D I E N S T E N W I J Z E R.

1 D I E N S T E N W I J Z E R. Jacobs Assurantiën Mgr. Van Gilsstraat 4 6461 VG Kerkrade Postadres: Postbus 118 6460 AC Kerkrade Tel. nr. 045-5453121 Fax nr. 045-5464900 E-mail jacobs@deraadsheeren.nl Op grond van de Wet Financiëel Toezicht (WFT) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiëel product/overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. A. Inleiding. Jacobs Assurantiën en de verzekeringsbedrijftak hechten aan een goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Binnen de bedrijfstak is een code opgesteld en deze code schrijft voor aan welke punten assurantiekantoren minimaal aandacht moeten besteden in de voorlichting aan en advisering van consumenten. Het betreft hier de Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair, de GIDI. Jacobs assurantiën heeft deze Code onderschreven en in onze voorlichting trachten wij dan ook zo goed mogelijk te voldoen aan de inhoud van deze Code. De complete tekst van deze gedragscode kunt U op de Website van het verbond van verzekeraars, de belangenorganisatie van verzekeraars, opvragen, zie www.verzekeraars.nl B. Wie zijn wij? De naam Jacobs Assurantiën is sinds 1946 verbonden met het woord verzekeringen. Momenteel zijn 5 personen fulltime werkzaam, niet alleen op het gebied van verzekeringen, maar ook met hypotheken, financieringen, en aankoopbegeleiding. Wij zien het als onze taak om samen met u een inventarisatie te maken van de risico s waar u mee te maken hebt. Vervolgens gaan wij met u na welke risico s verzekerd moeten worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen waarbij u de verzekeringen onderbrengt. C. Onze diensten. Wij kunnen onze cliënten behulpzaam zijn op een breed terrein van financiële diensten. Tot de adviesgebieden van ons kantoor behoren: Schadeverzekeringen; Met dit soort verzekeringen kunt u schade vergoed krijgen die u lijdt voor het geval dat u bijvoorbeeld ziek wordt en daardoor niet meer kunt werken, uw bagage tijdens een vakantie zoek raakt, u een aanrijding met uw auto/motor/bromfiets/etc krijgt, er brand uitbreekt in uw huis. U kunt hierbij denken aan een ziektekostenverzekering, een arbeidsongeschiktheidsverzekering, een reisverzekering een autoverzekering en een brandverzekering Levensverzekeringen; Hierbij gaat het vooral om verzekeringen waarmee u spaart voor een aanvullend pensioen, een studie voor uw kind, de aflossing van een schuld of andere toekomstige zaken. Voorbeelden hiervan zijn studieverzekeringen, een gemengde verzekering in combinatie met een hypotheek of financiering. Hypothecair krediet; Onze doelstelling hierbij is ervoor zorg te dragen dat de financiering voor de aankoop van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden. Financiële producten; Hierbij gaat het vooral om persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en andere vormen van consumptieve kredieten, maar tevens om bancaire producten. Aankoopbegeleiding onroerende zaken; Jacobs assurantiën is al bijna dertig jaar werkzaam in de makelaardij en daarom zit dit in ons dienstenpakket. Daarom zijn wij in staat u te begeleiden bij de aankoop van een onroerende zaak. 1

