(PE-periode 2011-2012) Consis Academie B.V., Den Haag Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd en/of openbaar worden gemaakt door middel van druk, fotokopie, microfilm of op welke andere wijze dan ook zonder voorafgaand schriftelijke toestemming van Consis Academie. Hoewel aan deze uitgave de uiterste zorg is besteed, kan voor eventuele (druk)fouten en onvolledigheden niet worden ingestaan en aanvaarden auteur(s), redacteur(s) en Consis Academie deswege geen aansprakelijkheid.
Geachte lezer, Weet u zeker dat u de laatste versie van dit e-book hebt? De meest up-to-date versie van dit e-book is gratis te downloaden via Dit e-book gaat over de Permanente Educatie (PE) voor Wft opleidingen. In de praktijk worden hier veel vragen over gesteld. In dit e-book vindt u alle informatie over de Wft PE op een rij. Op de volgende pagina is een inhoudsopgave opgenomen. De onderwerpen van deze inhoudsopgave zijn vragen die regelmatig aan ons worden gesteld. U kunt dus direct naar het onderwerp c.q. de vraag van uw keuze gaan. Mocht u nog na het lezen van dit e-book nog vragen hebben dan kunt u contact met ons opnemen via contact@consisacademie.nl Alle informatie over de PE Wft modules van Consis Academie vindt u via http:///wft-permanente-educatie.asp Den Haag de uitgever
Inhoudsopgave 1. Algemene informatie over Wft PE... 7 2. Ik heb een Wft diploma, moet ik PE volgen?... 9 3. Ik heb een Wft deeldiploma (certificaat), moet ik PE volgen?... 12 4. Ik heb geen Wft diploma, maar een vrijstelling, moet ik PE volgen?... 14 5. Ik heb een Wft volmachtdiploma, moet ik PE volgen?... 16 6. Hoe kan ik PE volgen?... 18 7. Hoe ziet een PE-examen er uit?... 19 8. Hoe ziet een PE-bijeenkomst er uit?... 21 9. Tot wanneer kan ik PE volgen?... 23 10. Ik heb een PE ronde gemist. Moet ik opnieuw mijn Wft diploma halen?... 25
6
Algemene informatie over Wft PE Op 1 januari 2007 is de Wet op het financieel toezicht (Wft) in werking getreden. De wetgever heeft toen ook bepaald dat de deskundigheid verplicht up-to-date gehouden moet worden door een systeem van permanente educatie (PE). De inhoud van deze permanente educatie wordt vastgesteld door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD). Iedereen die een Wft Diploma heeft - of een gelijkstelling c.q. vrijstelling zoals het diploma Assurantie B - kan dit diploma geldig houden door PE te volgen. Elke PE-periode duurt 18 maanden. De laatste PE-periode is ingegaan op 1 juli 2011 en duurt tot en met 31 december 2012. De Wft gediplomeerden moeten dus voor 1 januari 2013 hun PE behalen om aan de wettelijke eis van een geldig Wft diploma te voldoen. Veel mensen zijn in de veronderstelling dat de datum waarop hun Wft diploma is behaald van belang is voor de duur van hun PE-periode. Dit is niet zo. Het is dus niet zo dat iemand die zijn of haar diploma op 1 april 2010 heeft behaald vanaf dat moment 18 maanden de tijd heeft om de PE 2011-2012 te behalen. Iedereen heeft tot en met 31 december 2012 hiervoor de tijd, ongeacht de datum op het diploma. 7
De PE-periode is een vaste periode. Of u bijvoorbeeld de PE 2011-2012 wel of niet moet behalen is van belang. Hierover leest u meer in de paragraaf Tot wanneer kan ik PE volgen? In de eerste PE-periode 2008-2009 hebben ongeveer 53.000 mensen aan een PE-toets of PE-bijeenkomst deelgenomen. Voor de volgende Wft-modules zijn is PE vastgesteld voor de PE-periode 2011-2012: - Wft Basismodule - Wft Schade - Wft Leven - Wft Consumptief Krediet - Wft Hypothecair Krediet - Wft Volmacht 8
