Bijlage 4 Verzekeringsvoorwaarden DEEL 1 - Algemeen 1. Begrippen Pensioencontract - Beschikbare premie, en/of - Pensioenverzekeringen. Dit zijn de verzekeringen die de werkgever met Aegon Levensverzekering en Aegon Schadeverzekering sluit vanwege de uitvoering van de pensioenovereenkomst. Premie Het bedrag dat u volgens de uitvoeringsovereenkomst eenmalig of periodiek moet voldoen. Premievervaldag De dag waarop u de premies uiterlijk moet voldoen. Deze staat in de uitvoeringsovereenkomst. Premievrije waarde De pensioenregeling heeft premievrije waarde als u de pensioenregeling zonder verdere premiebetaling kan voortzetten. 2. Grondslag van het pensioencontract Wij baseren het pensioencontract op de gegevens die u en/of de deelnemer geeft. Of de gegevens die namens u of hen aan ons worden gegeven, bijvoorbeeld door het UWV. Het geven van onvolledige of onjuiste gegevens door de deelnemer kan tot gevolg hebben dat: - wij de uitkering weigeren; - wij het pensioencontract en/of de uitkering aanpassen; - een of meer begunstigden niet voor een uitkering in aanmerking komen; - wij reeds gedane uitkeringen terugvorderen; - wij de verleende vrijstelling van premiebetaling intrekken. Het pensioencontract is gesloten onder de voorwaarde dat: - u de premies betaalt, en - dit uiterlijk doet op de vervaldagen van de termijn waarop de betaling betrekking heeft, en - voor die gehele termijn. Een wijziging van het pensioencontract leggen wij vast in een bewijsstuk en bevestigen we u schriftelijk. De bepalingen van de uitvoeringsovereenkomst hebben voorrang op deze voorwaarden. Bepalingen in deze voorwaarden (deel 1 en 2) die in strijd zijn met een bepaling van dwingend recht, wijzigen wij. Wij wijzigen deze bepaling zodanig dat deze voldoet aan het dwingend recht en ook zoveel mogelijk recht doet aan de geest van deze voorwaarden.
3. Uitoefening van rechten Voordat u en/of de deelnemer rechten kunnen uitoefenen volgens het pensioencontract of de begunstiging, geldt dat: - wij daarvan een schriftelijke en getekende kennisgeving moeten ontvangen; - wij de ontvangst van de kennisgeving bevestigen; - wij het leveren van gegevens kunnen eisen. 4. Geldigheid rechtshandelingen Ten aanzien van de rechten uit het pensioencontract geldt dat zij niet kunnen worden afgekocht, vervreemd of prijsgegeven, dan wel formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid kunnen worden, anders dan in de gevallen die zijn opgesomd in de Pensioenwet. Elke handeling van u waardoor aan anderen dan de aanspraak- of pensioengerechtigden rechten worden verleend, is nietig. 5. Uitkeren van pensioen Als een pensioen opeisbaar is, keert Aegon Levensverzekering en Aegon Schadeverzekering uit nadat we alle gegevens hebben ontvangen. Dit zijn de gegevens die we nodig denken te hebben voor het beoordelen van onze uitkeringsplicht. De pensioentermijnen bepalen we in dagen nauwkeurig. We gaan uit van dertig dagen per maand. Elke vordering op ons om een pensioenuitkering te doen aan een pensioengerechtigde verjaart niet als de pensioengerechtigde in leven is op het moment dat het pensioen opeisbaar is. 6. Beperking van het recht op uitkering 6.1. Het overlijden van de deelnemer is nadelig voor ons Als een van de onderstaande situaties zich voordoet, keren wij maximaal de afkoopwaarde van het pensioencontract (één dag voor het overlijden) uit. - De deelnemer overlijdt binnen één jaar na het begin van het pensioencontract, doordat hij zelf een eind aan zijn leven maakt of door een poging daartoe. Dat geldt ook voor wijzigingen van het pensioencontract waardoor ons nadeel werd uitgebreid. Hier geldt ook een termijn van een jaar. - De deelnemer overlijdt als gevolg van oorlog of gewapende strijd. Tenzij het om een oorlogstoestand gaat zoals beschreven in artikel 7. - Het overlijden van de deelnemer is opzettelijk veroorzaakt door (onder andere) de werkgever. Met de uitkering van de afkoopwaarde (één dag voor het overlijden) eindigt het pensioencontract. Als er geen afkoopwaarde of positieve premiereserve aanwezig is, vervalt het pensioencontract direct en zonder uitkering. 6.2. Opzet U en/of de deelnemer kunnen geen rechten ontlenen aan het pensioencontract als u en/of de deelnemer: - met opzet een situatie heeft veroorzaakt of daaraan heeft meegewerkt waardoor wij volgens het pensioencontract zouden uitkeren, en - u en/of de deelnemer daarvoor onherroepelijk is/zijn veroordeeld.
