Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen

Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen 8.4252.00 (19-01-2017)

Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen Dit zijn de Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen. In dit document lees je welke afspraken er gelden voor deze spaarrekening. Bijvoorbeeld dat je met deze rekening kunt sparen voor een aanvulling op je pensioen. Ook lees je hoe je je spaarrekening moet gebruiken. Bijvoorbeeld welke bedragen je kunt overmaken naar SNS Lijfrente Sparen. Aan het begin van deze voorwaarden vind je de inhoudsopgave. Daarin vind je gemakkelijk alle onderwerpen terug. Bij de SNS Lijfrente Sparen horen ook nog andere documenten. Het is belangrijk dat je al deze documenten goed leest. Alleen dan weet je namelijk precies welke afspraken er gelden voor SNS Lijfrente Sparen. Wat er in die documenten staat, lees je hieronder. De Overeenkomst SNS Lijfrente Sparen en Mijn SNS Dit is het contract dat we met je sluiten als je SNS Lijfrente Sparen opent. Hierin staan je gegevens en bijvoorbeeld je rekeningnummer. Met dit contract sluit je ook direct Mijn SNS af. Daarmee kun je online je bankzaken regelen. De Voorwaarden Mijn SNS Bij SNS Lijfrente Sparen hoort automatisch ook Mijn SNS. Daarmee kun je online je bankzaken regelen. In deze voorwaarden lees je welke afspraken er gelden voor Mijn SNS. Het Reglement Spaarrekeningen We hebben verschillende spaarrekeningen. Elke spaarrekening is weer anders, maar toch gelden soms dezelfde algemene afspraken. Die afspraken hebben we bij elkaar gezet in het Reglement Spaarrekeningen. De Algemene Bankvoorwaarden Alle banken in Nederland hebben samen afspraken en regels opgesteld over alle bankzaken. Die lees je in de Algemene Bankvoorwaarden. Omdat dit voorwaarden van alle banken samen zijn, zijn ze iets anders geschreven dan onze andere voorwaarden. Meer informatie Heb je vragen over de voorwaarden of wil je meer informatie? Bel dan met SNS Klantenservice via 030-633 30 00. Je kunt ook het contactformulier invullen op snsbank.nl. 2

INHOUDSOPGAVE 1 Wat is SNS Lijfrente Sparen? 4 Hoe werkt SNS Lijfrente Sparen? SNS Lijfrente Sparen en de Belastingdienst 2 Geld overmaken naar SNS Lijfrente Sparen 4 Hoeveel mag je overmaken? Als je per ongeluk geld hebt overgemaakt 3 Rente op SNS Lijfrente Sparen 5 Variabele rente Zo berekenen we de rente Bijschrijven van rente Rentewijzigingen 4 SNS Lijfrente Deposito 5 Zo werkt SNS Lijfrente Deposito Geld overmaken naar SNS Lijfrente Deposito Vaste rente op SNS Lijfrente Deposito Zo berekenen we de rente Bijschrijven van rente op SNS Lijfrente Deposito Einde van SNS Lijfrente Deposito Kosten als je voor de einddatum geld opneemt of opzegt 5 Je spaartegoed gebruiken 6 Wanneer moet je je spaartegoed gebruiken? Waarvoor moet je je spaartegoed gebruiken? 6 Het einde van je SNS Lijfrente Sparen 6 Je stapt over naar een ander lijfrenteproduct Wij beëindigen je SNS Lijfrente Sparen 7 Wat gebeurt er als je overlijdt? 7 Wie krijgt het spaartegoed? Wat kunnen je nabestaanden met je spaartegoed? Wat moeten je nabestaanden opsturen? Wanneer moeten je nabestaanden iets regelen? 8 Kosten 7 9 Rekeningafschriften 7 10 Wijzigingen doorgeven 7 11 Bijzondere belastingregels 7 Wat zijn de bijzondere belastingregels? Als je je niet aan de belastingregels houdt 12 Een verandering in SNS Lijfrente Sparen 8 Wat kunnen we veranderen? Als we iets veranderen in SNS Lijfrente Sparen 13 Voorwaarden van en informatie over SNS Lijfrente Sparen 8 Voorwaarden en volgorde Geldigheid afspraken Als je andere informatie leest over SNS Lijfrente Sparen 3