Ik heb een Wft diploma, moet ik PE volgen? Iedereen die zijn of haar Wft diploma geldig wil houden moet PE volgen. Maar hoe weet u of de PE van een bepaalde PE ronde moet volgen? Stel u heeft uw Wft diploma nog niet zo lang geleden gehaald. Moet u dan wel of geen PE volgen? Dit kunt u het beste zien door op het Wft diploma dat u ooit heeft behaald te kijken. Hierop moet volgens de instructies van het CDFD de volgende tekst worden vermeld: Dit diploma of certificaat is behaald overeenkomstig de op (..) geldende toetstermen voor examens uit de Regeling vaststelling toetstermen examens financiële dienstverlening Wft In deze tekst moet een datum zijn ingevuld. Aan die datum kunt u zien of u PE moet behalen of niet. Echt duidelijk is deze tekst voor veel mensen niet. We zullen dit dan ook hieronder nader toelichten. Gelukkig zet een aantal exameninstituten het duidelijker op het diploma. Zij geven dan bijvoorbeeld aan inclusief PE 2010-2011 Dan weet u meteen waar u aan toe bent. In dit geval had u de PE 2010-2011 niet hoeven behalen, maar dus wel de PE 2011-2012 en de rondes daarna. Nog even terugkomend op de eerste, ingewikkelde, tekst die op het diploma kan staan. Naar aanleiding van actualiteiten binnen de financiële dienstverlening worden door het CDFD zogenaamde toetstermen opgesteld voor permanente educatie. In die toetstermen wordt aangegeven over welke kennis iemand moet beschikken. 9
Deze kennis wordt getoetst bij een pe examen of -programma. Deze toetstermen worden echter ook toegevoegd aan de reguliere Wft examens. Na publicatie van de toetstermen heeft een exameninstituut 6 maanden de tijd om deze (PE)toetstermen op te nemen in de examens van de Wft modules. De meeste exameninstituten doen dit binnen 2 á 3 maanden. Zodra dit is gebeurd, vermeldt het exameninstituut de bovengenoemde tekst op het diploma met de datum van de publicatie van de toetstermen. Welke data kunnen voorkomen op het diploma en wat betekenen deze? Er zijn tot nu toe twee mogelijkheden. Er kan het volgende staan: 1. Dit diploma of certificaat is behaald overeenkomstig de op 1 januari 2010 geldende toetstermen. Dit betekent dat het examen de PE toetstermen van de PE periode 2010-2011 bevat. U hoefde de PE van 2010-2011 niet te volgen, maar wel de PE van de periode 2011-2012. 2. Dit diploma of certificaat is behaald overeenkomstig de op 1 juli 2011 geldende toet- stermen. Dit betekent dat het examen de PE toetstermen van de periode 2011-2012 bevat (en van 2008-2009). U hoeft de PE van 2011-2012 in dit geval niet te volgen. 10
Een voorbeeld: U heeft in juli 2011 uw Wft diploma Schadeverzekeringen behaald. U weet niet of u de PE voor 2011-2012 moet behalen. Op uw diploma staat de volgende zin vermeld: Dit diploma of certificaat is behaald overeenkomstig de op 1 januari 2010 geldende toetstermen voor examens uit de Regeling vaststelling toetstermen examens financiële dienstverlening Wft Dit betekent dat u wel de PE 2011-2012 moet behalen. De toetstermen voor 2011-2012 waren op het moment dat u examen deed wel al gepubliceerd, maar het exameninstituut had deze nog niet in het examen verwerkt. 11
Ik heb een Wft deeldiploma (certificaat), moet ik PE volgen? Een wft examen kan in een aantal gevallen in delen worden gedaan. Officieel wordt er dan van tentamens of deeldiploma s gesproken. Dit geldt voor de volgende Wft examens: Wft Schade: Wft Schade Particulieren Wft Schade Bedrijven Wft Leven: Wft Leven Algemeen Wft Beleggen Wft Hypothecair Krediet: Wft Hypothecair Krediet Algemeen Wft Beleggen Stel u heeft voorafgaand aan een PE periode een tentamen behaald en niet het volledige diploma. Moet u dan PE volgen voor dit onderdeel? Het antwoord hier op is dat u wel degelijk PE moet volgen om dit onderdeel geldig te houden. Een voorbeeld: U wilt het diploma Wft Schade behalen en u besluit dit in twee delen te doen. U heeft het onderdeel Wft Schade Particulieren in december 2010 behaald. 12