6.3. Terroristische aanslag Als er een terroristische aanslag in Nederland is, dan geldt de Clausule terrorismedekking bij de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT). In geval van een terroristische aanslag geeft deze maatschappij elke verzekeraar in Nederland - dus ons ook - een bedrag. Dat bedrag verhogen wij met de premiereserve die wij volgens de Wet op het financieel toezicht voor deze verzekeringen moeten aanhouden. Uit dit bedrag plus de reserve betalen wij alle uitkeringen als gevolg van een terroristische aanslag. Deze uitkeringen komen dan in de plaats van de verzekerde uitkeringen. De totale uitkering is nooit hoger dan de uitkering die in het bewijsstuk van de verzekering staat. Met de uitkering eindigt het pensioencontract. Wij mogen de uitkeringen - die we hier bedoelen - doen nadat de NHT ons heeft meegedeeld op welk bedrag wij volgens herverzekering van het terrorismerisico recht hebben. Het Clausuleblad terrorismedekking en het Protocol afwikkeling claims van de NHT zijn volledig van toepassing. Deze zijn te vinden op www.terrorismeverzekerd.nl. U kunt de tekst ook bij ons opvragen. 7. Oorlogsrisico Tijdens een actieve oorlogstoestand in het Koninkrijk der Nederlanden geldt een aantal beperkingen. Het maakt daarbij niet uit of een deelnemer wel of niet in krijgsdienst is. Aegon PPI stelt vast wanneer een oorlogstoestand begint en eindigt, tenzij De Nederlandsche Bank (DNB) dit doet. Gedurende de oorlogstoestand zijn: - verzekerde bedragen verminderd met 10%; - premievrije waarden verminderd met het bedrag waarmee de verzekerde bedragen zijn verminderd; - afkoopwaarden verminderd in dezelfde verhouding als de premievrije waarden. Deze beperkingen gelden niet als de deelnemer gedurende de gehele oorlogstoestand niet in Nederland verbleef. Maar in één of meer landen die gedurende die tijd niet in oorlog waren en waar ook geen oorlogshandelingen plaatsvonden. De deelnemer moet aantonen of dit voor hem van toepassing was. Dit moet hij doen binnen zes maanden nadat DNB het einde van de oorlogstoestand heeft vastgesteld. En uiterlijk bij het opeisbaar worden van het verzekerd bedrag, dan wel bij premievrijmaking of waardeoverdracht. Nadat DNB het einde van de oorlogstoestand vaststelt, berekenen wij of het bedrag van de beperkingen hoger is dan het bedrag van de extra sterfteverliezen door de actieve oorlogstoestand. Als dit het geval is, regelen wij uiterlijk negen maanden na het einde van het boekjaar waarin de actieve oorlogstoestand eindigde het volgende: - kortingen maken wij geheel of gedeeltelijk ongedaan; - eerder ingehouden kortingen betalen wij geheel of gedeeltelijk uit; - opgelegde kortingen voor de toekomst vervallen geheel of gedeeltelijk. 8. Plaats van betaling De betalingen volgens het pensioencontract doen we alleen in Nederland. Wij hebben voldaan aan onze betalingsverplichting aan de pensioengerechtigde na het overmaken op een bankrekening ten name van de begunstigde. Wij mogen: - overboeken naar een bankrekening buiten de Europese Unie weigeren; - de kosten van betalingsverkeer bij de begunstigde in rekening brengen.
9. Extra kosten Wij kunnen extra kosten verrekenen met de uitkering als wij op een andere manier moeten uitbetalen dan in deze voorwaarden is voorzien. 10. Persoonsgegevens Bij de aanvraag of het wijzigen van het pensioencontract vragen wij persoonsgegevens voor het: - voldoen aan wettelijke verplichtingen; - aangaan en uitvoeren van verzekeringsovereenkomsten; - waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector; - maken van statistische analyses; - uitvoeren van marketingactiviteiten. Op de verwerking van persoonsgegevens is de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen van toepassing. De volledige tekst van de Gedragscode en de bijbehorende bijlage kunt u raadplegen via www.verzekeraars.nl van het Verbond van Verzekeraars. Vanwege een verantwoord acceptatiebeleid kunnen wij de persoonsgegevens raadplegen bij Stichting CIS in Zeist. Dit doen wij vanwege risicobeheersing en ter voorkoming van fraude. Het privacyreglement van de Stichting CIS is van toepassing. De tekst kunt u lezen op www.stichtingcis.nl. DEEL 2 - Vrijstelling premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid 1. Begrippen Arbeidsongeschiktheid In deze voorwaarden is iemand arbeidsongeschikt als deze persoon voor tenminste 35% arbeidsongeschikt is volgens de WIA en recht heeft op een WIA-uitkering. Eerste ziektedag De eerste ziektedag is de eerste werkdag waarop de deelnemer niet werkt of tijdens werktijd is gestopt met werken, omdat hij ziek is. Maar we gaan altijd uit van de dag die het UWV vermeldt op de beschikking. Pensioenverzekering De pensioenverzekering(en) in combinatie waarmee deze medeverzekering van vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid is gesloten. UWV Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen. WIA Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen.