2 Uit hoofde van ons werk beschikken wij over gegevens van u als klant. Deze gegevens zullen conform de wet bescherming persoonsgegevens (Wbp) worden behandeld en kunt u erop rekenen dat wij hier zorgvuldig mee omgaan. Wanneer u ons inschakelt om uw belangen op het gebied van levens- en schadeverzekeringen te behartigen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten, zodat u een indruk krijgt van onze dienstverlening. D. Schadeverzekeringen. 1. Wij maken op basis van door u verstrekte gegevens een inventarisatie van uw huidig verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico s u zou moeten verzekeren en welke risico s u wellicht voor eigen rekening kunt nemen. 2. Wij helpen u met het tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen die elders lopen. 3. Wij geven u tips en adviezen zodat u de kans op schade door bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen en daarmee onnodige premielasten kunt voorkomen. 4. Samen met u letten wij erop dat u niet teveel, maar ook niet te weinig, verzekert. 5. Wij lopen met u, mits u dat op prijs stelt, de belangrijkste verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige, concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te helpen bij de keuze van voorwaarden zodat deze naar onze mening het beste aansluiten bij uw specifieke wensen en omstandigheden. 6. Wij staan U terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. 7. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. 8. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. 9. Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand is gekomen. Soms duurt de acceptatie enige dagen, soms moet eerst aanvullende informatie worden verstrekt. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn de verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. 10. In een aantal gevallen bespreken wij bij het einde van de verzekeringsperiode met u wat voor u de meest wenselijke keuze is: de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een andere verzekeraar onderbrengen. 11. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in rekening brengen. 12. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. Dit dossier zal maximaal vijf jaar bewaard worden indien er geen verzekeringen bij ons zijn ondergebracht. 13. Door middel van de periodieke contacten die tussen u en ons plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat uw verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden. 14. Mocht u schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen. Bijvoorbeeld in het contact met de verzekeringsmaatschappijen en expertisebureau s. 15. Omdat u ons heeft gevraagd uw belangen op het gebied van verzekeringen, te behartigen zien wij het als een belangrijke taak ervoor te zorgen dat de verzekering, ook op lange termijn, blijft aansluiten bij uw wensen. Er kunnen wijzigingen ontstaan in uw persoonlijke situatie die gevolgen hebben voor de aard van de dekking. Wij wijzen u erop dat wij alleen uw verzekeringen kunnen aanpassen als u ons schriftelijk informeert over de wijzigingen in uw situatie. 16. Er kan een moment aanbreken dat u een beroep moet doen op de verzekering. Dat kan zijn na een schade, een ongeval of bij overlijden. Namens u zullen wij de maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappijen in staat te stellen de uitkering(en) te verrichten, waarop u of uw erfgenamen recht hebben op grond van de afgesloten verzekeringen. E. Levensverzekeringen. 1. Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt. Desgewenst onderzoeken wij tevens welke voorzieningen u al hebt getroffen voor uw pensioen. 2

3 2. Wij onderzoeken vervolgens met u welke risico s u kunt verzekeren en welke risico s u zelf kunt dragen. 3. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. 4. Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten en het te verwachten rendement, zoals door de financiële instelling verstrekt, in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt. 5. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering en wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. 6. Indien noodzakelijk bieden wij begeleiding bij het verzorgen van de medische keuring. 7. Net als bij de schadeverzekering besteden wij voorzover noodzakelijk en gewenst aandacht aan de voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. 8. Zie artikel 12 en 13 van schadeverzekeringen. 9. Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop spaarpremies namens onze relaties door verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij op uw verzoek de communicatie hierover met de betreffende financiële instellingen. 10. Een levensverzekering sluit u voor langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met U bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering. F. Wat verwachten wij van u? 1. U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt, dit is in elk geval voor uw eigen belang. Mocht achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat de verzekeraar op grond van de verzekeringsvoorwaarden gerechtigd is in geval van schade deze niet of niet geheel te vergoeden. 2. Heeft u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. 3. Bij bepaalde producten (zogenaamde impactvolle of risicovolle producten) zullen wij uw situatie schriftelijk vastleggen en een zogenaamd Klantprofiel opstellen. Nadat wij dit met u hebben ingevuld, zal zowel onze adviseur alsook u dit formulier ondertekenen. Voor zakelijke relaties hebben wij een Checklist Verzekeringen voor bedrijven. 4. Bij bepaalde diensten zijn wij wettelijk verplicht uw identiteit vast te stellen aan de hand van een origineel identiteitsbewijs. 5.Als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot de verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico s onverzekerd blijven. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder andere de volgende onderwerpen: geboorte samenwonen huwelijk scheiding overlijden wijziging van bestemming van uw woning wijziging van uw beroep relevante verandering van inkomen aan- en verbouw van uw woning verhuizing aankoop van onroerend goed beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen 3