1 WAT IS SNS LIJFRENTE SPAREN? SNS Lijfrente Sparen is een geblokkeerde spaarrekening voor mensen met een pensioentekort. Hoe werkt SNS Lijfrente Sparen? Met SNS Lijfrente Sparen spaar je voor periodieke uitkeringen als aanvulling op je pensioen of je AOW. Dat noemen we lijfrente. Uiterlijk in het 5e jaar nadat je AOW krijgt, moet je het opgebouwde spaartegoed gebruiken voor een lijfrente. Je kunt maar één SNS Lijfrente Sparen op jouw naam openen. Verder kun je geen mederekeninghouder of gevolmachtigde toevoegen aan SNS Lijfrente Sparen. SNS Lijfrente Sparen en de Belastingdienst Bij SNS Lijfrente Sparen kun je mogelijk belastingvoordeel hebben. Het volgende moet je in ieder geval weten: De bedragen die je stort op SNS Lijfrente Sparen kun je aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting in box 1. Hier is wel een maximum aan verbonden. Wat dit maximum is, vind je op belastingdienst.nl. Je kunt bedragen aftrekken als je aan de volgende 3 voorwaarden voldoet: Je stort geld op je SNS Lijfrente Sparen om een aanvulling op je pensioen of AOW-uitkering op te bouwen Je hebt volgens de Wet Inkomstenbelasting 2001 een pensioentekort. Je stort niet meer dan het wettelijk maximale bedrag Het jaar waarin je een bedrag overmaakt op SNS Lijfrente Sparen is het jaar waarin je het bedrag kunt aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. Over het spaartegoed dat je opbouwt, hoef je tijdens de looptijd van SNS Lijfrente Sparen geen loonheffing te betalen. In de toekomst betaal je wel inkomstenbelasting in box 1 over de uitkeringen die je krijgt. Op de uitkeringen die je na de looptijd van je SNS Lijfrente Sparen krijgt, worden loonheffingen ingehouden. SNS Lijfrente Sparen is een lijfrentespaarrekening zoals beschreven staat in artikel 3.126a van de Wet inkomstenbelasting 2001. 2 GELD OVERMAKEN NAAR SNS LIJFRENTE SPAREN Je bouwt je spaartegoed op door bedragen over te maken naar SNS Lijfrente Sparen. In dit hoofdstuk lees je welke bedragen je mag overmaken en wat je moet doen als je een fout maakt. Hoeveel mag je overmaken? Je kunt op SNS Lijfrente Sparen ieder jaar maximaal de wettelijk toegestane jaarruimte, de reserveringsruimte of allebei overmaken. Je moet dit bedrag zelf uitrekenen. Daarna kun je het hele bedrag overmaken of minder. Dat mag in 1 keer of in meerdere keren. Er is geen minimumbedrag dat je moet overmaken. De jaarruimte kun je overmaken tot je AOW krijgt. Je kunt ook het lijfrentebedrag dat je bij een bank, verzekeraar of beleggingsinstelling hebt opgebouwd overmaken naar SNS Lijfrente Sparen. Ben je ondernemer? Dan kun je ook (een gedeelte van) de oudedagsreserve overmaken. Stop je met je bedrijf? Dan kun je ook (een gedeelte van) de stakingswinst overmaken. Je bent altijd zelf verantwoordelijk voor het uitrekenen en overmaken van het bedrag dat je maximaal mag storten. Wij controleren dat dus niet. Als je per ongeluk geld hebt overgemaakt Heb je per ongeluk een bedrag overgemaakt naar je SNS Lijfrente Sparen? Bijvoorbeeld omdat je meerdere SNS Rekeningen hebt? Dan kun je ons binnen 3 maanden opdracht geven dit bedrag terug te storten. Doe je dit niet binnen 3 maanden? Dan heb je schriftelijke goedkeuring nodig van de Belastingdienst. GEBLOKKEERDE SPAARREKENING Een geblokkeerde spaarrekening is een rekening waarvan je tussentijds zelf geen geld kunt opnemen. PENSIOENTEKORT Een pensioentekort heb je als je in een jaar minder recht op pensioen opbouwt dan het bedrag dat in de wet staat. WET INKOMSTENBELASTING In de Wet Inkomstenbelasting