2. Ingang en einde van de premievrijstelling De premievrijstelling gaat in op de dag dat de WIA-uitkering ingaat. Maar hij gaat nooit eerder in dan 52 weken voor het ontvangen van het verzoek tot toekenning van de premievrijstelling. De premievrijstelling eindigt zodra het recht op een WIA-uitkering eindigt. Ontvangt de deelnemer tot dat moment een WIA-excedentpensioen van ons dan loopt de premievrijstelling door tot de pensioendatum alsof de WIA-uitkering nog ontvangen wordt. Gaat het ouderdomspensioen eerder in, dan stopt de premievrijstelling op dat eerdere moment. De premievrijstelling loopt nooit langer door dan tot de eerste dag van de maand waarin de deelnemer 67 jaar wordt. 3. Omvang van de premievrijstelling Wij doen de premievrijstelling volgens het arbeidsongeschiktheidspercentage zoals dat is vastgesteld door het UWV. Bij een arbeidsongeschiktheid van: Bedraagt de premievrijstelling: ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 80% of meer 100 % 65% - 80% 72,5% 55% - 65% 60 % 45% - 55% 50 % 35% - 45% 40 % De premievrijstelling bepalen we op basis van het salaris en de premies zoals die gelden op de dag voorafgaand aan de ingang van de uitkering op basis van de WIA. En ook op basis van het salaris en de premies die betrekking hebben op een naar ons oordeel redelijke salarisverhoging. We bedoelen dan een salarisverhoging die leidt tot een verhoging van de verzekering. Bij de premievrijstelling kan - op basis van de percentages hierboven - een gedeelte van de verzekering niet vrijgesteld zijn. Als u niet verplicht bent om hier premie voor te betalen, maken wij dit deel van de verzekering premievrij. Premies waarvoor vrijstelling is verkregen, beoordelen wij als betaald. 4. Opnieuw beginnen van de premievrijstelling na tijdelijke arbeidsgeschiktheid Als een deelnemer weer arbeidsgeschikt is, eindigt de premievrijstelling. Maar als de deelnemer opnieuw arbeidsongeschikt wordt, kan de premievrijstelling opnieuw beginnen. Hiervoor gelden de volgende voorwaarden: - de deelnemer heeft nog steeds een arbeidsovereenkomst met u; - de deelnemer is binnen zes maanden opnieuw arbeidsongeschikt geworden; - de premievrijstelling bepalen we volgens het percentage van de nieuwe arbeidsongeschiktheid, maar is nooit hoger dan de voorgaande premievrijstelling.
