$GYLHVZLM]HU=DNHOLMN$GYLHV %HKHHU :LH]LMQZLM" Wij zij n adviseurs op het gebied van verzekeringen en andere financiële diensten. Onze taak is het om sam en m et u een inventarisatie t e m aken van de risico s waar u m ee te m aken hebt. Vervolgens gaan wij m et u na welke risico s verzekerd kunnen worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel goed aansluiten bij uw wensen en persoonlijke om standigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsm aatschappij en waarbij u de verzekeringen onderbrengt. Uit hoofde van ons werk, beschikken wij over gegevens van u als klant. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherm ing persoongegevens worden behandeld. 2Q]HGLHQVWHQ Wij kunnen u adviseren op het gebied van: 6FKDGHYHU]HNHULQJHQ Met dit soort verzekeringen kunt u, binnen het kader van de verzekeringsvoorwaarden, schade vergoed krij gen die u lij dt voor het geval dat u bijvoorbeeld ziek wordt en daardoor niet m eer kunt werken, uw bagage t ijdens een vakant ie zoek raakt, u een aanrijding m et uw auto krijgt, er brand uitbreekt in uw huis etc. U kunt hierbij denken aan een ziektekostenverzekering, een arbeidsongeschikt heidsverzekering, een reisverzekering, een aut overzekering en een brandverzekering, etc. 9HU]HNHULQJHQGLHHHQYDVWHVRPJHOGXLWNHUHQ Dit soort verzekeringen keert eenm alig een bedrag uit als u of een van uw gezinsleden blijvend invalide wordt of kom t t e overlij den. /HYHQVYHU]HNHULQJHQ Hierbij gaat het bijvoorbeeld om verzekeringen waarm ee u spaart voor een aanvullend pensioen, een studie voor uw kind, de aflossing van een schuld of ander toekom stige zaken. Voorbeelden hiervan zijn: koopsom polis, studieverzekering, een gem engde verzekering in com binatie m et een hypotheek of financiering. +\SRWKHNHQ Onze doelst elling hierbij is ervoor t e zorgen dat de financiering voor de aankoop van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële m ogelijkheden.,qnrphqvyhu]hnhulqjhq I n de m at e waarin u dat wenselijk acht kunnen wij u adviseren over financiële producten om uw inkom sten in de toekom st te bescherm en tegen de risico's van ziekte, arbeidsongeschikt heid, ouderdom of overlijden.
2Q]HGLHQVWYHUOHQLQJ: I ndien u ons inschakelt om uw belangen op het gebied van verzekeringen te behartigen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwacht en: Wij m aken op basis van door u verstrekte gegevens een inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico s u zou kunnen verzekeren en welke risico s u wellicht voor eigen rekening kunt nem en. Wij helpen u m et opzeggen van bestaande verzekeringen die elders lopen. Sam en m et u letten wij erop dat u niet t e veel, m aar ook niet t e weinig, verzekert. Wij lopen m et u, m it s u dat op prijs stelt, de belangrij kste verschillen in voorwaarden door t ussen gelijksoort ige, concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te helpen bij de keuze van voorwaarden zodat deze goed aansluit en bij uw specifieke wensen en om standigheden. I n onze adviezen besteden wij aandacht aan de fiscale consequenties die aan bepaalde financiële producten in zijn algem eenheid verbonden zijn. Wettelijk is het verplicht dat u voordat u een com plex financieel product aanschaft u schriftelijke inform at ie ont vangt waarin de belangrijkste kenm erken van het bet reffende financiële product staan beschreven. Naast de kenm erken van het product gaat het hierbij ook om de kosten en de rendem enten die in verschillende om standigheden m et het betreffende product behaald kunnen worden. Wij zien er op toe dat u nam ens de financiële instelling die dit product voert deze inform at ie tijdig ontvangt. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. Wij controleren m et u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. I n een lat er stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. U dient alle door ons aan u gestuurde polisdocum ent en op j uistheid te controleren. Bij twijfel over de juistheid gelieve u ons direct te inform eren. I ndien noodzakelijk, bieden wij begeleiding bij het verzorgen van de m edische keuring. I ndien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het m om ent waarop u de verzekering aanvraagt en het m om ent dat de verzekeringsovereenkom st tot stand is gekom en. Som s duurt de acceptatie enige dagen. Som s m oet eerst aanvullende inform at ie worden verstrekt. I ndien precies in die periode een schade opt reedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zij n verzekeringsm aatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. I n een aantal gevallen bespreken wij bij het einde van de verzekeringsperiode m et u wat voor u de m eest wenselijke keuze is: de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een andere verzekeraar onderbrengen.