lees je onder andere hoe je je pensioentekort berekent. JAARRUIMTE Jaarruimte is het bedrag dat je jaarlijks met belastingaftrek mag sparen om je pensioen aan te vullen. Elk jaar kun je (een deel van) je jaarruimte inleggen. Méér dan je jaarruimte inleggen kan niet. RESERVERINGSRUIMTE De reserveringsruimte is de jaarruimte over de afgelopen 7 jaar die je niet hebt gebruikt om je pensioentekort aan te vullen. OUDEDAGSRESERVE Oudedagsreserve is een fiscale reserve om voor een oudedagsvoorziening te zorgen. STAKINGSWINST Stakingswinst is de winst die bij of met het stoppen van je bedrijf ontstaat. 4

3 RENTE OP SNS LIJFRENTE SPAREN Over de bedragen die je stort op SNS Lijfrente Sparen, krijg je rente. In dit hoofdstuk lees je hier meer over. Variabele rente Je krijgt een variabele rente over het spaartegoed op SNS Lijfrente Sparen. Een variabele rente betekent dat we de rente altijd kunnen wijzigen. De actuele rente vind je op snsbank.nl en in Mijn SNS. Zo berekenen we de rente We berekenen de rente per kalenderjaar. Daarbij gaan we uit van 30 dagen per maand en 360 dagen per jaar. Bijschrijven van rente In de eerste week van januari schrijven we het bedrag dat je aan rente hebt opgebouwd over het voorgaande kalenderjaar bij op SNS Lijfrente Sparen. Dit bedrag telt wel vanaf 1 januari mee voor de berekening van de rente over het nieuwe kalenderjaar. Je krijgt dus rente op rente. Rentewijzigingen We kunnen de hoogte van het rentepercentage wijzigen. Ook de manier van rente berekenen en rente bijschrijven kunnen we veranderen. Zo n wijziging gaat direct in. 4 SNS LIJFRENTE DEPOSITO Je kunt (een deel van) je spaartegoed van SNS Lijfrente Sparen storten in SNS Lijfrente Deposito. In dit hoofdstuk lees je alles wat je over het deposito moet weten. Zo werkt SNS Lijfrente Deposito Voor SNS Lijfrente Deposito sluit je een aparte overeenkomst af. In de overeenkomst staat hoe lang je SNS Lijfrente Deposito loopt. De looptijd van SNS Lijfrente Deposito is minimaal 1 jaar en maximaal 30 jaar. Ook staat in de overeenkomst welke rente je krijgt. Verder geef je aan welk bedrag je op SNS Lijfrente Deposito stort. Dat bedrag noemen we inleg. De minimuminleg voor SNS Lijfrente Deposito is 500. Geld overmaken naar SNS Lijfrente Deposito Heb je een deel van je tegoed van SNS Lijfrente Sparen in SNS Lijfrente Deposito gestort? Dan kun je tijdens de looptijd van SNS Lijfrente Deposito geen extra geld naar dat deposito overmaken. Wil je toch een extra bedrag overmaken naar SNS Lijfrente Deposito? Dan kun je een nieuwe SNS Lijfrente Deposito openen waarop je dat bedrag stort. Vaste rente op SNS Lijfrente Deposito Je krijgt een vaste rente over het geld dat op je SNS Lijfrente Deposito staat. Dat betekent dat de rente voor de hele looptijd van het deposito vaststaat. De hoogte van de rente hangt af van de looptijd die we hebben afgesproken. Het rentepercentage vind je in Mijn SNS of op je rekeningafschrift. Zo berekenen we de rente De rente wordt per spaarjaar berekend. Voor het berekenen van de rente gaan we uit van 30 dagen per maand en 360 dagen per jaar. Bijschrijven van rente op SNS Lijfrente Deposito De rente wordt steeds na een spaarjaar bijgeschreven op je SNS Lijfrente Deposito. Je krijgt dus ook rente over de rente die bijgeschreven is. Einde van SNS Lijfrente Deposito SNS Lijfrente Deposito eindigt op de datum die je met ons hebt afgesproken. Je SNS Lijfrente Deposito loopt uiterlijk tot en met het 5e jaar nadat je voor het eerst je AOW hebt gekregen. Het bedrag dat je hebt gespaard, maken we over naar je SNS Lijfrente Sparen. Je kunt het bedrag dat op SNS Lijfrente Deposito staat ook opnieuw vastzetten. We spreken dan in een nieuwe overeenkomst een nieuwe looptijd en rente af. SPAARJAAR Een spaarjaar begint op de datum waarop je begint met sparen. Het spaarjaar loopt tot diezelfde datum het volgende jaar. Voorbeeld: je opent op 1 november 2013 SNS Keuzedeposito.Het spaarjaar loopt dan tot 1 november 2014. 5

