elektronisch voor u aan en controleren of de hypotheekofferte conform de aanvraag is. 6. Wij archiveren alle stukken die op u betrekking hebben in een persoonlijk elektronisch dossier. 7. Bij de aankoop van een nieuwe woning begeleiden wij u in uw contacten met makelaars en notarissen en indien van toepassing met het Waarborgfonds Eigen Woning (NHG). 8. Indien een bankgarantie of overbrugging nodig is, verzorgen wij deze aanvraag voor u bij de Nationale Waarborg of bank of verzekeraar waar uw hypotheek is aangevraagd. 9. Door middel van het afsluiten van een onderhoudsabonnement, zorgen wij er o.a. voor dat uw hypotheek zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden. 10. Wanneer de sociale of fiscale wetgeving veranderd en deze verandering voor u relevant kan zijn, informeren wij u waar mogelijk per e-mail hierover. 11. Een hypotheek sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u de hypotheek wil veranderen of beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële consequenties hiervan. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld oversluiten, verhogen of verlagen van uw hypotheek. 12. Indien u dat wenst, kunnen wij u bijstaan in het maken van een financieel plan, vermogensplan en/of successieplan. Voor klanten met een onderhoudsabonnement zullen wij jaarlijks samen met u uw plan evalueren en waar nodig, aanpassen. In gevallen waar specialisten nodig zijn, bijvoorbeeld een notaris voor testamenten of schenkingen of een vermogensbeheerder voor uw vermogensplan, zullen wij u in contact brengen met de benodigde specialisten. C5 Sparen (bancaire producten). Indien u ons op het gebied van bancaire producten inschakelt, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij inventariseren en onderzoeken welke bancaire producten u al heeft. Tevens onderzoeken wij op welke wijze u uw vermogen heeft opgebouwd. 2. Wij onderzoeken vervolgens welke risico s hieraan verbonden zijn en welke risico s u wilt lopen. 3. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. 4. Wij informeren u over de condities van spaarrekeningen en de garantieregelingen hiervan. 5. Wij geven u informatie over de verschillen in voorwaarden van de verschillende bancaire producten. 6. Wij vragen de rekening elektronisch voor u aan en controleren of deze correct en volledig is opgemaakt. 7. Wij archiveren alle stukken die op u betrekking hebben in een persoonlijk elektronisch dossier. 4 8. Indien u wijzigingen wilt aanbrengen in de wijze waarop u met uw spaargelden omgaat, dan
begeleiden wij de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. 9. Indien recht op uitkering ontstaat door overlijden zullen wij namens u maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de bank in staat te stellen die uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten. C6 Beleggingen. Indien u ons op het gebied van beleggingsproducten inschakelt, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij inventariseren en onderzoeken welke beleggingsproducten u al heeft. Tevens onderzoeken wij op welke wijze u uw vermogen heeft opgebouwd en wat uw inkomenspositie is. 2. Wij onderzoeken vervolgens welke risico s hieraan verbonden zijn en welke risico s u wilt lopen. 3. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. 4. Wij zorgen ervoor dat u een beleggingsprofiel maakt alvorens een keuze te maken voor een beleggingsfonds. 5. Indien u vragen heeft inzake aanpassingen van uw beleggingskeuze, kunt u contact met ons opnemen. 6. Indien u advies vraagt over verschillende beleggingsrekeningen, informeren wij u over de condities van deze rekeningen en geven u informatie over de verschillen in voorwaarden. 7. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een beleggingsrekening en controleren met u of de aanvraag correct en volledig is opgesteld. 8. Wij archiveren alle stukken die op u betrekking hebben in een persoonlijk elektronisch dossier. 9. Indien u wijzigingen wilt aanbrengen in de wijze waarop uw beleggingen worden belegd, dan moet u dit zelf communiceren met de betreffende financiële instelling. 10. Koop- of verkooporders moet u zelf doorgeven aan de betreffende financiële instelling. C7 Woningen zelf verkopen. Indien u ons inschakelt om u te helpen uw woning te verkopen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij inventariseren wat u doelstellingen zijn betreffende het verkopen van uw woning. 2. Wij begeleiden u in het aanmelden van uw woning bij MijnhuisZelfverkopen.nl en regelen een afspraak met een professionele woning fotograaf en assisteren u in het bepalen van de juiste vraagprijs. 