VERZEKERINGSVOORWAARDEN WAARDEWIJS PENSIOEN Avéro Achmea Lange Marktstraat 26 8911 AD Leeuwarden Nederland Postbus 909 8901 BS Leeuwarden Nederland www.averoachmea.nl 5205A-11-03 Dit is de volledige set voorwaarden voor het Waardewijs Pensioen. Niet alle voorwaarden zijn van toepassing op uw verzekering. Op uw polis ziet u door middel van afkortingen welke voorwaarden voor u gelden. De afkortingen staan voor de volgende voorwaarden: WWP-AV10: Algemene voorwaarden Waardewijs Pensioen WWP-PC10: Voorwaarden voor de verzekering van pensioen; WWP-PV10: Voorwaarden voor de verzekering van vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid; WWP-WB10: Voorwaarden voor de wijze van beleggen. Algemene voorwaarden Waardewijs Pensioen (WWP-AV10) Art. 1 Begripsbepalingen In deze voorwaarden wordt verstaan onder: a begunstigde: degene, die recht heeft op de uitkering; b belening: het verstrekken van een geldlening door de verzekeraar, waarbij de verzekering als zekerheid dient; c fraude: bewust onjuiste of bewust onvolledige informatie verstrekken met de bedoeling een verzekeringsuitkering of verzekeringsdekking te verkrijgen of te behouden dan wel onder gunstiger condities te verkrijgen of te behouden; d geregistreerde partner: degene met wie de verzekerde een geregistreerd partnerschap, als bedoeld in het Burgerlijk Wetboek, is aangegaan; e polis: bewijs van verzekering; f premie: één of meerdere betalingen voor de financiering van de verzekering; g premievervaldag: de eerste dag, volgend op de periode waarover de premie voor het laatst verschuldigd was; h premievrijmaking: het administratief vastleggen van de situatie dat er geen premie meer wordt betaald; i risicopremie: de premie die is verschuldigd voor het verzekeren van overlijdensrisico en/of het verzekeren van vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid; j verpanding: het aan derden in pand geven van de rechten uit de verzekering, tot zekerheid van de terugbetaling van een geldsom; k verzekeraar: Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V.; l verzekerde: degene op wiens leven de verzekering is gesloten; m verzekering: het Waardewijs Pensioen; n verzekeringnemer: degene, die de verzekering heeft gesloten dan wel diens rechtsopvolger; o verzekeringsvoorwaarden: de algemene voorwaarden en de overige voorwaarden die onderdeel uitmaken van de verzekering. De begrippen, als genoemd in dit artikel, zijn van overeenkomstige toepassing op de overige voorwaarden, tenzij uitdrukkelijk anders is bepaald. Art. 2 Grondslag 1 De door de verzekeringnemer en de verzekerde aan de verzekeraar verstrekte inlichtingen en gedane verklaringen, waaronder begrepen het aanvraagformulier en de medische waarborgen, vormen de grondslag van de verzekering. Als de verstrekte informatie geheel of gedeeltelijk onjuist is of wanneer gegevens niet zijn gemeld aan de verzekeraar, heeft de verzekeraar, met inachtneming van de van toepassing zijnde wettelijke bepalingen, het recht de verzekering op te zeggen. De verzekeraar kan echter de verzekering in gewijzigde vorm laten voortbestaan, nadat hij deze heeft aangepast aan de juiste gegevens. 2 De verzekeraar verstrekt een polis aan de verzekeringnemer dan wel aan de verzekerde. Art. 3 Medische waarborgen 1 De verzekeraar kan medische waarborgen verlangen ter beoordeling van het risico. Deze medische waarborgen worden gevraagd in de vorm van een eigen verklaring inzake de gezondheidstoestand van de verzekerde dan wel in de vorm van een (aanvullend) geneeskundig onderzoek. Een geneeskundig onderzoek wordt ingesteld door een door de verzekeraar aangewezen geneeskundige, voor rekening van de verzekeraar. 2 Op grond van de verklaring van de verzekerde of de uitslag van het geneeskundig onderzoek kan de verzekeraar voor de aanvaarding van de verzekering nadere voorwaarden stellen of de verzekering niet accepteren. Art. 4 Dekking 1 Als de verzekering een uitkering bij overlijden of vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid omvat, geldt de dekking vanaf de ingangsdatum die met de verzekeraar is overeengekomen, over de gehele wereld. 2 De mogelijkheid tot dekking van een overlijdensrisico is beperkt tot een door de verzekeraar jaarlijks vast te stellen bedrag. 3 Alle bedragen op de polis zijn in euro s, tenzij op de polis uitdrukkelijk een andere valuta is vermeld. Art. 5 Wijzigingen en/of aanvullingen Wijzigingen van en/of aanvullingen op de verzekering zijn alleen mogelijk als de verzekeraar de wijziging en/of aanvulling heeft geaccepteerd en de acceptatie daarvan uit de polis blijkt. Art. 6 Verzekeringsvoorwaarden en tarieven 1 De verzekeraar stelt de verzekeringsvoorwaarden en de tarieven, volgens welke de premie wordt berekend, vast. 2 De verzekeraar behoudt zich het recht voor om wijzigingen aan te brengen in de verzekeringsvoorwaarden en tarieven. De gewijzigde verzekeringsvoorwaarden en/of tarieven treden in werking vanaf een door de verzekeraar te bepalen datum. De verzekeringnemer wordt door de verzekeraar schriftelijk op de hoogte gesteld van de wijziging van de verzekerings voorwaarden en/of tarieven. 3 Indien de verzekeringsvoorwaarden en/of tarieven ten nadele van de verzekeringnemer of de begunstigde gewijzigd worden, is de verzekeringnemer gerechtigd de verzekering schriftelijk op te zeggen tegen de dag waarop de wijziging ingaat, en gedurende 1 maand nadat de wijziging aan de verzekering nemer is meegedeeld. 4 Elke wijziging van de verzekeringsvoorwaarden en/of tarieven is mede van toepassing op de ten tijde van het van kracht worden van die wijziging reeds lopende verzekeringen. Het deel van de verzekering waarvoor de premie reeds is betaald vóór de aanpassing van het tarief blijft ongewijzigd, mits er na de aanpassing geen risicopremie meer ten laste van dat deel van de verzekering wordt gebracht. 5 Indien er sprake is van een switch als bedoeld in artikel 1, onder j van hoofdstuk I respectievelijk in artikel 1, onder i van hoofdstuk II van de voorwaarden voor de wijze van beleggen (WWP-WB10), zal het deel van de verzekering waarvoor de premie reeds is betaald vóór de aanpassing 1
2 van het tarief, overeenkomstig deze voorwaarden worden aangepast. 6 De verzekeraar behoudt zich het recht voor om de kosten ter zake van de verzekering te indexeren. Indien de verzekeraar tot indexatie overgaat, is de indexatie gelijk aan de stijging van het consumentenprijsindexcijfer (CPI) - alle huishoudens - dat laatstelijk voor de maand oktober is vastgesteld ten opzichte van hetzelfde prijsindexcijfer van de maand oktober in het daaraan voorafgaande jaar. Indien dit indexcijfer niet meer wordt berekend en/of gepubliceerd, zal van een hiermee zoveel mogelijk corresponderend indexcijfer worden uitgegaan. 7 Periodieke kosten en eventuele risicopremies worden per de eerste dag van de maand in rekening gebracht. Art. 7 Premiebetaling 1 Met de verzekeringnemer wordt een premie overeengekomen. De premie is bij vooruitbetaling verschuldigd op de overeen gekomen data. 2 De premie dient op een door de verzekeraar opgegeven giro- of bankrekening te worden gestort onder vermelding van het kenmerk en/of polisnummer, opgegeven door de verzekeraar. Indien de premie op een andere rekening en/ of zonder vermelding van het door de verzekeraar opgegeven kenmerk en/of polisnummer wordt gestort, wordt geacht de premie te zijn ontvangen per de datum dat het voor de verzekeraar duidelijk is dat de premie is bedoeld voor de verzekering met het door de verzekeraar aan de verzekeringnemer opgegeven kenmerk en/of polisnummer. 3 Bij overlijden van de verzekerde is de premie verschuldigd tot de premievervaldag die volgt op dat overlijden. 4 Automatische incasso kan worden overeengekomen door middel van een machtiging van de verzekeringnemer. De verzekeringnemer dient ervoor te zorgen dat de verschuldigde premie uitsluitend van een Nederlandse bank- of girorekening kan worden afgeschreven. Indien de premie niet van een Nederlandse bank- of girorekening kan worden afgeschreven, wordt geacht dat de verschuldigde premie niet is voldaan. Maandpremies worden altijd door middel van automatische incasso geïnd. Art. 8 Beëindiging premiebetaling 1 Het beëindigen van de premiebetaling door de verzekeringnemer heeft premievrijmaking tot gevolg. 2 Als de premie niet op de premievervaldag is voldaan, zal de verzekeraar tot premievrijmaking overgaan, met inachtneming van de van toepassing zijnde wet- en regelgeving. De verzekering nemer zal hiervan schriftelijk in kennis worden gesteld. 3 De premievrije waarde wordt vastgesteld volgens de actuariële methoden van de verzekeraar en de grondslagen waarop de verzekeraar de tarieven heeft gebaseerd. Art. 9 Premievrijmaking en afkoop Premievrijmaking kan, indien de verzekering verpand is, uitsluitend met toestemming van de pandhouder. Art.10 Uitkering 1 Zodra de einddatum van de verzekering is bereikt én in geval van overlijden van de verzekerde, is de verzekerde respectievelijk de tot de uitkering bij overlijden van de verzekerde gerechtigde, verplicht, indien hij daarvan op de hoogte is of behoort te zijn, dit zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk is, aan de verzekeraar te melden. 2 De verzekeringnemer en de tot uitkering gerechtigde zijn verplicht binnen redelijke termijn de verzekeraar alle inlichtingen en bescheiden te verschaffen welke voor deze van belang zijn om zijn uitkeringsplicht te beoordelen. 3 Indien door de tot uitkering gerechtigde een verplichting als bedoeld in de leden 1 of 2 niet is nagekomen, kan de verzekeraar de uitkering verminderen met de schade die hij daardoor lijdt. 4 De verzekeraar kan het vervallen van het recht op uitkering wegens niet-nakoming van een verplichting als bedoeld in de leden 1 en 2 slechts bedingen voor het geval hij daardoor in een redelijk belang is geschaad. 