Kosten als je voor de einddatum geld opneemt of opzegt Zeg je SNS Lijfrente Deposito op voor het einde van de looptijd van het deposito? Of neem je voor die tijd een deel van het geld op van het deposito? Dan maken we het geld over naar je SNS Lijfrente Sparen. Je betaalt daar wel kosten voor aan ons. Deze kosten zijn per niet-volgemaakt spaarjaar 1,25% van het saldo dat je opneemt. Aan dat percentage zit wel een maximum. Je betaalt nooit meer dan de volgende maximum percentages: Heb je SNS Lijfrente Deposito afgesloten voor 1 (12 kalendermaanden) tot en met 10 jaar (120 kalender - maanden)? Dan betaal je maximaal 4,5%. Heb je SNS Lijfrente Deposito afgesloten voor 11 (121 kalendermaanden) tot en met 35 jaar (420 kalender- maanden)? Dan betaal je maximaal 9,5% De kosten die je betaalt, trekken we af van het bedrag dat we overmaken naar je SNS Lijfrente Sparen. Neem je een deel van het saldo op? Dan mag het bedrag dat op SNS Lijfrente Deposito blijft staan niet lager zijn dan het minimumbedrag van 500. 5 JE SPAARTEGOED GEBRUIKEN Eindigt je SNS Lijfrente Sparen? Dan moet je je spaartegoed laten uitkeren en gebruiken voor een lijfrenteproduct bij een bank, verzekeraar of beleggingsinstelling. In dit hoofdstuk lees je hoe dit precies werkt. Wanneer moet je je spaartegoed gebruiken? Nadat je AOW ingaat, heb je 5 jaar de tijd om je SNS Lijfrente Sparen op te zeggen en het spaartegoed over te laten maken naar een uitkeringsrekening of -verzekering. Je mag zelf bepalen wanneer je dat doet, maar er is wel een uiterste datum. Die datum is altijd 31 december van het 5e jaar nadat je voor het eerst AOW krijgt. Die uiterste datum noemen we de einddatum. Waarvoor moet je je spaartegoed gebruiken? Is de einddatum van SNS Lijfrente Sparen bereikt? Dan moet je kiezen uit 1 van de volgende mogelijkheden: ½ ½ je spaartegoed overmaken naar een lijfrenterekening waarmee je uitkeringen kunt ontvangen. Dat mag een rekening bij ons zijn of bij een andere bank. je spaartegoed overmaken naar een verzekeraar of naar een beheerder van een belegginginstelling. Je moet dan kiezen voor een product waarmee je lijfrenteuitkeringen kunt ontvangen. Heb je dit op de einddatum van SNS Lijfrente Sparen niet gedaan? Dan houd je je niet aan de belasting regels. Wat dat betekent, lees je in hoofdstuk 11. 6 HET EINDE VAN JE SNS LIJFRENTE SPAREN SNS Lijfrente Sparen eindigt uiterlijk op 31 december van het 5e jaar nadat je voor het eerst AOW hebt gekregen. Verder kan SNS Lijfrente Sparen eindigen op de volgende manieren: Je stapt over naar een ander lijfrenteproduct Wij beëindigen je SNS Lijfrente Sparen Je stapt over naar een ander lijfrenteproduct Je kunt tijdens de looptijd overstappen naar een lijfrenteproduct bij een andere bank, beleggingsinstelling of verzekeraar zonder dat je daarover belasting betaalt. Op snsbank.nl vind je hier meer informatie over. Wij beëindigen je SNS Lijfrente Sparen Wij kunnen je SNS Lijfrente Sparen ook beëindigen. Dat doen we alleen als daar een goede reden voor is. Wat die reden kan zijn, lees je in het Reglement Spaarrekeningen. 6