Binnen de zes maanden van arbeidsgeschiktheid kan de verzekering verhoogd zijn. De premievrijstelling die bij deze verhoging hoort, gaat pas in nadat de deelnemer opnieuw twee jaar onafgebroken arbeidsongeschikt is. 5. Uitsluitingen Naast de beperkingen en uitsluitingen in artikel 6 van deel 1 gelden bij arbeidsongeschiktheid ook de beperkingen en uitsluitingen hieronder. Wij verlenen geen premievrijstelling als: - De arbeidsongeschiktheid en/of het erger worden van de arbeidsongeschiktheid komt door grove schuld of verregaande roekeloosheid van de deelnemer. - De deelnemer al geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt was toen u de verzekering sloot. Als de deelnemer al gedeeltelijk arbeidsongeschikt is bij het afsluiten van de verzekering, verzekeren we alleen het gedeelte dat hij arbeidsgeschikt is. - U niet alle verschuldigde premies voor de pensioenverzekering - vervallen vóór de dag waarop de premievrijstelling zou ingaan - heeft betaald. - Wij verlenen geen of een gedeeltelijke premievrijstelling als de deelnemer geen of maar gedeeltelijk recht heeft op een WIA-uitkering volgens: - artikel 43 Uitsluitingsgronden in de WIA, of - Maatregelen UWV, volgens de bepaling Maatregelen eigenrisicodrager. Als dit het geval is, verlenen wij geen premievrijstelling volgens het genoemde gedeeltelijk recht. Wij stoppen of verlagen de premievrijstelling als: - de deelnemer zijn genezing belemmert of vertraagt; - u de deelnemer zonder goede reden geen werk aanbiedt, terwijl hij wel zou kunnen werken; - u het UWV niet vraagt om een sanctie voor de deelnemer als deze niet of onvoldoende meewerkt aan zijn spoedige reïntegratie. 6. In- en uitlooprisico Er is geen dekking voor arbeidsongeschiktheid als: - de eerste ziektedag voor de ingangsdatum van de verzekering ligt. Als de deelnemer perioden wel en perioden niet ziek is, maar de perioden van niet ziek zijn korter zijn dan 28 kalenderdagen, zien we dat als één periode van ziek zijn. - de eerste ziektedag na beëindiging van de verzekering ligt. Bij het beëindigen van de verzekering voor arbeidsongeschikheid, blijft de verzekering gelden voor de deelnemers die hun eerste ziektedag hadden voor het einde van de verzekering. De verzekering geldt zo lang als de deelnemer arbeidsongeschikt is. Maar uiterlijk tot de situaties die in artikel 3 staan. Een toename van de arbeidsongeschiktheid na het einde van de verzekering is niet verzekerd. 7. Verzoek tot toekenning Als u ons vraagt om premievrijstelling moet u dat schriftelijk doen. Hiervoor hebben we een vragenformulier. Deze staat op Aegon BeheerNet. U en de deelnemer moeten alle door ons gevraagde informatie geven. Of ervoor zorgen dat die informatie aan ons wordt gegeven.
8. Verplichtingen U moet zich houden aan de wettelijke verplichtingen die staan beschreven in onder meer de Wet Verbetering Poortwachter, de Arbeidsomstandighedenwet en de WIA. Dit geldt in de ziekteperiode voorafgaand aan de arbeidsongeschiktheid en in geval van arbeidsongeschiktheid. U moet ervoor zorgen dat de deelnemer de wettelijke verplichtingen nakomt die staan beschreven in onder meer de Wet Verbetering Poortwachter. Na de toekenning van de premievrijstelling moeten u en de deelnemer: - ons alle gegevens en informatie geven die wij vragen om de arbeidsongeschiktheid te beoordelen; - ons informeren over een adreswijziging van de deelnemer. Na de toekenning van de premievrijstelling moet de deelnemer: - alle verplichtingen die de WIA hem oplegt, nakomen; - ons direct informeren als zijn arbeidsongeschiktheid vermindert of afgelopen is; - ons direct informeren als zijn WIA-uitkering wijzigt. 9. Preventie en reïntegratie U moet een adequaat verzuim-, controle- en reïntegratiebeleid voeren. Wij mogen een onderzoek instellen naar het verzuim en eventuele reïntegratiemogelijkheden. Hiervoor moet u: - de door ons gevraagde machtigingen en informatie geven; - op ons verzoek de naam en adresgegevens van de deelnemer geven zodat wij bij hem gegevens en/of een machtiging kunnen opvragen. 10. Niet voldoen aan verplichtingen Als u of de deelnemer niet voldoet aan alle hierboven genoemde verplichtingen, verlenen wij geen premievrijstelling toe of trekken wij de premievrijstelling in. Bij het intrekken van de premievrijstelling moet u de onterecht vrijgestelde premie terugbetalen. 11. Wijziging WIA Deze voorwaarden zijn onder andere gebaseerd op de tekst van de WIA per 1 januari 2006. Een wijziging van de WIA en/of een andere wet of maatregel van de overheid geldt automatisch. Tenzij wij u schriftelijk verklaren dat wij deze niet gaan volgen. Wij moeten u die verklaring sturen binnen zes maanden na het van kracht worden van deze wijziging. 12. Einde van de medeverzekering van vrijstelling van premiebetaling De verzekering eindigt: - zodra u of wij de pensioenverzekering beëindigen of premievrij maken. Dat geldt ook als u of wij de pensioenverzekering waarmee u deze verzekering in combinatie afsloot, beëindigen. - zodra de deelnemer waarvoor de verzekering werd gesloten, uit dienst treedt; - als u een wijziging zoals bedoeld in paragraaf 5.2 van de uitvoeringsovereenkomst niet accepteert. Na beëindiging van de verzekering betalen wij het eventueel vooruitbetaalde deel van de premie terug. Dit geldt niet in geval van overlijden van de deelnemer.