Het onderdeel Wft Schade Bedrijven moet u nog behalen, maar u bent van plan dit binnenkort te doen. Als u het onderdeel Wft Schade Bedrijven hebt behaald, ontvangt u alleen het volledige diploma Wft Schade (inclusief de PE 2011-2012) als u een certificaat voor de PE Schade Particulieren 2011-2012 kunt overleggen. Mocht u over een deeldiploma beschikken, dan is het dus van belang om de PE hiervan goed bij te houden. Alleen dan kunt u het volledige diploma behalen als u het tweede onderdeel met succes hebt afgerond. 13
Ik heb geen Wft diploma, maar een vrijstelling, moet ik PE volgen? Veel mensen die werkzaam zijn in de financiële dienstverlening, hebben vóór de invoering van de Wft hun diploma behaald. Een voorbeeld hiervan is het diploma Assurantie B. Veel diploma s die voor 1 oktober 2007 zijn behaald geven een vrijstelling voor één of meerdere Wft modules. Op de website van het CDFD is een actueel overzicht te vinden van de vrijstellingen c.q. gelijkstellingen in een zogenaamde transponeringstabel (http://www.cdfd.nl). Als u een diploma heeft dat recht geeft op een vrijstelling is het niet zo dat u dat diploma moet inruilen voor een Wft diploma. U behoudt gewoon bijvoorbeeld uw diploma Assurantie B en dit betekent dan dat u niet alsnog een aantal Wft modules hoeft te volgen. Een belangrijke voorwaarde is wel dat u de Permanente Educatie behaalt van de Wft modules waarvoor uw diploma een vrijstelling geeft. U moet dus wel degelijk de permanente educatie voor de Wft modules volgen om de waarde van uw diploma te behouden. Een voorbeeld: Stel u beschikt over het diploma Assurantie B. Volgens de lijst met gelijkstellingen op de website van het CDFD geeft dit diploma een vrijstelling voor: - Wft Basismodule - Wft Schade - Wft Leven (mits het inhaalprogramma Beleggen voor. is behaald) Als de PE uit alle PE rondes na de invoering van de Wft voor alledrie de Wft modules is behaald, is het diploma Assurantie B plus de behaalde PE certificaten gelijkgesteld aan de betreffende Wft modules die iemand nu zou behalen. 14
Kortom, u zoekt in de lijst gelijkstellingen ofwel transponeringstabel op voor welke Wft diploma s uw oude diploma een vrijstelling oplevert. Van de betreffende Wft modules moet u alle PE rondes behalen om de waarde van uw diploma te behouden. Tot nu toe zijn dit de PE rondes: 1. 2. 3. PE 2008-2009 PE 2010-2011 PE 2011-2012 Als u de ronde 2010-2011 hebt gemist, kunt u deze alsnog doen. Er zijn exameninstituten die nog PE examens 2010-2011 afnemen (bijvoorbeeld WFTNIVO). Wacht hier echter niet te lang mee, want ze zullen een keer met de afname hiervan gaan stoppen. 15
Ik heb een Wft volmachtdiploma, moet ik PE volgen? Ook voor volmachtdiploma s geldt dat u PE moet volgen om de waarde van het diploma te behouden. Het volmachtdiploma kan in onderdelen worden afgenomen (verschillende tentamens). Het gaat om de volgende deeldiploma s: Wft Volmacht Schade: - Volmacht Algemeen - Volmacht Schadeverzekeringen - Brandverzekering - Transportverzekering - Variaverzekering - Volmacht Overig Wft Volmacht Leven: - Volmacht Algemeen - Volmacht Leven - Volmacht Levensverzekeringen Algemeen - Volmacht Beleggen - Volmacht Overig Ook de PE kan eventueel in onderdelen worden gedaan als u slechts over een deeldiploma van een volmacht module beschikt. 16