Wij controleren de prem ies die verzekeraars bij u in rekening brengen. Wij archiveren alle relevant e stukken die op uw situat ie bet rekking hebben in een persoonlijk dossier. Door m iddel van de periodieke contacten die t ussen u en ons plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat uw verzekeringspakket zo goed m ogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlij ke om standigheden. Mocht u schade ondervinden, dan behart igen wij uw belangen. Bij voorbeeld in het cont act m et de verzekeringsm aatschappij. I ndien er sprake is van overlijden of blijvende invalidit eit, zullen wij, zodra wij daarvan op de hoogt e zij n die m aat regelen nam ens u t reffen die noodzakelijk zij n om de verzekeringsm aatschappij in staat te stellen de uit kering te verrichten waarop u of uw erfgenam en recht hebben op grond van de afgeslot en verzekering. I ndien u wij zigingen wilt aanbrengen in de wijze waarop spaarprem ies nam ens onze relaties door verzekeringsm aatschappijen worden belegd, begeleiden wij de com m unicat ie hierover m et de betreffende financiële instelling. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van om standigheden kan het voorkom en dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. I n een dergelijke situat ie geven wij u inzicht in de consequent ies van deze voort ijdige beëindiging. Sam en m et u bespreken wij de verschillende m ogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het prem ievrij m aken van de levensverzekering. Wij kunnen u bijstaan bij het regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of veranderen van baan. I ndien de dat um waarop de levensverzekering tot uitkering kom t bekend is, bespreken wij m et u op welke wijze de uit kering het best kan geschieden en indien gewenst de m ogelij kheden van herbelegging. I ndien recht op een uitkering ontst aat door overlijden van de verzekerde zullen wij zodra wij daarvan op de hoogt e gesteld zij n nam ens u m aat regelen treffen die noodzakelijk zij n om de verzekeringsm aatschappij in staat te stellen die uit kering aan u of uw erfgenam en te verrichten. :DWYHUZDFKWHQZLMYDQX" U m ag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; m aar wij verwachten ook een paar dingen van u. Pas dan kunnen wij opt im aal voor u werken. U dient de j uiste gegevens te verstrekken. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blij ken dat u onjuiste of onvolledige inform at ie heeft gegeven, dan kan het zij n dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel t e vergoeden. Heeft u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze inform atie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. Als uw persoonlijke sit uatie wijzigt of als er zich wij zigingen voordoen m et betrekking t ot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrij k om t e voorkom en dat belangrijke risico s onverzekerd blij ven. Onder wij ziging van persoonlijke sit uat ie vallen onder
m eer de volgende onderwerpen: geboorte, sam enwonen, huwelij k, scheiding, overlijden, wijziging van bestem m ing van uw woning, wij ziging van beroep, relevant e verandering van inkom en, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wij ziging in elders lopende verzekeringen. Wij verwacht en van u dat u de ont vangen stukken controleert. Als iets niet duidelijk of onj uist is weergegeven, belt u ons dan even. Wij gaan er dan achterheen en zullen zonodig lat en corrigeren. 2Q]HEHUHLNEDDUKHLG Wij willen goed bereikbaar voor u zijn. U kunt op de volgende wijze contact m et ons opnem en: Zakelijk Advies & Beheer Dr. de Boerstraat 11 1511 VG Oostzaan Postadres: Postbus 23 1510 AA Oostzaan T 075-6845289 F 075-6844978 E info@zakelijkadviesbeheer.nl I http: / / www.zakelijkadviesbeheer.nl Wij zij n op werkdagen geopend van 9.00 tot en m et 18.00 uur. Telefoon t ijdens kantooruren: 075-6845289 Bij spoedgevallen kunt u ons bereiken via het t elefoonnum m er: 06-28649961 Mike Böhm erm ann 'HSUHPLH De prem iebetaling op ons kantoor vindt als volgt plaats: I ncasso door verzekeraar U kunt de verzekeraar m achtigen om de prem ie via aut om at ische incasso van uw bank- of girorekening t e laten schrij ven. Prem ieafschrijving gebeurt op een vast m om ent dat vooraf aan u is bekendgem aakt. Ook kunt u uw prem ie overm aken m et behulp van een acceptgiro. Prem ies worden in principe per j aar betaald. U kunt ervoor kiezen prem ies per half jaar, kwartaal of m aandelij ks te betalen. Als er kosten zijn gem oeid m et de periodieke prem iebetaling, dan wordt u daarover ingelicht. Als u vragen heeft over de afschrijving, het niet eens bent m et de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren.