7 WAT GEBEURT ER ALS JE OVERLIJDT? Als je overlijdt, moeten je nabestaanden zo snel mogelijk contact opnemen met SNS Klantenservice via 030-633 33 00. Wie krijgt het spaartegoed? Als je overlijdt, gaat je spaartegoed van SNS Lijfrente Sparen naar je nabestaanden. Wat kunnen je nabestaanden met je spaartegoed? De nabestaanden kunnen het spaartegoed alleen overmaken naar een lijfrenteproduct van ons, een andere bank, een verzekeraar of een beheerder van een beleggingsinstelling. Wat moeten je nabestaanden opsturen? Voor we het spaartegoed uitkeren, hebben we documenten nodig waaruit blijkt dat zij recht op het spaartegoed hebben. Bijvoorbeeld een Verklaring van Erfrecht. Wanneer moeten je nabestaanden iets regelen? Je nabestaanden moeten uiterlijk 31 december van het 2e jaar na je overlijden het spaartegoed over maken. Daarbij moeten ze rekening houden met het volgende: Regelen ze dit binnen 1 jaar, dan betalen ze geen boeterente. Wachten ze langer dan 1 jaar, dan betalen ze boeterente. Wachten ze langer dan 2 jaar? Dan houden de nabestaanden zich niet aan de belastingregels. Dat kan nadelige gevolgen hebben voor de belasting die de nabestaanden moeten betalen. Meer informatie hierover staat in hoofdstuk 11. NABESTAANDEN Met nabestaanden bedoelen we je partner en/of (wettelijke) erfgenamen. 8 KOSTEN Voor SNS Lijfrente Sparen betaal je geen kosten tijdens de looptijd. Er worden dus geen kosten in mindering gebracht op het bedrag dat je overmaakt of laat overmaken. Wel betaal je eenmalig kosten voor het aanvragen en afsluiten van SNS Lijfrente Sparen. Hoeveel je hiervoor betaalt, lees je op snsbank.nl. Sluit je SNS Lijfrente Sparen af via een adviseur? Dan betaal je ook advieskosten. Wat deze kosten zijn, kun je navragen bij je adviseur. 9 REKENINGAFSCHRIFTEN Als je Mijn SNS hebt, kun je je saldo en bij- en afschrijvingen online bekijken. Daarom sturen we je geen papieren rekeningafschriften. Ook je jaaroverzicht vind je in Mijn SNS. Heb je geen Mijn SNS? Dan sturen we je een rekeningafschrift nadat je geld hebt overgemaakt naar SNS Lijfrente Sparen. Verder krijg je een papieren jaaroverzicht. 10 WIJZIGINGEN DOORGEVEN Wil je een wijziging doorgeven? Bijvoorbeeld een adreswijziging? Gebruik dan 1 van de formulieren die je vindt via snsbank.nl/klantenservice. 11 BIJZONDERE BELASTINGREGELS In hoofdstuk 1 lees je welke algemene afspraken er met de Belastingdienst gelden. Daarnaast is er nog een aantal bijzondere belastingregels. Wat zijn de bijzondere belastingregels? De volgende bijzondere belastingregels gelden bij SNS Lijfrente Sparen: Je kunt je tegoed van SNS Lijfrente Sparen niet opnemen (afkopen). Ook kun je het tegoed niet aan iemand anders overdragen. Bijvoorbeeld door het tegoed van je SNS Lijfrente Sparen te verkopen of te ruilen. Ga je scheiden? Dan kun je bij het verdelen van het tegoed wel helemaal of voor een deel aan je ex-echtgenoot of ex geregistreerd partner overdragen. Je kunt geen afstand doen van je tegoed ( prijsgeven ). Ook kun je je tegoed niet aan iemand anders geven. Het tegoed kun je niet gebruiken als zekerheid voor een schuld. Ook niet voor een schuld aan ons. Je moet uiterlijk in het 5e jaar nadat je AOW krijgt het opgebouwde spaartegoed laten overmaken naar een lijfrenteproduct waarmee je de lijfrente kunt laten uitkeren. 7