Voor de PE 2011-2012 is vastgesteld dat voor het onderdeel Volmacht Schadeverzekeringen van de PE Wft Volmacht Schade geldt dat dit qua inhoud gelijk is aan de PE Wft Schade. Datzelfde is van toepassing op de PE Volmacht Leven. Dit onderdeel is gelijk aan PE Wft Leven. U kunt dus volstaan met het volgen van de PE Wft Schade en PE Wft Leven voor deze onderdelen. Het volgende is wel van belang: u kunt dit alleen doen bij een exameninstituut of PE-instelling die geaccrediteerd is voor Wft Volmacht. Alleen zij mogen u een certificaat Wft Schade of Wft Leven uitreiken dat ook voor Volmacht geldig is. Dit moet overigens ook expliciet op het certificaat vermeld staan. 17
Hoe kan ik PE volgen? U kunt de PE op twee manieren behalen: 1. U doet een PE-toets ofwel PE-examen bij een erkend exameninstituut 2. U volgt een PE-bijeenkomst bij een erkende PE-instelling In het geval van het afleggen van een PE-toets is het raadzaam om een zelfstudiepakket aan te schaffen ter voorbereiding op die toets. Deze PE-toets moet wel worden afgenomen door een erkend exameninstituut (zie hievoor www.cdfd.nl). Erkende exameninstituten zijn onder meer WFTNIVO (www.wftnivo.nl), EBFS (www.ebfs.nl) en NIBESVV (www.nibesvv-examens.nl). Ook in geval van een PE-bijeenkomst is voorbereiding vereist. In een PE-bijeenkomst moeten namelijk één of meerdere toetsende elementen zitten. Dit heeft tot gevolg dat er bij de meeste bijeenkomsten 1 of 2 toetsen moeten worden gemaakt. De PE-instelling die het PE-programma aanbiedt zal in de meeste gevallen voorafgaand aan de bijeenkomst lesmateriaal toesturen dat bestudeerd dient te worden. Als u een bijeenkomst gaat volgen dan ontvangt u alleen een geldig certificaat als de PEinstelling daartoe bevoegd is. Het CDFD heeft een lijst met erkende PE-instellingen gepubliceerd (www.cdfd.nl). U kunt eventueel een bijeenkomst bij een niet-erkende instelling volgen. U moet dan wel nog een PE-toets afleggen bij een erkend exameninstituut. 18
Hoe ziet een PE examen er uit? Een PE-examen ofwel PE-toets wordt op dezelfde wijze afgenomen als een examen voor de reguliere Wft modules. Dit gebeurt meestal in de vorm van een zogenaamde flextoets. Dit is een toets die u flexibel kunt boeken. U kiest via de website van het exameninstituut een locatie (hierin is ruime keuze) en een dag en tijdstip. Vervolgens verschijnt u op de afgesproken dag met een legitimatiebewijs bij het toetscentrum en u maakt uw toets. Als u dit e-book op de computer leest, kunt u op de volgende link klikken en dan ziet u hoe in een filmpje hoe dit bij het exameninstituut WFTNIVO in z n werk gaat: http:///wft-permanente-educatie.asp 19
Hoeveel vragen krijgt u eigenlijk per PE-toets? Dit kan verschillen per exameninstituut. Hieronder staat een aantal exameninstituten vermeld met het aantal vragen voor de PE Wft Basismodule: exameninstituut aantal vragen slagingsgrens WFTNIVO 10 3 fout / 7 goed NIBE-SVV 10 3 fout / 7 goed De vragen in de PE-toets zijn multiple choice vragen. U heeft bij elke vraag de keuze uit 3 of 4 antwoorden. Een PE-toets neemt doorgaans ongeveer een half uur in beslag. Bij het exameninstituut WFTNIVO is het mogelijk om het examen van meerdere PE modules achter elkaar te maken (voor een standaardbedrag). 20
Hoe ziet een PE-bijeenkomst er uit? Een PE programma of -bijeenkomst wordt vaak voor meerdere modules tegelijk aangeboden en duurt meestal een hele dag. Alleen erkende PE-instellingen mogen een PE-certificaat uitreiken nadat de cursist het programma met goed gevolg heeft doorlopen. Er zijn ook wel PE-programma s die langer duren. Hierover zegt het CDFD het volgende: Gelet op de inhoud van de PE-cyclus en de opgedane ervaringen in jaar meent het CDFD dat binnen een tijdbestek van maximaal twee volle dagen klassikaal onderwijs, aangeboden PE-programma s per PE-module goed afgenomen kunnen worden. Indien een aangeboden PE-programma meer dan het wettelijk voorgeschrevene behelst, dient het