5 Het recht op uitkering vervalt indien de verzekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde een verplichting als bedoeld in de leden 1 en 2 niet is nagekomen met het opzet de verzekeraar te misleiden, behoudens voor zover deze misleiding het verval van het recht op uitkering niet rechtvaardigt. 6 De verzekeraar zal elk door hem verschuldigd verzekerd bedrag uitkeren, indien en voor zover hij de rechtmatigheid van de vordering uit de daartoe door hem verlangde stukken heeft geconstateerd. 7 De uitkering geschiedt onder verrekening van nog verschuldigde premies, geleende bedragen, verschuldigde rente en eventuele kosten. 8 De verzekeraar vergoedt geen rente over door hem verschuldigde bedragen, waarvan de betaling is vertraagd als gevolg van het niet ontvangen van de benodigde stukken dan wel ten gevolge van overmacht. Art.11 Klachten en geschillen Klachten en geschillen welke mochten ontstaan naar aanleiding van overeenkomsten waarop de verzekeringsvoorwaarden van toepassing zijn, kunnen worden voorgelegd aan de verzekeraar, ter attentie van Klachtenteam / AVKB, postbus 909, 8901 BS te Leeuwarden. Wanneer het oordeel van de directie voor de klager niet bevredigend is, kan deze zich, binnen een termijn van 3 maanden nadat de verzekeraar zijn standpunt terzake aan de klager kenbaar heeft gemaakt, wenden tot de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, www.kifid.nl. De klager die niet in aanmerking komt voor bemiddeling door Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, die er geen gebruik van wil maken, of die vindt dat de behandeling of de uitkomst hiervan niet bevredigend voor hem is kan het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter, mits er geen sprake is van een uitspraak in de vorm van een voor de klager bindend advies. Art.12 Registratie persoonsgegevens Bij de aanvraag van een verzekering of financiële dienst vraagt de verzekeraar om persoonsgegevens. Deze gegevens gebruikt de verzekeraar binnen de Achmea Groep voor het accepteren van de aanvraag, het uitvoeren van een verzekeringsovereenkomst of financiële dienst, relatiebeheer en ten behoeve van fraudepreventie. Ook kan de verzekeraar deze gegevens gebruiken om de betrokkenen te informeren over relevante producten en diensten. Als er geen prijs wordt gesteld op informatie over producten of diensten, kan dit schriftelijk worden gemeld bij de verzekeraar. Art.13 Verhoogd risico 1 De verzekerde, op wiens leven een verzekering is gesloten en die zich aan meer dan gewoon levensgevaar zal blootstellen, is verplicht daarvan kennis te geven aan de verzekeraar. De verzekeraar beslist of het daaruit voortvloeiende hogere risico verzekerd kan worden en tevens of in verband daarmede voor de verzekering een hogere premie is verschuldigd. Onder meer dan gewoon levensgevaar wordt verstaan: a het zich bevinden in vreemde krijgsdienst; b deelname van de verzekerde aan oorlogshandelingen waarop artikel 17 niet van toepassing is; c het door de verzekerde met een luchtvaartuig aan het luchtverkeer deelnemen in de functie van invlieger of proefvlieger voor een met de luchtvaart verband houdende onderneming. 2 Indien het overlijden van de verzekerde is veroorzaakt door een geval van meer dan gewoon levensgevaar, terwijl van het meer dan gewoon levensgevaar niet tijdig kennis is gegeven aan de verzekeraar en ter zake van het hogere risico geen voorziening is getroffen, komt ter uitkering slechts beschikbaar de waarde van alle op het leven van betrokken verzekerde gesloten verzekeringen, berekend op de dag voorafgaande aan de dag van het overlijden. Deze waarde zal in geen geval meer bedragen dan de verzekerde waarde. 3 Indien de verzekerde overlijdt als gevolg van atoomkernreacties en/of radioactiviteit, tenzij toegepast voor medische behandeling van de verzekerde, komt ter uitkering slechts beschikbaar de waarde van alle op het leven van betrokken verzekerde gesloten verzekeringen, berekend op de dag voorafgaande aan de dag van het overlijden. Deze waarde zal in geen geval meer bedragen dan de verzekerde waarde. 4 Indien de verzekerde overlijdt als gevolg van een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij, komt ter uitkering slechts beschikbaar de waarde van alle op het leven van betrokken verzekerde gesloten verzekeringen, berekend op de dag voorafgaande aan de dag van het overlijden. Deze waarde zal in geen geval meer bedragen dan de verzekerde waarde. Onder voorgenoemde gebeurtenissen worden tevens begrepen de gebeurtenissen terrorisme, sabotage en vordering, indien en voor zover aantoonbaar daarmee samenhangend. Deze vormen van molest, alsmede de definities daarvan vormen een onderdeel van de tekst, die door het
Verbond van Verzekeraars in Nederland d.d. 2 november 1981 ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te s-gravenhage is gedeponeerd onder nummer 136/1981. 5 Indien de verzekerde overlijdt als gevolg van zelfmoord of als gevolg van een poging daartoe, dan wel door opzet of grove schuld van de begunstigde, komt ter uitkering slechts beschikbaar de waarde van alle op het leven van betrokken verzekerde gesloten verzekeringen, berekend op de dag voorafgaande aan de dag van het overlijden. Deze waarde zal in geen geval meer bedragen dan de verzekerde waarde. De eerste volzin is niet van toepassing indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van zelfmoord of als gevolg van een poging daartoe op het moment dat meer dan 2 jaren zijn verlopen na aanvang van de verzekering. Indien sprake is van overlijden door opzet of grove schuld van de begunstigde geschiedt de uitkering van de in de eerste volzin genoemde waarde aan de opvolgende begunstigde. Art.22 Onvoorziene gevallen In alle gevallen, waarin de voorwaarden niet voorzien, beslist de verzekeraar na overleg met de verzekeringnemer. Art.23 Inwerkingtreding Deze voorwaarden zijn in werking getreden op 1 januari 2010 en vervangen de voorwaarden die per een eerdere datum zijn afgegeven. Art.14 Terrorismerisico 1 Als een recht op uitkering ontstaat als gevolg van een gebeurtenis die direct of indirect verband houdt met het terrorismerisico, is de uitkeringsplicht van de verzekeraar beperkt zoals omschreven in het bij deze voorwaarden gevoegde Clausuleblad terrorismedekking. 2 Het Clausuleblad terrorismedekking maakt integraal onderdeel uit van deze voorwaarden. Art.15 Oorlogsrisico en andere buitengewone omstandigheden Indien als gevolg van oorlog, oorlogsgevaar of andere buiten gewone omstandigheden één of meer relevante artikelen van de Noodwet Financieel Verkeer in werking zijn getreden, zal ten aanzien van alle dan lopende verzekeringen worden gehandeld overeenkomstig het op grond van die wet door de Minister van Financiën bepaalde. Art.16 Fraude Ingeval van fraude heeft de verzekeraar het recht om, zonder dat enige aanmaning of ingebrekestelling vereist is: - de verzekering, door middel van een aangetekende brief, te verminderen of te beëindigen; - eventueel al uitgekeerde bedragen en onderzoekskosten terug te vorderen; - de fraude te registreren in het tussen verzekeraars gangbare signaleringssysteem; - aangifte te doen bij de politie. Art.17 Opzeggingsrecht 1 De verzekeringnemer heeft het recht om binnen 30 kalender dagen na ontvangst van de eerste polis de verzekering kosteloos te annuleren. De reeds afgegeven polis dient dan te worden teruggezonden. 2 Na annulering van de verzekering zal de eventueel reeds in de verzekering opgebouwde waarde, als gevolg van reeds betaalde premie, worden teruggestort met in achtneming van het bepaalde in artikel 7, onder d van hoofdstuk I, respectievelijk in artikel 5, onder d van hoofdstuk II van de voorwaarden voor de wijze van beleggen (WWP-WB10). Art.18 Toepasselijk recht Op de verzekering is Nederlands recht van toepassing. Art. 19 Toepasselijke rente Voor vorderingen op de verzekeraar sluit de verzekeraar de wettelijke rente op grond van artikel 6:119a van het Burgerlijk Wetboek, met een beroep op artikel 6:119a, lid 6 van het Burgerlijk Wetboek uit. De verzekeraar past voor de door haar te betalen rente de wettelijke rente op grond van artikel 6:119 van het Burgerlijk Wetboek toe. Art.20 Belening De verzekering kan niet worden beleend. Art.21 Voorwaarden op internet 1 De verzekeringsvoorwaarden zijn voor belanghebbenden beschikbaar op de internetsite van Avéro Achmea. 2 Naast de verzekeringsvoorwaarden zijn op de internetsite beschikbaar: - de Pensioenwet; - de Regelen verzekeringsovereenkomsten Pensioen- en spaarfondsenwet. 3 Op verzoek van belanghebbenden stuurt de verzekeraar kosteloos een papieren versie van de voorwaarden naar belanghebbenden. 3