Na je overlijden kan alleen een mens het tegoed van je SNS Lijfrente Sparen krijgen. Je kunt je tegoed dus niet aan een goed doel nalaten. Je nabestaanden moeten binnen 2 jaar na je overlijden het spaartegoed laten overmaken naar een lijfrenteproduct waarmee zij de lijfrente kunnen laten uitkeren. Als je je niet aan de belastingregels houdt Houd je je niet aan de belastingregels? Dan heeft dit meestal nadelige gevolgen. Je moet dan misschien extra inkomstenbelasting betalen. En revisierente, een soort boete. Ook kunnen we verplicht zijn loonheffingen in te houden of de Belastingdienst hierover te informeren. 12 EEN VERANDERING IN SNS LIJFRENTE SPAREN Tijdens de looptijd kunnen we iets veranderen aan je Lijfrente Sparen. Dat doen we natuurlijk niet zo maar. In dit hoofdstuk lees je wat we kunnen veranderen en wat jij dan kunt doen. Wat kunnen we veranderen? We kunnen de inhoud, samenstelling, mogelijkheden en kosten van SNS Lijfrente Sparen veranderen. Ook kunnen we de Overeenkomst SNS Lijfrente Sparen, deze Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen en alle andere voorwaarden die bij SNS Lijfrente Sparen horen veranderen. Als we iets veranderen in SNS Lijfrente Sparen Als we iets veranderen in SNS Lijfrente Sparen, laten we dit minimaal een maand van tevoren aan je weten. Dat doen we bijvoorbeeld via Mijn SNS of per brief. Ben je het niet eens met de wijzigingen? Dan kun jij SNS Lijfrente Sparen opzeggen. Je moet opzeggen vóór de datum waarop de wijzigingen ingaan. Dat kan via het formulier Rekening opheffen op snsbank.nl. Daarna moet je het geld overmaken naar een andere lijfrenterekening of -verzekering. Hebben we de opzegging niet vóór de ingangsdatum ontvangen, dan betekent dit dat je de wijziging accepteert. 13 VOORWAARDEN VAN EN INFORMATIE OVER SNS LIJFRENTE SPAREN In dit hoofdstuk lees je welke voorwaarden gelden voor SNS Lijfrente Sparen. Voorwaarden en volgorde Voor SNS Lijfrente Sparen gelden de volgende voorwaarden in deze volgorde: : 1 De Overeenkomst SNS Lijfrente Sparen 2 De Voorwaarden Mijn SNS 3 De Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen 4 Het Reglement Spaarrekeningen 5 De Algemene Bankvoorwaarden Lees je in deze documenten iets over een bepaald onderwerp, maar zegt het ene document iets anders dan het andere? En weet je niet waarvan je moet uitgaan? Ga dan uit van de inhoud van het document dat als eerste genoemd wordt. Bijvoorbeeld: de inhoud van de Voorwaarden SNS Lijfrente Sparen (3) gaat altijd voor de inhoud van het Reglement Spaarrekeningen (4). De meest recente versie van alle voorwaarden die voor SNS Lijfrente Sparen gelden, vind je ook op snsbank.nl. Geldigheid afspraken Staat in deze documenten per ongeluk een afspraak die volgens de wet niet geldig is? Of beroep jij je er bij ons of in een procedure terecht op dat een afspraak niet geldig is? Dan blijft de rest van de afspraken in deze documenten wel gewoon gelden. De afspraak die niet geldig is, vervangen we dan door een geldige afspraak. Als je andere informatie leest over SNS Lijfrente Sparen Over SNS Lijfrente Sparen vind je ook informatie op snsbank.nl of in de SNS Winkel. Lees je daar iets over een bepaald onderwerp dat anders is dan wat je leest in de Overeenkomst SNS Lijfrente Sparen of in de voorwaarden die bij SNS Lijfrente Sparen horen? Dan moet je uitgaan van de overeenkomst en die voorwaarden. OVEREENKOMST SNS LIJFRENTE SPAREN EN MIJN SNS Het contract dat we met je sluiten voor het openen en gebruiken van SNS Lijfrente Sparen en Mijn SNS. VOORWAARDEN MIJN SNS De afspraken die gelden voor het gebruik van Mijn SNS. VOORWAARDEN SNS LIJFRENTE SPAREN De afspraken die speciaal voor SNS Lijfrente Sparen gelden. REGLEMENT SPAARREKENINGEN De algemene afspraken en regels die gelden voor al onze spaarrekeningen ALGEMENE BANKVOORWAARDEN De algemene afspraken en regels die gelden tussen banken en klanten. Alle banken in Nederland gebruiken dezelfde Algemene Bankvoorwaarden. 8