3. Nadat de verkoopbrochure is gemaakt, zullen wij de raampresentatie op ons kantoor op de Hoofdstraat verzorgen en indien gewenst, een bord in uw tuin plaatsen of V-bord voor uw raam verzorgen. 4. Eventuele kopers ontvangen via ons de verkoopbrochure en een aantal dagen later zullen wij informeren of een bezichtiging mogelijk is. 5. Bezichtigingen en eventuele biedingen worden door ons gecoördineerd. D. Wat verwachten wij van u? 1. U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een aantal dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat de verzekeraar - op grond van de verzekeringsvoorwaarden - gerechtigd is deze schade niet of niet geheel te vergoeden. 2. Heeft u elders verzekeringen, vermogenstegoeden en/of leningen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om bijvoorbeeld te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. 3. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat bijvoorbeeld belangrijke risico s onverzekerd blijven. 4. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing, wijziging of beëindiging van lopende verzekeringen. 5. Wij onderhouden alle contacten met de bank en/of verzekeraar. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de bank en/of verzekeraar. 5
6. Wij verwachten van u dat u de ontvangen stukken controleert. Vooral bij telefonisch doorgeven van wijzigingen, maar ook in andere gevallen, kunnen in het communicatietraject fouten of misverstanden voor komen. Als er iets niet duidelijk of onjuist is weergegeven, belt u ons dan direct zodat wij het kunnen laten corrigeren. E. Onze bereikbaarheid. 1. Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen: 2. Bezoekadressen: Fiën Adviesgroep Rijsenburg, Hoofdstraat 118-120, 3972 LD Driebergen-Rijsenburg. 3. Postadres: Hoofdstraat 118-120, 3972 LD Driebergen-Rijsenburg. 4. U kunt ook mailen naar info@fien.nl of faxen naar 0343-518669. 5. Wij zijn op werkdagen geopend van 08.00 tot en met 17.30 uur. 6. Voor afspraken buiten kantooruren kunt u ons bellen. 7. Telefoon tijdens kantooruren: 0343-518561. 8. Buiten kantooruren of bij spoed zoals ongeval, overlijden of ingrijpende schade kunt u ons bereiken via telefoonnummer: 06-54383367. F. De premie. Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. Bij elke polis wordt aangegeven welke incassomethode gevolgd zal worden. F1 Incasso door bank en/of verzekeraar. 1. U kunt de bank en/of verzekeraar machtigen om de rente en/of premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening te laten afschrijven. 2. Afschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. 3. U moet zorg dragen voor voldoende saldo op de desbetreffende rekening. 4. Soms kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro. 5. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per jaar, half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen. 6. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover ingelicht. 7. Als u vragen heeft over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan. F2 Afspraken rondom rente of premiebetaling. 1. Het is belangrijk dat u de rente en/of premies tijdig betaalt. Indien u niet tijdig betaald kan een bank of verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. 2. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we samen naar een oplossing kunnen zoeken. 3. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht heeft op gehele of gedeeltelijke premierestitutie, zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover verzorgen. G. Onze relatie met banken en verzekeraars. 1. Wij zijn ongebonden bemiddelaars. Dat wil zeggen dat wij in vrijheid de producten van een aantal banken en verzekeraars kunnen adviseren. Wij geven op uw verzoek graag aan met welke banken en verzekeraars wij samenwerken. 6