4 Clausuleblad terrorismedekking bij de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT)) Art. 1 Begripsomschrijvingen In dit clausuleblad en de daarop berustende bepalingen wordt - voor zover niet anders blijkt - verstaan onder: 1.1 Terrorisme: Gewelddadige handelingen en/of gedragingen - begaan buiten het kader van een van de zes in artikel 3:38 van de Wet op het financieel toezicht genoemde vormen van molest - in de vorm van een aanslag of een reeks van in tijd en oogmerk met elkaar samenhangende aanslagen als gevolg waarvan letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, en/of schade aan zaken ontstaat dan wel anderszins economische belangen worden aangetast, waarbij aannemelijk is dat deze aanslag of reeks - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/ of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. 1.2 Kwaadwillige besmetting: Het - buiten het kader van een van de zes in artikel 3:38 van de Wet op het financieel toezicht genoemde vormen van molest - (doen) verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen die als gevolg van hun (in)directe fysische, biologische, radioactieve of chemische inwerking letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, bij mensen of dieren kunnen veroorzaken en/of schade aan zaken kunnen toebrengen dan wel anderszins economische belangen kunnen aantasten, waarbij aannemelijk is dat het (doen) verspreiden - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. 1.3 Preventieve maatregelen: Van overheidswege en/of door verzekerden en/of derden getroffen maatregelen om het onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme en/of kwaadwillige besmetting af te wenden of - indien dit gevaar zich heeft verwezenlijkt - de gevolgen daarvan te beperken. 1.4 Nederlandse Herverzekeringmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT): Een door het Verbond van Verzekeraars opgerichte herverzekerings maatschappij, waarbij uitkeringsverplichtingen uit hoofde van verzekeringsovereenkomsten, die voor in Nederland toegelaten verzekeraars direct of indirect kunnen voortvloeien uit de verwezenlijking van de in artikel 1.1, 1.2 en 1.3 omschreven risico s, in herverzekering kunnen worden ondergebracht. 1.5 Verzekeringsovereenkomsten: a) Overeenkomsten van schadeverzekering voor zover zij overeenkomstig het bepaalde in artikel 1:1 onder staat waar het risico is gelegen van de Wet op het financieel toezicht betrekking hebben op in Nederland gelegen risico s. b) Overeenkomsten van levensverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft. c) Overeenkomsten van natura-uitvaartverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met een gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft. 1.6 In Nederland toegelaten verzekeraars: Levens-, natura- uitvaart- en schadeverzekeraars die op grond van de Wet op het financieel toezicht bevoegd zijn om in Nederland het verzekeringsbedrijf uit te oefenen. Art. 2 Begrenzing van de dekking voor het terrorismerisico 2.1 Indien en voor zover, met inachtneming van de in artikel 1.1, 1.2 en 1.3 gegeven omschrijvingen, en binnen de grenzen van de geldende polisvoorwaarden, dekking bestaat voor gevolgen van een gebeurtenis die (direct of indirect) verband houdt met: - terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen, - handelingen of gedragingen ter voorbereiding van terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen, hierna gezamenlijk aan te duiden als het terrorismerisico, geldt dat de uitkeringsplicht van de verzekeraar terzake van iedere bij haar ingediende aanspraak op schadevergoeding en/of uitkering, is beperkt tot het bedrag van de uitkering die de verzekeraar terzake van die aanspraak ontvangt onder de herverzekering voor het terrorismerisico bij de NHT, in het geval van een verzekering met vermogensopbouw vermeerderd met het bedrag van de uit hoofde van de betrokken verzekering reeds gerealiseerde vermogensopbouw. Bij levensverzekeringen wordt het bedrag van de gerealiseerde vermogensopbouw gesteld op de krachtens de Wet op het financieel toezicht aan te houden premiereserve ten aanzien van de betrokken verzekering. 2.2 De NHT biedt herverzekeringsdekking voor de hiervoor genoemde aanspraken tot maximaal 1 miljard euro per kalenderjaar. Vorengenoemd bedrag kan van jaar tot jaar worden aangepast en geldt voor alle bij de NHT aangesloten verzekeraars tezamen. Van een eventuele aanpassing zal mededeling worden gedaan in drie landelijk verschijnende dagbladen. 2.3 In afwijking van het in de voorgaande leden van dit artikel bepaalde, geldt voor verzekeringen die betrekking hebben op: - schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan; - gevolgschade van schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan, dat per verzekeringnemer per verzekerde locatie per jaar maximaal 75 miljoen euro onder deze overeenkomst zal worden uitgekeerd, voor alle deelnemende verzekeraars zoals bedoeld in artikel 1 tezamen, ongeacht het aantal afgegeven polissen. Voor de toepassing van dit artikellid wordt onder verzekerde locatie verstaan: alle op het risicoadres aanwezige door verzekeringnemer verzekerde objecten, alsmede alle buiten het risicoadres gelegen door verzekeringnemer verzekerde objecten waarvan het gebruik en/of de bestemming in relatie staat tot de bedrijfsactiviteiten op het risicoadres. Als zodanig zullen in ieder geval worden aangemerkt alle door verzekeringnemer verzekerde objecten die op minder dan 50 meter afstand van elkaar gelegen zijn en waarvan er tenminste een op het risicoadres is gelegen. Voor de toepassing van dit artikellid geldt voor rechtspersonen en vennootschappen die zijn verbonden in een groep, zoals bedoeld in artikel 2:24b van het Burgerlijk Wetboek, dat alle groepsmaatschappijen tezamen worden aangemerkt als een verzekeringnemer, ongeacht door welke tot de groep behorende groepsmaatschappij(en) de polis(sen) is (zijn) afgesloten. Art. 3 Uitkeringsprotocol NHT 3.1 Op de herverzekering van de verzekeraar bij de NHT is van toepassing het Protocol afwikkeling claims (hierna te noemen het Protocol). Op grond van de in dit Protocol vastgestelde bepalingen is de NHT onder meer gerechtigd de uitkering van de schadevergoeding of het verzekerde bedrag uit te stellen tot het moment waarop zij kan bepalen of en in hoeverre zij over voldoende financiële middelen beschikt om alle vorderingen waarvoor zij als herverzekeraar dekking biedt, voor het geheel te voldoen. Voor zover de NHT niet over voldoende financiële middelen blijkt te beschikken, is zij gerechtigd overeenkomstig bedoelde bepalingen een gedeeltelijke uitkering aan de verzekeraar te doen. 3.2 De NHT is, met in achtneming van het gestelde in bepaling 7 van het Protocol afwikkeling claims, bevoegd om te beslissen of een gebeurtenis in verband waarmee aanspraak op uitkering wordt gedaan, als een gevolg van de verwezenlijking van het terrorismerisico moet worden aangemerkt. Een daartoe strekkend en overeenkomstig voornoemde bepaling genomen besluit van de NHT, is bindend jegens verzekeraar, verzekeringnemer, verzekerden en tot uitkering gerechtigden. 3.3 Eerst nadat de NHT aan de verzekeraar heeft medegedeeld welk bedrag, al dan niet bij wijze van voorschot, terzake van een vordering tot uitkering aan haar zal worden uitgekeerd, kan de verzekerde of de tot uitkering gerechtigde op de in artikel 3.1 bedoelde uitkering terzake tegenover de verzekeraar aanspraak maken. 3.4 De herverzekeringsdekking bij de NHT is ingevolge bepaling 17 van het Protocol slechts van kracht voor aanspraken op schadevergoeding en/of uitkering die worden gemeld binnen twee jaar nadat de NHT van een bepaalde gebeurtenis of omstandigheid heeft vastgesteld dat deze als een verwezenlijking van het terrorismerisico in de zin van dit Clausuleblad wordt beschouwd. Dit Clausuleblad is gedeponeerd op 10 januari 2007 bij de Rechtbank Amsterdam onder nummer 3/2007 en op 10 januari 2007 onder nummer 27178761 bij de Kamer van Koophandel Amsterdam.
Voorwaarden voor de verzekering van pensioen (WWP-PC10) Art. 1 Begripsbepalingen In deze voorwaarden wordt verstaan onder: a jaarsalaris: het tussen de werkgever en verzekerde overeengekomen jaarsalaris, dat voor de verzekering in aanmerking wordt genomen; b pensioengerechtigde kinderen: - de kinderen in de zin van het pensioenreglement; Indien er geen pensioenreglement van toepassing is: - de kinderen tot wie de verzekerde als ouder in familierechtelijke betrekking staat of diens stiefkind dat als een eigen kind wordt onderhouden en opgevoed; c pensioengerechtigde partner: - de partner in de zin van het pensioenreglement; Indien er geen pensioenreglement van toepassing is: - de echtgenoot van de verzekerde; - de geregistreerde partner van de verzekerde; - degene met wie de verzekerde duurzaam een gezamenlijke huishouding voert en met wie geen bloed- of aanverwantschap in de eerste graad bestaat en die voldoet aan de eventueel aanvullende voorwaarden, gesteld door de werkgever; d pensioenovereenkomst: hetgeen tussen de werkgever en zijn werknemer(s) is overeengekomen betreffende pensioen; e pensioenreglement: de door de verzekeraar opgestelde pensioenregeling; f verzekeringnemer: de werkgever, indien artikel 9 van toepassing is en de pensioenovereenkomst tot stand is gekomen op of na 1 januari 2007; g werkgever: de natuurlijke of rechtspersoon met wie de verzekerde bij aanvang van de verzekering een arbeidsovereenkomst heeft. Art. 2 Algemeen 1 Daar waar deze voorwaarden afwijken van de algemene voorwaarden (WWP-AV10), gelden deze voorwaarden. 2 Deze voorwaarden zijn van toepassing in verband met door de werkgever aan de verzekerde toegekende dekking van pensioenen op basis van een pensioenreglement. Art. 3 Premiebetaling 1 De premie voor de verzekering wordt via de werkgever aan de verzekeraar betaald. 2 In geval van premievrijmaking van de verzekering, vindt premierestitutie plaats over de periode vanaf de eerste dag van de maand volgend op de datum die de werkgever als zodanig aangeeft, tot de eerstvolgende premievervaldag. 3 Als de premie niet op de premievervaldag is voldaan, zal de verzekeraar tot premievrijmaking overgaan, met inachtneming van de van toepassing zijnde wet- en regelgeving. De verzekeringnemer en de verzekerde zullen hiervan schriftelijk in kennis worden gesteld. Art. 4 Medische waarborgen en beperking aanspraken op partner- en/of wezenpensioen 1 De verzekeraar kan alleen medische waarborgen vragen indien de verzekerde de verzekering wenst aan te passen. 2 De verzekeraar kan bij aanvang van de pensioenregeling het jaarsalaris voor de vaststelling van de aanspraken op partner- en wezenpensioen bij het overlijden van de verzekerde vóór de pensioendatum beperken. 