$IVSUDNHQURQGRPSUHPLHEHWDOLQJ Het is belangrijk dat u de prem ies tij dig betaalt. I ndien u de prem ies niet tijdig betaalt kan de verzekeringsm aatschappij in bepaalde om standigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. 2Q]HUHODWLHPHWYHU]HNHUDDUV Wij zij n adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij vrij zijn om u een product van verschillende verzekeringsm aatschappijen t e adviseren. +RHZRUGHQZLMEHORRQG" 1. Beloning op basis van provisie Wij ontvangen van verzekeringsm aatschappij waar uw verzekering geslot en is een kostenvergoeding die onderdeel vorm t van de prem ie die bij u in rekening wordt gebracht. I ndien er ext ra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, inform eren wij u hierover vooraf. 2. Beloning op basis van declaratie Som m ige van onze diensten berekenen wij u op basis van uurtarieven die wij vooraf m et u hebben overlegd. Voordat wij aan een opdracht beginnen, m aken we een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hierm ee gem oeid zijn. Op het m om ent dat m eerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenom en opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequent ies die dit heeft. 2Q]HNZDOLWHLW Ons kantoor is ingeschreven bij de SER ( Sociaal Econom ische Raad) onder num m er: 1071482 B. Registrat ie is een wettelijke verplichting om te kunnen bem iddelen bij verzekeringen. Onze assurantieadviseurs bekwam en zich in hun vak via perm anente educatie. %HURHSVDDQVSUDNHOLMNKHLGVYHU]HNHULQJ Wij doen er alles aan om uw belangen zo goed m ogelijk te behart igen. Maar ook wij kunnen fouten m aken. Wij hebben een beroepsaansprakelij kheidsverzekering afgesloten. Voor u geeft dit een stuk extra zekerheid. %HHLQGLJLQJUHODWLH U heeft het recht om op elk m om ent de relatie m et ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsm aatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over t e dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het init iat ief nem en om de relatie m et u t e beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscont racten in stand blijven. Wij blijven in dat geval uw belangen behart igen t otdat een ander interm ediair ons heeft lat en weten deze zorg t e hebben overgenom en
.ODFKWHQ" Wij doen ons best. Maar het kan zijn dat u toch niet t evreden bent over onze dienstverlening. Wij hopen dat u dat dan kenbaar wilt m aken. Na ontvangst van uw klacht nem en wij contact m et u op. Mocht en wij gezam enlijk niet t ot een bevredigende oplossing kunnen kom en, dan kunt u m et uw klacht terecht bij een onafhankelij k klachtencollege, te weten: St icht ing Klacht eninstit uut Verzekeringen Postbus 93560 2509 AN, Den Haag tel. : (070) 333 89 99 fax : ( 070) 333 89 00, e- m ail: info@klachteninstituut.nl websit e : http: / / www.klachteninstit uut.nl U kunt zich t evens tot de burgerlijke recht er wenden. Met vriendelijke groet, Mike Böhm erm ann Zakelijk Advies & Beheer