H. Beloning. H1 Beloning op basis van provisie, facturering en onderhoudsabonnementen. 1. Wij ontvangen voor onze advisering een kostenvergoeding van verzekeringsmaatschappijen waar uw verzekering gesloten is. Dit maakt onderdeel uit van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. 2. Wij ontvangen voor onze advisering van de banken waar uw hypotheek en/of beleggingen ondergebracht zijn een provisie die afgeleid is van de afsluitprovisie en instapprovisie die bij u in rekening wordt gebracht. Wij ontvangen voor hypotheken van u ook directe beloning. Dit wordt door de notaris aan ons overgemaakt en indien u niet via de notaris passeert, wordt u direct gefactureerd. 3. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf. Onder H4 kunt u een aantal van onze extra diensten zien met de daarbij horende tarieven. 4. Om u jaarlijks optimaal te ondersteunen en om uw financiële producten te onderhouden kunnen uitvoeren op alle momenten dat uw situatie en/of of de fiscaliteiten wijzigen, bieden wij u een 5 jaar en 10 jaar onderhoudsabonnement aan. Dit wordt afhankelijk van uw keus jaarlijks, 5 jaarlijks of 10 jaarlijks gefactureerd. H2 Waarom ontvangen wij provisie? Wij ontvangen provisie in verschillende vormen. Afsluitprovisie en doorloopprovisie. 1. Afsluitprovisie is bedoeld om de werkzaamheden die wij voor u in het adviestraject doen, te vergoeden. N.a.v. de gewijzigde wetgeving wordt in 2010 voor hypotheken 60% van de afsluitprovisie direct uitgekeerd. De rest wordt over 10 jaar uitgekeerd indien u gedurende de 10 jaar het product niet heeft beëindigd of verlaagd. Vanaf 2011 wordt 50% van de afsluitprovisie voorwaardelijk over 10 jaar uitgekeerd. 2. Doorloopprovisie ontvangen wij voornamelijk voor beleggingen, levensverzekeringen en schadeverzekeringen. H3 Hoeveel provisie ontvangen wij? Sinds januari 2009 zijn wij verplicht u inzicht te geven in de beloning die wij ontvangen voor de werkzaamheden die wij voor u doen. In eerste instantie laten wij hieronder de bandbreedte van de mogelijke provisies per producttype zien. Bij het uitbrengen van specifieke adviezen voor complexe producten zoals hypotheken en beleggingsverzekeringen, wordt de exacte beloning behorend bij het geadviseerde product aan u bekend gemaakt. 1. Schadeverzekeringen: ziektekostenverzekeringen tussen 0% en 2,5% van uw premie als afsluitprovisie en tussen 2,5% en 8% van uw premie als doorloopprovisie arbeidsongeschiktheidsverzekeringen tussen 0% en 15% van uw premie als afsluitprovisie en tussen 5% en 25% van uw premie als doorloopprovisie recreatieverzekeringen (reis- en annuleringsverzekeringen) tussen de 0% en 25% van uw premie als afsluitprovisie en tussen 0% en 25% van uw premie als doorloopprovisie motorrijtuigenverzekeringen tussen de 10% en 20% van uw premie als doorloopprovisie brandverzekeringen (inboedel en opstal) tussen 0% en 27,5% van uw premie als afsluitprovisie en tussen 15% en 27,5% van uw premie als doorloopprovisie aansprakelijkheidsverzekering tussen de 0% en 30% van uw premie als afsluitprovisie en tussen de 20% en 25% van uw premie als doorloopprovisie pakketverzekeringen tussen de 0% en 10% van uw premie als afsluitprovisie en tussen de 0% en 27,5% van uw premie als doorloopprovisie ongevallenverzekering tussen 5% en 30% van uw premie als afsluitprovisie en tussen 20% en 25% van uw premie als doorloopprovisie uitvaartverzekeringen tussen 0% en 5% van uw verzekerd bedrag als afsluitprovisie en tussen 0% en 5% van uw premie als doorloopprovisie 2. Overlijdensrisicoverzekeringen: tussen 0% en 170% van uw eerste jaarpremie als afsluitprovisie en tussen 0% en 12% van uw premie als doorloopprovisie. 3. Levensverzekeringen: tussen 0% en 3% van uw totale premie als afsluitprovisie en tussen 0% en 9% 7
van uw premie als doorloopprovisie. 4. Koopsom verzekeringen: tussen 0% en 7% van uw totale premie als afsluitprovisie en geen doorloopprovisie. 5. Hypotheken: aflosvrije hypotheken tussen 0% en 1,5% van het leningdeel met een minimum van 750,- als directe afsluitprovisie en tussen 0% en 0,04% per jaar van het leningdeel gedurende 10 jaar als uitgestelde afsluitprovisie. spaar-, beleggings-, en leven hypotheken tussen 0% en 1,5% van het leningdeel als afsluitprovisie en tussen 0% en 0,068% van het leningdeel per jaar gedurende 10 jaar als uitgestelde afsluitprovisie. bankspaarhypotheken tussen 0% en 1,5% van het leningdeel als afsluitprovisie en tussen 0% en 0,028% van het leningdeel per jaar gedurende 10 jaar als uitgestelde afsluitprovisie. 6. Spaarrekeningen: tussen 0% en 0,24% per jaar van het gespaarde vermogen als doorloopprovisie. 