3 Lid 1 en 2 zijn van toepassing met inachtneming van de Voorwaarden risicoacceptatie en medische waarborgen Waardewijs Pensioen, welke aan deze voorwaarden zijn toegevoegd. Art. 5 Begunstiging 1 Als begunstigden zijn limitatief aangewezen: a voor de uitkering bij in leven zijn: de verzekerde; b voor de uitkering na overlijden: degene, die op het tijdstip van overlijden van de verzekerde diens pensioengerechtigde partner is, respectievelijk de pensioengerechtigde kinderen. Deze laatsten voor dat gedeelte van de uitkering dat bij verzekering daarvan is vastgesteld voor de aankoop van wezenpensioen dan wel voor het verzekerde wezenpensioen. Voornoemde begunstiging kan niet worden gewijzigd. 2 Indien en voor zover op de pensioendatum een beschikbaar kapitaal voor pensioenaankoop niet geheel of gedeeltelijk kan worden aangewend voor de aankoop van pensioen als bedoeld in het pensioenreglement, wordt het meerdere uitgekeerd aan de verzekerde met inachtneming van artikel 11. 3 Indien en voor zover een beschikbaar kapitaal voor pensioenaankoop vóór de pensioendatum niet geheel of gedeeltelijk kan worden aangewend voor de aankoop van partner- en/of wezenpensioen als bedoeld in het pensioen reglement, is de werkgever als begunstigde aangewezen. Na beëindiging van de arbeidsovereenkomst met de werkgever treden de erfgenamen van de verzekerde in plaats van de werkgever. 4 Ten aanzien van de begunstiging gelden de volgende aanvullende bepalingen: a na overlijden van de pensioengerechtigde partner, tijdens het dienstverband met de werkgever, dient de verzekering ter dekking van overlijdensrisico te vervallen; b na echtscheiding, beëindiging partnerregistratie anders dan door omzetting van een geregistreerd partnerschap in een huwelijk, of beëindiging duurzaam gezamenlijke huishouding tijdens het dienstverband met de werkgever, dient de dekking van het partnerpensioen te worden aangepast conform de daarvoor geldende regels. Indien de in dit lid genoemde gebeurtenissen ingevolge artikel 8 niet aan de verzekeraar gemeld worden, is de werkgever als begunstigde aangewezen. Art. 6 Verboden handelingen met de polis 1 De aanspraken uit hoofde van een pensioenregeling kunnen niet door de verzekeringnemer noch door enige begunstigde of anderszins gerechtigde zodanig worden gewijzigd dat niet meer wordt voldaan aan hetgeen bepaald is over een pensioenregeling in Hoofdstuk IIB van de Wet op de loonbelasting 1964. 2 Bovendien kunnen aanspraken uit hoofde van een pensioenregeling niet worden afgekocht, vervreemd of prijsgegeven formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid worden gemaakt, anders dan ten behoeve van uitstel van betaling op grond van artikel 25, vijfde lid, van de Invorderingswet 1990. 3 Onder afkoop wordt mede verstaan expiratie van de verzekering gevolgd door waardeoverdracht naar een pensioenuitvoerder, niet zijnde een pensioenverzekeraar of een pensioenfonds. 4 In afwijking van het bepaalde in lid 2 is wel mogelijk: a afkoop van een gering pensioen, in de zin van de Pensioenwet dan wel in de zin van de Pensioen- en spaarfondsenwet; b waardeoverdracht als gevolg van wettelijke plicht tot waardeoverdracht van de overdrachtswaarde van de aanspraken uit hoofde van een pensioenregeling; c overdracht van pensioenkapitaal op de pensioendatum ten behoeve van aankoop van een periodieke pensioenuitkering zoals de Pensioenwet voorschrijft. 5 Indien de in de leden 1, 2 en 3 bedoelde handelingen toch plaatsvinden, zijn deze tegenover de verzekeraar nietig en van onwaarde. Art. 7 Instemming van de pensioengerechtigde partner Schriftelijke instemming van de pensioengerechtigde partner is vereist voor: a verlaging van het niveau van de aan de pensioengerechtigde partner toekomende uitkering na overlijden van de verzekerde; b individuele waardeoverdracht, als bedoeld in de artikelen 71 en 76 van de Pensioenwet of in artikel 16a van de Regelen verzekeringsovereenkomsten Pensioen- en spaarfondsenwet. Art. 8 Meldingsvereiste 1 Alle wijzigingen in de verstrekte inlichtingen en gedane verklaringen die van belang zijn voor de grondslag van de verzekering, dienen door de verzekeringnemer schriftelijk aan de verzekeraar te worden gemeld. Van wijziging in de verstrekte inlichtingen en gedane verklaringen is in ieder geval sprake in geval van: a huwelijk en scheiding, ontbinding van het huwelijk na scheiding van tafel en bed; b aangaan en beëindiging van het geregistreerde partnerschap; c aangaan en beëindiging van een duurzaam gezamenlijke huishouding, gevoerd met een persoon met wie geen bloed- of aanverwantschap in de eerste graad 5
bestaat; d overlijden van de pensioengerechtigde partner, tijdens de dienstbetrekking; e uitdiensttreding van de verzekerde. Indien artikel 9 van toepassing is en de arbeidsovereenkomst is beëindigd, treedt de verzekerde in de plaats van de verzekeringnemer. 2 De verzekeraar dient binnen 1 maand na het plaatsvinden van de wijziging bericht hiervan te ontvangen. Art. 9 De Pensioenwet De Pensioenwet is van toepassing indien op de polis de volgende passage is aangetekend: Deze opgave geldt als bewijs van verzekering ter uitvoering van een pensioenovereenkomst als bedoeld in de Pensioenwet. Art.10 De Regelen verzekeringsovereenkomsten Pensioenen spaarfondsenwet De Regelen verzekeringsovereenkomsten Pensioen- en spaarfondsenwet (de Regelen) zijn van toepassing indien op de polis de volgende passage is aangetekend: Verzekeringsovereenkomst als bedoeld in artikel 2, vierde lid, onder C van de Pensioen- en spaarfondsenwet. Art.11 Wettelijke inhoudingen De verzekering houdt verband met de uitvoering van een pensioenregeling in de zin van Hoofdstuk IIB van de Wet op de loonbelasting 1964. Wanneer op grond van de verzekering enig bedrag wordt uitgekeerd aan een ander dan de werkgever, zal de verzekeraar dat bedrag verminderen met hetgeen ingevolge wettelijke voorschriften moet worden ingehouden. Art.12 Uitkering Artikel 12, lid 5, van de algemene voorwaarden (WWP-AV10), is niet van toepassing op de verzekering van pensioen. Art.13 Reservering uitkering 1 Indien de begunstigden niet binnen een in de offerte van de verzekeraar aangegeven termijn reageren dan wel niet overgaan tot waardeoverdracht naar een andere verzekeraar of pensioenfonds, stelt de verzekeraar de periodieke uitkering van pensioen vast, op basis van het pensioenreglement, het beschikbare kapitaal, de rentestand en de tarieven die dan van toepassing zijn voor de aankoop van een direct ingaand levenslang pensioen op het leven van de pensioengerechtigden ingevolge het pensioenreglement. Indien een pensioenreglement ontbreekt dan wordt een levenslang pensioen op het leven van de verzekerde en/of zijn pensioengerechtigde partner aangekocht, met inachtneming van hetgeen bepaald is over een pensioenregeling in Hoofdstuk IIB van de Wet op de loonbelasting 1964. 2 Indien en zolang begunstigden door de verzekeraar niet te traceren zijn, is het bepaalde in lid 1 van overeenkomstige toepassing. 3 De ingevolge lid 1 vastgestelde periodieke pensioenuitkering wordt gereserveerd. Zodra de verzekeraar tot uitkering kan overgaan, wordt het gereserveerde bedrag in de vorm van een eenmalig bedrag uitgekeerd aan de begunstigde(n) met toepassing van artikel 11. Art.14 Inwerkingtreding Deze voorwaarden zijn in werking getreden op 1 januari 2010 en vervangen de voorwaarden die per een eerdere datum zijn afgegeven. Voorwaarden risicoacceptatie en medische waarborgen Waardewijs Pensioen Art. 1 Begripsbepalingen a arbeidsongeschikt: de situatie, waarin de werknemer recht heeft op loondoorbetaling wegens ziekte ingevolge de Wulbz of op een uitkering ingevolge de Ziektewet, de WIA of de WAO; b WIA loongrens: het maximum jaarloon volgens de Wet Financiering Sociale Verzekeringen; c Wulbz: Wet uitbreiding loondoorbetaling bij ziekte. Art. 2 Algemeen 1 Deze voorwaarden maken deel uit van: de Uitvoeringsovereenkomst Waardewijs Pensioen. 2 Lid 1 is niet van toepassing als een pensioenverzekering premievrij is gemaakt vóór 1 januari 2007 en artikel 10 van de voorwaarden voor de verzekering van pensioen (WWP-PC10) van toepassing is. 3 Deze voorwaarden zijn van toepassing, naast: - de voorwaarden voor de verzekering van pensioen (WWP-PC10); - de voorwaarden voor de verzekering van vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid (WWP-PV10). 4 Voor een verzekerde met een deeltijd dienstverband worden de bedragen die zijn opgenomen in artikel 4 en 5, naar evenredigheid toegepast. RISICOACCEPTATIE Art. 3 Aanvang deelname aan de pensioenregeling en wijziging pensioenaanspraken Bij aanvang deelname aan een pensioenregeling en bij wijzigingen, die overeenkomstig de bepalingen van het pensioenreglement worden uitgevoerd, worden geen medische waarborgen gevraagd met uitzondering van de volgende situaties: a voor de vrijwillige verzekering van partner- en/of wezenpensioen, kapitaal bij overlijden of vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid worden medische waarborgen gevraagd, indien de aanvraag tot verzekering hiervan door de verzekeraar na afloop van een termijn van 3 maanden na de eerste mogelijkheid tot deelname aan de pensioenregeling is ontvangen; b tijdens de deelname aan de pensioenregeling worden voor het vrijwillig verzekeren van partner- en/of wezenpensioen of kapitaal bij overlijden medische waarborgen gevraagd, indien de aanvraag tot verzekering hiervan na de onderstaande termijn door de verzekeraar is ontvangen: - een termijn van 3 maanden na de datum van het sluiten van het huwelijk, de registratie van het partnerschap of na het voldoen aan de eisen voor (niet geregistreerd) partnerschap, ingevolge de pensioenregeling; - een termijn van 3 maanden na de geboorte van een kind Art. 4 Beperking partner- en/of wezenpensioen 1 Bij pensioenregelingen met verplichte deelname met minder dan 5 actieve deelnemers en bij pensioenregelingen waarbij er sprake is van vrijwillige deelname, wordt het jaarsalaris, dat ten grondslag ligt aan de berekening van het te verzekeren partner- en/of wezenpensioen, gemaximeerd op 117.500,- (2010). 2 Bij pensioenregelingen met verplichte deelname met 5 of meer actieve deelnemers wordt het jaarsalaris, dat ten grondslag ligt aan de berekening van het te verzekeren partner- en/of wezenpensioen, gemaximeerd op 235.000,- (2010). 3 De bepaling van het aantal actieve deelnemers vindt per pensioenregeling plaats bij het sluiten van de in artikel 2, lid 1 genoemde overeenkomst en vervolgens bij elke verlenging daarvan. Art. 5 Verhogingen partner- en/of wezenpensioen 1 Verhogingen van het te verzekeren partner- en/of wezenpensioen voortvloeiende uit individuele salarisverhogingen, worden geaccepteerd voor zover de som van de totale salarisverhogingen van de betreffende verzekerde niet meer bedraagt dan 23.500,- (2010). 2 Ingeval bij aanvang van de verzekering het salaris op basis van artikel 4 is gemaximeerd, kan jaarlijks een verhoging tot een maximum van 23.500,- (2010) plaatsvinden tot het moment waarop het werkelijke salaris is ingelopen. 6