4 4. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar. 5. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en eventuele onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. G. Onze bereikbaarheid. Jacobs Assurantiën, Mgr. van Gilsstraat 4, 6461 VG Kerkrade is gelegen in de wijk Rolduckerveld, in de directe nabijheid van de Abdij Rolduc en de nieuwe structuurweg Eurode (Brunssum-Herzogenrath Duitsland). Ons telefoonnummer is 045-5453121, ons faxnummer 045-5464900 en ons E-mail adres is jacobs@deraadsheeren.nl De kantoortijden zijn van maandag tot en met vrijdag van s morgens 09.00 uur tot s middags 17.30 uur, buiten kantoortijden zijn wij onder hetzelfde telefoonnummer bereikbaar. Voor afspraken buiten kantoortijden kunt u ons eveneens bellen. H. De premie. Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. De door u verschuldigde premie wordt door Jacobs Assurantiën namens de verzekeringsmaatschappijen bij u geïncasseerd. U kunt daarbij kiezen voor een aantal wijzen van betalingen. zenden van een nota met betaling door u per bank of giro. automatische afschrijving van bank of giro. een machtiging aan ons kantoor om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening af te schrijven. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. Middelingrekening, als hiermee kosten zijn gemoeid, zullen wij dit van te voren kenbaar maken. Betalingen rechtstreeks aan de maatschappij. U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening te laten afschrijven. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover vooraf ingelicht. Als u de premies aan ons hebt betaald, bent u bevrijd van betaling aan de verzekeraar. Daar zorgen wij immers voor. Premies worden in principe per jaar betaald. In overleg met ons kunt u kiezen uit jaartermijn, halfjaartermijn, per kwartaal of per maand. Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Betaalt u de premies niet tijdig, dan kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten worden aan u in rekening gebracht. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat wij naar een oplossing kunnen zoeken. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke premierestitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover verzorgen. I. Onze relatie met de verzekeraars. Jacobs Assurantiën is adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij in vrijheid alle producten van verschillende Nederlandse verzekeringsmaatschappijen kunnen adviseren. Er is geen financiële instelling, bank of verzekeraar die geheel of gedeeltelijk eigenaar is van ons kantoor. Ons kantoor werkt met een beperkt aantal Nederlandse verzekeringsmaatschappijen, een lijst van deze maatschappijen is opvraagbaar. J. Hoe worden wij beloond. 1.Wij ontvangen van verzekeringsmaatschappijen waar uw verzekering gesloten is een kosten vergoeding die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Als er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover. 2. Sommige van onze diensten berekenen wij u op basis van uurtarieven die wij vooraf met u hebben overlegd. 4

5 3. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken wij een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn. 4. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. 5. Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken kosten. 6. Wij specificeren onze nota s naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is. K. Beëindiging relatie. U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij Jacobs Assurantiën, totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt. L. Onze kwaliteit. Jacobs Assurantiën is ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 12017100,Registratie is een wettelijke verplichting om te kunnen bemiddelen in verzekeringen. Wij bekwamen ons in ons vak via permanente educatie. Wij doen er alles aan om uw belangen zo goed mogelijk te behartigen, maar ook wij kunnen fouten maken en daarvoor hebben wij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afgesloten. M. Klachten. Als U een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij een onafhankelijk klachtencollege, te weten : Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID). N. Klachtenregeling. 1. Uw brief of e-mail met uw klacht wordt beoordeeld door iemand in ons bedrijf, of indien u dit wenst buiten ons bedrijf. 2. U ontvangt altijd een ontvangstbevestiging van uw klacht binnen 5 werkdagen. 3. Wij zullen binnen een termijn van drie weken na de ontvangstbevestiging een inhoudelijke reactie geven op de klacht en indien mogelijk in de vorm van een definitief standpunt. Als dat definitieve standpunt niet kan worden gegeven, zal wel worden aangegeven wat daaraan nog in de weg staat en op welke termijn en afhankelijk van welke omstandigheden een verdere berichtgeving zal volgen. 4. In de inhoudelijke reactie op de klacht, zal altijd verwezen worden naar de externe klachtregeling bij KiFiD, waarin staat dat u binnen 3 maanden na een definitief standpunt uw klacht bij KiFiD kunt indienen. KiFiD Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag telefoonnummer: 0900-3552248 Aansluitnr. KiFiD: 300.012777 e-mail: info@kifid.nl internet: www.kifid.nl U kunt zich tevens wenden tot de burgerlijke rechter. Ons vergunningnummer bij de Autoriteit Financiële Markten afgekort A.F.M is 12017100 Kerkrade, 22 mei 2008 Jacobs Assurantiën (Piet Jacobs, Jo Vanovermeere en Michiel van der Werf) 5