programma zodanig te zijn ingericht, dat het wettelijk voorgeschreven PE-gedeelte herkenbaar en geclusterd in een beperkt tijdsbestek wordt aangeboden. Na een evaluatie van de eerste PE-periode 2008-2009 is gebleken dat het CDFD zich zorgen maakte over de kwaliteit van de PE-programma s. Vanaf de PE-periode 2010-2011 en 2011-2012 zijn de eisen aan PE-instellingen en cursisten die hun PE-programma s volgen, behoorlijk aangescherpt. Het CDFD heeft over de PE-bijeenkomsten het volgende bepaald: De kandidaat bereidt zich met het e-learning materiaal elders (thuis of op het werk) voor op de klassikale bijeenkomst. Tijdens de klassikale bijeenkomst dient de docent de individuele prestatie of deelname van de kandidaat controleerbaar te beoordelen. Het is dan ook zaak, dat er gedurende het klassikale programma voldoende controleerbare toetsende elementen plaatsvinden om de individuele prestaties te kunnen beoordelen. 21
22
Tot wanneer kan ik PE volgen? Veel mensen denken dat de PE alleen te volgen is tot de vastgestelde einddatum. Voor de PE-periode 2011-2012 is dit 1 januari 2013. Dit is echter niet in alle gevallen zo. Er moet een onderscheid gemaakt worden tussen: 1. Individuen die een geldig Wft diploma moeten hebben voor de uitoefening van hun functie (bijvoorbeeld wft-vergunninghouder of feitelijk leiders). 2. Individuen die voor de uitoefening van hun functie geen geldig Wft diploma nodig heb- ben (dit is bijvoorbeeld op grond van de inrichting van de bedrijfsvoering volgens de wetgeving niet noodzakelijk), maar die hun diploma wel geldig willen houden omdat ze in de toekomst het wellicht wel nodig hebben. Voor de eerste groep geldt dat deze de PE echt voor de einddatum van de PE-termijn moeten halen. Als zij dit niet doen zijn ze in overtreding van de wet. Ze kunnen het PEcertificaat nog na de einddatum van de PE-periode behalen, maar dan is er gedurende een bepaalde periode sprake van overtreding van de wet. Een voorbeeld: Assurantie-adviseur Werner (een eenmanszaak) beschikt over het diploma Wft Schade. Hij heeft een Wft-vergunning voor het adviseren in schadeverzekeringen. Hij moet dit diploma geldig houden door de permanente educatie te volgen. Door omstandigheden lukt het Werner niet om voor 1 januari 2013 aan de PE-eisen te voldoen. Uiteindelijk lukt het hem om het PE-certificaat Wft Schade op 15 maart 2013 te behalen. 23
Werner is gedurende de periode 1 januari 2013 15 maart 2013 in overtreding van de Wet op het financieel toezicht als hij zijn activiteiten gewoon voortzet. Overtredingen kunnen door de AFM (de toezichthouder op de Wft) bestraft worden met een boete en in sommige gevallen met het intrekken van de vergunning. Voor de tweede groep geldt dat zij niet in overtreding van de wetgeving zijn als zij hun PE niet tijdig behalen. Het is voor deze groep mensen geen ramp als zij hun PE later dan de eindtijd van een PE-periode behalen. Als zij door omstandigheden hun PE niet tijdig hebben behaald, dan kunnen zij dit alsnog doen. Het enige risico dat zij lopen is dat het aanbod van PE-programma s na de afsluiting van de periode sterk terugloopt. De meeste exameninstituten blijven de oude PE-toetsen overigens nog wel redelijk lang aanbieden. 24
Ik heb een PE ronde gemist. Moet ik opnieuw mijn Wft diploma halen? In navolging wat we bij de vorige paragraaf hebben uiteengezet, is het zo dat u uw PE alsnog kunt behalen. U hoeft uw examen dus niet opnieuw te doen. U kunt er beter wel op tijd bij zijn, want het aanbod van PE-bijeenkomsten en PE-toetsen loopt wel terug naarmate de PE-periode langere tijd geleden was. Zoals eerder aangegeven, bieden de meeste exameninstituten de oude PE-toetsen nog aan. 25