Art. 6 Samenloop Bij samenloop met andere bij de verzekeraar ondergebrachte verzekeringen van pensioen, gelden de in artikel 4 en 5 genoemde bedragen voor het totaal van die pensioenverzekeringen. Art. 7 Indexering 1 De genoemde bedragen gelden per 1 januari 2010. 2 De genoemde bedragen met vermelding van het jaartal 2010, worden jaarlijks per 1 januari aangepast op basis van de wijziging van het loonindexcijfer. De aanpassing is gelijk aan de wijziging van het indexcijfer dat laatstelijk voor de maand oktober is vastgesteld ten opzichte van de maand oktober van het voorafgaande jaar. 3 Het loonindexcijfer is het eerst gepubliceerde indexcijfer van de CAO-lonen per maand van alle werknemerscategorieën in het particuliere bedrijf, inclusief bijzondere beloningen zoals berekend door het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) op de meest recente tijdsbasis. Voor de toepassing van de indexatie wordt per 1 januari voor het betreffende kalenderjaar uitgegaan van het indexcijfer zoals dit door het CBS voor de maand oktober daaraan voorafgaand is gepubliceerd. Indien dit indexcijfer niet meer door het CBS wordt berekend en/of gepubliceerd, zal van een hiermee zoveel mogelijk corresponderend indexcijfer worden uitgegaan. Art. 8 Uitsluiting 1 Geen recht op uitkering van een partner- en/of wezenpensioen of kapitaal bij overlijden bestaat, indien de verzekerde overlijdt binnen 6 maanden na aanvang van betreffende verzekering(en) en het overlijden het gevolg is van een medische oorzaak die al bij aanvang van de verzekering(en) bij de verzekerde bekend was of redelijkerwijs bekend kon zijn. 2 Geen recht op vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid bestaat, indien de eerste dag van ziekte is gelegen binnen een termijn van 6 maanden na de ingangsdatum van de betreffende verzekering(en) en de arbeidsongeschiktheid het gevolg is van een medische oorzaak die al bij aanvang van de verzekering(en) bij de verzekerde bekend was of redelijkerwijs bekend kon zijn. 3 Direct voorafgaande aansluitende perioden die een verzekerde onder dezelfde werkgever bij een andere pensioenuitvoerder verzekerd is geweest voor een overeenkomstige overlijdensdekking en/of een dekking voor vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid, worden op de in de leden 1 en 2 genoemde termijn in mindering gebracht. 4 De leden 1 tot en met 3 zijn niet van toepassing als de bepalingen niet in het pensioenreglement zijn opgenomen. 5 De verzekerde is, bij een verzoek om vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid verplicht om de verzekeraar in de gelegenheid te stellen om die informatie in te winnen, die nodig is ter beoordeling van de situatie bij aanvang van de verzekering(en). Art.12 Procedure Op grond van de afgegeven gezondheidsverklaring en/of de uitslag van het medisch onderzoek beslist de verzekeraar na overleg met haar medisch adviseur of de beoogde (wijziging van de) verzekering al dan niet kan worden aanvaard en zo ja, tegen de normale premie en voorwaarden of slechts tegen een verhoogde premie en/of bijzondere voorwaarden. De verzekeraar beslist -zonodig- tevens daarbij of de (wijziging van de) verzekering eventueel op een later tijdstip tijdens de dienstbetrekking van de werknemer kan worden aanvaard. Als de verzekeraar de (wijziging van de) verzekering niet of slechts tegen een verhoogde premie aanvaardt, kan zij een termijn vaststellen na verloop waarvan op verzoek van de werknemer een nieuw medisch onderzoek kan plaatsvinden. Als de verzekeraar geen termijn voor een nieuw medisch onderzoek heeft gesteld, kan een nieuw medisch onderzoek van de werknemer voor diens kosten plaatsvinden mits ten minste 1 jaar verstreken is na het vorig medisch onderzoek. Als de uitslag van het nieuwe medisch onderzoek daartoe aanleiding geeft, kan de (wijziging van de) verzekering door de verzekeraar alsnog worden aanvaard of kan de verhoging van de normale premie en/of kunnen de bijzondere voorwaarden geheel of gedeeltelijk vervallen. Art.13 Kosten van het medisch onderzoek De kosten van een medisch onderzoek met betrekking tot een (wijziging van een) verzekering welke uiterlijk binnen 3 maanden na de datum van het medisch onderzoek tot stand komt, komen voor rekening van de verzekeraar. In de overige gevallen worden de kosten van het medisch onderzoek bij de werknemer in rekening gebracht volgens een door de verzekeraar vastgesteld tarief, tenzij geen (wijziging van de) verzekering tot stand is gekomen omdat deze door de verzekeraar niet is aanvaard. Het bedrag van de in rekening gebrachte kosten wordt evenwel aan de werknemer gerestitueerd, zodra de beoogde (wijziging van de) verzekering alsnog op een later tijdstip wordt doorgevoerd. Art.14 Inwerkingtreding Deze voorwaarden zijn in werking getreden op 1 januari 2010 en vervangen de voorwaarden die per een eerdere datum zijn afgegeven. MEDISCHE WAARBORGEN Art. 9 Algemeen Als er door de verzekeraar medische waarborgen kunnen worden gevraagd, zijn de artikelen 10 tot en met 13 van toepassing. Indien er sprake is van een wijziging van de verzekering, dient voor werknemer te worden gelezen verzekerde. Art.10 Gezondheidsverklaring Er kan in eerste instantie worden volstaan met een door de werknemer in te vullen gezondheidsverklaring als de werknemer op het tijdstip van het willen aangaan van de (wijziging van de) verzekering volledig arbeidsgeschikt is en zijn jaarsalaris niet meer bedraagt dan 2 maal de WIAloongrens. Art.11 Medisch onderzoek Een medisch onderzoek is nodig als de werknemer op het tijdstip van het willen aangaan van de (wijziging van de) verzekering geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt is. Voorts kan een medisch onderzoek worden verlangd naar aanleiding van de ingevulde gezondheidsverklaring. Een medisch onderzoek is altijd nodig als het salaris van de werknemer op het tijdstip van het willen aangaan van de (wijziging van de) verzekering meer bedraagt dan 2 maal de WIA-loongrens. 7
8 Voorwaarden voor de verzekering van vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid (WWP-PV10) Art. 1 Begripsbepalingen In deze voorwaarden wordt verstaan onder: a arbeidsongeschiktheid: arbeidsongeschiktheid in de zin van de WIA of de WAO, zoals deze wordt vastgesteld door het UWV; b Arbodienst: een volledig gecertificeerde en door de verzekeraar geaccepteerde Arbodienst, zoals bedoeld in de Arbeidsomstandighedenwet, dan wel een gecertificeerde bedrijfsarts; c Arbowet: Arbeidsomstandighedenwet; d eerste dag van ziekte: de eerste dag waarop de verzekerde wegens ziekte niet heeft gewerkt of het werken tijdens de werktijd heeft gestaakt. Hierbij geldt dat indien periodes van ziekte elkaar met een onderbreking van minder dan 4 weken opvolgen, deze als 1 periode worden beschouwd; e UWV: Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen, als bedoeld in de Wet Structuur Uitvoering Werk en Inkomen; f verzekerde: degene die door de verzekeraar voor de verzekering is geaccepteerd; g verzekering: de verzekering van vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid, als omschreven in artikel 3; h WAO: Wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering; i WAO-uitkering: de loondervings- en/of vervolguitkering ingevolge de WAO; j WIA: Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen; k WIA-uitkering: de loondervings-, loonaanvullings- en/of vervolguitkering ingevolge de WIA; l werkgever: een rechtspersoon of natuurlijke persoon met wie de verzekerde tijdens de duur van de verzekering een arbeidsovereenkomst heeft; m werknemer: de persoon die volgens de WIA of de WAO krachtens arbeidsovereenkomst tot een werkgever in dienstbetrekking staat of stond, en die verzekerd is op grond van de WIA of de WAO. Art. 2 Algemeen Daar waar deze voorwaarden afwijken van de algemene voorwaarden (WWP-AV10) en de voorwaarden voor de verzekering van pensioen (WWP-PC10), gelden deze voorwaarden. Art. 3 Inhoud van de verzekering De verzekering voorziet in gehele of gedeeltelijke vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, indien de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden op grond van de WIA of de WAO, zoals vastgesteld door het UWV. Art. 4 Aanvang en einde van de verzekering 1 De verzekering vangt aan op de datum waarop de verzekerde voor de verzekering is aangemeld en door de verzekeraar is geaccepteerd en eindigt op de dag waarop: a de overeengekomen einddatum van de verzekering is bereikt doch uiterlijk bij het bereiken van de leeftijd van 65 jaar door de verzekerde; b de verzekerde is overleden; c de arbeidsgeschikte verzekerde geen dienstbetrekking meer heeft bij de werkgever; d de verzekering door de verzekeraar of verzekeringnemer (tussentijds) rechtsgeldig beëindigd is. 2 In geval van een andere verzekering dan de verzekering van pensioen, met de voorwaarden (WWP-PC10), is het vermelde onder lid 1c niet van toepassing. Art. 5 Aanspraken na het einde van de verzekering 1 Indien de verzekering eindigt, op grond van artikel 4, lid 1, onder c en d, blijft een reeds verleende vrijstelling van premiebetaling gehandhaafd en wel voor zover en zolang die arbeidsongeschiktheid daarna uit dezelfde oorzaak onafgebroken blijft voortduren. 