7. Beleggingen: execution-only beleggingen tussen 0% en 1,5% van de inleg als afsluitprovisie en tussen 0% en 0,25% per jaar van het belegde vermogen als doorloopprovisie. vermogensadvies en beheer beleggingen tussen 0% en 3,57% van de inleg als afsluitprovisie en tussen 0% en 0,48% per jaar van het belegde vermogen als doorloopprovisie. H4 Beloning op basis van vaste tarieven. Over de jaren hebben wij ons bewezen als ideale partners om goed werk voor onze klanten te verrichten buiten het adviseren van financiële producten om. Sinds begin 2009 zijn de beloningswetgevingen in Nederland waar wij en u mee te maken hebben, drastisch gewijzigd. Op 03-12-2009 heeft de 2 e kamer de laatste puntjes op de i gezet op de nieuwste versie van het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo) wetgeving. Deze nieuwe wet beperkt hoe banken en verzekeraars ons mogen belonen en kiest voor een verschuiving van indirecte provisie naar directe beloning die door ons rechtstreeks gefactureerd wordt aan de klant. Al deze diensten zijn onderhevig aan BTW heffing. Voorbeelden van werkzaamheden waar u ons voor kan inhuren en voorbeelden van onze huidige tarieven exclusief BTW zijn: 1. Verzorgen van inkomsten belasting (IB) aangiften voor niet zelfstandigen 137,50 alleenstaande. 2. Verzorgen van inkomsten belasting (IB) aangiften voor niet zelfstandigen 165,-- bij 2 personen. 3. Vermogensscheiding bij beëindiging samenleving of echtscheiding 250,-- per persoon. 4. Hoofdelijk ontslag van schuldenaren voor hypotheken 250,-- per persoon. 5. Toevoeging van schuldenaren voor hypotheken 250,-- per persoon. 6. Onderhandeling voor lager hypotheek rentetarieven bij verleningen 250,-- per leningdeel. 7. Financiële adviezen zonder afsluiten van hypotheken 750,-- per persoon. 8. Pensioen analyse 250,-- per persoon. 9. Verlagingen en/of aanpassingen van levensverzekeringen 125,-- per polis. 10. Onderhoud van beleggingen en maken van het periodieke beleggingsprofiel 125,--per profiel. 11. Analyse van kapitaalverzekeringen met eventuele doorstortingen 125,-- per polis. 12. Overbruggingskredieten 0,5% van het krediet met een minimum van 250,-- H5 Onderhoudsabonnementen. Over een onderhoudsabonnement wordt u apart geïnformeerd. 1. 1 jaar abonnement. 2. 5 jaar abonnement. 3. 10 jaar abonnement. 8
I. Onze kwaliteit. 1. Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM heeft ons kantoor een vergunning gegeven op de volgende gebieden: hypothecair krediet, bemiddeling in beleggingsfondsen of vermogensbeheerders, spaarrekeningen, levensverzekeringen en schadeverzekeringen. Deze vergunningen zijn verleent op het niveau van bemiddeling. Ons kantoor is bekend bij de AFM onder nummer: 1043503 B. Ons kantoor is ingeschreven in het WFT-register onder nummer: 12002685. Registratie is een wettelijke verplichting. Het WFT-register is te raadplegen op de website van de AFM (www.afm.nl) 2. Ons kantoor is aangesloten bij: a. NVA (Nederlandse Vereniging van Assurantieadviseurs en financiële dienstverleners) b. StFD (Stichting Financiële Dienstverlening) onder nummer 2027983 c. Klachteninstituut verzekeringen, registratienummer 20008486. 3. Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij een of meer organisaties die van haar (hun) leden een bepaalde kwaliteit eisen. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. 4. Wij zijn in het bezit van de volgende relevante diploma s en certificaten: Assurantie B, Erkend Hypotheek Adviseur, WFT Schadeverkeringen (MKB & particulieren), Beleggen A en Pensioenpraktijk. 5. Onze adviseurs bekwamen zich jaarlijks in hun vak via permanente educatie. 6. Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis, dekking voor de aanspraken die verband houden met beroepsfouten. J. Beëindiging relatie. 1. U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons te beëindigen. U kunt uw bank en/of verzekeringsmaatschappij verzoeken uw producten over te dragen aan de adviseur van uw keuze. 2. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande contracten in stand blijven. De zorgplicht van uw financiële producten ligt bij ons totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt. K. Klachten? 1. Als u een klacht heeft over een afhandeling, onze werkwijze, over gebrekkige informatie of over onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daarover te informeren. 2. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. 3. Alle klachten worden door de directie behandeld. Wilt u nader informatie over onze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. 4. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij het ondergenoemd onafhankelijk centraal klachteninstituut. Dit geldt voor klachten betreffende schade- en levensverzekeringen: Stichting Klachteninstituut Verzekeringen Postbus 93560, 2509 AN, Den Haag tel: (070) 3338999 fax: (070) 3338900, e-mail: info@klachteninstituut.nl; website: www.klachteninstituut.nl. 5. U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden. (Bron: NVA) 9
Deze pagina s zijn voor uw notities blanco gelaten 10
11
12