2 Bij beëindiging van de verzekering blijft het recht op vrijstelling van premiebetaling bestaan voor een verzekerde die op de dag voorafgaande aan de beëindiging van de verzekering recht heeft op loondoorbetaling wegens ziekte of een uitkering ontvangt krachtens de Ziektewet en in aansluiting daarop recht kan doen gelden op een WIA- of een WAO-uitkering, mits dit bij het einde van de verzekering bij de verzekeraar is gemeld. 3 Degene die op grond van het in het vorige lid bepaalde, aanspraak op vrijstelling van premiebetaling maakt, wordt met betrekking tot die aanspraak voor de toepassing van deze voorwaarden als verzekerde beschouwd. 4 Na beëindiging van de verzekering bestaat geen recht meer op verhoging van de vrijstelling van premiebetaling als gevolg van een toename van de mate van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde. 5 Indien er na beëindiging van de verzekering sprake is van een toename van de mate van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, nadat na beëindiging van de verzekering eerst een verlaging heeft plaatsgevonden en deze toename niet veroorzaakt wordt door een andere oorzaak, dan de oorzaak waarvoor de verzekerde op het moment van beëindiging van de verzekering arbeidsongeschikt was, vindt, in tegenstelling tot het bepaalde in lid 4, een verhoging van de vrijstelling van premiebetaling plaats. Het percentage vrijstelling van premiebetaling kan nooit hoger worden dan het percentage dat gold op het moment van beëindiging van de verzekering. Het in dit lid vermelde geldt alleen indien de toename van de mate van arbeidsongeschiktheid binnen 5 jaar na de beëindiging van de verzekering plaatsvindt. Art. 6 Ingang en einde vrijstelling van premiebetaling De vrijstelling van premiebetaling gaat in op de eerste dag van de maand, volgend op/samenvallend met de dag waarop de verzekerde een WIA- of een WAO-uitkering ontvangt. Maar niet eerder dan 104 weken na de eerste dag van ziekte. De vrijstelling eindigt op: a de eerste dag van de maand volgend op/samenvallend met de dag waarop de arbeidsongeschiktheid ophoudt te bestaan; b de dag waarop de einddatum van de verzekering is bereikt. Onder verzekering wordt hier verstaan het Waardewijs Pensioen (WWP-AV10); c de dag waarop de verzekerde overlijdt. Art. 7 Geen recht op vrijstelling van premiebetaling 1 Geen recht op vrijstelling van premiebetaling bestaat voor de verzekerde van wie de eerste dag van ziekte is gelegen binnen een termijn van 6 maanden na de ingangsdatum van de verzekering, als de verzekerde arbeidsongeschikt is geworden ten gevolge van een medische oorzaak die bij aanvang verzekering bij de verzekerde bekend was of redelijkerwijs bekend kon zijn. 2 Direct voorafgaande aansluitende perioden die een verzekerde onder dezelfde werkgever bij een ander pensioenuitvoerder verzekerd is geweest voor een overeenkomstige dekking voor vrijstelling van premiebetaling, wordt op de in lid 1 genoemde termijn in mindering gebracht. 3 Geen recht op vrijstelling van premiebetaling bestaat indien de ziekte van een verzekerde is ontstaan vóór aanvang van de verzekering en als gevolg daarvan de verzekerde recht kan doen gelden op een WIA- of een WAOuitkering. 4 Geen recht op vrijstelling van premiebetaling wegens arbeidsongeschiktheid bestaat ingeval de arbeidsongeschiktheid is ontstaan uit of verergerd door: a opzet of bewuste roekeloosheid van de verzekerde, de verzekeringnemer, of andere belanghebbende; b hetzij direct, hetzij indirect gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij. Deze vormen van molest, alsmede de definities daarvan vormen een onderdeel van de tekst, die door het Verbond van Verzekeraars in Nederland d.d. 2 november 1981 ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te s-gravenhage is gedeponeerd onder nummer 136/1981; c dan wel verband houdend met atoomkernreacties en de daarbij ontstane splitsingsproducten, onverschillig hoe de reacties zijn ontstaan. Deze uitsluiting geldt niet met betrekking tot schade van radio-actieve nucliden, die zich overeenkomstig hun bestemming buiten een kerninstallatie bevinden en gebruikt worden of bestemd zijn om gebruikt te worden voor industriële, commerciële, landbouwkundige of (niet-militaire) beveiligings-
doeleinden, mits er een door enige overheid afgegeven vergunning (voor zover vereist) van kracht is voor vervaardiging, gebruik, opslag en het zich ontdoen van radioactieve stoffen. Voor zover krachtens enige wet of enig verdrag een derde voor de geleden schade aansprakelijk is, vindt het gestelde omtrent uitsluiting in de vorige volzin geen toepassing. Onder kerninstallatie wordt verstaan een kerninstallatie in de zin van de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen (Staatsblad 1979-225) alsmede een kerninstallatie aan boord van een schip. 5 Ter beoordeling van de situatie als bedoeld in lid 1, is de verzekerde verplicht de verzekeraar in de gelegenheid te stellen om die informatie in te winnen, die nodig is ter beoordeling van de situatie bij aanvang van de verzekering. 6 Indien een WIA- of een WAO-uitkering (nog) niet tot uitkering komt, ten gevolge van een sanctie of een vrijwillig uitstel, bestaat dienovereenkomstig en voor dezelfde periode geen recht op vrijstelling van premiebetaling op grond van deze verzekering. Art. 8 Vaststelling van de mate van arbeidsongeschiktheid Voor de vaststelling van de mate van arbeidsongeschiktheid, wordt een verzekerde arbeidsongeschikt geacht in dezelfde mate als waarop de uitkering ingevolge de WIA of de WAO is gebaseerd. Indien het feitelijk uitkeringspercentage van de WAO of de WIA lager is dan het percentage dat behoort bij de mate van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, wordt de mate van arbeidsongeschiktheid toegekend die hoort bij het feitelijk uitkeringspercentage. Art. 9 Vaststelling van de vrijstelling van premiebetaling 1 De vrijstelling van premiebetaling heeft betrekking op de krachtens de polis overeengekomen premie, zoals die gold op de eerste dag van ziekte. 2 Het deel van de krachtens de polis overeengekomen premie waarvoor vrijstelling van premiebetaling wordt verleend, is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde. 3 Indien op de eerste dag van ziekte sprake is van in het pensioenreglement toegezegde pensioenaanspraken, die, conform de daarvoor gestelde regels, zijn verzekerd op basis van een gestaffelde premie, vindt vrijstelling van premie betaling plaats op basis van de voor de pensioenregeling gehanteerde staffel. Daarnaast geldt dat, indien er naast een (gestaffelde) premie sprake is van een risicopremie voor de verzekering van aanspraken op partneren wezenpensioen, voor die premie eveneens vrijstelling van premiebetaling wordt verleend en wel op basis van de aanspraken op partner- en wezenpensioen zoals die verzekerd zijn op de eerste dag van ziekte. Andere verhogingen van de premie, na de eerste dag van ziekte, tenzij anders in het pensioenreglement is bepaald, komen niet voor vrijstelling van premiebetaling in aanmerking. 4 Indien de verzekerde in aanmerking komt voor een WIAuitkering, wordt vrijstelling van premiebetaling verleend, indien en zolang de mate van arbeidsongeschiktheid tenminste 35% bedraagt. bij een mate van arbeidsongeschiktheid van: 35% tot 45% 40 45% tot 55% 50 55% tot 65% 60 65% tot 80% 72,5 80% of meer 100 bedraagt het percentage vrijstelling van premiebetaling: 5 Indien de verzekerde in aanmerking komt voor een WAOuitkering en er is sprake van een verzekering op basis van 3 uitkeringsklassen, wordt vrijstelling van premiebetaling verleend, indien en zolang de mate van arbeidsongeschiktheid tenminste 25% bedraagt. bij een mate van arbeidsongeschiktheid van: 25% tot 45% 25 45% tot 65% 50 65% of meer 100 bedraagt het percentage vrijstelling van premiebetaling: 6 Indien de verzekerde in aanmerking komt voor een WAOuitkering en er is sprake van een verzekering op basis van 7 uitkeringsklassen, wordt vrijstelling van premiebetaling verleend, indien en zolang de mate van arbeidsongeschiktheid tenminste 15% bedraagt. bij een mate van arbeidsongeschiktheid van: 15% tot 25% 20 25% tot 35% 30 35% tot 45% 40 45% tot 55% 50 55% tot 65% 60 65% tot 80% 72,5 80% of meer 100 bedraagt het percentage vrijstelling van premiebetaling: 7 De verzekerde die op het tijdstip waarop de verzekering tot stand komt, recht kan doen gelden op een WIA- of een WAO-uitkering, heeft uitsluitend recht op vrijstelling van premie betaling voor de toename van de op dat tijdstip bestaande mate van arbeidsongeschiktheid. Art.10 Wijziging mate van arbeidsongeschiktheid 1 Indien de mate van arbeidsongeschiktheid wijzigt, wordt met ingang van de eerste dag van de maand volgend op/ samenvallend met de dag waarop deze wijziging plaatsvindt, de vrijstelling van premiebetaling aangepast aan de gewijzigde mate van arbeidsongeschiktheid. 2 Een toename van de mate van arbeidsongeschiktheid leidt uitsluitend tot een aanpassing van de vrijstelling van premie betaling indien en voorzover de verzekering niet is beëindigd, behoudens het bepaalde in artikel 5, lid 5. 3 Indien gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid reeds heeft geleid tot vrijstelling van premiebetaling, komt een premie voor een dekking, die bij aanvang van die gedeeltelijke arbeids ongeschiktheid nog niet was verzekerd in het Waardewijs Pensioen, niet voor vrijstelling van premiebetaling in aanmerking. 4 Bij verlaging van de mate van arbeidsongeschiktheid wordt de vrijstelling van premiebetaling gebaseerd op de premie en de aanspraken op partner- en wezenpensioen waarvan de verleende vrijstelling van premiebetaling laatstelijk was afgeleid. Art.11 Melding van ziekte en arbeidsongeschiktheid, indien en zolang het dienstverband met de werkgever bestaat 1 Indien en zolang het dienstverband met de werkgever bestaat, gelden met betrekking tot de melding van ziekte en arbeids ongeschiktheid lid 2 én de artikelen 13 tot en met 15. 2 De werkgever en/of de verzekerde zijn verplicht: a 46 weken na de eerste dag van ziekte van een verzekerde, de verzekeraar hiervan in kennis te stellen, indien de verzekerde op dat moment nog ziek is; b 104 weken na de eerste dag van ziekte van een verzekerde, de verzekeraar hiervan in kennis te stellen, indien de verzekerde op dat moment nog ziek is en in aansluiting daarop arbeidsongeschikt wordt verklaard in de zin van de WIA of de WAO; c alle door de verzekeraar nodig geoordeelde gegevens, waaronder de uitkeringsbescheiden van de WIA of de WAO, binnen 4 weken na ontvangst van de bescheiden van het UWV door verzekerde, aan de verzekeraar te verstrekken of te doen verstrekken. Desgevraagd dient de verzekerde daartoe het UWV, de daarbij behorende adviserende en administrerende instanties, alsmede 9
de Arbodienst waar de werkgever bij aangesloten is, te machtigen; d geen feiten of omstandigheden, die voor de vaststelling van de vrijstelling van premiebetaling van belang zijn, te verzwijgen, dan wel feiten of omstandigheden onjuist of onvolledig weer te geven; e de verzekeraar onmiddellijk op de hoogte te stellen van het gehele of gedeeltelijke herstel, dan wel van de gehele of gedeeltelijke hervatting van de werkzaamheden van de arbeidsongeschikte verzekerde; f de verzekeraar onmiddellijk te informeren over wijzigingen in de uitkeringsverplichting krachtens de WIA of de WAO, onder overlegging van de daarop betrekking hebbende uitkeringsbescheiden van de WIA of de WAO. Art.12 Melding van arbeidsongeschiktheid, indien er geen sprake (meer) is van een dienstverband met de werkgever 1 Indien er geen sprake (meer) is van een dienstverband met de werkgever gelden, met betrekking tot de melding van arbeidsongeschiktheid onderstaande leden én artikel 13. De artikelen 14 en 15 zijn niet van toepassing. 2 De verzekerde is verplicht zijn arbeidsongeschiktheid door middel van het meldingsformulier te melden bij de verzekeraar, binnen 30 dagen na de datum van ingang van de toekennings beslissing van het UWV. De melding van de arbeids ongeschiktheid vindt plaats door middel van het door de verzekeraar, op verzoek van de verzekerde, te verstrekken meldingsformulier. 3 De verzekerde stelt de verzekeraar onmiddellijk in kennis van elke wijziging in de uitkering, zoals deze door het UWV wordt vastgesteld. de verzekeraar melden; d zich in verbinding te stellen met de verzekeraar ten einde te beoordelen of de mogelijkheden van herstel c.q. reïntegratie kunnen worden benut. 2 De verzekeraar kan een voorstel doen om herstel en/of reïntegratie te bevorderen. 3 Indien niet uit hoofde van een andere regeling aanspraak bestaat op vergoeding van kosten van geneeskundige behandeling en voorziening ter voorkoming en ter vermindering van ziekte en arbeidsongeschiktheid door revalidatie en/of herscholing, kan de verzekeraar een door hem vast te stellen bijdrage in deze kosten leveren, binnen door de verzekeraar te stellen condities. Art.16 Vervallen van de dekking De dekking voor de verzekering vervalt, zodra de verzekering van het Waardewijs Pensioen, om welke reden dan ook eindigt, een en ander met inachtneming van de wettelijke regelgeving. Art.17 Pro-rata premie Over het tijdvak, tussen het einde van (een gedeelte van) een vrijstelling van premiebetaling en de eerstvolgende datum waarop de premie is verschuldigd, is een pro-rata premie verschuldigd. Art.18 Inwerkingtreding Deze voorwaarden zijn in werking getreden op 1 januari 2010 en vervangen de voorwaarden die per een eerdere datum zijn afgegeven. Art.13 Overschrijding termijn melding ziekte en arbeidsongeschiktheid Indien de in de artikelen 11 en 12 genoemde termijnen met meer dan 1 maand worden overschreden, wordt de aanvangsdatum van een eventuele vrijstelling van premiebetaling op grond van deze verzekering met de termijn van deze te late melding uitgesteld. Art.14 Verplichtingen inzake Arbodienstverlening 1 De werkgever is gehouden de controle en begeleiding van het ziekteverzuim van diens werknemers op te dragen aan een volledig gecertificeerde en door verzekeraar geaccepteerde Arbodienst. 2 De met de Arbodienst te sluiten overeenkomst dient te voldoen aan de eisen gesteld in de toepasselijke verzekeringsvoorwaarden. De werkgever dient desgevraagd een kopie van de door hem gesloten overeenkomst aan de verzekeraar beschikbaar te stellen. 3 De inhoud van het dienstenpakket, verwoord in de overeenkomst met de Arbodienst, kan voor de verzekeraar reden zijn de verzekering te beëindigen. 4 Op verzoek van de verzekeraar geeft de werkgever inzage in de op grond van de Arbowet opgestelde risico-inventarisatie en evaluatie met bijbehorende plannen van aanpak. 5 Indien de werkgever overgaat naar een andere Arbodienst of de inhoud van het dienstverleningspakket wordt gewijzigd, dient de werkgever dit aan de verzekeraar te melden. 6 De werkgever dient op verzoek van de verzekeraar schriftelijk een machtiging af te geven indien de verzekeraar gegevens over het bedrijf nodig heeft, die geadministreerd zijn bij het UWV, Arbodienst of de bedrijfsarts. 7 De werkgever dient de door de Arbodienst of de bedrijfsarts gegeven voorschriften en adviezen met betrekking tot preventie van ziektegevallen na te komen en dient de weten regelgeving op dit gebied op te volgen. Art.15 Zorgbemiddeling en bevordering reïntegratie 1 De werkgever is verplicht in geval van ziekte en arbeidsongeschiktheid: a al het mogelijke te doen om het herstel en/of reïntegratie van de verzekerde te bevorderen en alles na te laten wat het herstel en/of deze reïntegratie kan belemmeren of verhinderen; b al het mogelijke te doen de zieke/arbeidsongeschikte verzekerde passende arbeid, zoals bedoeld in art.7: 658a BW in het eigen bedrijf of bij een andere werkgever aan te bieden en te bevorderen dat de verzekerde deze passende arbeid accepteert; c tot opvolging van de door de Arbodienst of de door de verzekeraar aangewezen bedrijfsarts afgegeven adviezen ten behoeve van preventie en reïntegratie. Mocht de werkgever en/of werknemer de adviezen niet opvolgen dan moet de werkgever dit per ommegaande aan 10
Voorwaarden voor de wijze van beleggen (WWP-WB10) Art. 1 Begripsbepalingen In deze voorwaarden wordt verstaan onder: a beleggingsfonds: een fonds dat is opgebouwd uit één of meerdere beleggingsvormen; b beleggingsopbrengsten: gerealiseerde koersresultaten, ontvangen dividenden en rentevergoeding na aftrek van kosten en eventuele belastingen; c beleggersprofiel: het geheel aan vragen die door de verzekeraar worden gesteld en de beantwoording daarvan door de verzekerde, op grond waarvan de verzekeraar het risicoprofiel van een verzekerde kan vaststellen. d beursdag: een dag waarop de officiële markt van de effectenbeurs van Euronext N.V. en de banken in Nederland geopend zijn voor het (laten) uitvoeren van effectentransacties; e kapitaal: de waarde van de beleggingen in de beleggingsfondsen en/of de waarde in euro s van de renterekeningen; f kapitaalmarkt: de markt waar leningen aan (semi-)overheid, bedrijven en andere instellingen met een looptijd langer dan één jaar verhandeld worden; g renterekening: een rekening waarbij de rente, die maandelijks wordt bijgeschreven, is gebaseerd op de kapitaalmarktrente en waarbij sprake is van een door de verzekeraar minimaal gegarandeerd rendement per jaar; h risicoprofiel: de categorisering naar risico waarin de verzekeringnemer door de verzekeraar wordt ingedeeld op basis van zijn beleggersprofiel. Het in dit onderdeel bepaalde geldt met inachtneming van artikel 14; i switchen: verkoop van units in een beleggingsfonds en aankoop van units in een ander beleggingsfonds. Onder switchen wordt ook verstaan de verkoop van units in een beleggingsfonds en het beleggen van de waarde in euro s daarvan in een renterekening; j stornering: een niet plaatsgevonden (automatische) incasso als gevolg van: a een besluit van de bank om de incasso-opdracht niet uit te voeren vanwege onvoldoende saldo op de bankof girorekening; b het initiatief van de rekeninghouder om de incasso ongedaan te maken; k units: de waarde-eenheden waarin de beleggingsfondsen zijn opgesplitst; l unitprofiel: de slotkoers van een beleggingsfonds op een beursdag, op basis waarvan units worden toegewezen en worden afgerekend. De unitkoers is gelijk aan de waarde in euro s van het beleggingsfonds gedeeld door het aantal units in het beleggingsfonds en wordt afgerond op honderdsten. Art. 2 Life cycle 1 Dit artikel is van toepassing tenzij het van toepassing zijnde pensioenreglement anders bepaald. Dit artikel is eveneens van toepassing indien de verzekeraar, de verzekerde de keuze heeft gegeven om de te beleggen premies op basis van zijn risicoprofiel door de verzekeraar volgens life cycle te laten beleggen. 2 Indien de verzekeraar een door de verzekerde compleet ingevuld beleggersprofiel heeft ontvangen, wordt de te beleggen premie belegd volgens de bij de verzekeringnemer op grond van zijn risicoprofiel behorende life cycle. Indien de verzekeraar geen beleggersprofiel heeft ontvangen, wordt de te beleggen premie belegd volgens life cycle neutraal. 3 Het fonds van de verzekeraar waarin wordt belegd is afhankelijk van het aantal jaren tot de einddatum van de verzekering. De verzekeraar voert een switch uit en past de premieverdeelsleutel aan op vooraf vastgestelde momenten, zoals hierna opgenomen. aantal jaren tot Zeer offensief Offensief de einddatum van de verzekering meer dan 17 jaar Euro Aandelen- Euro Aandelenfonds II fonds II 13 jaar Euro Aandelen- Mixfonds VIII fonds II 9 jaar Mixfonds VIII Mixfonds VII 6 jaar Mixfonds VII Mixfonds VI 3 jaar Mixfonds VI Mixfonds V minder dan 3 jaar Mixfonds V Euro Obligatiefonds II aantal jaren tot Neutraal Defensief de einddatum van de verzekering meer dan 17 jaar Mixfonds VII Mixfonds V 13 jaar Mixfonds VII Mixfonds V 9 jaar Mixfonds VII Mixfonds V 6 jaar Mixfonds VI Mixfonds V 3 jaar Mixfonds V Mixfonds V minder dan 3 jaar Euro Euro Obligatiefonds II Obligatiefonds II aantal jaren tot de einddatum van de verzekering meer dan 17 jaar Zeer defensief Garantierekening II 13 jaar Garantierekening II 9 jaar Garantierekening II 6 jaar Garantierekening II 3 jaar Garantierekening II minder dan 3 jaar Euro Obligatiefonds II 4 Een incidentele premie, binnen een termijn van 4 jaar voorafgaande aan een switchmoment, wordt belegd in het fonds dat na het eerstvolgende switchmoment van toepassing is. 5. De verzekeraar behoudt zich het recht voor om tussentijds één of meer beleggingsfondsen niet langer aan te bieden. De verzekeraar zal de verzekeringnemer daarover zo spoedig mogelijk informeren. De waarde in het betreffende beleggingsfonds wordt dan overgeheveld naar één of meer andere beleggingsfondsen met een vergelijkbaar risico. Art. 3 Vaststellen en aanpassing risicoprofiel 1 Het risicoprofiel wordt door de verzekeraar vastgesteld: a bij aanvang van de verzekering, indien artikel 4 van toepassing is; b indien en zodra de persoonlijke financiële omstandig- 11
12 heden van de verzekerde wijzigen of andere omstandigheden wijzigen die mogelijk van invloed zijn op de financiële situatie van de verzekerde; c telkens na verloop van een periode van 5 jaar nadat voor het laatst een risicoprofiel is vastgesteld. 2 Om de verzekeraar in staat te stellen het risicoprofiel van de verzekerde vast te stellen, dient de verzekerde zijn beleggersprofiel ter beschikking van de verzekeraar te stellen: a op verzoek van de verzekeraar; b indien en zodra de situatie als bedoeld in lid 1 onder b van toepassing is. 3 Indien en zolang de verzekerde niet op verzoek van de verzekeraar of op eigen initiatief een beleggersprofiel ter beschikking van de verzekeraar stelt, wordt de te beleggen premie belegd volgens life cycle neutraal. Art. 4 Beleggingsfonds 1 Voor een beleggingsfonds geldt het volgende: a voor de berekening van het aandeel van een verzekering in een beleggingsfonds wordt elk beleggingsfonds verdeeld in units; b alle beleggingsopbrengsten van een beleggingsfonds komen ten goede aan het desbetreffende beleggingsfonds; c alle op het beleggingsfonds betrekking hebbende belastingen en kosten worden ten laste van het fonds gebracht; d voor elke toevoeging aan een beleggingsfonds worden units toegekend. Daartoe wordt het te beleggen bedrag omgerekend in units van het desbetreffende beleggingsfonds; e beleggen in beleggingsfondsen vindt plaats voor rekening en risico van de verzekerde. 2 Handel in units vindt niet plaats indien omstandigheden ter beurze zodanig overmacht voor de maatschappij opleveren dat redelijkerwijs niet gehandeld kan worden. De aan- en verkoop units vindt dan plaats zodra de handel weer mogelijk wordt. Art. 5 Unitkoers als de verzekerde handelend optreedt Als de verzekerde handelend optreedt dan is van toepassing de unitkoers van de beursdag volgend op de dag waarop: a een premiebetaling plaatsvindt, niet zijnde een automatische incasso; b het verzoek om de betaling te storneren door de verzekeraar is ontvangen; c het verzoek voor een switch op basis van een gewijzigd risicoprofiel door de verzekeraar is ontvangen; d de polis voor de verzekering door de verzekeraar is terugontvangen, in verband met het recht op annulering door de verzekeringnemer, binnen 30 kalenderdagen na ontvangst van die polis door de verzekeringnemer; e het feitelijke verzoek om waardeoverdracht of afkoop door de verzekeraar is ontvangen en aan alle overige ter zake doende voorwaarden is voldaan. Art. 6 Unitkoers als de verzekeraar handelend optreedt 1 Als de verzekeraar handelend optreedt dan is van toepassing de unitkoers van de beursdag waarop: a de premie verschuldigd is, in geval van incasseren door de verzekeraar; b een switch ingevolge een pensioenregeling dient te worden uitgevoerd: c de premie door de verzekeraar aan de verzekeringnemer terug wordt betaald, als gevolg van toepassing van artikel 2, lid 1 van de algemene voorwaarden (WWP- AV10). 2 Indien de in lid 1 genoemde handelingen niet op een beursdag plaatsvinden, dan is van toepassing de unitkoers van de beursdag die direct volgt op de dag waarop de betreffende handeling plaatsvindt. Art. 7 Unitkoers in situaties, anders dan in artikel 7 en 8 1 Voor de toepassing van het bepaalde in artikel 6, lid 7 van de algemene voorwaarden (WWP-AV10), geldt de unitkoers van de beursdag waarop de risicopremie en de periodieke kosten verschuldigd zijn. 2 Voor de toepassing van het bepaalde in artikel 7, lid 2 van de algemene voorwaarden (WWP-AV10), geldt de unitkoers van de beursdag waarop het voor de verzekeraar duidelijk is dat de premie is bedoeld voor de verzekering met het door de verzekeraar aan de verzekeringnemer opgegeven kenmerk of polisnummer. 3 Als het kapitaal voor uitkering beschikbaar komt, als gevolg van het bereiken van de einddatum van de verzekering of de pensioendatum ingevolge een bij de verzekeraar verzekerde pensioenregeling, geldt de unitkoers van de beursdag voorafgaande aan bedoelde datum. 4 In geval van overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van de verzekering of vóór de pensioendatum ingevolge een bij de verzekeraar verzekerde pensioenregeling, geldt de unitkoers van de beursdag waarop de verzekerde is overleden. Indien het overlijden niet op een beursdag plaatsvindt, dan is van toepassing de unitkoers van de beursdag die direct volgt op de dag waarop het overlijden plaatsvindt. Art. 8 Renterekening Voor een renterekening geldt het volgende: a vanaf het moment dat een premie is toegevoegd aan een renterekening maakt deze onderdeel uit van het kapitaal van de desbetreffende renterekening; b over het kapitaal in een renterekening wordt maandelijks rente vergoed; c de rentevergoeding over het kapitaal in een renterekening is een gewogen gemiddelde, afhankelijk van de hoogte en het tijdstip van de premiebetalingen, dat is afgeleid van de kapitaalmarktrente op vastrentende waarden met een duur van tien jaar, zoals deze zich de voorgaande tien jaar heeft ontwikkeld; d over het kapitaal van een renterekening is sprake van een door de verzekeraar minimaal gegarandeerd rendement per jaar. De hoogte van dit rendement is afhankelijk van de desbetreffende renterekening; e alle beleggingsopbrengsten van een renterekening komen ten goede aan de desbetreffende renterekening; f alle op de renterekening betrekking hebbende kosten worden ten laste van de desbetreffende renterekening gebracht; g bij waardeoverdracht als gevolg van de wettelijke plicht tot overdracht van de overdrachtswaarde van pensioenaanspraken uit hoofde van een pensioenregeling, is de over te dragen waarde uit een renterekening gelijk aan het opgebouwde kapitaal, inclusief de bijgeschreven rente. Indien op het moment van overdracht de kapitaalmarktrente hoger is dan de kapitaalmarktrente waarop de rentevergoeding op de rente rekening, zoals opgenomen in letter c, is gebaseerd, wordt de over te dragen waarde verminderd met een bedrag dat gebaseerd is op het verschil tussen de kapitaalmarktrente en bedoelde rentevergoeding. Art. 9 Bijzondere omstandigheden ten aanzien van switchen 1 In aanvulling op het bepaalde in artikel 7 onder c en in artikel 8 onder b geldt dat een switch niet plaatsvindt indien omstandigheden ter beurze zodanige overmacht voor de verzekeraar opleveren dat redelijkerwijs niet gehandeld kan worden conform de wijzigingsopdracht; dit ter beoordeling van de verzekeraar. Indien een situatie van overmacht zich voordoet zal de verzekeraar direct kennis geven van het niet doorvoeren van de wijziging. Tevens bericht de verzekeraar de verzekeringnemer wanneer er geen sprake meer is van overmacht en overlegt dan over de verdere afhandeling van de wijziging. 2 Indien er sprake is van een life cycle wordt 3 jaar voor de einddatum van de verzekering een in een renterekening opgebouwd kapitaal aangewend voor de aankoop van units in het Avéro Achmea Euro Obligatiefonds II. Indien er geen sprake is van life cycle dan vindt bedoelde switch niet plaats en blijft de renterekening tot de einddatum van de verzekering van toepassing. 3 Een in een renterekening opgebouwd kapitaal kan tussentijds niet worden aangewend voor de aankoop van units in een beleggingsfonds. Art.10 Vervallen van de verzekering De verzekering vervalt, zodra de verrekening van risicopremie en kosten tot gevolg hebben dat het beleggingsfonds en/of de renterekening geen waarde meer heeft of de waarde negatief wordt. Art.11 Inwerkingtreding Deze voorwaarden zijn in werking getreden op 1 januari 2010 en vervangen de voorwaarden die per een eerdere datum zijn afgegeven.